Sou autônomo e fiquei negativado: o que acontece com meu negócio e o que fazer agora

Ficou com o nome sujo? Saiba que o empréstimo para autônomo negativado ainda existe — e não é só isso. O nome sujo não fecha as portas do seu trabalho. Você pode continuar atendendo clientes, emitindo nota fiscal e recebendo normalmente. O que muda, de verdade, é o acesso a crédito nos bancos grandes. Neste artigo, você vai entender o que muda, o que não muda, e quais são as saídas reais para sair dessa situação.

📋 O que você vai encontrar aqui

1. Você não está sozinho nisso
2. O que muda com o nome sujo
3. O que você NÃO perde
4. Como isso afeta o seu trabalho no dia a dia
5. 6 formas de resolver a situação
6. Como conseguir empréstimo para autônomo negativado
7. Dúvidas frequentes

Você não está sozinho nisso

No Brasil, mais de 74 milhões de pessoas estão com o nome sujo hoje, segundo a Serasa Experian. Ou seja, quase metade dos adultos do país está na mesma situação que você.

Além disso, o autônomo tem ainda menos margem para imprevistos. Afinal, enquanto quem tem carteira assinada ganha em média R$ 3.145 por mês, quem trabalha por conta própria ganha em média R$ 2.084 — segundo o IBGE. Isso é quase 35% a menos. Por isso, um único mês ruim já pode ser o suficiente para a dívida aparecer.

📊 Sabia disso?

Segundo o IBGE, 32,5 milhões de brasileiros trabalham por conta própria sem carteira assinada. São manicures, motoristas, eletricistas, vendedores, cozinheiros e muitos outros. Para todos eles, o nome sujo é uma realidade próxima — não uma exceção.

Portanto, ter o nome negativado não é sinal de incompetência. Na maioria das vezes, é consequência de uma situação difícil que qualquer um pode passar.

O que muda com o nome sujo para o autônomo

O nome sujo traz consequências reais. Contudo, é importante saber exatamente o que muda — e o que não muda — para não se assustar com coisas que não são verdade.

O que fica mais difícil

O que muda	Na prática, o que acontece	Gravidade
Pegar empréstimo no banco	Banco tradicional nega ou cobra juros muito altos	Alta
Financiar equipamento de trabalho	Financeiras convencionais negam o crédito	Alta
Abrir conta em banco grande	Alguns negam. Mas bancos digitais aceitam normalmente	Média
Comprar fiado de fornecedor	Quem consulta CPF pode exigir pagamento à vista	Média
Sua pontuação de crédito	Cai bastante — o que torna qualquer crédito mais caro	Alta

Vale lembrar também: o nome sujo no CPF (pessoa física) e uma dívida no CNPJ (MEI ou empresa) são coisas diferentes. Os efeitos são distintos e precisam ser resolvidos separadamente.

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O que o nome sujo NÃO tira de você

Esse é o ponto mais importante — e a maioria das pessoas não sabe. Mesmo com o nome sujo, você pode e continua podendo:

• ✅ Trabalhar e atender clientes — nenhuma lei proíbe isso
• ✅ Emitir nota fiscal de serviços — a nota é cadastrada na prefeitura, não tem relação com o CPF
• ✅ Receber por Pix, boleto ou dinheiro — sem nenhuma restrição
• ✅ Abrir MEI — desde que não haja dívida com a Receita Federal de um MEI anterior
• ✅ Abrir conta em banco digital — Nubank, Inter, C6 e outros aceitam negativados
• ✅ Assinar contrato com empresa privada — empresas não são obrigadas a checar seu CPF

⏳ O nome sujo tem prazo para acabar

Por lei, o nome sujo sai automaticamente do cadastro em até 5 anos, mesmo sem pagar a dívida. Isso está na Lei do Consumidor — o Código de Defesa do Consumidor (CDC), artigo 43. Porém, se você pagar antes, sai muito mais rápido — e seu crédito volta mais depressa também. Ver Lei 8.078/1990 — CDC

Como o nome sujo afeta seu trabalho no dia a dia

O autônomo tem um problema que o trabalhador com carteira assinada não tem: o dinheiro pessoal e o dinheiro do trabalho geralmente se misturam. Por isso, quando o CPF fica sujo, os efeitos batem direto no negócio também.

Dinheiro mais curto para imprevistos

Imagine que a sua máquina de trabalho quebrou. Se você tivesse crédito no banco, pegaria um empréstimo rápido para consertar. Com o nome sujo, essa opção some — e você precisa tirar da reserva. Se não tem reserva, para de trabalhar até resolver. Por isso, uma dica prática: separe pelo menos 10% do que você ganha todo mês numa conta separada, mesmo que seja em banco digital. Assim, quando vier o imprevisto, você não para.

Fornecedor pode pedir pagamento à vista

Por exemplo: se você é cabeleireiro e compra produtos em distribuidora, e essa distribuidora consulta CPF antes de liberar prazo de pagamento — ela pode negar o crédito. Nesse caso, a saída é negociar diretamente, mostrando que você sempre pagou em dia com ela. Histórico vale mais do que score numa conversa direta.

Crescer fica mais difícil — mas não impossível

Além disso, quem quer crescer — comprar equipamento novo, alugar um espaço, contratar alguém — esbarrar no nome sujo é frustrante. Mas existem saídas: parcelamento no cartão de banco digital, compra de equipamentos usados, ou o empréstimo para autônomo negativado da SuperSim.

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A pressão no dia a dia também pesa

Por último, tem o lado que ninguém fala: o estresse de saber que está com o nome sujo. Muitos autônomos acabam aceitando trabalhos ruins por medo de ficar sem renda. Porém, saber exatamente o que o nome sujo impede — e o que ele não impede — já ajuda a tomar decisões com mais calma.

6 formas reais de resolver a situação

Não existe milagre. Mas existem caminhos que funcionam de verdade. Veja quais fazem mais sentido para a sua situação:

1. Tente negociar a dívida primeiro

Essa é sempre a melhor saída quando é possível. Pagando a dívida, o nome sai em até 5 dias úteis. Você pode ligar direto para quem você deve, ou usar o Serasa Limpa Nome — é gratuito e muitas vezes tem descontos grandes. Por exemplo, uma dívida de R$ 1.000 pode ser negociada por R$ 300 ou menos.

2. Abra conta em banco digital agora

Mesmo com o nome sujo, você pode abrir conta em Nubank, Inter, C6 Bank, Mercado Pago e outros. Com a conta aberta, você já tem cartão de débito, Pix e em alguns meses pode ter cartão de crédito com limite pequeno. Isso já ajuda a reconstruir o crédito aos poucos.

3. Use o cartão de banco digital com cuidado

O limite começa pequeno, mas funciona. Use o cartão apenas para compras que você já tem dinheiro para pagar — e pague a fatura inteira todo mês. Assim, sua pontuação de crédito vai subindo sem gerar novas dívidas.

4. Busque empréstimo para autônomo negativado

Há financeiras que analisam a sua renda real, não apenas o CPF. Por isso, mesmo negativado, é possível conseguir crédito. O empréstimo para autônomo negativado da SuperSim oferece entre R$ 50 e R$ 2.500, com parcelas que cabem no bolso.

5. Organize seus comprovantes de renda

Extrato bancário, Pix recebidos, notas fiscais emitidas e declaração de Imposto de Renda mostram que você tem renda — mesmo sem holerite. Quanto mais organizados esses documentos, mais fácil fica conseguir crédito em quem analisa autônomos.

6. Considere abrir MEI (se ainda não tiver)

O MEI separa o seu CPF do CNPJ. Com isso, você pode acessar linhas de crédito específicas para microempreendedores. Além disso, ter CNPJ facilita a abertura de conta PJ em banco digital, com melhores condições para o negócio. Saiba mais sobre como abrir um MEI.

⚠️ Cuidado com quem promete milagres

Se alguém prometer “limpar o nome em 24 horas” ou pedir dinheiro antes de liberar crédito, desconfie. Isso é golpe. O nome sujo só sai com pagamento da dívida, prazo legal ou decisão na Justiça. Cobrar dinheiro antes de liberar empréstimo é crime. Isso está nas regras do Banco Central do Brasil.

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Valores de R$ 50 a R$ 2.500, parcelado em até 12x. Aprovação rápida, dinheiro via Pix.

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Como pedir empréstimo para autônomo negativado na SuperSim

O processo é simples e todo feito pelo celular. Portanto, você não precisa ir a nenhuma agência. Siga estes passos:

• 1
  Acesse o site da SuperSim
  Entre na página de empréstimo para autônomo negativado e clique em “Simular”. Nenhuma taxa é cobrada nessa etapa.
• 2
  Escolha o valor e as parcelas
  Informe quanto você precisa (entre R$ 50 e R$ 2.500) e em quantas vezes quer pagar. O simulador mostra o valor de cada parcela na hora.
• 3
  Preencha seus dados
  Informe CPF e renda. Não precisa de carteira assinada nem comprovante formal. Autônomos e informais são bem-vindos.
• 4
  Aguarde a análise
  A SuperSim analisa o seu perfil completo, não só o CPF. Por isso, mesmo com o nome sujo, a aprovação é possível. A resposta chega rápido, por SMS e e-mail.
• 5
  Receba o dinheiro via Pix
  Aprovado, o dinheiro cai direto na sua conta. Sem fila, sem burocracia e sem sair de casa.

