Em quanto tempo dá para aumentar o score de crédito?

Os primeiros sinais de alta aparecem entre 30 e 60 dias após começar a pagar contas em dia e ativar o Cadastro Positivo. Saltos significativos (mais de 100 pontos) costumam exigir 3 a 6 meses de consistência.

Pagar uma dívida aumenta o score na hora?

Não. Pagar a dívida retira o nome dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis, mas o score sobe gradualmente conforme o sistema observa novo comportamento de pagamento. Costuma levar de 3 a 6 meses para reflexo claro na pontuação.

Quem nunca teve crédito no nome consegue ter score alto?

Difícil. Sem histórico, o sistema não tem dados para avaliar. O caminho é começar pequeno: uma conta de luz no nome, um cartão de loja, plano de celular pós-pago — e pagar tudo em dia por alguns meses.

Consultar o próprio score diminui a pontuação?

Não. A consulta feita pelo titular é direito garantido e não afeta o score. O que reduz são consultas feitas por bancos e financeiras em curto espaço de tempo, indicando busca intensa por crédito.

Cadastro Positivo é obrigatório para aumentar score?

Desde 2019, todo CPF é incluído automaticamente. Mas vale checar se está ativo. Sem ele, o sistema vê apenas seus atrasos. Com ele, vê também seus pagamentos em dia — o que costuma puxar a pontuação para cima.

Qual a diferença entre Cadastro Positivo e Cadastro Negativo?

O Cadastro Negativo registra apenas dívidas em atraso e inadimplência. O Cadastro Positivo registra todo o histórico de pagamentos feitos em dia, como contas de luz, telefone e faturas de cartão, servindo como prova de bom pagador e ajudando a subir o score.

Negativado consegue empréstimo liberado na hora?

Sim. Fintechs como a SuperSim analisam o perfil completo do solicitante, não apenas o score ou a negativação. O processo é 100% digital e, após aprovação, o dinheiro pode cair na conta via Pix em poucos minutos. A aprovação depende da análise individual.

Consultar meu próprio score diminui a pontuação?

Não. A consulta feita por você mesmo é chamada de soft inquiry e não afeta o score. O que pode reduzir a pontuação são as hard inquiries, que acontecem quando uma empresa consulta seu CPF para analisar um pedido de crédito.

Como o score influencia a taxa de juros do empréstimo?

Quanto maior o score, menor o risco percebido pela instituição financeira, o que normalmente resulta em taxas de juros menores. Score baixo indica maior risco e pode significar juros mais altos ou até recusa do crédito, dependendo da política de cada empresa.

consultando score - SuperSim

Como aumentar seu Score de Crédito em 2026

priscilla — Tue, 19 May 2026 14:56:23 +0000

Como Aumentar Score de Crédito: Passo a Passo Real que Funciona

Score baixo é o motivo número um de recusas de crédito no Brasil. Aumentar o score de crédito não tem truque mágico — mas tem um método claro, com sete ações práticas que dependem de você, e um cronograma realista de 30, 60 e 90 dias. Quem segue o roteiro vê resultado.

Para aumentar o score de crédito, há sete ações práticas: limpar o nome de pendências, pagar todas as contas em dia, ativar o Cadastro Positivo, manter os dados atualizados nos birôs de crédito, ter movimentação de crédito ativa, não estourar o limite do cartão e manter consistência por 3 a 6 meses. O score sobe gradualmente — primeiros sinais em 30 dias, salto significativo em 90.

Neste guia, você vai descobrir o que realmente pesa no cálculo do score, as 7 ações comprovadas para subir a pontuação, o que destrói o score rapidamente, em quanto tempo dá pra esperar resultado, e o que aumentar o score muda na sua vida financeira — desde aprovação em cartão até negociação de aluguel.

Antes de tudo: o que pesa de verdade no cálculo do score

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica a chance de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos meses. É calculado por birôs como Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista, cada um com seu próprio algoritmo. Mas os fatores que pesam são públicos e se dividem em quatro pilares:

Histórico de pagamento — o maior peso. Cada atraso, mesmo pequeno, reduz pontos.
Dívidas ativas no CPF — quanto crédito você já tem em aberto comparado à sua renda.
Idade do seu CPF no mercado de crédito — quem nunca teve cartão ou conta no nome pontua baixo por falta de dados.
Consultas recentes ao CPF — muitas consultas em pouco tempo indicam busca intensa por crédito, o que sinaliza risco.

Entender essas quatro forças importa porque cada uma das 7 ações que vêm a seguir mexe diretamente em pelo menos um desses pilares. Não há nenhuma ação “mística” para subir score — só atuação consistente sobre o que o sistema mede.

7 ações práticas para aumentar seu score de crédito

Esses são os sete passos que efetivamente movem a pontuação. Não precisa fazer todos no primeiro dia, mas precisa começar — e manter. Comece pelos primeiros, que são pré-requisito para os seguintes funcionarem.

1. Limpe o nome (passo zero)

Se você tem dívidas em aberto e nome sujo nos cadastros de inadimplentes, esse é o ponto de partida obrigatório. Sem nome limpo, nenhuma das ações seguintes rende como deveria. Use o Serasa Limpa Nome, o Acordo Certo ou negocie direto com o credor. Muitas dívidas antigas têm desconto agressivo (50% a 90%) — vale a pena fechar mesmo que o valor original tenha sido alto.

Após o pagamento, o nome é retirado dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis. O score em si só começa a subir depois, porque o sistema precisa observar consistência de pagamento no novo padrão. Limpar o nome é o primeiro passo, não o último.

2. Pague todas as contas em dia (sem exceção)

Conta de luz, água, internet, fatura do cartão, parcela da loja, plano de celular. Pontualidade é o fator de maior peso no cálculo do score — vale mais que qualquer outro. Atraso de um dia já é registrado no Cadastro Positivo e mexe na pontuação.

Se a memória costuma falhar, agende débito automático para o que dá (luz, água, internet, telefone) e configure lembretes no celular para os vencimentos manuais. Não dependa de “vou lembrar”. A consistência por meses é o que faz o sistema te reconhecer como bom pagador.

3. Ative o Cadastro Positivo (e mantenha ativo)

Desde 2019, pela Lei 12.414/2011, o Cadastro Positivo é automático: todo CPF entra. Mas algumas pessoas pediram para sair em algum momento, e ele também pode estar desativado por erro técnico. Vale conferir no site da Serasa, SPC Brasil e Boa Vista se o seu está ativo em todos.

Com Cadastro Positivo ativo, seus pagamentos em dia entram no histórico — não só os atrasos. Para quem é autônomo, MEI ou trabalhador informal, isso muda o jogo: você ganha um histórico positivo que antes não existia. Sem Cadastro Positivo, o sistema só enxerga as falhas.

4. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Endereço, telefone, e-mail e renda mensal atualizados na Serasa e no SPC Brasil reduzem o que o sistema chama de “risco fantasma” — quando o algoritmo não consegue confirmar quem você é. Dados consistentes e recentes elevam a confiança do score.

Acesse o site ou app de cada birô, faça login com seu CPF e atualize o cadastro. Leva 10 minutos e tem efeito a partir do mês seguinte. O Banco Central tem orientação oficial sobre o assunto.

5. Tenha movimentação de crédito ativa no nome

Esse é o passo que confunde muita gente: quem nunca usou crédito no nome costuma ter score baixo — não por má vontade, mas porque o sistema não tem dados para avaliar. Sem histórico, não há como o algoritmo concluir que você é confiável.

Comece simples: uma conta de luz registrada no seu nome (não no nome de outro morador), um plano de celular pós-pago, um cartão de loja, um cartão de crédito básico. Use de forma moderada e pague tudo em dia. Em 3 a 6 meses, esse histórico começa a aparecer no score.

6. Não estoure o limite do seu cartão

Esse fator passa despercebido por muita gente, mas pesa bastante. Quando você usa mais de 70% do limite do cartão, o sistema interpreta como sinal de aperto financeiro — e o score cai. O ideal é manter o uso abaixo de 30% do limite, sempre.

Se o seu cartão tem limite de R$1.000, evite passar de R$300 antes do fechamento da fatura. Se precisar gastar mais, peça aumento de limite (que conta a seu favor se for usado com moderação) ou pague parte da fatura antes do fechamento para reduzir o saldo registrado.

7. Tenha paciência e consistência por 3 a 6 meses

O score é como exercício físico: você não vê resultado em uma semana, mas em três meses a diferença é visível. O sistema observa padrão ao longo do tempo, não atitudes isoladas. Cada mês de contas em dia, cartão controlado e Cadastro Positivo ativo conta para a sua pontuação.

A regra prática: mantenha os seis passos anteriores por 3 a 6 meses sem furo. A maioria das pessoas que segue esse plano vê o score subir de 100 a 250 pontos no período, dependendo da situação de partida.

O que destrói rapidamente o seu score

Saber o que faz o score subir é metade da história. A outra metade é não fazer o que ele despenca. Estes são os erros que derrubam a pontuação mais rápido do que qualquer ação positiva consegue compensar:

Atrasar fatura de cartão — o cartão tem peso desproporcional no cálculo. Atraso de uma única fatura derruba 50 a 150 pontos.
Ter nome inscrito nos cadastros de inadimplentes — basta uma dívida em aberto registrada para o score despencar 100 a 300 pontos.
Pedir empréstimo em várias financeiras no mesmo dia — cada consulta de proposta formal entra como sinal de risco. Disparar 5 propostas em 24h pode derrubar 80 a 150 pontos temporariamente.
Estourar o limite do cartão repetidamente — manter o cartão acima de 90% do limite por meses sinaliza aperto financeiro sustentado.
Pedir descadastramento do Cadastro Positivo — quem sai do Cadastro Positivo perde o efeito dos pagamentos em dia no cálculo. Só ficam as falhas.
Não atender chamadas do banco ou da empresa de cobrança — algumas instituições reportam tentativas frustradas de contato aos birôs, o que pesa indiretamente.
Dados desatualizados nos birôs — endereço errado e telefone desativado elevam o risco percebido e travam a evolução da pontuação.

A boa notícia: a maioria desses erros é reversível. A má notícia: leva mais tempo recuperar do que evitar. Por isso, prevenção vale ouro.

Cronograma realista: em quanto tempo o score sobe

Esse é o ponto onde a maioria desiste — esperando milagre em duas semanas e abandonando o plano. O cronograma honesto, baseado em como os birôs trabalham, é este:

Primeiros 30 dias
Limpeza e arrumação

Nome sai dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis após quitação. Cadastro Positivo é confirmado ativo. Dados são atualizados nos três birôs. Score pode subir 20 a 50 pontos só pela limpeza.

Entre 30 e 60 dias
Construção do histórico positivo

Pagamentos em dia começam a entrar no Cadastro Positivo. Uso moderado do cartão reduz a percepção de risco. Score sobe entre 30 e 80 pontos adicionais nesse intervalo.

