Ficar desempregado é uma situação muitas vezes inesperada que pode ocorrer com todos nós e que demanda uma solução rápida. Veja a seguir o que você pode fazer para contornar isso!

Se você está desempregado, confira 5 alternativas para se motivar e recomeçar a ganhar dinheiro!

Você já deve ter noção de que o desemprego é um dos maiores desafios enfrentados pela economia brasileira, e esse é um cenário que vem sendo cada vez mais notável e, consequentemente, mais preocupante.

O desemprego tem sido uma realidade alarmante tanto no Brasil, quanto em diversos outros países do mundo. Isso acontece, dentre diversos motivos particulares de cada país, devido à crise econômica e aos desafios enfrentados nos últimos anos, que têm deixado muitas pessoas em situação de desocupação, enfrentando dificuldades para encontrar novas oportunidades de trabalho.

No entanto, se você está desempregado, não se preocupe, pois neste artigo vamos apresentar 5 alternativas que vão lhe motivar a sair dessa situação, lhe assegurando uma nova fonte de renda que pode ajudar a superar essa fase desafiadora! Além disso, iremos explicar como você pode se beneficiar ainda mais por meio dos produtos da SuperSim como os Empréstimos Pessoais!

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O que fazer para ganhar dinheiro?

Sabemos que estar desempregado é uma situação que pode tirar noites de sono e trazer dores de cabeça. Mas você não precisa passar por isso. Hoje em dia, existem diversas formas de ganhar dinheiro e oportunidades que estão além dos formatos convencionais e tradicionais de emprego.

Além disso, com os avanços da tecnologia que estão em constante transformação e inovação, a internet pode ser considerada como uma ferramenta poderosa para fazer dinheiro. Nesse contexto, ela oferece inúmeras oportunidades e recursos que permitem que as pessoas criem negócios, vendam produtos ou serviços, explorem hobbies, entre outros.

Ademais, um dos principais benefícios de usar a internet como aliada para fazer dinheiro é a possibilidade de trabalhar de forma remota, além da flexibilidade de horários, baixo custo inicial, etc. Nesse sentido, é possível afirmar que as possibilidades são amplas e a internet tem se mostrado uma fonte de oportunidades para empreendedores e pessoas em busca de novas formas de renda.

Ainda, é válido também é observar suas próprias competências e habilidades. Esse entendimento permite a visualização de caminhos para a oferta de trabalhos autônomos. Assim, até aquilo que se gosta de fazer na horas livres pode se transformar na sua fonte de renda principal!

Dessa forma, a seguir apresentaremos 5 alternativas de habilidades que podem ser transformadas em fontes de renda, aproveitando as possibilidades oferecidas pela internet e permitindo com que você saia da situação de desempregado!

Se você tem muita roupa em casa e quer abrir mão delas:

No Brasil, a demanda pela venda de roupas usadas está em ascensão, proporcionando uma oportunidade lucrativa para muitas pessoas. Assim, é viável estabelecer um brechó próprio ou revender peças em brechós de terceiros. Ademais, existem diversas plataformas online especializadas nesse tipo de venda, que se classificam como brechós online, como o Enjoei, Repassa, Troc, Garimpario, entre diversos outros.

Ainda, é importante conversar com pessoas que já experimentaram essa atividade para compreender o funcionamento e receber dicas sobre o início do negócio. Por fim, outro benefício dessa opção de negócio é o fato de ela poder ser realizada em paralelo a outras atividades e também oferecer a vantagem de organizar a casa e liberar espaço nos armários.

Se você tem conhecimento sobre algum assunto específico:

Se você tem conhecimento sobre algum assunto como matemática, redação, idiomas, desenho, algum instrumento, ou até mesmo algum esporte como futebol, vôlei ou natação, é válido considerar oferecer aulas particulares. Assim, prepare os materiais para oferecer uma aula de qualidade, e comece a alavancar sua rede de contatos.

Nesse contexto, no início, o marketing boca-a-boca é uma ferramenta poderosa para impulsionar esse negócio mas, para isso, certifique-se da satisfação de seus alunos para que eles indiquem você para outra pessoa. Além disso, é possível buscar parcerias com escolas, instituições educacionais ou outros profissionais da área. Assim, eles podem encaminhar alunos para suas aulas ou até mesmo permitir que você realize aulas em suas instalações.

Ainda, esse tipo de serviço dependendo do conteúdo a ser ensinado, pode ser feito remotamente, podendo trazer ainda mais benefícios para sua renda uma vez que os custos envolvidos no formato remoto são, geralmente, menores do que formatos presenciais de trabalho.

Se você gosta de cozinhar:

Se você gosta de cozinhar, você pode explorar a oportunidade de produzir e vender refeições em marmitas. Esse tipo de serviço experimentou um crescimento significativo no país, uma vez que cada vez mais as pessoas procuram por rotinas com maior praticidade. Nesse contexto, você pode oferecer cardápios personalizados para cada cliente, escolher e disponibilizar pratos que já tem conhecimento, entre diversas outras formas de alavancar seu negócio.

Ainda, você pode cadastrar uma conta nas redes sociais específica para seu negócio, onde você consegue compartilhar seu cardápio, agenda, contato, entre outras informações que podem impulsionar sua rede de clientes. Ademais, é possível também estabelecer pacotes e descontos, como para clientes que querem comprar marmitas para o mês inteiro, por exemplo.

Além disso, se você tem mais afinidade com doces, você também pode investir na comercialização de bolos, brigadeiros, tortas, brownies, entre outros. Para esse ramo, também é válido criar uma conta específica nas redes sociais para promover seu negócio.

Se você gosta de animais:

Se você gosta de animais como cachorros e gatos, você pode considerar a opção de conceder hospedagem para quando seus donos viajam e não tem com quem deixá-los. Além disso, você também pode oferecer serviços como passear com os pets, já que muitas vezes seus donos não tem tempo de fazê-lo por conta do trabalho, entre outros afazeres.

Além disso, se você tem conhecimento sobre cuidados com pets como banhos, adestramento ou alimentação, você pode inclusive oferecer serviços relacionados a isso. Ademais, se você morar em uma casa ou em algum terreno que tenha possibilidade de ser adaptado, você pode investir em modificar algum espaço livre de seu estabelecimento para montar uma creche para pets.

Esse tipo de serviço vem protagonizando um grande aumento de demanda nos últimos anos. De acordo com pesquisa feita pelo Instituto Pet Brasil (IPB) em janeiro de 2023, a procura por creche para cachorros aumentou 200% em oito meses.

Se você gosta de trabalhos manuais:

Se você gosta de trabalhos manuais, o mundo do artesanato pode ser uma oportunidade ótima para você. Com uma infinidade de ramos como tricô, crochê, bijuterias, caixas, cerâmicas, velas e até maquiagem, você pode desfrutar dessa atividade para ganhar dinheiro. Nesse tipo de serviço, você pode criar e inventar produtos e artes diferentes, estimulando inclusive a sua criatividade.

Ainda, ter um perfil específico e ativo nas redes sociais é essencial para promover seu negócio. Por meio delas, você pode compartilhar fotos e vídeos dos produtos e dos processos de produção, ganhando alcance e ampliando sua clientela. Ademais, você também pode oferecer promoções como, por exemplo, produtos personalizados ou para presentes.

Além disso, você também pode aproveitar essa habilidade para dar aulas para quem quer aprender também, além de compartilhar dicas para quem está começando na atividade.
 

Como desfrutar da internet para impulsionar um negócio?

Como dito anteriormente, a internet é uma grande aliada no processo de impulsionamento e promoção de negócios e empreendimentos, e pode contribuir para quem quiser fazer renda extra ou está desempregado, por exemplo. Isso acontece devido a sua ampla fonte de ferramentas que contribuem para o alcance e conquista de clientes.

No entanto, para que essa conquista seja efetivada, é importante ter em mente que o conteúdo compartilhado é o que impacta o usuário e é o que, normalmente, irá atraí-lo para o seu perfil. Dessa maneira, é importante procurar inspiração e utilizar da criatividade para produzir conteúdos atraentes, a fim de ampliar sua clientela.

Um dica para a efetivação disso, é pesquisar e estar antenado às tendências das redes sociais. Aproveite brincadeiras, desafios, memes, hits musicais ou datas comemorativas para alinhar seu conteúdo de forma descontraída e se beneficiar diante dessas tendências. No entanto, tenha em mente que esses movimentos são extremamente rápidos e passageiros. Logo, é necessário que você esteja sempre acompanhando-os para aproveitar oportunidades.

Dessa forma, esteja sempre presente nas redes, identificando as plataformas de mídia social mais relevantes para o seu público-alvo, e publicando regularmente conteúdos interessantes e envolventes que interajam com seus seguidores. Ademais, crie e compartilhe conteúdo relevante e valioso para sua audiência, como artigos de blogs, vídeos, infográficos, tutoriais, entre outros. Isso pode lhe ajudar a estabelecer autoridade sobre o assunto e atrair tráfego para o seu site e nutrir relacionamentos com os clientes.

Não tem recursos para alavancar seu negócio? É só fazer um empréstimo!

Usar empréstimos para alavancar negócios pode ser uma estratégia eficaz para impulsionar o crescimento e alcançar metas ambiciosas. Muitos empreendedores recorrem a empréstimos para obter capital de giro, expandir suas operações, investir em novos equipamentos ou lançar campanhas de marketing.

O acesso a fundos adicionais pode permitir que você aproveite oportunidades de mercado, aumente sua capacidade produtiva e alcance um público mais amplo. No entanto, é essencial planejar-se cuidadosamente antes de assumir qualquer dívida, avaliar a capacidade de pagamento e garantir que o investimento feito com o empréstimo gere um retorno positivo e sustentável ao longo prazo. Ainda, esse cuidado deve ser ainda maior em situações onde se encontra desempregado.

Nós da SuperSim, oferecemos empréstimos pessoais de modo totalmente online sem precisar sair de casa. Além disso, o processo do empréstimo é prático, rápido e sem burocracia, pelo qual, caso aprovado, seu dinheiro cai na sua conta em até 30 minutos!

Nesse contexto, você consegue começar a investir no seu negócio e a ganhar dinheiro o quanto antes e sair da situação de desempregado! No nosso site, você consegue simular seu empréstimo e saber os valores das parcelas antes de fazer sua solicitação. Essa simulação é essencial para você saber exatamente os valores que irá pagar e se planejar adequadamente para isso. Simule já seu empréstimo e receba logo seu SIM!

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O microempreendedorismo continua sendo um caminho interessante para vários tipos de profissionais, que planejam ingressar na jornada de começar a própria empresa, com a expectativa de gerar uma lucratividade superior aos benefícios de um emprego formal.
Se você pensa em empreender, mas não sabe muito bem como começar, confira neste artigo algumas informações super úteis para te guiar nessa trajetória.

Conheça o empréstimo pessoal que pode te ajudar a começar o seu próprio negócio.

O Microempreendedorismo é coisa séria: saiba o que esperar da jornada.

Trilhar o caminho do microempreendedorismo significa assumir, de maneira muitas vezes independente, riscos e responsabilidades. Mas, em compensação pode render bons frutos em termos de experiência, aprendizado e, principalmente, uma lucratividade acima da média salarial da maioria dos empregos formais. Sem dúvidas, tudo vai depender da sua capacidade de se adaptar ao mercado, de se planejar, de aprender e, principalmente, de se dedicar.
Certamente, engana-se quem acredita que trabalhar em um emprego formal, com jornada de trabalho definida, é mais desgastante que começar o seu próprio negócio. Entretanto, todo o esforço vale a pena, desde que o microempreendedor entenda como superar os principais desafios que enfrentará na trajetória.

Como se preparar para os principais desafios do microempreendedorismo?

Essencialmente, as principais dificuldades enfrentadas ao iniciar um negócio próprio podem ser minimizadas se o microempreendedor, antes de mais nada, investir na capacitação para realizar um planejamento adequado. Em resumo, um bom plano de negócios é fundamental para entender a viabilidade da empresa, prever os custos iniciais, conhecer os comportamentos dos mercados, definir a tabela de preços e estabelecer as principais metas para alcançar uma boa lucratividade e o crescimento da empresa.
De acordo com o SEBRAE, a ausência dessa etapa preparatória, de capacitação e planejamento, é responsável por aumentar o número de empresas que fecham, após os 5 primeiros anos.
Aliás, para incentivar o microempreendedorismo, o SEBRAE disponibiliza uma série materiais gratuitos que são mega úteis para te ajudar a empreender:

• cursos online
• manuais
• vídeos informativos
• modelos de planos de negócio

Confira no site ou em uma das agências as novidades e os incentivos disponíveis para quem quer abrir a própria empresa, mesmo com pouco recurso para investir.

