Inesperadamente, surgiu uma despesa e, com ela, a necessidade de fazer um empréstimo. Mas, como escolher o formato ideal em termos de segurança, comodidade, custos e praticidade: empréstimo com garantia ou empréstimo sem garantia?
Sem dúvidas, essa não é uma questão irrelevante: é fundamental entender bem as condições para que seja possível tomar uma decisão embasada, que realmente atenda às suas necessidades.
Quer saber mais sobre como funcionam essas duas modalidades de empréstimo, antes de fazer a sua escolha?
Continue lendo!

Conheça o empréstimo Super Seguro da SuperSim!

Diferenças essenciais entre o empréstimo com garantia e o empréstimo sem garantia.

Basicamente, o papel da garantia é assegurar para o credor, no caso, a instituição financeira, que o pagamento será realizado – ainda que para tal, seja necessário confiscar o bem ou o patrimônio oferecido como garantia de pagamento.
Por ser um empréstimo com riscos reduzidos, uma vez que o pagamento é “garantido”, o credor oferece melhores condições pelo crédito oferecido: taxas menores, prazos maiores e aprovação facilitada.
Contudo, obviamente, para oferecer algo como garantia, é necessário ser o proprietário desse bem. Geralmente, são usados como garantia:

• imóveis;
• automóveis, tanto carros quanto motocicletas;
• joias, obras de arte e antiguidades (no caso de penhora).

Logo, vale dizer que essa modalidade não é das mais acessíveis, já que nem todas as pessoas possuem bens em seu nome.
Mas, felizmente, existem outras formas de garantir o pagamento para ter melhores condições!

Empréstimo com garantia: vale a pena oferecer seus bens para viabilizar a aprovação?

Como vimos, o empréstimo com garantia é uma modalidade de empréstimo que depende da alienação de um bem para garantir o pagamento do empréstimo.
No empréstimo com garantia, só há a liberação do crédito se o credor receber, como contrapartida, um bem, um patrimônio, como garantia do pagamento do empréstimo.
Esse bem fica em posse do devedor e só será alienado, ou seja, perdido para o credor, caso o pagamento não seja feito.
Então, para o empréstimo com garantia ser liberado, é necessário arriscar parte do seu patrimônio. Se qualquer situação inesperada acontecer, que impeça o pagamento, você perde esse bem, que foi ofertado como garantia.
Nesse sentido, o empréstimo com garantia tem dois aspectos negativos:

• Perder parte do seu patrimônio pode piorar muito a sua situação financeira como um todo.
• Nem todos possuem bens em seu nome, logo, não é uma modalidade muito acessível.

Empréstimo sem garantia: acessível, rápido e flexível

O empréstimo sem garantia é um tipo de empréstimo que dispensa a oferta de bens para assegurar o pagamento. Portanto, esse formato é mais acessível já que a liberação do crédito não depende das posses de quem o solicita.
Além disso, por dispensar avaliações e análises dos bens, é um modelo muito mais ágil: o processo de aprovação pode ser feito pela internet, de maneira simplificada e sem burocracias.
Tal como qualquer outra modalidade, é um empréstimo seguro e é possível conseguir excelentes condições de pagamento.

Com ou sem garantia: fatores a serem considerados antes de escolher

A escolha ideal depende de alguns fatores. Confira:

• Valor do empréstimo – para a liberação de valores menores, abaixo de R$3.000, é possível conseguir aprovação mesmo sem oferecer garantias.
• Histórico financeiro – quem tem muitas restrições de crédito talvez precise contar com alguma garantia de pagamento. Na SuperSim, é possível usar o empréstimo SuperSeguro, que substitui essa necessidade.
• Patrimônio constituído – se você não possui bens em seu nome, a melhor alternativa é o empréstimo que dispensa garantias de pagamento.
• Incertezas – muitas adversidades são imprevisíveis, contudo, há situações onde as incertezas estão maiores, por exemplo: quando há suspeita de demissão do emprego ou casos de doenças graves na família.

Como funciona o empréstimo SuperSeguro?

Para viabilizar a aprovação de crédito para cada vez mais gente, a SuperSim desenvolveu um tipo de empréstimo que dispensa garantias, mas ao mesmo tempo, reduz o risco de insolvência, caso aconteça alguma situação inesperada: o empréstimo SuperSeguro.
Esse tipo de empréstimo funciona como um empréstimo normal, associado a um seguro, que garante o pagamento em casos específicos que o impeçam como: desemprego, falecimento e acidentes.
O seguro é super acessível e praticamente não faz diferença no montante total do custo. Além disso, ele aumenta as suas chances de aprovação, o que é especialmente útil para quem já tem muitas restrições de crédito registradas no CPF.

O ideal é escolher um empréstimo seguro!

Seja com ou sem garantia, tenha certeza (antes de fazer a sua escolha) de optar por um empréstimo seguro. Esse cuidado certamente vai garantir, de fato, a sua tranquilidade e o seu equilíbrio financeiro a longo prazo.

Agora, a decisão sobre o tipo de empréstimo dependerá da situação financeira e da necessidade de cada um. Ao mesmo tempo, vale considerar o risco de colocar um patrimônio afiançando um pagamento, que pode, por qualquer motivo, não ser realizado devidamente.
Nesse sentido, é importante refletir se a perda desse bem vai impactar muito a sua qualidade de vida e a sua segurança financeira.
Caso seja essa a sua realidade, considere fazer um empréstimo que dispense a obrigação de garantias – como os empréstimos da SuperSim.
Lembre-se a finalidade do empréstimo é melhorar a gestão das suas finanças trazendo tranquilidade e equilíbrio para que você possa lidar com as despesas mais urgentes, com segurança.

Saiba mais sobre os empréstimos da SuperSim!

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Infográfico:

O empréstimo online garantido é uma oportunidade para pessoas negativadas conseguirem crédito na praça mesmo com o nome sujo.

Funciona de uma maneira muito simples: a modalidade de crédito está disponível pela internet, basta preencher os dados pessoais no site da financeira e aguardar a liberação de crédito.

Simule rápido aqui!

Os benefícios são enormes e super válidos para quem está precisando de dinheiro para equilibrar as contas. Confira as vantagens!

Menores taxas de juros

Nossas taxas de juros costumam ser menores.

Aprovação facilitada

Seguindo a mesma linha de raciocínio, as chances de aprovação são muito maiores.

Processo sem burocracia

A simulação, o envio de dados e a liberação para o uso do seu número e seus dados é feita online. Tudo sem burocracia e agilidade.

Flexibilidade e acessibilidade

Após saber o valor do crédito a ser liberado, você escolhe em quantas parcelas pagará.

A SuperSim oferece empréstimo online garantido, aprovado na hora com dinheiro na conta em poucos minutos!

Basta ter acima de 18 anos, concordar com os termos de adesão, entregar o comprovante de renda dentro do prazo solicitado e ter um celular Android para baixar o aplicativo.

Após aprovação, fique atento ao seu número de telefone. A equipe da SuperSim vai te ligar para fazer a verificação final dos dados e dar o OK para o dinheiro cair na conta informada em até meia hora.

Conte com a SuperSim para reorganizar a sua vida!

Blogpost

Democratizar o acesso ao crédito tem sido uma missão das financeiras. Em tempos tão difíceis, todo mundo merece uma chance de equilibrar as contas e afastar o fantasma da inadimplência.

Pensando nisso, a SuperSim adotou o empréstimo online garantido, uma modalidade de crédito para negativos terem a chance de acessar empréstimo rapidamente, com flexibilidade e sem burocracia, usando seu smartphone como garantia.

Para compreender melhor a simplicidade da proposta de crédito, montamos um infográfico bem explicadinho para você!

Veja abaixo uma imagem resumo do infográfico:

Como funciona

O raciocínio é muito simples: nos dias de hoje, é difícil encontrar alguém que não tenha um celular ou algum dispositivo com acesso a internet. Ainda assim, a SuperSim consegue proporcionar uma experiência onde o cliente pode realizar seus empréstimos de modo completamente online, sem precisar sair de casa!
Para isso, basta acessar o site da SuperSim e realizar o seguinte passo a passo:

• selecionar o valor desejado;
• preencher o formulário;
• assinar o contrário;
• comprovar a renda;
• instalar o app para fazer seu empréstimo;
• aguardar a ligação da SuperSim.

O processo não leva mais do que 10 minutos para ser concluído. O dinheiro? Em meia hora está na sua conta.

A SuperSim não pede nenhum tipo de depósito antecipado para liberar o empréstimo. Você não precisa fazer nada além dos passos indicados acima, tudo bem? Somos uma facilitadora que viemos para desburocratizar o acesso ao crédito!