Por fim, lembre-se: nenhuma etapa cobra valor antecipado. Se alguém pedir dinheiro antes de liberar o empréstimo, é golpe — denuncie e não pague.

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Dúvidas frequentes sobre autônomo negativado

Autônomo negativado pode continuar trabalhando?

Sim, pode. O nome sujo não impede ninguém de trabalhar, atender clientes, emitir nota fiscal ou receber dinheiro. O que muda é a dificuldade de pegar empréstimo em banco tradicional ou financiar equipamento.

Autônomo negativado pode abrir MEI?

Sim, pode. O nome sujo no CPF não impede de se registrar como MEI. A única exceção é se você tiver dívida com a Receita Federal de um MEI antigo — nesse caso, precisa resolver isso antes.

Autônomo negativado consegue pegar empréstimo para autônomo negativado?

Sim. A SuperSim, por exemplo, analisa o perfil completo — não só o CPF. Por isso, mesmo com o nome sujo, muitos autônomos conseguem aprovação. Simule aqui sem compromisso.

Por quanto tempo o nome fica sujo?

No máximo 5 anos, conforme a lei. Depois disso, o nome sai automaticamente do cadastro de inadimplentes — mesmo sem pagar a dívida. Mas pagar antes é melhor, porque recupera o crédito mais rápido.

Como limpar o nome sendo autônomo?

Há três caminhos: ligar para quem você deve e propor um acordo; usar o Serasa Limpa Nome (gratuito, com descontos); ou aguardar os 5 anos da lei. Pagar a dívida é a saída mais rápida para voltar a ter crédito.

Autônomo negativado pode emitir nota fiscal?

Sim. A nota fiscal de serviços é emitida pelo site da prefeitura da sua cidade. Ela não tem nenhuma relação com o CPF negativado ou com a situação do seu nome nos bancos.

O nome sujo atrapalha contratos com empresas privadas?

Na maioria das vezes, não. Empresas privadas não são obrigadas por lei a consultar o CPF do prestador de serviço. Contratos com o governo (licitações) é que podem exigir certidão — e aí o que importa é o CNPJ, não o CPF pessoal.

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📚 Veja também

• Empréstimo para autônomo: guia completo
• Empréstimo para negativado: como funciona
• Como sair das dívidas
• Como abrir um MEI

Aviso: Este artigo é informativo e não substitui consultoria financeira, jurídica ou contábil. As taxas, condições e aprovação de crédito variam conforme o perfil analisado. A SuperSim é regulada pelo Banco Central do Brasil. Crédito sujeito à análise. Atualizado em 23/03/2026.

Fontes:
Serasa Experian — Inadimplência 2026 ·
CNDL/SPC Brasil ·
IBGE via Agência Brasil ·
CDC — Lei 8.078/1990

O post Autônomo negativado: impactos no negócio e 6 alternativas reais (2026) apareceu primeiro em SuperSim.

Consumir é algo que faz parte do nosso dia a dia. Seja alimentos, roupas, utilidades domésticas ou mesmo itens gerais, costumamos comprar muito. No entanto, nesse hábito quase que automático, esquecemos de tornar o nosso consumo consciente.

Esse termo, inclusive, tem sido bastante recorrente nos últimos anos. Apesar disso, muitas pessoas não têm certeza do que ele significa ou sequer como começar a colocá-lo em prática. Por isso, resolvemos ajudar você nessa missão.

Continue conosco até o final deste post e descubra o que é o consumo consciente, quais são os principais inimigos desse hábito, como você pode adotá-lo na sua rotina e ainda se beneficiar dele. Não perca nenhum detalhe. Aproveite a leitura!

O que significa consumo consciente?

A consciência é um estado de presença da nossa mente e corpo. Assim, quando estamos conscientes, estamos atentos a tudo o que está acontecendo à nossa volta, ponderando os fatores envolvidos em cada decisão, inclusive enquanto compramos um item no supermercado, por exemplo.

Por isso, o consumo consciente está relacionado à nossa capacidade de prestar total atenção às consequências das nossas escolhas de consumo, considerando que elas causarão impactos positivos e negativos no futuro. Embora muitas pessoas não saibam, o nosso poder aquisitivo também representa o nosso poder de posicionamento no mundo.

Quando medimos as consequências das nossas escolhas, podemos nos tornar mais sustentáveis e também inspirar outras pessoas a serem. Quando escolhemos consumir de uma pequena e não de uma grande empresa, estamos ajudando a distribuir melhor a renda. Quando escolhemos pagar um pouco mais por um produto durável, estamos dando tempo ao planeta antes que precisemos extrair novos recursos dele para produzir de novo aquele item.

Por isso, o consumo consciente não é uma questão apenas econômica. Ele também é ambiental, social, de sustentabilidade, de preservação e de saúde financeira.

Quais são os riscos de não adotar esse cuidado?

Quando ignoramos a importância de um consumo consciente, estamos assumindo o risco de causar inúmeros prejuízos para nós mesmos e para o planeta. A seguir, você poderá conferir os principais deles. Vamos dar uma olhada?

Endividamento

O primeiro grande problema de um consumo que não é consciente é que ele é desenfreado e praticamente automático. Sabe aquela história de você compra que nem sente? É isso. Como está acostumado a comprar mais e mais sem sequer se questionar se precisa, as chances de você acabar endividado são grandes.

Nome sujo

Com o endividamento, outro problema considerável vem à tona: o risco de ter o seu nome sujo. Isso só vai acontecer se você não pagar as suas contas em dia, é claro. Mas uma pessoa que não está consciente sobre o seu consumo, facilmente perde o controle sobre as suas contas, e aí vira uma bola de neve.

Consumo desenfreado

O contrário do consumo consciente é o consumo desenfreado. Nesse caso, você compra o que precisa e o que não precisa, extrapolando os seus gastos e enchendo a sua casa (e a sua vida) de coisas que não precisa. Em alguns casos, quando combinado a condições como a ansiedade, por exemplo, o consumo excessivo pode virar uma compulsão.

Acumulação

Quem compra muito tende a acumular muitas coisas. E pode ser que não seja uma situação extrema, como aqueles realities que ilustram acumuladores crônicos nos programas de TV, mas é bem provável que você comece a manter coisas na sua casa que não têm utilidade ou nem são lembradas por você. E isso atrapalha não só em termos de espaço físico, mas também influencia na sua saúde mental e emocional.

Prejuízos ambientais

O consumo desenfreado também é um risco absurdo para o meio ambiente, principalmente quando está relacionado ao desperdício de recursos naturais, como a água. Obviamente, tudo o que é produzido precisa ser extraído, de alguma maneira, do meio ambiente. E quanto maior a demanda pela produção de novos itens, maior a extração de recursos importantes da Terra.

Quais são os principais inimigos do consumo consciente?

Você já parou para se perguntar o que torna o consumo consciente tão desafiador na vida das pessoas? Basicamente, isso se deve à presença de alguns inimigos pelo caminho. Olha só!

Preços altos

Os preços altos são a primeira barreira encontrada pelas pessoas quando se trata de consumo consciente. Isso porque os produtos mais “responsáveis” que são feitos por empresas que se preocupam com questões ambientais e sociais são geralmente mais caros do que os outros. E é claro que isso pesa no bolso do consumidor.

Falta de informação

A falta de informação, infelizmente, também está entre os vilões dessa história. Muitas pessoas nem sabem que o consumo consciente existe, ou seja, elas aprenderam a consumir de um jeito e continuam replicando esse modelo por toda sua vida. Além disso, nem todo mundo tem acesso ao conhecimento sobre como cada item é feito, como seus insumos são extraídos e assim sucessivamente.

Dificuldade para mudar os hábitos

O próximo grande obstáculo é a dificuldade para mudar os hábitos que já estão enraizados. Se você aprende desde cedo que todo tipo de lixo pode ser descartado da mesma maneira, por exemplo, é provável que você tenha mais dificuldade para começar a selecionar os resíduos. O mesmo vale para a maneira que você faz suas compras.

Como praticar o consumo consciente no dia a dia?

Diante de tudo isso que você viu até aqui, precisamos destacar que é totalmente possível transpassar as barreiras e adotar hábitos de consumo consciente. Você topa implementar algumas mudanças na sua rotina? Então, saiba por onde começar!

1. Tenha um planejamento financeiro

O primeiro passo é bem simples: faça o planejamento do seu orçamento e organize suas finanças. Isso fará com que você controle melhor o seu dinheiro e, principalmente, determine alguns limites de gastos para cada categoria. Assim, você evita o consumo desenfreado e o endividamento, por exemplo.

2. Avalie os impactos do seu consumo

O próximo passo é entender como a forma que você consome hoje afeta a sociedade e o meio ambiente. Talvez aquele produto baratinho que você encontra em um app na internet é fruto de mão de obra escrava, por exemplo. Nesse caso, seria muito melhor pagar um pouco mais, mas comprar de uma empresa que valorize seus colaboradores, percebe?

