Fintech pode ter loja física?

Pode, sim. Afinal, não existe regra que obrigue uma fintech a atender só pela internet. A SuperSim, por exemplo, nasceu 100% online e abriu em agosto de 2026 a primeira loja, no Shopping Metrô Tatuapé, em São Paulo.

Preciso agendar para ser atendido na loja da SuperSim?

Não. O atendimento é por ordem de chegada. Ou seja, basta chegar dentro do horário de funcionamento e aguardar a sua vez.

Que documentos preciso levar na loja?

Nenhum documento impresso. Basta saber os seus dados pessoais de cabeça ou tê-los no celular, porque o processo é digital e feito ali com o consultor.

O empréstimo da loja é o mesmo do site?

Sim, é o mesmo empréstimo pessoal, do mesmo modo, com a mesma análise individual. Só que a experiência muda: na loja existe conversa e suporte presencial; no site você resolve sozinho pelo celular.

Fui negado no online. Vale a pena ir à loja?

Pode valer, porque a análise é refeita presencialmente, olhando o perfil completo. Ainda assim, a aprovação nunca é garantida: depende sempre da análise individual.

A consultoria financeira da loja é paga?

Não, é gratuita e sem compromisso de contratar nada. Em outras palavras, é uma conversa sobre dívidas, organização das contas e quanto dá para guardar por mês.

Precisa agendar para ser atendido na loja da SuperSim?

Não. O atendimento nas Lojas SuperSim é por ordem de chegada, sem agendamento. Então, é só chegar durante o horário de funcionamento e aguardar a sua vez.

A consultoria financeira da loja é paga?

Não, é gratuita e sem compromisso de contratar nada. Basicamente, é uma conversa direcionada sobre dívidas, quanto guardar por mês, organização das contas e uso consciente do crédito.

Fui negado no online. Vale a pena ir à loja?

Pode valer, sim. Na loja, um consultor faz uma nova análise presencial do seu perfil completo — ou seja, mesmo quem já ouviu um não pode receber uma nova proposta, com valor ajustado. De qualquer forma, a aprovação depende sempre da análise individual.

Quem está negativado consegue empréstimo?

Sim. Fintechs regulamentadas pelo Banco Central analisam o perfil completo do solicitante, não só o score de crédito. Estar com o nome sujo não é impedimento automático. Cada pedido é avaliado individualmente. Crédito sujeito à aprovação.

Qual o impacto do empréstimo para negativado na vida financeira?

Quando usado com planejamento, o crédito formal ajuda a resolver o imprevisto sem recorrer a fontes mais caras. Pagar em dia constrói histórico financeiro positivo, o que abre mais oportunidades de crédito no futuro com condições melhores.

MEI e autônomo negativado conseguem crédito?

Sim. Fintechs como a SuperSim aceitam comprovação de renda de fontes alternativas: extrato de conta, recibo de serviço, declaração de MEI. Não é exigido contracheque de emprego formal. Crédito sujeito à análise individual.

Como saber se uma empresa de empréstimo para negativado é confiável?

Verifique se a empresa está autorizada pelo Banco Central do Brasil. Consulte o Reclame Aqui para ver histórico de reclamações e resoluções. Nunca pague depósito antecipado para liberar crédito: isso é golpe. A SuperSim é correspondente bancário registrado no BCB, CNPJ 33.030.944/0001-60.

Empréstimo para negativado prejudica mais o score?

A consulta ao CPF pode reduzir levemente o score temporariamente. Mas pagar o empréstimo em dia tem efeito positivo no histórico de crédito, podendo melhorar o score ao longo do tempo. O impacto negativo da consulta é menor que o impacto positivo do pagamento consistente.

O que moldou a cultura do crédito no Brasil?

Décadas de inflação alta, exclusão bancária e falta de proteção social para trabalhadores informais. O brasileiro aprendeu a usar o crédito para sobreviver, não para crescer. E o estigma da dívida virou culpa individual quando deveria ser lido como resultado de um sistema que nunca foi feito para incluir todo mundo.

Por que tantos brasileiros ficam com o nome sujo?

Na maioria dos casos, o nome sujo chega depois de um imprevisto: desemprego que durou mais que o esperado, doença na família, separação. Com pouca reserva e pouca rede de apoio, uma emergência basta para gerar inadimplência. Não é questão de irresponsabilidade, é questão de contexto.

Negativado consegue crédito hoje?

Sim, em algumas fintechs. A SuperSim analisa o perfil completo do solicitante, não só o score de crédito. Estar negativado não impede a análise. Cada pedido é avaliado individualmente. Crédito sujeito à aprovação.

O crédito online é seguro?

Fintechs regulamentadas pelo Banco Central do Brasil seguem as mesmas regras das instituições financeiras tradicionais. A SuperSim é correspondente bancário autorizado pelo BCB, CNPJ 33.030.944/0001-60. Antes de contratar, confirme a regularização no site do Banco Central.

O que muda quando o crédito vem de uma fintech?

O processo é 100% online, sem filas e sem agência. A análise considera dados além do score tradicional, o que abre espaço para perfis que os bancos historicamente recusavam: autônomos, informais, negativados. O dinheiro cai via Pix em minutos, quando aprovado.

Arquivos educação financeira - SuperSim

Fintech com loja física: como funciona o atendimento

Luana Nogueira — Sat, 15 Aug 2026 13:14:27 +0000

Fintech com loja física: como funciona o atendimento presencial da SuperSim

Por Luana Nogueira
Publicado em 15/08/2026
Atualizado em 15/08/2026
10 min de leitura

Feita para ser 100% digital, uma fintech com loja física parece uma contradição. Durante anos, a oferta de empréstimo pessoal descomplicado, liberado online sempre foi o maior propósito da SuperSim. Só que, agora, o atendimento também acontece presencialmente, no Shopping Metrô Tatuapé em São Paulo. A ideia é simples: tornar o empréstimo pessoal acessível também pra quem não resolve tudo pelo celular.

Neste post, em primeiro lugar, você entende o que significa uma fintech com loja física. Depois, vê como funciona a visita na prática, o que resolve melhor em cada canal e, principalmente, o que fazer antes de pedir qualquer crédito.

O que você vai encontrar aqui

O que é a Loja Conceito da SuperSim

Luana Nogueira — Sat, 08 Aug 2026 14:41:27 +0000

O que é a Loja Conceito da SuperSim?

Por Luana Nogueira – Publicado em 08/08/2026 – 5 min de leitura

A Loja Conceito da SuperSim é o novo ponto de atendimento presencial, dentro do Shopping Metrô Tatuapé, em São Paulo.

Lá, um consultor treinado faz a análise do seu perfil completo, ao vivo, e ainda oferece consultoria financeira gratuita — sem precisar contratar nada.

Neste post, em resumo, você entende o que é, onde fica e o diferencial desse novo formato de atendimento.

O que é a Loja Conceito

A Loja Conceito da SuperSim existe para oferecer uma nova forma de atendimento presencial — um formato pensado pra testar, na prática, como uma fintech nascida 100% digital pode também atender cara a cara. Além da interação pelas telas, agora existe um espaço físico onde um consultor senta com você, entende sua situação com suas próprias palavras e, por fim, busca a melhor proposta personalizada pra você.

A nova unidade fica no Shopping Metrô Tatuapé, piso Metrô, em frente à C&A — mesmo shopping integrado à estação Tatuapé da Linha 3-Vermelha. A partir de agora, quem passar por ali vai encontrar um ponto de referência pra resolver questões de crédito, sem precisar desviar do caminho.

Conheça a Loja Conceito SuperSim

Shopping Metrô Tatuapé, piso Metrô, em frente à C&A — atendimento por ordem de chegada.

Saiba mais

Como funciona uma visita à loja

Na prática, o passo a passo é simples — e vale entender antes de ir, pra chegar lá sem dúvida:

Vá até a loja. Fica no Shopping Metrô Tatuapé, piso Metrô, em frente à C&A. Não é preciso agendar nada.
Converse com um consultor. Explique sua situação com suas próprias palavras, sem formulário nem robô no meio do caminho.
Passe pela análise presencial. Assim, o consultor avalia o seu perfil completo, ali, na sua frente.
Saia com uma proposta. O valor e as condições dependem sempre da análise individual do seu perfil.