Se você não está com o CPF restrito, não tem problema. Também trabalhamos com empréstimos sem garantia, mas se esse não é o seu caso, estamos aqui para te apoiar e vencer esse obstáculo.

E quais são as vantagens de optar pela modalidade de empréstimo online garantido? Bem, além de ter acesso a crédito mesmo com o nome sujo na praça, os empréstimos na SuperSim pode ser realizados com vários benefícios relacionados aos juros, agilidade e flexibilidade.

Quer saber mais? Acesse o infográfico e confira!

Infográfico na íntegra

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Quais as vantagens de solicitar um empréstimo com a SuperSim?

Temos a maior taxa de aprovação do mercado de empréstimos, e isso não é à toa! A nossa missão é fazer com que você tenha mais acesso ao crédito e consiga mudar a sua realidade financeira, se livrando das dívidas, organizando o seu orçamento e tendo mais condições para tirar os seus sonhos do papel.

Falando em sonhos, foi sonhando com tudo isso que a SuperSim nasceu e conseguiu mudar milhares de vidas com empréstimos pessoais acessíveis e que realmente ajudam quem precisa.

Temos empréstimos pessoais sem garantia, para quem precisa ser aprovado com velocidade e ter o dinheiro na mão ainda mais rápido, e também empréstimos com garantia, para diminuir as taxas de juros de quem quer economizar e aumentar bastante as chances de aprovação.

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Quando um empréstimo vale a pena? Se você se faz muito essa pergunta, é preciso saber, desde o início, que a resposta certa é: depende. Esse tipo de investimento envolve riscos? Sim. No entanto, em alguns casos também pode ser muito vantajoso.

Sendo assim, não existe uma regra que diz se você deve ou não fazer um empréstimo. O importante mesmo é avaliar com calma a sua situação para tomar a melhor decisão. Sem contar que ter um bom planejamento financeiro faz toda a diferença.

Quer saber como fazer as melhores escolhas e evitar problemas na hora de fazer um empréstimo? Então, acompanhe este post e fique por dentro das dicas que separamos para você!

O que é um empréstimo?

Como o próprio nome já diz, esse é um recurso financeiro no qual você recebe uma quantia temporária. Em seguida, ao longo dos próximos meses ou anos, é preciso devolver esse dinheiro que pegou emprestado.

É justamente essa devolução que pode prejudicar a sua organização financeira, se não for bem planejada. Afinal, o retorno do valor de empréstimo pode vir acompanhado de uma taxa de juros.

Vale destacar que existem diversas maneiras de pedir um dinheiro emprestado. Por exemplo, há a possibilidade de solicitar a alguma pessoa conhecida, que vai estabelecer as regras para a devolução de acordo com o que acha importante.

Caso isso não seja possível, você pode recorrer a um banco ou demais instituições financeiras, como as fintechs. Nesse caso, existem contratos com os requisitos e obrigações que o pagador precisa cumprir para não comprometer o próprio crédito no mercado.

Além disso, saiba que é possível parcelar o valor do empréstimo. No entanto, quanto mais vezes for dividida a quantidade total, maiores as chances de juros altos. Afinal, você vai levar um tempo maior para pagar.

Outro ponto de destaque é que nem sempre é fácil conseguir um empréstimo. Isso acontece porque as organizações financeiras ou qualquer outra pessoa que pode oferecer esse valor temporário precisam saber que o indivíduo é capaz de devolver o dinheiro. Desse modo, geralmente, é necessário passar por uma análise de crédito para obter a quantia.

Em alguns casos, a instituição financeira também pergunta qual é a finalidade do empréstimo. Dessa forma, para consegui-lo, é preciso ter uma justificativa relevante e que demonstre planejamento e organização com as finanças.

Quais as principais categorias disponíveis?

Percebeu como um empréstimo envolve uma série de pontos importantes que uma pessoa precisa levar em conta? Não para por aí! Isso porque existem também diferentes categorias desse recurso financeiro.

Conhecer cada tipo de empréstimo é importante para saber quais são as suas principais características e identificar o modelo ideal para o seu caso. Lembre-se de que essa é uma estratégia que vai fazer toda a diferença quando o assunto é ter o melhor custo-benefício.

Sendo assim, que tal conhecer as principais categorias de empréstimo disponíveis? A seguir, veja a lista!

Consignado

Se você recebe aposentadoria ou algum valor fixo da Previdência Social, saiba que esse tipo de empréstimo pode chamar a sua atenção. Por conta dessa previsibilidade de renda mensal, é mais fácil conseguir essa categoria.

Um empréstimo consignado é aquele no qual as parcelas ou o valor integral é descontado automaticamente da folha de pagamento do solicitante. Outro ponto importante dessa categoria é que ela apresenta menores taxas de juros e pode oferecer ao indivíduo um prazo mais longo para quitar a dívida.

A praticidade também está na hora de apresentar a finalidade do empréstimo. Alguns lugares nem chegam a fazer essa pergunta. Sem mencionar que, às vezes, é possível solicitar o recurso sem nem precisar sair de casa. Basta usar o aplicativo na conta do banco no qual recebe a aposentadoria ou o dinheiro do INSS.

Pessoal

Outra categoria de empréstimo é o crédito pessoal. Esse é voltado para o público geral e apresenta características semelhantes ao consignado. No entanto, os juros tendem a ser mais altos e os prazos são menores.

Há também uma diferença considerável se comparar com a categoria anterior. Nesse caso, a análise de crédito da pessoa que está solicitando o empréstimo é bem mais criteriosa. Afinal, é preciso ter uma garantia de que ela conseguirá devolver o dinheiro no futuro.

Por isso, nem sempre é possível atender aos requisitos das políticas de crédito de uma instituição financeira. Score alto, análise de renda, justificativas plausíveis para o empréstimo: tudo isso pode ser fundamental para ter acesso a esse tipo de recurso.

Pessoal com garantia

Para facilitar o processo para garantir o empréstimo pessoal, é possível oferecer uma garantia. Essa opção está disponível para pessoas que têm posse de um bem material de alto valor, como um imóvel ou um veículo automotivo.

Nesse caso, a análise de crédito é menos rígida e os prazos não são tão apertados. Isso porque você oferece algo em troca caso não consiga cumprir com as obrigações de pagamento, como o bem material que possui.

Mas, percebeu um detalhe? Os riscos dessa categoria de empréstimo são maiores. Afinal, caso você não consiga pagar o valor que recebeu, pode perder uma parte ou todo o seu bem, caso ele tenha sido oferecido como garantia de pagamento.

Por esse motivo, antes de solicitar esse empréstimo, pense bem na garantia que você pretende oferecer. Além disso, faça uma análise financeira redobrada para saber se conseguirá ou não pagar as parcelas dentro do prazo.

Estudantil

Há também o empréstimo estudantil, conhecido como crédito universitário. Essa categoria é direcionada para todos os alunos do Ensino Superior da rede privada, que precisam de auxílio para o pagamento das mensalidades do curso.

Nesse caso, existem diferentes condições de juros e taxas, ao mesmo tempo em que há opções de financiamentos subsidiados pelo Governo Federal. Dessa maneira, é preciso analisar cada uma das alternativas e os seus requisitos.

Em algumas situações, é possível realizar o pagamento após a conclusão do curso, quando as chances de conseguir um bom emprego são maiores. No entanto, como visto, tudo vai depender do empréstimo contratado.

Quando um empréstimo vale a pena?

Já que esse recurso financeiro envolve alguns tipos de riscos de comprometer o crédito no mercado e pode vir com juros altos, será que é mesmo interessante fazer um empréstimo? Em alguns casos, sim.

Listamos algumas situações em que analisar a possibilidade de pedir um empréstimo vale a pena. Confira!

Quitar dívidas com alto custo de juros

Teve algum imprevisto e as suas dívidas acumularam? Pior ainda, são contas que apresentam juros altos de atraso ou parcelamento, maiores até que as taxas cobradas por um empréstimo?

Se esse for o caso, realmente pedir um dinheiro emprestado pode ser mais vantajoso para você. Assim, é possível quitar as dívidas e pagar um valor menor de juros, evitando o comprometimento da sua saúde financeira.

Compra de bens

Está com uma oportunidade incrível de fazer uma grande aquisição, mas não tem dinheiro o suficiente? Se esse bem que você tem interesse dura por muito tempo, pode ser uma boa ideia fazer um empréstimo.

Afinal, itens com benefícios a longo prazo têm uma maior durabilidade. Com isso, você não corre o risco de, no futuro, continuar pagando parcelas de um empréstimo feito para comprar algo que já nem existe mais.

