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Você sabe como evitar fraude em empréstimo? A quantidade de golpes financeiros, principalmente em ambiente online, não para de aumentar em sofisticação e recorrência. A cobrança antecipada, por exemplo, é uma das mais comuns e lesam milhares de pessoas, diariamente.
Com as facilidades de acesso à comunicação nessa era digital, os golpistas estão sempre atualizando suas táticas. Mas, o maior colaborador para a aplicação de fraudes ainda é a falta de informação.
Por isso, decidimos esclarecer um pouco mais sobre o assunto e trazer dicas de como evitar esses transtornos, tão comuns atualmente. Continue com a gente e fique por dentro de tudo!
A fraude em empréstimo é definida como crime de estelionato, ou seja, é o furto de dinheiro das vítimas usando os empréstimos falsos como isca. É um golpe que pode ser aplicado por envio de e-mail, via WhatsApp, telefone e até por meio de correspondência.
No início, a tentativa de oferta de crédito aparenta ser extremamente atrativa e, por isso mesmo, as vítimas caem com relativa facilidade. Isso geralmente acontece quando a pessoa está financeiramente vulnerável e com dificuldades para encontrar uma saída que caiba em seu orçamento.
As fraudes que envolvem empréstimos falsos aumentaram assustadoramente nos últimos anos. Segundo um levantamento realizado pelo Reclame Aqui, o crescimento observado ficou em torno de 198% e pode ser explicado pelo aumento da oferta de crédito no mercado, além das inúmeras instituições financeiras e novas fintechs.
À medida que os serviços financeiros avançam e se tornam mais fáceis e evidentes, os criminosos aproveitam para se passarem por essas instituições. Dessa forma, aplicam fraudes de empréstimo com muito mais facilidade.
Portanto, todo cuidado é pouco, o que requer cada dia mais atenção por parte de todos nós. Sendo assim, separamos algumas modalidades de fraudes que você precisa ter atenção. Confira!
Quando se fala sobre fraude em empréstimo, o primeiro tipo se caracteriza quando os golpistas solicitam depósitos antecipados para que determinado valor seja liberado para crédito. Outra forma muito comum de enganar a vítima é por meio de obtenção dos dados pessoais das pessoas. E, para desviar desse tipo de artimanha, é necessário ter cada vez mais atenção aos inúmeros sites falsos que se disfarçam de páginas de bancos e de outras instituições e empresas idôneas.
Isso acontece muito com sites como os da FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), da Receita Federal e até do BACEN (Banco Central).
É o tipo de golpe frequentemente aplicado com funcionários públicos e em aposentados. Para esclarecer melhor, o empréstimo consignado é aquele cujo valor devido é descontado diretamente da folha de pagamento. Por esse motivo, as taxas de juros costumam ser bem mais interessantes.
Nessa forma de fraudar, os golpistas conseguem ter acesso aos dados da pessoa como, nome e CPF, que servem para obter empréstimo em seu nome. Tais dados são geralmente captados por intermédio de phishing e vazamento de dados.
Em seguida, quando o dinheiro já está na conta da vítima, o fraudador entra em contato como se fosse um funcionário da instituição que concedeu o empréstimo. Durante a abordagem, o criminoso alega ter havido um engano e pede a devolução do valor por meio de transferência bancária ou Pix.
Ao transferir o dinheiro, a pessoa envia os valores solicitados diretamente para a conta do golpista e ainda passa a bancar o empréstimo. O golpe é percebido apenas quando o débito do empréstimo começa a ser descontado da folha de pagamento da vítima. Mas, nesse ponto, já é tarde para recuperar o prejuízo.
Nessa modalidade, as próprias instituições financeiras realizam um golpe, concedendo o crédito sem a autorização expressa do funcionário público ou do aposentado. Nesse caso, a instituição tem lucro com os juros cobrados, enquanto a vítima precisa recorrer à Justiça para cancelar a operação não solicitada.