Veja como funciona o empréstimo pessoal SuperSim — o mesmo produto oferecido na Loja Conceito.

O que faz essa loja ser diferente

De fato, três coisas não existem em nenhum site ou aplicativo de crédito e é justamente isso que define o “conceito” da loja:

🤝 Gente atendendo gente

Você conversa com uma pessoa treinada, não com um robô. Explica sua situação com suas próprias palavras.

📋 Uma proposta pro seu perfil

Análise presencial do perfil completo — mesmo quem já ouviu “não” antes pode sair da loja com uma proposta.

💡 Consultoria gratuita

Orientação de verdade sobre dívidas, contas e quanto guardar — sem pagar e sem compromisso.

Em primeiro lugar, o compromisso é com o atendimento: ninguém sai da loja sem ser realmente ouvido — coisa que quem já recebeu um “não” automático de aplicativo sabe bem o quanto vale.

O compromisso é acima de tudo com o atendimento. Dessa forma, o resultado é uma proposta de crédito ajustada, com valor e condições personalizadas, para entrar no orçamento sem pesar.

Consultoria financeira gratuita, sem pegadinha

Na loja, nossos consultores treinados oferecem uma conversa direcionada para os seus desafios com dinheiro. Como resultado, você sai com orientações práticas sobre:

formas de lidar com as dívidas
o quanto dá pra guardar por mês
como organizar as contas
como usar crédito de um jeito mais consciente

Vale reforçar: essa consultoria é aberta pra qualquer pessoa, cliente ou não. Ou seja, dá pra aproveitar só a orientação e ir embora sem contratar nada.

Acompanhe as novidades da Loja

RA1000 Reclame AquiRegulada pelo Banco Central+10 milhões de empréstimos

Como chegar na loja?

Atualmente, a loja fica na Rua Domingos Agostim, 91, dentro do Shopping Metrô Tatuapé, piso Metrô, em frente à C&A, em São Paulo/SP. Por isso, ir de metrô é o jeito mais fácil – direto pela estação Tatuapé da Linha 3-Vermelha, sem nem sair pra rua.

Formas de chegar:

🚇De metrô: estação Tatuapé, Linha 3-Vermelha — acesso direto ao shopping.
🚌De ônibus: diversas linhas param no entorno da estação Tatuapé e nos terminais ao lado do shopping.
🚗De carro: o shopping tem estacionamento próprio (pago — consulte os valores no local).

Veja a localização exata no mapa

Trace sua rota até a Loja Conceito SuperSim no Shopping Metrô Tatuapé.

Abrir no Google Maps

Perguntas frequentes

A SuperSim tem loja física?

Empréstimo para negativado e a conquista da autonomia

Caio Japiassú — Mon, 04 May 2026 17:02:37 +0000

Série: A Alma do Crédito no Brasil | Post 3 de 3

Empréstimo para negativado e a conquista da autonomia financeira

Ter o nome sujo no Brasil significa muito mais do que uma restrição de crédito. Significa ouvir não de praticamente todo sistema financeiro, ser tratado como risco antes de ser tratado como pessoa. Por isso, quando alguém nessa situação finalmente ouve um sim, algo muda. Não só na conta bancária. Na percepção que essa pessoa tem de si mesma dentro do sistema. Este post fecha a série A Alma do Crédito no Brasil falando sobre o que o acesso ao empréstimo para negativado significa além do dinheiro.

O que você vai ler neste post

Herança da Escassez: o Jeitinho Financeiro Brasileiro

Caio Japiassú — Thu, 02 Apr 2026 13:06:13 +0000

A Alma do Crédito no Brasil — Post 1 de 3

Cultura do crédito no Brasil: a herança da escassez

O brasileiro aprendeu a desconfiar do amanhã. Não foi frescura, não foi falta de responsabilidade. Foi sobrevivência. Décadas de inflação fora de controle, banco que não abria conta pra todo mundo e um Estado que cobrava imposto mas entregava pouca rede de proteção de verdade. Esse passado ainda vive no jeito que o Brasil lida com dinheiro hoje.

O que você vai encontrar aqui

Solicite Empréstimo Confiável

Luana Nogueira — Wed, 03 May 2023 20:01:45 +0000

Procurando por um empréstimo confiável?

Poder contar com um empréstimo confiável é de imensa importância, no momento em que você estiver precisando de dinheiro rápido e fácil. Por incrível que pareça, há uma vasta quantidade de ofertas de crédito, por aí, mas quase nenhuma une todas as qualidades que um empréstimo deve ter, para te garantir tranquilidade a longo prazo.
Por isso, é tão essencial pesquisar antes de escolher a opção certa, aquela que te ofereça taxas justas, prazos flexíveis, bom atendimento e fácil aprovação, sem abrir mão da segurança.

Empréstimo confiável e com as maiores chances de aprovação você encontra aqui!

Como escolher um empréstimo confiável, diante de todas as opções do mercado?

Se acaso você não quiser cair em armadilhas, contraindo dívidas com cobranças abusivas, escolha uma financeira que te garanta:

flexibilidade para o pagamento, com um prazo que se encaixe na sua condição financeira;
facilidade de aprovação, onde seja possível conseguir empréstimo mesmo sendo negativado;
atendimento de qualidade, com apoio de profissionais prontos para te orientar e tirar as suas dúvidas.
clareza e transparência nos termos e condições para a contratação do serviço;
rapidez, para que você não perca tempo esperando o dinheiro cair na conta, no momento em que mais precisa.

A SuperSim é uma fintech que te oferece todas essas vantagens e, ainda por cima, sem burocracias desnecessárias! Acesse o site para simular empréstimo online do seu jeito!

Empréstimo para negativado qual o melhor?

Não é porque você tem alguma restrição no CPF que você deve se sujeitar a condições arriscadas, contratando financeiras duvidosas. A SuperSim é um exemplo de fintech que aprova empréstimo confiável para negativados, sem complicações e nas condições ideais para não atrapalhar ainda mais a sua organização financeira.

Dicas

Para que você consiga um empréstimo confiável com mais facilidade, confira essas dicas para ajudar a aumentar o seu Score nos órgãos de proteção ao crédito:

Mantenha o seu cadastro atualizado, fornecendo um endereço fixo e telefone de contato válido.
Faça um levantamento das dívidas em aberto e renegocie, se for possível, aquelas que estejam com cobranças de taxas mais caras.
Aproveite as campanhas de “limpa nome”, quando são oferecida condições mais vantajosas para quitar os débitos.
Confira no site Registrato, Banco Central, se o seu nome consta na lista de devedores.

Empréstimo confiável e acessível, que se encaixa no seu orçamento, você encontra aqui!.

É super fácil solicitar o seu empréstimo online! Basta entrar no site, simular o seu empréstimo, do jeito que você precisa e enviar a sua solicitação.
Após a aprovação, você recebe o dinheiro na conta, em até 30 minutos!

Como simular empréstimo online com total praticidade?

No site da SuperSim, você encontra um simulador de empréstimos que vai facilitar ainda mais a sua tomada de decisão. Nele você pode conferir, na hora, o valor previsto das parcelas de pagamento, para que possa avaliar qual é o melhor prazo para você.
Você pode escolher um empréstimo entre R$500,00 e R$2.500,00, com até 12 meses para pagar!
Viu como é bom simular empréstimo online, antes de escolher?

Não dispense o planejamento financeiro!

Por mais que você pense que tem controle sobre as suas finanças, vai se surpreender ao colocar todas as contas na ponta do lápis. Dessa forma, organizar, de fato, tudo que você recebe e tudo o que você gasta é um exercício essencial para manter o seu equilíbrio financeiro e, até mesmo, conseguir guardar dinheiro e se livrar das dívidas.
Hoje em dia é possível encontrar aplicativos gratuitos que podem te ajudar a fazer esse acompanhamento.

Quer saber como conseguir um empréstimo confiável e flexível?