Pagamento de um curso

Investir na sua formação profissional é sempre um passo importante. Por esse motivo, se você precisa de ajuda com os custos de um curso, e o empréstimo for a única solução disponível, vale sim a pena solicitá-lo.

No entanto, é possível encontrar aquelas opções que oferecem mais vantagens, como prazos mais altos e com juros menores. Pesquise, inclusive, com a instituição de ensino as alternativas que estão ao seu dispor.

Abertura do próprio negócio

Às vezes, um empréstimo também pode ser necessário para completar o capital inicial para abrir o próprio negócio. Nesse caso, trata-se de um investimento que pode trazer ótimos retornos.

Só que, antes de tomar essa decisão, experimente montar um excelente plano de negócios. Além disso, observe se a Taxa Interna de Retorno (TIR) é adequada para o possível número de parcelas do empréstimo.

Por que é importante contar com um planejamento financeiro?

Não importa qual seja o seu caso, um planejamento financeiro bem executado vai salvar a saúde das suas finanças. Com uma organização e boa programação dos gastos, é possível garantir que cada centavo do empréstimo será pago dentro do prazo.

Com isso, você evita pagar juros, consegue quitar a dívida sem prejudicar o seu nome no mercado e, ainda, conta com a tranquilidade de saber que não está devendo para ninguém.

Para fazer uma boa gestão das finanças pessoais, é interessante seguir alguns passos, como:

• evitar fazer novas dívidas enquanto está pagando o empréstimo;
• controlar os gastos;
• cortar despesas desnecessárias;
• verificar a possibilidade de renda extra;
• anotar tudo o que entra e sai do seu bolso;
• planejar o quanto pode gastar no início de cada mês, definindo limites para o seu orçamento.

Como conseguir um empréstimo?

Acha que pedir um empréstimo vale a pena? Então, é hora de ficar de olho em alguns cuidados para evitar dores de cabeça. Primeiramente, ter um bom crédito no mercado vai aumentar as chances de aprovação.

No entanto, você não vai querer fechar negócio com uma instituição que cobra mais, se há opções mais em conta, não é? Por isso, pesquise bastante! Assim, é possível avaliar todas as suas possibilidades e apostar naquela que tem o melhor custo-benefício.

Sem contar que é importante ler com cuidado todas as políticas de crédito dos bancos e empresas. Dessa forma, você evita surpresas e consegue se planejar melhor para quitar as dívidas.

Viu só como fazer um empréstimo vale a pena em diversos casos? Por esse motivo, avalie bem a sua situação antes de tomar a decisão e, é claro, mantenha sempre um bom planejamento das finanças pessoais.

Quer saber com quem contar na hora de pedir um empréstimo? Faça uma simulação sem compromisso conosco e veja as vantagens!

Simular Empréstimo

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Você é um dos brasileiros que estão endividados? Então, saiba que sua realidade pode mudar! É claro que é necessário ter organização financeira. Porém, uma forma de dar a volta por cima é solicitando um dos diferentes tipos de empréstimo existentes no mercado.

Porém, qual opção de empréstimo para trabalhador é a melhor? Não há uma resposta única, porque você precisa avaliar sua situação. Pensar nesses critérios ajuda a tomar a decisão certa.

Afinal, é bem provável que queira sair da lista das 77,7% das famílias brasileiras que fecharam o mês com alguma dívida, certo? Por isso, chegamos para ajudar!

Neste material, vamos explicar os principais tipos de empréstimo para você escolher o melhor. Então, que tal começar?

O que são empréstimos?

Os empréstimos são contratos feitos com instituições financeiras para conseguir o dinheiro que precisa. Em troca, é realizada a cobrança de juros, que incide pelo tempo de pagamento das prestações.

Conforme a modalidade contratada, o dinheiro é usado para uma determinada finalidade ou para qualquer objetivo. Por exemplo, existem linhas de crédito voltadas especificamente para a compra de casas e apartamentos. Outras, para a aquisição de veículos.

No entanto, a maioria permite que você utilize a quantia emprestada para alcançar qualquer objetivo. Quer viajar? Tudo bem. Pagar as dívidas? Melhor ainda! Quem sabe, quem determina é você.

É claro que, a depender da opção escolhida, você pagará uma taxa de juros maior ou menor. De toda forma, você terá todas as informações à sua disposição antes de assinar o contrato.

Como funcionam os empréstimos?

Sempre que contrata um empréstimo, solicita alguma quantia para o banco e recebe uma proposta. Ela traz:

• a quantidade de parcelas a pagar;
• o valor a ser quitado em cada uma delas;
• a taxa de juros aplicada;
• o Custo Efetivo Total (CET), que representa a taxa de juros com o acréscimo de outros encargos.

Ao concordar com as condições, você assina o contrato e recebe o dinheiro em sua conta. A partir disso, pode usá-lo da forma que preferir. Ao mesmo tempo, serão feitas as cobranças das prestações, conforme acordado com a instituição financeira.

Normalmente, a primeira parcela incide após 30 dias da contratação. No entanto, em alguns casos, ela pode ficar mais para frente, em um prazo de até 90 dias.

Vale a pena mencionar, ainda, que seu perfil passa por uma análise de crédito. A ideia é verificar qual é seu score, porque isso diminui os riscos do banco. Contudo, isso pode fazer os vários tipos de empréstimos ficarem longe das suas possibilidades.

É por essa razão que existem as fintechs de crédito. Elas desburocratizam o processo e trazem inclusão financeira. Ou seja, vale a pena pesquisar para encontrar a melhor alternativa para sua realidade.

Afinal, saber como fazer empréstimo fácil é mais simples do que parece. Você apenas precisa contar com uma fintech transparente e confiável.

Quando solicitar um empréstimo?

Tipos de empréstimo online

A necessidade de contratar uma linha de crédito pode surgir a partir de vários motivos. Em todas essas situações, você pode solicitar o crédito.

No entanto, os juros de empréstimo podem ser elevados. Então, antes de contratar o seu, comece pesquisando e verificando propostas de vários lugares diferentes para saber quais delas atendem ao que necessita.

Em seguida, avalie sua situação. Isso porque há motivos mais fortes para justificar a contratação do empréstimo. Eles são:

• pagamento de dívidas: é aquele cenário no qual você está com várias contas em aberto e precisa achar uma saída. Nesse caso, contrata apenas um crédito com uma taxa de juros atrativa para quitar todos os débitos;
• emergência: é uma situação imprevista e para a qual você não tem condições de arcar financeiramente falando. Assim, você utiliza o valor do empréstimo para pagar essa dívida e não ter seu nome com restrição nos órgãos de proteção ao crédito;
• reforma do imóvel: é uma opção para quem tem de fazer uma obra, mas não possui dinheiro suficiente para pagar à vista. Isso exige atenção para organizar as finanças e pagar as parcelas em dia.

De toda forma, é fundamental otimizar o uso do empréstimo contratado. Por esse motivo, avalie suas finanças, corte os gastos desnecessários e garanta que conseguirá pagar as prestações. Lembre-se de que a linha de crédito vai comprometer sua renda. Por isso, é necessário fazer ajustes.

Quais são os tipos de empréstimo?

Chegando à parte principal do conteúdo, temos os diferentes tipos de empréstimo. Existem inúmeras modalidades no mercado. Por isso, vamos citar apenas as principais a seguir. Ainda assim, elas trazem um bom panorama para que você tome uma decisão condizente com seu orçamento pessoal. Confira!

Empréstimo consignado

É uma linha de crédito voltada, principalmente, para servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS. Também pode ser utilizada por militares das Forças Armadas e funcionários CLT de empresas com parceria com algumas instituições financeiras que oferecem essa modalidade.

A vantagem é a taxa de juros, que costuma ser menor do que a do crédito pessoal. Isso acontece porque o consignado prevê o desconto da parcela na folha de pagamento. Ou seja, você vai receber a menos todo mês até que sua dívida seja quitada. Portanto, existe essa garantia. Ao mesmo tempo, tal benefício também implica um processo de contratação menos burocrático.

Por outro lado, você tem sua renda comprometida e pode se endividar ainda mais com os cartões de crédito consignados que costumam ser enviados pelo banco.

Além disso, você pode achar que está com o orçamento tranquilo e comprometer mais do que o esperado. Isso porque pode solicitar diversos empréstimos, desde que se mantenha dentro da margem consignável, que é de até 40% da sua renda.

Crédito pessoal

É uma das alternativas mais comuns para quem quer saber quando fazer empréstimo. Contudo, não é a mais atrativa, pois tem um processo mais burocrático e taxas de juros mais elevadas.

Essa linha de crédito é oferecida por bancos, e você pode usar o dinheiro como preferir. Porém, costuma ser necessário estar com o nome limpo. Outra limitação é o valor contratado. Como não existe garantia, é comum o banco oferecer uma proposta abaixo do esperado.

