Se você já passou por uma negativação, sabe o quanto isso pode atrapalhar o dia a dia, na medida em que dificulta a obtenção de crédito, o acesso aos mais variados serviços financeiros e a gestão das despesas pessoais e profissionais.
Mas, você já parou para pensar em como funciona essa dinâmica entre as empresas e os órgãos de proteção ao crédito (birôs)? A relação entre eles é o que determinará a avaliação de crédito de cada consumidor, através de uma troca constante de informações, que alimenta uma gigantesca base de dados.

Quer saber como funciona? Então, confira a seguir e entenda as peças chave para melhorar a forma como seu perfil de crédito é avaliado.

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O que é a negativação?

Ter a negativação do CPF perante as empresas de crédito, ou ter o nome sujo, é uma forma popular de falar que uma pessoa possui muitas dívidas atrasadas, sem pagamento.
Atualmente, pessoas que estão endividadas ao extremo ou que têm Score de crédito muito baixo, encontram uma imensa dificuldade em conseguir acesso aos mais básicos serviços financeiros, que fazem total diferença na gestão das despesas rotineiras tais como:

• abertura de contas bancárias;
• liberação de limite no cartão de crédito;
• aprovação de empréstimos pessoais ou financiamentos;
• autorização de contratos de aluguel;
• tomada de posse em novos cargos de emprego, públicos ou privados (dependendo da função);
• liberação de passaporte ou CNH;
• participação em consórcios;

Sendo assim, evitar o processo de negativação é essencial para que você tenha liberdade para solicitar crédito quando precisar, bem como para realizar uma gestão confortável das finanças pessoais, lidando com gastos emergenciais de forma equilibrada e controlada.
A impossibilidade de conseguir crédito para negativados e o acúmulo de juros devido às contas pendentes podem fazer com que a situação pareça uma bola de neve.

O que são os birôs de crédito?

Os birôs são empresas de análise de crédito, que armazenam uma quantidade impressionante de dados sobre os consumidores do país. Através desses dados, as empresas que oferecem crédito (bancos, financeiras, lojas, entre outras) avaliam se é recomendável ou não emprestar dinheiro a determinada pessoa.
Os birôs mantêm as informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas em bancos de dados e, por isso, podem analisar rapidamente a capacidade de pagamento e o compromisso com os débitos assumidos. Portanto, são eficientes em avaliar se aquela pessoa pode receber novos créditos, bem como identificar fraudes entre os usuários.
Sendo assim, as empresas contam com esse tipo de serviço para facilitar a concessão de crédito, visto que a análise do histórico financeiro dos clientes é muito mais rápida e eficiente.
Desse modo, os birôs e as empresas de crédito funcionam dentro dessa dinâmica de troca constante de informações sobre os consumidores.

Como acontece a negativação?

A primeira etapa do processo de negativação é a comunicação sobre a dívida pendente, isto é, a empresa ou órgão credor informa aos birôs de crédito sobre a inadimplência do devedor. Geralmente, as empresas credoras cobram ao devedor por 30 dias sobre a pendência de pagamento, antes de pedir para registrar a dívida nos birôs.
O registro de negativação do nome nos serviços de proteção ao crédito, dificulta a solicitação de empréstimos e compras a prazo.

Como os birôs de crédito atuam na troca de informação sobre o perfil de crédito dos consumidores?

A comunicação entre empresas e birôs de crédito, atualmente, é feita de maneira praticamente automática.
Em caso de inadimplência, são enviadas aos birôs informações pessoais do devedor, tais como: nome completo, CPF, valor da dívida e data da compra, por isso, a famosa expressão nome sujo.
Essas informações ficam armazenadas e, sempre que necessário, qualquer empresa pode consultar os birôs sobre o perfil financeiro e o Score de crédito daquele consumidor.
Pportanto, os registros de restrição de crédito (ou negativação) interferem diretamente no histórico do consumidor, bem como na pontuação, impossibilitando o acesso aos mais diversos serviços financeiros, por exemplo:

• empréstimos;
• cartão de crédito;
• financiamentos;
• consórcios
• aberturas de contas;
• cheque especial;
• talão de cheques;

As informações referentes à negativação e ao comportamento financeiro do consumidor, de fato, são obtidas por meio de diversas fontes seguras: bancos, lojas, comércios, empresas de telefonia, instituições financeiras, administradoras de cartão de crédito, administradoras de imóveis, fornecedores de energia elétrica, gás e água, entre outros.

Dessa forma, quando uma empresa consulta os birôs, ela tem acesso a uma análise do perfil geral do consumidor, ou seja, o histórico de crédito e a pontuação do Score . Sendo assim, ela tem meios de avaliar se é ou não arriscado oferecer crédito àquele consumidor.

Quais os critérios para a análise de crédito e a negativação?

Os quatro principais critérios relacionados ao Score de crédito e ao processo de negativação são:

Compromisso com o pagamento dos débitos

Sem dúvida, pagar as contas em dia é essencial para evitar que a sua pontuação seja rebaixada, resultando na negativação.

Registro de pendências financeiras

Se, de fato, houver dívidas pendentes associadas ao seu CPF, ou seja negativação, a sua pontuação será afetada.

Quantidade de consultas ao CPF, em um curto período de tempo.

Quando há uma frequência maior de consultas ao CPF do consumidor, nos birôs, realizada por terceiros, seja por empresas, comércios e bancos, a pontuação é prerjudicada.

Evolução financeira

Um bom relacionamento com os credores e o incremento das movimentações financeiras, de fato, sinaliza que há boas chances do devedor cumprir com os acordos de pagamento firmados.

Quais os impactos da negativação?

Sem dúvida, ter o nome sujo pode trazer sérias complicações:

• dificulta o acesso ao crédito, como empréstimos e solicitação de cartão de crédito;
• causa prejuízos, como o pagamento de taxas de juros mais altos e multas sobre suas dívidas;
• atrapalha a gestão dos gastos cotidianos e das finanças pessoais;
• impede o acesso a serviços básicos como telefonia, fornecimento de energia, água e gás;
• bloqueia o acesso a determinadas vagas de emprego;
• impossibilita a abertura de novas contas bancárias, em determinadas instituições financeiras;

Não deixe a negativação atrapalhar o seu futuro!

Se acaso você se encontrar em uma situação financeira complicada, em processo de negativação, é importante tomar medidas para resolver as questões o mais rápido possível.
Contar com apoio especializado, com certeza, é fundamental para evitar novos imprevistos financeiros que resultem em nome sujo.
Então, conheça as soluções exclusivas da SuperSim que ajudam a evitar a negativação do CPF e são acessíveis mesmo para quem enfrenta o desafio do endividamento excessivo.

Confira as soluções personalizadas da SuperSim para superar a negativação!

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Você sabia que associar o uso do empréstimo com o cartão de crédito pode facilitar a gestão dos seus gastos permitindo o pagamento em dia dos boletos, mesmo quando o valor ultrapassa o seu orçamento mensal?
Se você usa cartão de crédito para tudo ou quase tudo, especialmente pela praticidade, certamente já se surpreendeu ao abrir o boleto de pagamento. Afinal, o seu uso faz com que o descontrole seja muito frequente, principalmente para quem não acompanha os lançamentos pelo aplicativo da operadora do cartão.
Entretanto, deixar de pagar o boleto do cartão na data correta pode atrapalhar o seu Score e comprometer o seu histórico financeiro.
Por isso, o uso conjunto do empréstimo com o cartão de crédito pode ser extremamente vantajoso.
Quer saber mais sobre o assunto e, além disso, descobrir como conseguir um empréstimo online para dar conta dos boletos? Confira tudo isso e muito mais, a seguir.

SuperSim: empréstimo online liberado em minutos!

O uso do empréstimo com o cartão de crédito

Para uma gestão financeira prática, acessível e tranquila, a melhor estratégia continua sendo a combinação das diversas alternativas disponíveis. No caso, o empréstimo online pode ser uma ferramenta de apoio, principalmente, para quem usa o cartão de crédito como uma importante fonte de pagamento.
A SuperSim oferece soluções financeiras inovadoras e totalmente flexíveis que combinam perfeitamente com o uso do cartão de crédito, ajudando a manter o histórico financeiro sempre positivo.

Como combinar o empréstimo com o cartão de crédito, no dia a dia?

Na correria cotidiana, ao lidar com tantos problemas e desafios, o uso do empréstimo online torna tudo bem mais fácil.
Afinal, quando a fatura do cartão de crédito supera o saldo que você tem na conta, deixar de pagar não é uma boa opção.
Se acaso houver atraso no pagamento do cartão de crédito, passam a ser cobrados os chamados juros rotativos, além das multas e tarifas adicionais. Geralmente, o custo dessas cobranças é muito alto, tornando a dívida ainda mais difícil de ser paga, no mês seguinte.
Exatamente para essas situações, fazer um empréstimo online pode ser uma solução prática e, de fato, financeiramente responsável.
Com o empréstimo, você consegue fazer o pagamento do cartão em dia: economiza nas cobranças de juros e fica com o histórico de crédito e o score preservados.

Qual é a importância em manter um bom histórico de crédito

Um dos principais fatores considerados pelas instituições financeiras, antes de liberar ou não crédito para você é a avaliação do seu histórico financeiro, isto é, se você paga as contas em dia ou se tem dívidas atrasadas.
Portanto, ao atrasar a conta do cartão de crédito, você estará diminuindo as suas chances de conseguir boas ofertas de crédito no futuro.

Vantagens em combinar o uso do empréstimo com o cartão de crédito

Usar o empréstimo como complemento do cartão de crédito, traz algumas vantagens:

• Expandir o seu poder de compra, associando os limites disponíveis do empréstimo com o cartão de crédito.
  O empréstimo proporciona um acesso a uma quantia adicional de dinheiro, isto é, mais recursos disponíveis para aproveitar oportunidades financeiras ou lidar com despesas imprevistas sem comprometer o limite do seu cartão.
• Em situações em que os gastos mensais superam a capacidade imediata de pagamento, um empréstimo oferece uma solução imediata, evitando multas e taxas pelo atraso ou juros elevados.
  Sem dúvidas, ao utilizar empréstimos de maneira responsável em conjunto com o cartão de crédito, você tem mais facilidade em construir e fortalecer seu histórico de crédito – pagamentos pontuais e gerenciamento prudente demonstram responsabilidade financeira, o que pode resultar em melhores condições de empréstimo e cartão de crédito.

Como conseguir um empréstimo online com a SuperSim?

Confira o passo a passo para solicitar empréstimo pessoal online na SuperSim:

• Acesse o site da SuperSim.
• Clique em “Simular empréstimo”.
• Preencha seus dados corretamente.
• Escolha o valor desejado e o prazo para pagamento.

Em poucos instantes, o pedido é analisado. Com tudo certo e aprovado, depositamos o dinheiro na sua conta em até 30 minutos*.