Contratar um serviço de empréstimo em uma empresa inidônea, duvidosa, é um risco que você precisa evitar a todo custo. No ato da contratação, esse tipo de empresa vai te prometer uma série de vantagens, até mesmo, descoladas da realidade praticada no mercado de crédito.
Ainda que essas promessas pareçam irresistíveis, não feche negócio sem antes ter certeza de que se trata de uma financeira legalizada e correta.

Proteja-se de golpes!

Siga essas orientações para escolher um empréstimo confiável de verdade:

Jamais faça depósitos para conseguir a aprovação do empréstimo. É ilegal a cobrança de valores antecipados para que seja feita a liberação do dinheiro.
Leia atentamente as condições e dos termos do contrato. Se acaso houver cláusulas confusas, ambíguas ou as famosas “letras miúdas”, desconfie!
Confira a reputação da empresa nas redes sociais e nos sites de reclamação dos consumidores. As avaliações dos clientes são muito relevantes, porque refletem diretamente o desempenho da empresa e a maneira como se relacionam com os seus usuários.

Empréstimo para negativado qual o melhor momento para solicitar?

As despesas inesperadas não param de existir só porque você está negativado, certo? Então, nesse caso, a melhor saída é contar com um empréstimo que caiba no seu orçamento, sem complicar ainda mais as suas finanças, tornando-se uma fonte de dívidas impagáveis.
Portanto, faça o seu planejamento e opte pela financeira que te conceda um prazo confortável para pagamento, de maneira que não onere muito o seu orçamento mensal.

A sua tranquilidade não tem preço!

Não ignore a importância de escolher uma instituição financeira segura, que proteja seus dados e que atue de acordo com a legislação vigente. Atualmente, é muito fácil ser enganado por golpistas, por isso, invista o seu tempo pesquisando um pouco mais sobre a empresa, antes de assinar o contrato.
Dessa forma, você estará protegendo o seu futuro financeiro de cobranças abusivas, parcelas que oscilam de valor e muitos outros problemas que podem surgir.
Escolha a segurança, em primeiro lugar, e fique tranquilo a longo prazo!

Simular empréstimo online.

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Educação financeira: 10 passos para controlar os seus gastos

Caio Japiassú — Thu, 05 Jan 2023 20:41:19 +0000

Veja como melhorar sua educação financeira em 10 passos

Entender como lidar com o próprio dinheiro é indispensável para ter mais tranquilidade e qualidade de vida. Dívidas, parcelas atrasadas e credores podem causar um grande desgaste em qualquer família. Por isso, vale conhecer algumas dicas sobre educação financeira e como ela pode ser incorporada em suas decisões.

Ao implementar alguns cuidados, você pode criar uma reserva de emergência e se preparar para qualquer imprevisto no futuro. Desse modo, pode desfrutar da tranquilidade que um bom dinheiro guardado oferece. Se você quer saber como controlar seus gastos e melhorar a gestão de recursos, continue a leitura e confira nossas dicas!

O que é educação financeira?

A educação financeira se refere à área do conhecimento que envolve o uso de gestão do dinheiro a fim de atender suas necessidades e interesses. Isso significa que melhorar seus conhecimentos nessa temática é importante para lidar com os próprios recursos de uma maneira mais inteligente e planejada.

Você já comprou algo e concluiu que não foi um bom investimento para o seu dinheiro? Então, a ideia da educação financeira está focada em evitar esse tipo de situação, enquanto ainda contribui para você quitar suas dívidas e ter um bom valor em sua reserva.

Qual a sua importância?

Grande parte dos brasileiros não teve acesso à educação financeira durante a infância ou adolescência. Isso significa que boa parte da população teve de aprender na prática a administrar o valor recebido de salários.

Como a gestão financeira e o uso de crédito podem se tornar complicados, muitos contraíram grandes dívidas e agora precisam reorganizar sua situação. Nesse quesito, a educação financeira não serve apenas para prevenir esse tipo de problema, mas ajuda a sair dele.

Por meio da organização das contas é possível cortar despesas, limitar categorias de compra, renegociar dívidas e começar a mudar sua relação com o dinheiro. Portanto, essa área de conhecimento é fundamental para melhorar sua qualidade de vida e trazer mais conforto para toda família.

Como controlar seus gastos?

Ter um bom controle de gastos é um passo importante para melhorar sua saúde financeira, colocar as contas em dia e, desse modo, parar de pensar em dinheiro e ter mais tranquilidade. Pensando em ajudar você com tal tarefa, apresentamos várias dicas que vão ser muito úteis quando aplicadas. Continue a leitura e confira.

1. Faça um diagnóstico financeiro

O primeiro passo para controlar seus gastos é fazer um diagnóstico financeiro. Por meio dele, você consegue um entendimento melhor da sua real situação e, assim, pode traçar planos para reduzir custos e ter mais qualidade de vida com relação ao dinheiro.

Por exemplo, é nesse momento que você vai ter uma ideia de qual é a soma das suas despesas mensais, em que você mais gasta sua renda e quais são as entradas que acontecem todos os meses. Após isso, fica fácil ter maior controle.

2. Conheça suas receitas e despesas

Após fazer um diagnóstico, vale a pena aprofundar a análise de suas contas e entender quais são as entradas e saídas de dinheiro que ocorrem em determinado período. Ao fazer isso, você consegue compreender se está gastando mais do que recebe e, com isso, pode ajustar o curso das suas finanças.

Além disso, uma boa dica é criar categorias para ajudar na hora de compreender seus gastos e fazer ajustes. Por meio dessa categorização, é possível descobrir em quais áreas você mais gasta. Por exemplo, se seus pedidos de comida pelo delivery estão altos demais, essa é uma boa oportunidade para conter despesas.

3. Elimine as dívidas

Ter dívidas pode gerar muitas dificuldades para o seu orçamento, por isso, você deve encontrar maneiras de eliminar essa grande vilã do dinheiro. Quando se tem muitas contas atrasadas, é comum pagar altos valores de juros e multas em cada prestação.

Assim, uma boa alternativa é procurar por meios de renegociar suas dívidas para reduzir o pagamento de encargos e ter maior controle e planejamento. Para isso, vale pesquisar no mercado opções de empréstimos que reduzam os custos, além de fazer um plano para que sobre dinheiro e você consiga quitar todos os meses um pouco do que deve, até zerar esse saldo.

4. Defina metas

Ter metas para conter despesas e aumentar receitas é uma ótima forma de melhorar sua saúde financeira e trabalhar com mais foco na hora de colocar as contas em dia. Por exemplo, você pode definir limites em seu orçamento para que todos os meses sobre um pouco de dinheiro.

Além do mais, vale encontrar fontes alternativas de renda extra para compor suas receitas e ter mais folga para quitar dívidas, investir e ter tranquilidade para não se preocupar com a questão financeira. Por meio das metas, é mais simples ter comprometimento.

5. Não gaste mais do que ganha

Essa dica clássica da educação financeira é essencial para que você não extrapole os limites. Se você já seguiu a dica anterior e colocou limites em seu orçamento de gastos mensais, ela já vai ser concretizada.

Caso não adote a prática que sugerimos, vale pensar em aplicá-la para sobrar dinheiro em sua conta. Desse modo, você alcança mais segurança e liberdade financeira. Afinal, não há como manter as contas em dia se você gasta mais do que recebe.

6. Reveja seus hábitos

Se você tem maus hábitos, será muito difícil manter seu orçamento controlado e as contas sem atrasar. Por exemplo, suponha que ao passar na frente de uma vitrine de roupas você sempre compre algumas peças, mesmo sem precisar.

Sem planejamento, isso pode acabar gerando dificuldades financeiras. Assim, vale a pena pensar em adotar bons hábitos para não extrapolar os limites. Pense sempre em suas metas e tenha um planejamento de despesas. Isso vai evitar que você gaste mais do que pode e, com isso, fica mais simples não se endividar.

7. Tenha uma reserva de emergência

Pensar em se preparar para ocasiões adversas também é uma forma de controlar os gastos e manter tudo sob controle em seu financeiro. Por exemplo, suponha que você perdeu o emprego e não tem uma reserva de emergência. Como vai honrar as contas que tem?