Quais são os incentivos governamentais para fomentar o microempreendedorismo?

O microempreendedorismo é super benéfico para a economia porque gera empregos diretos e indiretos, aumenta a renda e o crescimento da produção interna do país. Desse modo, é interessante para os governos federais, estaduais e municipais criarem incentivos com o propósito de fomentar o microempreendedorismo.

O principal mecanismo criado para estimular os microempreendedores foi, sem dúvida, a categoria empresarial do MEI, ou o microempreendedor individual. O conceito de MEI tem como objetivo formalizar os trabalhadores autônomos e informais, garantindo, dessa maneira, alguns benefícios trabalhistas, pela contribuição ao INSS e isentando-os de muitos impostos de tributos, que são obrigatórios nos outros formatos de empresa.
Sendo assim, o MEI funciona como uma empresa de uma só pessoa: o MEI é um profissional responsável por realizar atividades como qualquer empresa.
Veja as principais regras e benefícios do MEI:

• Pode abrir conta bancária, conseguir empréstimos e cartão de crédito pelo CNPJ
• Tem descontos na compra de carro e tem acesso a fornecedores que vendem apenas para pessoa jurídica (empresas)
• Tem isenção de alguns impostos que são obrigatórios para as demais empresas
• Pode emitir nota fiscal e prestar serviços para outras empresas
• Tem subsídio para a contribuição ao INSS

É totalmente gratuito se cadastrar como MEI

Você pode se cadastrar gratuitamente como MEI pela plataforma oficial Veja como funciona:

• Abra um conta gov .br. É através dessa conta que você poderá acessar todos os serviços digitais do governo, inclusive, se inscrever como MEI.
• Preencha as informações para ter um cadastro nível prata no gov. br
• Acesse o Portal do MEI
• Escolha o tipo de atividade que pretende realizar, dentre as ocupações permitidas listadas no programa.
• Informe os seus dados pessoais e os dados da empresa que deseja abrir.

Pronto! O seu CNPJ será gerado e você já poderá começar a atuar como MEI.
Cada cidade tem a sua própria regra para a emissão de notas fiscais para quem é MEI. Portanto, verifique no site da prefeitura do seu município, os procedimentos necessários.

Microcrédito: o recurso sob medida para investir na abertura ou na expansão do seu próprio empreendimento.

Na jornada do microempreendedorismo, especialmente, no início, é importante contar com algum capital inicial e, dessa forma, viabilizar a compra de equipamentos, matérias-primas, divulgação, embalagens, entre outros.
O microcrédito é a modalidade de crédito perfeita para o microempreendedorismo: o microcrédito é concedido a microempreendedores que normalmente não teriam acesso ao crédito nas instituições financeiras tradicionais, por terem dificuldade em comprovar renda.
Esse é o papel do microcrédito: ser acessível aos pequenos empreendedores que estão começando ou aos que estão precisando investir para conseguir expandir as atividades da empresa.
Se acaso você estiver em busca de maneiras de investir no seu negócio mas, no entanto, não encontrar crédito disponível, conheça a SuperSim. A SuperSim é um exemplo de financeira que, com toda a certeza, disponibiliza empréstimo para quem está ingressando na trajetória do microempreendedorismo.
Afinal, com crédito para começar, fica muito mais fácil enfrentar os desafios da jornada e superar as dificuldades do microempreendedorismo, rumo ao sucesso e ao crescimento.
Realize, finalmente, o sonho de abrir a sua própria empresa minimizando os riscos, com planejamento e capacitação. Sem dúvida, dessa forma será bem mais fácil alcançar os seus objetivos e crescer muito profissionalmente através do microempreendedorismo.

Confira o empréstimo feito sob medida para alavancar o seu negócio.

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Você tem uma ideia super criativa e viável, mas não consegue realizar o sonho de abrir o seu próprio negócio por falta de dinheiro? Confira aqui como conseguir empréstimo para empreender, para finalmente concretizar seus planos.
O empreendedorismo é uma excelente maneira de gerar renda, com autonomia e criatividade, aproveitando as suas maiores habilidades. Se você gosta de desafios e tem energia para se dedicar, já tem quase tudo o que precisa para começar. Quer ver?

Precisa de empréstimo para empreender? A SuperSim tem a solução perfeita para você.

O que é empreender?

Ter uma ideia inovadora, desenvolver um plano de negócios e, sobretudo, ser capaz de executar esse projeto, seria uma forma resumida de definir o que é empreender.
Contudo, na prática, não se trata apenas disso: criar um empresa, do zero, demanda muito trabalho e habilidades específicas, para conseguir gerenciá-la, gerando lucros reais.
Para ingressar nessa jornada, é preciso, antes de mais nada, gostar de desafios e ter criatividade para lidar com as adversidades.

Como começar a empreender?

Você pode ter um excelente plano, mas algumas etapas são fundamentais, quando se pensa em começar a jornada do empreendedorismo:

Estabeleça o seu nicho

Defina exatamente que tipo de problemas você se propõe a resolver, com o seu produto ou serviço. Assim, delimite o espaço onde vai atuar, que tipo de público vai atender e como vai oferecer as suas soluções.

Planeje

Colocar as ideias no papel pode te ajudar a perceber problemas, com antecedência e, dessa forma, pensar em soluções para contorná-los. Além disso, com o plano bem feito, é possível saber que tipo de recursos você precisará para executar a ideia.

Olhe em volta

Procure entender o ambiente onde a sua empresa se estabelecerá: pesquise sobre o mercado em geral, os consumidores, os fornecedores e os concorrentes.

Encontre parcerias

Cerque-se de pessoas que possam contribuir nessa construção. Envolva os amigos, os parentes, enfim, todas as pessoas que possam agregar positivamente, abrindo portas, ou oferecendo novos pontos de vista para as questões que se apresentarem.

Seja flexível

É importante conseguir ser firme e seguir o planejamento, mas é igualmente fundamental ser flexível e fazer ajustes, sempre que necessário.

Como empreender com pouco dinheiro?

Com muita criatividade e algum planejamento, é possível empreender, mesmo com pouco dinheiro.

• Comece pequeno: pense em um modelo de negócios que possa ser escalável, isto é, que permita um crescimento gradual. Desse forma, você minimiza as perdas e reduz o risco, em caso de erros.
• Aproveite os recursos que você tem: suas habilidades, sua rede de contatos e seus equipamentos.
• Reduza os custos previstos: encontre maneiras de otimizar os recursos, diminuindo desperdício de materiais, de tempo ou encontrando alternativas mais baratas.

Como formalizar a empresa gratuitamente?

A maneira mais barata e menos burocrática para formalizar o seu negócio é se registrar como MEI. Esse é um modelo empresarial que funciona como os outros modelos, só que tem a vantagem de isentar a empresa de vários impostos e obrigações, como a emissão de licenças ou alvará de funcionamento e a contratação de serviços de contabilidade.
Para aproveitar os benefícios que esse modelo oferece, basta se cadastrar gratuitamente no site oficial e começar a atuar na mesma hora. Mas, nem todas as atividades estão englobadas nessa categoria, então, confira a lista e escolha um das ocupações permitidas.
Vale lembrar que os modelos de negócios adequados ao formato de MEI precisam cumprir as regras específicas, por exemplo, o limite de faturamento anual.

Tire seu sonho do papel: use empréstimo para empreender.

Quer saber como viabilizar os seus planos para abrir o seu próprio negócio? Usar um empréstimo para empreender pode ser vantajoso:

Recursos suficientes para começar

Por mais que o seu modelo de negócio seja enxuto e dispense grandes investimentos, alguns gastos são necessários, seja para a compra de insumos, de equipamentos ou de materiais de divulgação.

Dinheiro rápido

Os empréstimos podem fornecer o financiamento que você precisa rapidamente, permitindo que você aproveite oportunidades de negócios enquanto elas surgem.

Melhor fluxo de caixa

Com o dinheiro, você pode arcar com despesas imediatas, essenciais para o funcionamento da empresa, como o pagamento de serviços, fornecedores e funcionários, antes de ter o retorno do investimento.

Por que se lançar na jornada do empreendedorismo, considerando o que é empreender na prática?

Sabendo o que é empreender e todo o esforço que abrir uma empresa pode demandar, então, quais são os benefícios o que motivam começar a empreender?

• Realizar – se você tem uma ideia inovadora com enorme potencial de sucesso, seria um desperdício não concretizá-la. Realizar uma ideia inovadora e ganhar dinheiro com isso resume o que é empreender
• Ter autonomia – ser responsável pelas escolhas que fizer e ter a liberdade de decidir conforme aquilo que você acredita que seja melhor, tanto para você quanto para a empresa.
• Se desafiar – os desafios são um convite ao crescimento pessoal e profissional. Se você precisa desse estímulo para se sentir motivado, entusiasmado com o trabalho, você tem o perfil ideal para empreender.
• Ganhar mais dinheiro – se você acredita na sua ideia e no seu potencial e tem muita energia e vontade de trabalhar, há grandes chances de que você vá ganhar mais como empreendedor do que como um empregado assalariado. De qualquer forma, é possível também conciliar as duas atividades.
• Flexibilidade – você que determinará a sua carga de trabalho e os seus, conforme o seu plano de negócio e a sua vida pessoal.

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Quer começar a empreender ou já tem seu próprio negócio e quer se formalizar? Veja aqui tudo que você precisa saber para criar MEI gratuito, fazendo o seu cadastro de forma segura, pelo portal oficial. Aproveite os benefícios que essa categoria oferece e, assim, abra as portas para o crescimento da sua empresa.

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Atualmente, ao se registrar como Microempreendedor Individual, você passa a ter acesso a recursos exclusivos. Por outro lado, o MEI precisa cumprir algumas obrigações. Confira, a seguir, todas as informações importantes sobre esse modelo empresarial desenvolvido para pequenos empreendedores, como uma forma de incentivar a formalização do trabalho, garantindo direitos que antes ficavam inacessíveis.

Quais são as vantagens de criar MEI gratuito?

Qualquer pessoa pode criar MEI gratuito, desde que exerça uma das ocupações permitidas pelas regras da categoria (verifique a lista das CNAEs consentidas). Dessa forma, se a sua atividade estiver na lista das atividades autorizadas, você pode criar MEI gratuito.
Para isso, basta se cadastrar no Portal do Empreendedor, o site oficial do Governo e escolher a opção “Quero ser MEI”. Neste portal você encontra o formulário de inscrição e todas as informações oficiais atualizadas sobre esse modelo empresarial.

As principais vantagens que o MEI tem ao se formalizar são:

• os benefícios do INSS como por exemplo, auxílio-doença, salário-maternidade e aposentadoria;
• a emissão de Nota Fiscal, o que permite oportunidades de negócios com outras empresas ou com o Governo;
• a dispensa da contratação do serviço de contador;
• os incentivos especiais como linhas de crédito exclusivas, conta bancária empresarial, empréstimo para MEI, entre outros;
• a isenção do pagamento das taxas de registro da empresa;
• os descontos nos tributos;
• as dispensas de alvarás ou licenças de funcionamento;
• o acesso a fornecedores, que vendem exclusivamente para empresas;
• a contratação legalizada de um funcionário.

Obrigações do MEI

Vimos que formalizar o seu empreendimento é vantajoso. Contudo, há algumas obrigações a serem cumpridas para garantir a manutenção do seu cadastro.

Em primeiro lugar, é preciso pagar o DAS, que é o boleto mensal dos impostos do MEI. A maior parte desse valor é revertida para a contribuição ao seguro do INSS.

Em segundo lugar, o Microempreendedor Individual precisará declarar o imposto de renda de Pessoa Física e, em alguns casos, pagar o tributo estipulado pela Receita Federal. Se considerarmos o ano de 2023, a previsão da faixa de renda tributável é a partir de R$22.000,00, anuais.

Por fim, será preciso enviar a Declaração de Faturamento Anual, para comprovar que a receita anual não superou o teto da categoria, que atualmente é R$81.000,00. Se o seu faturamento ultrapassar o limite, você precisará migrar para outro formato de empresa, como uma micro empresa. Sendo assim, para calcular imposto do MEI, é necessário considerar a atividade exercida e a receita anual da empresa.

Embora tenha essas obrigações, a categoria de MEI é uma ótima opção para quem deseja empreender, sem investir muito dinheiro. Afinal, como um Microempreendedor Individual, você terá direito a benefícios previdenciários, poderá emitir notas fiscais e participar de licitações. Além disso, poderá conseguir empréstimo para MEI, com condições especiais, o que é um grande incentivo para o crescimento do seu negócio.

Empréstimo para MEI

O empréstimo para MEI é uma linha de crédito voltada para pequenos empreendedores, que precisam de capital para investir no negócio, expandir sua atuação ou, até mesmo, pagar dívidas.
Dessa forma, para solicitar, é importante estar com a documentação em dia e, também, ter um histórico financeiro saudável, para conseguir a aprovação do crédito.
Sobretudo, não custa lembrar que, como em qualquer tipo de empréstimo, você deve avaliar as condições de pagamento, antes de contratar. Então, faça uma análise detalhada das necessidades do negócio e do orçamento que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Em princípio, essa é uma excelente opção de crédito para empreendedores, que buscam crescer e desenvolver seus negócios. Então, avalie as opções disponíveis no mercado e escolha a melhor alternativa.

Como calcular imposto do MEI?

O cálculo do imposto do MEI é bem simples e pode ser feito, pelo próprio empreendedor.

Em primeiro lugar, o MEI precisa pagar mensalmente o DAS, que é um valor fixo e determinado de acordo com a ocupação exercida. Em suma, considerando o ano de 2022, o valor do DAS ficou entre R$65,10 e R$161,24, de acordo com a atividade.

Além do pagamento do DAS, o Microempreendedor Individual precisa declarar o Imposto de Renda de Pessoa Física e, em alguns casos, pagar o tributo de acordo com os seus rendimentos, ao longo do ano.

Todavia, em caso de dúvidas, é recomendado consultar um contador, para esclarecê-las.

Você pode criar MEI gratuito hoje e formalizar a sua empresa.

Em conclusão, criar MEI gratuito oferece diversas vantagens, como acesso a benefícios previdenciários do INSS, possibilidade de emitir notas fiscais e participar de licitações, além de acesso a linhas de crédito exclusivas para MEI.

Essa categoria empresarial foi desenvolvida, justamente, para facilitar a jornada do empreendedorismo para quem está começando ou para quem tem poucos recursos para investir.

Se você pensa em empreender, este é o melhor ponto de partida para um caminho de sucesso. Formalize-se gratuitamente e comece a trabalhar na sua própria empresa com pouquíssimo investimento inicial.

Precisa de recurso para começar a empreender? Confira o empréstimo pessoal da SuperSim.

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Se você pensa em começar um empreendimento no setor da moda, é possível que a primeira ideia que vem à cabeça seja montar uma loja de roupas. Porém, esse é um tipo usual de comércio e a concorrência é grande. Por isso, é fundamental buscar desenvolver maneiras de se destacar nesse meio.

Por isso, vamos trazer as principais informações e etapas para tornar o seu sonho realidade. E veja só: o primeiro passo para chegar ao sucesso já foi dado, que é exatamente buscar informações necessárias para saber como montar uma loja de roupas. O segundo é dar continuidade a essa leitura. Vamos lá?

Por que montar uma loja de roupas?

Mesmo que muitas pessoas reconheçam o consumo de roupas como um ato supérfluo, tal item ainda assim acaba sendo algo essencial na apresentação e identificação pessoal.

Pela diversidade que existe, com vários estilos, tendências, novidades e adaptação às diversas estações do ano — calças, camisetas, camisas, bermudas e vestidos são responsáveis por assegurar o faturamento pelo ano todo.

Além disso, existem várias datas comemorativas durante o ano no calendário brasileiro, como o Dia dos Namorados, Dia das Mães, Dia dos Pais, aniversários, Dia das Crianças, Natal, Réveillon e muitas outras, que você pode aproveitar para lucrar todos os meses.

No entanto, mesmo com a quantidade de evidências de que investir nesse setor é um tiro quase certeiro, é essencial que o empreendedor neste tipo de empresa considere, primeiramente, que é importante compreender que não há tantos tipos de negócio tão competitivos como as lojas de roupa.

Portanto, é necessário estar atento e pensar fora da caixa, apostando em estratégias inovadoras, além de buscar a fidelização dos seus clientes. Afinal, eles vão ser a maior riqueza da sua empresa!

Loja de roupas física ou virtual?

Já é uma realidade que as lojas online estão se multiplicando cada vez mais. No entanto, os maiores canais de venda nesse ramo ainda continuam sendo as lojas físicas por apresentarem algumas vantagens, como:

• proporcionarem ao cliente uma experiência completa com o produto, pois ele consegue verificar o tamanho, sentir o tecido, analisar a qualidade etc.;
• o cliente faz a compra e já sai da loja com o produto pronto para usar, sem ter de esperar dias para poder experimentar;
• com um atendimento qualificado de maneira rápida e humanizada, fidelizar o consumidor fica mais fácil do que pela internet.

Mas, se você não tem um investimento inicial adequado, escolher montar uma loja virtual com certeza será mais econômico, afinal, você não vai gastar com aluguel, impostos e licenças, fazendo com que a abertura e a manutenção seja mais rápida e simplificada.

Quanto custa abrir uma loja de roupas?

Para abrir um comércio assim, é difícil determinar de maneira exata o gasto que se terá, pois existem diversos fatores que fazem os valores variarem, como:

• preço do aluguel;
• localização do prédio;
• estrutura física;
• estoque;
• nicho;
• sobretudo, o capital de giro.

Por isso, é recomendado que, antes de dar início a seu projeto, seja feita uma lista contendo tudo o que será necessário e o valor de cada item. Assim, será possível ter uma quantia aproximada que reflete mais a sua realidade inicial de investimento.

Como planejar a abertura da sua loja de roupas?

Devido à grande concorrência no mercado, não é viável querer atender todos os tipos de consumidor ao mesmo tempo, já que necessitaria de muito investimento e a concorrência seria ainda maior para o seu negócio.

É fundamental escolher bem a categoria de cliente que você deseja para sua loja, quanto mais aprofundado for o seu conhecimento sobre seu público-alvo, melhor para atendê-lo.

Para tornar o processo mais simples, responda algumas perguntas, como:

• sua loja é voltada para moda masculina, feminina, infantil?
• Qual é a idade do público?
• Qual tipo de roupa é mais procurada por ele?
• Qual é a renda média?

Analise o mercado

Depois de você determinar um público-alvo, será o momento de definir qual será seu nicho de atividade. Para isso, é imprescindível fazer uma pesquisa de mercado.

Assim você terá noção de quais são os setores que apresentam mais concorrência e quais ainda não são aproveitados, possibilitando encontrar oportunidades de negócio e um diferencial competitivo.

Por exemplo, uma pesquisa feita pelo Sebrae aponta que o ramo de moda plus size tem sido uma ótima oportunidade para investimento. Mesmo tendo uma alta demanda, já que mais de 50% da população brasileira é encarada como acima do peso, ainda é um setor pouco almejado, no Brasil somente 18% das lojas de vestuário consideram esse público.

Encontre bons fornecedores

É crucial que qualquer loja conte com um estoque de mercadorias, mas é necessário manter um controle rigoroso a fim de não adquirir mercadoria demais e ela não ser vendida, trazendo prejuízo.

Além disso, é importante não deixar faltar nenhum produto, o que torna os clientes insatisfeitos. Então, tenha sempre mais de um fornecedor para repor seu estoque e não ter dores de cabeça com isso.

Estude a concorrência

E sem se esquecer dos concorrentes, saiba que eles também vão fazer parte do seu processo de organização na hora de começar o empreendimento.

Então, além de levar em conta a distância de lojas parecidas do seu ponto comercial e o potencial que sua marca tem de disputar com elas, a observação sobre a concorrência pode produzir bons insights para o seu negócio. Faça as seguintes perguntas:

• Quais os pontos fortes e fracos das outras lojas?
• Quais os produtos ofertados por eles que podem ser superados pela sua loja?
• Quais são os erros cometidos pela concorrência que você pode evitar?

Não existe maneira melhor de fazer essa pesquisa, senão visitando seus concorrentes e, se possível, conversando com os clientes e funcionários.

Pense no posicionamento da marca

O posicionamento de marca é a maneira como você quer que o público considere sua loja de roupas diante de aspectos culturais e dos fatos sociais que fazem parte do cotidiano.

Toda vez que a sua marca entra em contato com os consumidores, ela tem uma chance de fortalecer o seu posicionamento. Da mesma forma, cada vez que o seu cliente é sensibilizado pela sua marca, ele vai formando para si a imagem que tem.

Portanto, estabelecer uma marca vai muito além do que ofertar produtos ou serviços. O posicionamento deve ser uma atividade constante de diferenciação da concorrência, baseado nas opiniões e visões da sua clientela.

Qual o passo a passo para montar uma loja de roupas?

O planejamento financeiro é a fase essencial quando se deseja abrir uma empresa. Antes mesmo de montar fisicamente a loja, é importante organizar suas finanças.

Faça um planejamento preciso, colocando todos os custos que você terá para deixar sua loja de roupas pronta para funcionar e qual será o valor gasto para mantê-la pelos primeiros meses, período este que normalmente não gera um retorno financeiro tão grande. Então, lembre-se de incluir no planejamento:

• móveis e equipamentos;
• fornecedores;
• estoque;
• aluguel do local e/ou manutenção do site;
• remuneração de colaboradores (caso você tenha).

Não podemos nos esquecer de outros custos fixos do espaço físico de trabalho, como:

• água;
• luz;
• internet;
• aluguel;
• sistema de gestão;
• sistema de segurança, etc.

Caso seja necessário, é possível dar o pontapé inicial em questões financeiras buscando obter crédito de várias formas. Trouxemos as principais para te ajudar nesse processo. Confira!

Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é o valor em dinheiro cedido por uma instituição financeira que deve ser devolvido por determinado número de parcelas com o acréscimo de juros em um período pré-estabelecido.

Todas as condições de pagamentos, prazos, vencimentos, taxas e multas no caso de atraso são estabelecidas via contrato. Essa é uma forma de crédito recomendada para pessoas que precisam de dinheiro, sem ter de informar onde ele será usado.

Investidores-anjo

Em julho de 2017, a Lei Complementar 155/2016 regulamentou a atividade dos investidores-anjos, que podem investir entre R$ 50 mil a R$ 600 mil em microempresas e empresas de pequeno porte. Pela lei, os anjos não são reconhecidos como sócios e recebem o retorno financeiro de até 50% dos lucros da empresa, pelo período de 60 meses.

Para solicitar, você pode apresentar sua ideia de negócio no site Anjos do Brasil. Entretanto, vale ressaltar que apenas ter uma ideia não é o bastante para conseguir o apoio financeiro.

Para despertar o interesse do investidor pela sua iniciativa, é necessário ter um plano de negócios, uma boa apresentação, previsão de lucros, estudo de mercado e, se possível, uma amostra do produto.

Sócios

Ter sócios pode ser uma alternativa para começar uma empresa com um custo baixo por ser dividido. Nesse tipo de situação, é crucial que as responsabilidades de cada um sejam definidas desde o início da sociedade, na assinatura do Contrato Social.

Mesmo que, em algumas vezes, seja apenas entrando com os recursos financeiros, o sócio tem o direito de decidir sobre as ações sociais da empresa por meio de assembleia. Sendo assim, o contrato social deve ser elaborado por um profissional que considere os pontos da sociedade, inclusive as condições de expulsão e transparência financeira.

Crédito para capital de giro

Esta é uma alternativa surpreendente de financiamento para pequenas e médias empresas que necessitam de dinheiro para arcar com as despesas rotineiras do negócio — o famoso capital de giro.

Nesse crédito, o empresário também não precisará informar o propósito do empréstimo na hora de solicitá-lo. Além disso, existe a possibilidade de escolher pelo pagamento bimestral, semestral ou completo no fim do contrato.

É importante ressaltar que esse tipo de negociação é melhor para necessidades de curto prazo, levando em conta que o período médio de parcelamento costuma ser de 12 meses.

Empréstimo com garantia

Como o próprio nome informa, tal modalidade de empréstimo com garantia ocorre com o cliente apresentando algum bem à instituição financeira para assegurar a quitação das parcelas. É comum que esse contrato seja feito com garantia de veículo ou imóvel, este popularmente chamado de home equity.

As taxas empregadas no empréstimo com garantia de automóvel partem de 1,49% ao mês. Já para o home equity, os juros se iniciam em 0,89% ao mês.

Comparando as taxas de outros tipos de empréstimo, é possível perceber que a utilização de garantia apresenta taxas bastante inferiores. No cheque especial, por exemplo, os juros ficam na média de 11,3% ao mês, para empréstimo pessoal, a média é de 6,3% ao mês, de acordo com o Banco Central.

Cheque especial

O cheque especial é um tipo de crédito que precisa ser usado em último caso e com muita ponderação, isso porque sua taxa de juros é a mais alta de todas as modalidades de empréstimo.

Ele deve ser usado somente em casos pontuais ou para comprar algo de urgência, tendo a certeza de que terá o valor necessário para repor o utilizado.

Legalização do negócio

Existe uma parte um pouco mais complexa e burocrática para abrir uma loja, e ela não está ligada à prática comercial em si, trata-se da legalização do seu negócio. No entanto, não é tão complicado a ponto de fazer você desistir do seu projeto, não é mesmo?

Para regularizar o seu negócio, é essencial ter em mãos os seguintes documentos:

• Contrato Social;
• Registro na Junta Comercial;
• CNPJ;
• Inscrição Estadual;
• Alvará de Funcionamento;
• Licenças — Corpo de Bombeiros e Vigilância Sanitária;
• Registro na Previdência Social.

De acordo com a natureza da loja que você pretende abrir e o local onde ela será estabelecida, podem ser necessárias documentações específicas, atente para essas especificidades e consulte os órgãos locais responsáveis.

Divulgação do negócio

Agora que já está tudo encaminhado, é a hora de investir no marketing do seu negócio.

Desenvolva um projeto de divulgação, busque a melhor estratégia para chegar até o seu público-alvo e saiba em quais canais você pode ser mais eficiente. Dessa forma, você turbina a visibilidade do negócio.

Lembre-se de que a propaganda da sua loja é um processo essencial para atrair clientes, sobretudo no começo do negócio. E caso não tenha ideia de como fazer, procure por agências especializadas no assunto.

Como ter sucesso com a loja de roupas?

Agora que você já viu as principais informações sobre como montar uma loja de roupas, é importante que atente para as pequenas coisas que podem te trazer sucesso mais facilmente. Veja algumas dicas:

• esteja por dentro das novas tendências;
• diversifique o estoque;
• tenha um atendimento personalizado;
• mantenha-se aberto ao poder das mídias sociais;
• capriche na vitrine, virtual ou física;
• aposte nas ofertas personalizadas;
• determine políticas de frete e de troca;
• tenha variadas opções de pagamento.

Abrir um negócio e empreender a longo prazo não se trata de uma tarefa simples, é indispensável fazer o planejamento de todos os passos, ter muito cuidado e criar estratégias para se destacar em um mercado tão concorrido.

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É bem provável que você já tenha ouvido falar no cheque especial. Afinal, quem nunca passou por algum apuro no final do mês e acabou usando esse recurso?

A questão é que essa alternativa nem sempre compensa. É mais interessante encontrar outras oportunidades, que ajudem a reforçar seu orçamento sem comprometer o futuro.

Então, que tal entender melhor essa linha de crédito? Neste post, vamos explicá-la. Continue lendo e saiba mais!

Afinal, o que é cheque especial?

O cheque especial é um tipo de crédito pré-aprovado que o banco pode conceder na sua conta-corrente. O valor disponibilizado varia e você nem precisa autorizar a aprovação desse recurso.

De modo geral, é como um tipo de empréstimo. No entanto, você não precisa fazer a solicitação nem passar por uma análise de crédito. Parece simples, certo? Realmente, é. Porém, isso não significa que seja uma boa ideia aproveitar essa facilidade.

De toda forma, é uma opção para quem precisa de dinheiro rápido. Em contrapartida, é necessário pagar uma taxa de juros mais elevada — e isso pode comprometer seu orçamento e planejamento financeiro.

Como o cheque especial funciona?

Esse limite está disponibilizado na conta-corrente e você pode utilizá-lo quando quiser. É como um empréstimo automático. Inclusive, é possível contratá-lo mesmo sem saber. Isso acontece quando você paga uma compra de valor mais alto do que tem depositado.

A partir desse momento, há incidência de taxas de juros e outros encargos. Isso porque sua conta-corrente fica negativa.

Se você utilizar o cheque especial e depositar o valor utilizado no mesmo dia, há isenção de cobranças extras. No entanto, se ficar um dia ou mais com algum valor negativo — mesmo que seja R$ 0,01 —, você terá que pagá-las.

Quando isso acontece? Sempre que alguma quantia entrar na sua conta. Em relação aos juros e ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), eles incidem enquanto há algum valor negativo na conta. A cobrança é feita em um dia predeterminado pelo banco.

Essa e outras informações são obtidas diretamente no extrato da sua conta. Pelo internet banking, também é possível verificá-las. O procedimento varia conforme o banco.

Para que serve essa linha de crédito?

O grande objetivo do cheque especial é resolver qualquer problema financeiro emergencial que você tenha. Por isso, ele não deve ser utilizado de forma indiscriminada. Normalmente, serve para as seguintes situações:

• compensação de cheques;
• desconto em folha;
• pagamento de boletos;
• saques emergenciais.

O importante é ter cuidado antes de usar essa linha de crédito. Isso porque é uma alternativa para solucionar seu problema imediato.

Por outro lado, é fundamental evitar utilizá-lo com frequência. Caso contrário, você tende a prejudicar suas finanças e desequilibrar o orçamento. Ou seja, é importante correr atrás de outras opções, concorda?

Como os juros do cheque especial são calculados?

Todo banco tem uma taxa de juros aplicada para o cheque especial. A média é de 129,2% ao ano, conforme dados de junho de 2022 do Banco Central. Porém, a instituição financeira em que você tem conta pode cobrar acima ou abaixo disso.

É importante saber essa taxa, até mesmo para comparar a outras linhas de crédito. Para ter uma ideia, o empréstimo pessoal chegou a 41,4% ao ano no mesmo período. Portanto, fica claro que o cheque especial é muito mais caro.

Todo banco deve discriminar quanto incide de juros e outros encargos. Com essas informações, você consegue calcular quanto vai pagar. Ainda é preciso saber qual foi o tempo de utilização.

Por exemplo, você utilizou R$ 300 do cheque especial por 20 dias com uma taxa de juros mensal de 10%. Então, aplique os dados na seguinte fórmula:

Valor pago = valor emprestado x dias utilizados × juros por dia

Para saber os juros diários, divida a taxa de juros por 100. Nesse exemplo: 10% ÷ 100 = 0,1.

Então, faça o cálculo total. Ou seja: R$ 300 × 20 × 0,1 = R$ 600.

Com esse resultado, divida o resultado por 30. Assim: R$ 600 ÷ 30 = R$ 20. Esse é o valor que você pagará de juros, aproximadamente.

Quais as vantagens de usar esse limite?

Se você pensa em utilizar o cheque especial, existem alguns benefícios. Dentre os principais, estão:

• facilidade de obter o crédito, já que ele está disponível na sua conta;
• ausência de garantia de pagamento, porque o limite é pré-aprovado;
• movimentação a qualquer momento tanto para pagar contas e compras quanto para fazer saques e transferências;
• uso em situações de emergência;
• cobrança apenas quando o limite é utilizado. Assim, você pode deixar a quantia disponível para aproveitar quando precisar.

E as desvantagens?

Por outro lado, usar o cheque especial pode ser uma grande armadilha. Isso porque as desvantagens são significativas. Veja quais são elas:

• cobrança de juros diária, com base em juros compostos. Ou seja, o valor aumenta de forma progressiva;
• criação de maus hábitos devido à facilidade de acesso. Assim, você pode recorrer a essa alternativa mais vezes do que deveria;
• possibilidade de endividamento, caso não utilize o crédito de modo consciente;
• desconto do dinheiro depositado na sua conta para pagar o crédito usado. Dessa forma, sempre que você receber algo, será descontado até que a dívida seja quitada;
• incidência de taxa de juros elevadas e que podem mudar a qualquer momento, conforme a Selic — taxa básica de juros da economia.

Qual o prazo de pagamento do cheque especial?

Cada banco pode definir a data para pagamento do cheque especial. Normalmente, define-se um dia específico do mês. Por exemplo, sempre no dia 10.

Além disso, algumas instituições financeiras podem oferecer algum prazo para usar o limite de crédito sem pagar juros. Você deve se informar com seu banco.

Por que os juros são altos?

A resposta é simples: sempre que não existe uma garantia para o banco, a taxa incidente é mais elevada. Dessa forma, o crédito se torna mais caro. Nesse caso do cheque especial, ainda há a disponibilização constante desse valor. Esse é outro fator que aumenta a cobrança.

Quais são as regras de uso do cheque especial?

Se você ficou no vermelho e teve que usar esse limite de crédito, saiba que existem regras que regem esse serviço. Elas são as seguintes:

• o banco sempre deve avisar quando você não tiver saldo na conta e precise usar o cheque especial. Por exemplo, quando for pagar a conta, haverá a informação de que R$ X do seu limite será utilizado;
• o cliente deve ser informado pela instituição financeira que esse é um crédito pré-aprovado;
• o banco deve oferecer a opção de parcelamento do saldo devedor com juros mais baixos do que o original;
• o valor do cheque especial deve estar discriminado no extrato bancário. O objetivo é que você não confunda com o saldo disponível na conta-corrente;
• o uso superior a 15% do limite do cheque especial durante 30 dias seguidos implica o recebimento de uma oferta de parcelamento. Ela deve ter uma taxa de juros mais baixa;
• o banco está autorizado a cobrar uma taxa de quem tem limite superior a R$ 500. A alíquota é de 0,25% sobre o valor excedente. Portanto, se o valor disponibilizado for de R$ 1.000, a cobrança fica em R$ 1,25 ao mês (R$ 500 ÷ 0,25%).

Como aumentar o limite?

O valor é definido de acordo com a análise de crédito feita pelo banco. Ela considera vários fatores. Por exemplo:

• score de crédito;
• nível de escolaridade;
• renda mensal;
• restrições de crédito.

Você também pode fazer a solicitação de aumento de limite à instituição financeira. Porém, terá que passar por um processo de aprovação.

Quais são as taxas aplicadas?

Atualmente, os bancos são proibidos de cobrarem acima de 8% ao mês no cheque especial. Isso resulta em 151,8% ao ano. Além disso, podem ser cobrados outros valores. Normalmente, há incidência de IOF. Ele equivale a 0,38%.

Cheque especial x empréstimo: quais são as diferenças?

Apesar de ambos serem tipos de linha de crédito, o cheque especial é um limite que já está disponível na sua conta. Ele está pré-aprovado, você não precisa solicitá-lo e não há burocracia.

Por sua vez, o empréstimo exige uma análise de crédito sempre que você o solicita. O objetivo é passar por sua conduta financeira. A vantagem é que a taxa de juros é mais baixa.

Como cancelar a disponibilidade do cheque especial?

Você tem a chance de cancelar o limite quando quiser. Basta entrar em contato com o banco via app, internet banking, telefone, Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC) ou na agência.

Assim que o procedimento for realizado, guarde o extrato bancário comprovando o cancelamento. O ideal é armazenar esse documento por cinco anos. Assim, se houver qualquer cobrança, é possível provar os valores indevidos.

Como se livrar do cheque especial?