Dicas para gerenciar os empréstimos e o cartão de crédito de forma eficiente

Para ter o máximo de benefícios e evitar o endividamento excessivo com o uso tanto do empréstimo quanto do cartão de crédito, confira essas sugestões:

• Coloque a data de vencimento dos boletos próxima à data que você recebe a sua remuneração mensal. Dessa forma, você evita gastar o dinheiro da conta antes de efetuar os pagamentos.
• Acompanhe no aplicativo do cartão o quanto você já gastou, para assim não ultrapassar o seu orçamento para o mês.
• Mantenha o limite de crédito do cartão e do valor solicitado para empréstimo coerentes com o valor da sua remuneração mensal.
• Jamais empreste o cartão de crédito ou faça empréstimos para beneficiar terceiros.
• Aproveite os programas de benefícios do cartão: milhas, pontos para trocar por produtos, descontos em serviços, entre outros.
• Para compras via internet, use o cartão virtual.
• Jamais entregue o cartão de crédito para terceiros.
• Não deixe a sua senha anotada na bolsa ou carteira.

Empréstimos com as melhores condições? Conheça os diferenciais da SuperSim!

• Rapidez – receba o dinheiro na sua conta bancária, em até 30 minutos* após a aprovação.
• Flexibilidade – defina do seu jeito o prazo de pagamento mais cômodo, conforme o seu orçamento mensal, em até 12 parcelas.
• Transparência – simule no site e saiba, antes de enviar a sua solicitação, quais são as condições de pagamento e o valor previsto para as parcelas.
• Fácil aprovação – empréstimos acessíveis de fácil aprovação. Todos podem solicitar, inclusive, negativados, autônomos, aposentados e trabalhadores informais.
• Proteção – todas as transações são seguras e os seus dados pessoais são protegidos.
• Atendimento especializado – para te orientar ao longo do processo, tirando dúvidas e apresentando as melhores soluções, conte com o atendimento da nossa equipe especializada.

Use as ferramentas a seu favor

A combinação do uso dos empréstimos com o cartão de crédito, de fato, é uma forma eficiente de tornar a gestão das suas finanças mais fácil e conveniente. Isso porque essas ferramentas, com certeza, permitem que você lide com os gastos de maneira mais flexível, adaptada às suas necessidades individuais.
Quer saber mais? Então, fale conosco e descubra a solução perfeita para o que você precisa!

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*O prazo para o depósito do empréstimo na sua conta dependerá do horário de funcionamento do seu banco. Consulte os termos e condições do contrato.

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Você já deve saber que no mês de julho desse ano (2023), o Governo brasileiro lançou o programa “Desenrola Brasil”, objetivando a possibilidade de renegociação e quitação de dívidas que, por sua vez, beneficia os negativados e reverte o cenário de inadimplência no país.

Recapitulando o funcionamento do programa, este iniciou na Faixa 2, destinada a pessoas com renda mensal de até R$20 mil e com dívidas bancárias inscritas até 31 de dezembro de 2022. Já no mês de setembro, foi introduzida ao programa a Faixa 1, voltada para pessoas com dívidas negativadas e renda de até 2 salários mínimos (R$2.640) ou inscritas no CadÚnico, oferecendo descontos médios de 83%. Além disso, as negociações para essa faixa podem ser feitas pela plataforma especial do Desenrola Brasil.

No entanto, seguindo para o mês de novembro, foi anunciado hoje (22/11/2023) o dia D do Desenrola, que desenrolou mais uma grande oportunidade para a quitação de dívidas e limpeza do nome dos brasileiros endividados.

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O Dia D do Desenrola

Nesta quarta feira, dia 22 de novembro de 2023, o Governou anunciou o Dia D do Desenrola Brasil, no qual agências da Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil abrirão mais cedo às 9h, e estarão disponibilizando um serviço exclusivo para aqueles que desejam renegociar dívidas, sem a obrigatoriedade de serem clientes dos bancos para receber esse atendimento específico.

O programa, atualmente, está na sua terceira fase, permitindo o parcelamento das dívidas em até 60 vezes, com descontos médios de 83%, como já dito anteriormente. A intenção do governo de ajudar a população a “limpar seu nome” incentivou os cidadãos a verificar e quitar suas dívidas na plataforma do programa.

Não perca o dia D, e aproveite para desenrolar suas dívidas!

As semelhanças entre o Desenrola Brasil e a SuperSim

Assim como o Desenrola Brasil, a SuperSim objetiva a inclusão, liberdade e estabilidade financeira das pessoas, oferecendo produtos financeiros inovadores, práticos e completamente online. Com empréstimos personalizados e a maior taxa de aprovação do Brasil, a fintech tem o propósito de dizer “SIM” para o maior número de brasileiros.
Com seus empréstimos pessoais online, a SuperSim contribui para a inclusão financeira no Brasil, objetivando a participação plena das pessoas na economia. Ademais, seu processo de solicitação de empréstimo é caracterizado, principalmente, pela sua simplicidade, rapidez e praticidade, já que é realizado 100% online. Assim, os clientes podem solicitar um empréstimo de qualquer lugar e à qualquer momento. Além disso, o formato totalmente online também elimina a necessidade frustrante de deslocamento até agências físicas, enfrentamento de filas intermináveis, e apresentação de inúmeros documentos.
Em adição, os empréstimos da SuperSim são realizados de forma personalizada, baseados nas necessidades e condições de cada cliente em particular. Desse modo, a SuperSim consegue atender a um número bastante abrangente de pessoas, oferecendo inclusive empréstimos para negativados.

Combine o Dia D com a SuperSim!

Tendo em vista o que foi citado anteriormente, é possível afirmar que mesclar os serviços da SuperSim junto ao projeto do Desenrola Brasil, permite com que a quitação de dívidas se torne ainda mais desenrolada. Dessa forma, optar por um empréstimo como meio para quitar dívidas é uma estratégia que, quando gerenciada de maneira consciente, pode oferecer alívio financeiro.

Além disso, a compreensão minuciosa dos termos e condições contratuais é fundamental, garantindo que o empréstimo consolidado proporcione não apenas a simplificação da gestão financeira, mas também uma redução no custo total. Essa decisão deve ser embasada em uma análise criteriosa da capacidade de pagamento, buscando não apenas resolver momentaneamente a situação, mas também promover uma trajetória sustentável para a saúde financeira a longo prazo.

Dessa forma, aproveitando ainda as vantagens disponíveis pelo programa Desenrola Brasil e, especialmente, as oferecidas pelo Dia D do Desenrola, é válido realizar um empréstimo para quitar dívidas já que essa estratégia não apenas alivia a pressão imediata das dívidas, mas também oferece a oportunidade de reorganizar as finanças e criar uma trajetória mais sustentável para o futuro.

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A dificuldade em obter crédito para quem está negativado é um grande obstáculo na hora de lidar com despesas urgentes inesperadas. Mas será que tem jeito de superar essa adversidade? Como conseguir dinheiro agora?
Para esclarecer estas e outras perguntas super relevantes sobre o tema, fizemos este artigo, que resume tudo o que você precisa saber, antes de solicitar qualquer empréstimo para negativados.
Confira!

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Entendendo o contexto da restrição de crédito.

O sistema de restrição de crédito serve para, justamente, limitar a liberação do crédito para quem já está muito endividado ou com dívidas atrasadas, por mais de 30 dias.

Essa foi a forma encontrada para controlar o endividamento excessivo dos devedores, fomentando a responsabilidade financeira. Ao mesmo tempo, este sistema reduz os riscos de inadimplência inerentes às transações de crédito.

Em outras palavras, conseguir empréstimo para negativados é bem mais complicado, exatamente porque as pessoas já estão com dificuldades em quitar as dívidas abertas. Logo, seria mais uma dívida acumulada, mais juros e mais multas.

Essa situação é desvantajosa tanto para o devedor, que pode embaraçar o seu futuro financeiro, com tantas dívidas, quanto para o credor, que acaba deixando de receber pelo serviço de crédito.

A questão é que as despesas inesperadas e emergenciais aparecem na vida de todos, independentemente de estarem ou não negativados. Ou seja, ter uma empresa que disponibilize crédito para os negativados é fundamental para que as pessoas consigam se organizar financeiramente, quitar dívidas muito caras e lidar com situações urgentes.

Como conseguir dinheiro rápido? Conheça o empréstimo para negativados da SuperSim!

Existem alguns tipos diferentes de empréstimo para quem está negativado:

• consignado;
• com garantias;
• com seguro;

São maneiras de viabilizar a aprovação sem que haja um risco tão grande para as financeiras.
Porém, nem todas as instituições financeiras aprovam crédito para negativados – aliás, quase nenhuma aprova. Então, como conseguir dinheiro rápido de forma segura e justa, mesmo estando negativado?
É super simples: com a SuperSim você tem muito mais chances de conseguir o “SIM” que tanto precisa!

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Vantagens e desvantagens do empréstimo para negativados.

Os empréstimos podem ter lados positivos e negativos, conforme o uso que for feito deste recurso. Por exemplo, se você for usar o dinheiro para ajudar a quitar dívidas muito altas, o empréstimo é uma excelente alternativa que viabiliza o equilíbrio financeiro, desde que haja, antes de mais nada, um bom planejamento.
Contudo, de maneira geral, o crédito para negativados representa um risco maior para as financeiras – portanto, o custo efetivo total é frequentemente maior do que nos casos de empréstimo pessoal para quem não está negativado.

Agora, se você estiver em uma situação emergencial, o ideal é pegar o empréstimo para resolver o problema – com organização e redução de gastos é possível se reorganizar financeiramente.

Crédito para negativados: como tomar a melhor decisão?

Se você precisa de uma financeira que te permita facilidades como conseguir dinheiro rápido, mesmo estando negativado, você pode encontrar algumas ofertas no mercado.
Entretanto, não se deve jamais deixar de prestar atenção nos seguintes critérios:

• segurança – verifique se a financeira é legalizada, confiável e segura. Com uma rápida pesquisa na internet já é possível conferir os comentários nos perfis das redes sociais, o registro da empresa e a sua situação perante o Banco Central do Brasil.
• custos – o crédito é mais caro para quem está negativado, contudo, antes de escolher, compare os preços nas diferentes instituições financeiras.
• prazo – é super importante saber em quanto tempo você pode quitar o empréstimo, afinal, quanto maior o prazo, menores serão os valores das parcelas mensais.
• chances de aprovação – não adianta perder tempo pedindo empréstimo em instituições que sabidamente não aprovam empréstimo para quem estiver negativado. Então, antes de enviar o pedido, consulte se há alguma regra que restrinja a liberação para negativados.

Reabilitação de crédito: dicas para limpar o nome!

Sair das listas de restrição ao crédito é possível! Confira as dicas para finalmente conseguir limpar o seu nome:

• Entenda o que causou o endividamento e busque solucionar essa questão para que não volte a acontecer.
• Analise todas as dívidas e priorize o pagamento daquelas que forem mais caras, com multas e juros mais altos.
• Avalie as suas finanças e entenda se os seus gastos são coerentes com a sua renda. Caso contrário, busque reduzir as despesas.
• Encontre formas de aumentar a sua renda – existem várias formas de fazer renda extra sem precisar comprometer as suas atividades normais e o cuidado com a família, por exemplo: participar de programas de afiliados, vender produtos que não usa mais, abrir um pequeno negócio, entre outros.
• Determine uma meta realista para pagar uma dívida de cada vez e seja firme para alcançar o seu objetivo.