3. Aprenda a diferenciar desejo de necessidade

Outro fator que vai ajudar muito a alinhar os seus objetivos com a sua realidade é aprender a diferenciar o que é só um desejo seu e o que realmente é necessidade. E as empresas são ótimas em provocar seus desejos, por isso, é fundamental ficar atento. Algumas boas dicas nesse sentido são:

• nunca vá ao supermercado sem uma lista do que você realmente precisa;
• não compre mais do mesmo de itens que você já tem e nem usa;
• espere, pelo menos, alguns dias antes de fechar a compra de um produto não-urgente, para ter certeza de que você precisa mesmo dele.

4. Planeje as suas compras

Planejar suas compras é outro método maravilhoso para quem quer parar de comprar por impulso. Você pode tirar um tempo, toda semana, para revisar suas gavetas e balcões atrás de itens que precisam ser comprados. Isso vale para materiais de cozinha, de banheiro, de higiene pessoal e até de vestuário, mas, se não estiver na sua lista, mesmo que esteja com um preço ótimo, não pegue.

5. Consuma apenas o necessário

Sabendo o que é necessário e o que é dispensável você se livra de algo perigoso para o consumo consciente: os excessos. Nada que é excessivo combina com sustentabilidade e consumo consciente e, na verdade, você pode viver com bem menos do que aquilo que acredita ser preciso. Então, regularmente, experimente diminuir as quantidades do que você compra e observe se aquilo faz falta ou não.

6. Doe o que você não usa mais

O consumo consciente também diz respeito a saber que quando uma coisa deixa de ter valor ou utilidade para você, ela ainda pode ter para outras pessoas. Nesses casos, passe adiante o que você já não usa mais. Revise seus armários e gavetas e separe tudo o que ainda está em bom estado para doações. Você pode acionar algumas entidades responsáveis por distribuir esses bens ou dar para alguém que conhece e que precise.

7. Separe seu lixo corretamente

O seu lixo, na maioria dos casos, não é bem lixo. É só um material em uma fase diferente de consumo. Os resíduos orgânicos, por exemplo, podem virar adubo. E os demais, na maioria dos casos, podem ser reciclados, ganhando uma nova vida útil. Quando você mistura tudo ou não faz a destinação correta, você impossibilita essa continuidade. Por isso, separe seu lixo adequadamente.

8. Reutilize ao máximo os produtos

Alguns produtos já são pensados na sua reutilização, como aqueles frascos de embalagens que você compra uma vez e depois só repõe com refil. Mas, além deles, muitos outros itens podem ser reutilizados, como roupas antigas que podem ser vendidas em brechós, móveis que podem ser restaurados, sacolas de tecido que são reutilizadas e assim por diante.

9. Fortaleça as empresas locais

Outra maneira de promover um consumo consciente é fomentando os negócios locais, seja da sua rua, do seu bairro ou da sua cidade. O seu dinheiro também é o seu poder de investimento. E quando você compra de um pequeno negócio, você investe na melhor distribuição de renda entre famílias que procuram seu sustento com mais responsabilidade e cuidado.

O consumo consciente proporciona inúmeras vantagens para todas as pessoas. Com menos consumo, geramos menos lixo para poluir nosso planeta e demandamos menos recursos que, quando retirados da natureza, empobrecem o nosso ecossistema.

Além disso, estamos preservando a nossa saúde financeira, fazendo sobrar recursos que podem ser aplicados em projetos de vida e experiências ao invés de bens materiais finitos. Desse modo, você e o planeta ganham na mesma medida!

E, caso você não saiba, ter uma condição financeira saudável também é sinal de consumo consciente. Por isso, se você está tendo dificuldades em manter suas contas em dia, considere recorrer a um empréstimo. Desse modo, você pode reorganizar as finanças e retomar o controle sobre o seu dinheiro.

E, se você precisa de crédito fácil e simplificado, sem abrir mão da sua segurança, a SuperSim tem algumas alternativas para você:

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O post Como praticar o consumo consciente no dia a dia? Confira 9 dicas! apareceu primeiro em SuperSim.

Quer saber quais as melhores maneiras de sair das dívidas? Grande parte da população brasileira lida com esse tipo de problema, sendo mais comum do que você imagina. Além desse tipo de situação ser muito desgastante, ela também pode limitar suas possibilidades e atrapalhar o seu desenvolvimento.

Por isso, é importante desenvolver algumas mudanças de hábitos que permitam eliminar as dívidas e começar a construir um futuro livre e promissor. Para ajudar em sua jornada, organizamos um guia completo como os principais passos para acabar com as dívidas e conseguir poupar seu dinheiro. Confira!

Qual é a importância do planejamento financeiro para sair das dívidas?

O fim das dívidas somente é possível quando há mudanças nos hábitos de consumo e melhorias no planejamento financeiro. Esses dois processos são importantes para as duas principais tarefas que precisam ser cumpridas: quitar as dívidas atuais e não realizar novas.

Enquanto o planejamento financeiro serve para gerenciar melhor as entradas de dinheiro e permite que você quite seu débito, as mudanças de hábito servem para prevenir o surgimento de novas contas.

Desse modo, ao implementar esse tipo de melhoria em seu estilo de vida, você pode criar as condições necessárias para ter segurança financeira e tranquilidade diante de qualquer imprevisto.

Como sair das dívidas?

Está com dificuldades em manter suas contas em dia e não para de pensar em dinheiro? Essa é uma situação bem delicada e que pode tirar o sono. Pensando em te ajudar, separamos diversas dicas bem úteis. Ao aplicá-las, é possível economizar um bom dinheiro e quitar todas as suas dívidas. Confira!

Saiba identificar suas dívidas

O primeiro passo para conseguir sair das dívidas é fazer a identificação das suas dívidas. Ao fazer isso, você ganha consciência sobre qual é o valor total devido e consegue se organizar para quitar tudo.

Por exemplo, imagine que tenha pendências no cartão de crédito, na conta de luz, algumas prestações em lojas e que está utilizando o cheque especial. Com isso, separe um tempo e coloque no papel qual é o valor devido para cada item anotado.

Após isso, defina quais são as contas que necessitam ser pagas com mais urgência. Por exemplo, contas básicas como luz e água são essenciais. As contas de cartão e cheque especial têm juros mais altos. Elenque cada ponto passível de avaliação para fazer a classificação adequada.

Anote todos os gastos

Essa etapa é importante para entender o quanto você gasta mensalmente e como você pode realizar custos para adequar seu padrão de consumo ao orçamento disponível. Nesse sentido, é necessário anotar todas as despesas que acontecem ao longo de um mês.

Uma boa dica para melhorar sua gestão é categorizar cada uma das compras. Por exemplo, pode-se criar classes como: alimentação, lazer, contas básicas, vestuários e outros. Assim, sempre que realizar uma nova aquisição, é possível lançar no lugar certo e entender para que lugar está indo seu dinheiro.

Existem ainda várias ferramentas úteis para te ajudar com essa tarefa. É possível usar uma planilha eletrônica, cadernetas ou aplicativos de controle financeiro. Esses últimos representam uma ótima alternativa, pois, há muitos que permitem a integração com a conta bancária, facilitando os lançamentos.

Realize um diagnóstico financeiro

Após elencar as dívidas, o próximo passo é fazer um diagnóstico da sua situação financeira. Nesse sentido, é importante entender quais são as fontes de renda, como é possível aumentá-las, de que forma as dívidas estão impactando o orçamento e quais são os outros custos que precisam ser pagos mensalmente.

Por meio desse diagnóstico, você tem uma visão mais clara sobre a situação e, consequentemente, pode usufruir de mais condições para resolver todos os problemas. Portanto, vale a pena investir um tempo para realizar essa etapa e ampliar a visão sobre como está a sua saúde financeira no momento.

Corte custos desnecessários

Com os gastos anotados e o diagnóstico financeiro completo, essa etapa pode ser feita de uma maneira simplificada. Perceba como os passos anteriores são essenciais para organizar suas contas e sair das dívidas.

Por meio deles, sua visão sobre as despesas e receitas é ampliada. Além disso, ao criar categorias de custos, torna-se muito simples identificar quais são os vilões de seu orçamento.

Por exemplo, se você está consumindo muito de sua renda na classe de vestuários, essa pode ser uma boa oportunidade para cortar custos. Portanto, analise as informações obtidas nas etapas anteriores e veja o que pode ser cortado sem reduzir sua qualidade de vida.

Monte um plano de ação

Para conseguir alcançar seus objetivos e sair das dívidas é fundamental ter um plano de ação bem estabelecido. Com ele, você tem mais consciência do que é necessário fazer e consegue manter a disciplina financeira para conquistar seus objetivos.

Por exemplo, é possível montar um plano de ação para que no médio prazo você esteja livre das dívidas e, consequentemente, diminua a preocupação com a questão financeira. Nesse sentido, pode-se determinar diversas atitudes para conter suas despesas e quitar tudo o que deve.

É plausível estabelecer por quanto tempo vai cortar determinados gastos, algumas maneiras de obter renda extra para acelerar o processo e qual é seu orçamento disponível mensalmente para pagar os credores.

Tenha metas

Outra dica importante que você deve aplicar é a definição de metas. Elas são importantes para manter a motivação e conseguir conquistar independência financeira e uma vida mais tranquila. Nesse sentido, é possível estabelecer objetivos de curto, médio e longo prazo.

