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Se você contraiu um empréstimo, pode pagar menos juros do que o esperado. É só fazer a antecipação de parcelas, uma alternativa disponível para qualquer pessoa — e que ainda oferece bons descontos.
Isso acontece porque há um recálculo proporcional das taxas de juros e de outros encargos. Portanto, é uma forma de você se organizar, sair das dívidas e ainda voltar a ter suas finanças no azul.
Em outras palavras, antecipar as parcelas é como um macete. Você consegue o dinheiro de que precisa e, depois, se livra desse débito rapidinho. A questão é: como e quando fazer isso? Vamos trazer as respostas neste post. Continue lendo!
A antecipação de parcelas é uma alternativa para encerrar o pagamento de um empréstimo ou financiamento antes do esperado. A prática implica a amortização dos valores por meio da redução dos juros da dívida.
Na prática, as taxas cobradas continuam as mesmas. Porém, a instituição financeira credora fará um recálculo. Afinal, você quitará todas ou parte das prestações antes do tempo. Com isso, os juros efetivamente pagos são menores.
É importante destacar que a antecipação pode ser total ou parcial. Ou seja, é possível encerrar a dívida por meio de um pagamento à vista acordado com o banco ou quitar somente algumas prestações.
Inclusive, uma alternativa utilizada por quem tem empréstimos de longo prazo é antecipar parcelas do final do contrato. Como há o recálculo dos juros, elas costumam ficar com um valor muito mais baixo do que a contratação original. Assim, você consegue quitar duas prestações no mesmo mês e reduzir o prazo de pagamento pela metade.
Essa é uma alternativa assegurada pelo Código de Defesa do Consumidor. Portanto, sempre haverá um abatimento quando você quita uma ou mais parcelas antes do prazo.
No momento em que você solicita a antecipação de parcelas, o credor fará o recálculo da prestação. Em muitos casos, é preciso entrar em contato com o banco. Porém, várias instituições já oferecem a possibilidade de fazer esse procedimento de forma on-line.
Dessa forma, você seleciona a opção respectiva e recebe um boleto com um novo valor. Isso facilita todo o processo e ainda garante que você economize.
Contudo, uma dúvida permanece: como é feito esse recálculo? O desconto depende dos chamados valores presente e futuro. Para entendê-los, veja o seguinte exemplo.
Você contrata um empréstimo de R$ 1.000 para pagar no próximo mês com uma taxa de juros de 8% ao mês. Nesse caso, depois de 30 dias, a dívida passará para R$ 1.080. Ou seja, os juros cobrados são de R$ 80.
Caso você pagasse a dívida no dia seguinte ao da sua contratação, esses R$ 80 serão quase que totalmente amortizados. Afinal, seria contabilizado apenas um dia.
Essa é a mesma ideia da antecipação das parcelas. Isso porque, no exemplo, o valor futuro da dívida em 30 dias é de R$ 1.080. Então, o que esse adiantamento faz é verificar qual é o valor presente, isto é, o atual.
Para isso, o banco aplica uma fórmula que considera vários fatores. Por exemplo:
Fica claro que esse é um cálculo relativamente complexo. De toda forma, você pode saber o valor atualizado solicitando-o ao credor.
Além dessa questão, existe outro fator importante na hora de antecipar parcelas. É a ordem de pagamento. Aqui, existem duas possibilidades:
A diferença é que, na ordem indireta, a amortização acaba sendo maior. Isso acontece porque os dias de diferença são maiores. Então, há um desconto significativo que compensa quando você pensa no longo prazo.
A escolha pelo adiantamento das parcelas traz vários benefícios. Qualquer que seja a ordem escolhida de pagamento, você consegue obter várias vantagens. Por isso, vale a pena fazer um bom planejamento financeiro a fim de realizar esse pagamento antecipado. A seguir, apresentamos todos os benefícios dessa prática. Saiba mais!
O benefício mais evidente de adiantar as parcelas é a redução dos juros pagos. Perceba que a taxa de juros continua a mesma. Porém, como existe o recálculo — como já citado —, o valor efetivamente quitado diminui.
Aqui, é importante explicar por que a ordem indireta causa um impacto maior. Isso acontece por conta dos juros compostos. Ou seja, quando você contrata um empréstimo ou financiamento, a taxa aplicada incide sempre sobre o acumulado.
Explicando, em um empréstimo de R$ 1.000 a 8% de juros ao mês, você pagará R$ 1.080 em 30 dias. Então, a alíquota incidirá sobre R$ 1.080 e não R$ 1.000 no segundo mês. A mesma lógica continua.
Por isso, diz-se que são juros sobre juros. Ao mesmo tempo, isso também explica por que vale a pena antecipar as parcelas. Afinal, grande parte desse impacto é amortizada, o que contribui para o seu planejamento financeiro.
O fato de você adiantar as parcelas faz com que o prazo de pagamento seja menor. Portanto, as suas despesas fixas mensais diminuem antes do tempo esperado. Simultaneamente, isso significa uma folga a mais no seu orçamento para você economizar e até investir.
Essa quantia que você deixa de pagar também pode continuar sendo encarada como uma dívida. Por quê? Bom, essa é uma forma de se pagar primeiro. Ou seja, sempre que o salário chega, esse dinheiro é automaticamente revertido para a sua poupança ou um investimento.
Assim, é possível guardar um valor relevante para alcançar os seus objetivos e metas. Por exemplo, dar entrada em um imóvel, comprar um carro, fazer uma viagem ou o que mais você quiser.
O período de pagamento fica menor — e você já percebeu por que isso acontece. Não significa que serão pagas menos parcelas. Até é possível quitar todo o saldo devedor de uma vez. No entanto, você pode adiantar uma parcela e ainda arcar com a do mês.