Prepare-se para um futuro mais equilibrado financeiramente.

Para ter um futuro com condições financeiras melhores, é fundamental se atualizar, se informar e se educar financeiramente.
Aqui neste blog temos diversos artigos que podem te ajudar a retomar o controle das suas contas, navegue nas tags de educação financeira e se prepare para ter um futuro bem mais tranquilo.

Viu como conseguir dinheiro rápido é possível, mesmo estando negativado?

Resumimos aqui as principais informações para que você encontre uma oferta de crédito vantajosa para você e para que você possa se reequilibrar financeiramente e limpar o seu nome!
Dessa forma, as opções de crédito disponíveis serão ainda melhores.
Trace o seu plano e conte com a SuperSim para seguir em frente!

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Seja para pedir delivery, transporte ou para parcelar aquela compra que custa mais caro, não dá para dispensar o uso do cartão de crédito, hoje em dia. Agora, quem está endividado, com restrição no CPF, sabe que é muito mais difícil conseguir liberação de cartão de crédito para negativados.

Simule empréstimo fácil e descomplicado para negativados.

Se esse for o seu caso, saiba que há alternativas para contornar a situação e não ficar dependendo do uso apenas do dinheiro à vista. Quer ver? Confira nesse artigo soluções para recuperar essa ferramenta tão útil, que é o cartão de crédito e os principais cuidados que você deve ter nesse percurso.

Afinal, não há como negar que o cartão de crédito se tornou a principal forma de pagamento para a maioria das pessoas, seja no formato físico ou digital.
Talvez pela praticidade, talvez pela facilidade em administrar as despesas, parcelando compras mais caras e organizando os pagamentos de todas as compras em uma única data mensal. A questão é que o modelo do cartão de crédito conquistou o seu espaço como uma forma segura e muito prática de realizar compras.

É possível conseguir cartão de crédito para negativado com segurança?

A maioria das operadoras não aprova cartão de crédito para negativados, porque muitas vezes, o cartão acaba complicando ainda mais a situação de endividamento dessas pessoas. Aliás, em caso de inadimplência da fatura do cartão, o juros do crédito rotativo é um dos mais altos, atualmente, no mercado. Desse modo, definitivamente, o cartão de crédito para negativados pode não ser recomendado.
A não ser que o usuário tenha extremo cuidado para não ficar devendo nenhum boleto do cartão. É um preço que se paga pela praticidade que o cartão oferece.
Afinal, hoje em dia, praticamente não dá para ficar sem cartão.

Felizmente, há financeiras que aprovam crédito mesmo para quem está negativado. A SuperSim, por exemplo, pode aprovar empréstimos de até R$2500, inclusive para negativados.
Com o dinheiro na conta, dá para usar o cartão na forma de débito, ou então, quitar as dividas mais caras para limpar o nome.

Como funciona o cartão de crédito para negativado?

Geralmente, o cartão de crédito para negativados tem um limite mais baixo, para não comprometer, ainda mais, a renda de quem já está com dificuldade em quitar as dívidas.
Dessa forma, para liberar mais crédito, você pode antecipar o pagamento da fatura, mesmo que ela ainda não esteja vencida. Assim, em alguns dias, o crédito volta a ficar disponível, sempre dentro daquele limite estabelecido.
A tendência é que, realizando os pagamentos em dia, o limite vá aumentando, ao longo do tempo.
Mas, não há nenhuma obrigatoriedade por parte das operadoras em liberar um limite maior para clientes. Isso porque, a liberação de crédito depende da análise do seu histórico de pagamento, bem como da sua renda, entre mais uma centena de aspectos.

O melhor é ter dinheiro na mão para pagar as contas.

Está difícil encontrar empresas que aprovem cartão de crédito para negativados? Então, o jeito é tentar fazer alguma renda extra para ter grana disponível na conta para quitar as dívidas. Para quem trabalha o dia inteiro, uma forma fácil de ter dinheiro na mão é o programa Multiplik. Que ver como é fácil?

• Com ele, você consegue ganhar dinheiro sem precisar dedicar muitas horas do seu dia.
• É um programa super seguro, que paga recompensas a cada novo cliente que você indicar para a SuperSim, que solicitar empréstimo através do seu link de indicação.
• Ganhe até R$150, por indicação.
• Material de apoio para facilitar a divulgação, disponível gratuitamente, para você.
• Você acompanha as suas indicações através do painel de controle, que é super fácil de usar.

Confira no site, todos os detalhes sobre essa atividade!
Com o dinheiro na mão, você conseguirá, aos poucos, se livrar das dívidas e reorganizar a sua vida financeira.

Cuidados ao contratar cartão de crédito para negativado.

O maior problema em estar negativado é que, por conta da dificuldade em conseguir crédito, você acaba ficando menos exigente com as condições oferecidas pelas financeiras.
Isso significa que, como a maioria das instituições financeiras e operadoras de cartão não aprovam a liberação do crédito, você pode acabar aceitando fazer negócio com empresas duvidosas, que funcionam quase como agiotas online.

O perigo é imenso. Agiotas online e empresas afins, não são legalizados. Nunca se sabe se, de alguma forma, você pode ser ludibriado, cobrado injustamente e até sofrer danos morais ou físicos. E o pior, suas informações pessoais podem ser reveladas sabe-se lá para quem: bandidos, hackers… Já imaginou?

Jamais arrisque a sua tranquilidade e a sua segurança fazendo negócio com agiotas online, por mais que você esteja precisando do crédito. Busque sempre alternativas seguras e empresas legalizadas para realizar esse tipo de transação.

Como se precaver de golpes ao solicitar cartão de crédito para negativado?

Antes de mais nada, busque empresas legalizadas, registradas no Banco Central. Dificilmente, agiotas online e empresas duvidosas estarão legalizados junto aos órgãos do Governo.
Empresas seguras, além disso, têm boa reputação entre os clientes, são claras e justas em relação às condições de pagamento e oferecem um atendimento de qualidade.
Seja como for, em hipótese alguma, faça qualquer pagamento antecipado para a liberação do empréstimo ou do crédito. Esse é o principal sinal de alerta para desconfiar da honestidade da empresa: é golpe na certa.
Muitos agiotas online prometem crédito mediante esse pagamento prévio. Mas essa é uma prática abusiva e ilegal. Os criminosos podem ficar com o seu dinheiro e não liberar crédito algum, em troca.

Coloque a sua segurança em primeiro lugar!

A SuperSim é uma empresa super segura, que protege seus dados e oferece condições justas de pagamento, inclusive para negativados.
Aqui todos podem solicitar empréstimo; o pagamento é super flexível, para não comprometer ainda mais a sua renda mensal.
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Descubra agora como conseguir empréstimo com nome sujo

A vida financeira no dia a dia costuma ser complicada para a maioria das pessoas, principalmente quando a economia está mais desafiadora. Durante esses períodos, muita gente acaba se endividando e desequilibrando o orçamento familiar.

A ideia de não poder pagar as contas em atraso e acabar vendo o seu nome inscrito nos cadastros de inadimplentes tira o sono de qualquer um, não é mesmo? Nessas horas, é comum se perguntar como conseguir empréstimo com nome sujo. Isso tudo sem falar nas restrições impostas pelas dívidas não pagas, como financiamentos e empréstimos.

Mas, hoje em dia, ficar negativado em alguns momentos já não é motivo para paralisar nenhum plano na sua vida. Existe solução para tudo, inclusive para conseguir empréstimo com o nome sujo. Quer saber como? Continue lendo!

O que significa ter nome sujo?

Mas, o que isso significa, afinal? Sempre que uma pessoa deixa de pagar alguma dívida, de qualquer natureza (empréstimo, financiamento etc.), sua situação passa a ser de inadimplente. Sendo assim, muitas vezes, o credor informa a situação aos órgãos de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Serasa.

No entanto, antes da inscrição do nome na lista de devedores, a pessoa recebe uma notificação do órgão competente informando sobre a questão. Nesse ponto, o devedor tem a oportunidade de quitar sua dívida e evitar a negativação de seu nome.

A razão pela qual a pessoa devedora deixou de pagar não importa. Os órgãos de proteção ao crédito apenas registram seu nome em um cadastro, enquanto a dívida existir. Assim, toda vez que esse devedor tentar fazer novo negócio, seu nome é consultado com o intuito de confirmar se ele está em dia com suas pendências financeiras.

É importante esclarecer que toda pessoa ou empresa negativada, geralmente, tem mais dificuldade para conseguir empréstimos e outras transações. Muitas instituições financeiras não concedem ou tornam o processo de liberação de empréstimos mais difícil e mais caro.

Qualquer pessoa pode, ainda, consultar sua situação junto aos órgãos de proteção ao crédito, por exemplo, pelo Serasa. Para tanto, basta acessar o site e inserir seu CPF.

Como está a situação de endividamento no Brasil?

Conforme introduzimos, a situação econômica tem sido muito favorável ao surgimento de um número cada vez maior de endividados no Brasil. E, para sair dessa situação, muitas vezes, só um empréstimo pode ajudar, mas como conseguir um com o nome sujo?

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 79% das famílias do país ficaram endividadas. Esse aumento de devedores ficou em 1 ponto percentual no mês de agosto em comparação a julho de 2022. Em apenas um ano, essa alta foi de 6,1 pontos.

O levantamento mais recente, realizado pelo Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, pela Serasa, foi divulgado em agosto deste ano. Ele aponta um crescimento da inadimplência no Brasil já em processo de desaceleração no mês em estudo.

Tivemos, portanto, uma elevação de 340 mil novos devedores em relação aos 800 mil registrados nos meses de junho e julho. Contudo, apesar dessa desaceleração, ainda existe uma inadimplência alta, indicando 67,9 milhões de brasileiros com restrição de crédito.

Quais são as consequências de ter nome sujo?

A condição de inadimplente ou nome sujo implica em variadas consequências. Isso inclui dificuldade para obter limite de cartão de crédito, aprovação de crédito, empréstimos, e financiamentos podem ser recusados. O nome negativado pode, também, afetar o uso do cheque especial.

Por tudo isso, a melhor saída pode ser a tentativa de uma renegociação da dívida, sempre que possível. Com isso, você consegue limpar o seu nome mais rapidamente e sair do cadastro de inadimplentes, abrindo todas as demais portas para levar uma vida normal.

Por que ter nome sujo pode impactar na hora de conseguir crédito?

As consequências acima apontadas estão diretamente ligadas a outro tipo de impacto causado pela inadimplência: a sua pontuação de crédito. Essa pontuação costuma ser muito afetada quando se tem uma dívida não paga.

O score de crédito (pontuação) é, portanto, uma das ferramentas mais importantes e que ajudam muito na hora de conceder um empréstimo. É fundamental, também, para a realização de negócios. O score aponta uma confiança a mais para consumidores que apresentam pontuação mais alta. Por isso, essa ferramenta é a mais usada por financeiras e bancos.

Pessoas que deram causa à negativação de seus nomes costumam ser incluídas nos cadastros de devedores. Mas, durante esse período, as empresas credoras podem procurar o devedor para renegociar seu débito.

Entretanto, é importante ressaltar que as dívidas não pagas podem resultar até mesmo em ações judiciais. Nesses casos, se o consumidor perder a ação, poderá ter bloqueio de bens, de sua poupança e, dependendo da situação, até da conta bancária.

No entanto, esse tipo de procedimento geralmente acontece quando o valor do débito é bastante alto. Isso se justifica em razão dos custos processuais que costumam inviabilizar ações judiciais de valor menor.

Como conseguir um empréstimo mesmo tendo o nome sujo?

Conseguir um crédito com o nome sujo pode até ser mais difícil, porém, possível. É isso que demonstraremos a seguir. Confira!

A primeira dica é válida para qualquer situação em que se necessite pedir um empréstimo: definir o motivo e o valor a ser solicitado. É fundamental se lembrar de que a cobrança posterior do valor emprestado deverá estar dentro do seu orçamento para não cair na popular bola de neve.

Para ajudar, há sempre a possibilidade de conseguir uma renda extra com alguma atividade nas horas vagas. Escolha, então, alternativas específicas de empréstimo para pessoas com nome sujo. Há variadas opções no mercado financeiro para negativados. Conheça algumas!

Empréstimo pessoal junto a instituições financeiras

Algumas instituições financeiras concedem crédito pessoal para negativados. Entretanto, em determinados casos, o valor dos juros cobrados pode até dobrar e chegar a 20%. Por isso, é preciso pesquisar com calma no mercado e avaliar cada uma das opções ofertadas.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade que cresceu bastante nos últimos tempos. O solicitante coloca como garantia de pagamento um bem, cuja parte dele é correspondente ao valor emprestado.

Com esse tipo de empréstimo, a taxa de juros é relativamente baixa, considerando o risco menor que a instituição financeira corre ao conceder o crédito. Caso a pessoa não consiga pagar, a instituição ficará com o bem que garante a dívida.

É importante estar ciente de um detalhe: ainda que o empréstimo para inadimplentes tenha sido criado para favorecer devedores com o nome sujo, o banco pode negar a concessão. Mas, as análises feitas para oferta diversificam de acordo com a instituição. Por isso, o valor disponível pode ser diferenciado em cada caso.

Os tipos de garantia mais conhecidos são: penhor, garantia de imóvel, empréstimo com avalista e garantia de veículo automotor.

Empréstimo consignado

Para quem é aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou funcionário assalariado de empresa privada, há o empréstimo consignado. Essa modalidade tem uma das taxas mais baixas do mercado financeiro.

No entanto, nesse caso, a maior dificuldade está no valor que se pretende tomar com empréstimo. Além disso, a instituição bancária precisa aprovar, obedecendo os critérios exigidos para a solicitação e aprovação do empréstimo.

São casos em que o valor emprestado é descontado diretamente na folha de pagamento. Assim, para quem está negativado, fica mais fácil para conseguir aprovação. E, para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, o período para quitação é maior e os juros são menores.

Já, no caso de funcionários de empresas privadas, os juros não costumam ser tão atrativos, uma vez que há sempre a possibilidade de perda de emprego ao longo do pagamento da dívida.

Empréstimo com garantia do FGTS

Quem tem saldo na conta do FGTS pode requerer seu empréstimo por meio desta modalidade. Seu processo é bastante semelhante ao consignado, no entanto, seu desconto é feito diretamente na conta do FGTS. Hoje, esse recurso para empréstimo está suspenso e sem prazo para retorno.

Empréstimo por antecipação do saque-aniversário do FGTS

Por fim, embora a opção anterior esteja suspensa, é possível recorrer à antecipação do saque-aniversário do FGTS. É uma modalidade que permite a antecipação de parcelas a serem descontadas na sua conta do FGTS.

Como funciona o empréstimo para nome sujo na SuperSim?

Se você está com o nome sujo na praça, para a SuperSim isso não é um problema. Consiga o seu crédito e dê a volta por cima. Mas, para solicitar um, você precisa preencher alguns requisitos, como:

• ser maior de 18 anos de idade;
• comprovar renda em algum tipo de atividade, dentro do prazo informado em seu pedido;
• para ser elegível ao empréstimo com garantia, é preciso ter um celular com tecnologia Android.

E, quais são as principais vantagens do empréstimo para negativados da SuperSim?

Taxas de juros justas

As nossas taxas de juros são as melhores do mercado, além das mais vantajosas condições de pagamento para negativados. Sendo assim, ao solicitar o seu empréstimo online, o seu nome será limpo descomplicando a sua situação perante os órgãos de proteção ao crédito, bem como a sua imagem no mercado.

Rapidez e facilidade na solicitação do seu empréstimo

Quem está com o nome sujo tem pressa, não é mesmo? Sendo assim, quanto mais rápida eficiente for a concessão do crédito, melhor. Levando em conta que o seu tempo vale ouro, é importantíssimo considerar a velocidade das tratativas ao longo do processo de tomada do empréstimo.

Por isso, a SuperSim investiu muito em tecnologia para oferecer o melhor atendimento, com total eficiência e agilidade para você limpar o seu nome o mais rápido possível. Nosso trabalho prioriza a facilidade e a rapidez para que nossos clientes encontrem a melhor oportunidade de saldar suas dívidas.

E o melhor de tudo: sem burocracia, com o preço mais justo, sem precisar sair de casa e enfrentar filas em agências lotadas. Tudo online e rapidinho.

Empréstimo confiável para negativado

Na SuperSim, o seu empréstimo para negativado é transparente e confiável. Tudo foi elaborado com simplicidade e confiabilidade em contratos resumidos, regras muito bem explicadas e taxas pra lá de justas.

Conhecemos o tamanho da complexidade existente em empréstimos para negativados e a constância de golpes. Mas, com a SuperSim você pode se tranquilizar. Agora, que tal descomplicar a sua situação e solicitar o seu empréstimo online para negativados? Conheça as opções da SuperSim.

Empréstimo online com garantia de aparelho de celular

Esse é o produto de crédito mais efetivo e conhecido na modalidade de empréstimo com nome sujo. Com a garantia de celular, você tem um aumento significativo de confiança para que o seu pedido seja aprovado, incluindo os negativados.

E, para fazer a sua solicitação, o processo é igual ao tradicional empréstimo pessoal online. Você precisará apenas simular um empréstimo e continuar com o procedimento de solicitação até o fim.

Quanto à garantia com celular, no decorrer do processo de solicitação, você deverá instalar o nosso aplicativo, que permanecerá 100% inerte, sem capturar dados. Ele opera apenas realizando bloqueio caso ocorra inadimplência, ou seja, não será preciso entregar o aparelho em nenhum local, em momento algum.

Empréstimo online sem garantia

É um produto tradicional, ou seja, um empréstimo pessoal online que passa por análises de crédito. Basta preencher os dados, conferir a oferta, realizar o processo de verificação e conferir o resultado.

Para solicitar o seu, você poderá contar com o processo de EBS, confirmar os acessos às contas, preencher os dados complementares e, depois, receber o resultado via e-mail. Conforme o valor solicitado, o parcelamento de até 12 vezes ficará disponível para ser quitado na data mais favorável para o solicitante. Além disso, serão disponibilizados boletos no site para baixar.

Empréstimo por PIX

Essa modalidade pode ser feita com ou sem a garantia de celular e está igualmente disponível para empréstimo com nome sujo. E, sim, após informar os dados corretamente e havendo a aprovação, a liberação do seu dinheiro acontece via depósito por PIX diretamente na sua conta.

Com o empréstimo via PIX o crédito cai na sua conta imediatamente, prontinho para ser usado, sem a espera de 24 horas.

É importante reforçar que todo o processo desenvolvido pela SuperSim acontece online. Assim sendo, você faz tudo sem precisar sair de casa, desde a simulação de valores até o processo de depósito. É toda a facilidade e a rapidez que você precisa para ter o seu nome limpo.

Viu como a tecnologia facilita as coisas? Em tempos de risco de inadimplência constante, saber como conseguir empréstimo com nome sujo é um alívio para muitos. E poder contar com uma empresa idônea e eficiente é ainda melhor!

E você, está pensando em fazer um empréstimo online, sem burocracias para resolver de uma vez por todas as suas pendências financeiras? Não perca tempo e comece agora mesmo:
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Se existe um vilão da saúde financeira pessoal, são os juros do cartão de crédito. Isso porque é fácil se perder em meio ao monte de pagamentos de valores pequenos e, aparentemente, inofensivos. Porém, a realidade é bem diferente. Afinal, quando você vê, já ultrapassou o limite.

Isso já aconteceu com você? Então, saiba que tem mais gente nessa situação. Para ter uma ideia, o cartão de crédito é a dívida mais comum entre os brasileiros. Pelo menos, é o que aponta a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Segundo os dados de maio de 2022, 28,7% das famílias brasileiras estão inadimplentes. Ou seja, há uma ou mais dívidas vencidas e não pagas. Por sua vez, 77,4% das famílias têm alguma dívida, isto é, uma conta em aberto, em dia ou atrasada.

Desse total de endividados — que fica acima de 3/4 da população —, 88,5% estão nessa situação por causa dos juros de cartão de crédito. Para ficar mais claro, de cada 10 brasileiros, quase 8 têm contas parceladas. Se considerarmos apenas quem tem uma ou mais valores em aberto, quase 9 estão nesse cenário devido ao cartão de crédito.

Ficou mais claro? Esperamos que sim. A verdade é uma só: o ideal é evitar pagar os juros do cartão. Como fazer isso? Informar-se é o primeiro passo. Por isso, criamos este post completo. Continue lendo!

Mas espere, se você precisa de dinheiro agora, o cartão estourou ou é preciso pagar pelo menos uma parte do próprio cartão de crédito. Não hesite em simular um dinheiro emergencial com a SuperSim! Nossa simulação é completamente segura, sem custo ou compromisso! Veja o quanto temos disponível para você agora:

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O que são os juros de cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são um percentual cobrado sobre o valor de uma fatura sem pagamento, mas já vencida. Portanto, é uma cobrança por um dinheiro que você acaba pegando emprestado do banco ao utilizar o limite disponível e deixar a conta em aberto.

Nesse tipo de operação, os juros incidentes são compostos. Isso significa que você paga “juros sobre juros”. Por isso, a dívida aumenta com muito mais rapidez. Dessa forma, quem está devendo R$ 1.000 hoje, pode ter de pagar R$ 4.000 em poucos meses, como vemos vários casos por aí.

Essa mesma ideia é válida para aquela fatura que você paga, mas não totalmente. Sabe quando você tem disponível para pagar apenas o valor mínimo? Ou quando conta com uma quantia intermediária, entre esse limite menor e o total? Então, os juros também são cobrados, mas sobre a quantia que ficou em aberto.

Por isso, ter uma dívida com cartão de crédito é um mau negócio. O ideal é procurar um crédito pessoal mais barato e que permita quitar o total da sua fatura. Dessa forma, você coloca o seu planejamento financeiro em prática.

Vale a pena reforçar que, quando você deixa de pagar a fatura (total ou parcialmente), entra no chamado juro rotativo. Esse é o nome da situação que estamos explicando. Em 2022, essa cobrança está em alta.

Tanto é que uma pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) mostrou que a taxa anual chega a 371,25%. Isso significa que, por mês, você pagará 13,79%.

Como funciona o juro rotativo?

E agora, cartão ou empréstimo?

Nesse caso, se deixar de arcar com a fatura por 30 dias, já terá aumentado a dívida para R$ 1.080. No segundo mês, a cobrança incide sobre R$ 1.080, e não mais sobre os R$ 1.000. Essa é a sacada dos juros compostos, que faz o banco ganhar muito dinheiro.

Afinal, os juros do segundo mês já equivalem a R$ 86,40. Isso significa que a sua dívida se eleva para R$ 1.166,40. Assim, é feita a contabilização mensal.

Além de tal cobrança, o pagamento atrasado do cartão de crédito também determina a incidência de multa e mora. Conforme definido pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), o primeiro critério está fixado em 2% ao mês, sem importar por quantos dias a dívida ficou em aberto.

Por sua vez, a mora tem uma cobrança máxima de 1% ao mês. Assim, voltando ao exemplo, o primeiro mês acaba fechando em mais de R$ 1.080. Se considerarmos multa de 2% e mora de 1%, ainda temos R$ 20 e R$ 10, respectivamente, para acrescentar. Logo, a dívida já chega a R$ 1.110.

No segundo mês, o valor de R$ 1.110 sofre mais acréscimos:

• os juros de 8%, neste exemplo, ficam no valor de R$ 88,80;
• multa de R$ 22,20;
• mora de R$ 11,10.

No total, a dívida passa dos R$ 1.166,40 que havíamos calculado. Esse total seria válido se considerarmos somente a taxa do cartão de crédito. No entanto, também há multa e mora. Devido a tais valores a mais, a soma do segundo mês chega a R$ 1.232,10.

O que acontece quando há o pagamento mínimo da fatura?

Ao pagar apenas o mínimo ou um valor diferente do total, você faz uma operação bancária e entra automaticamente no rotativo. Afinal, o banco empresta o dinheiro para que os produtos e serviços sejam pagos aos estabelecimentos. Nesse contexto, você vai estar no endividamento.

Isso porque vai entrar no rotativo de forma automática. Ou seja, o banco nem precisa da sua autorização para realizar tal transação. A partir do momento que você deixa de pagar a fatura, já está sofrendo a incidência das cobranças.

Tal situação gera outra consequência. Em um mês, terá de renegociar a dívida ou pagar o valor total que o banco está cobrando. Essa é uma determinação da Lei, que teve o objetivo de evitar o chamado superendividamento.

Se continuar sem pagar, ainda terá seu nome sujo, ou seja, inscrito nos órgãos de proteção ao crédito. Com isso, você terá dificuldade de conseguir outro cartão de crédito para negativados, o que tende a prejudicar ainda mais as suas finanças.

Quais as consequências de atrasar o pagamento da fatura?

O atraso no pagamento de faturas do cartão de crédito deixará seu nome negativado e você sofrerá a incidência de juros, multa e mora. A cobrança extra começa no primeiro dia após o vencimento e é atualizada diariamente.

Em relação à negativação do seu nome, o banco costuma dar um prazo de 45 dias para a quitação da dívida ou a renegociação dela. Caso isso não aconteça, o seu CPF é incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

De toda forma, o nome nem precisa ser negativado para as dificuldades surgirem. Isso porque o atraso de apenas um dia já afeta o seu score de crédito. Essa é uma pontuação da Serasa Experian que é acessada pelas instituições financeiras na hora de conceder o crédito.

Por isso, sempre que você for contratar um empréstimo, pedir um cartão de crédito, fazer um financiamento bancário etc., deverá ter um bom score. Quando isso não ocorrer, é necessário procurar outras alternativas de crédito para negativados.

Como calcular os juros do cartão de crédito?

Já apresentamos um exemplo de como fazer o cálculo do juro do cartão de crédito, além da mora e da multa. Por isso, é provável que a prática já tenha ficado clara. Porém, como fica a teoria? Como saber todos os detalhes para aplicar na fórmula?

Para começar a responder a esses questionamentos, é importante saber que as taxas mudam de uma instituição financeira para outra. Por isso, o primeiro passo é consultar o seu banco para saber quais são as porcentagens incidentes.

De modo geral, tais informações também estão disponíveis na própria fatura do cartão de crédito e no internet banking. O mais prático é conseguir o Custo Efetivo Total (CET). Esse termo se refere a uma taxa que reúne os juros do cartão e outros encargos, como multa e mora.

Assim, você já terá uma alíquota pronta para o cálculo. A partir daí, verifique a diferença entre o valor pago e o total da fatura. Essa é a quantia que sofrerá a cobrança de juros no cartão de crédito.

Dessa forma, você deve aplicar a seguinte fórmula:

• Total a ser pago = valor não pago da fatura + juros + mora + multa

Para calcular juros, multa e mora, você precisará aplicar a alíquota sobre o valor não pago. Ou seja, se a quantia em aberto é de R$ 100, e os juros são de 10%, faça o seguinte:

• Juros do cartão de crédito = 10% x R$ 100
• Juros do cartão de crédito = 0,1 x 100
• Juros do cartão de crédito = R$ 10

A mesma prática deve ser feita para mora e multa, ok? Assim, você obtém o cálculo certinho para fazer.

Como evitar os juros do cartão de crédito?

O ideal é organizar as suas finanças para não cair no endividamento. Agora, se você já está com o orçamento no vermelho — ou próximo disso —, é melhor encontrar alternativas. Veja algumas dicas para fugir dos juros do cartão de crédito.

Saiba quanto deve

O primeiro passo é saber qual é o valor atual da sua dívida com o cartão de crédito. Se você vai atrasar o pagamento neste mês, veja qual é o CET. Caso tenha outros débitos em aberto, atualize-os e some-os a essa quantia para saber o montante total.

Confira se consegue pagar tudo à vista ou se é possível renegociar com as instituições financeiras para chegar a um consenso. No entanto, tenha certeza de que conseguirá arcar com as prestações mensais. Caso contrário, vai acabar desequilibrando as finanças novamente.

Analise o seu orçamento pessoal

A próxima etapa é saber como está a sua situação financeira. Veja quanto tem disponível para pagar em todos os meses e organize o seu orçamento. O ideal é anotar todos os gastos — até o chocolate após o almoço — em uma planilha ou aplicativo financeiro.

Ao fazer isso, você passa a ter um controle total de quanto ganha e gasta. Em seguida, defina o que deve ser feito para economizar e cortar gastos. Esse processo é fundamental para evitar os juros do cartão de crédito.

Entre em contato com a instituição financeira

A ligação para o banco deve acontecer antes mesmo da fatura vencer. Informe que não conseguirá pagar o valor total e deseja renegociar. Verifique a proposta oferecida e veja se ela cabe no seu orçamento. Se a resposta for “não”, contraponha!

Diga o quanto pode pagar por mês e tente chegar a um consenso. Além disso, confira novamente o CET cobrado. Isso porque é possível contratar crédito de outras formas, menos burocráticas e mais vantajosas.

Evite usar o cartão de crédito para outros parcelamentos

A melhor forma de evitar os juros do cartão de crédito é evitar parcelamentos. Deixe esse recurso para usar somente quando necessário, para emergências mesmo. Caso faça alguma prestação, prefira pagá-la totalmente antes de fazer outra.

Troque a dívida por outra mais barata

A alternativa até pode parecer estranha, mas a verdade é que ela é recomendada até por especialistas. A ideia é simples: você verifica um crédito pessoal com taxas mais baixas, contrata e quita o cartão à vista. Assim, pagará menos juros.

Uma boa opção é o empréstimo com garantia de celular. Além de ser menos burocrático, é uma possibilidade para você ter acesso à quantia de que precisa com rapidez.

O que acontece se você estiver com o nome negativado? Também existem opções de crédito pessoal para quem está com restrições. Basta encontrar a empresa que oferece uma verdadeira inclusão financeira, oferecendo produtos flexíveis.

Desse modo, você tem a chance de pagar a sua dívida e equilibrar as suas finanças. Sair do vermelho ajuda a ter mais tranquilidade e a realizar os seus sonhos. Mais do que isso, permite que você tenha um futuro melhor.

Por essa razão, é tão importante entender como funcionam os juros do cartão de crédito. Afinal, é assim que você conseguirá evitar o endividamento.

E você, quer organizar seu orçamento? Faça a sua simulação de empréstimo com ou sem garantia e aproveite para sair das dívidas:

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Ser aprovado para receber um cartão de crédito é realmente uma alegria. Quando a notificação vem, os planos já começam a todo vapor. Mas, atenção, se você não souber como usar cartão de crédito, isso pode virar uma verdadeira armadilha financeira na sua vida.

Para que você não tenha motivos para entrar em pânico, nós preparamos algumas dicas que vão facilitar muito os cuidados que você terá que tomar nessa jornada. Dessa forma, você pode fazer um ótimo proveito do seu cartão, sem maiores preocupações.

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Agora se o seu negócio é de fato aprender mais sobre cartões de crédito, vamos logo ao assunto!

Qual é a importância de um controle financeiro?

Antes de qualquer coisa, vamos entender que, ao solicitar o seu cartão de crédito, você já precisa ter uma boa noção de controle financeiro. Do contrário, você pode acabar gastando um dinheiro que não é seu e, depois, não ter como pagar.

O que acontece a partir daí é ainda pior: você fica em atraso com a instituição que concedeu o cartão, que cobra juros altíssimos pelo não pagamento da fatura. Em casos extremos, você pode acabar com o nome sujo e restrição de crédito em outros locais.

Ruim, né? Então, para evitar tudo isso, é importante saber já no momento da compra que você terá o dinheiro para pagar a fatura na data de vencimento. Isso acontece quando você tem um salário fixo e projeta suas despesas do mês de modo a caberem na sua receita.

Agora, se você já tiver um histórico recorrente de atraso das suas contas por não ter dinheiro suficiente para arcar com o valor da fatura, ou for um consumidor compulsivo, talvez seja melhor repensar se o cartão é mesmo para você.

Quais são os riscos de não controlar o seu limite no cartão?

Além de manter as suas finanças em ordem, você também precisa entender o funcionamento do seu cartão de crédito. Só assim você vai poder controlar o seu limite da forma certa e ainda fazer com que ele seja realmente um benefício nas suas mãos, e não o contrário.

Como você já viu, o cartão de crédito pode endividar você, caso não saiba como manter o controle sobre as contas. Mas, mais do que isso, quando você conta com ele como parte importante dos créditos disponíveis no seu mês, não calcular o quanto você gasta pode deixá-lo sem limites para compras importantes ou imprevistos.

Quer um exemplo? Suponha que você decidiu trocar os móveis da sua sala de estar. Foi na loja e comprou um sofá e um rack, ambos parcelados em 10 vezes no cartão de crédito com limite de R$ 2.200. Sua compra deu um total de R$ 2 mil, apesar de você só precisar pagar R$ 200 por mês.

No entanto, no final do mês, já sem dinheiro, você precisou ir ao supermercado, comprar os últimos itens que faltaram em casa. Mas, como as compras deram mais de R$ 300 e você já havia gastado os outros R$ 2 mil em outras compras menores no decorrer dos últimos 30 dias, o cartão não passou.

Agora, além de não poder levar as compras para casa, você ainda terá que passar os últimos dias do mês sem crédito para quaisquer despesas. Isso provavelmente não teria acontecido se você tivesse calculado antes o total da compra juntamente com uma projeção dos gastos de supermercado.

Percebe como controlar o limite do cartão é importante para dar a você uma certa segurança financeira? Então, vamos adiante.

Como usar cartão de crédito de forma consciente?

Agora que você entendeu quais são os riscos de não manter suas contas nos trilhos e controlar de perto o limite do cartão, chegou a hora de entender como fazer tudo isso na prática. Então, pegue um lápis e uma caneta e tome nota das dicas que vêm a seguir!

1. Tenha um bom planejamento financeiro

Nunca é demais bater em uma tecla que realmente pode fazer total diferença na qualidade da sua vida financeira, certo? Por isso, reiteramos o quanto é relevante que você faça um planejamento das suas finanças. Não importa se você ganha mil ou R$ 15 mil, você precisa encaixar as suas despesas dentro das suas receitas, do contrário, você pode acabar endividado.

Muitas pessoas negligenciam essa etapa por achar que é difícil ou demorado, mas não é. Existem planilhas financeiras prontas na internet, é só baixar e usar. E, caso isso não seja cômodo o suficiente para você, instale um app de controle e planejamento financeiro no seu celular, cadastrando cada entrada e saída de dinheiro de forma organizada.

2. Vá além do monitoramento e controle seus gastos

Pare de apenas anotar o que você gasta e comece a definir limites para as suas despesas por categoria. Primeiro, experimente dividir suas receitas em:

• 50% para as contas já existentes;
• 40% para o seu consumo dentro do mês;
• 10% para os seus investimentos no futuro e nos seus sonhos.

Depois, pegue esses 40% de consumo e o distribua de acordo com as categorias de gastos que você mais tem, como supermercado, farmácia, lojas e assim por diante. Quando os gastos se aproximarem do limite, você sabe que precisa contê-los e, depois, parar. Assim, você evita extrapolar o orçamento e o limite do cartão.

3. Estabeleça um limite pessoal

Ainda que o banco libere R$ 10 mil de limite no seu cartão de crédito, tenha o seu próprio limite pessoal e deixe ele sempre abaixo do que você realmente poderia gastar. Isso é importante para saber que, ainda que você extrapole esse limite pessoal, você ainda tem uma margem.

4. Avalie a origem dos seus gastos

Entender onde o seu dinheiro está sendo gasto é importante para saber quais são as categorias de consumo que são mais relevantes para você. Moradia, supermercado, contas de consumo e farmácia devem ser prioritários. Quando o resto excede demais esses grupos, ligue os alertas. Boas dicas são:

• revise os seus serviços de streaming e mantenha apenas os que você usa;
• prefira programas domésticos ao invés de sair quando as contas apertarem;
• quando gostar de um produto, peça ele em casa e evite ir até a loja (e comprar outros itens).

5. Tome cuidado com compras indevidas

Compras indevidas são, geralmente, fruto do impulso ou de algum estado emocional que você esteja querendo suprir. Quando você vai ao supermercado com fome, por exemplo, as guloseimas próximas ao caixa parecem muito mais atrativas do que quando você não está.

Isso vale para muitas coisas. Então, evite ir às compras quando estiver se sentindo triste ou frustrado com alguma coisa. As chances de você tentar cobrir esse vazio momentâneo com bens materiais serão muito maiores.

6. Compre no melhor dia do cartão

Todo cartão tem o seu melhor dia de compra, que é o mesmo dia em que ele “vira”, ou seja, fecha a fatura. Esse é o dia em que você terá mais tempo entre a sua compra e o dia do pagamento. Assim, você consegue distribuir melhor os seus gastos.

7. Nunca atrase o pagamento

Atrasar o pagamento da fatura do cartão pode ser um verdadeiro tiro no pé. Os juros são altíssimo e só aumentam com o passar do tempo. Por isso, é muito importante que você fique atento aos prazos e à sua disponibilidade de dinheiro para pagar em dia.

Uma boa ideia é criar um lembrete no seu celular para pagar o cartão. Caso isso não funcione muito bem para você, espalhe alguns post-its na sua mesa de trabalho ou nos cômodos da sua casa. Vale tudo para não deixar passar a data.

8. Não parcele a sua fatura

Outra dica importante é que você evite parcelar a sua fatura, porque isso vai gerar juros e tornar suas contas mais altas do que elas realmente são. É claro que, em alguns momentos, isso pode ser inevitável. Mas, nesses casos, existem outras alternativas, como você verá mais adiante.

9. Denuncie cobranças indevidas

Caso surja em sua fatura cobranças indevidas de compras que não foi você quem fez ou lançamentos duplicados, não hesite em denunciar e acionar o atendimento. Você precisa notificar isso o quanto antes para que a operadora tome as devidas providências e cancele o lançamento.

10. Não empreste o seu cartão

Apesar de ser uma dica bastante óbvia, muita gente esquece e outras tantas ignoram. Não empreste o seu cartão — nem para o seu amigo, nem para a sua tia, nem para um colega de trabalho. Caso alguma dessas pessoas não cumpra com o acordo ou passe por qualquer imprevisto financeiro, é você quem terá que arcar com as despesas.

11. Coloque a fatura em débito automático

Agora, a dica de ouro para que você nunca tenha problemas com o esquecimento na hora de pagar a sua fatura é: coloque o pagamento em débito automático. Assim, na data de vencimento, a instituição descontará o valor devido diretamente do seu saldo na conta e você não corre o risco de atrasar nem um dia sequer do seu compromisso.

Como evitar gastar mais que a renda mensal?

Você deve ter percebido que fazer um bom uso do seu cartão depende, sobretudo, de manter seus gastos abaixo dos seus ganhos, não é mesmo? E você pode fazer isso por meio de dois caminhos:

• reduzindo suas despesas;
• ou aumentando suas receitas.

Se você acredita que existam gastos que podem ser cortados do seu orçamento ou ajustados, comece por aí. Se desfaça de todas as despesas desnecessárias e que só estão escoando o seu dinheiro. Mas, caso isso não seja o suficiente, considere buscar fontes alternativas de receita ou se qualificar mais para ganhar melhor no emprego atual.

Quais são as barreiras de aprovação de novos cartões de crédito?

Um grande problema enfrentado por quem já tem impasses financeiros e quer um cartão são as barreiras de aprovação de novos cadastros quando se tem um score baixo e um histórico de endividamento. Nesses casos, a probabilidade de que você atrase o pagamento da fatura do cartão de crédito é muito maior.

Como o risco é maior, as instituições não têm tanto interesse em conceder esse crédito a você, já que, apesar dos juros cobrados, muitas pessoas acabam nunca conseguindo pagar tudo o que devem, porque as contas viram uma bola de neve. Então, regularizar sua situação financeira é a melhor saída para conseguir crédito pessoal novamente.

Por que fazer um empréstimo pessoal online pode ajudar?

Se você já está endividado, com contas atrasadas, e quer colocar sua situação em dia para solicitar um cartão de crédito ou aumentar o seu limite, uma boa alternativa é o empréstimo pessoal online. Desse modo, você pode quitar suas dívidas com o dinheiro e assumir apenas as parcelas, pagando tudo em dia.

Unificando seus pagamentos, fica mais simples organizar a sua vida financeira. Assim, você quita suas pendências e fica apenas com os gastos do mês e o parcelamento para honrar.

Em muitos casos, os juros são até menores do que o rotativo ou mesmo o parcelamento do cartão de crédito. O que significa que você gasta menos pegando dinheiro emprestado para pagar as contas do que fazendo o parcelamento direto com o banco.

Essa é uma maneira inteligente de se livrar logo das dívidas e ainda pagando menos por elas. Quando suas contas em atraso estão prejudicando seu score e impedindo você de conseguir o seu cartão de crédito, essa pode ser uma maneira de solucionar o problema com maior agilidade.

A SuperSim tem uma linha empréstimo online que pode resolver o seu problema com a falta de dinheiro, evitando que você coloque suas contas no cartão de crédito e forme uma verdadeira bola de neve com elas. Dessa forma, você pode usar o seu cartão para compras mais conscientes e planejadas.

Gostou da ideia? Está precisando de uma mãozinha? Simule aqui, sem compromisso, o quanto temos de crédito pessoal online disponível para você:

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Dívida de cartão de crédito: entenda o que é e como fugir desse problema!

Entrou em uma dívida de cartão de crédito e não sabe o que fazer? Essa é uma situação muito comum e pode causar uma enorme sensação de desespero. Por isso, saiba, desde já, que tem solução.

No entanto, a melhor decisão para quitar uma dívida de cartão de crédito vai depender do quadro em que você se encontra. Ou seja, não existe uma regra que vale para todas as pessoas.

A boa notícia é que estamos aqui para ajudar você a se ver livre desse tipo de problema. Acompanhe o post e saiba como lidar com as dívidas na fatura do cartão e quitar todas as contas!

Qual é o cenário de dívidas de cartão de crédito no Brasil?

Diversos fatores contribuem para o endividamento dos brasileiros, até mesmo com o uso dos melhores cartões de crédito disponíveis atualmente (e suas taxas mais em conta). Afinal, é interessante ressaltar que estamos passando por um contexto de crise econômica, que afeta diretamente a qualidade de vida da população.

Com a inflação em alta, salário-mínimo com poucos ajustes nos últimos anos e, ainda, um grande número de desempregados no Brasil, as dívidas no cartão de crédito se tornam mais frequentes.

O número de brasileiros inadimplentes ultrapassa a faixa de 60 milhões, e esse é um dos frutos desse contexto de instabilidade econômica no país. Além disso, vale destacar que boa parte dessas dívidas foram feitas para pagar os custos das necessidades básicas.

Como funcionam as dívidas no cartão de crédito?

Na falta de opção, muitas pessoas precisam recorrer ao cartão de crédito para garantir as compras. Acontece que o acúmulo de dívidas feitas nessa forma de pagamento pode complicar as finanças pessoais.

Já percebeu como é muito mais fácil fazer uma despesa, principalmente de alto valor, com o cartão de crédito? Isso acontece porque não sentimos nosso dinheiro indo embora com tanta facilidade ao usar esse tipo de pagamento.

Esse é um dos fatores que levam uma pessoa a realizar mais compras com o crédito. Sem contar que a possibilidade de pagar o valor apenas na próxima fatura atrapalha um pouco o planejamento, caso o indivíduo não tenha uma boa organização financeira.

E, assim, surgem as dívidas no cartão de crédito. Quando o valor da fatura se torna mais alto do que uma pessoa consegue pagar, é preciso recorrer a alternativas que resultam em juros sobre essa quantia, como:

• pagamento do valor mínimo da fatura;
• atraso no pagamento do valor total da fatura;
• necessidade de empréstimos para pagar o cartão, entre outras situações.

O que é rotativo do cartão e como funciona?

Sabe qual é o maior problema das altas dívidas no cartão de crédito? Quando o valor da fatura não é totalmente pago, ocorre algo chamado rotativo. Trata-se de um acúmulo de juros na quantia restante, que costumam ser bem altos.

As taxas de juros rotativos atingem, em média, mais de 300% ao ano. Dessa maneira, funcionam como um tipo de empréstimo que uma pessoa precisa pagar bem mais caro do que, de fato, consumiu.

Assim, conforme não ocorre o pagamento do valor total da fatura do cartão de crédito, as taxas de juros vão se acumulando. O resultado disso? Uma dívida cada vez maior para pagar.

Quais são os perigos de entrar nas dívidas de cartão?

Como visto, quando as dívidas de cartão de crédito se acumulam, uma série de problemas vem junto. Desse modo, é muito fácil gerar muitas dívidas. Não é à toa que tantas pessoas enfrentam essa dificuldade no momento.

O problema do excesso de dívidas é que se torna cada vez mais difícil administrá-las. A seguir, entenda o porquê!

Juros altos

Como você viu, os juros cobrados por atrasos no pagamento total da fatura são muito altos. Quando uma pessoa precisa pagar essas taxas com frequência, um grande valor vai embora apenas com tributos.

Por esse motivo, é importante evitar ao máximo esse problema. Afinal, trata-se de um dinheiro seu que pode ser perdido e não haverá nenhum retorno. Sem contar que esse valor pode sair de contas que também precisam ser pagas, fazendo com que novas dívidas surjam.

Dificuldade de sair dessa dívida

Percebe que só de falar do acúmulo de dívidas no cartão de crédito, é possível notar como ele é capaz de gerar novos problemas? É esse um dos principais motivos pelos quais é difícil sair da situação.

Com cada vez mais juros atrás dos outros, não demora muito para que tudo isso vire uma grande bola de neve, trazendo interferências negativas na rotina de uma pessoa e, principalmente, na saúde do seu bolso.

Problemas de organização financeira

E o que fazer para fugir desse ciclo vicioso? Perceba que não é fácil. Para pagar as dívidas do cartão de crédito, muitas vezes, uma pessoa gera outras. Por exemplo, o valor mensal das parcelas de um empréstimo pessoal solicitado para quitar o que está devendo ou, então, o dinheiro que saiu de uma conta para pagar outra.

Fazer uma boa administração dessa situação nem sempre é fácil e, na maioria das vezes, envolve alguns sacrifícios. Por isso, é bastante desconfortável lidar com esse tipo de problema no dia a dia.

Comprometimento da qualidade de vida

Ninguém gosta de saber que está devendo a uma pessoa ou empresa, não é? Em alguns casos, essa preocupação com as finanças pode gerar, até mesmo, consequências graves na saúde mental de um indivíduo.

Afinal, o estresse acumulado em torno do assunto pode provocar o aumento da ansiedade, dificuldade para dormir, ainda mais problemas para se organizar no dia a dia, e por aí vai.

Sem contar que quando a saúde financeira não vai bem, a qualidade de vida do indivíduo e da família pode sofrer vários abalos. Afinal, as finanças pessoais são importantes para garantir tudo o que uma pessoa precisa para ter mais bem-estar, como alimentação, moradia, saúde, lazer, entre outras necessidades básicas.

Por que os juros do cartão são tão altos?

Sabia que existem vários motivos que interferem nas taxas de juros cobradas no país? Uma delas é o alto número de inadimplência da população. Por conta desse contexto, as instituições financeiras cobram mais, como uma forma de garantia de retorno do valor investido por elas.

As instabilidades da economia do país também causam impacto nas taxas de juros. Isso porque, conforme há o aumento do déficit do Governo Federal, a cobrança dos impostos aumenta, a fim de arrecadar os recursos necessários para evitar dívidas externas.

Vale destacar também que existe uma baixa competitividade no mercado financeiro. Como há uma alta concentração bancária, as organizações conseguem cobrar mais caro, pois não existem muitas outras opções para os consumidores.

Como sair da dívida do cartão?

Depois de entender melhor todo esse contexto, o que acha de ver algumas dicas para sair da dívida do cartão? Cairiam bem agora, não é mesmo? Então, venha conosco e veja o que fazer para se ver livre dessa bola de neve e evitar que esse problema se repita!

Organize suas finanças

Sabe quando o guarda-roupa vira uma bagunça e é preciso colocar todas as peças em cima da cama para guardar uma por uma? Para resolver uma dívida alta de cartão de crédito, a lógica é bem parecida.

O primeiro passo para começar a organização é listar tudo o que você deve. Faça uma planilha ou use um caderno para anotar despesa por despesa. Isso é fundamental para ter uma visão geral de toda a situação.

Ao lado, em outra coluna ou página, anote todo o dinheiro que você tem no momento e que, com certeza, vai receber nos próximos meses. Isto é, pagamentos agendados, rendas garantidas, entre outras opções. Se a quantia esperada para um curto prazo é zero, anote também esse valor.

Além disso, organize as dívidas de acordo com a data de vencimento. Coloque aquelas que estão com o prazo mais apertado primeiro na sua lista. Assim, você já sabe qual é a prioridade. Se alguma delas estiver em atraso, insira também o valor dos juros e multa cobrados por cada dia após o vencimento.

Agora, é hora de trabalhar com o que você tem. Confira o que é possível fazer com o valor que existe em conta e comece a avaliar suas opções. Nesse momento, é importante pesquisar bastante as alternativas. Afinal, você sempre pode se deparar com uma ideia que ainda não tinha pensado.

Tenha uma meta

O próximo passo é ter metas bem definidas. Saber o quanto você pode e pretende pagar é fundamental para quitar as dívidas. Além disso, é importante também fazer um limite do orçamento. Ou seja, estabelecer o quanto pode gastar até que todas as contas sejam devidamente pagas.

Quer mais uma dica interessante? Anote essa meta e deixe-a em um lugar que você olha com frequência. Em frente a sua cama, no papel de parede do celular, em uma anotação na tela do computador: tudo isso vai ajudar a se lembrar dos objetivos e não desviar o foco.

Recorra a empréstimos com juros mais baixos

Não tem o valor que precisa para pagar o cartão de crédito, nem consegue obter esse dinheiro antes do vencimento da próxima fatura? Então, é hora de recorrer às alternativas disponíveis.

Às vezes, fazer um empréstimo pode sair mais barato do que parcelar a dívida do cartão. Já pensou nisso? Atualmente, existem diferentes maneiras de obter um dinheiro emprestado, com as mais variadas taxas de juros, inclusive com alternativas de crédito para negativados.

Lembra que, durante o período de organização das finanças, é importante fazer várias pesquisas sobre as suas opções? Esse é o principal motivo. Com isso, é possível encontrar alguns tipos de empréstimos que apresentam juros mais baixos que o parcelamento da fatura do cartão de crédito.

Como visto, em alguns casos, é preciso fazer uma nova dívida para quitar a atual. No entanto, quando os juros são menores e você consegue fazer uma boa organização das finanças, essa é uma solução viável.

Evite pagar o mínimo

Agora outra dica importante: não caia na tentação de pagar o valor mínimo da fatura. Esse é um recurso que as empresas de cartões de crédito oferecem, mas que não é tão vantajoso quanto parece.

Acontece que os juros cobrados por essa decisão, algumas vezes, são maiores, até mesmo, que as multas de atraso do pagamento da fatura. Por isso, é uma boa ideia fugir dessa alternativa, se o seu objetivo é evitar o acúmulo de dívidas.

Considere a ideia de negociar as dívidas

Se você já está com faturas acumuladas, prazos vencidos e uma bola de neve se formando, então pode ser uma boa ideia negociar a dívida. Geralmente, a empresa entra em contato oferecendo propostas. Quando isso acontecer, informe o quanto é possível pagar ou se tem como parcelar esse valor com juros menores.

Caso a instituição financeira não entre em contato com propostas de negociação da dívida, você pode tomar essa iniciativa. Abra-se ao diálogo e avalie cada uma das alternativas. Se for necessário, peça um prazo para confirmar a sua decisão.

Reduza seus gastos

Lembra dos sacrifícios que você precisa fazer para quitar uma dívida de cartão de crédito? Saiba que isso envolve diminuir o valor gasto mensalmente. Ter um controle maior das despesas possibilita que um dinheiro a mais sobre no fim do mês.

Portanto, veja todos os gastos anotados e identifique o que não é emergência ou necessário. Cortar ou reduzir as despesas supérfluas, por um tempo, ajuda a diminuir o valor da fatura do cartão e, principalmente, quitar as dívidas atuais.

Uma dívida de cartão de crédito é mesmo capaz de gerar muita dor de cabeça. Por isso, a melhor saída é evitar que esse tipo de problema atinja a sua vida, ao contar com um bom controle das finanças e quitar as dívidas o quanto antes. Sendo assim, dê o primeiro passo para fugir da bola de neve.

Ficou com problema para pagar a dívida de cartão de crédito e está procurando uma solução? Vale a pena considerar um empréstimo pessoal. Faça uma simulação sem compromisso para ver o custo-benefício! <a class=”btn btn-gradient btn-x-site” href=”https://www.supersim.com.br/emprestimo/solicitacao/inicio“>simule seu empréstimo</a>

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O planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para a vida de qualquer pessoa. Ele é importante para controlar os recursos que entram e saem da sua conta, bem como para traçar planos e projetos possíveis de serem realizados no futuro.

Sem esse tipo de elemento, a pessoa pode ter uma vida financeira bagunçada e sem propósito. Consequentemente, ela poderá encontrar algumas dificuldades, como falta de dinheiro, dificuldades para realizar objetivos e, por fim, frustração com suas finanças.

Neste artigo, mostraremos algumas dicas práticas de como desenvolver um planejamento financeiro eficiente, entre outros aspectos que rondam esse conceito. Continue lendo!

1. Aprenda a definir metas e objetivos financeiras

O primeiro passo para elaborar um planejamento completo e eficiente é aprender a definir as suas metas e objetivos. Mas, antes de entender como fazer isso, é importante conhecer a diferença entre ambos. Quando tratamos dos objetivos, temos sonhos que estão mais longe.

Por exemplo, comprar uma casa, um carro ou fazer uma viagem. Esses seriam objetivos. Já as metas são pequenas vitórias conquistadas que o levarão até o sonho maior. Por exemplo, juntar uma quantia em dinheiro a cada mês, montar o cronograma de viagem etc.