Por exemplo, se você tem dívidas, uma boa meta de curto prazo é quitar todas elas. Para isso, defina um montante mensal que vai ser destinado para esse fim e qual é o prazo em que você pretende acabar de pagar tudo.

Defina objetivos

Em seguida, pode-se determinar seus objetivos de médio prazo. Por exemplo, a construção de patrimônio pode ser uma boa meta para esse horizonte de tempo. Assim, você aumenta a motivação para comprar um carro e sair do aluguel.

Para o longo prazo, pode-se pensar em garantir uma aposentadoria boa fazendo investimentos para esse fim. Mantenha em mente todas essas metas e trabalhe firme para conquistar o que planejou. Com isso, fica mais fácil conseguir manter a disciplina financeira, sair das dívidas e atingir seus sonhos.

Negocie com os credores

Quando há o interesse genuíno de quitar a dívida, o devedor deve buscar a renegociação desse valor junto a instituição financeira que o cedeu. Nos casos em que o banco utiliza juros compostos, sendo que a maioria é feita dessa maneira, há cobrança de juros sobre os juros do valor.

Isso significa que a dívida cresce de modo explosivo e em pouco tempo atinge valores cada vez mais distantes do que foi emprestado. Esse tipo de sistema não é ilegal, apensar de penalizar o indivíduo com dívidas que se acumularam por alguns meses.

Por conta desse tipo de situação, a maioria das instituições oferece abertura para negociar o valor da dívida e reduzir o débito para um nível acessível ao devedor. Assim, antes de iniciar o pagamento de uma dívida, vale conversar com seu gerente e conferir quais os incentivos e descontos para quem deseja quitar seu débito.

Pesquisa antes de comprar

As pesquisas podem ser uma excelente aliada na hora de economizar seu dinheiro e conseguir quitar as dívidas. Por meio delas, é viável conseguir condições melhores em suas aquisições e, desse modo, livrar uma parte do orçamento.

Com isso, é possível destinar parte do que você ganha para quitar as dívidas e conseguir limpar seu nome. Outra opção com potencial para te ajudar são os aplicativos de descontos. Há diversas opções no mercado que vão fazer você poupar muito dinheiro. Vale pesquisar por cupons na intenção de pagar um valor menor.

Também pode-se priorizar as compras à vista. Em geral, quem faz aquisições sem parcelar consegue melhores condições e benefícios. Além disso, ao optar por essa modalidade de pagamento seu orçamento para o próximo mês não fica comprometido.

Use boas ferramentas

Ao contar com alguns recursos tecnológicos, é possível controlar os gastos, estimar um orçamento adequado e evitar as compras por impulso. Itens como os aplicativos de gestão financeira, softwares para orçamento ou até mesmo as planilhas do Excel, são excelentes maneiras de controlar os gastos e melhorar a forma como você lida com o dinheiro.

Para quem utiliza o acesso à conta bancária pelo internet banking, também vale acompanhar quais as suas principais informações sobre compras, parcelas e entradas de dinheiro.

Conte com aplicativos

Os aplicativos bancários estão se tornando cada vez mais completos, trazendo inúmeros dados importantes para melhorar a gestão de recursos. Alguns inclusive, já efetuam a classificação de suas despesas entre alimentação, bens de consumo, lazer e demais tipos de gastos.

Essas ferramentas são fundamentais para entender quais as suas condições atuais, as entradas, as principais formas de saídas e de que tipo de compras você pode abrir mão para quitar as dívidas.

Reorganize seu orçamento

O surgimento de dívidas ocorre quando os gastos superam as receitas. Por isso, é necessário reorganizar o orçamento para alinhar suas compras com as condições que sua receita permite.

Existem algumas mudanças que podem fazer toda a diferença no final do mês. Além disso, reorganizar suas contas exige que você faça adaptações na forma como o dinheiro é gasto.

Comece pelas contas mais caras e veja o que pode ser ajustado. Mesmo que seja temporariamente, é importante abrir mão de alguns itens para quitar seu débito mais cedo.

Conheça suas principais despesas

Normalmente, a conta mais alta de um indivíduo se refere ao seu aluguel. Caso o seu custo de moradia seja alto frente a renda, vale considerar a mudança para uma região mais barata. Com esse ajuste é possível economizar muito dinheiro e poupar o suficiente.

Você pode seguir essa mesma estratégia com as demais contas e verificar o que pode ser cortado ou substituído por uma versão mais barata. Lembre-se que essa é uma situação temporária e necessária para alcançar o fim dos débitos.

Como boas ferramentas podem ajudar?

O uso de ferramentas para a gestão financeira permite que você tenha mais conhecimento sobre sua situação atual. Não é difícil encontrar pessoas com dívidas e que nem sabem exatamente o quanto devem, quanto dinheiro tem disponível e nem quais valores devem ser pagos no período seguinte.

Essa falta de controle pode causar sérios problemas e levar a dívidas cada vez maiores. Por isso, é necessário usar um aplicativo de gestão financeira ou uma planilha para registrar gastos, receitas, total de dívida, total de juros e quais as amortizações que serão dadas a cada mês.

Apenas com essa simples atitude, você consegue estimar prazos para o pagamento das dívidas e traçar algumas metas pessoais. Isso ajuda a manter a motivação em alta e permite que se tenha a força necessária para poupar e colocar tudo em dia.

Quais são os benefícios de negociar e sair das dívidas?

As dívidas fazem parte da vida de diversos brasileiros, por isso, gerir bem as finanças é fundamental. Dessa forma, sendo viável a criação de um negócio ou a realização de um curso importante para sua formação.

Saber que você tem dívidas para quitar pode ser um grande motivador para trabalhar mais, entretanto, pode também desgastar sua vida pessoal e diminuir a qualidade de vida. Assim, caso não se sinta confortável nesse tipo de situação, vale se concentrar em liquidar as dívidas e ficar com a conta no azul.

Viu como sair das dívidas é importante para melhorar sua qualidade de vida? Além de trazer mais segurança para você e toda família, esse tipo de mudança faz com que se tenha a tranquilidade necessária para se concentrar na sua carreira e ganhar dinheiro. Assim, é possível alcançar mais bem-estar e conforto em seu futuro.

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O post Quer sair das dívidas? Confira esse manual prático apareceu primeiro em SuperSim.

Embora o termo jurídico “novação de dívida” seja pouco conhecido, o seu conceito é bastante utilizado em negociação de dívidas. Além de ajudar nas finanças pessoais, contribui para alcançar a saúde financeira de quem se encontra endividado.

Isso é possível porque a novação permite a transferência de um débito em aberto para um novo contrato de dívida. Nesse sentido, é um instrumento que pode ser utilizado para evitar a inadimplência e garantir que seu nome não fique negativado.

Mas para obter os benefícios da novação de dívida, é importante saber o que é e como funciona. É sobre esses e outros aspectos que vamos tratar neste artigo. Continue a leitura para saber mais!

O que é novação de dívida?

A novação de dívida é um mecanismo jurídico previsto no Capítulo VI, artigo 360, do Código Civil, que possibilita extinguir um débito em aberto e substituí-lo por um novo. Ou seja, ela ocorre quando o credor troca uma antiga pendência por um novo compromisso, o que faz com que a obrigação original seja eliminada.

Mas, para isso, é preciso que exista diferenças relevantes entre as dívidas. Isso porque, quando ocorrem apenas pequenas alterações em um contrato, como a aplicação de uma nova taxa de juros, isso não chega a ser considerado uma novação.

Qual a diferença entre novação e cessão?

Embora possam parecer semelhantes, tais termos apresentam diferenças marcantes. Em uma situação de novação, há o surgimento de uma nova dívida, que pode ter um novo devedor ou credor, ou continuarem os mesmos.

Já no caso da cessão, a dívida continua sendo a mesma, porém há uma substituição das pessoas envolvidas, ou seja, o devedor ou credor são outras pessoas.

Quais são os tipos de novação de dívida que existem?

Há três categorias de novação de dívida que são utilizadas com muita frequência. Elas variam de acordo com as situações em que ocorrem, sendo classificadas como objetiva, subjetiva e mista, conforme comentamos a seguir.

Novação objetiva

Esse tipo de novação acontece quando o acordo gera um novo objeto, que pode alterar o valor, prazo ou a forma de pagamento da dívida. Assim, um valor que deveria ser pago em dinheiro, pode ser quitado com a entrega de um bem, por exemplo. Nesse caso, o credor e o devedor são os mesmos, sendo a alteração realizada apenas quanto ao objeto do pagamento.

Caso o credor e o devedor entrem em acordo, uma dívida poderá ser paga com um terreno, imóvel, carro ou qualquer outro bem material. Tal modalidade de pagamento também é conhecida como “dação”, uma espécie de substituição. Mas é importante observar que essa é apenas uma possibilidade em comum acordo, não uma obrigação.

Novação subjetiva

Aplicada quando há troca de devedor ou credor no contrato. Nesse tipo de novação há duas possibilidades de alteração no contrato da dívida, podendo ocorrer novação subjetiva ativa ou a subjetiva passiva.