Tudo isso leva a um encurtamento do prazo. Dessa forma, em vez de se comprometer por 12 meses, por exemplo, você consegue acabar com a dívida em menos tempo. Mais uma vez, essa é uma forma de trazer uma folga ao orçamento.
As instituições financeiras concedem crédito e outros serviços com base no seu histórico de relacionamento com elas. Isso depende do chamado score, uma pontuação concedida para indicar se você é um bom ou mau pagador.
O score vai de 0 a 1.000. Quanto mais perto do número maior, melhor é o resultado. Quando você contrata um empréstimo, a sua nota tende a cair um pouco. Isso porque o serviço de proteção ao crédito entende que você está com dificuldades financeiras.
Porém, conforme você paga a dívida em dia, esse índice vai se recompondo. Se antecipar as prestações, ainda melhor! O score pode chegar até a ser maior do que antes, porque fica claro que o seu orçamento está tranquilo e não há riscos para os bancos.
A contratação de um empréstimo serve para atingir algum objetivo, pagar uma dívida mais cara ou cobrir qualquer imprevisto financeiro que você tenha. No entanto, a quantidade de pessoas inadimplentes é grande.
Segundo os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) de agosto, o total de famílias que estão com dívidas atrasadas é de 29,6%. Esse é o maior patamar da série histórica, que começou em 2010.
Além disso, existe um grande percentual de pessoas com dívida caduca. Essa é aquela que está há mais de cinco anos aberta, sem pagamento. Por mais que, nesse caso, a pessoa deixe de estar na lista de inadimplentes, o débito em aberto continua valendo. Por isso, interfere na sua condição financeira futura.
Sempre que você tiver um dinheiro extra na sua conta, vale a pena considerar o pagamento antecipado das parcelas de qualquer dívida que tenha. Se possível, quite o empréstimo. Afinal, vários benefícios são conquistados, como já foi possível perceber.
Por outro lado, se você está com o orçamento apertado, prefira pagar somente as prestações mensais. Afinal, pouco adianta adiantar alguma parcela e deixar outras contas em aberto ou pagar tudo no cartão de crédito e se endividar para o próximo mês.
Portanto, é importante estabelecer um bom planejamento financeiro. Assim, adotar essa prática é um bom negócio. Apenas lembre-se de verificar os seguintes aspectos:
De toda forma, o melhor momento para antecipar as parcelas de um empréstimo é quando a Selic está alta. Essa é a taxa básica de juros da economia e rege as cobranças de empréstimos e financiamentos.
Em setembro de 2022, a Selic estava em 13,75% ao ano. Esse é um patamar elevado. Portanto, é um bom momento para fazer essa negociação.
O adiantamento de prestações de um empréstimo depende da adoção de boas práticas financeiras. É importante ter uma boa educação financeira e verificar bem o seu orçamento para saber se consegue arcar com esse gasto. Está em dúvidas sobre como fazer isso? Acompanhe as dicas que preparamos!
O primeiro passo é planejar bem as suas finanças. Veja como está seu orçamento, se tem uma quantia extra para antecipar as parcelas da dívida ou se esse dinheiro fará falta durante o mês.
Caso realmente queira fazer o adiantamento, calcule e tenha certeza de quanto pode pagar todo mês. Dessa forma, você entra em contato com o credor já com uma proposta bem traçada e condizente com o seu orçamento.
O seu processo de planejamento também deve contemplar a realização de uma planilha de gastos. Veja quanto está gastando em cada categoria. Por exemplo, alimentação, transporte, moradia, extras etc.
Em seguida, verifique onde é possível economizar e cortar gastos. Algumas possibilidades são trocar os restaurantes por refeições feitas em casa, a academia por exercícios ao ar livre e a TV a cabo por streamings. De toda forma, não existe fórmula única. É preciso pensar o que dá certo para a sua realidade.
A renda extra é a melhor forma de pagar as suas dívidas de forma antecipada. Porém, é preciso ter uma boa disciplina para que todo o dinheiro que entre seja voltado para essa finalidade. Assim, você terá a quantia necessária para tudo o que deve ser feito.
Para conseguir uma renda extra, você pode tentar uma promoção no trabalho, fazer trabalhos como freelancer, vender produtos (como maquiagens) e até alugar algum imóvel ou parte dele. Existem várias possibilidades e muitas nem exigem qualificação. Por exemplo, cuidar de pets quando os donos viajam.
Os valores de 13° salário também podem ser destinados para a antecipação das parcelas de um empréstimo. Programe-se para que esse dinheiro seja utilizado para essa finalidade. Assim, você evita cair na tentação de comprar algo e consegue cumprir o que deseja.
Sim, você pode antecipar as parcelas do seu empréstimo com a SuperSim! Acreditamos que todos têm esse direito. Afinal, o crédito deve ser usado para potencializar o alcance dos seus objetivos, concorda?
Por isso, temos linhas de empréstimos com prestações que cabem no seu bolso. Além disso, existem outros diferenciais, por exemplo:
Assim, você terá o crédito de que precisa e conseguirá resolver o seu problema financeiro imediato sem prejudicar o seu futuro.
É exatamente isso que a antecipação de parcelas faz. Por isso, vale a pena verificar as suas condições e entrar em contato com o credor. Afinal, passar por uma inclusão financeira de verdade significa conhecer seus direitos.
Então, que tal mudar sua vida financeira agora mesmo? Entre em contato com a SuperSim e veja todas as possibilidades de crédito para você! Aproveite e faça a sua simulação de empréstimo:
