Em quanto tempo dá para aumentar o score de crédito?

Os primeiros sinais de alta aparecem entre 30 e 60 dias após começar a pagar contas em dia e ativar o Cadastro Positivo. Saltos significativos (mais de 100 pontos) costumam exigir 3 a 6 meses de consistência.

Pagar uma dívida aumenta o score na hora?

Não. Pagar a dívida retira o nome dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis, mas o score sobe gradualmente conforme o sistema observa novo comportamento de pagamento. Costuma levar de 3 a 6 meses para reflexo claro na pontuação.

Quem nunca teve crédito no nome consegue ter score alto?

Difícil. Sem histórico, o sistema não tem dados para avaliar. O caminho é começar pequeno: uma conta de luz no nome, um cartão de loja, plano de celular pós-pago — e pagar tudo em dia por alguns meses.

Consultar o próprio score diminui a pontuação?

Não. A consulta feita pelo titular é direito garantido e não afeta o score. O que reduz são consultas feitas por bancos e financeiras em curto espaço de tempo, indicando busca intensa por crédito.

Cadastro Positivo é obrigatório para aumentar score?

Desde 2019, todo CPF é incluído automaticamente. Mas vale checar se está ativo. Sem ele, o sistema vê apenas seus atrasos. Com ele, vê também seus pagamentos em dia — o que costuma puxar a pontuação para cima.

Qual o score mínimo para conseguir empréstimo pessoal?

Não existe uma pontuação mínima oficial. Cada banco ou financeira define o próprio critério. Em geral, score acima de 700 é considerado bom. Fintechs como a SuperSim analisam o perfil completo do solicitante, e não apenas a nota — por isso, mesmo com score baixo, é possível solicitar uma simulação e ter o crédito avaliado, sujeito à análise.

Quanto tempo o score demora para subir depois de pagar uma dívida?

O nome é retirado dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis após o pagamento, mas o score sobe de forma gradual. Em média, leva de 3 a 6 meses para mostrar uma melhora consistente — desde que outras contas sejam pagas em dia e o Cadastro Positivo esteja ativo.

Consultar meu próprio CPF baixa o score de crédito?

Não. Consultar o próprio CPF na Serasa, SPC ou Boa Vista é um direito do consumidor e não afeta a pontuação. O que pode pesar é quando várias financeiras consultam seu CPF em curto intervalo de tempo, sinalizando busca intensa por crédito.

O que pesa mais no score: pagar contas em dia ou não ter dívidas?

Pagar contas em dia tem mais peso. O histórico de pagamentos pontuais representa o maior fator no cálculo do score. Não ter dívida nenhuma — sem contas, cartões ou crédito no nome — pode até deixar a nota baixa, porque o sistema não tem dados para avaliar seu comportamento como pagador.

Como o Cadastro Positivo afeta o score de crédito?

O Cadastro Positivo registra seus pagamentos feitos em dia — não apenas atrasos. Com ele ativo, bancos e financeiras enxergam seu comportamento como bom pagador, o que tende a aumentar o score e melhorar as condições de crédito oferecidas.

Negativado consegue aumentar o score de crédito?

Sim. O primeiro passo é negociar e quitar as dívidas em aberto para sair dos cadastros de inadimplentes. Depois, é preciso construir um novo histórico positivo: pagar contas em dia, manter o Cadastro Positivo ativo e usar o crédito com moderação. A recuperação leva meses, mas é totalmente possível.

Qual a diferença entre Cadastro Positivo e Cadastro Negativo?

O Cadastro Negativo registra apenas dívidas em atraso e inadimplência. O Cadastro Positivo registra todo o histórico de pagamentos feitos em dia, como contas de luz, telefone e faturas de cartão, servindo como prova de bom pagador e ajudando a subir o score.

Negativado consegue empréstimo liberado na hora?

Sim. Fintechs como a SuperSim analisam o perfil completo do solicitante, não apenas o score ou a negativação. O processo é 100% digital e, após aprovação, o dinheiro pode cair na conta via Pix em poucos minutos. A aprovação depende da análise individual.

Consultar meu próprio score diminui a pontuação?

Não. A consulta feita por você mesmo é chamada de soft inquiry e não afeta o score. O que pode reduzir a pontuação são as hard inquiries, que acontecem quando uma empresa consulta seu CPF para analisar um pedido de crédito.

Como o score influencia a taxa de juros do empréstimo?

Quanto maior o score, menor o risco percebido pela instituição financeira, o que normalmente resulta em taxas de juros menores. Score baixo indica maior risco e pode significar juros mais altos ou até recusa do crédito, dependendo da política de cada empresa.

score de crédito - SuperSim

Como aumentar seu Score de Crédito em 2026

priscilla — Tue, 19 May 2026 14:56:23 +0000

Como Aumentar Score de Crédito: Passo a Passo Real que Funciona

Score baixo é o motivo número um de recusas de crédito no Brasil. Aumentar o score de crédito não tem truque mágico — mas tem um método claro, com sete ações práticas que dependem de você, e um cronograma realista de 30, 60 e 90 dias. Quem segue o roteiro vê resultado.

Para aumentar o score de crédito, há sete ações práticas: limpar o nome de pendências, pagar todas as contas em dia, ativar o Cadastro Positivo, manter os dados atualizados nos birôs de crédito, ter movimentação de crédito ativa, não estourar o limite do cartão e manter consistência por 3 a 6 meses. O score sobe gradualmente — primeiros sinais em 30 dias, salto significativo em 90.

Neste guia, você vai descobrir o que realmente pesa no cálculo do score, as 7 ações comprovadas para subir a pontuação, o que destrói o score rapidamente, em quanto tempo dá pra esperar resultado, e o que aumentar o score muda na sua vida financeira — desde aprovação em cartão até negociação de aluguel.

Antes de tudo: o que pesa de verdade no cálculo do score

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica a chance de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos meses. É calculado por birôs como Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista, cada um com seu próprio algoritmo. Mas os fatores que pesam são públicos e se dividem em quatro pilares:

Histórico de pagamento — o maior peso. Cada atraso, mesmo pequeno, reduz pontos.
Dívidas ativas no CPF — quanto crédito você já tem em aberto comparado à sua renda.
Idade do seu CPF no mercado de crédito — quem nunca teve cartão ou conta no nome pontua baixo por falta de dados.
Consultas recentes ao CPF — muitas consultas em pouco tempo indicam busca intensa por crédito, o que sinaliza risco.

Entender essas quatro forças importa porque cada uma das 7 ações que vêm a seguir mexe diretamente em pelo menos um desses pilares. Não há nenhuma ação “mística” para subir score — só atuação consistente sobre o que o sistema mede.

7 ações práticas para aumentar seu score de crédito

Esses são os sete passos que efetivamente movem a pontuação. Não precisa fazer todos no primeiro dia, mas precisa começar — e manter. Comece pelos primeiros, que são pré-requisito para os seguintes funcionarem.

1. Limpe o nome (passo zero)

Se você tem dívidas em aberto e nome sujo nos cadastros de inadimplentes, esse é o ponto de partida obrigatório. Sem nome limpo, nenhuma das ações seguintes rende como deveria. Use o Serasa Limpa Nome, o Acordo Certo ou negocie direto com o credor. Muitas dívidas antigas têm desconto agressivo (50% a 90%) — vale a pena fechar mesmo que o valor original tenha sido alto.

Após o pagamento, o nome é retirado dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis. O score em si só começa a subir depois, porque o sistema precisa observar consistência de pagamento no novo padrão. Limpar o nome é o primeiro passo, não o último.

2. Pague todas as contas em dia (sem exceção)

Conta de luz, água, internet, fatura do cartão, parcela da loja, plano de celular. Pontualidade é o fator de maior peso no cálculo do score — vale mais que qualquer outro. Atraso de um dia já é registrado no Cadastro Positivo e mexe na pontuação.

Se a memória costuma falhar, agende débito automático para o que dá (luz, água, internet, telefone) e configure lembretes no celular para os vencimentos manuais. Não dependa de “vou lembrar”. A consistência por meses é o que faz o sistema te reconhecer como bom pagador.

3. Ative o Cadastro Positivo (e mantenha ativo)

Desde 2019, pela Lei 12.414/2011, o Cadastro Positivo é automático: todo CPF entra. Mas algumas pessoas pediram para sair em algum momento, e ele também pode estar desativado por erro técnico. Vale conferir no site da Serasa, SPC Brasil e Boa Vista se o seu está ativo em todos.

Com Cadastro Positivo ativo, seus pagamentos em dia entram no histórico — não só os atrasos. Para quem é autônomo, MEI ou trabalhador informal, isso muda o jogo: você ganha um histórico positivo que antes não existia. Sem Cadastro Positivo, o sistema só enxerga as falhas.

4. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Endereço, telefone, e-mail e renda mensal atualizados na Serasa e no SPC Brasil reduzem o que o sistema chama de “risco fantasma” — quando o algoritmo não consegue confirmar quem você é. Dados consistentes e recentes elevam a confiança do score.

Acesse o site ou app de cada birô, faça login com seu CPF e atualize o cadastro. Leva 10 minutos e tem efeito a partir do mês seguinte. O Banco Central tem orientação oficial sobre o assunto.

5. Tenha movimentação de crédito ativa no nome

Esse é o passo que confunde muita gente: quem nunca usou crédito no nome costuma ter score baixo — não por má vontade, mas porque o sistema não tem dados para avaliar. Sem histórico, não há como o algoritmo concluir que você é confiável.

Comece simples: uma conta de luz registrada no seu nome (não no nome de outro morador), um plano de celular pós-pago, um cartão de loja, um cartão de crédito básico. Use de forma moderada e pague tudo em dia. Em 3 a 6 meses, esse histórico começa a aparecer no score.

6. Não estoure o limite do seu cartão

Esse fator passa despercebido por muita gente, mas pesa bastante. Quando você usa mais de 70% do limite do cartão, o sistema interpreta como sinal de aperto financeiro — e o score cai. O ideal é manter o uso abaixo de 30% do limite, sempre.

Se o seu cartão tem limite de R$1.000, evite passar de R$300 antes do fechamento da fatura. Se precisar gastar mais, peça aumento de limite (que conta a seu favor se for usado com moderação) ou pague parte da fatura antes do fechamento para reduzir o saldo registrado.

7. Tenha paciência e consistência por 3 a 6 meses

O score é como exercício físico: você não vê resultado em uma semana, mas em três meses a diferença é visível. O sistema observa padrão ao longo do tempo, não atitudes isoladas. Cada mês de contas em dia, cartão controlado e Cadastro Positivo ativo conta para a sua pontuação.

A regra prática: mantenha os seis passos anteriores por 3 a 6 meses sem furo. A maioria das pessoas que segue esse plano vê o score subir de 100 a 250 pontos no período, dependendo da situação de partida.

O que destrói rapidamente o seu score

Saber o que faz o score subir é metade da história. A outra metade é não fazer o que ele despenca. Estes são os erros que derrubam a pontuação mais rápido do que qualquer ação positiva consegue compensar:

Atrasar fatura de cartão — o cartão tem peso desproporcional no cálculo. Atraso de uma única fatura derruba 50 a 150 pontos.
Ter nome inscrito nos cadastros de inadimplentes — basta uma dívida em aberto registrada para o score despencar 100 a 300 pontos.
Pedir empréstimo em várias financeiras no mesmo dia — cada consulta de proposta formal entra como sinal de risco. Disparar 5 propostas em 24h pode derrubar 80 a 150 pontos temporariamente.
Estourar o limite do cartão repetidamente — manter o cartão acima de 90% do limite por meses sinaliza aperto financeiro sustentado.
Pedir descadastramento do Cadastro Positivo — quem sai do Cadastro Positivo perde o efeito dos pagamentos em dia no cálculo. Só ficam as falhas.
Não atender chamadas do banco ou da empresa de cobrança — algumas instituições reportam tentativas frustradas de contato aos birôs, o que pesa indiretamente.
Dados desatualizados nos birôs — endereço errado e telefone desativado elevam o risco percebido e travam a evolução da pontuação.

A boa notícia: a maioria desses erros é reversível. A má notícia: leva mais tempo recuperar do que evitar. Por isso, prevenção vale ouro.

Cronograma realista: em quanto tempo o score sobe

Esse é o ponto onde a maioria desiste — esperando milagre em duas semanas e abandonando o plano. O cronograma honesto, baseado em como os birôs trabalham, é este:

Primeiros 30 dias
Limpeza e arrumação

Nome sai dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis após quitação. Cadastro Positivo é confirmado ativo. Dados são atualizados nos três birôs. Score pode subir 20 a 50 pontos só pela limpeza.

Entre 30 e 60 dias
Construção do histórico positivo

Pagamentos em dia começam a entrar no Cadastro Positivo. Uso moderado do cartão reduz a percepção de risco. Score sobe entre 30 e 80 pontos adicionais nesse intervalo.

Entre 60 e 90 dias
Reconhecimento do padrão

O sistema agora tem dois a três meses de dados consistentes. A pontuação salta mais nesta fase — entre 50 e 150 pontos. É quando a maioria das pessoas vê o “click” no score da Serasa e SPC.

De 6 meses em diante
Score estabilizado em nova faixa

Com seis meses ininterruptos de bom comportamento, o score se firma em patamar superior. Ganhos passam a ser incrementais (10 a 30 pontos a mais por trimestre).

Quem parte de 300 pontos com nome sujo realista chega a 550-650 em 6 meses. Quem parte de 500 pontos sem grandes pendências chega a 700-800 em 6 meses. Pontos extremos (acima de 900) costumam exigir 1 a 2 anos de histórico positivo construído.

Precisa de crédito antes do score subir?

A SuperSim analisa o perfil completo — renda atual, histórico recente, capacidade de pagamento — não só a pontuação. É possível ter crédito aprovado mesmo com score baixo, dentro de análise responsável.

Simular empréstimo pessoal

Por que aumentar o score muda sua vida financeira

O score não é só um número abstrato. Ele decide, na prática, quais portas se abrem e quais ficam fechadas. Para entender por que vale o esforço de seguir o plano, vale ver tanto o que se conquista quanto o que se perde.

O que se conquista quando o score sobe

Acima de 600 pontos, você já entra no radar da maioria dos bancos digitais. Acima de 700, taxas mais competitivas começam a aparecer. Acima de 800, virtualmente qualquer empréstimo ou cartão é aprovado:

Cartão de crédito com limite real — não mais R$200 simbólicos, mas limites compatíveis com sua renda.
Empréstimo pessoal com taxa menor — diferença real de 30% a 60% no Custo Efetivo Total entre score baixo e alto.
Aprovação em aluguel sem fiador — imobiliárias e proprietários consultam score antes de fechar.
Plano de celular pós-pago e internet sem caução — operadoras consultam birôs antes de instalar.
Financiamento de moto, carro ou imóvel — para valores maiores, score acima de 700 abre acesso a parcelamentos longos com juros aceitáveis.
Cheque especial ativado e limite de conta corrente — o banco oferece como benefício para correntista bem avaliado.
Compras parceladas em grandes lojas sem entrada — eletrodomésticos, móveis, eletrônicos.

O que se perde com score baixo

A outra face da moeda é mais dolorida. Score baixo não é só “ah, não consigo cartão” — é uma penalidade que se espalha pela vida cotidiana:

Recusa em quase todo cartão de crédito tradicional — sobrando só cartões de tarifa alta ou pré-pagos.
Empréstimos só em fintechs especializadas — bancos tradicionais simplesmente não aprovam.
Aluguel exige fiador, caução de 3 meses ou seguro-fiança caro — encarece bastante a mudança.
Conta corrente sem cheque especial nem limite — qualquer aperto no mês não tem amortecedor.
Recusa em plano de celular pós-pago — sobra só o pré-pago, normalmente mais caro por minuto.
Compra parcelada negada nas grandes lojas — você acaba pagando à vista (o que muitas vezes não dá pra fazer) ou em parcelamentos com taxas absurdas.
Taxas de juros maiores em qualquer crédito aprovado — a mesma R$1.000 em 12x sai 40% a 80% mais caro para quem tem score baixo.

A diferença concreta entre score 400 e score 700 pode chegar a milhares de reais por ano em juros, tarifas e oportunidades perdidas. Investir 6 meses para subir a pontuação não é vaidade — é matemática.

5 mitos sobre score de crédito que atrapalham

Antes de fechar o plano de ação, vale derrubar algumas crenças comuns que fazem muita gente perder tempo ou desistir:

MitoPagar uma dívida grande faz o score voltar a 1000

Score de Crédito: 7 Mitos que Travam seu Empréstimo Pessoal

priscilla — Tue, 19 May 2026 12:54:16 +0000

Score de Crédito: Como Funciona e Como Aumentar a Sua Pontuação

Se você já tentou pedir um empréstimo pessoal e recebeu um “não” sem explicação, é bem provável que o motivo tenha um nome: score de crédito. Essa pontuação é o primeiro filtro que bancos e financeiras consultam para decidir se aprovam ou não o seu pedido — e muita gente acaba barrada por desconhecer como ela funciona ou por acreditar em mitos antigos sobre o assunto.

O que é score de crédito: é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e mostra ao mercado financeiro a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia. É calculada por órgãos como Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista com base no histórico de pagamentos, no relacionamento com o crédito e em outras informações do CPF. Quanto maior a nota, maior a chance de conseguir um empréstimo pessoal aprovado com boas condições.

📋 Veja o que tem neste guia

Empréstimo para Negativado Liberado na Hora e o Score

Caio Japiassú — Tue, 28 Apr 2026 17:34:04 +0000

Empréstimo para Negativado Liberado na Hora: O Que Realmente Acontece Quando Você Pede Crédito?

Você sabia que não existe apenas um score de crédito no Brasil? Quando você pede um empréstimo para negativado liberado na hora, bancos e fintechs consultam bureaus diferentes — e cada um calcula uma nota diferente para o seu CPF. Entender como isso funciona é o primeiro passo para sair do vermelho e retomar o controle da sua vida financeira.

Imagine o seguinte: você entra numa loja e pede para parcelar uma geladeira. O vendedor consulta seu CPF e diz que não pode aprovar. No mesmo dia, você pede um empréstimo online numa fintech e recebe aprovação em minutos. O que mudou? Não foi você — foi quem estava olhando para o seu histórico e como estava olhando.

É isso que vamos desvendar neste artigo: a engenharia por trás do score, os bureaus que calculam sua “reputação digital” e por que tudo isso importa muito mais do que você imagina — especialmente se você está procurando um empréstimo para negativado liberado na hora.

Neste artigo você vai aprender

Score de Crédito baixo: tudo que você precisa saber

Luana Nogueira — Thu, 02 May 2024 21:01:02 +0000

Score de Crédito baixo: mitos e verdades sobre aprovação de empréstimo

Apesar de estimativas positivas para a economia do país, equilibrar as contas está longe de ser tarefa fácil para milhões de brasileiros. Nesse sentido, os empréstimos exercem importante papel para ajudar no equilíbrio das finanças e combater o endividamento doméstico. Porém, há algo que pode atrapalhar essa missão: um Score de Crédito baixo.
Se você está aqui, muito provavelmente essa é sua condição. Mas calma! Neste artigo, é possível descobrir quais são os mitos e as verdades sobre aprovação de empréstimo para negativados ou pessoas com o Score baixo.
Além disso, terá a chance de conhecer soluções da SuperSim para colaborar nessa busca.

Simule o seu empréstimo para negativado sem burocracia!

Afinal, quais são os desafios de quem está negativado ou possui Score de Crédito baixo?

Pense na seguinte situação: você tem R$ 200 em mãos e dois amigos te pedem um empréstimo, cada um no valor de R$ 100. Essa não será a primeira vez que dará essa força a eles. Vale destacar que um é extremamente pontual, e devolve o empréstimo no prazo combinado; o outro, demora para honrar o compromisso.
A pergunta que fica é: qual deles você priorizaria o empréstimo? E se decidisse emprestar ao amigo “negativado“, certamente colocaria condições mais rígidas para ceder o valor pedido desta vez, não é mesmo?
Então, essa é a mesma lógica de uma instituição financeira que oferece crédito. Contudo, de maneira mais complexa que no exemplo acima. Afinal, envolve um índice do mercado para determinar o risco de ceder crédito para aquela pessoa. Esse é o conceito de Score de Crédito.
Desse modo, bancos, fintechs, cooperativas e demais instituições financeiras estabelecem limites e condições para a contratação desse serviço. E, obviamente, quanto maior é o Score da pessoa, melhores são as condições oferecidas em termos de aspectos como:

taxas de juros;
limites;
garantias adicionais;
prazo para pagamentos.

Mas essa é uma área que pode reservar surpresas! Estar negativado ou ter um Score de Crédito baixo está longe de ser algo irreversível e tenebroso, como alguns imaginam.

Mitos e verdades sobre empréstimo para Score de Crédito baixo

Conheça sete pensamentos comuns de pessoas com Score baixo ou negativados que buscam empréstimos – e descubra se são verdade ou não.

1. “Se meu salário aumentar, meu Score também aumenta!”

Essa ideia é muito popular, mas não passa de mito! Afinal, a renda não é aspecto que influencia o Score, mas sim seus hábitos e sua capacidade de pagamento.
Desse modo, se você ganha R$ 2 mil e gasta 100% de seu salário é o mesmo que se mantiver esse hábito ganhando quatro vezes mais.

2. “Posso conseguir um empréstimo mesmo com Score baixo”

Verdade, e vale também para quem está negativado! Aliás, há financeiras e bancos que não utilizam o Score do candidato como único aspecto para determinar quão confiável ele é em termos financeiros.
Por outro lado, é preciso ficar muito atento, pois esse “sim” pode vir acompanhado por condições não muito favoráveis, como taxas de juros elevadas e prazos de pagamento curtos. Tudo para se proteger de uma possível inadimplência.
Porém, é possível escolher as estratégias certas para aumentar as chances de empréstimo caso esteja negativado, como indicamos nesse artigo.

3. “O Score é sempre fixo”

Mito! Trata-se de uma crença absolutamente errada alimentada por algumas pessoas! Isso porque essa pontuação é baseada em uma série de aspectos, como o histórico de pagamento, limite de crédito disponível, tipos de financiamentos contratados etc.
Seguindo essa lógica, se você tomou R$ 3.000 em empréstimos em um banco, ao pagar uma das parcelas mensais (por exemplo, de R$ 300), o montante devido é reduzido. Ou seja, isso influenciará no seu Score.

4. “O Score só considera indicadores negativos”

Mito! Embora leve em conta um eventual histórico devedor, ter as contas pagas pontualmente, por exemplo, é considerado na constituição do Score.

5. “Se eu renegociar minha dívida, meu Score de Crédito baixo subirá”

Verdade! Logicamente, se você tiver um financiamento em atraso, isso reduzirá seu Score de Crédito. Mas, ao negociar com a instituição financeira da qual contratou o serviço, você demonstra disposição para deixar de estar negativado .
E o mais importante: essa informação ficará disponível no ecossistema dessas instituições, aumentando sua pontuação e suas chances de obter novos empréstimos com melhores condições para tempo de pagamento, taxas de juros etc.

6. “Após pagar uma dívida, demora um tempo para o Score aumentar”

Verdade! Apesar de o tópico 3 abordar o benefício de reduzir o montante de um financiamento/dívida, esse retorno não é imediato, havendo uma mudança gradativa. Portanto, cuidado com empresas que prometem melhoria imediata de seu Score!

7. “Se eu financiar algo, meu Score vai cair”

Mentira! Da mesma forma que o Score de Crédito não está associado à renda de uma pessoa, não está à quantidade de financiamentos. Vale destacar que, entre um dos principais critérios, está justamente o pagamento desses compromissos com pontualidade.
Nesse sentido, adquirir financiamentos de maneira consciente é a chave para ter uma vida financeira saudável, bem como reduzir a possibilidade de um Score baixo.

Informação de qualidade é a chave para saber mais sobre Score de Crédito baixo

Agora que você conferiu este artigo sobre aprovação de empréstimo para Score baixo ficará mais fácil tomar decisões financeiras conscientes e informadas. Seja na busca por empréstimo para pagar contas, investir no seu negócio, limpar seu nome ou simplesmente tirar o seu nome da lista de negativados.
De fato, é essencial buscar informações e esclarecer dúvidas sobre esses temas em fontes confiáveis, que conhecem a fundo detalhes do segmento financeiro, como a SuperSim.

Quer ir além da informação? Organize suas finanças em poucos passos.

O post Score de Crédito baixo: tudo que você precisa saber apareceu primeiro em SuperSim.

Como aumentar o score

Luana Nogueira — Tue, 06 Feb 2024 00:03:20 +0000

Como aumentar o Score com estratégias realmente eficientes? Confira esse guia completo!

Se a oferta de crédito tem sido escassa para você e as condições de pagamento pouco vantajosas, talvez seja a hora de aprender como aumentar o Score.
Com esse guia prático atualizado, você conhecerá as estratégias mais eficientes para melhorar a pontuação do seu Score de Crédito. Afinal, ter uma boa pontuação é um requisito fundamental para conseguir aprovação de crédito pessoal com mais facilidade e melhores condições, tais como: taxas mais baratas, prazos mais longos e maiores limites disponíveis.
Quer saber mais? Continue lendo!

Descubra as soluções acessíveis da SuperSim para quem tem Score baixo!

Por que é tão importante saber como aumentar o score?

Saber como aumentar o Score é fundamental para qualquer pessoa que deseje usar os mais diversos serviços de crédito pessoal, com as condições mais vantajosas possíveis, por exemplo:

cartões de crédito;
empréstimos;
financiamentos;
cheque especial;
carnês.

Sem dúvida, o uso inteligente desses recursos ajuda muito na gestão eficiente dos gastos, bem como torna o equilíbrio financeiro mais simples de manter.

O que é o Score de Crédito?

O Score de Crédito é uma pontuação que representa a sua situação financeira e o seu perfil como pagador. Ele pode variar de 0 a 1000 – quanto maior, melhor.
O cálculo leva em consideração fatores como:

pontualidade em relação aos pagamentos;
quantidade de consultas para solicitação de serviços de crédito;
histórico de dívidas;
tempo de uso de crédito (cadastro positivo);
créditos contratados;
pagamento de dívidas.

O Score é amplamente utilizado pela maioria das instituições financeiras como um instrumento para realizar análises de crédito – através da pontuação é possível avaliar a confiabilidade e o risco que cada cliente apresenta, com bastante precisão.
Em resumo, quanto maior o Score de Crédito, maior será a credibilidade que você passa, como pagador. Logo, o seu acesso ao crédito e aos demais principais serviços financeiros será mais fácil e as condições de pagamento mais convenientes.

A importância de saber como aumentar o Score de Crédito

Com certeza, a sua pontuação influencia diretamente as condições o acesso aocrédito pessoal, justamente por refletir com exatidão a sua situação financeira:

facilita a aprovação de crédito e demais serviços financeiros;
favorece a oferta de taxas de juros mais baixas;
permite a liberação de limites de crédito mais altos;
possibilita melhores condições de pagamento, como maiores prazos para parcelamento.

Agora, se você precisa de crédito pessoal com urgência, mas o seu Score está baixo, aqui na SuperSim é possível conseguir. Fazemos uma análise muito mais ampla, que considera diversos fatores, simplifica o processo de liberação e torna possível a aprovação.
De qualquer forma, confira a seguir o nosso guia prático para melhorar o seu Score e, assim, ter acesso a ofertas mais vantajosas, com condições de pagamento ainda mais acessíveis, sempre que precisar de qualquer tipo de crédito.

Guia completo para melhorar o Score

Solicite o seu Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) atualizado, gratuitamente.

Se precisa saber como aumentar o Score, a melhor solução necessariamente envolve retomar o controle da sua vida financeira, sem dúvidas.
Portanto, para isso, é fundamental entender de fato como está a sua situação. O Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) serve justamente para essa finalidade: ele reúne todas as informações importantes sobre a sua realidade financeira, em relação ao crédito.
Para gerar o seu Relatório, basta acessar o site oficial, preencher o formulário e enviar a sua solicitação.
Acompanhar essas informações é essencial para identificar possíveis áreas de melhoria e se proteger, em caso de alguma cobrança indevida. É recomendável, também, verificar periodicamente o Registrato, que de fato tem função semelhante, no site oficial do Banco Central Brasileiro.
Em caso de erros e inconsistências, entre em contato imediatamente com a instituição financeira responsável e exija a reparação imediata.

Pague as suas contas pontualmente

Evite atrasar o pagamento de contas, especialmente daquelas que envolvam serviços de crédito, como: boletos do cartão, parcelas de empréstimo ou de financiamento. Uma dica: escolha datas de vencimento que sejam um ou dois dias após o recebimento da sua remuneração mensal. Dessa forma, você tem mais chances de ter saldo disponível na conta para realizar o pagamento.

Limpe o nome

Eliminar as dívidas atrasadas é essencial para aumentar o seu Score. Para quitar as dívidas, faça um planejamento financeiro bem realista e detalhado – assim, fica mais fácil equilibrar as finanças. Além disso, é altamente recomendável renegociar o valor cobrado com os credores, solicitando parcelamento e redução da cobrança de juros e multas. Vale a pena, inclusive, aproveitar oportunidades como as campanhas do tipo “limpa nome” promovidas pelas intuições de proteção ao crédito ou pelo próprio Governo Federal, como o programa “Desenrola”.

Mantenha os seus dados pessoais atualizados

Sempre que houver alteração, atualize os seus dados cadastrais nas instituições financeiras e nos órgãos de proteção ao crédito: se mudar de número de telefone, de endereço ou até de sobrenome, entre em contato e corrija o cadastro.

Atenção ao Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um banco de dados onde são registradas informações relevantes referentes ao seu histórico financeiro, como: o tipo e a duração de contratos de crédito ativos e o seu perfil de pagamento.
Sendo assim, se você não movimenta a conta bancária, nem usa serviços de crédito, o seu Cadastro Positivo fica inativo, portanto, torna-se impossível avaliar seu comportamento em relação ao pagamento de contas e demais transações financeiras.

Viu só como aumentar o Score pode ser mais simples do que você pensava?

Sem dúvidas, com o Score mais alto, você certamente terá acesso a oportunidades bem mais vantajosas e, desse modo, a serviços de crédito com condições de pagamento mais favoráveis. Então, ao seguir o guia, ainda que as mudanças não aconteçam de forma imediata, em pouco tempo, você perceberá o seu progresso e o aumento gradativo da sua pontuação.
Agradecemos por ter chegado até o fim dessa leitura! Aproveite e explore as soluções oferecidas pela SuperSim, acessíveis mesmo para quem ainda não pôs em prática todas as dicas.

Simule o seu empréstimo online!

O post Como aumentar o score apareceu primeiro em SuperSim.

Como conseguir dinheiro rapidamente?

Luana Nogueira — Wed, 16 Aug 2023 21:33:06 +0000

Como conseguir dinheiro rapidamente mesmo com o Score baixo?

Muito usado com um dos mais importantes critérios de análise de crédito, o Score é um índice que engloba uma série de fatores relacionados ao seu histórico financeiro e dados pessoais.
Sendo assim, quem está com Score baixo encontra uma dificuldade muito maior em conseguir crédito aprovado nas instituições financeiras, lojas, entre outros. Mas, felizmente, existe uma forma segura de contornar essa situação.
Quer saber como conseguir dinheiro rapidamente mesmo com o Score baixo?
Vamos te explicar tudo nesse artigo.

Precisa de dinheiro rápido? Confira o seu crédito pré-aprovado na hora!

O que é Score de crédito?

O Score de crédito é um índice inventado para facilitar os processos de análise de crédito. Ele é calculado a partir de uma série de informações pessoais, tais como:

o histórico financeiro;
a quantidade de dívidas abertas;
as dívidas com pagamento atrasado;
a renda total;
a porcentagem da renda já comprometida para o pagamento de dívidas adquiridas;
a proporção de pagamentos realizados com atraso;
a quantidade de consultas ao CPF, em um curto espaço de tempo, para viabilizar liberação de crédito;
informações de contato atualizadas (endereço fixo e telefone, por exemplo).

Todas essas informações são obtidas por meio de fontes como: bancos, empresas de telefonia, financeiras, empresas de cartão de crédito, entre outras.

Como conseguir dinheiro rapidamente apesar do Score?

A pontuação do Score varia entre 1000 e 0 pontos. Através dessa pontuação as empresas conseguem entender o perfil da pessoa em relação aos riscos de inadimplência que ela oferece, ou seja, quanto maior o Score, maiores são as chances da pessoa realizar todos os pagamentos devidos dentro da data de vencimento.
Por outro lado, se a pessoa tem o Score baixo, as chances de inadimplência são bem maiores, logo existe um risco maior ao liberar crédito nessas condições. Por isso é mais complicado conseguir aprovação tendo o Score mais baixo.

Existe, nesse sentido, um grande paradoxo: quem está endividado ou com problemas financeiros precisa muito mais de crédito, porém, tem uma dificuldade bem maior para conseguir.
A SuperSim, identificando esse problema, elaborou uma política de crédito exclusiva, que garante as maiores chances de aprovação do mercado de crédito brasileiro, mesmo para quem tem Score baixo.

Para quem precisa de empréstimo online urgente com Score baixo, existe uma linha de crédito super acessível e que pode ser, de fato, o incentivo que faltava para reequilibrar as finanças pessoais, de uma vez por todas.
Quer saber mais sobre como conseguir dinheiro rapidamente com a SuperSim?

É possível conseguir empréstimo online urgente com Score baixo?

Sem dúvida, é incrível o quanto uma política de crédito inclusiva pode impactar positivamente a vida das pessoas. Essa é a experiência que a SuperSim já proporcionou para milhares de brasileiros: o fácil acesso ao crédito mesmo em situações complicadas.

O propósito da SuperSim, como o próprio nome já diz, é garantir que o máximo de pessoas receba um “SIM”, quando estiver em busca de empréstimo flexível, seguro, rápido, prático e com ótimas condições de pagamento. Portanto, promover a inclusão financeira é um dos principais objetivos da empresa.
Então, não tem mistério: para conseguir empréstimo online urgente com score baixo, solicite com a SuperSim e receba o dinheiro na conta, em poucos minutos após a aprovação, sem burocracia.

Deixe a SuperSim entrar no seu planejamento financeiro: consiga empréstimo online urgente com Score baixo e reequilibre as suas finanças.

Sabia que o empréstimo pode ser uma ferramenta fundamental para auxiliar na reorganização da sua vida financeira?
Pois é! Com o dinheiro na conta, um bom planejamento e o uso inteligente dos recursos, é possível renegociar aquelas dívidas mais caras e, aos poucos, quitar todas as pendências atreladas ao seu CPF.
Dessa forma, certamente, o seu Score de crédito vai aumentar, permitindo que você tenha condições ainda melhores de pagamento e muito mais acesso às ofertas de crédito em geral.

Já sabe como conseguir dinheiro rapidaemnte com a SuperSim? Olha como é fácil:

Acesse o site e simule o empréstimo do jeito que você precisa, escolhendo o valor desejado e o prazo para pagar.
Preencha o cadastro com os seus dados e envie os documentos solicitados. Para uma análise ainda mais rápida, opte pela comprovação de renda automática. O aplicativo é super seguro e garante uma rapidez incomparável.
Espere o contato da nossa equipe de especialistas para a confirmação dos dados. Aproveite para tirar todas as suas dúvidas.
Após a aprovação é só aguardar o depósito da SuperSim entrar na sua conta – leva no máximo 30 minutos.