Entre 60 e 90 dias
Reconhecimento do padrão

O sistema agora tem dois a três meses de dados consistentes. A pontuação salta mais nesta fase — entre 50 e 150 pontos. É quando a maioria das pessoas vê o “click” no score da Serasa e SPC.

De 6 meses em diante
Score estabilizado em nova faixa

Com seis meses ininterruptos de bom comportamento, o score se firma em patamar superior. Ganhos passam a ser incrementais (10 a 30 pontos a mais por trimestre).

Quem parte de 300 pontos com nome sujo realista chega a 550-650 em 6 meses. Quem parte de 500 pontos sem grandes pendências chega a 700-800 em 6 meses. Pontos extremos (acima de 900) costumam exigir 1 a 2 anos de histórico positivo construído.

Precisa de crédito antes do score subir?

A SuperSim analisa o perfil completo — renda atual, histórico recente, capacidade de pagamento — não só a pontuação. É possível ter crédito aprovado mesmo com score baixo, dentro de análise responsável.

Simular empréstimo pessoal

Por que aumentar o score muda sua vida financeira

O score não é só um número abstrato. Ele decide, na prática, quais portas se abrem e quais ficam fechadas. Para entender por que vale o esforço de seguir o plano, vale ver tanto o que se conquista quanto o que se perde.

O que se conquista quando o score sobe

Acima de 600 pontos, você já entra no radar da maioria dos bancos digitais. Acima de 700, taxas mais competitivas começam a aparecer. Acima de 800, virtualmente qualquer empréstimo ou cartão é aprovado:

Cartão de crédito com limite real — não mais R$200 simbólicos, mas limites compatíveis com sua renda.
Empréstimo pessoal com taxa menor — diferença real de 30% a 60% no Custo Efetivo Total entre score baixo e alto.
Aprovação em aluguel sem fiador — imobiliárias e proprietários consultam score antes de fechar.
Plano de celular pós-pago e internet sem caução — operadoras consultam birôs antes de instalar.
Financiamento de moto, carro ou imóvel — para valores maiores, score acima de 700 abre acesso a parcelamentos longos com juros aceitáveis.
Cheque especial ativado e limite de conta corrente — o banco oferece como benefício para correntista bem avaliado.
Compras parceladas em grandes lojas sem entrada — eletrodomésticos, móveis, eletrônicos.

O que se perde com score baixo

A outra face da moeda é mais dolorida. Score baixo não é só “ah, não consigo cartão” — é uma penalidade que se espalha pela vida cotidiana:

Recusa em quase todo cartão de crédito tradicional — sobrando só cartões de tarifa alta ou pré-pagos.
Empréstimos só em fintechs especializadas — bancos tradicionais simplesmente não aprovam.
Aluguel exige fiador, caução de 3 meses ou seguro-fiança caro — encarece bastante a mudança.
Conta corrente sem cheque especial nem limite — qualquer aperto no mês não tem amortecedor.
Recusa em plano de celular pós-pago — sobra só o pré-pago, normalmente mais caro por minuto.
Compra parcelada negada nas grandes lojas — você acaba pagando à vista (o que muitas vezes não dá pra fazer) ou em parcelamentos com taxas absurdas.
Taxas de juros maiores em qualquer crédito aprovado — a mesma R$1.000 em 12x sai 40% a 80% mais caro para quem tem score baixo.

A diferença concreta entre score 400 e score 700 pode chegar a milhares de reais por ano em juros, tarifas e oportunidades perdidas. Investir 6 meses para subir a pontuação não é vaidade — é matemática.

5 mitos sobre score de crédito que atrapalham

Antes de fechar o plano de ação, vale derrubar algumas crenças comuns que fazem muita gente perder tempo ou desistir:

MitoPagar uma dívida grande faz o score voltar a 1000

Empréstimo para Negativado Liberado na Hora e o Score

Caio Japiassú — Tue, 28 Apr 2026 17:34:04 +0000

Empréstimo para Negativado Liberado na Hora: O Que Realmente Acontece Quando Você Pede Crédito?

Você sabia que não existe apenas um score de crédito no Brasil? Quando você pede um empréstimo para negativado liberado na hora, bancos e fintechs consultam bureaus diferentes — e cada um calcula uma nota diferente para o seu CPF. Entender como isso funciona é o primeiro passo para sair do vermelho e retomar o controle da sua vida financeira.

Imagine o seguinte: você entra numa loja e pede para parcelar uma geladeira. O vendedor consulta seu CPF e diz que não pode aprovar. No mesmo dia, você pede um empréstimo online numa fintech e recebe aprovação em minutos. O que mudou? Não foi você — foi quem estava olhando para o seu histórico e como estava olhando.

É isso que vamos desvendar neste artigo: a engenharia por trás do score, os bureaus que calculam sua “reputação digital” e por que tudo isso importa muito mais do que você imagina — especialmente se você está procurando um empréstimo para negativado liberado na hora.

Neste artigo você vai aprender

Score de Crédito baixo: tudo que você precisa saber

Luana Nogueira — Thu, 02 May 2024 21:01:02 +0000

Score de Crédito baixo: mitos e verdades sobre aprovação de empréstimo

Apesar de estimativas positivas para a economia do país, equilibrar as contas está longe de ser tarefa fácil para milhões de brasileiros. Nesse sentido, os empréstimos exercem importante papel para ajudar no equilíbrio das finanças e combater o endividamento doméstico. Porém, há algo que pode atrapalhar essa missão: um Score de Crédito baixo.
Se você está aqui, muito provavelmente essa é sua condição. Mas calma! Neste artigo, é possível descobrir quais são os mitos e as verdades sobre aprovação de empréstimo para negativados ou pessoas com o Score baixo.
Além disso, terá a chance de conhecer soluções da SuperSim para colaborar nessa busca.

Simule o seu empréstimo para negativado sem burocracia!

Afinal, quais são os desafios de quem está negativado ou possui Score de Crédito baixo?

Pense na seguinte situação: você tem R$ 200 em mãos e dois amigos te pedem um empréstimo, cada um no valor de R$ 100. Essa não será a primeira vez que dará essa força a eles. Vale destacar que um é extremamente pontual, e devolve o empréstimo no prazo combinado; o outro, demora para honrar o compromisso.
A pergunta que fica é: qual deles você priorizaria o empréstimo? E se decidisse emprestar ao amigo “negativado“, certamente colocaria condições mais rígidas para ceder o valor pedido desta vez, não é mesmo?
Então, essa é a mesma lógica de uma instituição financeira que oferece crédito. Contudo, de maneira mais complexa que no exemplo acima. Afinal, envolve um índice do mercado para determinar o risco de ceder crédito para aquela pessoa. Esse é o conceito de Score de Crédito.
Desse modo, bancos, fintechs, cooperativas e demais instituições financeiras estabelecem limites e condições para a contratação desse serviço. E, obviamente, quanto maior é o Score da pessoa, melhores são as condições oferecidas em termos de aspectos como:

taxas de juros;
limites;
garantias adicionais;
prazo para pagamentos.

Mas essa é uma área que pode reservar surpresas! Estar negativado ou ter um Score de Crédito baixo está longe de ser algo irreversível e tenebroso, como alguns imaginam.

Mitos e verdades sobre empréstimo para Score de Crédito baixo

Conheça sete pensamentos comuns de pessoas com Score baixo ou negativados que buscam empréstimos – e descubra se são verdade ou não.

1. “Se meu salário aumentar, meu Score também aumenta!”

Essa ideia é muito popular, mas não passa de mito! Afinal, a renda não é aspecto que influencia o Score, mas sim seus hábitos e sua capacidade de pagamento.
Desse modo, se você ganha R$ 2 mil e gasta 100% de seu salário é o mesmo que se mantiver esse hábito ganhando quatro vezes mais.

2. “Posso conseguir um empréstimo mesmo com Score baixo”

Verdade, e vale também para quem está negativado! Aliás, há financeiras e bancos que não utilizam o Score do candidato como único aspecto para determinar quão confiável ele é em termos financeiros.
Por outro lado, é preciso ficar muito atento, pois esse “sim” pode vir acompanhado por condições não muito favoráveis, como taxas de juros elevadas e prazos de pagamento curtos. Tudo para se proteger de uma possível inadimplência.
Porém, é possível escolher as estratégias certas para aumentar as chances de empréstimo caso esteja negativado, como indicamos nesse artigo.

3. “O Score é sempre fixo”

Mito! Trata-se de uma crença absolutamente errada alimentada por algumas pessoas! Isso porque essa pontuação é baseada em uma série de aspectos, como o histórico de pagamento, limite de crédito disponível, tipos de financiamentos contratados etc.
Seguindo essa lógica, se você tomou R$ 3.000 em empréstimos em um banco, ao pagar uma das parcelas mensais (por exemplo, de R$ 300), o montante devido é reduzido. Ou seja, isso influenciará no seu Score.

4. “O Score só considera indicadores negativos”

Mito! Embora leve em conta um eventual histórico devedor, ter as contas pagas pontualmente, por exemplo, é considerado na constituição do Score.

5. “Se eu renegociar minha dívida, meu Score de Crédito baixo subirá”

Verdade! Logicamente, se você tiver um financiamento em atraso, isso reduzirá seu Score de Crédito. Mas, ao negociar com a instituição financeira da qual contratou o serviço, você demonstra disposição para deixar de estar negativado .
E o mais importante: essa informação ficará disponível no ecossistema dessas instituições, aumentando sua pontuação e suas chances de obter novos empréstimos com melhores condições para tempo de pagamento, taxas de juros etc.

6. “Após pagar uma dívida, demora um tempo para o Score aumentar”

Verdade! Apesar de o tópico 3 abordar o benefício de reduzir o montante de um financiamento/dívida, esse retorno não é imediato, havendo uma mudança gradativa. Portanto, cuidado com empresas que prometem melhoria imediata de seu Score!

7. “Se eu financiar algo, meu Score vai cair”

Mentira! Da mesma forma que o Score de Crédito não está associado à renda de uma pessoa, não está à quantidade de financiamentos. Vale destacar que, entre um dos principais critérios, está justamente o pagamento desses compromissos com pontualidade.
Nesse sentido, adquirir financiamentos de maneira consciente é a chave para ter uma vida financeira saudável, bem como reduzir a possibilidade de um Score baixo.

Informação de qualidade é a chave para saber mais sobre Score de Crédito baixo

Agora que você conferiu este artigo sobre aprovação de empréstimo para Score baixo ficará mais fácil tomar decisões financeiras conscientes e informadas. Seja na busca por empréstimo para pagar contas, investir no seu negócio, limpar seu nome ou simplesmente tirar o seu nome da lista de negativados.
De fato, é essencial buscar informações e esclarecer dúvidas sobre esses temas em fontes confiáveis, que conhecem a fundo detalhes do segmento financeiro, como a SuperSim.