A novação ativa é quando a alteração se refere à substituição do credor. Dessa forma, o bem ou o valor passa para outro credor e a dívida com o anterior deixa de existir.

Já a novação subjetiva passiva ocorre quando o devedor é substituído por um novo, ou seja, outra pessoa assume a dívida, originando uma nova obrigação. Isso pode acontecer por expromissão (quando o devedor não autoriza) ou por delegação, quando há um consentimento em relação à troca.

Aqui, é importante observar que não se deve confundir a novação subjetiva passiva, principalmente a que ocorre por delegação, com a cessão de débito. Nessa última, não há uma nova intenção, requisito indispensável para qualquer novação, conforme o art. 361 do Código Civil.

Na cessão de débito não existe extinção da relação obrigacional com o objetivo de se transformar em outra. Assim, o novo devedor assume a dívida, permanecendo o vínculo original da obrigação.

Novação mista

A novação mista, como o próprio nome sugere, é uma mistura das duas condições anteriores. Nesse caso, há uma mudança no valor ou nas formas de pagamento, assim como em uma das pessoas envolvidas no contrato.

Embora essa não seja uma opção claramente prevista em lei, ela é aceita pela justiça.

Em quais situações esse instrumento legal pode ser utilizado?

A novação de dívida pode ocorrer em circunstâncias que envolvem a substituição do devedor, do objeto da dívida ou do credor, como explicamos a seguir.

Substituição do devedor

Nesse caso, outra pessoa assume uma nova dívida com o mesmo credor. Exemplo disso são situações que ocorrem com fiadores, quando a dívida deixa de ser paga em dia e outra pessoa paga por ela. Assim, o débito em aberto é extinto.

Esse tipo de situação requer muito cuidado, pois existem importantes aspectos a considerar, como:

• possibilidade de ocorrer a novação da dívida sem o consentimento do devedor original, que fica liberado das suas obrigações;
• caso o novo responsável seja incapaz de pagar o débito, o credor não terá direito a entrar com ação contra o antigo devedor.

Substituição do objeto da dívida

Aqui, o mesmo devedor substitui uma dívida antiga por uma nova, com o mesmo credor. Essa é uma renegociação muito comum. Para exemplificar, imagine que você tem uma pendência com uma loja no valor de R$ 1.000,00, e mais R$ 200,00 referentes a juros rotatórios de cartão que continuarão aumentando, se você não conseguir arcar com tudo de uma vez.

Caso realmente não pague, pode propor um acordo com a operadora do cartão. Nesse caso, a dívida de R$ 1.0000,00 + R$200,00 será novada em uma dívida de R$1.200,00, a ser paga em 4 parcelas fixas de R$ 300,00.

Substituição do credor

O objetivo dessa novação é trocar uma dívida por outra para pagar menos. Nessa situação, o credor antigo recebe o dinheiro, e o novo arca com os custos.

Exemplo disso é a portabilidade de dívida, que permite você buscar uma instituição capaz de oferecer melhores taxas para pagar o valor devido. Com a portabilidade, ela quita a sua dívida e você passa a dever para essa nova empresa que escolheu.

Quais são os requisitos para usufruir da novação?

De acordo com o Código Civil, há três requisitos essenciais para a novação: a intenção de novar, existência de obrigação jurídica anterior e criação de nova obrigação. A seguir, conheça cada um desses aspectos.

Intenção de novar (“animus novandi”)

Segundo o artigo 361 do Código Civil, caso não haja intenção expressa ou tácita, a segunda obrigação confirma a primeira. Isso significa que se não houver a intenção de novar, ocorrerá apenas uma confirmação da dívida que já existia — não a formação de uma nova dívida.

Existência de obrigação jurídica anterior

Só é possível ocorrer a novação se existir uma obrigação a ser novada, isto é, substituída. Nesse sentido, o art. 367 do Código Civil estabelece que, com exceção das obrigações anuláveis, não podem ser objeto de novação as dívidas extintas ou nulas.

Dessa forma, os vínculos anuláveis (inexistentes ou não nulos) podem ser confirmados pela novação.

Criação de nova obrigação

A nova obrigação deve ser substancialmente diferente da primeira. Isso significa que precisa haver uma diferença marcante entre os termos do contrato anterior e o novo.

Tal diferença “substancial” acontece com a mudança do objeto ou dos sujeitos. Isso porque não se caracteriza novação com modificações secundárias, tais como a mudança de local do cumprimento da obrigação, garantias, prazos, entre outras alterações pequenas.

Quais são as vantagens em fazer a novação de dívida?

A principal vantagem em fazer a novação é a extinção do débito antigo. Dessa forma, você fica livre desse compromisso e adquire uma nova responsabilidade, sem arriscar ter o seu nome na lista de inadimplentes.

Outro fator importante é que possíveis dívidas e garantias relacionadas ao débito original também deixam de existir. Com isso, os juros não são considerados, exceto nos casos previstos em contrato e situações combinadas entre as partes.

Exemplo disso é quando você tem uma dívida com um fiador e faz a novação. Nessa situação, ele ficará livre dessa obrigação, deixando de se responsabilizar pelo pagamento. A seguir, confira as demais vantagens:

• cessação dos efeitos de mora;
• encerramento dos termos da dívida antiga;
• extinção dos débitos em aberto já vencidos;
• interrupção dos juros da dívida antiga;
• suspensão de exceções relativas ao débito antigo, que não podem ser aplicadas ao outro;
• fim das penhoras, fianças e hipotecas.

Dessa forma, se você não está conseguindo pagar uma dívida, procure o seu credor e faça uma proposta. Mas lembre-se: a renegociação de dívida não caracteriza novação, se o novo contrato não apresentar novos elementos, caracterizando o fim da relação estabelecida em contrato anterior.

Como você pôde verificar neste artigo, a novação de dívida pode ser uma excelente alternativa, caso esteja preocupado com um compromisso com altos juros, já que é uma forma de trocar o débito e não ter mais os encargos aumentando de maneira contínua. Além disso, você evita problemas com o credor e preserva seu nome e crédito na praça, garantindo a sua saúde financeira.

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O post Novação de dívida: o que é, como funciona e como realizar? apareceu primeiro em SuperSim.

Você sabia que deixar de pagar taxas e impostos pode resultar em um protesto no cartório? Pois é! Você pode até ter uma pendência com o seu município e nem saber disso. Afinal, toda vez que se esquece ou simplesmente se opta por não pagar uma dívida para o governo de qualquer das esferas (municipal, estadual ou federal), tal pendência entra na dívida ativa.

Portanto, se você não pagar o IPVA, o IPTU, as taxas obrigatórias e as multas, incorrerá em uma dívida ativa com a sua cidade. E o que isso pode causar? O resultado implica diversos impactos negativos que podem ser evitados ou solucionados. Quer saber como? Continue com a gente!

O que é dívida ativa?

A dívida ativa se caracteriza como uma base de dados usados pelos governos das três esferas (municipal, estadual e federal) para inscrever as pessoas jurídicas e físicas que não pagaram alguma conta a esses entes dentro do prazo legal. Alguns exemplos são taxas, contas de consumo, multas, impostos (IPVA, IPTU, ISS) etc.

Trata-se de uma espécie de lista de devedores negativados, porém, em relação ao governo. Assim, em vez de ser lançada nos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa e o SPC, o nome da empresa ou da pessoa é inscrito na dívida ativa.

Para tanto, cada um dos órgãos do governo conta com a sua própria base de dados da dívida ativa. Vejamos alguns exemplos:

• quem deve o IPTU, por se tratar de um imposto municipal, tem o seu nome inscrito na dívida ativa municipal;
• quem não paga o IPVA, um imposto estadual, vai parar na dívida ativa estadual;
• aquele que não paga o Imposto de Renda tem o seu nome inscrito na base de dados da dívida ativa da União.

É conveniente destacar que a Certidão de Dívida Ativa é também conhecida pela sigla CDA, um título emitido pelo governo comprovando que a dívida do contribuinte existe. Considera-se dívida ativa, ainda, todo e qualquer valor tributário ou não tributário não pago pelo devedor/contribuinte. No entanto, o seu nome não é protestado assim que a dívida é identificada. Existe um processo para realizar o protesto da CDA.

E como isso é feito?

Os respectivos órgãos do governo devem encaminhar a CDA aos cartórios competentes. Esses, então, fazem a análise dos documentos recebidos e, caso haja irregularidades, eles enviam um aviso de recebimento com um boleto bancário para que o devedor pague a dívida ativa juntamente às despesas de cartório.

Se o devedor não efetuar o pagamento dentro do prazo informado pela intimação, aí sim, seu nome será protestado. E se o devedor não for localizado? Nessa hipótese, a intimação deve ser publicada em edital antes da efetivação formal do protesto.

Diante dessas informações, é importante lembrar-se de que o não pagamento dos valores devidos às entidades governamentais pode gerar consequências nada favoráveis para a vida de quem deve. Além disso, sempre haverá o acréscimo de taxas e juros ao valor original da dívida. Você pode perder bens e ter dificuldades de acesso a empréstimos, bem como a outras modalidades de crédito.