Portanto, vale começar a poupar um pouco para construir a sua. O aconselhável é poupar um valor que seja capaz de cobrir entre 6 meses e 1 ano de seus gastos mensais. Assim, se você tem custos de R$ 1 mil por mês, deve guardar ao menos R$ 6 mil em sua reserva.

8. Comece a poupar

A poupança é fundamental para você ter tranquilidade diante de imprevistos ou até mesmo para que possa aproveitar oportunidades de investimento. Desenvolver uma mentalidade focada na poupança permite avaliar com mais cautela cada compra em potencial.

Isso significa que, por meio desse cuidado, é possível evitar compras desnecessárias e melhorar as aplicações do seu dinheiro. Uma boa dica é limitar um percentual da sua renda para a poupança. Algo em torno de 10% até 30% do salário já funciona como uma excelente reserva para custear qualquer imprevisto ou projeto futuro.

9. Comece a investir

Fazer investimentos é uma boa maneira de obter renda extra mensal e, consequentemente, aumentar sua qualidade de vida. Para isso, existem alguns passos importantes. Por exemplo, é necessário ter disciplina financeira para não gastar mais do que se ganha no mês.

Além do mais, é relevante encontrar boas aplicações financeiras que concordem com o seu perfil. Assim, se você não gosta de correr riscos, melhor buscar ativos de renda fixa. Também pode ser uma boa contar com profissionais que entendam do mercado para ajudar você a escolher investimentos rentáveis.

10. Diversifique os investimentos

Além de começar a investir, também é fundamental fazer a diversificação da sua carteira para mitigar riscos e alcançar uma rentabilidade melhor. Por exemplo, suponha que você investiu todo o seu dinheiro em uma única empresa, do setor elétrico.

Se esse segmento enfrenta dificuldades, é possível que o negócio se desvalorize e que você acabe perdendo dinheiro. Assim, ao fazer a diversificação, é viável ter várias empresas em sua carteira, diminuindo as chances de perder seus esforços.

Como aprender mais sobre educação financeira?

Os conhecimentos necessários para melhorar o uso do dinheiro não envolvem conteúdos técnicos e complexos. Ao acompanhar páginas nas redes sociais, blogs e grandes players que falam sobre esse tema, é possível implementar diversas melhorias de maneira simples e prática.

Além disso, é importante evitar alguns erros que são extremamente comuns, tais como: usar desenfreadamente o cartão de crédito, incorporar o limite de crédito como se fosse seu próprio dinheiro, comprometer muita renda futura por meio de parcelas e viver acima dos limites do seu orçamento. Ao evitar tais situações, certamente suas finanças já devem sofrer uma grande transformação.

Viu como a educação financeira pode contribuir para melhorar suas contas? Ao colocar tais dicas em prática, é possível perceber mudanças significativas na sua rotina e na forma de gastar seu dinheiro. Isso faz com que você tenha mais liberdade e possa desfrutar de uma maior qualidade de vida no futuro.

Gostou do post? Então, siga nossa página nas redes sociais e confira conteúdos incríveis que vão ajudar a organizar suas contas. Estamos no Facebook, Instagram e LinkedIn!

Quer deixar sua vida financeira em ordem? Então, conte com a ajuda da SuperSim para colocar suas contas em dia e ter mais tranquilidade:

Simular Empréstimo

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10 melhores dicas para ter mais disciplina financeira na sua vida

Caio Japiassú — Mon, 26 Sep 2022 22:10:29 +0000

Aprenda agora mesmo como ter disciplina financeira

Ganhar dinheiro, pagar as contas e ainda poupar não são tarefas nada fáceis. Dizer não para tantas coisas que trazem conforto e prazer demanda muita disciplina financeira. Apesar de toda essa dificuldade, contar com alguns cuidados na hora de lidar com as despesas pode trazer inúmeros benefícios para seus planos.

Isso significa que é possível ajustar seu orçamento, fazer escolhas mais inteligentes de compra e encontrar alguns atalhos para que sobre uma boa quantia no final do mês. Se você quer saber quais as melhores estratégias para alcançar a disciplina financeira, continue a leitura e confira nosso post!

O que é disciplina financeira?

Muitas pessoas confundem a disciplina financeira com a ideia de economizar dinheiro. Entretanto, ela incorpora muitas outras práticas e hábitos que devem melhorar sua relação com os recursos disponíveis.

Quando bem utilizado, esse conceito contribui para que você alcance seus objetivos e possa obter excelentes resultados em suas metas financeiras. Tal situação evita o acúmulo de dívidas, permite que você crie uma reserva de emergência e se prepare para qualquer momento de incerteza que possa enfrentar no futuro.

Portanto, podemos entender a disciplina financeira como um tema ligado ao aspecto psicológico de cada um. Desse modo, tal conceito varia de indivíduo para indivíduo com base nos seus desejos e capacidade de realizá-los dentro da sua restrição orçamentária.

Qual a sua importância?

Contar com uma boa disciplina financeira permite que você evite situações de extrema dificuldade na hora de lidar com suas finanças pessoais. Quem não adotar alguns cuidados ao manusear o dinheiro está mais propenso a criar dívidas em canais de alto custo de crédito, além de vivenciar problemas e diversas situações desgastantes com os credores.

Além disso, a falta de cuidado na condução das contas pode dificultar o alcance de metas como a compra de um automóvel, imóvel ou qualquer outro objetivo que demande uma boa gestão das finanças.

Como ter disciplina financeira no seu dia a dia?

Entender quais são os passos para garantir disciplina financeira é fundamental. Há várias boas práticas que podem ser adotadas em sua vida para melhorar sua gestão de contas. Com a intenção de te ajudar a compreender quais são e como adotá-las, destacamos muitas logo a seguir. Vale a pena continuar a leitura e conferir!

1. Trabalhe com um planejamento

Ter planejamento é importante para qualquer área da vida. Além disso, é uma ótima maneira de manter a disciplina e alcançar seus objetivos. Com a intenção de estabelecer um bom plano de ações, vale a pena adotar alguns passos.

Por exemplo, antes de iniciar o planejamento, verifique quais são as receitas que entram mensalmente e o que sai da sua conta. Além disso, analise as opções de renda extra para compor o seu orçamento e dar mais tranquilidade.

Assim, você consegue estabelecer boas medidas para poupar ao mesmo tempo em que aproveita a vida da melhor forma possível, mantendo o equilíbrio. Por isso, não deixe esse passo de lado e invista nele.

2. Controle seus gastos rigorosamente

O controle de gastos também é necessário para manter a disciplina financeira. Sem ele, você acaba extrapolando e não sabe quais foram os pontos que mais pesaram em sua má condução financeira.

Por essa razão, é relevante investir em boas ferramentas que auxiliem a fazer uma boa gestão das suas contas a pagar. Por exemplo, há aplicativos no mercado que facilitam na hora de lançar seus gastos realizados ao longo do mês.

Existem ainda apps que fazem a integração com o seu banco, garantindo automatização de lançamentos. Com isso, você entende o que está tendo de despesas e consegue incluir em seu plano de ação para manter uma boa saúde financeira.

3. Evite o endividamento

As dívidas são grandes vilãs da disciplina e da saúde das suas finanças. Isso acontece, pois, com elas surgem juros, multas e outros encargos que comprometem seu orçamento e tornam difícil a missão de manter tudo em ordem.

Dessa maneira, continuar dentro do orçamento e do planejamento é muito complicado, pois o dinheiro disponível no mês fica mais escasso. Com isso, é preciso fazer malabarismos para conseguir comprar o que precisa sem extrapolar. Por esse motivo, vale adotar cuidados para não entrar nas dívidas.

4. Conheça bem as suas despesas

Outro bom passo para ter mais disciplina financeira é conhecer as despesas que tem mensalmente. Por meio disso, você terá maior consciência dos seus gastos e conseguirá fazer adequações para não extrapolar.

Com a intenção de melhorar seu conhecimento sobre elas, é possível investir em uma categorização e sempre atentar ao controle de custos. Assim, você entende quais são as classes em que mais tem dispêndios e pode readequar para manter tudo no que foi planejado.

5. Defina gastos que são prioridades e os que são supérfluos

Entender o que realmente é necessário e o que é luxo é mais uma dica para manter sua disciplina financeira. Por exemplo, custos com moradia e alimentação básica são essenciais e mais difíceis de cortar.