Crédito habitacional

É específico para a compra, reforma ou construção de imóveis, como o nome indica. O valor é concedido por um banco, que faz várias exigências. Por isso, saiba que tal modalidade é uma das mais burocráticas. Inclusive, o processo de análise leva alguns dias, até mesmo meses.

Um benefício é a possibilidade de usar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Porém, é preciso cumprir algumas regras. Por exemplo, ter mais de 3 anos de carteira assinada.

Crédito consolidado

É uma modalidade voltada a pessoas que têm diversas dívidas com uma mesma instituição financeira. Esse tipo de empréstimo possibilita pagar todos os débitos em aberto por meio de uma consolidação.

Na prática, funciona da seguinte forma: imagine que você tem dívidas de cartão de crédito, cheque especial e empréstimo bancário. O banco soma todos eles, reúne-os em um débito só e faz a proposta com base nesse crédito consolidado. Desse modo, você troca todas as pendências por apenas uma.

Ainda assim, não se engane! Todos os valores serão cobrados com uma taxa de juros que pode ser bastante elevada. Por isso, tenha atenção à proposta, caso contrário, você poderá ter problemas.

Empréstimo rotativo

Consiste no crédito contratado de forma automática no cartão de crédito. Assustou? Calma, é algo bastante simples. Sabe quando você recebe uma fatura alta e paga apenas o mínimo? Ou quita um valor intermediário? Então, é assim que você entra no chamado rotativo.

Esse é um dos tipos de empréstimo com taxa de juros mais elevada. Para ter uma ideia, a cobrança chega a 355% ao ano, segundo dados de fevereiro de 2022. Portanto, você empurra a dívida para a frente, mas terá de arcar com um custo bastante alto.

Para piorar, o rotativo só pode ser usado durante um mês. Em 30 dias, você terá de pagar a dívida inteira ou fazer uma renegociação com o banco — em condições piores do que as da fatura em aberto do mês anterior, tenha certeza.

Por isso, essa alternativa sempre deve ser evitada. O ideal é renegociar com o banco. Afinal, é bem provável que tenha de fazer isso no mês seguinte.

Cheque especial

É outra modalidade que deve ser evitada devido aos juros elevados. Em fevereiro de 2022, foi de 132,6% ao ano, conforme a mesma matéria que divulgou os dados sobre o crédito rotativo.

Apesar disso, você já deve ter entrado nessa armadilha. Isso porque o cheque especial é aquele limite que fica na conta — e que usamos de vez em quando em uma situação de emergência.

O ideal é falar com o banco e pedir para que tal limite seja retirado. No entanto, se quiser deixar uma quantia, opte pelo mínimo possível e evite usá-lo. Ah, e é cobrada uma tarifa de 0,25% ao mês sobre qualquer valor disponível acima de R$ 500. Ou seja, realmente não vale a pena.

Antecipação de 13° salário

Sabe aquele dinheiro que você recebe da empresa no final do ano? Você pode adiantá-lo. Porém, ele é um dos tipos de empréstimo disponíveis, e isso significa que você terá de pagar juros sobre essa solicitação.

Geralmente, tal opção está disponível no banco em que o trabalhador recebe seu salário. Assim, a instituição financeira oferece uma quantia compatível com seus ganhos e que será paga somente no recebimento do 13° salário.

Mas assim que o dinheiro cair na conta, ele é debitado. Dessa maneira, você fica a ver navios, só com a esperança de ter aquele reforço no final do ano. Além disso, terá de arcar com os juros. Por isso, é uma alternativa válida somente quando é realmente necessário. Caso contrário, evite.

Empréstimo sem garantia

É uma modalidade de empréstimo pessoal, mas com mais vantagens. Você não precisa oferecer nada em garantia e o processo é bastante simples. Inclusive, é uma alternativa para quem tem o nome negativado.

A contratação é feita 100% online e você consegue solicitar uma quantia limitada, mas que permite fazer o que você precisa. Outra vantagem é poder usar o dinheiro para o que desejar. Logo, não existe a necessidade de uma comprovação específica.

Além disso, não há burocracia. Você só deve comprovar que tem renda para quitar as parcelas. Pronto! O dinheiro já é disponibilizado na sua conta.

Empréstimo com garantia de celular

É outra opção rápida e prática. Nesse caso, você oferece seu celular como garantia. O que isso significa? Que continuará usando seu telefone e ele só será tomado se não pagar as parcelas — antes disso, são feitos vários contatos para chegar a um acordo.

A contratação também é 100% online e o processo é zero burocracia. Tanto é que esse tipo de empréstimo tem a maior taxa de aprovação do mercado. Para contratá-lo, você só precisa comprovar renda e ter um celular Android.

Então, preencha seu cadastro, passe todas as informações e tenha seu dinheiro na conta em até 30 minutos. Rápido e fácil, sem dificuldades. Afinal, o empréstimo com garantia de celular é flexível e acessível.

Como escolher o tipo de empréstimo ideal?

Diante de todas essas informações, fica claro que você deve avaliar sua situação para escolher o melhor tipo de empréstimo. Para isso, pense nos objetivos que deseja conquistar. Em seguida, considere quanto você pode pagar por mês.

Então, avalie as características de cada uma das linhas de crédito, analise qual sua finalidade e seus pontos positivos e negativos. A partir disso, você já vai ter um direcionamento.

No final, pesquise as diferentes instituições financeiras e fintechs. Essas últimas tendem a oferecer mais vantagens, porque têm uma estrutura mais enxuta. Ao mesmo tempo, oferecem um alto nível de transparência nos contratos. Ou seja, é só ganha-ganha!

Esse é o caso da SuperSim. Dessa forma, você terá acesso ao crédito que precisa com uma taxa de juros atrativa e outros benefícios. Entenda mais a seguir!

Quais são os diferenciais da SuperSim?

A SuperSim é uma fintech de crédito que busca fazer a inclusão financeira de verdade. Por isso, a gente confia nas pessoas e oferece propostas personalizadas para cada perfil. O resultado é a maior taxa de aprovação do mercado.

Esses são apenas alguns diferenciais. Ainda há outros:

• pagamento do empréstimo em até 30 minutos após a aprovação ou você não paga os juros — conforme os termos e condições;
• aumento de limite automático nos próximos empréstimos;
• contratação de R$ 250 a R$ 2.500 para pagar em até 12 vezes nas modalidades de empréstimo, sem garantia ou com garantia de celular;
• incidência de juros que variam de 12,9% a 17,5% ao mês;
• aceitação de negativados de todo o Brasil;
• pagamentos do empréstimo via boleto bancário enviado por e-mail ou acesso à sua conta na SuperSim.

Por isso, lembre-se de que a inclusão financeira é difícil, mas não impossível. Você pode sair da situação em que está. Basta contar com o parceiro certo para ter acesso aos tipos de empréstimo ideais para sua realidade.

Então, que tal conferir as oportunidades? Simule sem compromisso o empréstimo com maior taxa de aprovação aqui:

Simular Empréstimo

O post Fique por dentro dos principais tipos de empréstimo apareceu primeiro em SuperSim.

Você sabe como funcionam os juros de empréstimo? No momento de procurar por crédito, sabemos que a taxa de juros costuma ser uma das principais preocupações. No entanto, entender sobre o assunto, muitas vezes, não é uma tarefa fácil por causa dos diversos termos técnicos que são usados.

Os juros estão presentes em todas as operações financeiras que são realizadas. Por essa razão, saber como eles funcionam e como é possível calculá-los é fundamental para manter o seu planejamento financeiro em dia.

Pensando nisso, preparamos este post para ajudar você a entender, de uma vez por todas, como funciona o empréstimo e sanar as principais dúvidas relacionadas ao tema. Se você tem interesse pelo assunto, continue a leitura para conferir os detalhes. Não perca!

Qual é a lógica de um empréstimo?

O primeiro passo para entender sobre o assunto é conhecer sobre a lógica de um empréstimo. Na prática, existem diversas modalidades de crédito no mercado, e cada uma delas visa a atender a demandas específicas.

O empréstimo é realizado entre a financeira e o interessado que deseja pegar uma quantia específica em dinheiro e assumir o compromisso de pagá-la futuramente, de maneira parcelada e com o acréscimo de juros.

Os valores que são liberados para cada pessoa, assim como a taxa de juros, podem variar de acordo com a instituição que concede o crédito e conforme o que foi estabelecido no contrato.