Viu só como conseguir dinheiro rapidamente é bem mais fácil e seguro na SuperSim? Confira todas as vantagens:

Rapidez – o dinheiro entra na conta em até 30 minutos após a aprovação.
Aprovação facilitada – usando o app você consegue realizar a aprovação do seu pedido em segundos, sem burocracia e sem papelada.
Segurança – o sistema é super seguro e seus dados ficam protegidos.
Praticidade – você pode resolver tudo online, em poucos minutos.
Condições de pagamento acessíveis – prazo de até 12 meses para pagar e taxas justas.

Chega de perder tempo procurando por aí – empréstimo online e seguro, mesmo para quem tem score baixo, você vai encontrar na SuperSim!

Independentemente do seu Score, a melhor solução para quitar dívidas altas ou para lidar com despesas inesperadas, é o empréstimo pessoal online.
Com a SuperSim, com certeza, você encontrará o tipo de empréstimo ideal para o que você precisa, tudo sem abrir mão da segurança e da comodidade.
Feche com quem entende de agilidade e resolva os seus problemas urgentes em poucos cliques!

Simule agora e receba o dinheiro super rápido na sua conta!

*O prazo para o depósito da SuperSim entrar na sua conta dependerá do horário de funcionamento do banco que você usa. Consulte todos os termos e condições no contrato.

O post Como conseguir dinheiro rapidamente? apareceu primeiro em SuperSim.

Crédito

Luana Nogueira — Mon, 03 Jul 2023 20:16:25 +0000

Quer ter mais chances de aprovação? Descubra como aumentar o seu score de crédito.

Você sabe o que é score de crédito e o quanto ele interfere na sua vida financeira? Você pode até não saber, mas com certeza, ele “sabe” tudo sobre as suas finanças.

Por acaso, já aconteceu alguma situação na qual você teve um pedido de empréstimo negado, foi impossibilitado de abrir uma conta bancária ou não teve aprovação crédito online?
Esses são exemplos de transações impactadas pelo seu score de crédito.

Para te ajudar a entender como ele funciona e, assim, aumentar a sua pontuação, fizemos um resumo com todas as informações mais atuais e relevantes sobre o tema.
Seguindo essas dicas você conseguirá aumentar o seu score e, dessa forma, ter acesso a melhores condições de crédito.

Conheça o empréstimo acessível para quem está com o Score baixo.

O Score é uma pontuação que reflete a sua situação financeira.

Afinal, o que é Score de crédito?

O Score é uma pontuação baseada no seu histórico financeiro, que agrupa todas as atividades relacionadas ao seu CPF.
Essa pontuação foi criada para facilitar a análise, por parte das instituições financeiras e comerciantes: através do score de crédito é possível saber se você tem condições de arcar com novas dívidas, sem prejudicar o equilíbrio financeiro da sua família.

Dessa forma, o score indica a sua atual situação financeira: se tem muitas dívidas abertas no seu nome, se costuma atrasar pagamentos, o quanto movimenta as susas contas bancárias, entre outras coisas.

O quanto o Score pode impactar a sua vida?

O Score tem crescente influência sobre a vida dos brasileiros. Muitas empresas já estão usando esse indicador para avaliar se o cliente tem ou não meios de realizar pagamentos, de acordo com a sua condição financeira. Desde lojistas, até financeiras, as empresas se baseiam no Score para saber se fecham ou não negócio com você. Veja em quais situações o seu Score pode ser avaliado:

abertura de conta bancária;
aluguel de imóveis;
obtenção de empréstimos;
financiamento de imóveis ou automóveis;
aprovação de cartão de crédito.

É possível melhorar a sua pontuação?

Quem tem Score alto, consegue as melhores condições de crédito, porque ele atesta que a pessoa tem meios de arcar com novas dívidas e realizar os pagamentos sem atraso. Sendo assim, oferece um risco menor às instituições e, portanto, tem acesso a limites maiores, taxas mais baratas e prazos mais longos.

Por outro lado, ter um Score muito baixo certamente vai tornar mais difícil a obtenção de crédito na maioria das instituições financeiras e lojas. Afinal, a maior parte das empresas se baseia nessa pontuação ao analisar as condições oferecidas aos clientes.

Por isso, se você tem dificuldade em conseguir aprovação, é provável que o seu Score esteja muito baixo. Veja abaixo, algumas dicas práticas para ajudar a levantar a pontuação.

Quais são os principais fatores que influenciam o seu Score?

endereço fixo atualizado;
emprego com carteira assinada;
declaração de imposto de renda;
movimentações bancárias em contas registradas no seu CPF;
quantidade de dívidas abertas em seu nome;
quantidade de dívidas com pagamento atrasado;
pontualidade no pagamento de contas;
número de telefone de contato atualizado;
possuir bens registrados em seu nome;

Dicas práticas para melhorar o Score.

Basicamente, aumentar o Score é o mesmo que aumentar a confiança que as empresas têm em relação a você, ou seja, se você demonstrar mais credibilidade, o seu score aumentará.

Mas como fazer isso?

Antes de mais nada, é fundamental manter seus dados de contato e endereço atualizados. As empresas precisam ter certeza de que é possível te encontrar, caso seja necessário.
Em segundo lugar, é importante ter o hábito de realizar pontualmente o pagamento de todos os boletos relacionados ao seu CPF.
Verifique se há algum registro seu no site Registrato, do Banco Central. Caso haja registro por conta de dívidas que já foram pagas, você pode exigir a correção, na mesma hora.
Se houver alguma dívida em atraso, planeje-se para quitá-la. Confira aqui a melhor forma de se organizar para se livrar das dívidas;

Consiga crédito online mesmo com o Score baixo.

O crédito online é um recurso super prático, especialmente para quem precisa de dinheiro rápido.
Atualmente, é possível conseguir crédito acessível, inclusive para pessoas com Score baixo. A SuperSim, por exemplo, concede crédito até mesmo para quem está com restrições no CPF ou negativados.

Crédito para quitar dívidas

Um dos fatores que mais impactam o Score e dificultam a liberação de crédito é a existência de dívidas. Aliás, dívidas atrasadas podem arruinar o seu equilíbrio financeiro, sobretudo aquelas com as maiores taxas de multa e juros; em pouco tempo, uma dívida pode triplicar de tamanho.
Então, para retomar o controle sobre as suas finanças e se livrar das dívidas, o melhor a fazer é, em primeiro lugar, se organizar e planejar os seus gastos futuros.
Em seguida, faça uma análise das suas dívidas, identificando qual delas tem maior cobrança de juros e multas – priorize pagar as dívidas mais caras em primeiro lugar, se for possível.
O empréstimo pode ser muito útil nesse momento, afinal, com o dinheiro na conta é mais fácil negociar descontos com os credores, para quitar a dívida pagando à vista.

Com organização e paciência, de pouco em pouco, você conseguirá acabar com as dívidas atrasadas e, sem dúvidas, terá muito mais facilidade em conseguir crédito para realizar seus projetos.

Conheça o empréstimo mais acessível para quem tem Score baixo!

O post Crédito apareceu primeiro em SuperSim.

Ganhar dinheiro

Luana Nogueira — Wed, 22 Mar 2023 20:09:50 +0000

Como ganhar dinheiro na internet com o Multiplik?

Nunca foi tão fácil ganhar dinheiro pela internet, sem dúvida! Se você ainda não está aproveitando essa chance de lucrar muito e melhorar de vida, então, você precisa conhecer uma plataforma sensacional, que é acessível mesmo para quem não tem experiência. Quer ver?

Conheça o empréstimo pessoal SuperSim e comece a indicar!

Ganhe dinheiro online de verdade!

Essa é a oportunidade perfeita até para quem não sabe por onde começar: você vai conseguir ganhar dinheiro online de maneira segura e fácil. Além disso, vai ter, à sua disposição, todos os recursos necessários para começar a faturar, como materiais de divulgação e acesso livre ao painel exclusivo, para acompanhar as suas indicações. Tudo isso, sem investir nenhum centavo.
Quer saber como funciona o Multiplik, para se inscrever e ganhar até R$3.000,00, por mês?

Como ganhar dinheiro com o programa de indicação remunerada Multiplik?

Como o próprio nome diz, ele é um modelo de trabalho onde você ganha dinheiro a cada novo cliente, que tiver o seu pedido de empréstimo aprovado, na SuperSim.
Sendo assim, basicamente, quanto mais gente solicitar o empréstimo usando a sua indicação, mais chances você tem de ganhar dinheiro.
Por isso, usar e abusar de estratégias eficientes de divulgação é tão importante, afinal, através delas você poderá alcançar um público cada vez maior e lucrar mais.

O Multiplik facilita para você!

Conheça as vantagens de ser um multiplikador:

- Credibilidade

Ao recomendar um serviço seguro e de qualidade comprovada, como o empréstimo da SuperSim, você estabelece uma relação de confiança com a sua rede de contatos. Com toda certeza, quanto mais confiarem nas suas indicações, mais fácil será ganhar dinheiro.

- Suporte

Dos materiais de divulgação ao acesso ao painel exclusivo de acompanhamento, o Multiplik oferece tudo o que você precisa para faturar muito. O sistema é muito fácil de usar, intuitivo e transparente: você tem total controle sobre as suas indicações.