Agora, despesas em lazer são passíveis de corte em caso de descontrole financeiro. Isso não significa que você não possa se divertir, mas, em épocas mais conturbadas, é possível reduzir tais gastos para colocar a casa em ordem.

Portanto, faça essa classificação para ter mais consciência e entender como manter sua saúde financeira em dia. Desse modo, você evita entrar em dívidas e garante maior bem-estar e tranquilidade em relação às finanças.

6. Escolha um método de controle

Conhecer os principais métodos de controle financeiro também é uma opção para manter a disciplina financeira e conseguir melhorar a sua gestão do dinheiro. Esse tipo de conhecimento permite escolher o que é mais adequado para você a fim de controlar as finanças.

Entre os principais métodos estão a planilha de gastos, o uso de aplicativos de gestão, a utilização de um fluxo de caixa e muitos outros. Assim, vale verificar o que está ao seu alcance e determinar o que é compatível com sua situação.

7. Faça boas pesquisas de preços

Com o acesso à internet, pesquisas de preços se tornaram extremamente simples e práticas. Itens não perecíveis podem ser comprados de qualquer fornecedor de maneira online e com baixos custos de entrega. Assim, você consegue os melhores descontos e adquire itens importantes para o seu dia a dia.

Já nas compras de supermercado, por exemplo, é possível obter uma boa economia ao utilizar caminhos alternativos como as feiras populares e negociação diretamente com os produtores. A maioria das prefeituras disponibiliza em seu site o horário e local de atendimento desse tipo de serviço.

8. Atente para o uso do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma excelente ferramenta para realizar pagamentos e facilita o seu dia a dia. Entretanto, para quem não conta com muita disciplina, a praticidade de passar o cartão pode custar caro, quando se trata de dívidas no rotativo do cartão.

Tal situação é propícia para o surgimento de débitos, pois o cartão de crédito apresenta uma das taxas de juros mais altas do mercado. Logo, o ideal é usar apenas o valor que você consegue quitar mensalmente, sem correr riscos de ficar no vermelho.

9. Evite os parcelamentos

Ao realizar qualquer forma de parcelamento, você está comprometendo uma renda futura. Agora, caso ocorra algum problema que atrapalhe a entrada de dinheiro no futuro, é possível que as parcelas se transformem em dívidas.

Por essa razão, vale ter alguns cuidados antes de fazer diversas parcelas e ficar com um orçamento muito apertado. Uma boa dica é utilizar um limite de 20% a 30% da renda mensal com esse tipo de crédito. Desse modo, você consegue evitar situações desgastantes e problemáticas por conta do excesso de despesa mensal.

10. Pense no futuro

Um dos motivos para o descontrole das contas é quando há pouca preocupação em relação ao futuro. Por isso, considerar que podem ocorrer imprevistos, situações de gastos adicionais e outras necessidades, é fundamental para desenvolver uma consciência financeira.

Por meio da preocupação com o futuro, você realiza uma reserva de emergência, cria outras fontes de renda e se prepara, inclusive, para sua aposentadoria. Por isso, é crucial pensar além dos prazeres momentâneos e avaliar como se preparar para as próximas fases da vida.

Como a disciplina financeira pode ajudar a alcançar seus objetivos?

A disciplina é fundamental para alcançar qualquer objetivo que se constrói a longo prazo. Um corpo saudável, uma formação profissional, a aquisição de um bem de valor, entre tantas outras coisas que exigem esforço contínuo.

Por meio das dicas citadas anteriormente, é possível melhorar sua relação com o dinheiro e trazer mais segurança para o seu dia a dia. Assim, há mais segurança diante de imprevistos, e você pode desfrutar de um orçamento mais flexível para atender suas metas e objetivos de compra.

Viu como a disciplina financeira é fundamental para você melhorar sua qualidade de vida e contar mais conforto no cotidiano? Tais cuidados permitem que consiga reverter situações de dívidas, melhorar suas escolhas de consumo e ainda traz a possibilidade de poupar para grandes projetos.

Gostou do nosso post? Então curta nossa página no Facebook e confira conteúdos incríveis para aperfeiçoar sua gestão financeira!

Quer deixar suas contas em dia, mas faltam recursos no momento? Pois saiba que você pode contar com um empréstimo da SuperSim e pagar parcelado para conseguir organizar suas finanças: https://www.supersim.com.br/emprestimo/solicitacao/inicio“>simule seu empréstimo

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Empréstimo online é seguro? Descubra agora!

Caio Japiassú — Thu, 14 Jul 2022 20:40:40 +0000

Empréstimo online é seguro? Descubra agora!

Na busca por alternativas para conseguir um dinheiro extra, muitas pessoas se questionam se o empréstimo online é seguro. Essa preocupação se justifica principalmente pela quantidade de golpes aplicados nos últimos tempos, relacionados a fraudes financeiras.

Como essa modalidade de produto financeiro promete versatilidade e pouca — ou nenhuma — burocracia, o empréstimo online ainda gera dúvidas quanto ao quesito segurança. É como se parecesse fácil demais para ser verdade.

Mas a boa notícia é que, observados alguns pontos importantes — como a idoneidade da operadora de crédito —, essa solução financeira realmente funciona e garante, de forma rápida e simplificada, uma ajuda emergencial monetária para sair do sufoco.

Para te ajudar a encontrar um empréstimo online que seja seguro, preparamos este artigo com todas as informações que você precisa saber sobre o tema. Então, vamos lá?

O que é um empréstimo online?

O empréstimo online é um modalidade de operação de crédito feita por meio de dispositivos com acesso à internet. Ou seja, é possível realizar empréstimo pessoal através de um celular, de um tablet ou, até mesmo, de um computador.

Essa tem sido uma opção bastante procurada pelas pessoas, já que, em geral, costuma ser muito menos complexa e burocrática do que em sistemas de empréstimo de dinheiro tradicionais.

Por meio de tecnologias específicas e inovadoras, algumas empresas — como a fintech SuperSim — estão aprimorando, cada vez mais, esse tipo de sistema para que mais pessoas tenham a oportunidade de receber auxílio financeiro nos momentos em que mais precisam.

A análise para a liberação do empréstimo é feita de forma personalizada e considera fatores não convencionais para possibilitar o maior número de Sim possíveis às solicitações.

Quais são as vantagens do empréstimo online?

Existe uma série de vantagens na contratação do empréstimo online. Com a necessidade de praticidade no dia a dia, quanto mais facilidades forem ofertadas para atender as necessidade do consumidor, melhor. Veja alguns dos principais benefícios do crédito online:

não há necessidade de pegar filas;
não é preciso entrar em aglomerações;
pode ser feito de qualquer lugar com conexão;
não exige diversas documentações inacessíveis ou dispendiosas;
o crédito cai em conta;
não costuma ser demorado;
o acesso às informações do contrato é facilitado.

Além disso, quem necessita do dinheiro com urgência pode fazer uma solicitação mesmo fora dos dias úteis. Na SuperSim, uma outra vantagem é que as chances de aprovação do empréstimo online com garantia de celular são triplicadas! E também para outras modalidades de liberação de crédito as taxas de respostas positivas são as mais altas do mercado.

O que é importante verificar antes de contratar esse tipo de empréstimo?

É imprescindível contar com algumas boas práticas na hora de garantir o sucesso das suas transações financeiras online. Por meio das precauções e análises a seguir, você poderá desfrutar, com tranquilidade, das vantagens do empréstimo online.

Segurança eletrônica

Por conta dos crimes cibernéticos — golpes que acontecem dentro de ambientes virtuais —, é preciso verificar vários aspectos fundamentais antes de contratar qualquer tipo de serviço financeiro online.

Apesar de a tecnologia ser uma aliada importantíssima nas nossas vidas, traz consigo alguns pontos de risco. Os criminosos, ou cibercriminosos, também têm acesso às mesmas facilidades que os consumidores. Ou seja, os processos e funcionamentos dos produtos financeiros são amplamente conhecidos por eles.