O valor emprestado não precisa ter um destino fixo. Isso quer dizer que é possível gastá-lo da maneira que preferir — diferentemente do que ocorre em custeios e financiamentos, em que o dinheiro liberado pelo banco ao cliente só pode ser usado para uma finalidade específica. A seguir, vamos apresentar as principais modalidades de empréstimo que existem.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é o tipo mais comum que existe. Nesse caso, o dinheiro é liberado diretamente na conta corrente do solicitante — o que torna essa modalidade muito útil para emergências.

Empréstimo consignado

Já o empréstimo consignado permite que uma cliente pegue determinada quantia em dinheiro e os valores das parcelas são descontados diretamente em seu salário, aposentadoria ou pensão.

Em geral, essa modalidade conta com juros mais baixos, mas só pode ser requerida por pessoas que trabalham em locais conveniados a uma instituição financeira, e por aposentados ou pensionistas do INSS.

Empréstimo com garantia

Além do empréstimo pessoal tradicional, também é possível solicitar o empréstimo com garantia. Nesse caso, é possível conseguir parcelas mais baratas, prazos mais longos e taxas de juros menores, justamente, porque você oferece um bem como garantia, como uma casa, um veículo ou, até mesmo, um celular.

As modalidades de casa e de veículo são as mais comuns, mas não são tão simples, afinal, exigem mais documentos e não são todas as pessoas que têm esses bens em seus nomes. Por isso, pensando em facilitar a concessão de empréstimos, a SuperSim aceita o celular como garantia.

O empréstimo com garantia de celular é capaz de auxiliar ainda mais quem necessita de empréstimo rápido e com poucos juros, já que ele triplica as chances de aprovação. Depois da aprovação final, o dinheiro cai na sua conta em até 30 minutos. Para ser elegível a essa modalidade, basta ter um aparelho com sistema Android.

Como funcionam os juros de um empréstimo?

Diferentes fatores podem influenciar a definição do valor dos juros dos empréstimos. Cada instituição pode cobrar taxas distintas, conforme o perfil da pessoa que solicita o crédito e a política da companhia.

Na prática, quanto menor a taxa de juros, menor deve ser o valor total pago. A taxa é sempre calculada em cima do valor inicial (aquele que foi pego como empréstimo), acrescido do valor dos juros que foram cobrados no mês anterior.

Além disso, o tipo de juros cobrados, que pode ser simples ou composto, também influencia a quantia final. A seguir, vamos apresentar mais detalhes sobre eles.

Juros simples

O cálculo de juros simples costuma ser de fácil entendimento, já que, nessa modalidade, a taxa que foi definida é aplicada mensalmente em cima da quantia recebida. Por isso, uma pessoa que solicita um empréstimo nessa modalidade, por exemplo, de R$1 mil com juros de 3% ao mês, deve pagar o correspondente a R$30,00 mensais até o fim do pagamento de todas as parcelas.

Juros compostos

Como vimos, os juros simples se baseiam no valor total do empréstimo. Já os juros compostos têm como base o valor total e os juros que se acumulam em cada período. Assim, nesse caso, a taxa é calculada em cima do valor inicial (aquele que você pegou emprestado), acrescido do valor dos juros que foram cobrados no mês anterior.

Vamos supor que você optou por um empréstimo de R$1 mil com 3% de juros ao mês, ou seja, o valor do juros no primeiro mês é de R$30,00. Contudo, no mês seguinte, é preciso considerar o valor total do empréstimo e a taxa de juros do mês anterior — o que faz com que o valor a ser calculado para a segunda parcela seja de 3% de R$1.030,00.

Da mesma forma deve ocorrer nos meses subsequentes, com o valor sendo recalculado de acordo com a taxa de juros do mês anterior.

O que define o valor de um empréstimo?

O que determina o valor de um empréstimo não é um único fator, por isso, a taxa de juros não é o único custo envolvido na operação. Isso ocorre porque a taxa de empréstimo deve funcionar como um artifício de segurança da instituição financeira para as situações em que o indivíduo solicita o crédito e não arca com as parcelas.

Por isso, diversos quesitos podem influenciar esse momento, como a política de crédito interna da instituição financeira e a situação econômica do país. Em geral, três pontos costumam ser usados pelas instituições no momento de definir o valor de um empréstimo, são eles:

• custo da venda;
• taxa de retorno do investidor.;
• custo de aquisição do cliente.

Dentro desse cálculo, ainda é possível levar em consideração fatores como o risco de inadimplência e o de crédito.

Taxa Selic

Uma das variáveis que é capaz de afetar o custo do empréstimo é a taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) — a taxa básica da economia do Brasil. Ela é utilizada como base para definir as taxas de juros que são cobradas nos empréstimos de qualquer natureza.

A taxa Selic é impactada de maneira direta pelo cenário econômico do Brasil, como a diminuição ou o aumento da inflação. Além dos empréstimos, os investimentos, a cotação do dólar e o consumo também são afetados por variações na Selic.

CET — Custo Efetivo Total

Entre as taxas, seguros e encargos que compõem o valor do empréstimo há o CET (Custo Efetivo Total), que inclui:

• tarifa de cadastro: taxa que não é obrigatória, mas que é cobrada por diferentes agentes financeiros a fim de cobrir custos com pesquisa sobre a situação financeira do cliente;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): encargo obrigatório que é cobrado de todos os empréstimos, operações de câmbio, financiamentos e títulos imobiliários. O seu valor deve ser somado ao valor total do empréstimo;
• seguros: determinadas instituições financeiras também podem cobrar seguros, a fim de assegurar o pagamento do empréstimo em caso de situações excepcionais, como desemprego ou morte do titular.

Ainda há a possibilidade de serem cobradas taxas administrativas e taxas de manutenção de cadastro. No entanto, essas cobranças podem mudar, conforme a política de crédito da instituição financeira.

De acordo com a legislação, a instituição financeira deve fornecer ao cliente o CET mínimo e máximo antes da contratação do empréstimo. No entanto, é válido destacar que nem sempre as taxas de juros mais baixas estão relacionadas com um CET menor.

O que acontece em caso de atraso do pagamento?

Em caso de atraso no pagamento do empréstimo, há a incidência de juros, de acordo com o número de valor das parcelas. Essa quantia é cobrada sobre o valor em aberto e aumenta conforme o atraso no pagamento. Veja, nos próximos tópicos, mais detalhes sobre o tema.

Juros e encargos do empréstimo

Solicitar um empréstimo, como vimos, já costuma gerar uma taxa de juros que é cobrada sobre as parcelas. Contudo, as pessoas que atrasam o pagamento das parcelas têm outras obrigações, são elas:

• juros remuneratórios: a sua incidência só ocorre quando o pagamento de parcelas não é feito em dia. O Conselho Monetário Nacional (CMN) aponta que essa taxa deve ser diária, da mesma maneira que a dos juros de empréstimo;
• juros moratórios: mais um tipo de juros cobrado em decorrência do atraso, limitados a 1% ao mês sobre o total da parcela em atraso e pelo período do atraso;
• multa moratória: o atraso no pagamento também gera uma multa moratória de 2% sobre o valor da dívida não paga;
• IOF: como vimos, é um imposto federal cobrado em operações financeiras, como o empréstimo. A taxa em caso de atraso é de 0,38% sobre o valor total, mais uma porcentagem diária de 0,0082%, que deve ser calculada conforme o prazo de pagamento.

Como conseguir as melhores taxas de empréstimo?

Para conseguir as melhores taxas de empréstimo e aprimorar a sua saúde financeira, uma boa opção é procurar quitar as parcelas de maneira mais rápida, se isso for possível. Isso porque ao pagar cada prestação, o valor fica menor, pois seria referente aos juros abatidos.

No caso de um empréstimo que foi contratado para ser pago em 12 vezes, e ainda faltam seis parcelas, por exemplo, ao realizar a quitação, o valor proporcional de juros deve ser deduzido da quantia devida. Assim, a dívida se torna menor do que o que havia sido combinado inicialmente entre as partes.

Mais uma opção relevante é procurar por empréstimo sem juros. Assim, as taxas se tornam muito mais atrativas. Sabemos que em um primeiro momento, essa opção pode parecer algo praticamente impossível, mas saiba que a SuperSim pode ajudar com essa tarefa!

Como a SuperSim pode ajudar a obter empréstimo sem juros?

A SuperSim lançou o Multiplik, um aplicativo que pode cortar os juros e levar você a um empréstimo grátis. Trata-se de um programa de indicação sem prazo de validade que permite a você ganhar dinheiro de verdade.

O Multiplik oferece descontos progressivos nos empréstimos e abatimentos nas parcelas. Você pode usá-lo, por exemplo, para obter benefícios em empréstimos ativos, como descontos em suas parcelas mensais ou, até mesmo, para conseguir um empréstimo de graça para você.