Quer ir além da informação? Organize suas finanças em poucos passos.

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Ficou negativado?

Luana Nogueira — Wed, 24 Apr 2024 22:43:53 +0000

Ficou negativado? Confira essas dicas práticas para você aumentar seu Score de Crédito e limpar o seu nome!

Atualmente, boa parte das famílias brasileiras se encontra em uma situação financeira super instável. Há muitas pessoas com o nome negativado ou com Score de Crédito baixo.
Sem dúvida, estar nessa situação é uma realidade desafiadora, afinal, torna-se mais difícil ter acesso a uma série de serviços financeiros que são tão essenciais no dia a dia. Serviços que facilitam a própria gestão dos gastos e a organização das contas da casa.
Mas engana-se quem pensa que limpar o nome ou melhorar a pontuação do Score seja algo impossível! Com um bom planejamento e o uso das ferramentas certas, você será capaz de acabar com as dívidas e regularizar toda a sua situação financeira, sem comprometer o bem-estar e a qualidade de vida da sua família.
Quer saber mais sobre como fazer isso?
Continue lendo e confira algumas dicas super fáceis de aplicar para finalmente se livrar do endividamento!

Conheça as soluções financeiras da SuperSim!

Qual é o problema em estar negativado?

Antes de mais nada, é importante ressaltar que quando alguém passa a ter seus pedidos de crédito negados, ou seja, está negativado, isso é um sinal de que a situação financeira dessa pessoa está bastante enrolada. E isso é bem mais comum do que se imagina!
Imprevistos, sem dúvida, acontecem o tempo inteiro e é super normal, de vez em quando, acabar perdendo o controle das dívidas.
Contudo, é importante tentar retomar o equilíbrio financeiro o quanto antes e limpar o nome – ficar negativado é algo que atrapalha muito a vida e o planejamento do presente e do futuro. Isso sem contar o prejuízo que é ter dívidas abertas com a incidência mensal de juros, multas e demais cobranças.
Quais são as implicações práticas de ter o nome negativado ou o Score de Crédito baixo?
Quem está negativado ou tem restrições de crédito fica impedido de:

conseguir um cartão de crédito;
abrir uma conta bancária;
alugar ou financiar imóveis;
se candidatar a determinadas vagas de emprego ou cargos públicos;
obter empréstimos ou financiamentos;
contratar serviços de telefonia ou internet;
tirar passaporte ou carteira de habilitação de motorista, em alguns casos;
fazer compras com pagamento em carnê;
emitir talões de cheque;

Como limpar o nome de maneira descomplicada?

O primeiro passo para resolver esse problema é encará-lo de frente, entendendo que alguns hábitos precisam ser adaptados a essa nova realidade. Isso se você realmente quiser melhorar a sua situação financeira, aumentar o Score de Crédito e limpar o nome.
É importante também conscientizar os membros da família, deixando claros os benefícios trazidos pela eliminação das dívidas e o quanto é essencial que todos participem juntos desse plano de ação. Todos precisarão deixar de gastar com coisas supérfluas e encontrar novas formas de eliminar despesas e de levantar algum dinheiro extra .
Confira a seguir as principais estratégias para aumentar o Score de Crédito e não ter mais o CPF negativado.

Como limpar o nome?

Faça um planejamento financeiro

Essa é uma das estratégias mais importantes para melhorar de vida e construir um futuro mais pleno e financeiramente abundante.
Mas o que é esse planejamento? Bom, basicamente, ele consiste em organizar as contas do presente e determinar as metas do futuro, desenhando uma forma realista de alcançá-las.

Organize as contas

Anote em um papel todas as despesas fixas mensais e todos os ganhos fixos mensais. Deixe uma margem para os gastos variáveis, inesperados. Ao fazer isso, você conseguirá identificar, se houver, oportunidades de economizar. Ao mesmo tempo, será mais fácil compreender os motivos que levaram ao endividamento excessivo e a ficar negativado .
A partir disso, será possível saber a quantia que você pode alocar mensalmente para o pagamento das dívidas.

Entenda a dimensão das dívidas

Analise todas as suas dívidas e defina quais pagamentos são prioritários: comece pelas mais urgentes, que estejam com cobranças de taxas mais altas ou aquelas referentes ao fornecimento de serviços essenciais, como energia elétrica.

Renegocie com os credores

Geralmente, as dívidas cobradas aos negativadoss são passíveis de renegociação. Em muitos casos, é possível reduzir o valor cobrado de juros e multas, especialmente se você aproveitar as campanhas do tipo “limpar o nome” e programas de incentivo como o “Desenrola”.
Entretanto, para garantir esse benefício, é fundamental ter disciplina e cumprir os acordos até o fim. Caso contrário, ficará mais difícil conseguir as mesmas condições de pagamento no futuro.

Refinancie!

Muitas vezes o refinanciamento é uma alternativa vantajosa para quitar dívidas e não ficar negativado, especialmente quando as condições de pagamento deste novo crédito são melhores e mais baratas do que os custos das multas e dos juros das dívidas.
Uma boa forma de fazer isso é através do empréstimo. Contudo, nem todas as instituições financeiras aprovam a liberação de crédito para quem já está negativado. Sendo assim, o melhor jeito de conseguir é na SuperSim!
Aqui você tem muito mais chances de conseguir aprovação e tem ótimas condições de pagamento, super flexíveis e acessíveis!

Não está mais negativado, mas o score continua baixo?

Para calcular o Score, as empresas de análise de crédito, de fato, levam em consideração alguns fatores, além do nome negativado. Os principais são:

histórico de crédito – aqui são analisadas as informações contidas no Cadastro Positivo, ou seja, o quanto a pessoa paga em dia as suas contas de cartão de crédito, empréstimos, serviços de telefonia, entre outros contratos de crédito.
registro de dívidas e pendências – quantas dívidas e pendências constam associadas ao seu CPF, considerando nome negativado, cheques sem fundo, protestos e ações judiciais.
quantidade de solicitações de crédito em um curto período – cada vez que você solicita algum serviço financeiro desse tipo, a instituição ou empresa realiza uma consulta aos órgãos responsáveis pela análise de crédito. Essas consultas ficam registradas. Caso haja um excesso de consultas, o mercado entende que existe uma necessidade urgente ou até uma tentativa de fraude.
evolução financeira – aqui é analisada a sua relação com as empresas de crédito, ou seja, o seu histórico de crédito ao longo dos anos.

Sendo assim, se você deseja aumentar o Score, não basta deixar de estar negativado. É necessário ter atenção a esses critérios acima e também:

consultar no índice “Registrato” do Banco Central, se há restrições indevidas associadas ao seu CPF;
atualizar os seus dados cadastrais junto às instituições financeiras, às empresas credoras e aos órgãos de proteção ao crédito;
diversificar os tipos de crédito usados;

Está negativado? Conte com a SuperSim!

Aqui na SuperSim você encontra ótimas soluções que ajudam na hora de eliminar dívidas e a seguir as estratégias sugeridas nesse artigo para que não fique mais com o nome negativado.
Então, seja para refinanciar ou para ter acesso aos serviços de crédito tão essenciais no dia a dia, como um empréstimo, a SuperSim é a sua melhor aliada!

Conheça as soluções de empréstimo para negativado da SuperSim!

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Como aumentar o score

Luana Nogueira — Tue, 06 Feb 2024 00:03:20 +0000

Como aumentar o Score com estratégias realmente eficientes? Confira esse guia completo!

Se a oferta de crédito tem sido escassa para você e as condições de pagamento pouco vantajosas, talvez seja a hora de aprender como aumentar o Score.
Com esse guia prático atualizado, você conhecerá as estratégias mais eficientes para melhorar a pontuação do seu Score de Crédito. Afinal, ter uma boa pontuação é um requisito fundamental para conseguir aprovação de crédito pessoal com mais facilidade e melhores condições, tais como: taxas mais baratas, prazos mais longos e maiores limites disponíveis.
Quer saber mais? Continue lendo!

Descubra as soluções acessíveis da SuperSim para quem tem Score baixo!

Por que é tão importante saber como aumentar o score?

Saber como aumentar o Score é fundamental para qualquer pessoa que deseje usar os mais diversos serviços de crédito pessoal, com as condições mais vantajosas possíveis, por exemplo:

cartões de crédito;
empréstimos;
financiamentos;
cheque especial;
carnês.

Sem dúvida, o uso inteligente desses recursos ajuda muito na gestão eficiente dos gastos, bem como torna o equilíbrio financeiro mais simples de manter.

O que é o Score de Crédito?

O Score de Crédito é uma pontuação que representa a sua situação financeira e o seu perfil como pagador. Ele pode variar de 0 a 1000 – quanto maior, melhor.
O cálculo leva em consideração fatores como:

pontualidade em relação aos pagamentos;
quantidade de consultas para solicitação de serviços de crédito;
histórico de dívidas;
tempo de uso de crédito (cadastro positivo);
créditos contratados;
pagamento de dívidas.

O Score é amplamente utilizado pela maioria das instituições financeiras como um instrumento para realizar análises de crédito – através da pontuação é possível avaliar a confiabilidade e o risco que cada cliente apresenta, com bastante precisão.
Em resumo, quanto maior o Score de Crédito, maior será a credibilidade que você passa, como pagador. Logo, o seu acesso ao crédito e aos demais principais serviços financeiros será mais fácil e as condições de pagamento mais convenientes.

A importância de saber como aumentar o Score de Crédito

Com certeza, a sua pontuação influencia diretamente as condições o acesso aocrédito pessoal, justamente por refletir com exatidão a sua situação financeira:

facilita a aprovação de crédito e demais serviços financeiros;
favorece a oferta de taxas de juros mais baixas;
permite a liberação de limites de crédito mais altos;
possibilita melhores condições de pagamento, como maiores prazos para parcelamento.

Agora, se você precisa de crédito pessoal com urgência, mas o seu Score está baixo, aqui na SuperSim é possível conseguir. Fazemos uma análise muito mais ampla, que considera diversos fatores, simplifica o processo de liberação e torna possível a aprovação.
De qualquer forma, confira a seguir o nosso guia prático para melhorar o seu Score e, assim, ter acesso a ofertas mais vantajosas, com condições de pagamento ainda mais acessíveis, sempre que precisar de qualquer tipo de crédito.

Guia completo para melhorar o Score

Solicite o seu Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) atualizado, gratuitamente.

Se precisa saber como aumentar o Score, a melhor solução necessariamente envolve retomar o controle da sua vida financeira, sem dúvidas.
Portanto, para isso, é fundamental entender de fato como está a sua situação. O Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) serve justamente para essa finalidade: ele reúne todas as informações importantes sobre a sua realidade financeira, em relação ao crédito.
Para gerar o seu Relatório, basta acessar o site oficial, preencher o formulário e enviar a sua solicitação.
Acompanhar essas informações é essencial para identificar possíveis áreas de melhoria e se proteger, em caso de alguma cobrança indevida. É recomendável, também, verificar periodicamente o Registrato, que de fato tem função semelhante, no site oficial do Banco Central Brasileiro.
Em caso de erros e inconsistências, entre em contato imediatamente com a instituição financeira responsável e exija a reparação imediata.

Pague as suas contas pontualmente

Evite atrasar o pagamento de contas, especialmente daquelas que envolvam serviços de crédito, como: boletos do cartão, parcelas de empréstimo ou de financiamento. Uma dica: escolha datas de vencimento que sejam um ou dois dias após o recebimento da sua remuneração mensal. Dessa forma, você tem mais chances de ter saldo disponível na conta para realizar o pagamento.

Limpe o nome

Eliminar as dívidas atrasadas é essencial para aumentar o seu Score. Para quitar as dívidas, faça um planejamento financeiro bem realista e detalhado – assim, fica mais fácil equilibrar as finanças. Além disso, é altamente recomendável renegociar o valor cobrado com os credores, solicitando parcelamento e redução da cobrança de juros e multas. Vale a pena, inclusive, aproveitar oportunidades como as campanhas do tipo “limpa nome” promovidas pelas intuições de proteção ao crédito ou pelo próprio Governo Federal, como o programa “Desenrola”.

Mantenha os seus dados pessoais atualizados

Sempre que houver alteração, atualize os seus dados cadastrais nas instituições financeiras e nos órgãos de proteção ao crédito: se mudar de número de telefone, de endereço ou até de sobrenome, entre em contato e corrija o cadastro.

Atenção ao Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um banco de dados onde são registradas informações relevantes referentes ao seu histórico financeiro, como: o tipo e a duração de contratos de crédito ativos e o seu perfil de pagamento.
Sendo assim, se você não movimenta a conta bancária, nem usa serviços de crédito, o seu Cadastro Positivo fica inativo, portanto, torna-se impossível avaliar seu comportamento em relação ao pagamento de contas e demais transações financeiras.

Viu só como aumentar o Score pode ser mais simples do que você pensava?

Sem dúvidas, com o Score mais alto, você certamente terá acesso a oportunidades bem mais vantajosas e, desse modo, a serviços de crédito com condições de pagamento mais favoráveis. Então, ao seguir o guia, ainda que as mudanças não aconteçam de forma imediata, em pouco tempo, você perceberá o seu progresso e o aumento gradativo da sua pontuação.
Agradecemos por ter chegado até o fim dessa leitura! Aproveite e explore as soluções oferecidas pela SuperSim, acessíveis mesmo para quem ainda não pôs em prática todas as dicas.

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O que acontece quando a dívida caduca? Descubra!

Caio Japiassú — Thu, 25 Aug 2022 19:56:54 +0000

O que acontece quando a dívida caduca? Descubra!

Algumas pessoas que estão endividadas, e não conseguem quitar suas pendências, muitas vezes deixam de se preocupar por pensarem que, após cinco anos, não precisarão mais honrar tal compromisso com o credor. No entanto, esse é um entendimento equivocado sobre a popular dívida caduca, e muitos a confundem com a prescrição. E você, sabe a diferença entre as duas situações?

O assunto em questão resulta em bastante confusão, por isso, neste post falaremos sobre os dois conceitos e seus desdobramentos na vida prática. Continue a leitura e saiba mais detalhes!

O que é dívida caduca?

Trata-se daquela dívida que normalmente faz aniversário de 5 anos e não é paga. Depois desse período, o nome do devedor deixa de constar na lista de devedores dos serviços de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

É importante saber que todo credor tem o prazo de 5 anos para cobrar qualquer débito judicialmente, no entanto, quando esse tempo extrapola, entende-se que tal dívida caducou. Mas, ao contrário do que se costuma propagar por aí, o devedor ainda pode negociar o pagamento de sua dívida.

Muitos pensam, também, que deixar a dívida caducar é a mesma coisa que prescrever. No entanto, esse é mais um dos mitos que cercam o tema e será esclarecido a seguir.

Qual é a diferença entre dívida caduca e prescrita?

Conforme acabamos de explicar, passados 5 anos sem a cobrança de um débito, faz com que ele caduque e saia dos registros do SPC e Serasa, contudo, continua existindo. Após esse mesmo prazo, o nome do devedor não aparece mais como inadimplente e o direito de cobrança judicial deixa de existir para o credor.

Isso quer dizer que depois de caducar uma dívida, ela também se torna prescrita para cobrança na justiça, ou seja, a prescrição decorre do ato de caducar. No entanto, é importante lembrar-se de que isso não é um impeditivo para que o credor ainda queira cobrar do devedor de forma amigável.

Assim sendo, a prescrição não elimina o débito, que segue acumulando juros. Mas, no que diz respeito às instituições bancárias credoras, essas têm suas listas contendo dados fornecidos pelo BACEN. Então, para quem deve e não paga, a tentativa de fazer um financiamento pode ser frustrada por causa da dívida que caducou e prescreveu.

Ressaltamos que a dívida prescreve sempre que o credor não faz a cobrança judicialmente dentro do prazo estabelecido por lei e, assim, acaba perdendo o direito de acionar esse crédito na Justiça. O prazo para tal cobrança está definido no artigo 206 do Código Civil, no qual estão listadas as diversas hipóteses de prescrição. Já as dívidas mais corriqueiras, como as de empréstimo e de cartão de crédito, prescrevem em 5 anos.

O que acontece quando a dívida caduca?

Conforme dissemos, o nome dos devedores só permanece na lista de inadimplentes, motivado pela mesma dívida, durante 5 anos. Após esse período, a dívida caduca e o nome volta a ficar limpo. No entanto, vale mesmo a pena deixar uma pendência caducar para se livrar desse compromisso?

É certo que, ao caducar, a dívida acaba se tornando invisível, deixando de influenciar o score do devedor, porém, ela não desaparece simplesmente e deixa algum rastro, segundo destacamos logo acima, ao falarmos dos dados mantidos pelo BACEN, na lista do Serviço de Informações de Crédito (SCR). Se a dívida simplesmente desaparecesse, muita gente nunca pagaria o que deve.

Em quanto tempo um banco pode cobrar por uma dívida?

É importante deixar claro que, não importa a natureza da dívida, o débito se estabelece a partir do momento em que está em atraso. Sendo assim, caso você tenha quitado 15 parcelas de um empréstimo, para a 16ª parcela, o prazo prescricional conta a partir da data de atraso.

Sendo assim, o credor pode cobrar esse débito dentro do prazo de 5 anos, contados do início do atraso, e não do começo do pagamento das parcelas anteriores. Porém, faltando um dia para o débito caducar, se o credor ingressar com uma ação judicial, o tempo de prescrição suspende e não tem mais validade.

Com isso, a prescrição passa a ser substituída pelo prazo de tramitação da ação judicial. Dessa forma, o juiz é quem determinará a forma de pagamento. Dependendo do rumo que o processo tomar, isso pode resultar até mesmo em congelamento de contas e penhora de bens.

Vale a pena esperar uma dívida caducar?

Primeiramente, sabendo que, embora a dívida possa caducar, ela não deixa de existir de fato. Portanto, o credor pode continuar cobrando normalmente e, enquanto o devedor não resolver essa pendência, a dívida existe, bem como as consequências resultantes dela, como incidência contínua de juros sobre o valor principal.

O devedor pode cair na tentação de se contentar com o fato de seu nome ficar limpo novamente, supondo que terá crédito no mercado de novo. Mas isso é um engano. Após o tempo de negativação, o CPF do devedor sai da lista de inadimplentes, mas continua no registro dos bancos, conforme explicado, e isso pode ser uma barreira para conseguir crédito.

Com o nome novamente limpo no mercado, a pessoa recupera o score de crédito, porém, o cadastro positivo continua armazenando todas as informações pertinentes ao histórico financeiro, inclusive sobre as dívidas não pagas. Por isso, entender que uma dívida caduca devolve plenamente a antiga situação financeira, na qual você nada devia, não passa de uma ilusão. Hoje, é praticamente impossível não deixar vestígios do que fazemos quando existe qualquer tipo de registro formal em jogo.

Em quanto tempo o nome do devedor sai dos órgãos de proteção ao crédito?

Depois que a dívida caduca, o nome sai dos registros de proteção ao crédito em até 5 dias úteis, automaticamente. Mas, se não sair, o devedor pode entrar em contato com o órgão competente e requerer sua retirada.

É possível acompanhar o processo de retirada do nome e conferir se o procedimento foi feito por meio de consulta do CPF via internet, de maneira simples e gratuita.

Como pagar as dívidas?

É muito comum que os devedores deixem de pagar suas dívidas em razão dos juros elevados e as parcelas altas, que acabam fugindo do controle financeiro. Mas tem jeito de reverter isso por meio de negociações, que podem resultar em condições amigáveis de pagamento com as instituições credoras. Confira, a seguir, alguns caminhos possíveis.

Analise cuidadosamente a sua situação financeira

Em primeiro lugar, é interessante fazer uma lista contendo todas suas dívidas a fim de confrontá-las com o seu orçamento mensal. Feito isso, calcule as despesas essenciais e os supérfluos para saber exatamente quanto é necessário para os gastos fixos e quanto resta para quitar o débito.

Formule uma proposta

Depois de colocar na ponta do lápis um valor realista que não comprometa a sua renda, entre em contato com o credor e solicite uma proposta dele antes de oferecer a sua. Em muitos casos, a dívida acaba sendo reavaliada e pode acontecer de a instituição oferecer condições de pagamento ainda mais vantajosas para você. Isso significa prazo maior e valor menor.

Mas, se a proposta ainda continuar incompatível com a sua condição financeira, vale muito propor outra negociação até chegar a um valor razoável para os dois lados.

Considere a hipótese de fazer um empréstimo para solver suas dívidas

Muitas vezes, o acordo enviado pelo credor é atrativo, mas ainda incompatível com as condições do devedor. Caso as partes não consigam chegar a uma negociação, sempre existe a possibilidade de recorrer a um empréstimo com instituições que dão oportunidades para que os devedores resolvam suas vidas financeiras, mesmo que continuem com o nome negativado.

É sempre bom poder contar com esse tipo de recurso, com valores ajustados às suas condições, de forma equilibrada e previsível para que o seu débito não se transforme na temida bola de neve. Então, para aliviar esses momentos complicados, nada como um empréstimo pessoal para assegurar a quitação da sua dívida.

Trata-se de uma maneira rápida de facilitar o pagamento de dívidas que atrapalham a sua vida. Além disso, você pode parcelar da melhor forma para que os demais compromissos mensais não sejam afetados.

Quais as consequências de esperar a dívida caducar?

Já dissemos que depois de uma dívida caducar, o nome do devedor sai dos cadastros de devedores, mas a dívida não desaparece. No entanto, o registro da vida financeira de todos permanece na lista do Serviço de Informações de Crédito (SCR), do BACEN.

Antes mesmo que o débito caduque, há consequências desagradáveis e impeditivas, como dificuldade ou impossibilidade de contratar financiamentos e empréstimos, principalmente quando a pessoa se depara com despesas emergenciais. Tudo o que já tem um caráter burocrático fica ainda pior, como a aprovação de um cartão de crédito ou o parcelamento de novas compras.

Se o credor não tiver nenhum tipo de garantia de que receberá seu pagamento, ainda mais com um nome negativado em algum momento, sem a devida solução, dificilmente ele concederá um crédito.

Nas situações em que envolvem prescrição do pagamento de impostos ou outro compromisso tributário com o governo, o nome do devedor fica inscrito na Dívida Ativa e os débitos permanecem registrados nos cadastros municipal, estadual ou federal.

Alguns podem até pensar que o fato de ter seu nome exposto em cadastros de devedores esconde a verdade. No entanto, muitas vezes, o simples fato de existir uma pendência, ainda que oculta, já deixa uma brecha para que empresas saibam disso e se esquivem de negociar com a pessoa, criando uma atmosfera de desconfiança.

De qualquer maneira, já está mais do que claro que uma dívida caduca não resolve o problema financeiro de ninguém. Portanto, a melhor atitude é procurar manter as finanças em dia, de acordo com as possibilidades de cada um.

E você, já teve alguma dívida caduca e prescrita? Uma boa saída para solver uma dívida é recorrer a um empréstimo pessoal online, de forma rápida e prática. Então, que tal fazer uma simulação aqui?

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Descubra o que é cadastro positivo e para que ele serve

Caio Japiassú — Mon, 11 Jul 2022 21:19:34 +0000

Descubra o que é cadastro positivo e para que ele serve

Apesar de existir desde 2011 no Brasil, muitas pessoas ainda não sabem exatamente o que é o Cadastro Positivo. No entanto, ele está aí para ajudar os consumidores a passarem de uma imagem de negativados para bons pagadores.

Se você, em algum momento da vida, contraiu uma dívida e teve seu nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito, sabe muito bem o que representava a expressão “estar com o nome sujo”.

Independentemente do motivo pelo qual o débito havia sido gerado, a informação referente à inadimplência era taxativa e indicava que a pessoa não era confiável para novas negociações com as instituições financeiras, lojistas e demais empresas de serviços.

Você notou que colocamos o contexto acima como uma situação do passado? Pois é, saiba que muita coisa mudou nessa realidade, e para melhor!

Por isso, elaboramos este artigo para explicar todos os detalhes sobre o Cadastro Positivo, como ele está configurado como uma ferramenta favorável para os consumidores e qual é a sua relação com o score de crédito. Confira!

O que é o Cadastro Positivo?

O Cadastro Positivo é uma base de dados organizada, mantida e alterada pelos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa. Esse programa surgiu em 2011 por força da Lei 12.414, que versa sobre a formação de bancos de informações relacionadas à adimplência dos consumidores.

Essa iniciativa não é uma exclusividade do Brasil, já que vigora em muitos países do mundo há algum tempo. De forma simplificada, criou-se uma legislação para estabelecer um sistema de registros, em que constariam informações sobre as boas condutas financeiras dos consumidores.

Daí nasceram os Cadastros Positivos. A ideia central é manter um compilado de dados sobre o comportamento de consumo de crédito da população, observando os aspectos positivos e não mais, apenas, os negativos.

Ou seja, o consumidor tem suas dívidas registradas nos órgãos competentes, mas, em contrapartida, quando age como bom pagador, tais ações também são computadas para que as instituições tenham acesso.

Como funciona atualmente o Cadastro Positivo?

Os primeiros modelos desse tipo de programa funcionavam a partir do cadastro feito pelo próprio consumidor, porém, a prática não se popularizou em solo nacional.

Além disso, em comparação com o peso dos débitos, os pagamentos em dia não tinham força suficiente para promover grandes mudanças na reputação dos consumidores.

Em 2019, no entanto, esse cenário começou a se alterar, por conta da situação pandêmica que se instalou. Confira o que mudou:

as instituições financeiras, os órgãos como o Serasa, as operadoras de crédito e os lojistas passaram a ter um olhar mais diferenciado para o consumidor;
essas organizações deixaram de analisar apenas um fato isolado e partiram para a compreensão de todo um contexto;
o histórico de bom pagador passou a valer mais — já que muitas pessoas só passaram a ter dívidas depois que tiveram imprevistos de saúde, problemas com desemprego e outros inúmeros contratempos;
a Lei inicial do Cadastro Positivo foi alterada por meio da Lei Complementar 166, que prevê que todas as pessoas, físicas ou jurídicas, terão automaticamente um registro nos programas como do Serasa — para conferir sua inscrição, você só precisa do CPF.

As pontuações relativas ao perfil financeiro de cada pessoa — o score — começaram a ser compostas a partir de novas prioridades. Por exemplo, o consumidor tem uma dívida específica maior, mas ele tem pago suas contas de consumo em dia? O histórico positivo passou a ter mais peso.

Em resumo, atualmente, todo mundo já tem um cadastro nesses sistemas, independentemente de ter feito ou não o registro. É claro que, caso o consumidor não queira estar dentro das bases, ele pode solicitar a retirada do seu nome. A questão é: por que não aproveitar mais essa oportunidade de aumentar o score?

Qual é a relação entre o score de crédito e o Cadastro Positivo?

O score de crédito também é um compilado de informações, porém abrange vários outros aspectos relativos ao histórico do consumidor, incluindo as dívidas. É utilizado, principalmente, pelas instituições financeiras e operadoras de crédito na hora de avaliarem a liberação ou não de seus produtos financeiros.

De forma geral, é uma pontuação atribuída a cada consumidor de acordo com o seu comportamento enquanto pagador. As faixas de pontos do score vão de 0 até 1000 pontos e indicam maior ou menor probabilidade da pessoa se endividar e atrasar seus pagamentos.

A relação entre o Cadastro Positivo e o score de crédito é que, atualmente, as informações do primeiro influenciam muito mais a pontuação do segundo. Ambos estão totalmente interligados já que, ao pagar as contas mensais, as chances de alavancar o score sobem. Funciona com:

mensalidades de escola e faculdade;
parcelas de operações de crédito imobiliário;
pagamentos de consórcios e carros;
contas de telefone, água, luz, internet.

É importante ressaltar que os débitos ainda interferem na pontuação, mas os registros positivos fazem um bom contraponto. Por isso, foque em manter bons hábitos de pagamento e os dados atualizados no programa, mesmo que ainda não tenha conseguido se livrar das dívidas por completo.

Quais as vantagens de contar com o Cadastro Positivo?

Como vimos, ter um registro do seu comportamento enquanto consumidor — que paga inúmeras contas todos os meses — é muito benéfico para aumentar o próprio score de crédito.

Consequentemente, contar com uma boa pontuação facilita as negociações com instituições financeiras e operadoras de crédito. Elas entendem que o risco de não receberem de volta o capital que investiram é baixo e mostram-se mais abertas a oferecer melhores condições para a aquisição de seus produtos. Você pode conseguir:

melhores taxas de juros para empréstimos e soluções financeiras;
oferta de diversos produtos, como cartão de crédito;
prazos maiores para quitação de contratos;
quantias mais altas para investimentos;
liberação de limites maiores em serviços financeiros;
propostas atrativas de quitação de dívidas em eventos como o Feirão Limpa Nome do Serasa — se os seus dados estiverem atualizados, os credores podem entrar em contato para negociar.

Além disso, por meio do Cadastro Positivo, caso você tenha dívidas que ainda não conseguiu pagar, as organizações podem verificar que o seu comportamento enquanto consumidor é estável, por exemplo, e que aqueles débitos podem ser provenientes de situações extraordinárias. Elas conseguem fazer uma análise mais ampla de todo o contexto.

Por fim, o Cadastro Positivo demonstra que o consumidor está consciente de suas responsabilidades financeiras e que está se esforçando para passar credibilidade e manter suas contas no verde, apesar das adversidades. Afinal, ninguém gosta de dever, não é mesmo?

O que fazer para melhorar o Cadastro Positivo?

A resposta mais certeira é: mantenha suas finanças em dia. É claro que diante de situações inesperadas, como desemprego, inflação alta e gastos com a saúde, é desafiador manter o equilíbrio do orçamento pessoal e familiar. Porém, um bom planejamento financeiro pode ajudar. Veja o que fazer.

Elimine suas dívidas

Concentre-se em eliminar seus débitos, seja por meio da renegociação das dívidas, por meio da geração de renda extra, ou da economia nas despesas mensais. Considere, inclusive, uma ajuda emergencial para começar a resolver as questões maiores. Inicialmente essa ação pode ser complexa, mas é essencial para deixar o seu Cadastro Positivo cada vez melhor.

Organize suas finanças

Programe seus compromissos financeiros de uma maneira que todos os pagamentos sejam garantidos dentro dos prazos estipulados pelos credores. Se for possível, pague até antes. Quanto mais constante for o seu comportamento adequado, relacionado ao consumo e pagamento, mais o seu histórico vai sendo delineado.

As próprias instituições financeiras e os lojistas é que abastecem esses programas com as informações sobre o que você pagou, quanto pagou e quando pagou.

Quanto tempo leva para melhorar?

É importante ter em mente que o Cadastro Positivo funciona de forma semelhante ao score de crédito. Ou seja, as alterações não são instantâneas, elas levam um tempo até serem contabilizadas, passam por uma série de análise para, só então, resultar em métricas.

Então, já sabe: não espere pagar uma conta hoje e receber vinte pontos a mais no seu score amanhã. Os dados são dinâmicos e cruzados e se alteram ao longo de períodos de verificação.

Não se esqueça, também, de sempre observar se as suas informações estão atualizadas. Caso perceba que há alguma divergência, entre em contato com o órgão de proteção ao crédito responsável pelo cadastro e comunique quais são elas. Aqui, considere os dados pessoais, ok?

Certamente, depois de entender melhor o que é o Cadastro Positivo, o quão importante ele é para a composição do score de crédito e quais são as vantagens de contar com um bom histórico de pagador, você vai querer acompanhar de perto todas as mudanças no seu registro, certo?

Pense nesses dados como uma oportunidade de mostrar que, apesar dos percalços que surgem no caminho, sua intenção é boa e que está se empenhando para conseguir quitar os seus débitos e retomar a saúde financeira.

E se você quiser aproveitar para começar, hoje mesmo, a organizar sua vida financeira e melhorar o seu Cadastro Positivo, aproveite para solicitar o seu empréstimo pessoal na SuperSim:

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Saiba o que é score de crédito e qual a sua importância

Caio Japiassú — Mon, 04 Jul 2022 20:41:48 +0000

Saiba o que é score de crédito e qual a sua importância

Muitas pessoas já passaram pela situação de ter uma solicitação de crédito negada, com a justificativa de score baixo. E boa parte delas se perguntaram: afinal, o que é score?