Caso você já tenha entrado no cheque especial, está na hora de pensar em alternativas — e nós estamos aqui para isso! Veja algumas dicas que ajudarão a alcançar esse objetivo:

• negocie o valor devido e pague a dívida à vista ou de forma parcelada;
• escolha uma modalidade de crédito com taxas de juros mais baixas. Isso ajuda no seu planejamento financeiro. Inclusive, vale a pena trocar uma dívida mais cara por outra mais barata. É o caso do empréstimo online com e sem garantia;
• reduza o limite do cheque especial. Assim, você não utiliza o recurso somente por ele estar disponível;
• controle suas finanças usando aplicativos ou planilhas. O objetivo é garantir o pagamento das contas sem precisar usar o cheque especial;
• acompanhe as movimentações da sua conta-corrente para ter certeza de que haverá saldo no dia do pagamento das contas;
• evite compras por impulso para não ter um descontrole financeiro.

Quais opções são melhores do que o cheque especial?

Para pagar o cheque especial ou nem contratá-lo, o ideal é contar com uma linha de crédito mais barata. Nesse caso, você tem duas opções:

• empréstimo online com garantia de celular: o smartphone é oferecido como garantia do pagamento. No entanto, você continua utilizando-o. A taxa de juros é mais baixa e a taxa de aprovação é alta;
• empréstimo online sem garantia: a opção oferece taxas de aprovação elevadas e taxas de juros atrativas.

A grande vantagem dessas alternativas é que elas ajudam a conseguir uma inclusão financeira de verdade! Assim, você evita postergar esse problema e garante que seu orçamento se mantenha no azul.

Por todos esses motivos, é válido considerar outros tipos de crédito, em vez de optar pelo cheque especial. Assim, você consegue usar o empréstimo pessoal para dar a volta por cima!

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Ser aprovado para receber um cartão de crédito é realmente uma alegria. Quando a notificação vem, os planos já começam a todo vapor. Mas, atenção, se você não souber como usar cartão de crédito, isso pode virar uma verdadeira armadilha financeira na sua vida.

Para que você não tenha motivos para entrar em pânico, nós preparamos algumas dicas que vão facilitar muito os cuidados que você terá que tomar nessa jornada. Dessa forma, você pode fazer um ótimo proveito do seu cartão, sem maiores preocupações.

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Agora se o seu negócio é de fato aprender mais sobre cartões de crédito, vamos logo ao assunto!

Qual é a importância de um controle financeiro?

Antes de qualquer coisa, vamos entender que, ao solicitar o seu cartão de crédito, você já precisa ter uma boa noção de controle financeiro. Do contrário, você pode acabar gastando um dinheiro que não é seu e, depois, não ter como pagar.

O que acontece a partir daí é ainda pior: você fica em atraso com a instituição que concedeu o cartão, que cobra juros altíssimos pelo não pagamento da fatura. Em casos extremos, você pode acabar com o nome sujo e restrição de crédito em outros locais.

Ruim, né? Então, para evitar tudo isso, é importante saber já no momento da compra que você terá o dinheiro para pagar a fatura na data de vencimento. Isso acontece quando você tem um salário fixo e projeta suas despesas do mês de modo a caberem na sua receita.

Agora, se você já tiver um histórico recorrente de atraso das suas contas por não ter dinheiro suficiente para arcar com o valor da fatura, ou for um consumidor compulsivo, talvez seja melhor repensar se o cartão é mesmo para você.

Quais são os riscos de não controlar o seu limite no cartão?

Além de manter as suas finanças em ordem, você também precisa entender o funcionamento do seu cartão de crédito. Só assim você vai poder controlar o seu limite da forma certa e ainda fazer com que ele seja realmente um benefício nas suas mãos, e não o contrário.

Como você já viu, o cartão de crédito pode endividar você, caso não saiba como manter o controle sobre as contas. Mas, mais do que isso, quando você conta com ele como parte importante dos créditos disponíveis no seu mês, não calcular o quanto você gasta pode deixá-lo sem limites para compras importantes ou imprevistos.

Quer um exemplo? Suponha que você decidiu trocar os móveis da sua sala de estar. Foi na loja e comprou um sofá e um rack, ambos parcelados em 10 vezes no cartão de crédito com limite de R$ 2.200. Sua compra deu um total de R$ 2 mil, apesar de você só precisar pagar R$ 200 por mês.

No entanto, no final do mês, já sem dinheiro, você precisou ir ao supermercado, comprar os últimos itens que faltaram em casa. Mas, como as compras deram mais de R$ 300 e você já havia gastado os outros R$ 2 mil em outras compras menores no decorrer dos últimos 30 dias, o cartão não passou.

Agora, além de não poder levar as compras para casa, você ainda terá que passar os últimos dias do mês sem crédito para quaisquer despesas. Isso provavelmente não teria acontecido se você tivesse calculado antes o total da compra juntamente com uma projeção dos gastos de supermercado.

Percebe como controlar o limite do cartão é importante para dar a você uma certa segurança financeira? Então, vamos adiante.

Como usar cartão de crédito de forma consciente?

Agora que você entendeu quais são os riscos de não manter suas contas nos trilhos e controlar de perto o limite do cartão, chegou a hora de entender como fazer tudo isso na prática. Então, pegue um lápis e uma caneta e tome nota das dicas que vêm a seguir!

1. Tenha um bom planejamento financeiro

Nunca é demais bater em uma tecla que realmente pode fazer total diferença na qualidade da sua vida financeira, certo? Por isso, reiteramos o quanto é relevante que você faça um planejamento das suas finanças. Não importa se você ganha mil ou R$ 15 mil, você precisa encaixar as suas despesas dentro das suas receitas, do contrário, você pode acabar endividado.

Muitas pessoas negligenciam essa etapa por achar que é difícil ou demorado, mas não é. Existem planilhas financeiras prontas na internet, é só baixar e usar. E, caso isso não seja cômodo o suficiente para você, instale um app de controle e planejamento financeiro no seu celular, cadastrando cada entrada e saída de dinheiro de forma organizada.

2. Vá além do monitoramento e controle seus gastos

Pare de apenas anotar o que você gasta e comece a definir limites para as suas despesas por categoria. Primeiro, experimente dividir suas receitas em:

• 50% para as contas já existentes;
• 40% para o seu consumo dentro do mês;
• 10% para os seus investimentos no futuro e nos seus sonhos.

Depois, pegue esses 40% de consumo e o distribua de acordo com as categorias de gastos que você mais tem, como supermercado, farmácia, lojas e assim por diante. Quando os gastos se aproximarem do limite, você sabe que precisa contê-los e, depois, parar. Assim, você evita extrapolar o orçamento e o limite do cartão.

3. Estabeleça um limite pessoal

Ainda que o banco libere R$ 10 mil de limite no seu cartão de crédito, tenha o seu próprio limite pessoal e deixe ele sempre abaixo do que você realmente poderia gastar. Isso é importante para saber que, ainda que você extrapole esse limite pessoal, você ainda tem uma margem.

4. Avalie a origem dos seus gastos

Entender onde o seu dinheiro está sendo gasto é importante para saber quais são as categorias de consumo que são mais relevantes para você. Moradia, supermercado, contas de consumo e farmácia devem ser prioritários. Quando o resto excede demais esses grupos, ligue os alertas. Boas dicas são:

• revise os seus serviços de streaming e mantenha apenas os que você usa;
• prefira programas domésticos ao invés de sair quando as contas apertarem;
• quando gostar de um produto, peça ele em casa e evite ir até a loja (e comprar outros itens).

5. Tome cuidado com compras indevidas

Compras indevidas são, geralmente, fruto do impulso ou de algum estado emocional que você esteja querendo suprir. Quando você vai ao supermercado com fome, por exemplo, as guloseimas próximas ao caixa parecem muito mais atrativas do que quando você não está.

Isso vale para muitas coisas. Então, evite ir às compras quando estiver se sentindo triste ou frustrado com alguma coisa. As chances de você tentar cobrir esse vazio momentâneo com bens materiais serão muito maiores.

6. Compre no melhor dia do cartão

Todo cartão tem o seu melhor dia de compra, que é o mesmo dia em que ele “vira”, ou seja, fecha a fatura. Esse é o dia em que você terá mais tempo entre a sua compra e o dia do pagamento. Assim, você consegue distribuir melhor os seus gastos.

7. Nunca atrase o pagamento

Atrasar o pagamento da fatura do cartão pode ser um verdadeiro tiro no pé. Os juros são altíssimo e só aumentam com o passar do tempo. Por isso, é muito importante que você fique atento aos prazos e à sua disponibilidade de dinheiro para pagar em dia.

Uma boa ideia é criar um lembrete no seu celular para pagar o cartão. Caso isso não funcione muito bem para você, espalhe alguns post-its na sua mesa de trabalho ou nos cômodos da sua casa. Vale tudo para não deixar passar a data.

8. Não parcele a sua fatura

Outra dica importante é que você evite parcelar a sua fatura, porque isso vai gerar juros e tornar suas contas mais altas do que elas realmente são. É claro que, em alguns momentos, isso pode ser inevitável. Mas, nesses casos, existem outras alternativas, como você verá mais adiante.

9. Denuncie cobranças indevidas

Caso surja em sua fatura cobranças indevidas de compras que não foi você quem fez ou lançamentos duplicados, não hesite em denunciar e acionar o atendimento. Você precisa notificar isso o quanto antes para que a operadora tome as devidas providências e cancele o lançamento.

10. Não empreste o seu cartão

Apesar de ser uma dica bastante óbvia, muita gente esquece e outras tantas ignoram. Não empreste o seu cartão — nem para o seu amigo, nem para a sua tia, nem para um colega de trabalho. Caso alguma dessas pessoas não cumpra com o acordo ou passe por qualquer imprevisto financeiro, é você quem terá que arcar com as despesas.

11. Coloque a fatura em débito automático

Agora, a dica de ouro para que você nunca tenha problemas com o esquecimento na hora de pagar a sua fatura é: coloque o pagamento em débito automático. Assim, na data de vencimento, a instituição descontará o valor devido diretamente do seu saldo na conta e você não corre o risco de atrasar nem um dia sequer do seu compromisso.

Como evitar gastar mais que a renda mensal?

Você deve ter percebido que fazer um bom uso do seu cartão depende, sobretudo, de manter seus gastos abaixo dos seus ganhos, não é mesmo? E você pode fazer isso por meio de dois caminhos:

• reduzindo suas despesas;
• ou aumentando suas receitas.

Se você acredita que existam gastos que podem ser cortados do seu orçamento ou ajustados, comece por aí. Se desfaça de todas as despesas desnecessárias e que só estão escoando o seu dinheiro. Mas, caso isso não seja o suficiente, considere buscar fontes alternativas de receita ou se qualificar mais para ganhar melhor no emprego atual.

Quais são as barreiras de aprovação de novos cartões de crédito?

Um grande problema enfrentado por quem já tem impasses financeiros e quer um cartão são as barreiras de aprovação de novos cadastros quando se tem um score baixo e um histórico de endividamento. Nesses casos, a probabilidade de que você atrase o pagamento da fatura do cartão de crédito é muito maior.

Como o risco é maior, as instituições não têm tanto interesse em conceder esse crédito a você, já que, apesar dos juros cobrados, muitas pessoas acabam nunca conseguindo pagar tudo o que devem, porque as contas viram uma bola de neve. Então, regularizar sua situação financeira é a melhor saída para conseguir crédito pessoal novamente.

Por que fazer um empréstimo pessoal online pode ajudar?

Se você já está endividado, com contas atrasadas, e quer colocar sua situação em dia para solicitar um cartão de crédito ou aumentar o seu limite, uma boa alternativa é o empréstimo pessoal online. Desse modo, você pode quitar suas dívidas com o dinheiro e assumir apenas as parcelas, pagando tudo em dia.

Unificando seus pagamentos, fica mais simples organizar a sua vida financeira. Assim, você quita suas pendências e fica apenas com os gastos do mês e o parcelamento para honrar.

Em muitos casos, os juros são até menores do que o rotativo ou mesmo o parcelamento do cartão de crédito. O que significa que você gasta menos pegando dinheiro emprestado para pagar as contas do que fazendo o parcelamento direto com o banco.

Essa é uma maneira inteligente de se livrar logo das dívidas e ainda pagando menos por elas. Quando suas contas em atraso estão prejudicando seu score e impedindo você de conseguir o seu cartão de crédito, essa pode ser uma maneira de solucionar o problema com maior agilidade.

A SuperSim tem uma linha empréstimo online que pode resolver o seu problema com a falta de dinheiro, evitando que você coloque suas contas no cartão de crédito e forme uma verdadeira bola de neve com elas. Dessa forma, você pode usar o seu cartão para compras mais conscientes e planejadas.