Você pode usá-lo, inclusive, como uma nova fonte para obter uma renda extra ou para trabalhar de casa, já que é possível ganhar dinheiro usando apenas um aplicativo em seu celular. Como se trata de um programa de indicação, você consegue ganhar benefícios e vantagens ao recomendar amigos que solicitam empréstimos.

Para começar a usar esse programa, procure pela área do Multiplik dentro de seu perfil de usuário da SuperSim. Nesse local, você consegue acessar o seu código de indicador (embaixador da marca) e as demais funções de recomendação.

Todas as vezes que alguém usar o seu link ou código para fazer um empréstimo pessoal online na SuperSim, é possível aproveitar os benefícios da indicação depois que o processo for aprovado.

Consequentemente, a cada empréstimo feito, mais descontos você recebe, até que a sua operação financeira saia de graça, sem juros algum. Por isso, procure indicar o máximo que puder a fim de tornar o Multiplik um verdadeiro aplicativo para ganhar dinheiro, uma vez que quanto mais amigos aderirem, maiores são as vantagens obtidas.

Agora que você já sabe como funcionam os juros de empréstimo e conhece outras informações importantes relacionadas ao tema, saiba que já está mais preparado para optar pela melhor alternativa quando precisar de dinheiro. Dessa maneira, torna-se possível garantir o melhor negócio e ficar mais tranquilo ao obter juros mais baixos!

Para que você possa usufruir de todos os benefícios que viu aqui sobre o Multiplik, como descontos em suas parcelas mensais e empréstimo sem cobrança de juros, indique e ganhe agora mesmo!

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Saber quando fazer um empréstimo é essencial para aproveitar todas as vantagens de realizar esse tipo de processo. Existem uma série de aspectos que devem ser considerados nesse momento. Fazer isso sem planejamento pode se tornar um verdadeiro pesadelo.

O empréstimo pessoal é uma salvação para muitas pessoas. Mas, para você obter todos esses benefícios é fundamental ter um bom planejamento e conhecer bem as finanças. Foi pensando nisso que resolvemos elaborar este conteúdo.

Nele, mostraremos os principais aspectos que devem ser considerados na hora de solicitar um empréstimo. Continue lendo!

Quais são os benefícios de um empréstimo?

Antes de falar dos principais aspectos a serem observados na hora de contrair um empréstimo mostraremos os principais benefícios que ele pode proporcionar. Continue lendo!

Quitar dívidas

Um dos benefícios que podem ser conquistado com os empréstimos é a possibilidade de quitar dívidas que estão muito caras. Geralmente, as pessoas contraem crédito com taxa de juros muito alta. Seja com bancos mais tradicionais ou, até mesmo com outras pessoas.

Nesse caso, você pode substituir essa dívida cara por outra mais barata. Ou seja, com uma taxa de juros reduzida e com mais tempo para pagar. Logo, você pode reorganizar suas finanças utilizando o crédito pessoal.

Além de quitar dívidas que estão prejudicando sua vida financeira, também é possível pagar contas em atraso que estão negativando o seu CPF perante os órgãos de proteção ao crédito. Existem linhas que oferecem crédito para negativados, como é o caso do empréstimo com garantia de celular.

Fazer investimentos em negócios

Outra grande vantagem de pegar um empréstimo é a possibilidade de fazer investimentos em seus negócios ou em novos empreendimentos. Abrir uma empresa demanda dinheiro e muitas vezes as pessoas deixam uma oportunidade de negócios passar pelo fato de não ter a quantia total.

Às vezes, até mesmo quem tem bons empregos podem ter um sentimento forte e um desejo latente de criar o seu próprio negócio. Mas, esse sonho é ceifado logo no começo, quando a pessoa começa a entender os custos que uma empresa pode ter no início de sua existência.

Com um empréstimo pessoal, o sonho de ter o próprio negócio pode estar mais próximo. Afinal, o dinheiro levantado pode ser utilizado como o cliente desejar. Diferentemente dos financiamentos, com uma destinação específica, que pode ser para a compra de um veículo, casa ou equipamentos, por exemplo.

Aproveitar oportunidade para adquirir produtos exclusivos ou com um bom preço

Outra grande vantagem é a possibilidade de adquirir produtos exclusivos ou que estão com um preço muito baixo. Não é raro encontrar lojas que fazem promoções em alguns produtos, mas algumas pessoas ficam limitadas pela falta de recursos para pegar a compra.

Com um empréstimo que tenha boas taxas de juros é possível contrair o crédito, efetuar a compra e ainda sair economizando, caso tivesse adquirido o produto no preço convencional. Mas, para isso ocorrer, é preciso contar com uma instituição financeira que ofereça uma análise rápida. Discorreremos mais sobre isso em outro tópico deste conteúdo.

Quais são os 5 aspectos a considerar para saber quando fazer empréstimo?

Agora, chegamos ao ponto principal deste conteúdo. Nele, mostraremos os 5 aspectos que você deve analisar para saber quando fazer um empréstimo. Continue lendo!

1. Verifique sua situação financeira atual

O primeiro aspecto a ser considerado é a sua situação financeira atual. Quem está com as contas muito desequilibradas podem ter ainda mais problemas ao contrair um empréstimo. Portanto, o primeiro e mais importante passo é arrumar a casa para receber os valores a solicitar no seu crédito.

Muitas pessoas contraem empréstimos sem passar por essa etapa tão importante. Quando chega o dia do vencimento da parcela, são surpreendidos e acreditam que esse tipo de procedimento é ruim e preferem nem ouvir falar sobre ele.

Contudo, isso é um grande erro. Você precisa ter em mente que o crédito pessoal é uma alternativa excepcional, contudo é preciso ter uma preparação prévia para evitar cair em problemas no futuro.

2. Analise as datas de pagamento das parcelas

Outro detalhe que muitas pessoas se esquecem na hora de solicitar um empréstimo é a data de pagamento das parcelas. Esse é um assunto que merece muito destaque. Afinal, deixar vencer uma única prestação — mesmo que seja por alguns dias — pode trazer graves consequências, prejudicando a sua gestão financeira.

Isso porque, caso isso aconteça você deverá pagar juros e multa para arcar com o período de atraso. Além disso, caso demore mais dias para pagar a parcela é possível que o seu CPF seja inserido nos órgãos de proteção ao crédito, o que pode piorar ainda mais a situação.

Mas, isso é muito simples de resolver. Escolha por empresas que ofereçam a possibilidade de você mesmo selecionar a melhor data de pagamento. Sim, isso é uma possibilidade para algumas instituições financeiras mais modernas e flexíveis. Portanto, não deixe de selecionar os dias de pagamento mais adequados á sua necessidade.

3. Tenha atenção ao valor da parcela e o prazo

Além de verificar a melhor data para pagamento das parcelas também é importante analisar com cautela o valor da parcela e o prazo de pagamento. Esses dois elementos devem estar perfeitamente alinhados ao planejamento, que discorreremos com mais detalhes em outro tópico deste artigo.

Caso exista algum tipo de desalinhamento, toda sua gestão financeira pode ir por água abaixo. Sobre o prazo, é importante analisar se você terá condições de manter os pagamentos em dia durante todo o período de duração do contrato. Por isso, sempre considere eventuais percalços no caminho.

Por exemplo, despesas não previstas, perda de fonte de renda entre outros problemas. Para não errar nessa hora vale a pena ter uma reserva de emergência com um valor mínimo para honrar algumas parcelas do empréstimo. Outra opção muito interessante é contratar o seguro oferecido pela instituição financeira.

Nesse caso, o pagamento de suas parcelas é assegurado caso você tenha algum tipo de dificuldade para fazer os pagamentos.

4. Tenha a exata destinação do dinheiro levantado

Outro ponto que muitas pessoas acabam se esquecendo é quanto a destinação do valor levantado no empréstimo. Algumas pessoas contraem o crédito pelo simples desejo de ter um dinheiro, mas não sabem exatamente como utilizá-lo.

Isso acontece porque o crédito pessoal tem como característica principal a possibilidade de utilizar o dinheiro como bem entender. Mas, algumas pessoas olham para isso de forma equivocada. Todo empréstimo, independentemente de exigir uma destinação ou não, deve ter um motivo para existir, mesmo que a modalidade não exija isso.

Em outras palavras, significa afirmar que você precisa saber como gastará os valores. Não precisa ser uma coisa somente. Você pode utilizar o montante para pagar dívidas, investir em negócios e todos os outros itens que já mencionamos. O mais importante é saber exatamente como esse dinheiro será gasto.

Sempre com a ideia em mente de que não podem existir desvios. Ou seja, todo recurso levantado será exclusivamente aplicado nos objetivos traçados antes mesmo de você procurar uma linha de crédito.