Sendo assim, evite esses aborrecimentos e conheça mais sobre a natureza da dívida ativa. Depois, você verá como é possível e muito mais tranquilo desviar-se de problemas financeiros e de seus desdobramentos simplesmente se organizando para pagar tudo até a data do vencimento.

Quais são os tipos de dívida ativa?

Tributária

De acordo com o Decreto-lei nº 1.735, a dívida ativa tributária é originária de uma obrigação legal relacionada a tributos e a seus respectivos adicionais e multas. Portanto, entra nessa definição todo tipo de imposto, inclusive o IR, o IPVA e o IPTU.

Não tributária

São todas as contas que se deve ao governo e não estão atreladas aos impostos. Ou seja, são as indenizações, as dívidas de locações ou as taxas de ocupação, serviços prestados em locais públicos, dívidas de financiamentos e empréstimos etc.

Apesar dessa diferenciação entre os dois tipos de dívida ativa, na prática, deixar de pagar qualquer uma delas gera as mesmas consequências. Agora que você já conhece as diferenças entre elas, entenda como descobrir se você faz parte do cadastro de devedores da dívida ativa.

Como consultar a dívida ativa?

Caso você se interesse ou tenha necessidade de verificar uma possível inscrição nessa base de dados, acesse a página oficial da Secretaria da Fazenda da sua região. De forma geral, trata-se de uma consulta muito simples que pode ser feita pela Internet, embora seja de praxe o órgão responsável pela inscrição entrar em contato com quem está devendo e informar sobre os seus débitos.

Quando isso ocorre, os valores já se encontram devidamente atualizados com as multas e os juros. No entanto, se você não recebeu nenhuma notificação, mas desconfia que pode estar inscrito, é conveniente fazer uma consulta na página oficial do órgão competente. Vale lembrar que há a possibilidade de o nome de qualquer pessoa física ou jurídica estar inscrito, por isso, nunca é demais fazer essa verificação.

Como uma pessoa vai parar na dívida ativa?

Toda vez que um órgão público não conseguir identificar o pagamento de um valor devido pelo contribuinte, seja ele pessoa jurídica, seja ele pessoa física, ele terá 90 dias para fazer o pedido de inscrição na dívida ativa. Assim, quem toma essa providência são as procuradorias, conforme segue abaixo:

• dívidas municipais ficam a cargo da Procuradoria Geral do Município (PGM);
• dívidas estaduais ficam a cargo da Procuradoria Geral do Estado (PGE);
• dívidas da União ficam a cargo da Procuradoria Geral da Fazenda Nacional (PGFN).

É importante frisar que nem toda pendência mantida com órgãos públicos é inscrita na dívida ativa. Assim, determinados débitos com valores menores podem não ser inscritos. Por exemplo, em relação à União, são considerados apenas os débitos que apresentam valores maiores que R$ 1.000.

Isso ocorre porque existe um custo para cobrar qualquer dívida, como abertura de processo judicial e execução da cobrança. Muitas vezes, dependendo do valor devido, não compensa incorrer nessas despesas.

Quais são as consequências de ter o nome na dívida ativa?

As consequências para a não regularização do débito, depois de recebida a notificação com a atualização do saldo devedor, é a efetiva inclusão automática da dívida ativa no CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal). Dessa forma, os resultados são dificuldades para obter:

• a aprovação de financiamentos ou empréstimos;
• a participação em licitação pública;
• o recebimento da restituição do IR;
• o uso do cheque especial;
• a abertura de contas bancárias;
• os recebimentos de incentivos financeiros e fiscais.

Ainda, na hipótese de precisar vender um imóvel, a quitação do débito do IPTU deve ser feita para resolver a pendência, sob risco de ter a venda cancelada. Isso é válido para qualquer bem material.

Destacamos que, muitas vezes, o devedor não toma seus débitos inscritos no Cadastro de Dívida Ativa da União como algo sério e não é raro que dê atenção ao problema apenas quando as coisas se agravam significativamente, após ter as contas bloqueadas, o patrimônio penhorado ou um leilão marcado. Toda dívida com a União é corrigida mensalmente, o que resulta em um problema cada dia mais oneroso e que tende a se complicar para ser solucionado.

Com o nome inscrito no CADIN, no protesto extrajudicial de débito feito em cartório, incluindo o nome também no SPC e na Serasa, é impossibilitada a emissão de certidão de regularidade fiscal, que acarreta uma ação judicial de cobrança com um rito mais célere e bem mais completo que um processo comum.

Nesse sentido, caso o débito seja executado, além da despesa com os custos da dívida e sua atualização, o devedor terá de arcar com as custas processuais, com os honorários de sucumbência e com a contratação de um advogado.

Para pessoas jurídicas devedoras, a situação é ainda mais séria, uma vez que empresas em débito com a União ficam impossibilitadas de emitir Certidão Negativa de Débitos (CCD). Esse documento é exigido para muitas finalidades, como inventários, financiamentos, empréstimos, concorrência pública em licitações, participação de programas de subvenção econômica, fornecimento direto de produtos e serviços para entidades estatais, como Senai, Sebrae ou para órgãos públicos, entre outras situações.

Quais são as formas de regularizar essa pendência?

Felizmente, é possível recorrer a algumas formas de regularização de débitos inscritos na dívida ativa, como pagamento, parcelamento, revisão e empréstimo. Veja, a seguir, com mais detalhes, cada uma dessas hipóteses.

Pagar a dívida

Para quitar o pagamento e liquidar um ou mais débitos inscritos na dívida ativa, a forma mais rápida e tranquila é realizando o seu pagamento por meio da emissão do respectivo documento. Trata-se do DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais), do GPS (Guia da Previdência Social) ou do DASDAU (Documento de Arrecadação do Simples Nacional). Nele, constará a quantia total e atualizada do débito.

Depois, basta fazer o seu recolhimento da maneira mais conveniente para você, seja por aplicativo de banco, seja comparecendo a uma agência bancária, seja em casas lotéricas. Contudo, ressaltamos que esse pagamento não é aceito em forma de boletos em nome de terceiros e nem por depósito em contas bancárias.

Recorrer a um empréstimo

Muitas vezes, o empréstimo é a melhor saída para evitar juros e encargos de dívidas ativas. Entretanto, é evidente que será necessário atentar para os juros impostos pelo credor do referido empréstimo. Por isso, é sempre bom lembrar-se de que uma boa negociação deve servir para melhorar a sua situação e trazer mais tranquilidade.

Para melhor lidar com esses momentos difíceis, o empréstimo pessoal pode ser uma solução simples e segura. É uma maneira de facilitar o pagamento de dívidas que não cabem no seu bolso no momento e de simplificar o pagamento parceladamente de forma a não atrapalhar seus compromissos financeiros.

Pedir revisão

Esse serviço permite a revisão administrativa dos débitos inscritos na dívida ativa e a ocorrência mais comum é a prescrição do débito, o que leva à extinção da dívida. Portanto, essa estratégia também pode ser uma boa alternativa para sair do aperto com a dívida ativa.

A revisão pode acontecer por qualquer fato que leve ao seu reconhecimento na esfera da Receita Federal, do órgão fiscalizador e da Procuradoria da Fazenda Nacional. Assim, o devedor poderá pedir a revisão ou a extinção da dívida por motivo de decadência ou prescrição, alteração da responsabilidade de devedor ou corresponsável ou do valor do débito.

Ele poderá, ainda, recorrer ao pedido de revisão por erro no preenchimento da declaração, inclusão de pagamento não associado ao débito, cumprimento de decisão judicial, remissão/anistia, REDARF (retificação de pagamento), ausência de notificação, desmembramento de inscrições ou outra motivação legal.

 Fazer parcelamento simplificado e recorrer a programas de regularização fiscal

O parcelamento também é uma opção para regularizar a situação fiscal dos contribuintes que mantêm débitos inscritos na dívida ativa da União. São oferecidos, regularmente, variadas modalidades de parcelamentos que prolongam o prazo para pagamento, além de proporcionarem descontos sobre juros e multas.

Nos últimos tempos, a definição de políticas de regularização tributária, conhecidas como REFIS, tem sido muito comum. Elas são muito bem-vindas para que os contribuintes em débito com a dívida ativa da União consigam recuperar sua regularidade tributária e fiscal.

Quais são os benefícios de tirar o nome da dívida ativa?

Diante de tudo que foi exposto neste post, ficou claro o quanto é vantajoso regularizar os débitos com a dívida ativa, não? No entanto, é mais importante economizar e se organizar a fim de manter a saúde financeira pessoal e dos negócios. Só assim é possível honrar todos os compromissos com os respectivos entes públicos e evitar todos os transtornos descritos ao longo do texto.

Contudo, imprevistos acontecem e, nessas horas, nada como ter com quem contar, caso você se decida por um empréstimo online por meio de uma Fintech confiável, de forma simples e livre de burocracia. Essa certamente é uma opção de ajuda mais rápida, com análises personalizadas, de acordo com o perfil de cada cliente.

Por fim, após compreender melhor como se desenrola todo o processo envolvendo a inscrição do nome na dívida ativa, suas consequências e as vantagens de não deixar que isso aconteça, procure ficar sempre alerta. É fundamental manter uma atenção redobrada a todo tipo de documento que chega ao seu endereço, como carnês de IPTU, para quitar as dívidas e não deixar nada pendente. Um simples deslize ou esquecimento pode complicar muita a sua vida.