Gostou da ideia? Está precisando de uma mãozinha? Simule aqui, sem compromisso, o quanto temos de crédito pessoal online disponível para você:

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Reformar a sua casa ou fazer um reparo de urgência, inesperado, pode ser um desafio muito grande. A primeira questão que normalmente impacta é em relação ao custo e se terá o valor necessário para a obra. Ou então se será necessário tomar um empréstimo de dinheiro.

Independentemente do tamanho da reforma e o que se deseja realizar, é fundamental fazer os cálculos de maneira minuciosa para não entrar em uma fria, já que o propósito da obra é trazer conforto e satisfação para você e sua família, e não de causar transtornos, como gastos excessivos e dívidas, por exemplo.

É comum que algumas pessoas prefiram usar o cartão de crédito para comprar o material conforme é necessário, mas acabam se complicando quando chega a fatura. E, nesse caso, é essencial ressaltar que as taxas do cartão de crédito são uma das mais altas que existem no mercado atualmente.

Portanto, se você não deseja fazer parte desse grupo de pessoas que se endividam com cartões, preparamos algumas dicas que vão te ajudar a encontrar as melhores alternativas de empréstimo para que consiga realizar sua reforma de maneira tranquila e organizada, sem dificuldades futuras. Vamos lá?

O que é empréstimo para reforma?

O empréstimo para reforma é uma linha de crédito ofertada por instituições financeiras, com o propósito de comprar materiais de construção e o pagamento do profissional que vai trabalhar na obra. Esse tipo de crédito é concedido somente ao proprietário do imóvel.

Da mesma forma como ocorre no caso de financiamentos de imóveis, quem contrata um empréstimo para reforma só pode utilizar o dinheiro para fins de obra em imóvel. Sendo assim, o credor não pode adquirir um veículo utilizando o valor que contratou, por exemplo.

Já a quitação do empréstimo para reforma de imóvel acontece do mesmo modo que os demais tipos de empréstimo. Ou seja, o valor deverá ser pago de acordo com o que foi negociado com a instituição financeira em um número específico de meses e taxas de juros já estipuladas.

A quantidade de parcelas e os juros aplicados dependem de cada instituição, do valor solicitado, das garantias dadas pelo contratante e da negociação entre as partes.

Como funciona?

Caso você tenha dúvidas se existe alguma diferença entre empréstimo para reforma ou qualquer outro tipo, como o crédito pessoal, por exemplo, saiba que a resposta é sim, há diferença entre eles e pode ser bastante positiva e atrativa.

Isso porque, no momento em que é escolhido o empréstimo para reforma, as instituições financeiras contam com taxas de juros menores do que as ofertadas no empréstimo pessoal.

Ele é direcionado para pessoas que estão construindo ou desejam reformar um imóvel, podendo até fazer a cobertura de todo custo condizente à obra. Já que é comum esse valor ser significativamente alto, dificilmente seria possível conseguir tudo para outro fim.

Porém, há normas para atentar, pois algumas instituições exigem que o solicitante do crédito não possua outro imóvel no local ou região onde pretende fazer a reforma, por exemplo. Pode ser que seja necessário cumprir outras regras exigidas para obter a liberação do crédito.

Quando contratar um empréstimo para reformar a casa?

Agora que você ficou sabendo que as taxas de juros normalmente são menores quando a razão do empréstimo é uma reforma, é provável que tenha ficado animado para dar início a tão sonhada obra, certo?

Mas calma! Nesses momentos de entusiasmo é melhor ir devagar para depois não ter arrependimentos. Primeiramente, é fundamental estabelecer se a reforma realmente é ou não necessária naquele momento. Por exemplo, se o motivo do empréstimo for para ampliar uma área de lazer, pode ser que, para isso, se endividar não seja o mais adequado, e o correto seria aguardar um pouco mais e juntar dinheiro.

Mas, se você necessita fazer um quarto a mais na casa, porque a família está crescendo, ou há um motivo de segurança, como um problema na estrutura do telhado, uma parede que está com rachaduras e corre o risco de cair — aí sim é importantíssimo correr atrás do dinheiro e realizar a obra o mais rápido possível.

E no momento de escolher onde negociar, deixamos aqui um recado muito importante: fique atento a toda e qualquer taxa que está sendo aplicada e todo o valor lançado ao crédito.

Analise cuidadosamente o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, o valor total que vai pagar, o tempo ao qual você estará “preso” nessa dívida, se o valor da parcela não vai prejudicar o seu orçamento mensal e se existem seguros obrigatórios inclusos no valor final.

Esse estudo é essencial, pois em muitos casos é necessário cortar alguns gastos para balancear o orçamento e ser capaz de pagar as mensalidades do empréstimo.

Antes de assinar o contrato do empréstimo, tenha a certeza de que não há mais nenhuma outra alternativa, como vender um bem como carro ou moto e investir em um bem mais básico, obter uma renda extra em um trabalho temporário ou freelancer, como garçom, com vendas, jobs na internet ou então desapegando de objetos que já não são mais usados, como roupas, entre outros itens.

Pensando assim, existe a possibilidade de você não conseguir o montante total para custear a obra, porém, o valor do empréstimo poderá ser menor e, consequentemente, reduzir o número dos juros e a quantia das parcelas. O essencial é não ficar endividado sem necessidade.

Quais as vantagens?

O empréstimo para reforma apresenta diversos pontos positivos e motivadores para contratá-los. Mas como falamos anteriormente, é necessário considerar todas as possibilidades, positivas ou não.

A seguir, listamos as principais vantagens desse tipo de transação financeira. Elas são fundamentais para o credor escolher a melhor alternativa na hora de tomar uma decisão estratégica importante. Confira!

Desconto no pagamento à vista dos materiais e mão de obra

Ao fazer um empréstimo, as taxas de juros são menores do que as dos cartões de crédito ou cheque especial, assim como o tempo para efetuar o pagamento pode ser mais extenso, deixando o valor das mensalidades ainda mais baixo.

Além disso, estando com o dinheiro para realizar o pagamento à vista, é possível negociar melhores preços e descontos ao comprar os materiais junto aos fornecedores.

Outra questão importante é que, na hora de pagar os profissionais responsáveis pela obra, fica muito mais fácil, pois nem sempre eles parcelam o valor, não aceitam cheques ou tampouco oferecem máquinas de cartão de crédito.

Acesso a altos valores

O empréstimo destinado à reforma permite adquirir altos valores, de forma que toda a obra ou reforma seja realizada, garantindo a compra de materiais de qualidade. Entretanto, o crédito liberado é variável conforme o perfil e o histórico financeiro do solicitante.

Melhores condições de pagamento e negociação

Um empréstimo para reforma possibilita taxas de juros mais baixas do que outras formas de pagamento, cartões de crédito ou cheque especial, por exemplo. Além disso, possibilita que seja feita a negociação sobre o valor dos materiais, ou seja, obter mais descontos com o pagamento à vista.

Manutenção de economias e investimentos

Mesmo quem tem algum dinheiro investido deve levar em conta fazer um empréstimo para reforma ou para construção. Isso porque é importante manter uma reserva financeira para urgências, ao resgatar o valor investido podem ser cobradas taxas e, dependendo do caso, impostos sobre o lucro.

Mas lembre-se de comparar o rendimento e o valor a ser pago pelo resgate de investimento — caso exista — com a taxa de juros do empréstimo.

Obras sem interrupções

Toda obra está suscetível a imprevistos e eles sempre aparecem, por exemplo, a necessidade de comprar mais materiais ou ter de fazer a contratação de um serviço específico.

As pessoas que preferem não fazer um empréstimo podem passar dificuldades nessas situações, caso não tenham uma reserva maior que cubra tais custos, e muitas vezes até precisam pausar a obra. O empréstimo nesses casos seria uma opção para assegurar que a reforma possa ser finalizada.

Facilidade de contratação

Ao contrário da aprovação de crédito em uma agência bancária, onde é necessário comparecer presencialmente e depender da avaliação do seu perfil com o risco de não obter sucesso, na modalidade pessoal online tudo acontece sem sair de casa, por meio de um único cadastro, pelo qual você faz a simulação de empréstimo e escolhe a melhor alternativa para você.

Segurança

Ter confiança na instituição com a qual busca manter um relacionamento financeiro é imprescindível. Na SuperSim, por exemplo, é oferecido um empréstimo online seguro para que você possa decidir melhor o que fazer.

Você pode optar pelo modelo ideal de empréstimo, porque o atendimento é rápido e personalizado, com informações bastante claras e diretas.

Como contratar um empréstimo para reforma?

Além das atividades comuns para análise e possível aprovação de crédito — com verificação financeira da renda para certificar que o credor terá condições de pagar as parcelas, documentos de identificação (RG e CPF), certidão de casamento, entre outros —, é comum que as instituições financeiras peçam a documentação da casa ou apartamento (que precisa estar regular) e só aprovem o crédito para o proprietário do imóvel.

Dessa forma, o requerente não pode ter nenhum outro financiamento imobiliário em seu nome, seja para o imóvel que pretende reformar ou para qualquer outro. E no caso da própria casa ser financiada, será preciso quitá-la para pedir o empréstimo e aplicar nela.

Mas saiba que tais exigências podem variar de acordo com a instituição financeira. Logo, é importante entrar em contato e tirar todas as dúvidas a respeito do empréstimo.

Por que contratar um empréstimo com a SuperSim?

No mercado existem várias empresas que oferecem empréstimos para reforma, porém, antes é essencial pesquisar a integridade da instituição, as taxas de juros, as exigências, o prazo para o pagamento e até o tempo de liberação da quantia.

Ao pesquisar sobre instituições financeiras, considere a SuperSim, pois se trata de uma empresa que oferece empréstimos que variam de R$ 500 a R$ 2,5 mil, com parcelas de 4 a 12 meses, em duas modalidades: empréstimo sem garantia e empréstimo com garantia de celular.

Vale destacar que até pessoas negativadas conseguem solicitar empréstimos, e a SuperSim pode aprová-los. No entanto, é imprescindível pensar bem se isso será saudável para as suas finanças, já que existem dívidas anteriores em aberto. É preciso ter precaução para não fazer suas pendências se tornarem uma bola de neve.

Para que esse tipo de acontecimento seja evitado, a SuperSim disponibiliza um simulador de empréstimo no próprio site. Para usá-lo, é necessário indicar a quantia pretendida e o número de parcelas a pagar. O valor da parcela referente ao empréstimo não deve ser maior que 30% da sua renda.

A taxa de juros vai variar de acordo com a configuração que o cliente escolher, podendo ser de 14,9% a.m. a 18,5% a.m., somada ao IOF — Imposto sobre Operações Financeiras —, obrigatório no Brasil. A simulação mostra somente uma hipótese para taxas de 14,9% a.m.

Além do empréstimo pessoal tradicional, existe a modalidade com garantia de celular. Ele acontece da seguinte forma: seu aparelho telefônico é entregue como garantia para que seja possível aumentar as oportunidades de obter o crédito pretendido.

Para esse objetivo, é preciso instalar o Super Aplicativo no celular e, logo após, a pessoa já está apta para receber o valor em sua conta bancária. Caso ocorra a falta do pagamento, o celular é travado para uso, podendo ser realizado somente as ligações de emergência. Assim que ocorre o pagamento da fatura em atraso, o aparelho é desbloqueado automaticamente.

Como podemos perceber neste artigo, há uma série de fatores que devem ser levados em conta antes de solicitar um empréstimo para reforma, assim como variadas exigências para consegui-lo.

Para realizar o sonho de ter um imóvel amplo, bonito e confortável, muitas vezes é necessário recorrer a instituições financeiras e obter o dinheiro para a obra. No entanto, é fundamental pesquisar a melhor opção antes de efetuar qualquer negociação.

Caso tenha dúvidas sobre a melhor alternativa ou como conseguir a quantia para o projeto, fale com a SuperSim e tenha ótimas soluções para o caso. Saiba mais sobre nossos serviços!