5. Utilize algum tipo de acompanhamento de pagamentos

Por fim, também é muito importante que você desenvolva alguma metodologia para acompanhar o pagamento das parcelas, bem como o seu saldo devedor. Para fazer isso, é perfeitamente possível lançar mão do papel e caneta ou utilizar uma simples planilha de Excel.

Mas, se você é uma pessoa que gosta de ter mais controle sobre suas finanças também existe a possibilidade de utilizar um aplicativo ou sistema de gestão pessoal. Atualmente, existem softwares pagos e gratuitos que fazem esse trabalho.

O interessante é que eles geram relatórios, gráficos de despesas, lembretes de pagamento de contas etc.. Mas, se você não quer adquirir esse tipo de sistema ainda pode realizar todo controle com o auxílio do Excel. Ele é uma ferramenta formidável e pode ajudar muito nesse processo.

O que não pode acontecer é deixar de produzir seus respectivos controles de pagamento. Sem eles, você pode se perder durante o processo. Inclusive, esquecer de pagar alguma parcela e ter que arcar com os juros e multa que ocorrerão.

Portanto, independentemente da forma em que ele será feito, o controle de pagamentos é algo imprescindível para quem deseja saber quando fazer empréstimo.

Como se planejar para pagar?

No último tópico, discorremos brevemente sobre o planejamento para pegar um empréstimo. Esse é um passo imprescindível para quem deseja desfrutar de todos os benefícios desse processo. Pensando nisso, nós preparamos algumas dicas para que você posa se planejar para pagar um empréstimo. Continue lendo!

Faça uma lista de gastos atuais

O primeiro passo para se planejar para pegar um empréstimo é listar todos os seus gastos. No passado, fazer esse controle de contas a serem pagas era muito desafiador. As pessoas eram obrigadas a executar isso manualmente. Mas, atualmente não há mais como pensar nesse processo sem utilizar a tecnologia.

Uma simples planilha do Excel já é o suficiente para analisar suas despesas mensais. É importante que você coloque tudo. Nada pode faltar no seu controle. A partir de então, você saberá quanto do seu salário ou rendimento pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.

Entenda para onde vai o seu dinheiro

Também é muito importante saber para onde vai o seu dinheiro. Ou seja, com quais despesas você aplica o que ganha por mês. O objetivo desse processo no planejamento é encontrar gastos que podem ser reduzidos ou, até mesmo, removidos.

Ao diminuir gastos desnecessários é possível ter um montante maior no final do mês para se comprometer com o pagamento das parcelas. Além disso, também é importante entender que existem despesas que não podem ser eliminadas ou reduzidas.

Por exemplo, a compra de medicamentos ou outros produtos essenciais são indiscutivelmente irreduzíveis. Logo, esse tipo de diminuição nem sequer deve ser pautada.

Priorize os pagamentos das parcelas

Por falar em parcelas, é muito importante que você priorize esse pagamento. Afinal, ao deixar atrasar algum valor você pode ter consequências graves. Entre elas, a aplicação de juros e cobrança de multa pelo atraso. Portanto, evite ao máximo esse processo.

Outro ponto importante é que o vencimento dessas parcelas sem o respectivo pagamento pode acarretar a negativação perante os órgãos de proteção ao crédito, entre outros prejuízos.

Evite contrair outras dívidas antes da quitação do empréstimo

Por fim, vale a pena evitar contrair outras dívidas antes que o empréstimo seja quitado. Isso porque, todo planejamento pode ser prejudicado se você assumir outros tipos de parcelas além do valor levantado.

Isso só deve ser feito se você pegar um empréstimo para quitar a outra dívida, aproveitando para reduzir a taxa de juros de um crédito anterior.

Como escolher a instituição financeira?

Por fim, você deve escolher uma instituição financeira que ofereça alguns diferenciais. Atualmente, temos diversas empresas que oferecem linhas de crédito distintas. Mas, temos algumas que podem trazer vantagens realmente interessantes.

Primeiro, selecione sempre uma instituição financeira com credibilidade no mercado. E como identificar isso? Muito simples, abra o site e navegue pelas informações. O ideal é ir até o final da página para encontrar os dados do negócio, seu CNPJ e outras informações de contato.

Em seguida, analise o processo de oferta de crédito. Atualmente não dá mais para ficar esperando dias por uma análise de crédito que ainda pode ser negada. Você precisa ter a resposta da sua solicitação rapidamente. De preferência, em poucos minutos. Acredite, temos empresas que aprovam e enviam o dinheiro em 30 minutos.

Outro ponto importante a ser observado é a taxa de juros. Empresas de confiança já deixam claro o montante de juros cobrado no processo. Isso pode ser observado no final da página, nas informações de rodapé.

Por fim, saber quando fazer um empréstimo pode ser determinante entre o sucesso da sua solicitação. Tanto para obter a aprovação do crédito, quanto para utilizar o dinheiro da melhor forma possível e, principalmente, garantir o pagamento das parcelas com tranquilidade.

Gostou deste artigo? Então, simule o seu empréstimo agora mesmo e veja qual a melhor linha de crédito para o seu cenário atual.

Empréstimo pessoal online!

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Os dias de folga abrem espaço para novas oportunidades de fazer uma renda extra e complementar a renda da casa, certo? Saiba como abaixo!

Na maioria das cidades, os bailes, blocos e desfiles foram adiados, mas os dias de folga serão mantidos. A previsão é de que quase metade dos brasileiros vai curtir o feriadão em casa, evitando aglomerações e despesas grandes. Aproveitando a ocasião, é possível ganhar dinheiro sem precisar investir muito.

Qual é a expectativa para o Carnaval de 2022?

Com o adiamento dos eventos de Carnaval, os foliões devem aproveitar o feriado para descansar em casa e curtir o tempo livre com a família e amigos em parques, praias, bares e locais abertos em geral. A regra é evitar aglomerações e espaços fechados.
São esperados dias mais amenos em fevereiro, com calor e menos chuvas, em grande parte do país. O clima será um convite aos passeios ao ar livre e, para os caseiros, será uma oportunidade de maratonar séries e assistir filmes, no conforto do lar.

Como ganhar dinheiro no Carnaval sem folia?

Este ano, mais uma vez, a criatividade será fundamental para quem quiser tirar algum lucro durante o feriado de Carnaval. As tradicionais vendas de fantasias, bebidas e realização de eventos relacionados à festividade, precisarão esperar até o feriado de Tiradentes, data prevista para os festejos carnavalescos.
Em abril, então, durante o carnaval fora de época, todas estas atividades poderão ser retomadas, trazendo alívio para que sustenta a família trabalhando nesta área.

Adaptando-se ao momento

O jeito é identificar oportunidades e oferecer produtos e serviços adequados ao momento. E a melhor maneira de fazer isso é observando o comportamento do local onde você pretende oferecer seus produtos e serviços.
Já se sabe que quase metade dos brasileiros pretende curtir o feriado descansando em casa ou passeando ao ar livre, longe de aglomerações. Por isso, as melhores ideias de negócio para ganhar dinheiro nesta época devem ser aquelas que possam ser realizadas em uma destas suas possibilidades: comercializar em locais abertos ou em delivery, ou ambos.
 

Faça o orçamento do capital inicial

Ideias lucrativas para tirar do papel

Veja abaixo algumas ideias com excelente potencial para ter sucesso, nesta época.

1. Explore os pontos recreativos da cidade.
   Locais ao ar livre devem receber bastante movimento, no feriado prolongado. Veja o perfil do local, identifique quais produtos ou serviços podem ser vendidos ali com facilidade, por exemplo: em parques, onde há muitas crianças, vender alimentos (biscoitos, chocolate, picolé), balões e brinquedos para as crianças.
2. Embarque na onda do delivery.
   Não tem jeito, o brasileiro que vai curtir o feriado em casa, não vai querer ficar trabalhando na cozinha, fazendo comida. Por isso, todos os comércios via delivery, principalmente de alimentos, estarão bastante aquecidos.
   Se você ainda não tem cadastro em aplicativos que prestam este tipo de serviço, use e abuse das redes sociais para divulgar seu negócio. Colocar anúncios nos murais de aviso do prédio e nos escaninhos também são excelentes formas de fazer propaganda do seu trabalho.
3. Brecho ou venda de garagem
   Esta atividade é duplamente vantajosa porque você pode ganhar dinheiro e, ao mesmo tempo, eliminar da sua casa os objetos acumulados sem utilidade. Selecione todos os itens que não quer mais, avalie o estado de conservação e limpeza e estabeleça preços atrativos. Normalmente, para itens usados, o preço base é a metade do valor do mesmo item novo.