No entanto, agora você já sabe qual é o caminho para solucionar qualquer pendência com a dívida ativa, então, tudo passa a ser mais fácil e menos preocupante. Para se tranquilizar, basta fazer uma pesquisa em seu nome e identificar se está tudo certo. No mais, é só manter uma boa dose de planejamento financeiro e de disciplina com a documentação.

Quer saber mais sobre como manter as suas contas em dia e nunca mais se preocupar com as dívidas no final do ano? Entre em contato conosco! Aproveite e veja como é fácil ficar em dia com as suas contas!

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Se você tem dificuldades em gerenciar seu dinheiro e costuma acumular dívidas, encontrar maneiras de tornar seu orçamento mais eficiente é importante. Nesse sentido, adotar boas práticas de economia doméstica é fundamental para reduzir seus gastos e colocar suas contas em dia.

Em geral, há diversos custos em casa que podem ser diminuídos com quase nenhum esforço. É a luz que não foi apagada, o banho que demorou demais, entre outros pontos. Se você quer conhecer os principais vilões dos seus gastos domésticos e entender como economizar dinheiro no seu dia a dia, vale a pena conferir o conteúdo especial que preparamos.

Qual é a importância de controlar os gastos domésticos?

Ter suas contas organizadas e controlar os gastos domésticos é um passo importante para manter a saúde financeira em dia. Por exemplo, suponha que você tem algumas dívidas atrasadas que precisam ser quitadas. Ao entender o que pode ser cortado em seus custos domésticos é factível se organizar para sair do aperto.

Além disso, ao manter seu orçamento em ordem e conseguir dar um jeito em sua vida financeira, pode-se criar uma reserva de emergência a fim de ter mais tranquilidade. Assim, caso alguma situação inesperada aconteça, torna-se mais fácil sair dela e manter uma boa condição em relação ao dinheiro.

Outro ponto positivo de controlar os gastos domésticos e assegurar que suas finanças fiquem em dia é não ter que se preocupar com essa questão o tempo todo. Portanto, se você deseja obter esses benefícios em sua vida, vale a pena aprender sobre economia doméstica.

Quais são os principais vilões dos gastos domésticos?

Existem diversos fatores que podem fazer seus gastos domésticos explodirem, prejudicando sua saúde financeira e proporcionando aumento de dívidas. Conhecê-los é um primeiro passo importante para começar a ter maior controle e melhorar sua condição.

Luz acesa sem necessidade

Sabe quando você sai de casa e aquela luz fica acesa? Ou então quando está em outro cômodo e no lugar em que não tem ninguém está com tudo ligado? Esse pode ser um dos vilões das suas faturas altas com a companhia de energia elétrica.

Banho demorado

Esse é outro custo que pode ser considerado um dos vilões em sua casa. Quando você fica um tempo muito demorado no banho pode fazer sua conta de luz ou gás subir bastante. Isso pode ser resolvido de forma simples, aproveitando um bom banho, porém, em um período mais curto.

Fazer mercado sem lista

Ir ao mercado sem lista de compras pode fazer gastar muito mais do que previa. Isso porque, ao passar nos corredores é provável que você pegue itens desnecessários apenas por consumismo. Além disso, é comum que os estabelecimentos coloquem os produtos em locais estratégicos para fazer você comprar mais.

Alimentação fora de casa

A alimentação fora de casa é outro provável vilão de suas contas. Por isso, é importante cuidar desse fator. Por exemplo, você pode criar um orçamento para gastar até um percentual com refeições em restaurantes ou aplicativos de fast food. Assim, é possível evitar que seus gastos sejam demasiadamente altos.

Cheque especial

Outro grande vilão que causa grandes estragos na vida das pessoas é o uso do cheque especial. Como os juros cobrados nele são muito altos, esse fator acaba corroendo muito o orçamento. Assim, enquanto você não sai do vermelho, torna-se muito difícil ter tranquilidade e honrar todos os compromissos.

Impostos

Outro fator que tem potencial para gerar gastos a mais e complicar o seu orçamento doméstico são os impostos. Por exemplo, quando você esquece de quitar tributos como IPTU, pode-se incorrer em multas e juros e complicar sua situação financeira. Portanto, vale ter um controle a fim de não perder os prazos.

Como economizar dinheiro em casa?

Existem algumas pequenas mudanças que juntas podem causar uma grande transformação de suas contas. Se você quer saber quais as melhores maneiras de economizar em casa, siga com a leitura e confira nossas dicas.

Desligue os eletrodomésticos da tomada

Os eletrodomésticos ligados na tomada costumam gerar um gasto constante de energia. Mesmo os mais eficientes, classificados na categoria A, ainda geram uma despesa considerável na sua conta de luz.

Como esse tipo de conta representa uma parcela significativa do orçamento, é importante manter os eletrodomésticos fora da tomada. Exemplos como forno elétrico, micro-ondas, cooktop e cafeteira, podem ser deixados desconectados e ligados apenas no momento de uso. Isso também protege o equipamento de desgaste e evita acidentes em caso de curto-circuito.

Reduza o tempo de banho

Quem nunca perdeu a noção do tempo durante um banho relaxante? Na verdade, muitas pessoas têm o hábito de relaxar e refletir nesse momento. Entretanto, como o banho consome água e luz, é importante usar esse recurso com moderação.

Além de contribuir para a preservação do planeta e para um uso consciente da água, você também gera uma ótima folga para o seu bolso. Um banho de 15 minutos é suficiente para uma higiene adequada e não pesa no bolso.

Liste o que precisa do mercado

Ir ao supermercado sem uma lista, garante que você vai gastar uma boa quantia a mais e ainda corre o risco de esquecer algum item importante. Isso acontece, pois ao passear por todos os corredores e perceber todas as possibilidades de consumo, é normal cair em tentação e comprar vários itens supérfluos.

Já com o uso de uma lista, você segue com foco para os itens que faltam em casa. Como os preços dos alimentos estão cada vez mais caros, esse tipo de cuidado vai contribuir significativamente para suas contas.

Outro grande benefício dessa estratégia se refere a sua saúde. Ao listar os itens mais importantes previamente, você consegue fazer escolhas mais inteligentes de cardápio. Assim, passa longe dos doces, das frituras e de demais alimentos que são pobres do ponto de vista nutricional.

Aproveite a luz do dia

O Brasil é um país tropical e com grande parte de suas regiões ensolaradas. Toda essa luz natural pode ser aproveitada para evitar o consumo de luz elétrica. Se você ainda está pensando em construir sua casa, vale considerar o investimento em estratégias de iluminação natural. Assim, é possível aproveitar ao máximo a luz do dia e evitar o consumo de energia.

Vale investir em janelas grandes e recursos de acabamento que deixam a luz passar. Esse tipo de detalhe traz mais beleza e sofisticação para a casa, além de torná-la econômica e ecologicamente correta.

Tenha um plano para pagar os impostos

O pagamento de impostos, assim como de qualquer outro tipo de débito, deve ser considerado no orçamento. Nos casos em que é possível realizar o pagamento da parcela única com o desconto, vale escolher essa alternativa. Isso faz com que você consiga um pequeno desconto e ainda fique livre desse tipo de despesa por todo o ano.

Já se as contas do início do ano pesaram em seu orçamento, vale optar pelo pagamento de impostos, tais como IPVA e IPTU, de maneira parcelada, conforme as regras da sua região. O mais importante é que esse valor seja considerado junto às demais despesas para que ele não fique em aberto e cause multas ou juros.

Cozinhe mais em casa

A alimentação em restaurantes pode ser muito onerosa para o orçamento familiar. Por isso, vale investir na preparação de marmitas e de demais refeições em casa. Uma boa estratégia para o almoço é preparar as refeições em casa durante quatro dias e em um deles você pode se permitir comer fora.

Desse modo, é possível evitar a sobrecarga com o preparo dos alimentos e ainda ter uma folguinha no meio da semana. Existem diversos cardápios online que você pode utilizar para preparar sua marmita. Eles indicam quais os alimentos mais indicados e como montar combinações adequadas.

Faça exercícios baratos

Malhar em uma academia pode gerar um grande custo com as mensalidades, criação de treinos e lanches após as aulas. Por isso, vale investir em outras estratégias como o uso de parques e espaços públicos, corridas em pistas distribuídas na própria cidade ou até mesmo os exercícios em casa.

Existe uma modalidade completa de atividades que são realizadas apenas com o peso do próprio corpo. A calistenia exige poucos acessórios e pode ser realizada em um pequeno espaço. Alternativas como essa permitem que você tenha qualidade de vida e melhore sua saúde sem afetar o seu dinheiro.

Categorize os gastos

Por meio da classificação dos diferentes tipos de gastos, é possível entender quais os principais gargalos do orçamento. Separar as despesas em fixas, variáveis, supérfluos, cartão de crédito e cheque especial, por exemplo, pode ajudar a entender quais os pontos de melhoria em seus hábitos de consumo.

A classificação dos gastos também ajuda a ter uma boa previsão de quanto você precisa de receita, qual o valor da reserva de emergência e quais foram as principais contas do seu mês. Assim, você tem um planejamento financeiro mais inteligente e associado a dados atualizados de suas contas.