Precisa de empréstimo para começar o quanto antes? Faça uma simulação sem compromisso na SuperSim e veja quanto temos disponível para você agora:

Simular Empréstimo

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Muitas pessoas têm uma visão negativa sobre empréstimos, achando que essa é uma medida para quem está com dificuldades financeiras ou fez um mal planejamento ao longo da vida. Mas sabia que grande parte das empresas de todos os tamanhos utilizam empréstimos para iniciar as atividades e crescer?

Empréstimo para empreender é, na verdade, um investimento em ideias que podem dar muito lucro lá na frente, mesmo que não haja o capital inicial agora. Neste conteúdo especial, vamos focar no uso de empréstimos para abrir um negócio, mesmo que seja só você, uma boa ideia na cabeça e muita vontade de construir o seu próprio sucesso. Acompanhe!

Não tenho dinheiro para abrir minha empresa, e agora?

Nos últimos anos, a internet e a acessibilidade a canais de informação fizeram aumentar consideravelmente a vontade de empreender dos brasileiros. Com novos perfis de consumo digital, identificação e proximidade entre marcas e clientes, nunca foi tão promissora a ideia de ter o seu próprio negócio e trabalhar com um nicho de público.

Um exemplo disso é que quase 70% das empresas no Brasil hoje são no modelo MEI (Micro Empreendedor Individual). São pessoas que confiam em sua capacidade de trabalhar e encantar para se tornarem donas do próprio negócio.

Mas como esse número pode ser tão alto se passamos por uma crise sanitária histórica agora mesmo? E como perfis que geralmente têm pouco poder aquisitivo, como jovens de 18 a 24, abriram MEI em volume 204% maior em 2021?

A resposta é simples: você não precisa de um grande capital para iniciar. Ferramentas de gestão, serviços de logística, plataformas de comunicação, todas essas soluções são mais acessíveis nos últimos anos.

Isso significa que, com uma boa ideia e foco no seu cliente, é possível fazer muito gastando muito pouco. Empreender hoje é uma oportunidade para todos.

Vale a pena fazer um empréstimo para empreender?

Mesmo que a barreira inicial de um negócio hoje seja bem menor do que já foi no passado, também não podemos nos enganar: abrir uma empresa tem seus custos.

Um e-commerce, por exemplo, precisa adquirir os produtos antes de receber o lucro das primeiras revendas. Alguém que presta um serviço manual precisa primeiro de boas ferramentas. Mesmo que seu negócio seja inteiramente virtual, é preciso pensar em custos de equipamentos, luz elétrica, internet etc.

Ou seja, mesmo que não muito, é preciso ter capital para começar, principalmente se você quer investir em divulgação para crescer o quanto antes: panfletagem, anúncios em redes sociais, conteúdo relevante, entre outros exemplos.

É por isso que muitos negócios preferem utilizar um empréstimo para empreender de cara. Escolhendo a quantia ideal e as melhores opções, esse fluxo ajuda a consolidar a rotina de trabalho e atingir os clientes que precisa para caminhar com as próprias pernas.

Isso é ainda mais importante para quem vai empreender por conta própria, individualmente. O empréstimo ajuda você a investir na sua ideia sem comprometer as outras contas de casa e da vida pessoal, uma dificuldade que pode se tornar uma distração.

Se você tem um bom planejamento e foco no que quer fazer, o empréstimo é um impulso para voar.

Quais as possibilidades de empréstimo para empreender?

Existem diversas maneiras de conseguir o financiamento que você precisa na hora de tirar uma boa ideia do papel. Empréstimos para empreender em diferentes tamanhos, modalidades e para várias finalidades. Veja as opções mais comuns no mercado.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é muito utilizado, inclusive, para quem busca iniciar o seu próprio negócio, já que algumas barreiras são mais baixas e os valores costumam ser suficientes para empreender — dependendo da sua ideia, não é preciso uma grande soma de antemão para fazer o negócio acontecer.

O maior obstáculo nesse caso é ter que passar por uma análise de crédito que pode ser injusta em algumas instituições bancárias. Pessoas desbancarizadas ou negativadas precisam encontrar soluções mais modernas de empréstimo, como é o caso da SuperSim.

Empréstimo com garantia

Essa modalidade ajuda quem quer um montante maior para começar e está com dificuldade de negociar com as instituições. Geralmente, utiliza-se um bem pessoal como um veículo de garantia para o pagamento do valor, reduzindo o risco do banco e dando acesso a uma linha de crédito maior.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é aquele em que o pagamento é feito de maneira indireta, já descontada na folha salarial ou na aposentadoria do cliente. É outra oportunidade para conseguir negociar valores maiores com o banco.

Linha de crédito empresarial

Uma boa ideia para quem pensa sério em empreender é abrir a empresa mesmo antes de começar as atividades de fato. Com um CNPJ, você tem acesso a linhas de crédito empresariais, que podem entrar em programas de desenvolvimento que facilitem o seu acesso a empréstimos maiores e com melhores condições.

Investidor anjo

Até aqui falamos sobre os principais tipos de empréstimo tradicionais para empreender, mas existem outras duas soluções que estão se tornando cada vez mais populares.

Primeiro, temos a opção do investidor anjo. São pessoas, organizações e empresas que gostam de investir em ideias promissoras e injetam capital em quem está começando em troca de participação nos lucros futuros.

Se você acha que a sua ideia tem tudo para ser um sucesso, montar uma apresentação para programas de aceleração de startups se torna uma grande oportunidade de crescer rápido.

Financiamento coletivo

O financiamento coletivo não é um empréstimo, mas funciona como um adiantamento de receitas que pode ser o que você precisa para tirar o negócio do papel.

Nesse modelo, você apresenta o produto ou serviço que quer iniciar e pede para familiares, amigos e a comunidade o dinheiro que precisa para realizar a ideia. Quando atinge o objetivo, você utiliza esse capital inicial para viabilizar o produto e entregá-lo a todo mundo que participou do financiamento.

A partir daí você tem a divulgação e a base de clientes que precisa para um primeiro impulso. É uma solução boa para quem já tem um círculo ativo de pessoas que podem se engajar em sua empresa de cara e confiam na sua entrega.

Quais as vantagens?

Independente do modelo de empréstimo para empreender, todos eles trazem uma oportunidade para transformar o seu sonho em realidade e ter seu negócio caminhando com as próprias pernas. Veja as maiores vantagens!

Ter capital para compras imediatas

Da empresa mais simples até a maior delas, todas precisam de capital para investir e, a partir desse investimento, oferecer produtos e serviços.

Se você pretende vender doces, por exemplo, precisa dos ingredientes. Se vai criar um serviço digital, precisa de servidores e plataformas. O empréstimo é uma forma de garantir a qualidade que você precisa para transformar fornecimento em grandes produtos.

Contar com chance maior de aprovação

Se você tem uma empresa, isso facilita a busca por empréstimos maiores e com melhores condições. Ou seja, é uma via de mão dupla: com um negócio promissor você consegue o empréstimo e, assim, transformar a promessa em realidade.

Investir em divulgação

Além da matéria prima e das ferramentas para o seu trabalho, a divulgação hoje é muito importante para o sucesso de um negócio em seu início. Parte do valor do empréstimo dará muito retorno se investida em Marketing Digital, parcerias de divulgação, panfletagem etc.

Separar as contas de casa e da empresa

Uma ideia muito boa para empreender com segurança é fazer com que o empréstimo se torne o seu capital prioritário.

Assim, mesmo que você tenha os meios de investir por conta própria, evita comprometer suas contas pessoais e de casa. Separar o dinheiro da empresa e da família permite gerenciar os dois sem misturar as coisas e atrapalhar sua rotina.

Poder contratar funcionários

Muitos negócios, mesmo no início, precisam de um ou dois funcionários para que funcionem da maneira planejada por você e atenda bem aos clientes.

Dependendo do montante emprestado, você consegue garantir os primeiros meses de salário para fazer o negócio acontecer e, gradualmente, transicionar para o pagamento com faturamento próprio.

Investir em tecnologia

Hoje qualquer pessoa pode atingir um público grande se tiver as ferramentas digitais certas. A tecnologia ajuda a gerir, comunicar e entregar a sua ideia inicial.

Um empréstimo bem pensado pode servir para contratar e adquirir soluções tecnológicas. Plataformas, softwares, serviços de atendimento ao cliente, entre outros. Assim, você já começa o negócio abraçando oportunidades no país e no mundo inteiro.

Como escolher o melhor empréstimo?

Agora que você entende melhor as opções à sua disposição, fica a pergunta: algum deles é mais adequado para quem está começando a empreender?

A verdade é que não existe uma resposta definitiva. A melhor alternativa de empréstimo depende muito das suas necessidades, da sua realidade e do tipo de produto ou serviço que você quer entregar.

Mas isso não significa que você não pode definir a melhor escolher para o seu caso. Veja a seguir como planejar valores e condições que se encaixam no que você precisa!

Tenha um plano de negócio

Toda empresa precisa de um plano de negócio para começar. Além de mapear oportunidades e desafios de mercado, você vai entender quanto precisa de capital inicial para não patinar logo de cara. Isso vai ajudar muito a escolher o empréstimo ideal.

Faça uma projeção de faturamento

Dentro desse plano, você pode trabalhar de maneira mais específica projetando o quanto você pretende ganhar nos primeiros meses e anos de empreendimento. Quais serão os custos, os preços e a margem de lucro.

Assim, você sabe quanto dinheiro deve sobrar no fim do mês e, a partir disso, quais são as melhores condições e parcelas para pagar o empréstimo o quanto antes.

Analise a melhor opção para o seu perfil

Dentro do universo dos empreendedores, existem pessoas mais conservadoras, mais ousadas, mais planejadoras, entre varias outras características. O seu perfil de gestão e seus objetivos profissionais e pessoais também falam muito sobre o melhor empréstimo para empreender.

Crie indicadores relacionados ao empréstimo

Um erro muito comum em quem está começando a empreender é não monitorar bem gastos e ganhos. Controle financeiro é vital para qualquer empresa.

No caso do empréstimo, é importante ter pulso firme nos compromissos de pagamento, para evitar multas e juros que vão estrangular seu faturamento no início.

Priorize os pagamentos que mais afetam no seu caixa

Ainda dentro desse mesmo assunto, é preciso notar que nem sempre o empréstimo é o vilão do controle financeiro para quem empreende. Pelo contrário, muitas vezes serviços, cartão de crédito e outros acabam corroendo ainda mais o seu caixa, diminuindo sua estabilidade inicial.

Portanto, priorize aqueles gastos que mais representam ameaças ao negócio no futuro. Por exemplo, vale muito a pena pegar um empréstimo pontual para pagar dívidas quando as condições delas são mais desafiadoras.

Busque a parceria certa

Pegando um gancho no item anterior, as melhores condições de empréstimo são fundamentais para garantir seu sucesso. Quando as taxas e condições são claras, fica mais fácil planejar o seu futuro e não cair em armadilhas.

Se você quer começar crescendo, encontre serviços financeiros que se alinham com sua vontade de trabalhar e tornar sua ideia realidade. Isso vai facilitar muito o seu caminho desde o primeiro dia de funcionamento da empresa.

Quais os diferenciais da SuperSim?

Se você deseja começar a empreender com segurança e com tudo que precisa para se destacar logo de cara, a SuperSim pode ser a melhor parceira possível para este momento.

Em nosso serviço digital e inteligente de pequenos empréstimos, você pode receber de 250 a 2500 reais com condições especiais (até 12x) e limite de crédito crescente se você se tornar recorrente.

Isso significa que é possível conseguir imediatamente o capital necessário para os primeiros passos e ainda garantir condições ainda melhores à medida que o negócio cresce. Aceitamos até negativados, ou seja, você pode usar esse passo inicial da empresa para consolidação e, com o faturamento nos primeiros meses, positivar o seu nome no mercado.

Que tal então apostar em você e conseguir um empréstimo para empreender agora mesmo? Para se planejar e ter o maior retorno possível de seu investimento, faça nossa simulação online:

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Muitas pessoas que desejam empreender têm uma dúvidas muito comuns sobre a possibilidade de começar um negócio com 1000 reais. Saibam que sim, é totalmente possível, mas depende de três requisitos básicos para dar certo: organização, planejamento e estrutura.

Ou seja, nem sempre iniciar um negócio significa altos investimentos. Você pode abrir uma empresa usando pouco dinheiro ou nenhum, basta ter estratégias bem-definidas.