Nesse caso, o contato é feito com a pessoa, via WhatsApp, passando-se por uma empresa ou instituição financeira, que oferece uma proposta imperdível. A tática consiste em tentar persuadir a pessoa a fornecer seus dados pessoais por meio de preenchimento de um formulário online ou por mensagem. Dessa forma, o criminoso solicita o empréstimo, recebe o dinheiro, mas quem paga é a vítima.
Nesta variação de fraude em empréstimo, as vítimas são convencidas pelos fraudadores a pedirem empréstimos de bancos a fim de aplicar os valores tomados em investimentos de alta rentabilidade.
Uma quadrilha especializada em usar essa modalidade de fraude em servidores públicos e militares foi presa no Rio de Janeiro. A promessa dos golpistas era de quitar as prestações do empréstimo, investir o dinheiro e, depois, devolver a quantia inicial com acréscimo de 10%.
Para ganhar credibilidade, eles realmente quitavam as parcelas as mantinham a confiança das vítimas. Mas, o esquema nada mais era que uma pirâmide financeira, cujos depósitos de novas vítimas cobriam as prestações das anteriores. Passado um tempo, os criminosos param de pagar as parcelas de desaparecem com o dinheiro todo.
Conforme já adiantamos, os golpes mais comuns de fraude em empréstimos normalmente têm início com a abordagem de um suposto funcionário de alguma financeira. Isso acontece frequentemente via WhatsApp, telefone, redes sociais e e-mails.
Muitos anúncios expostos nos navegadores, como o Google, em redes sociais, sites e ainda em jornais e revistas também são poderosas iscas para atrair vítimas. Ao procurar saber mais sobre o conteúdo desses anúncios, a abordagem do golpista é a mesma exposta logo acima. Criminosos se passam por agentes de fintechs, bancos e até mesmo por representantes da Receita Federal.
Em grande parte dessas investidas, as pessoas visadas são aquelas muito endividadas e negativadas. Esse público, muitas vezes, tem maior dificuldade para obter crédito e saldar suas dívidas. Com isso, ficam muito mais expostos e propensos a aceitar as ofertas imperdíveis propostas por aproveitadores.
A armadilha mais comum é a alegação de que o dinheiro para empréstimo só pode ser liberado depois do pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Mas isso não faz sentido, já que tal imposto já está embutido no Custo Efetivo Total dos valores de empréstimos. E sua alíquota se limita a 3% em cada operação.
Muitos fraudadores usam esse pretexto para induzirem as pessoas a depositarem valores muito mais altos que a porcentagem da referida alíquota. Outra abordagem comum é a necessidade de cobrar seguro ou comissão. Depois de completada a transferência, o golpista some e a vítima nunca mais recupera o prejuízo.
Agora você já tem bastante informações sobre as fraudes envolvendo empréstimos. Que tal dar uma reforçada nos lembretes de como evitar esses golpes? Acompanhe as dicas a seguir!
Desconfie sempre daquela oferta muito boa para ser verdade. Só isso já é motivo para deixar essa ideia de lado imediatamente. São aquelas com taxa de juros muito mais baixa que a média do mercado e com prazos a perder de vista.
E, se o seu nome estiver negativado, muita atenção! O cuidado deverá ser ainda maior, uma vez que esse perfil é o preferido pelos golpistas pelos os motivos que já traçamos. Na dúvida, ao receber uma oferta de empréstimo, confirme sua veracidade com a instituição financeira envolvida na operação.
Mais um ponto a ser observado: jamais acredite cegamente em um atendente só pelo fato de ter um logotipo da empresa em seu perfil do WhatsApp.
Se você receber ofertas tentadoras demais, além de desconfiar, procure fazer simulações para verificar valores e quantidades de prestações possíveis para quitar o empréstimo. E lembre-se sempre de que quanto menor for o número de parcelas, mais baixos serão os juros.
A maioria das fraudes em empréstimo partem de pedidos de pagamentos antecipados. O argumento é a necessidade de liberar o dinheiro mais rapidamente. Mas, esse tipo de prática não existe em nenhum procedimento adotado por bancos e financeiras, além de ser totalmente ilegal. Portanto, não importa a situação em que você esteja com dívidas, jamais adiante pagamentos como condição para receber crédito. Acredite, a sua vida pode piorar muito.