Com o Multiplik, além ajudar as pessoas, ao indicar um empréstimo confiável, que é líder em aprovação, no mercado brasileiro, você ganha dinheiro de verdade, sem enrolação.

Ganhe dinheiro online: o Multiplik descomplica!

Confira como ganhar dinheiro na internet com o Multiplik:

Cadastre-se no programa e copie o seu link exclusivo. É através dele que você encaminhará os novos clientes para a SuperSim.
Divulgue o máximo que puder, porque é isso que vai fazer com que mais gente clique no seu link.
Você pode receber até R$150, por indicação! Acompanhe o seu desempenho, com total transparência pela plataforma.

Como ganhar dinheiro na internet a cada clique?

Essencialmente, você precisa focar em duas coisas para ter muito sucesso: onde e como divulgar.

Onde? Quanto mais visibilidade melhor.

Escolher os lugares adequados espalhar o seu link é muito importante: procure priorizar sites e redes de grande visibilidade, que tratem de assuntos relacionados ao universo das finanças, ou seja, temas relevantes para o seu público alvo.

Fóruns, isto é, sites que permitem a publicação de opiniões, comentários, perguntas e respostas;
Grupos ou comunidades, onde haja troca de dicas e recomendações;
Redes Sociais: explore os recursos de todas as redes sociais, para conseguir alcançar o máximo de pessoas.
Sites de recomendação, que façam análise de produtos ou serviços;
Listas online, ou seja, sites que publiquem índices com empresas, produtos ou serviços;
Plataformas de vídeos: crie a sua própria conta ou canal e comece a divulgar o seu link, enquanto trata de assuntos interessantes, dentro desse universo;

Como? Quanto mais interessante, mais cliques.

Uma mensagem clara, objetiva e convincente, somada a uma imagem ou vídeo interessantes: essa fórmula faz total diferença para que as suas publicações se sobressaiam, no meio das outras.
Uma fração de segundos é todo o tempo você tem para atrair a atenção das pessoas, antes de decidirem clicar no seu link. Portanto, elabore conteúdos relevantes e arrojados, causando curiosidade nas pessoas.
Atualmente, há diversos aplicativos gratuitos, que podem ser úteis para te ajudar a produzir as suas publicações, oferecendo insights, modelos prontos e editáveis de posts, imagens e vídeos gratuitos, legendas e muito mais.
Além disso, o Multiplik disponibiliza o kit Multiplikador: um pacote gratuito com muito material de divulgação prontinho para ser usado.

Explore todas as ferramentas, mas não perca a sua espontaneidade.

Para que o público confie na sua recomendação, você precisa manter uma comunicação natural e espontânea.
Responda aos comentários e converse de forma natural: essa troca é muito positiva e trará mais credibilidade ás suas publicações.
É bastante engajador, inclusive, contar sobre as suas experiências pessoais, por exemplo, ao pegar empréstimo com a SuperSim: conte a sua história, compartilhe seus conhecimentos, troque ideia.
As pessoas se identificam mais quando percebem que não estão sozinhas, isto é, que outras pessoas podem estar passando por problemas parecidos.

Acerte o tom da divulgação para se comunicar melhor com o seu púbico e ganhar dinheiro.

Essas dicas são válidas para qualquer tipo de negócio, afinal, todos eles dependem de um bom trabalho de marketing digital, para alcançar o público, tanto no universo digital, quanto fora dele.
Aliás, saber como ganhar dinheiro na internet é uma habilidade que é útil para todos, independentemente da área profissional.
Por isso, comece agora mesmo e depois nos conte o quanto essa experiência foi válida para você!
Com certeza, esse aprendizado será útil em diversas esferas da sua vida pessoa e profissional, abrindo portas para novas oportunidades.

Conheça o empréstimo que te ajuda a ganhar dinheiro.

O post Ganhar dinheiro apareceu primeiro em SuperSim.

Cheque especial: tire suas dúvidas sobre essa linha de crédito

Caio Japiassú — Fri, 03 Feb 2023 14:17:20 +0000

Cheque especial: tire suas dúvidas sobre essa linha de crédito

É bem provável que você já tenha ouvido falar no cheque especial. Afinal, quem nunca passou por algum apuro no final do mês e acabou usando esse recurso?

A questão é que essa alternativa nem sempre compensa. É mais interessante encontrar outras oportunidades, que ajudem a reforçar seu orçamento sem comprometer o futuro.

Então, que tal entender melhor essa linha de crédito? Neste post, vamos explicá-la. Continue lendo e saiba mais!

Afinal, o que é cheque especial?

O cheque especial é um tipo de crédito pré-aprovado que o banco pode conceder na sua conta-corrente. O valor disponibilizado varia e você nem precisa autorizar a aprovação desse recurso.

De modo geral, é como um tipo de empréstimo. No entanto, você não precisa fazer a solicitação nem passar por uma análise de crédito. Parece simples, certo? Realmente, é. Porém, isso não significa que seja uma boa ideia aproveitar essa facilidade.

De toda forma, é uma opção para quem precisa de dinheiro rápido. Em contrapartida, é necessário pagar uma taxa de juros mais elevada — e isso pode comprometer seu orçamento e planejamento financeiro.

Como o cheque especial funciona?

Esse limite está disponibilizado na conta-corrente e você pode utilizá-lo quando quiser. É como um empréstimo automático. Inclusive, é possível contratá-lo mesmo sem saber. Isso acontece quando você paga uma compra de valor mais alto do que tem depositado.

A partir desse momento, há incidência de taxas de juros e outros encargos. Isso porque sua conta-corrente fica negativa.

Se você utilizar o cheque especial e depositar o valor utilizado no mesmo dia, há isenção de cobranças extras. No entanto, se ficar um dia ou mais com algum valor negativo — mesmo que seja R$ 0,01 —, você terá que pagá-las.

Quando isso acontece? Sempre que alguma quantia entrar na sua conta. Em relação aos juros e ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), eles incidem enquanto há algum valor negativo na conta. A cobrança é feita em um dia predeterminado pelo banco.

Essa e outras informações são obtidas diretamente no extrato da sua conta. Pelo internet banking, também é possível verificá-las. O procedimento varia conforme o banco.

Para que serve essa linha de crédito?

O grande objetivo do cheque especial é resolver qualquer problema financeiro emergencial que você tenha. Por isso, ele não deve ser utilizado de forma indiscriminada. Normalmente, serve para as seguintes situações:

compensação de cheques;
desconto em folha;
pagamento de boletos;
saques emergenciais.

O importante é ter cuidado antes de usar essa linha de crédito. Isso porque é uma alternativa para solucionar seu problema imediato.

Por outro lado, é fundamental evitar utilizá-lo com frequência. Caso contrário, você tende a prejudicar suas finanças e desequilibrar o orçamento. Ou seja, é importante correr atrás de outras opções, concorda?

Como os juros do cheque especial são calculados?

Todo banco tem uma taxa de juros aplicada para o cheque especial. A média é de 129,2% ao ano, conforme dados de junho de 2022 do Banco Central. Porém, a instituição financeira em que você tem conta pode cobrar acima ou abaixo disso.

É importante saber essa taxa, até mesmo para comparar a outras linhas de crédito. Para ter uma ideia, o empréstimo pessoal chegou a 41,4% ao ano no mesmo período. Portanto, fica claro que o cheque especial é muito mais caro.

Todo banco deve discriminar quanto incide de juros e outros encargos. Com essas informações, você consegue calcular quanto vai pagar. Ainda é preciso saber qual foi o tempo de utilização.

Por exemplo, você utilizou R$ 300 do cheque especial por 20 dias com uma taxa de juros mensal de 10%. Então, aplique os dados na seguinte fórmula:

Valor pago = valor emprestado x dias utilizados × juros por dia

Para saber os juros diários, divida a taxa de juros por 100. Nesse exemplo: 10% ÷ 100 = 0,1.

Então, faça o cálculo total. Ou seja: R$ 300 × 20 × 0,1 = R$ 600.

Com esse resultado, divida o resultado por 30. Assim: R$ 600 ÷ 30 = R$ 20. Esse é o valor que você pagará de juros, aproximadamente.

Quais as vantagens de usar esse limite?

Se você pensa em utilizar o cheque especial, existem alguns benefícios. Dentre os principais, estão:

facilidade de obter o crédito, já que ele está disponível na sua conta;
ausência de garantia de pagamento, porque o limite é pré-aprovado;
movimentação a qualquer momento tanto para pagar contas e compras quanto para fazer saques e transferências;
uso em situações de emergência;
cobrança apenas quando o limite é utilizado. Assim, você pode deixar a quantia disponível para aproveitar quando precisar.

E as desvantagens?