Quem pensa em objetivos puramente, pode encontrar certas dificuldades para realizá-los. Ou seja, imaginar o valor inteiro de uma casa pode ser algo muito longe para muitos brasileiros. Mas quando esse objetivo é “quebrado” em metas menores, os seus principais sonhos se tornam mais acessíveis.

Além de conhecer o conceito de metas e objetivos, também é importante aprender a defini-los. Mostraremos como fazer isso nos próximos tópicos.

Defina prioridades

Inicialmente, é importante definir prioridades. Você precisa ter muito claros em sua mente os objetivos que são mais importantes e traçar as metas específicas para alcançá-los. Evite ter muitos sonhos a serem realizados de uma única vez.

Veja o que realmente é importante para você nesse momento e foque em uma coisa. Assim que ela for concretizada, você começa a traçar o caminho para conquistar outros objetivos.

Tenha tudo anotado

Também é fundamental anotar tudo quando o assunto são metas e objetivos. Crie uma pasta contendo todas as informações dos seus sonhos. Por exemplo, vamos voltar ao caso da pessoa que deseja comprar uma casa.

Assim, você pode elaborar um documento contendo a inscrição “Objetivo: comprar a minha casa”. Logo abaixo, discrimine todas as ações (metas) que serão adotadas para que você consiga alcançar este objetivo.

Seja específico

A especificidade também é algo importante quando o assunto é definição de metas e objetivos. Eles precisam estar muito claros em sua mente. Se isso não acontecer, é possível que você não entenda como agir para conquistar cada passo até a realização do objetivo.

Nesse caso, você deve separar uma lista de ações que serão executadas em cada dia, até que as metas sejam cumpridas.

Escolha uma data de realização

Escolher uma data de realização do objetivo é algo que muitas pessoas esquecem de fazer, mas ela é muito importante. Ao definir um dia não significa, necessariamente, que naquele exato momento você estará com o seu sonho financeiro realizado.

Mas ele servirá como um direcionamento para que você entenda se está mais próximo ou mais longe de atingir o resultado pretendido. Deixar esse critério sem definição é a receita certa para não conquistar seus objetivos. Ao fixar uma data, você treina o seu cérebro para focar nas metas que foram descritas, aumentando a velocidade do processo.

Evite inserir metas e objetivos impossíveis de serem alcançados

Por fim, é fundamental que suas metas e objetivos sejam possíveis de realizar. Tanto o sonho em si quanto o prazo de finalização. Se você definir elementos muito fora da realidade, a sua mente vai te sabotar e será impossível realizar qualquer um dos objetivos.

Sonhos financeiros muito grandes para sua realidade atual devem ter datas de realização mais longas. Sempre coloque em foco a sua atual situação financeira e as projeções para o futuro.

2. Realize um orçamento financeiro

Outro ponto essencial do planejamento financeiro é o orçamento. Ele é a ferramenta que demonstrará os recursos que estão disponíveis a cada mês, bem como a forma em que são gastos. Analisar esse elemento é fundamental para definir metas, objetivos e manter uma vida financeira saudável.

Nos próximos tópicos, mostraremos como você deve executar um orçamento financeiro. Continue lendo!

Classifique cada tipo de gasto e receita

O primeiro passo é classificar cada tipo de gasto. Isso significa colocar no seu orçamento a origem do desembolso. Por exemplo, pagamento de contas de luz, internet e água, compra de alimentos e produtos de limpeza, gastos com alimentação fora (restaurantes, lanchonetes, bares etc.) entre outros.

Quanto às receitas, elas também devem ser classificadas de acordo com a sua origem. Quem trabalha e recebe salário mensal, tem mais facilidade em fazer esse controle. Mas os que atuam como autônomos ou empreendedores podem ter um pouco mais de trabalho. Afinal, sua renda pode vir de diversas fontes.

Registre tudo em softwares ou planilhas

Depois de registrar cada tipo de gasto, é fundamental colocar tudo isso em planilhas ou softwares que auxiliem a execução de orçamentos. Quando você fizer isso, terá uma clara noção do quanto que entra e sai da sua vida todos os meses.

Em alguns casos, é possível perceber que existem gastos que podem ser reduzidos — ou até mesmo eliminados. Assim, isso aumenta a quantidade de dinheiro que sobra no final do mês e facilita a execução das metas que foram definidas antes.

3. Economize em suas despesas diárias

A economia com despesas diárias é algo fundamental quando o assunto é executar o planejamento financeiro. Pode parecer simples fazer isso, afinal, basta parar de gastar dinheiro, mas, não é bem assim que acontece.

Algumas pessoas podem ter muita dificuldade nesse processo e, pensando nisso, nós separamos algumas dicas para te ajudar. Veja quais são elas!

Conte com um aplicativo para controle de despesas

O primeiro passo é contar com um aplicativo para controle de despesas. Nesse caso, é importante separar as coisas. Não estamos tratando nesse momento de um sistema ou software de gestão financeira. São coisas diferentes.

O que você deve carregar em seu smartphone é um aplicativo de uso diário, que deve ser acessado todas as vezes que sair um dinheiro da sua conta ou carteira. Nessa descrição devem existir a data da transação, o motivo, o estabelecimento e o valor, incluindo os centavos.

Assim, é importante você entender que esse é o primeiro passo. Antes de pensar em eliminar despesas, é preciso conhecer bem o seu cenário. Portanto, utilizar um aplicativo para fazer o controle é a primeira ação.

Reduza ou elimina gastos desnecessários

Após conhecer suas despesas, você deve começar a estudar os gastos que podem ser eliminados. Sair cortando custos deliberadamente pode ser muito arriscado. Isso porque, alguns valores pagos são essenciais e não podem ser limitados, pois isso prejudicaria muito a sua vida e não é isso que você deseja.

Os gastos a serem cortados ou eliminados são aqueles que você pode viver sem. Por exemplo, imagine que você tem assinaturas de vários serviços de streaming. Mas trabalha o dia inteiro e estuda a noite, tendo pouco tempo para assistir suas séries e filmes favoritos.

Não seria interessante eliminar essa despesa por alguns meses? Entendeu como funciona? O corte de custos deve ser relacionado a elementos que podem ser eliminados sem prejudicar outras áreas da sua vida, tais como saúde, transporte, moradia, alimentação etc.

4. Faça o seu salário render?

Outro ponto importante é fazer o seu dinheiro render. Uma das melhores fontes de renda que você pode constituir é a passiva. Ou seja, que não é necessário fazer um grande esforço para que ela aconteça. Utilizar o dinheiro para criar mais dinheiro é uma alternativa interessante.

Isso pode ser conquistado por meio dos investimentos. Algumas pessoas podem desistir de fazer isso, pois é necessário estudar sobre o mercado financeiro e a conquista de uma fonte de renda interessante pode demorar algum tempo. Afinal, para ter um rendimento seguro, é preciso fazer aportes mensais durante meses ou anos. Mas, para acelerar esse processo, você pode seguir algumas dicas. Veja logo abaixo!

Siga o seu orçamento à risca

Primeiro, é importante seguir o seu orçamento à risca. Ele é a ferramenta que demonstrará quanto do seu dinheiro pode ser destinado para a criação de uma renda passiva. Além disso, também é interessante seguir as demais dicas para reduzir suas despesas e, consequentemente, ter mais recursos para investir.

Evite utilizar o cartão de crédito

Outro ponto importante é evitar a utilização do cartão de crédito. Esse é um elemento que pode prejudicar muito as suas finanças. Isso porque algumas pessoas sentem uma falsa sensação de que têm um grande poder de compra com o limite oferecido pela administradora de cartão.

Obviamente, para muitos usuários, o cartão de crédito é uma ferramenta excelente. Ele permite parcelar compras, evitando utilizar um montante elevado em uma aquisição, podendo fazer isso sem pagar juros.

Mas o controle deve ser algo muito bem executado. Como é difícil controlar os gastos no cartão de crédito, o ideal é evitar utilizá-lo. Além disso, também é importante mencionar que algumas operadoras cobram taxas e anuidades para você, simplesmente, ter o cartão delas. Logo, ele pode gerar mais uma despesa para você.

Além disso, caso ocorra algum tipo de atraso no pagamento, você pode ter um problema sério com isso. Afinal, os juros a serem cobrados nesse caso costumam ser muito elevados, prejudicando ainda mais as suas finanças.

Caso esse atraso ocorra, você pode contar com algumas modalidades de crédito que têm taxas de juros consideravelmente menores que as cobradas no cartão. Assim, você evita esse problema. Um exemplo é o empréstimo com garantia de celular.

Estude sobre investimentos financeiros

Por fim, você precisa estudar sobre investimentos. Quando tratamos de criar uma renda passiva, não é interessante, simplesmente, colocar o dinheiro na poupança. Se você fizer uma rápida pesquisa na internet, vai perceber que essa modalidade não é nada vantajosa e existem outros ativos mais rentáveis e tão seguros quanto a própria poupança.

Além disso, também não é interessante deixar o dinheiro em uma só aplicação. Vale a pena fazer uma diversificação para aproveitar diversas rentabilidades e reduzir ainda mais o seu risco. Atualmente, existem ativos muito seguros fora da poupança. Por isso, você tem que estudar para conhecer mais sobre eles.

5. Aprenda a utilizar o dinheiro de forma inteligente

Para finalizar este conteúdo, temos como última dica o aprendizado em utilizar o seu dinheiro de forma inteligente. Portanto, separamos duas dicas para você fazer isso com eficiência. Confira!

Planeje suas compras com antecedência

Primeiro, é importante planejar as suas compras com o máximo de antecedência. Isso permite que as aquisições sejam bem planejadas, evitando que você gaste dinheiro equivocadamente, prejudicando sua gestão financeira.

Além disso, ao planejar bem as suas compras, você tem mais tempo para pensar se aquele produto realmente é importante na sua vida. Em alguns casos, na hora de planejar uma aquisição, a pessoa percebe que o dinheiro poderia ser utilizado de outra forma, evitando um gasto desnecessário.

Além disso, esse planejamento também permite encontrar ofertas mais vantajosas. Inclusive, é possível utilizar serviços de compras programadas, muito comuns no mercado de eletrodomésticos.

Evite as compras por impulso

Finalmente, é importante evitar fazer compras por impulso. Quando você tem um bom planejamento, é muito raro ocorrer esse tipo de problema. Mas existem pessoas que realmente entram em compras impulsivas e têm dificuldades de se livrar disso.

Se esse é o seu caso, é sempre bom olhar para todos os seus sonhos e fazer a seguinte pergunta: o quanto essa compra por impulso vai me afastar dos meus objetivos? Acredite, isso pode fazer você mudar de ideia muito rápido.

Por fim, podemos concluir que o planejamento financeiro é um processo simples. O mais importante é entender o seu papel nele e, principalmente, executar. Afinal, não adianta conhecer todas essas estratégias e, simplesmente, não colocá-las em prática.

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