A coleta de dados pessoais é outra forma muito comum de lesar as pessoas, afinal, com essas informações em mãos, fica mais fácil fazer empréstimos sem nenhuma autorização, além de abrir portas para investigar o perfil de potenciais alvos com mais facilidade.
Sendo assim, não permita que os seus dados caiam em mãos erradas e evite a todo custo o compartilhamento de informações em qualquer lugar. Antes disso, certifique-se de que as empresas respeitam as normas da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
Além disso, procure sempre ativar a autenticação de dois fatores no seu WhatsApp, e-mail, redes sociais e lojas virtuais. Essa é mais uma barreira para impedir que criminosos invadam ou clonem as suas contas.
Fraudadores são pacientes e astutos, por isso, investigam tudo nas redes sociais. Assim sendo, nunca divulgue, nesses canais, detalhes sobre suas dívidas e problemas financeiros em geral. É certo de que alguém com más intenções pode se infiltrar nos grupos e monitorar as informações lá expostas e partir para o ataque.
Os golpistas costumam criar perfis falsos em redes sociais para falar em nome de empresas idôneas e ganhar a confiança da vítima. Lembre-se de que, em uma situação real, quando alguém solicita um empréstimo para uma empresa a documentação deve ser enviada diretamente aos sites oficiais e aplicativos próprios fornecidos pelas companhias.
Geralmente, a abordagem dos criminosos inclui uma afirmação de que a vítima tem direito a um empréstimo pré-aprovado. E, para que a transação seja concluída, será preciso assinar um contrato e enviar a documentação. Não caia nessa!
Antes de entrar de cabeça em alguma proposta de crédito, faça um apanhado criterioso sobre as credenciais da empresa escolhida. Procure, ainda, por um endereço físico da instituição e confira se ele realmente existe. Além disso, encontre seus contatos oficiais, comentários de clientes e outras informações adicionais. Verifique, também, os sites e as redes sociais para checar a avaliação e a reputação da instituição.
Quando estiver com dívidas atrasadas, o pior conselheiro para resolver essa situação é o desespero. Esse é o gatilho perfeito para deixar qualquer pessoa mais vulnerável a golpes de empréstimo. Então, por mais que a sua situação esteja delicada, sempre será possível negociar com seus credores buscando mais prazos e propostas de parcelamento.
É viável, ainda, fazer um único empréstimo contendo taxas de juros justas. Portanto, não haja sem pensar e tenha cautela para não cair em golpes e perder ainda mais.
Mesmo com todo cuidado do mundo, ninguém está totalmente livre de cair em alguma fraude bem articulada. Então, caso isso tenha acontecido com você, a primeira providência a ser tomada é registrar imediatamente um B.O. (Boletim de Ocorrência) com detalhes do que ocorreu.
Para tanto, é preciso reunir o máximo de provas possível, como prints da tela do site fraudulento, comprovante do depósito realizado e as conversas mantidas com os golpistas. Com isso, você poderá proteger os seus dados pessoais em eventuais futuras tentativas de golpes.
Na sequência, entre em contato com a sua instituição financeira, além de registrar o ocorrido nos órgãos de proteção ao crédito do consumidor, como o Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor). Dessa forma, você formaliza sua denúncia. No entanto, ainda existirá a possibilidade de ter de recorrer à Justiça para buscar seus direitos.
Na hora de buscar uma empresa para solicitar um empréstimo, escolha uma que tenha credibilidade no mercado, como a SuperSim. Somos ema empresa que facilita a aquisição de créditos com ofertas personalizadas para todo tipo de perfil.
Nossos serviços e produtos almejam flexibilizar o acesso a empréstimos para quem realmente precisa. Para tanto, mantemos as parcerias mais confiáveis do mercado e maximizamos as taxas de aprovação.
Sendo assim, evite fraude em empréstimo, esqueça os bancos burocráticos, o estresse com amigos e familiares, as filas de espera e as papeladas sem fim. Consiga o seu crédito sem sofrimento, com a ajuda de uma empresa que se esforça ao máximo para ver o seu dinheiro depositado na sua conta e as suas dívidas pagas.
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