Se você já encarou isso e não compreendeu exatamente do que se tratava a negativa, saiba que muitos consumidores também não entendem como essa pontuação afeta diretamente a sua vida financeira.

Por esse motivo, preparamos este artigo com todas as informações fundamentais sobre o score e como esses pontos são divididos. Explicamos, ainda, qual é a importância de contar com uma boa pontuação de crédito. Confira os detalhes!

O que é o score?

De forma simplificada, o score é o resultado de um compilado de informações pessoais e financeiras dos consumidores. Ou seja, depois de juntar, cruzar e relacionar vários dados sobre o perfil financeiro de cada pessoa, é atribuída a ela uma pontuação.

Tais pontos dizem respeito à maneira como cada consumidor lida com suas obrigações financeiras. Por exemplo, se paga suas contas em dia, se tem dívidas com as instituições financeiras e lojistas, se apresenta um histórico de bom ou mau pagador.

O score é elaborado, disponibilizado e atualizado pelos órgãos de proteção ao consumidor, como o Serasa. Por meio desses órgãos, o consumidor consegue consultar, de forma gratuita, a sua própria pontuação.

Para que serve o score?

A princípio, para nortear as instituições financeiras, empresas e comércios sobre a credibilidade dos consumidores. A análise de crédito, por meio do score, é uma das etapas para que essas organizações decidam se investem ou não em uma relação com determinado consumidor.

Em outras palavras, essa pontuação é usada para indicar às operadoras de crédito e demais empresas quão seguras estariam as suas transações financeiras, caso fossem firmadas com aquela pessoa.

No entanto, o score também favorece os consumidores que têm um bom histórico financeiro. Após realizar a consulta da sua pontuação, se ela for boa, o cliente consegue negociar melhores condições de crédito com as instituições. Não é uma regra, mas é comum que as organizações mais convencionais priorizem o relacionamento com pessoas de score alto.

Agora, se você já sabe que a sua pontuação não é das melhores, entenda que existem empresas que oferecem outros caminhos para democratizar o acesso às soluções financeiras, mesmo diante do score baixo.

Como entender as pontuações?

As pontuações são calculadas com base em uma série de fatores, relacionados ao comportamento dos consumidores. Por exemplo: há quanto tempo e quantas dívidas ele tem associadas ao seu nome? Costuma realizar os pagamentos de contas de consumo no prazo correto? Mantém seus dados atualizados nas plataformas, como o Serasa?

Por meio do cruzamento de inúmeras informações financeiras, como essas citadas, é que se originam as pontuações e elas mudam conforme o histórico se altera. Existem três faixas de pontos para classificação dos consumidores. Acompanhe um pouco sobre cada uma.

De 0 a 300 pontos

A primeira delas, indica que a pessoa não está com suas finanças em ordem há um bom tempo e precisa regularizar suas pendências financeiras para conseguir condições de crédito.

Pessoas com dívidas de cartão de crédito, cheque especial, cheque sem fundo ou de outros tipos costumam ser alocadas nessa categoria. No entanto, uma das características dos perfis de score baixo é que mantêm suas restrições por um período prolongado. A pessoa não só tem o débito, como demora a quitá-lo.

Para as instituições financeiras convencionais, se um perfil encontra-se nessa faixa de pontuação significa que não é seguro fazer negócios, porque existe grande probabilidade da pessoa não cumprir com os acordos de pagamento.

Ou seja, pode ser desafiador conseguir liberação de crédito para a compra de imóveis, de carro, para solicitar um capital de investimento para abrir uma empresa. Além disso, outras soluções financeiras, como o limite de cartão de crédito, também ficam bem mais restritas.

De 300 a 700 pontos

Nesse patamar, os consumidores demonstram potencial para controlar seu orçamento. Pode ser que alguns débitos e históricos de dívidas ainda estejam interferindo na pontuação geral. Pessoas com poucas ou apenas uma restrição também costumam ser inclusas nessa faixa.

Aqui existe a possibilidade do crédito, em algumas situações, porém para condições menos flexíveis e que garantam o pagamento dos combinados. As operações financeiras, geralmente, são associadas a menores prazos de quitação, juros mais altos e garantias de retorno mais consistentes.

Conforme a pontuação se aproxima dos 700 pontos, as ofertas tornam-se melhores e mais favoráveis. As instituições começam a retomar a confiança no consumidor e, aos poucos, permitem o acesso aos seus produtos.

Acima de 700 pontos

Essa faixa é considerada a melhor dentre todas as outras. Quem está nela têm um mundo de possibilidades quando o assunto é liberação de crédito e oferta de serviços.

Ter o score alto proporciona condições de negócio mais interessantes, como diminuição nos juros e maior prazo para os pagamentos acordados. Significa que a pessoa está fazendo um bom trabalho no que diz respeito ao seu orçamento pessoal.

Com essa pontuação, o indicativo é de que o consumidor, muito provavelmente, honrará seus compromissos, que costuma pagar suas contas dentro dos prazos fornecidos e tem um bom conhecimento sobre as próprias finanças.

Por que o score é importante?

O score é importante justamente porque possibilita que o consumidor tenha acesso às melhores condições e oportunidades de soluções financeiras e demais produtos e serviços financeiros.

É por meio dessa pontuação que a maioria das instituições decide o quanto de confiança pode depositar no cliente. Para quem precisa de crédito para projetos de vida e outras ações que demandam um capital ou prazo de pagamentos maiores, é essencial contar com as “portas abertas” para as negociações.

Ter um score bom significa que a sua reputação enquanto consumidor e pagador está favorável para o relacionamento com as instituições financeiras e outras empresas.

Como melhorar o score?

Por esses motivos citados, é importante pensar em estratégias para aumentar o seu score, até que ele atinja a faixa acima dos 700 pontos. Quando você estiver dentro dessa pontuação, certamente já terá encontrado o equilíbrio nas suas finanças.

Existem algumas práticas eficazes para ajudar nesse processo. Não são ações isoladas, mas, sim, um conjunto de atitudes que facilitarão a jornada rumo ao topo da pontuação. Confira algumas delas, em seguida.

Renegocie suas dívidas

O primeiro passo crucial é eliminar as dívidas. Se você conta com uma série de débitos, faça uma listagem de todos eles e estude as informações possíveis, como:

valor total da dívida;
juros e impostos pagos;
valor do débito sem os juros;
quantia necessária para quitação à vista;
seguros associados no contrato;
o quanto já foi pago até o momento.

De posse de todos esses dados, tente negociar com seus credores condições razoáveis para o pagamento dos débitos. Se for preciso, pense na possibilidade de conseguir um dinheiro de emergência para pagar as dívidas maiores à vista, para depois partir para as menores.

Esteja atento a todas as oportunidades para quitar as contas atrasadas: dinheiro esquecido no banco, saque de benefícios ou créditos liberados pelo governo, como o Saque-Aniversário do Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS) e eventos promovidos para a regularização das dívidas, como o Feirão Limpa Nome do Serasa.

Tenha um bom planejamento financeiro

Outra maneira de conseguir algum dinheiro no final do mês para pagar as contas em atraso é fazendo um planejamento financeiro rigoroso. É a hora de definir as prioridades, cortar os gastos supérfluos e economizar nas compras.

Coloque na ponta do lápis todas as despesas essenciais e os gastos variáveis. Se as receitas forem menores do que as dívidas, pense em possibilidades para gerar uma renda extra e engordar o orçamento no final do mês.

Pode ser desde trabalhar eventualmente com algo dentro das suas habilidades, vender itens e objetos em bom estado que não são mais utilizados, ou, ainda, ganhar dinheiro com os recursos que você já tem.

Caso precise de uma ajuda rápida e fácil para começar esse processo, busque por soluções financeiras que vão te ajudar a sair do aperto, mesmo que o seu score seja baixo.

Evite débitos fora do planejado

Depois de estabelecer o seu planejamento financeiro, siga à risca tudo o que você programou. É claro que existem situações do cotidiano que são imprevistas, mas para esses casos, busque alternativas que não comprometam todo seu orçamento.

Mantenha o hábito de anotar tudo o que compra, mesmo que sejam coisas pequenas. Ao final do dia, analise se, de fato, aqueles gastos eram necessários. Tal prática ajuda na hora de evitar contrair novas dívidas: a tendência é que você comece a pensar se precisa mesmo daquilo.

Atualize seus dados nos órgãos de proteção ao crédito

Essa ação, apesar de simples, contribui para que o seu perfil nos órgãos de proteção ao crédito seja mais confiável e transmita mais segurança. Independentemente do seu score, mantenha os seus dados — como endereço e renda —atualizados.

Dessa forma, quem tiver acesso ao seu cadastro, saberá que existe uma preocupação com o seu perfil financeiro e que você está constantemente atento às mudanças e propostas de negociação, se for o caso.

Mantenha um bom histórico no Cadastro Positivo e no Consumidor Positivo

O Cadastro Positivo e o Consumidor Positivo são programas de incentivo ao comportamento responsável do consumidor, em relação às suas finanças.

Todas as pessoas com CPF têm cadastro nessas plataformas — como no Cadastro Positivo, por exemplo, que é mantido pelo Serasa. Com isso, o seu histórico positivo de consumo é contabilizado para a composição do score.

Ou seja, ao manter as suas contas em dia, pagar tudo dentro do prazo, cumprir com os acordos financeiros e não contrair dívidas, tais registros referentes ao bom comportamento de consumo também serão levados em consideração nas análises de crédito.

Com essas práticas, com certeza, será mais fácil garantir que a sua pontuação como consumidor suba. Agora que você sabe exatamente o que é o score, como ele funciona e a sua real importância nas relações comerciais e financeiras, já pode começar a planejar a subida dos seus pontos.

E caso precise de um dinheiro extra para começar a organizar as finanças — que seja descomplicado e acessível a todos, mesmo com score baixo — você pode solicitar um empréstimo pessoal na SuperSim:

Simular Empréstimo

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O que você precisa saber sobre empréstimo para score baixo?

Caio Japiassú — Thu, 09 Jun 2022 21:38:35 +0000

O empréstimo para score baixo já é uma realidade! Quer saber como funciona?

Então, acompanhe o nosso post sobre o assunto!

Você sabe como funciona o empréstimo para score baixo? Em meio às adversidades da vida, manter um histórico de bom pagador, às vezes, é um desafio. Exige foco, disciplina e um bom planejamento financeiro.

É importante conhecer a fundo as próprias finanças, ter consciência de todos os gastos diários — bem como os valores empregados para cada situação — e, ainda, fazer um verdadeiro “malabarismo” entre o dinheiro que entra e sai todo mês.