Quer fazer uma renda extra, mas não sabe por onde começar?

Ao começar um novo negócio, ainda que seja uma atividade temporária, é fundamental se perguntar: “O que eu gosto de fazer?” e “o que eu faço bem?”. Estas duas perguntas podem impactar muito o sucesso da sua empreitada. Isto acontece porque o prazer em executar o trabalho compensa tanto quanto o lucro obtido. Além disso, quando se tenta comercializar algo que tem a ver com a sua vocação, o produto terá boa qualidade, sem muito esforço. Nem sempre dará para unir as duas coisas, mas usando a criatividade, você pode tentar encontrar um ponto de intersecção entre elas.

Botando a mão na massa.

Se você já sabe aquilo que quer fazer, então agora é a hora de colocar em prática.
Antes de mais nada, tenha metas claras. Determine o seu objetivo, de forma realista e estabeleça um plano de ação. Este planejamento será o seu norte ao longo do processo. Saiba exatamente quanto você pretende lucrar, quanto você precisa investir e quanto você precisa vender, para alcançar o seu objetivo. Avalie quantas horas de trabalho você precisará dedicar ao seu empreendimento e procure otimizar o tempo gasto.

Tem muitas ideias, vontade de trabalhar, mas falta recurso para começar.

Por mais simples e temporário que seja seu negócio, pode ser que um investimento inicial seja a chave para conseguir pôr em prática os seus planos. Começar um negócio sempre demanda a compra de insumos, de materiais, embalagens, divulgação e tudo isso custa dinheiro.
Nesse sentido, vale a pena buscar dinheiro emprestado na hora de começar. Faça as contas e veja se as taxas e juros que você pagará cabem nos seus planos, sem afetar tanto a sua margem de lucro. Confira esse exemplo de formação de preços venda:

Caso queira calcular melhor o preço de venda confira no sebrae

Fazer empréstimo em uma Fintech segura, eficiente e rápida vai alavancar a execução dos seus planos. Na SuperSim, você consegue dinheiro emprestado na hora, resolve tudo online, sem burocracias e sem perda de tempo. Para quem tem dificuldade em conseguir empréstimo, por estar negativado ou por ter histórico de dívidas, o empréstimo com celular de garantia pode ser a solução.
O empréstimo com celular de garantia é um modelo de empréstimo que triplica as suas chances de conseguir aprovação e possibilita o seu acesso ao crédito, sem complicação. Simule no site o valor do empréstimo e o prazo de pagamento — você tem até 12 meses para pagar com tranquilidade. No próprio site você pode enviar o seu pedido e, quando for aprovado, você recebe o dinheiro na conta em até 30 minutos (veja termos e condições no site).

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Veja os 3 principais motivos da inflação e, de quebra, algumas dicas para driblar os preços altos, até a crise terminar.

Qualquer pessoa normal pôde perceber, nos últimos tempos, que quase tudo está mais caro. A alta de preços atrapalha a vida a todos nós: desde a ida ao supermercado, até a compra de bens duráveis, como eletrodomésticos, automóveis e até imóveis.
Quer entender melhor como funciona a inflação, que tem interferido nos preços e esvaziado o seu bolso? Vamos esclarecer adiante.

O que é inflação?

Basicamente, a inflação significa um excesso de dinheiro circulando nas mãos das pessoas. A princípio, parece até uma coisa positiva, mas não é. O dinheiro circulando, em excesso, perde o valor — há uma redução no poder de compra. Logo, o preço das coisas aumenta.

O que causa a inflação?

Quem viveu nas décadas de 1980 e 1990, sabe que cada visita ao supermercado causava espanto. Entretanto, desde o início do Plano REAL, pudemos contar com uma estabilidade aceitável nos preços das coisas.

Atualmente, atravessamos alguns anos de muitas incertezas na economia. Passaram-se 2 anos de pandemia, piorando ainda mais o cenário que já era problemático. O resultado foi: taxas recordes de desemprego, problemas políticos e institucionais.

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Os 3 principais motivos para a atual inflação

Recentemente, podemos perceber 3 grandes causadores da inflação no Brasil.

Crise sanitária

A pandemia formou um panorama desfavorável ao crescimento econômico: trabalhadores parados, fábricas produzindo menos, desemprego, redução do consumo, menos crédito pessoal em empréstimos e empresas fechando.
Para tentar remediar a situação crítica, o governo injetou dinheiro na economia, aumentando a quantidade de moeda circulante. E mesmo assim, infelizmente as medidas não foram eficientes para amenizar a crise.

Regulação do preço do combustível pela cotação internacional.

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O Brasil há poucos anos, passou a cotar o valor do petróleo produzido aqui, conforme o valor praticado internacionalmente.
Portanto, qualquer oscilação causada por motivos internacionais, impactam o valor do preço do combustível no país. Em consequência disso, a alta do valor do combustível foi maior que 40%, para o consumidor final, encarecendo toda a cadeia de produção do país.

Alta do dólar

A desvalorização do Real, em relação ao dólar, fez com que a maioria dos insumos para a produção nacional ficassem mais caras, porque são importadas e cotadas em dólar.

Recorde da inflação.

A inflação bateu um recorde que há muito tempo não era visto. Os índices apresentaram aumento de 10,06%, o mais alto patamar dos últimos 6 anos. Alguns itens tiveram aumentos ainda maiores, como a gasolina, por exemplo:

Dinheiro emprestado na hora para conter o impacto da inflação

– Seu rendimento em itens básicos, como alimentação, medicamentos, transporte etc.

Veja abaixo o principal indice usado para medir a inflação:

O governo usa IPCA como o índice oficial de inflação para o Brasil. Ele serve de referência para as metas de inflação e para as alterações na taxa de juros. (fonte: ibge)

As consequências são graves.

Os problemas causados pela inflação alcançam as mais diversas esferas da economia do país, como em um “efeito dominó“.
A alta dos preços influencia diretamente a taxa de juros, que aumenta, encarecendo o custo do crédito e desmotivando investimentos. Com isso, o crescimento econômico é bruscamente reduzido, causado ainda mais desemprego e problemas sociais.
Há menos recursos para investir em políticas públicas e sociais, visto que aumenta o custo dos juros. Ou seja, o dinheiro não é suficiente para minimizar os danos causados pelo desequilíbrio econômico. Inclusive o aumento das restrições para empréstimos pessoais no país, negando mais pessoas ao acesso à crédito para se reestabelecer.

Driblando a alta de preços

Para conseguir escapar da inflação, siga as 3 dicas a seguir:

1. Cortar o consumismo desnecessário e o desperdício — Evite estocar produtos e comprar itens que não sejam realmente necessários no momento.
2. Comparar os preços — Pesquise o preço antes de comprar, use e abuse da internet para encontrar as melhores ofertas, cupons de desconto e promoções.
3. Pechinchar — Peça descontos sempre que for comprar. Na maioria das vezes, você conseguirá abatimento do valor cobrado.

Sabia que cobrar preços abusivos é ilegal?

No código de defesa do consumidor, artigo 39, está disposta a ilegalidade da prática de cobrança abusiva de preços. Mas como saber se a cobrança é abusiva e o que fazer para denunciar?
A elevação de preços precisa, em primeiro lugar, ser justificada por algum motivo. Há escassez em matéria-prima, há desvalorização da moeda, o aumento é equivalente à média da inflação no período?
Se o preço alto não for justificado por estes motivos, denuncie ao PROCON da sua cidade.

A boa notícia é que toda crise termina

Por pior que seja a situação, ela passa. Tudo passa. Então, o mais recomendado é reduzir os gastos e esperar o problema terminar.
Para sair do aperto, considere solicitar empréstimo online com garantia de celular. Você tem muito mais chance de conseguir aprovação do dinheiro emprestado na hora, com total comodidade para você.

O empréstimo com celular de garantia foi a solução encontrada pela SuperSim para facilitar o acesso ao crédito. Se você está negativado ou sem renda fixa, peça o empréstimo com celular de garantia e conquiste a sua tranquilidade para sair do sufoco.

É muito simples: para solicitar seu empréstimo online com garantia de celular, basta acessar o site e preencher o cadastro. É super rápido e sem burocracias desnecessárias: tenha dinheiro emprestado na hora, sem aborrecimento e sem preocupação.
Após a aprovação do seu pedido de empréstimo online com garantia de celular, o dinheiro é depositado na sua conta em até 30 minutos (consulte as regras).
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Assim, você conseguirá resolver os problemas mais urgentes e ganhará tempo para reorganizar suas finanças com calma. A tendência é que a situação econômica melhore para todos. E quando a crise passar, os problemas financeiros poderão ser resolvidos com muito mais facilidade.

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