Não é raro encontrar modalidades de golpes refinados, criados para enganar as pessoas. Desde páginas de internet idênticas às oficiais das instituições financeiras, passando por boletos fraudados, até centrais de atendimento completamente falsas. Veja algumas dicas para não cair em ciladas:

verifique se os sites visitados possuem um cadeado na barra de endereço — naquele espaço onde você coloca o “www”. Esse símbolo indica que o ambiente virtual é seguro;
nunca digite suas senhas de cartão nas páginas da internet. Aliás, a senha não deve ser informada a ninguém, em hipótese alguma — nem mesmo às instituições financeiras pedem essa informação;
não utilize dispositivos de locais públicos, como computadores coletivos, para realizar transações financeiras;
confira todos os dados bancários das instituições credoras antes de pagar as parcelas do empréstimo. Se o desconto for programado na sua conta, confira todas as vezes para ter certeza de que o dinheiro está indo para o lugar certo;
comunique-se com as empresas apenas pelos canais oficiais;
não clique em mensagens ou links de propostas de empréstimo, se elas não estiverem devidamente identificadas, principalmente se forem irrealistas ou incompatíveis com a média oferecida no mercado — tais ofertas podem carregar vírus.

Condições oferecidas

Outra questão muito importante a ser analisada antes da contratação de um empréstimo online é referente às condições oferecidas para a liberação do crédito.

É essencial avaliar todas as informações sobre a proposta, como taxas de juros, impostos embutidos nos pagamentos, prazos para quitação e os seguros inclusos nas parcelas. Você tem o direito, enquanto consumidor, de negociar, questionar e escolher sobre a maioria desses itens.

Tome o tempo que for preciso para compreender e analisar todos os dados e consulte a equipe de atendimento da empresa, caso fique com alguma dúvida. Uma das maneiras mais efetivas de fazer boas escolhas de empréstimo é por meio da informação.

Aliás, uma informação que é preciso ter em mente sempre: para a concessão de qualquer tipo de empréstimo, nunca são cobradas taxas ou depósitos antecipados para a liberação dos valores. Essa prática não é permitida pelo Banco Central do Brasil (Bacen), que é o órgão responsável por fiscalizar as ações das operadoras de crédito.

Idoneidade da operadora de crédito

Conhecer a fundo a empresa com a qual você pretende se relacionar é parte crucial do processo de aquisição de um empréstimo online. Isso porque, como vimos, existem inúmeros golpes elaborados para ludibriar o consumidor, inclusive a criação de instituições de fachada.

Portanto, pesquise todos os lugares que puder para verificar a reputação e confiabilidade da empresa, como:

o site da Receita Federal para verificar o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) — essa consulta garante que, de fato, a instituição existe;
canais de registro de reclamação, como os sites Reclame Aqui;
órgãos de defesa e proteção ao consumidor, como o Consumidor.gov e o Procon da sua região;
o próprio Banco Central, para conferir se a instituição é autorizada a fornecer créditos e se está no ranking de reclamações do Bacen;
redes sociais e canais de comunicação e busca.

Planejamento financeiro

Sim, ele está em todos os lugares e precisa ser considerado antes de qualquer aquisição de serviço financeiro. Como o empréstimo online é uma opção facilitada para a liberação de crédito, a tentação de utilizar essa alternativa para situações corriqueiras é grande.

No entanto, é importante lançar mão de tal recurso com responsabilidade e pautando as ações na educação financeira. O planejamento financeiro ajuda na hora de controlar os gastos por impulso e no momento de avaliar se será possível honrar os compromissos com a instituição financeira.

Por isso, estude muito bem as suas finanças antes de “bater o martelo” e assegure-se de que terá os valores necessários para quitar os débitos mensais com o empréstimo. Dessa forma, você não corre o risco de adquirir dívidas e entrar em um ciclo de descontrole orçamentário.

Como fazer um empréstimo online pela SuperSim?

Na SuperSim você pode confiar! Somos uma operadora de crédito que tem como missão trazer inclusão financeira a todas as pessoas que precisam, por meio de soluções financeiras acessíveis, como o nosso empréstimo online com garantia de celular.

Todas as nossas modalidades de empréstimo são feitas de forma 100% online, por métodos simplificados e não burocráticos. Além disso, a opção de crédito que utiliza o smartphone android como garantia aumenta em três vezes as chances de aprovação da análise de crédito!

Aliás, se você tem o score baixo ou outras condições de perfil financeiro que dificultam a liberação de capital, essa é uma ótima alternativa para conseguir uma ajuda extra. E o melhor: após a aprovação, em pouco tempo o dinheiro cai na sua conta. Viu como aqui na SuperSim a inclusão é de verdade?

Quem pode solicitar um empréstimo online na SuperSim?

Todas as pessoas acima de 18 anos, com conta bancária, podem fazer uma simulação de empréstimo online. Para a modalidade de crédito com garantia de celular, é preciso contar com um smartphone com sistema android.

É necessário, também, estar de acordo com os termos de adesão do contrato — aos quais você terá acesso e poderá analisar com calma. E quanto aos processos de cadastro e simulação de valores e parcelas, não se preocupe: tudo isso foi feito de maneira descomplicada para facilitar o seu Sim!

Agora que você já sabe que na SuperSim o empréstimo online é seguro, pode aproveitar tranquilamente as soluções financeiras que oferecemos para atender às suas necessidades.

Esperamos que este artigo tenha apresentado a você dicas práticas para ajudar na identificação de empresas sérias e que ofereçam empréstimos via internet seguros e inovadores. Não se esqueça de adequar as suas finanças antes de contratar esse serviço.

E para não perder mais tempo, aproveite para solicitar agora mesmo o seu crédito pessoal online com a SuperSim:

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Não perca 10 dicas de ouro para melhorar sua saúde financeira

Caio Japiassú — Thu, 23 Jun 2022 21:44:48 +0000

Saúde financeira: entenda melhor e como garantir uma boa relação com o dinheiro

Uma pessoa que pode ser considerada saudável normalmente apresenta uma saúde física, raramente tem enfermidades e conta com motivação e alegria para executar sua rotina diária.

Ela é habituada a se alimentar bem, dormir o necessário, praticar exercícios e ter momentos agradáveis com a família e os amigos sem que seja necessário deixar os pequenos prazeres de lado. A saúde financeira é bem parecida, entretanto, com o foco voltado às finanças e não ao corpo.

Se você deseja saber por que manter bons hábitos financeiros são essenciais para ter equilíbrio em sua vida, desenvolver relações saudáveis, atingir seus objetivos e ser feliz, neste post vamos mostrar 10 dicas valiosas para ter uma relação boa com o dinheiro. Boa leitura!

Características da saúde financeira

A saúde financeira está diretamente relacionada com os hábitos e condutas que conduzem a relação particular que temos com o dinheiro. Esse tipo de bem-estar pode ser considerado fundamental para a vida do ser humano e a base responsável que dá suporte para outros aspectos da vida: físico, mental e social.

É possível afirmar que uma pessoa está com a saúde financeira em dia, quando suas finanças estão equilibradas e existe o sentimento de segurança e calma no seu dia a dia. Ela é capaz de cumprir com o pagamento de suas despesas, ficar organizada para despesas inesperadas — sem se esquecer de se preparar para a aposentadoria.

Dicas de como melhorar a saúde financeira

É muito normal encontrar pessoas que não tenham conhecimento do seu real estado financeiro. Muitas vezes não sabem quanto será sua remuneração e não têm controle sobre o quanto gastarão no mês.

Esse tipo de conduta pode ocasionar vários prejuízos, como ansiedade, apreensão excessiva, insônia, brigas entre a família, afastamento social, baixa produtividade no trabalho, estresse constante, doenças físicas ocasionadas pelo estresse e endividamento.

Acontece que a saúde financeira, física e mental estão diretamente ligadas e caminham juntas, já que uma acaba impactando a outra. Podemos perceber, então, como a falta de organização financeira pode gerar graves consequências na vida de qualquer pessoa.

A saúde financeira da estrutura para se ter qualidade de vida, pois com o dinheiro é possível ter uma alimentação adequada, pagar médicos e remédios, quitar as contas de casa, além de possibilitar tranquilidade e boas noites de sono.