Por outro lado, usar o cheque especial pode ser uma grande armadilha. Isso porque as desvantagens são significativas. Veja quais são elas:

cobrança de juros diária, com base em juros compostos. Ou seja, o valor aumenta de forma progressiva;
criação de maus hábitos devido à facilidade de acesso. Assim, você pode recorrer a essa alternativa mais vezes do que deveria;
possibilidade de endividamento, caso não utilize o crédito de modo consciente;
desconto do dinheiro depositado na sua conta para pagar o crédito usado. Dessa forma, sempre que você receber algo, será descontado até que a dívida seja quitada;
incidência de taxa de juros elevadas e que podem mudar a qualquer momento, conforme a Selic — taxa básica de juros da economia.

Qual o prazo de pagamento do cheque especial?

Cada banco pode definir a data para pagamento do cheque especial. Normalmente, define-se um dia específico do mês. Por exemplo, sempre no dia 10.

Além disso, algumas instituições financeiras podem oferecer algum prazo para usar o limite de crédito sem pagar juros. Você deve se informar com seu banco.

Por que os juros são altos?

A resposta é simples: sempre que não existe uma garantia para o banco, a taxa incidente é mais elevada. Dessa forma, o crédito se torna mais caro. Nesse caso do cheque especial, ainda há a disponibilização constante desse valor. Esse é outro fator que aumenta a cobrança.

Quais são as regras de uso do cheque especial?

Se você ficou no vermelho e teve que usar esse limite de crédito, saiba que existem regras que regem esse serviço. Elas são as seguintes:

o banco sempre deve avisar quando você não tiver saldo na conta e precise usar o cheque especial. Por exemplo, quando for pagar a conta, haverá a informação de que R$ X do seu limite será utilizado;
o cliente deve ser informado pela instituição financeira que esse é um crédito pré-aprovado;
o banco deve oferecer a opção de parcelamento do saldo devedor com juros mais baixos do que o original;
o valor do cheque especial deve estar discriminado no extrato bancário. O objetivo é que você não confunda com o saldo disponível na conta-corrente;
o uso superior a 15% do limite do cheque especial durante 30 dias seguidos implica o recebimento de uma oferta de parcelamento. Ela deve ter uma taxa de juros mais baixa;
o banco está autorizado a cobrar uma taxa de quem tem limite superior a R$ 500. A alíquota é de 0,25% sobre o valor excedente. Portanto, se o valor disponibilizado for de R$ 1.000, a cobrança fica em R$ 1,25 ao mês (R$ 500 ÷ 0,25%).

Como aumentar o limite?

O valor é definido de acordo com a análise de crédito feita pelo banco. Ela considera vários fatores. Por exemplo:

score de crédito;
nível de escolaridade;
renda mensal;
restrições de crédito.

Você também pode fazer a solicitação de aumento de limite à instituição financeira. Porém, terá que passar por um processo de aprovação.

Quais são as taxas aplicadas?

Atualmente, os bancos são proibidos de cobrarem acima de 8% ao mês no cheque especial. Isso resulta em 151,8% ao ano. Além disso, podem ser cobrados outros valores. Normalmente, há incidência de IOF. Ele equivale a 0,38%.

Cheque especial x empréstimo: quais são as diferenças?

Apesar de ambos serem tipos de linha de crédito, o cheque especial é um limite que já está disponível na sua conta. Ele está pré-aprovado, você não precisa solicitá-lo e não há burocracia.

Por sua vez, o empréstimo exige uma análise de crédito sempre que você o solicita. O objetivo é passar por sua conduta financeira. A vantagem é que a taxa de juros é mais baixa.

Como cancelar a disponibilidade do cheque especial?

Você tem a chance de cancelar o limite quando quiser. Basta entrar em contato com o banco via app, internet banking, telefone, Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC) ou na agência.

Assim que o procedimento for realizado, guarde o extrato bancário comprovando o cancelamento. O ideal é armazenar esse documento por cinco anos. Assim, se houver qualquer cobrança, é possível provar os valores indevidos.

Como se livrar do cheque especial?

Caso você já tenha entrado no cheque especial, está na hora de pensar em alternativas — e nós estamos aqui para isso! Veja algumas dicas que ajudarão a alcançar esse objetivo:

negocie o valor devido e pague a dívida à vista ou de forma parcelada;
escolha uma modalidade de crédito com taxas de juros mais baixas. Isso ajuda no seu planejamento financeiro. Inclusive, vale a pena trocar uma dívida mais cara por outra mais barata. É o caso do empréstimo online com e sem garantia;
reduza o limite do cheque especial. Assim, você não utiliza o recurso somente por ele estar disponível;
controle suas finanças usando aplicativos ou planilhas. O objetivo é garantir o pagamento das contas sem precisar usar o cheque especial;
acompanhe as movimentações da sua conta-corrente para ter certeza de que haverá saldo no dia do pagamento das contas;
evite compras por impulso para não ter um descontrole financeiro.

Quais opções são melhores do que o cheque especial?

Para pagar o cheque especial ou nem contratá-lo, o ideal é contar com uma linha de crédito mais barata. Nesse caso, você tem duas opções:

empréstimo online com garantia de celular: o smartphone é oferecido como garantia do pagamento. No entanto, você continua utilizando-o. A taxa de juros é mais baixa e a taxa de aprovação é alta;
empréstimo online sem garantia: a opção oferece taxas de aprovação elevadas e taxas de juros atrativas.

A grande vantagem dessas alternativas é que elas ajudam a conseguir uma inclusão financeira de verdade! Assim, você evita postergar esse problema e garante que seu orçamento se mantenha no azul.

Por todos esses motivos, é válido considerar outros tipos de crédito, em vez de optar pelo cheque especial. Assim, você consegue usar o empréstimo pessoal para dar a volta por cima!

Então, que tal aproveitar e conhecer as condições válidas para você? Faça uma simulação de empréstimo online e deixe suas finanças no azul:

Simular Empréstimo

O post Cheque especial: tire suas dúvidas sobre essa linha de crédito apareceu primeiro em SuperSim.

Conheça o barômetro do crédito para as classes C e D

continuous-integration — Mon, 24 Oct 2022 19:42:20 +0000

Como está o crédito para as classes C e D no Brasil

A pandemia de COVID-19 foi um grande baque no mundo inteiro para o potencial das classes C e D, que se viram espremidas entre a redução de renda e o aumento de preços. Mas a resposta para esse desafio pode estar no próprio mercado e na sociedade em que está inserida.

Ações como crédito para negativado e serviços que miram nessa faixa importante da população estão ajudando de diversas formas a recuperação da economia por meio de ideias inovadoras e uso da tecnologia. Por que não fazer parte desse movimento?

Caso precise de uma forcinha? Confira quanto há disponpivel para você!

Simulação rápida!

Neste artigo, queremos apresentar o centro de pesquisa SuperSim para a criação de soluções que abordam essas classes. Para isso, falaremos um pouco sobre o cenário atual, a importância da informação e como nossos dados podem ajudar você a ajudar outras pessoas. Confira!

O panorama das classes C e D no Brasil

É impossível negar o impacto da pandemia na economia como um todo. Em dois anos de mobilidade reduzida, restrições em espaços físicos e redução na demanda de alguns produtos, o baque desse período pode ser sentido em qualquer camada da sociedade. Em pesquisa recente, 63% das famílias brasileiras afirmam ter reduzido gastos nesse período.

Porém, como geralmente acontece, esse tipo de desafio econômico afeta de maneira mais contundente as classes intermediárias, principalmente C e D. Com dificuldades sentidas desde a crise em 2014, o período de pandemia fez a classe média encolher no país.

Mas a questão mais importante nesse cenário é um perfil inédito de transformação. Enquanto as crises de mercado são projetáveis e até previsíveis em certo ponto, uma crise gerada por uma pandemia histórica parte de origens inesperadas e está criando consequências que forçam governos e mercados a aprenderem no caminho.

O que percebemos nos últimos anos, portanto, é um alerta inconfundível sobre a necessidade de investir na análise de dados nessa nova era da informação.

Somente uma visão ampla e profunda sobre esses impactos e as demandas em consequência deles permitem que empresas, organizações e o poder público ofereçam soluções adequadas de recuperação e mobilidade social.

E isso é algo que já está em movimento. Depois do período mais agudo da crise, novas propostas e ideias surgem para a recuperação. E investir nas classes C e D é investir em um perfil de trabalho e empreendedorismo importante, de pessoas que querem se erguer com as próprias pernas e precisam apenas dos incentivos certos.

O crédito para negativados como nova faixa de serviço

O crédito para negativados sempre foi visto como um produto arriscado, principalmente nos grandes bancos. Algo que vem de um julgamento tradicional de que a maioria das pessoas inadimplentes em algum produto ou serviço manterão esse padrão em todas as suas transações de consumo e crédito.

Momentos como a pandemia mostram como isso está longe da verdade. Muitas famílias que possuem renda no limite de seus gastos acabam se endividando ou deixando de cumprir compromissos para priorizar o que é mais importante durante crises. Alimentação, ensino, trabalho e transporte.

Ou seja, é papel de empresas e instituições perceber como muitas das situações de crédito negativado são questões pontuais e podem ser resolvidas quando essas organizações investem nas pessoas e acreditam em sua recuperação.