Vamos juntos investigar sobre algumas das etapas indispensáveis para começar a empreender. Veja nosso guia com as melhores dicas sobre o assunto.

Planejando começar um negócio com 1000 reais

Antes de dar início aos negócios, é fundamental fazer uma pesquisa de mercado. Nessa fase, é quando você compreende o potencial que a sua empresa terá, ou seja, quais são os seus prós e contras.

Somente boas ideias não são capazes de assegurar o sucesso, mas, perceber onde existe uma oportunidade em um lugar onde ninguém vê, é responsabilidade do empreendedor.

Dentre as possibilidades de venda, revenda ou prestação de serviço, existem diversos nichos, entre eles o ramo alimentício, moda e vestuário, artesanato, beleza, saúde e bem-estar, construção e reforma, decoração, limpeza ou até mesmo consultoria em marketing digital.

Mas é claro que o investimento inicial em qualquer um deles pode superar os mil reais, tudo depende do tamanho que deseja começar a sua empresa. Se pensa em trabalhar com alimentos, você não precisa abrir um restaurante, mas pode fazer algumas marmitas e comercializar na região da sua casa. Você pode inclusive vender por encomenda.

O mesmo é válido para outro segmento que você se identifique, não precisa ter uma loja física para vender produtos, por exemplo. Nesse caso, há a possibilidade de vender em casa, indo até ao cliente, ou online, pelo seu site ou via plataformas de marketplace.

Inclusive, você pode começar com produtos usados que estão em boas condições, como um brechó. Existe até sites para comercializar esses tipos de produtos como o Enjoei e a OLX.

Seja lá qual for a sua escolha, é essencial que você tenha afinidade com o produto para poder estudá-lo e vendê-lo. Desse modo, conseguirá compreender seu público-alvo e desenvolver estratégias eficientes para crescer.

Escolhendo o negócio ideal

Há algumas perguntas que você precisa se fazer antes de escolher qual será o seu negócio. Veja abaixo as que selecionamos e podem te ajudar:

• Há clientes e fornecedores para minha escolha?
• Quais são as opções que tenho para abrir um negócio com pouco dinheiro?
• O negócio escolhido traz lucro?
• O dinheiro que tenho (R$1000,00) será suficiente para desenvolver o negócio?
• O meu produto ou serviço realmente é competitivo?
• Me identifico com o negócio escolhido?

Agora que você já passou pela etapa de escolher o nicho e produto, é hora de criar uma estratégia para obter lucros e multiplicar os 1000 reais iniciais.

Após ter estudado a fundo sobre o produto e o público consumidor, é necessário encontrar maneiras de fazer a propaganda do seu empreendimento. Veja algumas maneiras:

• fazer anúncios de vendas em marketplaces (Americanas, Amazon, Mercado Livre, OLX, Shopee, entre outros);
• anunciar em páginas de vendas no Facebook;
• divulgar o produto por meio de AdSense do Google;
• vender em redes sociais.

Existe ainda a possibilidade de negociar com influenciadores no Instagram relacionados ao seu produto para fazerem indicações da sua marca. Você pode enviar alguma mercadoria para eles anunciarem aos seguidores.

Alguns podcasts no YouTube também abrem espaço para esse tipo de divulgação por valores muito acessíveis.

Fidelizando clientes

A próxima fase é o trabalho para estimular o engajamento nos seus consumidores, e, para isso, é essencial gerar a fidelização. Manter o relacionamento e a satisfação do cliente aumenta a possibilidade que ele compre mais vezes, além de permitir que ele divulgue seu negócio.

Ou seja, o famoso boca a boca que funciona muito bem como uma estratégia de marketing, e o melhor, sem custo. Além dessas estratégias, separamos algumas dicas para te ajudar no crescimento do seu negócio:

• comunique-se de modo claro e objetivo;
• crie o sentimento de comunidade e pertencimento;
• faça programas de fidelidade;
• aplique a empatia e personalização durante a venda;
• proporcione uma experiência de consumo exclusiva;
• organize-se para antecipar as necessidades;
• tenha um atendimento de qualidade;
• implemente um canal exclusivo para críticas e sugestões;
• seja transparente e flexível durante a negociação.

Mesmo que você esteja comercializando um produto simples, todas essas dicas podem ser realizadas durante o contato, pessoalmente, com o cliente ou via redes sociais. Com o passar do tempo, tais atividades tendem a ficar melhores.

O mais importante é não ser esquecido, mantenha o relacionamento verdadeiro e conveniente. Produza conteúdos expressivos em canais de comunicação adequados para a sua clientela.

Lembre-se de pensar no custo de tudo o que faz, já que para começar um negócio no Brasil, as despesas podem variar bastante. É necessário levar em conta vários aspectos e categorias desejadas. Qualquer investimento obedece as medidas tomadas.

Falando em despesas, o aconselhável é que o foco das prioridades sejam fundamentadas no produto. Afinal de contas, o primeiro objetivo é multiplicar o valor inicial, e somente depois partir para voos mais altos. Agora, todas as despesas devem ser concentradas em atividades de trabalho para obter a matéria-prima.

Pesquisando o mercado

Já com o produto determinado, faça pesquisas dentro do seu negócio para responder a algumas questões. A primeira delas é sobre a margem do seu lucro. Ela é baixa ou alta? Exemplo: quanto recebe de volta sobre a despesa de R$ 300,00 em mercadorias?

A segunda questão é referente à reposição de estoque. Qual é o prazo para reposição? É importante analisar isso para não manchar a sua reputação no mercado e, consequentemente, a sua marca. No começo de uma empresa, a última coisa que se deseja é perder clientes por uma experiência de compra ruim.

Outro questionamento a se pensar é sobre possíveis parcerias. Existe a possibilidade de fechar alguma com um determinado fornecedor?

Isso pode deixar o seu produto mais barato e ser uma opção para reduzir os seus gastos com estoque. Por exemplo, conseguir um prazo maior para pagar os boletos, ou então pagar os produtos após a venda.

Tais questões são importantes para saber como anda a saúde financeira da sua empresa. Você sabe a diferença de faturamento e lucro líquido? Essa é uma dúvida que empreendedores iniciantes não têm noção de como calcular e, por isso, acabam tendo prejuízo nas vendas.

Conhecendo a diferença entre lucro e faturamento

O faturamento é a soma de todos os valores arrecadados por uma empresa, já o lucro se trata do faturamento menos os custos que a empresa teve no período apurado. Sendo assim, o lucro de um negócio ainda pode ser dividido em lucro líquido e bruto, de acordo com o tipo de gastos.

Com base na apuração dos custos variáveis da empresa, obtemos um lucro bruto. As despesas variáveis são aquelas que oscilam de acordo com a quantidade de mercadorias vendidas ou serviços prestados. Veja a fórmula:

Faturamento – custos variáveis = Lucro bruto

O lucro líquido é o valor faturado, menos todos os custos (variáveis, fixos e os impostos).

Os custos fixos são valores que devem ser pagos independentemente da quantidade de produtos que você vende, por exemplo, aluguel, internet, água, energia elétrica, funcionários.

Faturamento – custos variáveis – custos fixos – impostos = Lucro líquido

5 opções de negócios para investir com 1000 reais

Agora que você já se inteirou dos principais passos para abrir um pequeno negócio, confira uma lista de possibilidades para começar um negócio com 1000 reais.

1. Franquias

A primeira alternativa para quem está começando no mundo dos negócios são as franquias de baixo custo. Com um formato administrativo já testado e solidificado, elas podem ser uma ótima opção para o empreendedor. Inclusive, algumas nem necessitam de espaço físico.

Um exemplo é a Camisetas da Hora, uma microfranquia que permite que você trabalhe em casa, exigindo apenas um investimento médio de mil reais.

Outra é a microfranquia da Magazine Luiza, batizada de Magazine Você. O modelo não necessita de investimento inicial. Assim, você recebe uma loja virtual personalizada com todos os aparatos necessários e a sua única responsabilidade é fazer a divulgação dos “seus produtos”. O lucro é a comissão das vendas.

2. E-commerce de baixo custo

A tecnologia e a internet nos possibilitou ter acesso ao mundo sem sair de casa e, com isso, também muitas oportunidades de negócio. Principalmente para pessoas que desejam ter o seu próprio negócio sem um custo inicial alto.

Com tal facilidade de acessar diversas lojas e rapidez de obter um produto que nem sempre é comercializado na região onde mora, os hábitos dos consumidores mudaram. Sendo assim, investir em um e-commerce pode ser uma boa aposta.

Pessoas que não apresentam afinidade com desenvolvimento de sites podem iniciar o negócio em plataformas que oferecem uma montagem mais simples do espaço. Existe também um novo formato de venda na internet chamado dropshipping, em que o comerciante vende e o fabricante do produtos envia para o comprador.

Antes de começar uma loja virtual, busque informações sobre esse método, pois não precisa de estoque.

3. Revenda de produtos

Essa é uma das primeiras ideias que as pessoas têm quando pensam em empreender de alguma forma, sem correr risco alto. Esse tipo de negócio depende de duas coisas inicialmente: as mercadorias e a boa comunicação do vendedor.

O ponto positivo da revenda de produtos é a versatilidade que existe no tipo de comércio, o nicho, o valor do estoque e vários outros aspectos que te dão a oportunidade de obter sucesso. Dessa forma, é extremamente necessário que se faça uma pesquisa mais completa para não comercializar algo ultrapassado ou saturado no mercado.

4. Jardinagem

Nesse caso, se você é uma pessoa que apresenta mais afinidade com os trabalhos manuais e ou os de maior esforço físico, ser um jardineiro pode ser uma ótima escolha. Isso porque existem inúmeras pessoas e até mesmo empresas e condomínios que necessitam dessa mão de obra.

Para ser um bom jardineiro será necessário investir em algumas ferramentas, principalmente em um cortador de grama, e ser dedicado pode ser um diferencial de mercado.

Além das ferramentas, é importante apostar em cartões de visita e alguns tipos de propaganda, esses recursos devem ser pensados para os meios online e offline.

Se você abrir um cadastro Microempreendedor Individual (MEI), que é gratuito, poderá fazer contratos com grandes empresas como prestador de serviço e emitir notas fiscais.

5. Limpeza de piscinas

Assim como os jardins, existem diversas pessoas que não têm habilidade, tempo, ou paciência para cuidar de suas piscinas e, por isso, preferem contratar um profissional para fazer esse serviço.

Já empresas, clubes e hotéis com piscinas ou fontes decorativas admitem prestadores de serviços que emitem nota fiscal, pois assim não há o custo de um funcionário fixo. Por isso, investir nessa carreira é uma ótima oportunidade de começar um negócio com 1000 reais e multiplicar esse valor inicial.

Verificando a possibilidade de um empréstimo

Por mais que iniciar um negócio com R$1000,00 seja algo relativamente simples, quando pensado no capital inicial, existem muitas pessoas que não possuem esse valor, mas ainda assim desejam empreender. Uma possibilidade que é muito válida é pensar em um empréstimo pessoal.

Essa alternativa vai te ajudar no pontapé inicial e, conforme o dinheiro for entrando, o valor do empréstimo se paga. Assim, logo você estará aproveitando mais do seu lucro e caminhando com as próprias pernas.

Com a SuperSim, você terá condições de crédito para diversos perfis, inclusive negativados. É necessário apenas seguir algumas etapas na sua contratação e chegará na melhor oportunidade para a sua situação financeira.

Veja os principais benefícios da contratação de um empréstimo para investir no seu negócio:

• aquisição facilitada;
• menos burocracia;
• mais facilidade;
• condições flexíveis;
• rapidez na utilização.

As dificuldades para empreender do zero com pouco dinheiro são as mesmas para todo mundo. O que pode ser diferente são as facilidades trazidas pelo conhecimento.

Porém, é importante ressaltar que possuir um investimento de cem mil não é sinônimo de mais sucesso do que alguém que focou em começar um negócio com 1000 reais. Somente retrata um percurso diferente.

Se você pretende iniciar o seu negócio com mil reais, precisará contar com mais coragem e dedicação. No entanto, tenha a certeza de que, lá na frente, quando olhar para o início, vai ter a satisfação de ter saído da zona de conforto e ter feito acontecer.

E aí? Que tal tomar coragem e começar essa jornada de empreendedor? Se precisar daquela forcinha financeira, conte com a SuperSim!

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