Vamos listar as melhores medidas que podem auxiliar na organização da sua saúde financeira. Confira!

1. Faça um diagnóstico

Inicialmente é necessário que você saiba como está a sua situação financeira e identifique o que o levou a este estado. Caso seja preciso, é possível procurar um especialista ou até mesmo soluções na internet.

Por exemplo, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) dispõe de um questionário on-line para descobrir o Índice de Saúde Financeira. Respondendo corretamente é possível ter uma ideia objetiva do que será necessário para chegar ao sucesso financeiro.

Inclusive, você também poderá comparar o seu resultado com a média nacional que não é alta: 57 pontos em uma classificação que vai de 0 a 100.

2. Defina o orçamento

Necessidades básicas e a saúde financeira!

Estabelecer um orçamento é uma das principais atitudes mais básicas e importantes para o bem-estar financeiro. Tal ferramenta é empregada por pessoas, companhias e até mesmo países que organizam seus gastos, identificam onde estão indo e, caso seja necessário, mudam a sua estratégia financeira.

Para o seu orçamento ser eficiente, é preciso levar em conta os seus costumes atuais antes de organizar o futuro. Isso proporciona uma visão mais ampla e clara dos itens nos quais você obrigatoriamente deve gastar, como o aluguel, impostos, alimentação e outras despesas essenciais.

3. Saiba diferenciar necessidade de desejo

Tenha em mente que para fazer boas escolhas de onde gastar o seu dinheiro, é indispensável conseguir distinguir suas reais necessidades daquilo que é supérfluo ou apenas desejos. Primeiramente, considere aquilo que é prioridade, sobretudo para a sua sobrevivência.

Em alguns casos, é comum confundir a compra de roupas e sapatos como uma necessidade, e não está errado. No entanto, gastar em excesso com esse tipo de produto ou preferir aquelas marcas que fogem do seu poder de compra não vai trazer tantos benefícios assim, não é mesmo?

4. Pague as dívidas

Se você está com uma grande quantidade de dívidas e algumas com juros, como cartões de crédito atrasados e/ou financiamentos, é importante dar preferência de pagamento para aquelas que geram juros e, posteriormente, para os demais débitos, buscando sempre eliminar todas essas contas.

É possível desenvolver um plano para diminuir as suas dívidas, como concentrar os gastos de cartão de crédito em um único cartão, por exemplo. O importante é que você consiga efetuar os pagamentos e não faça dívidas que poderão desestabilizar o orçamento.

5. Crie um fundo de reserva

O fundo de reserva, ou fundo de emergência, é uma porcentagem do salário definida de acordo com cada pessoa, que é guardada com o objetivo de cobrir despesas inesperadas que possam surgir diante de uma emergência. Um bom exemplo é o caso de uma doença, o conserto de um carro que é ferramenta de trabalho ou até mesmo o desemprego.

É fundamental ter um fundo de reserva para que seja possível cobrir as despesas necessárias que ultrapassam o seu orçamento mensal, sem precisar se endividar para isso. Mas lembre-se de que a reserva é exclusiva para gastos de emergência!

6. Tenha mais de uma fonte de renda

Caso a sua renda não seja suficiente para pagar suas despesas básicas, será necessário buscar uma segunda fonte de renda ou um novo emprego que pague mais. No caso da primeira opção, existem diversas oportunidades para se adaptar e conquistar uma remuneração a mais.

Há várias formas de ganhar dinheiro na internet, seja montando uma loja on-line em uma plataforma de e-commerce, prestando serviços para outras empresas, entre diversas outras maneiras. Mas se não tiver afinidade com esse tipo de serviço, busque oportunidades naquilo que sabe fazer.

No mercado existem inúmeros negócios que preferem realizar a contratação de profissionais freelancers, como restaurantes para trabalhar como garçom, agências de marketing, empresas da área de tecnologia. O importante é conseguir uma renda a mais para suprir as suas necessidades financeiras ou para investir.

7. Faça planos de curto, médio e longo prazo

É normal que muitas pessoas tenham dificuldades em se restabelecer financeiramente e se organizar para o futuro, e em muitos casos é comum desistirem no meio do caminho por não enxergarem o sucesso que estão tendo ou os benefícios que a boa saúde financeira traz.

Por esse motivo, ao estabelecer em sua vida o desejo de mudança, faça planos de curto, médio e longo prazo. Ao efetuar o seu diagnóstico, aproveite para incluir os seus sonhos e o que busca adquirir, por exemplo, uma casa, um carro, a troca de automóvel, uma viagem ou um curso.

Ao definir os seus objetivos para obter uma tranquilidade financeira, comece a se organizar para cumprir seus planos, iniciando com aqueles mais fáceis a curto prazo e depois aqueles a longo prazo. Sempre procurando não se endividar novamente ou gastar além do que pode pagar!

8. Evite parcelamentos

Para conseguir um controle financeiro pessoal eficaz, é necessário além de tudo evitar o excesso de compras parceladas. Isso porque no início pode parecer confortável adquirir algo e pagar em pequenas prestações, porém, com o exagero dessas compras, o limite do cartão vai sendo ocupado, podendo inclusive chegar ao máximo.

Caso surja alguma necessidade de emergência, pode ser que você não consiga atender a essa necessidade ou já esteja no limite do seu orçamento por acúmulo de contas atrasadas.

9. Tenha cuidado ao usar o cartão de crédito

Passar o cartão de crédito sem calcular o seu poder de compra e restringir limites pode ser um problema, pois o cartão te dá um poder muito grande e acaba influenciando o seu psicológico a gastar mais, sem contar nos juros altíssimos e custos de manutenção. Por isso, se puder, evite utilizá-lo ou só use-o em momentos necessários.

10. Invista em educação financeira

Procure aprender sobre educação financeira e, se possível, envolva as outras pessoas da sua família, buscando boas referências de como otimizar a saúde financeira de todos. Além de aprender sobre como lidar melhor com o dinheiro, será possível aprender também como investir e multiplicar o seu dinheiro.

Em um primeiro contato, o mercado financeiro pode parecer complexo demais, mas você não precisa se preocupar em ser um expert no assunto para ter bons resultados.

Importância de ter consciência financeira

As pessoas que têm uma saúde financeira adequada não estão livres de encontrar obstáculos em suas vidas, mas estão melhor preparadas para superá-los.

Como ela influencia diretamente a saúde mental e o bem-estar, é importante ter o equilíbrio das finanças para obter consequentemente mais segurança ao fazer escolhas, liberdade para usufruir do seu dinheiro de maneira consciente e traçar planos para um futuro melhor.

Em resumo, ter uma vida financeira saudável está diretamente ligado com saber lidar com o dinheiro. Não significa ser rico, mas fazer escolhas inteligentes e de acordo com o seu padrão de vida.

Precisando reorganizar a vida financeira? Utilize nosso simulador de empréstimo e crédito!

Está precisando de uma mãozinha para dar aquela guinada na vida? Simule já, sem compromisso, um empréstimo pessoal online na SuperSim, resolva suas pendências e pague parcelado:

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Manual completo para melhorar a organização financeira pessoal

Caio Japiassú — Mon, 13 Jun 2022 21:33:43 +0000

Entenda agora como melhorar sua organização financeira pessoal

A maioria dos lares brasileiros tem dificuldade para lidar com as finanças e administrar seu orçamento para manter as contas em dia. Seja por conta dos custos crescentes ou pela dificuldade de organizar o próprio dinheiro, muitas pessoas acabam se endividando. Por isso, é fundamental aprender sobre a organização financeira pessoal e melhorar a maneira de administrar os próprios recursos.

Por meio de algumas melhorias no seu planejamento financeiro, você consegue colocar as contas em dia, guardar uma boa parcela e ainda pode aprender quais as melhores formas de investir seu capital. Esse tipo de mudança requer um pouco de estudo e também alguns ajustes no padrão de consumo. Se você quer saber como melhorar sua organização financeira, continue a leitura e confira nosso post!

O que é organização financeira pessoal?

A organização financeira pessoal representa toda a sua capacidade de gerenciar o dinheiro de modo que seja possível manter as contas em dia, realizar seus objetivos de consumo e ainda haja uma folga no orçamento para investir.