Mas, como manter essa organização, diante dos imprevistos que surgem no dia a dia? E mais, como conseguir uma ajuda para se livrar do sufoco, mesmo com uma pontuação de score não tão boa?

É o que mostramos a você neste post! Elaboramos este guia detalhado sobre o que é o score de crédito, como ele é calculado, e o que interfere nesse cálculo. Além disso, contamos quais são as opções para fazer um empréstimo, mesmo com a pontuação baixa. Confira!

O que é o score de crédito?

O score de crédito funciona como uma pontuação, que indica qual é o comportamento de consumo das pessoas. É um sistema que apresenta informações relevantes sobre o perfil do consumidor, baseadas no histórico de pagamento e em seu relacionamento com as instituições financeiras, lojas e comércio em geral.

Por meio do score, as operadoras de crédito e as empresas que disponibilizam os mais variados tipos de serviço de forma parcelada ou a prazo, verificam a probabilidade daquele cliente cumprir com os seus compromissos financeiros. É uma forma das organizações se protegerem de eventuais inadimplências.

A pontuação é disponibilizada, na maioria das vezes, de forma gratuita, pelos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC). Essas empresas possuem um banco de dados com inúmeras informações sobre os consumidores e sobre o seu perfil como clientes e pagadores.

A diferença principal entre esses órgãos é que as informações apresentadas no Serasa são provenientes das organizações financeiras, enquanto no SCPC, podem vir de lojistas e outras empresas. É possível, inclusive, ser negativado (ter dívidas associadas ao seu nome na consulta) em um e, no outro, não.

Como o score de crédito é calculado?

Os órgãos de proteção ao crédito têm um cadastro com informações pessoais dos consumidores, como idade e renda, e muitos dados relacionados ao histórico de compra e pagamento de cada pessoa.

Na verdade, grande parte desses registros podem ser corrigidos e complementados pelo próprio consumidor, o que melhora a confiabilidade no seu perfil. O que não há como alterar, são os dados relacionados aos débitos e ao histórico, de uma maneira geral.

Isso porque, o score de crédito é calculado pelos órgãos de proteção. Ou seja, o consumidor não tem como manipular essa pontuação e nem como ter controle sobre a ação das instituições, quando elas optam por registrar a inadimplência.

Mas aqui vai uma dica de ouro: todas as pessoas podem, sim, ajudar a melhorar a sua própria pontuação. A primeira ação importante é manter-se longe das dívidas. Elas são as maiores vilãs quando o assunto é score baixo. Que tal considerar um empréstimo pessoal como alternativa para começar a quitar os débitos maiores?

Depois, uma boa tática é manter um bom histórico de pagador em programas como o Cadastro Positivo e o Consumidor Positivo. Essas são iniciativas dos próprios órgãos de proteção para incentivar os consumidores a cuidar das suas finanças, recompensando o esforço ao contabilizar suas contas pagas em dia.

Isso mesmo! Por meio desses cadastros, o tempo que você passa sem ser negativado, as despesas e contas que paga antecipadamente ou dentro da data correta, e o bom relacionamento com as instituições financeiras são computados e entram para ajudar no cálculo do seu score.

Em suma, o score é calculado com base em uma série de observações sobre o seu perfil pessoal e comportamento enquanto consumidor, durante um período considerável de tempo.

Isso significa dizer que, não necessariamente, uma conta que atrasa em um determinado mês vai afetar a sua pontuação instantaneamente. Assim como, após quitar alguma dívida, pode levar um tempo até que o score melhore.

Como funciona essa pontuação?

Sabia que ao quitar dívidas o seu score sobre e você pode acessar mais crédito no mercado?

São vários elementos ponderados na análise de perfil. Desde os débitos que constam no nome, passando pelo tempo que a pessoa permaneceu adimplente ou inadimplente, até uma estimativa, com base nesses dados, sobre qual é a probabilidade de que ela pague ou atrase os compromissos financeiros, pelos próximos 12 meses.

Essa pontuação também considera os comportamentos financeiros típicos de pessoas com perfil semelhante e entende que eles podem ser replicados, dentro desses grupos específicos.

Para organizar e apresentar de maneira simplificada esses compilados, existe uma variação de 0 a 1000 pontos, que é usada como indicativa de possíveis condutas de cada consumidor. Funciona assim:

de 0 a 300 pontos o score demonstra uma tendência da pessoa a endividar-se, atrasar contas e não pagar por serviços adquiridos;
de 300 a 700 pontos é quando existe algum risco e algumas ações são previstas, porém a um nível menor;
acima de 700 pontos é o objetivo principal para os consumidores. Com esse score, entende-se que o risco de inadimplência é muito pequeno.

A análise do score de crédito muda em vários momentos e varia conforme as suas ações enquanto pagador. Você sabia que o simples fato de atualizar o cadastro pessoal nas plataformas dos órgãos de proteção ao crédito colabora para uma nova pontuação? Por isso, mantenha os seus dados em dia por lá!

O que é considerado um bom score?

Como vimos, quanto mais próximo de 1000 pontos o seu score estiver, mais confiança ele transmite às instituições financeiras, lojistas e outras empresas de que seus compromissos financeiros serão honrados.

Portanto, uma pontuação acima de 700 pontos sinaliza grandes chances de um bom relacionamento entre consumidores e organizações. Com um score alto, as ofertas de serviços são mais vantajosas, apresentam melhores condições para aquisição e até mesmo diminuição nas taxas de juros.

A variação entre 300 e 700 pontos também representa um esforço do consumidor em manter suas finanças no verde. Às vezes, por conta de adversidades — como a alta da inflação e situações de desemprego — as coisas saem do planejado.

Esses imprevistos que impactam na saúde financeira das pessoas podem acontecer com qualquer um. Uma baixa no score para essa pontuação média é um sinal de que algo não caminhou como deveria, mas que ainda pode ser revertido. Veja algumas alternativas para retomar os pontos:

realizar um planejamento financeiro e não contrair mais dívidas;
buscar possibilidades para aumentar a renda mensal e quitar os débitos;
ter disciplina e se ater aos gastos essenciais;
usar a criatividade para o lazer;
eliminar as aquisições por impulso — principalmente por cartão de crédito;
economizar nas compras;
abusar de sites e aplicativos que ofereçam descontos.

A partir dessas boas práticas de controle orçamentário, é mais do que possível quitar as dívidas e voltar para a faixa acima dos 700 pontos.

Além dessas ações, caso você precise de uma força extra para sair do endividamento, uma ótima opção é o empréstimo com garantia de celular da SuperSim. Com ele, mesmo para quem não tem score alto, as taxas de aprovação são as maiores do mercado.

O que é considerado um score ruim?

Aqui se encontram os consumidores cuja pontuação está abaixo de 300 pontos. Mas lembre-se: o score não é definitivo. Ou seja, seguindo as práticas que sugerimos as chances de aumentar o score são grandes.

O score é considerado ruim justamente porque indica que a pessoa está com problemas relacionados às suas finanças. São os casos mais complexos de inadimplência, por exemplo, onde o consumidor possui débitos e, na maioria das vezes, há bastante tempo.

As instituições financeiras convencionais não sentem segurança para liberar créditos, pois entendem que o dinheiro aplicado não vai retornar. Felizmente, existem empresas como a SuperSim, que confiam nas pessoas, ainda que o seu score não seja tão favorável.

Como fazer a consulta do score de crédito?

Apesar de o termo ser amplamente conhecido — em partes, por conta da frase “não podemos fornecer um cartão de crédito porque seu score é baixo” —, a verificação dessa pontuação ainda parece complicada para muita gente.

É fato que os mais interessados nesses dados são as instituições financeiras e operadoras de crédito. No entanto, os próprios consumidores podem consultar o seu score, de forma gratuita.

Essa consulta é feita pelo site do Serasa e basta colocar o CPF para ter acesso às informações, depois de um breve cadastro. Além dessa, existem outras possibilidades de consulta, como ir presencialmente até uma das agências do órgão de proteção ao crédito.

Aliás, você sabia que ter ciência sobre a sua reputação como cliente é vantajoso na hora de negociar produtos e soluções financeiras? Isso porque, sabendo que seu score é considerado bom, é possível argumentar com mais confiança para tentar melhores condições de crédito.

A consulta do score também pode ser feita para analisar o histórico das empresas, enquanto pagadoras. Por meio da consulta do CNPJ — que é a identidade das pessoas jurídicas — no Serasa Experian, é possível saber tudo sobre o perfil financeiro das instituições.

Quais são as opções de empréstimo para score baixo?

Em geral, as alternativas de empréstimo para pessoas com score baixo são aquelas que solicitam garantias mais sólidas de que o pagamento do débito será feito. Ou seja, a condição para liberação do crédito é a comprovação quanto ao retorno do investimento. Vamos ver algumas dessas opções.

Empréstimo pessoal com garantia de imóvel ou móvel

Nessa modalidade, a moeda de troca para conseguir o dinheiro extra é um bem patrimonial, como uma casa, apartamento ou carro. Esse empréstimo é mais comum para casos em que a quantia solicitada é mais alta, pois o valor do bem a ser confiscado — em caso de inadimplência — é correspondente ao investimento inicial.

Empréstimo consignado com desconto em folha

Aqui a avaliação de perfil é um pouco diferente. O score é analisado, porém não é a única métrica utilizada pelas instituições financeiras. Para os casos de trabalhadores que querem um empréstimo, algumas instituições financeiras oferecem a opção de desconto das parcelas do acordo diretamente no salário.

Para isso, o local de trabalho da pessoa precisa ser conveniado a essa instituição, ou ainda, ela precisa ser aposentada ou pensionista pelo Instituto Nacional de Previdência Social (INSS).

Empréstimo pessoal com garantia de celular

Essa é a forma mais democrática e facilitada para conseguir um crédito, mesmo com score baixo. A SuperSim possibilita o acesso a todas as pessoas que precisam de dinheiro rápido, oferecendo o empréstimo com garantia de celular.

Por meio de um sistema inovador — que utiliza o smartphone como peça-chave na aprovação dos créditos —, os índices de respostas positivas para as solicitações são muito altos!

Como funciona o empréstimo online?

O empréstimo online é feito por meio de dispositivos que tenham acesso à internet. Ou seja, é muito mais prático e versátil, já que qualquer pessoa conectada a uma rede consegue fazer uma simulação e, após aprovação da proposta, contratar a solução financeira.

Outra facilidade do empréstimo online é que não é necessário retirar o dinheiro em nenhuma agência, já que ele cai na conta bancária. Mas atenção na hora de escolher a operadora de crédito para realizar essa transação: ela precisa ser confiável e segura, como a SuperSim, para evitar os golpes.

Quais são as vantagens do empréstimo pessoal online da SuperSim?