Talvez bancos e instituições financeiras tradicionais até pudessem pensar assim no passado se houvesse as ferramentas para aprofundar e segmentar informações ricas sobre cada um desses clientes. Mas isso era impossível pré era digital.

Esse cenário mudou muito nos últimos anos e a capacidade de coletar, armazenar e interpretar informações cresceu tanto em volume como em complexidade.

Empresas conseguem conhecer individualmente seus clientes em detalhes que vão muito além de faixas de renda. Têm acesso a dados sobre rotina, perfil de consumo, expectativas de futuro, desafios que enfrentam etc. Tudo o que precisam para avaliar de verdade o potencial pagador dessas pessoas.

É por isso que o crédito para negativado como serviço está se tornando mais popular atualmente. É um tipo de produto dinâmico e de baixo risco quando se tem uma proximidade tão grande com o público a ponto de entender seus anseios e como podem utilizar pequenos empréstimos para firmar o pé e começar uma nova caminhada.

É por isso que a SuperSim acredita e apoia essa faixa da população, inclusive com a criação do nosso centro de pesquisa voltado para essas pessoas.

Falaremos mais sobre essa iniciativa, mas queremos deixar claro de cara que o crédito para negativado, independente da sua finalidade para esse tipo de serviço, é um movimento importante para a recuperação de momentos difíceis utilizando a tecnologia.

E não é apenas uma questão de contribuir para a sociedade. Quem visa lucro com esse tipo de serviço encontra nele clientes dispostos a usarem o crédito da melhor forma possível, investindo nelas mesmas e em suas famílias. O retorno é garantido quando você aposta no perfil certo dentro dessas classes.

A importância de conhecer esse público

Antes de apresentarmos o centro de pesquisas da SuperSim para as classes C e D, queremos reforçar ainda mais o poder da informação na sociedade atual.

Para isso, separamos alguns pontos que demonstram como é importante coletar dados, conhecer esse perfil de consumidor e investir nele. Confira!

Criar serviços para um nicho importante de mercado

Algo que sempre acontece em momentos de crise é o surgimento no mercado de oportunidades de crescimento durante a sua recuperação. E, nesse sentido, as classes C e D podem se tornar um nicho de público fundamental.

Principalmente em se falando de consumo digital e relações cliente-marca que utilizam canais online, a classe média brasileira vem se destacando. A popularização de aparelhos celulares e da internet móvel fez com que um terço das pessoas nessa faixa começassem a utilizar o smartphone para trabalhar.

Isso acaba estendendo os hábitos de compras e comunicação para os mesmos ambientes. O surgimento das fintechs é uma prova de que aliar boas ideias com tecnologia traz retornos incríveis para quem investe nessas classes.

Mas como conhecer mais a fundo essa rotina e as expectativas desse público? Investir em análise de dados é o caminho ideal para ter repostas significativas e profundas sobre o público que você pode atingir.

Até porque existe uma característica fundamental que difere as classes C e D de outras: é talvez o grupo mais heterogêneo dentro das faixas de renda brasileiras. Suas aspirações e condições variam muito de acordo com a localização, o tamanho de família, o acesso a determinados serviços e até a fatores sociais como etnia.

Portanto, adquirir dados relevantes é entender exatamente o que o seu público precisa, seja socialmente ou mercadologicamente. Assim, você cria soluções cada vez mais engajantes e atrativas para fazer a diferença.

Desenvolver ações sociais bem direcionadas

Se você atua em ONGs ou outras instituições que realizam trabalhos sociais, já deve estar testemunhando na sua rotina os desafios que essa crise trouxe para as classes C e D.

E com esse contato próximo, você sabe que a maioria dessa população precisa apenas de apoio e estabilidade para conseguirem recuperar um padrão, investir na carreira ou, por que não, adquirir um produto que sempre quiseram.

Com informações profundas sobre esse público, você tem as ferramentas para ajudar de maneira mais direcionada e significativa. Entendendo os padrões de compra e as expectativas desse público, é possível desenhar programas que diminuam o tamanho de obstáculos e permitam que essas famílias os superem por conta própria.

A visão constante de mercado é uma maneira ideal para acompanhar a evolução de demandas e conquistas das classes C e D.

Aproveitar novas formas de pagamento

Para as empresas, o que as fintechs estão fazendo pelo mercado é tornar a relação entre marcas e clientes nessa faixa mais próxima e efetiva.

Isso vem principalmente do aumento de crédito para a faixa, que resulta em um benefício para os dois lados. Quem compra consegue produtos de trabalho e lazer de maneira mais rápida e equilibra melhor as contas todo mês. Já quem vende aumenta seu número de conversões com menor risco de inadimplência.

Até algumas décadas atrás, esse tipo de relação seria impensável para muitos negócios. O varejo para classes C e D sempre foi um desafio no equilíbrio entre vender para uma parte enorme da população, com grande volume de vendas, ao mesmo tempo em que se tenta diminuir os riscos de inadimplência.

Mas, com iniciativas como a da SuperSim, a era da informação muda esse jogo. Com novas formas de crédito e de pagamento, é possível eliminar algumas barreiras e potenciais riscos para os negócios, sem dificultar o acesso a um público consumidor tão importante.

A maior prova recente disso é a popularidade do Pix. Desde que foi lançado, o método se tornou onipresente na sociedade brasileira, inclusive facilitando transações de consumo e de trabalho para negativados e desbancarizados.

Oferecer crédito seguro

Por fim, podemos falar sobre o grande motivador da iniciativa de Data Analytics da SuperSim para a classe C e D: a investigação das melhores abordagens para transformar o crédito para negativados em um produto seguro e rentável no mercado.

Como já citamos anteriormente, esse tipo de serviço sempre foi difícil e burocrático nas instituições financeiras tradicionais. Para que alguém das classes C e D fosse aprovado para um empréstimo, existia um gargalo muito estreito que reduzia o potencial desse serviço para indivíduos e a sociedade como um todo.

Afinal, como também já conversamos por aqui, investir nessa faixa é investir na economia do país. É um grande público consumidor, que muitas vezes precisa de uma rede de segurança ou um empurrão para realizar seus sonhos.

A informação é fundamental para fornecer produtos de empréstimo pessoal de maneira segura e eficiente. É atestar com assertividade o perfil e as expectativas de cada solicitante e ter um controle muito mais preciso sobre riscos e oportunidades.

O centro de pesquisas SuperSim para as classes C e D

Depois de tudo o que discutimos até aqui, fica clara a importância de coletar dados e estudar sobre classes que impactam tanto na economia brasileira. E é com essa missão em mente que a SuperSim criou o Barômetro do Crédito Pessoal das Classes C e D.

O que percebemos desde a fundação de nossa empresa foi que o contato que temos com clientes nessa faixa poderia se estender muito além dos nossos serviços, se tornando fonte estratégica de informação para diferentes atores na sociedade.

Produtores de conteúdo, ONGs, Startups no setor de fintechs, instituições públicas, programas sociais e até empresas no setor de varejo podem se beneficiar dessa grande rede suportada por ciência de dados para criarem novos serviços, atuarem em novos nichos e aproximarem-se de seu público.

Para isso, criamos um centro de pesquisas que estuda o comportamento, as expectativas e os hábitos de atuais e potenciais clientes da SuperSim, visitantes e outras fontes de contato com esse perfil de consumidor.

A primeira versão do estudo foi produzida em fevereiro de 2022, demonstrando o perfil do solicitante de empréstimo no Brasil. Com um foco em contexto e significância, fomos muito além dos dados básicos que uma empresa coleta, criando um perfil completo de consumidor de crédito nessas classes, com dados como:

informações demográficas básicas (identidade de gênero, faixa etária, escolaridade, renda média, número de filhos etc.);
área de atuação;
características de moradia;
custo de vida;
consumo fiado;
compra de alimentos;
consumo de carne;
conectividade e consumo digital, entre outros.

Com uma variedade e quantidade enorme de informação, pudemos utilizar a tecnologia e a ciência de dados para desenvolver relatórios profundos sobre a realidade das classes C e D no Brasil hoje — incluindo impactos da pandemia.

Com isso, desenvolvemos um conteúdo rico que demonstra a interpretação desses dados em um relatório completo sobre crédito pessoal e como isso afeta outros aspectos da vida e do consumo.

E nossa ideia é continuar nos aprofundando e atualizando essas pesquisas, com cada vez mais precisão sobre as expectativas e necessidades desse público.

Não importa se a sua ideia é oferecer serviços de crédito para negativados, criar novas alternativas de produtos ou ajudar no desenvolvimento das pessoas dentro das classes C e D. Buscar informação rica e relevante é a melhor forma de aprimorar essa relação e ajudar a sociedade como um todo.

Que tal, então, conhecer por completo esse estudo? Baixe agora o Barômetro do Mercado de Crédito Pessoal para as Classes C e D!

E para conhecer melhor como a SuperSim está usando toda essa informação para trazer novos serviços que impactam na vida das pessoas, conheça nossa simulação de empréstimo de pequenos valores:

Simular Empréstimo

O post Conheça o barômetro do crédito para as classes C e D apareceu primeiro em SuperSim.