Pesquise os preços

Ao contar com a internet, pesquisar preços e encontrar as melhores opções do mercado ficou ainda mais fácil. Por meio do Google Shopping, por exemplo, você confere quais sites oferecem o item de sua pesquisa, além de mostrar o preço de cada loja.

Esse tipo de pesquisa também é válido para as compras de supermercado, roupas e objetos de uso pessoal. Os bens perecíveis normalmente são adquiridos em sua localidade, mas, mesmo assim, é possível negociar e obter os melhores preços.

Diminua o uso do cartão de crédito

O uso abusivo do cartão de crédito pode causar grandes estragos nas finanças. Como esse recurso normalmente conta com uma taxa de juros elevada, é importante evitar dívidas nele. Muitas pessoas gostam de utilizar esse recurso para acumular milhas, contudo, vale verificar se a conversão dos gastos em pontos e dos pontos em milhas vale a pena.

Em vários casos, os custos referentes à administração da conta ou da fidelidade do cartão podem dissipar os benefícios desse tipo de programa de pontos.

Por isso, use seu cartão com cautela e evite deixar os dados registrados nos seus principais aplicativos de compra. Assim, é possível prevenir alguns pedidos que são realizados por impulso e que causam arrependimento.

Reduza gastos com transportes

Ter cuidado com os gastos com transporte é um passo importante. Por exemplo, caso você vá ao trabalho de carro atualmente, vale encontrar um colega para dividir os dias e fazer uma carona solidária ou então buscar formas de diminuir os gastos com combustível.

Em caso de uso de aplicativos, atente para não extrapolar nas viagens. Procurar meios de transporte público que custam menos pode representar uma boa saída. Com simples atitudes é possível diminuir consideravelmente essas despesas e, consequentemente, conquistar uma folga em seu orçamento.

Evite compras por impulso

Sabe quando você compra uma peça de roupa que achou linda, mas que nunca vai usar? Esse tipo de aquisição serve apenas para comprometer suas finanças e tirar parte de seu orçamento para despesas mais essenciais.

Desse modo, vale a pena atentar para não realizar esse tipo de compra. Pode-se perguntar antes de efetuá-la: “será que realmente preciso disso?”. Em caso de resposta negativa, dê um passo atrás e lembre-se dos benefícios de ter uma vida financeira saudável.

Como essas dicas podem ajudar a reduzir custos?

Ao adotar as dicas que apresentamos ao longo deste texto, você consegue melhorar seu bem-estar e melhorar sua saúde financeira. São passos simples e de fácil implementação, mas que tem grande poder para tornar sua vida muito mais tranquila e prazerosa.

Por meio deles, você reduz seus gastos, consegue quitar as dívidas e ainda poupar dinheiro para situações de emergência. Portanto, coloque todas as práticas que ensinamos em ação.

Viu só como é importante investir em economia doméstica? Ao controlar os principais vilões e adotar boas atitudes em relação aos seus gastos cotidianos, é possível parar de pensar em dinheiro o tempo todo e viver com mais tranquilidade no aspecto financeiro. Assim, você consegue curtir a companhia dos seus amigos e conquistar todos os seus sonhos com o passar do tempo.

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A real necessidade da pós-modernidade

Você já ouviu falar de psicologia financeira? Essa área estuda o comportamento humano em relação ao dinheiro e pode ser uma ótima ferramenta para entender porque você gasta e quais as melhores saídas para aprender a economizar e realizar seus sonhos.

A verdade é que a maneira como pensamos e sentimos influencia muito a nossa vida financeira. Com toda a certeza você conhece alguém que anota todos os gastos e economiza nos centavos, e ao mesmo tempo outra pessoa que esbanja e gasta sem pensar no amanhã, acumulando dívidas e mais dívidas.

A maioria das pessoas está entre esses dois extremos, mas a psicologia financeira também é muito influenciada pela cultura. No Brasil, é comum que as pessoas não tenham muito controle financeiro e gastem sem poder.

Para se ter uma ideia, uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) apontou que em fevereiro de 2021, 66% das famílias brasileiras estavam endividadas com o cartão de crédito.

Isso reflete a falta de educação financeira, pois os juros do cartão de crédito são alguns dos mais altos. Mas também é um sinal de que nos comportamos de forma errada com relação ao cartão, fazendo dele uma extensão da nossa renda.

Se você passa por isso e quer melhorar seu comportamento financeiro, veja algumas orientações:

1 – Para onde meu dinheiro está indo?

O primeiro passo para entender a sua psicologia financeira é mapear para onde o seu dinheiro está indo. A maioria dos nossos gastos é emocional e nos dizem muito sobre nossos anseios.

Utilize planilhas, cadernos ou aplicativos para anotar todas as suas despesas. Isso pode ser difícil para muitas pessoas, mas faça um esforço para mapear pelo menos as despesas de um mês.

Você verá que existem alguns gastos supérfluos repetitivos, e que pode inclusive acontecer sempre no mesmo horário. Lembre-se do momento em que fez essa compra e analise: o que eu estava sentindo? Por que realmente comprei?

Quando você está se sentindo triste ou estressado, é comum fazer uma compra para “compensar” a dificuldade que está passando. Por exemplo, depois de um dia difícil do trabalho, pedir uma pizza mesmo já tendo comida em casa. Ou, quando está com a autoestima baixa, comprar algo que faça com que você se sinta mais bonito.

Analise cada um desses gastos. O primeiro passo é se conhecer e entender como funciona pra você.

2 – Psicologia financeira: o hábito de dizer não

Depois do 1º passo, você pode descobrir que está gastando com coisas que na verdade você não precisa. Mas mais importante, você não está gastando com as coisas que você quer.

Se perguntar para uma pessoa o que ela gostaria de comprar com o dinheiro dela, geralmente as respostas iria incluir viagens, estudos, um automóvel ou outro sonho. Mas na verdade, poucas pessoas de fato gastam seu dinheiro com essas coisas. 

A grande maioria gasta com pequenas coisas no dia a dia e que acabam impedindo que grandes planos se realizem.

Por isso, a psicologia financeira inclui aprender a dizer não. Isso não quer dizer que você deve se privar de todos os prazeres. Você pode reservar uma parte pequena do seu orçamento para esses gastos mais emocionais. Mas saiba dizer não, quando começar a comprometer suas metas financeiras.

Lembre-se: o prazer e o alívio que você pode sentir, ao viajar no final do ano será muito maior do que o de comprar mais uma roupa a qual não precisa.

3 – Psicologia financeira: o poder associado ao dinheiro

Na verdade, a maioria das nossas compras são puramente emocionais. Fazemos compras para nos sentir poderosos, amados, admirados, ter um status dentro do nosso grupo. Entender esse comportamento, biológico e evolutivo, é importante para controlar melhor nossos impulsos.

Sempre pergunte qual é a razão por trás da compra e poderá avaliar se realmente comprar é a melhor maneira de alcançar aquele objetivo. Muitas vezes, você poderá ser visto com mais respeito e carinho, se alterar sua postura, sua fala e suas atitudes. Os bens materiais mantêm influência na percepção das pessoas sobre nós e também a nossa percepção sobre nós mesmos. Mas eles não são nem de longe o principal.

Nunca caia na armadilha de “aparecer antes de ter”. O seu valor independe da quantidade de dinheiro que você ganha e dos bens que ostenta.

4 – A bola de neve das dívidas

Algumas pessoas têm uma dificuldade tão grande para controlar suas finanças que isso se torna um problema crônico em suas vidas. Nesses casos, entender os componentes emocionais e psicológicos que estão por trás disso é ainda mais importante.

Um dos aspectos importantes é a negação e a fuga da realidade. Quando a pessoa se recusa a olhar para suas dívidas, a cortar gastos e continua agindo como se não houvesse amanhã, na verdade ela está com um medo profundo de não conseguir resolver seus problemas. Então simplesmente finge que eles não existem.

Com ajuda profissional, essas pessoas podem encarar de frente esse medo e aos poucos se livrando da compulsão. 

5 – Psicologia financeira: autorresponsabilidade

Outro aspecto importante para melhorar a maneira de lidar com o dinheiro é a autorresponsabilidade. Existem muitos casos em que o dinheiro é insuficiente até mesmo para o básico.

Mas na grande maioria, o que acontece é uma falta de organização, foco e disciplina. Existem pessoas que ganham pouco e conseguem fazer muito mais do que outras que ganham bem, pois conhecem suas finanças, se planejam e mantêm seu foco em seus objetivos a médio e longo prazo.

Acreditar que ganhar mais não irá resolver todos os problemas, porque provavelmente seus gastos também vão aumentar. Colocar a culpa dos seus problemas financeiros no seu salário, na inflação, nas propagandas, muito menos. 

Por mais que seja difícil, a autorresponsabilidade te dará o controle total de suas próprias finanças. O que é ótimo, porque muitas pessoas sentem que não são donas do seu próprio dinheiro e vivem para pagar contas.

Ao pegar a responsabilidade para si mesmo e decidir para onde o seu dinheiro vai, você avança no seu desenvolvimento pessoal e na sua organização financeira.

E para você, como anda a sua psicologia financeira?

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