Além de rápido e fácil, como o nome já diz, o empréstimo da SuperSim é 100% online! Isso significa que você não precisa sair da sua casa, enfrentar horas de fila em uma operadora de crédito convencional e, nem mesmo, preencher uma papelada que parece não ter fim, para conseguir o seu dinheiro de emergência.

Com o sistema de empréstimo online da SuperSim é necessário apenas um celular android — para o empréstimo com garantia de celular — ou, ainda, acesso à internet por intermédio de um computador ou outro dispositivo, para as outras modalidades de liberação de crédito.

E as boas notícias não acabam por aí: a SuperSim tem as maiores taxas de aprovação, mesmo para os consumidores que, em geral, não conseguem acesso às soluções financeiras oferecidas no mercado. Com a garantia do smartphone, então, as chances triplicam!

Agora você já sabe tudo sobre a pontuação do consumidor e sabe que, sim, existe a possibilidade de empréstimo para score baixo na SuperSim. Portanto, já pode começar a planejar seu retorno triunfal ao mundo das contas positivas.

Estamos prontos para dizer Sim ao maior número possível de pessoas, trazendo verdadeiro acesso e inclusão financeira àqueles que realmente precisam.

Então, não perca mais tempo e entre em contato conosco para uma simulação do seu empréstimo pessoal online. Estamos te esperando!

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Como consultar score: confira esse passo a passo!

Caio Japiassú — Fri, 18 Mar 2022 15:20:33 +0000

Entenda mais sobre o Score de Crédito no mercado brasileiro

Quem nunca ouviu o popular termo “nome sujo na praça”? Ele é tão famoso que todo mundo usa até hoje, mesmo que a pracinha da cidade já tenha deixado, há muito tempo, de ser o único lugar onde o histórico de pagamento e de dívidas das pessoas seja conhecido.

Hoje, as empresas de todo o país podem ter acesso fácil ao seu score de crédito, o que pode influenciar diretamente nas suas chances de conseguir empréstimos, crédito e financiamentos. Para manter “o nome limpo na praça”, que tal entender como consultar score na Serasa e no SPC? Acompanhe o post e saiba mais!

O que é o score e como ele é calculado?

Primeiramente, “score” é uma palavra de língua inglesa que significa pontuação. Assim, o score representa o perfil financeiro das pessoas físicas e jurídicas, e pode ser consultado por bancos e empresas nos cadastros de devedores. Essa pontuação vai de 0 a 1000, e é capaz de apontar o quanto alguém pode ou não atrasar o pagamento de uma conta e se tornar devedor.

Sendo assim, antes da liberação de algum crédito por empresas e instituições financeiras, essa pontuação é analisada e levada em conta. Vale destacar que, quanto mais próxima a sua pontuação ficar do valor 1000, melhor será o seu perfil financeiro — e maiores serão as suas chances de ter um pedido de crédito, financiamento ou empréstimo aprovado.

Quanto menor for a pontuação, maiores são as chances do solicitante de um crédito atrasar o pagamento das parcelas, por exemplo. Assim, o pedido de crédito da pessoa com o score baixo passa a ter grandes possibilidades de ser negado.

Para que serve o score de crédito?

Sua função é informar a situação tanto de adimplência (não devedor) quanto de inadimplência (devedor) de pessoas físicas e jurídicas.

Saiba que, se você sempre apresentou um histórico de adimplência e, neste momento, tiver uma conta sua atrasada, isso não é o bastante para afetar o seu score. Sua boa pontuação é considerada em um período maior, e leva em conta o seu comportamento em relação aos seus pagamentos, ou seja, se eles são estáveis ou não.

Como o score é calculado?

Se a sua dúvida é “Como saber meu score?”, entenda que o cálculo do score é feito conforme o histórico de crédito do consumidor em relação ao mercado. São considerados, portanto, os seus dados de negativação — restrições do CPF, ou seja, se você tem o “nome sujo” — e o cadastro positivo.

A Serasa, por exemplo, chega à pontuação com base no histórico dos consumidores. São dados que variam com o tempo, já que as dívidas prescrevem em 5 anos após o vencimento. Depois desse tempo, o CPF do consumidor deixa de ser restrito. Assim, dívidas com mais de 5 anos ficam fora do cálculo do score.

De que forma o score de crédito influencia no poder de compra?

Para conseguir crédito em bancos, fintechs e outras instituições financeiras, é preciso ter um bom score. O objetivo dessa pontuação é reunir informações para analisar o risco na hora de oferecer ou liberar um crédito. Isso é o que costuma definir o poder de compra do consumidor — sem essa “aprovação”, dificilmente ele consegue a liberação de uma linha de crédito.

Um ponto importante é: até mesmo quem está com o nome negativado tem chances de entrar no cadastro positivo, afinal, contas pagas em dia também somam pontos no histórico e podem beneficiar o consumidor em uma análise mais apurada.

É importante esclarecer que nem todas as consultas realizadas no score de uma pessoa sinalizam a busca de crédito ou outro produto financeiro, da mesma forma que a quantidade de consultas feitas não afeta negativamente o score de ninguém.

Quais são os tipos de score de crédito?

Score de crédito pessoal

Para se ter uma ideia mais aproximada sobre a indicação das chances de uma pessoa ser considerada boa pagadora ou não, no caso do Brasil, a pontuação relativa aos tipos de score de crédito está dividida, basicamente, em três faixas. Veja:

de 701 a 1.000 pontos, indica baixo risco de inadimplência;
de 301 a 700 pontos, indica médio risco de inadimplência;
de 0 a 300 pontos, indica alto risco de inadimplência.

Agora que você já tem uma noção sobre os tipos de score de crédito, é interessante falar um pouco sobre dois dos mais conhecidos: SPC e Serasa. Os dois serviços usam informações sobre adimplência e inadimplência, tanto de pessoas físicas quanto de jurídicas, para estruturar seus bancos de dados.

Ambas as instituições levam em conta os tipos de score acima descritos ao solicitar um crédito. Por exemplo: se uma pessoa pede um empréstimo em uma instituição financeira, esta tem o direito de consultar o banco de dados da Serasa ou do SPC antes de liberar o valor solicitado.

É feita uma análise do perfil da pessoa, e a instituição acessa todo o histórico financeiro dela, podendo entender qual é o comportamento em relação ao pagamento das dívidas e contas. Com isso, é possível medir o risco de conceder ou não o crédito.

Como verificar o score de crédito na Serasa e no SPC? Saiba mais detalhes no próximo tópico.

Qual é o passo a passo para verificar o score na Serasa e no SPC?

Confira, a seguir, as informações mais importantes sobre esse tipo de verificação.

Serasa Experian

Falemos, primeiramente, do score de crédito da Serasa Score, da Serasa Experian — que foi fundada em 1968 e, de maneira geral, faz acordos com empresas de informações em todos os continentes. Seu objetivo é disponibilizar dados sobre crédito, a fim de dar suporte a outras empresas.

Muita gente já sabe, mas nunca é demais destacar que a Serasa é o órgão de proteção ao crédito mais exigente e mais temido pelo consumidor. O motivo é seu rigor na avaliação das dívidas bancárias de acordo com o CPF, a idade, a residência, a empresa e a lista de inadimplência.

Após fazer o seu cadastro na plataforma da Serasa, você pode verificar o seu score Serasa das seguintes formas.

Via Internet

Acesse a página e clique em “Consultar CPF grátis”. Depois, digite seu login e sua senha.

Por meio de aplicativo

Baixe o aplicativo Serasa de forma gratuita na Apple Store ou no Google Play. Em seguida, digite seu login e sua senha. Caso ainda não tenha feito o seu cadastro (gratuito), preencha os dados na hora, depois clique em “Meu CPF” e faça a sua consulta.

Por carta

Escreva uma carta à mão ou impressa eletronicamente, contendo o número do seu RG e CPF, com uma cópia simples dos dois documentos. Em seguida, providencie uma assinatura com firma reconhecida em cartório e, depois, envie para a Serasa da sua localidade.

Presencialmente

Você pode comparecer à Serasa da sua localidade, caso já tenha voltado o atendimento presencial — que foi suspenso durante a pandemia.

Pelos Correios

Considerando seu convênio mantido com a Serasa, você pode comparecer a uma das agências dos Correios e verificar se existe alguma dívida ou restrição no seu CPF, assim como no de terceiros. Após pagar uma taxa, informe o seu CPF e seu RG, o número da sua Carteira de Trabalho ou da Carteira Nacional de Habilitação e obtenha o seu score.

SPC

O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) também é um órgão representante de um Sistema de Informações de Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL). O SPC passou a servir, também, como banco de informações de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Por esse motivo, ele ganhou fama de empresa menos rigorosa se comparada à Serasa.

Durante a análise, o score SPC leva em conta os seguintes quesitos nas dívidas comerciais:

informações cadastrais;
comportamento de pagamento do consumidor;
procura por créditos no mercado.

O consumidor pode acessar o portal do SPC e obter seu score (nota de crédito), além de realizar a atualização de dados cadastrais, a verificação de dívidas ativas no SPC (se for o caso) e conferir o histórico no cadastro positivo e outras informações das seguintes formas.

Via Internet

Entre na página e crie o seu acesso, validando o telefone ou o endereço de e-mail. Em seguida, defina a senha de acesso, baixe o aplicativo Google Authenticator na Google Play ou na Apple Store (gratuitamente), escaneie o QR Code e insira o código de acesso ao portal.

Por aplicativo

Baixe o aplicativo SPC Consumidor na Google Play ou na Apple Store (gratuitamente), faça seu cadastro, defina uma senha de acesso — validando seu telefone ou endereço de e-mail — e acesse seus dados.

Presencialmente

Procure a CDL ou a associação comercial da sua localidade e apresente um comprovante de identidade e de residência para fazer a sua consulta no órgão.

Como é possível aumentar o score?

Agora, você deve estar se perguntando como é possível aumentar o score de crédito, certo? Para começar, se ainda há dívidas atrasadas no seu nome, procure negociar com os credores e quitá-las da melhor forma. Coloque essa tarefa como prioridade, uma vez que a pontuação só começa a aumentar a partir desse ponto.

Ao negociar suas dívidas, procure manter a pontualidade nos meses seguintes e mostre que o seu comportamento em relação aos pagamentos em dia mudou e se tornou permanente. Quanto mais tempo isso se mantiver, melhor para a sua pontuação. Nos meses seguintes, os credores vão reavaliar o risco de conceder um novo crédito a você.

Manter um score alto pode dar algum trabalho em tempos de crise e desemprego, mas algumas fintechs, como a SuperSim, estão trabalhando em avaliações diferenciadas, que podem ajudar você a vencer essa barreira e recuperar suas chances de ter mais sucesso nos seus planos de negócio e pagamento de dívidas.

Se foi útil para você entender como consultar score de crédito, aproveite e saiba tudo sobre crédito online!

Lembre-se, independente do seu score de crédito, vocês tem uma oportunidade com a SuperSim:

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