Certamente, ter acesso a um bom dinheiro não resolve todos os problemas que aparecem, contudo, ter condições para lidar com qualquer imprevisto permite que você tenha mais tranquilidade e conforto no dia a dia.

Por isso, é muito importante aprender desde as lições mais básicas de organização financeira e implementar pequenas mudanças na sua rotina. Assim, mesmo que você esteja diante de problemas financeiros, com o tempo eles podem ser corrigidos e a sua situação revertida.

Como é a organização financeira pessoal do brasileiro?

O brasileiro, historicamente, não tem muito contato com as principais práticas de controle financeiro. A falta de orientação sobre a gestão de recursos nos primeiros anos de ensino representa um dos fatores determinantes para os problemas de orçamento doméstico da população brasileira.

Dados do Serasa indicam que 65 milhões de consumidores brasileiros estão em situação de inadimplência. Esse valor mostra que, aproximadamente, um a cada quatro brasileiros está com restrições de crédito por conta da dívida ativa. Esse tipo de situação demonstra a importância de aprender mais sobre como gerenciar as finanças e melhorar a forma de lidar com o próprio dinheiro.

Qual é a importância de ter organização financeira pessoal?

Ao colocar as contas em dia, criar limites para o orçamento doméstico e reduzir as despesas com gastos supérfluos, você consegue conquistar liberdade, segurança e tranquilidade financeira.

Imagine, por exemplo, que seu carro estraga ou que é preciso reformar alguma parte da casa. Esse tipo de imprevisto normalmente causa grande transtorno para as pessoas e abala suas contas. Nesse tipo de situação, grande parte dos brasileiros opta pelo endividamento, fazendo com que as parcelas e os juros levem todo seu dinheiro.

Já para quem se organizou e preparou uma boa reserva, esse tipo de problema pode ser resolvido facilmente. Assim, situações imprevistas não prejudicam sua qualidade de vida e nem afetam seu bem-estar.

Como desenvolver organização financeira pessoal?

Saber como desenvolver uma boa organização financeira pessoal pode melhorar suas condições e proporcionar segurança e tranquilidade. Além disso, com um planejamento adequado é possível não entrar mais em dívidas e, desse modo, parar de pagar juros. Com a intenção de auxiliar nessa etapa, preparamos várias dicas a fim de te ajudar. Confira!

Gaste menos do que ganha

Esse é um dos princípios mais importantes para manter sua saúde financeira em dia e evitar dívidas impagáveis. Por exemplo, se durante um ano você gasta mais do que ganha todos os meses, ao final daquele período estará com muitas dívidas e a preocupação vai começar a tomar seu tempo.

Portanto, na intenção de evitar que isso aconteça é relevante investir em conhecimentos, tanto para saber como gerir seus recursos, quanto sobre sua real situação financeira. Assim, é viável compreender quais são suas receitas e despesas.

Com isso em mente, basta se organizar a fim de não ter gastos altos que superem sua entrada mensal de dinheiro. Se ver que isso vai acontecer, há duas alternativas: cortar gastos ou encontrar fontes de renda extra para suprir o seu aumento de custos.

Anote suas despesas

Ter todas as suas despesas anotadas em algum lugar é um modo de entender no que está sendo gasto o dinheiro. Para isso, existem diversos recursos que podem ser utilizados. Por exemplo, o tradicional caderno é uma saída para isso. Porém, é mais difícil manter tudo organizado por meio dele.

Assim, vale investir em planilhas de computador ou até mesmo nos aplicativos de finanças pessoais disponíveis. Ao optar por um app, você tem o controle de suas finanças na palma da mão. Além disso, há alternativas que permitem a integração com o seu banco, o que torna ainda mais simples essa tarefa.

Outro ponto relevante de utilizar um aplicativo é categorizar suas despesas. Por exemplo, é viável criar categorias como alimentação, lazer, saúde e outros. Desse modo, consegue-se compreender em que você está gastando e encontrar alternativas para reduzir seus gastos.

Entenda suas receitas

Além de ter um bom controle sobre as saídas de dinheiro, vale investir em formas para compreender o que está entrando na sua conta e encontrar meios para aumentar seus ganhos ao longo do tempo.

Por exemplo, existem várias alternativas para obter renda extra que permitem que você melhore sua qualidade de vida. É possível oferecer serviços de beleza, trabalhar com aplicativos de carona, além de apostar em vender algum curso ou produto.

Outra boa dica é investir em qualificação que te permita alcançar posições que remuneram melhor no mercado de trabalho. Nesse sentido, há diversos cursos profissionalizantes e até mesmo uma graduação que pode ajudar a aumentar seu salário mensal. Portanto, vale entender suas receitas e encontrar formas para ganhar mais.

Tenha uma reserva de emergência

Ter uma preparação financeira para os imprevistos é uma atitude inteligente e pode te proporcionar qualidade de vida e mais tranquilidade. Situações adversas acontecem e, desse modo, é essencial encontrar meios de se precaver.

Por exemplo, imagine uma situação em que você perde o emprego e não tem outra fonte de renda alternativa. Nesse cenário, é importante ter uma forma para manter suas contas em dia e não passar por apertos.

É por isso que criar uma reserva de emergência é um ponto primordial para qualquer pessoa que quer organizar as finanças. Para isso, você pode guardar o dinheiro equivalente para manter suas contas por um período entre seis e 12 meses. É importante que esse dinheiro fique em uma aplicação de alta liquidez, como a poupança.

Defina objetivos financeiros

Para alcançar seus sonhos é importante ter objetivos bem estipulados. Por meio deles, você consegue ter foco para trabalhar, além de poder elaborar um plano de ação para conquistar o que determinou.

Por exemplo, suponha que você tenha uma dívida e define como objetivo que quer quitá-la em um período de 12 meses. Com essa meta estabelecida é possível estabelecer quanto de dinheiro é necessário guardar para que, no final do prazo estipulado, seja viável tirar suas contas do vermelho.

Assim como no exemplo acima, pode-se estabelecer outros objetivos a fim de melhorar sua condição e ter mais tranquilidade financeira. Portanto, estabeleça metas para sair das dívidas, criar sua reserva de emergência, alcançar independência financeira e ter segurança nessa área da vida.

Crie um orçamento

Outro aspecto importante para conseguir organizar suas finanças pessoais é definir um orçamento e seguir o que foi estipulado. Nesse sentido, você pode usar os passos anteriores para determinar de forma mais certeira.

Por exemplo, aproveite a etapa em que você determinou suas entradas para que seu orçamento não extrapole o que você recebe no mês. Além disso, caso você tenha dívidas, lembre-se das metas de pagamento mensal para quitá-las no final do período que estipulou.

É importante entender quais são seus limites para que o orçamento não fique apertado demais e, consequentemente, você se desanime ao longo do caminho. Portanto, faça isso com calma e use metas razoáveis para que o trabalho não seja feito em vão.

Analise suas contas periodicamente

Cuidar das contas exige um acompanhamento periódico, pois sempre surgem mudanças no planejamento pessoal e nas situações enfrentadas no cotidiano. Isso significa que é importante realizar um balanço de contas ao final de todo mês.

Esse tipo de tarefa aumenta o autoconhecimento sobre as contas e permite que você realize adaptações para os próximos períodos. Suponha, por exemplo, que você comprou um móvel novo para a casa e gastou mais do que imaginava. Ao listar todas as despesas e realizar um fechamento dos gastos mensais, é possível verificar em quantos reais se ultrapassou o orçamento e ajustar seu nível de consumo para os próximos meses.

Isso contribui para que, à medida que aparecem imprevistos, você consiga lidar com eles e manter suas contas em dia. Assim, é possível ter períodos de maior ou menor consumo para se adaptar às situações que geram despesas ao longo do mês.

Pague tudo em dia

Quando possível, é importante realizar o pagamento das contas em dia. Mesmo que seja necessário abrir mão de uma compra que você gostaria muito de fazer, vale o esforço para parar qualquer dívida em dia.

Ao adotar essa regra, você consegue eliminar diversos problemas como o alto número de parcelas para serem pagas, a incidência de juros sobre a dívida e também reduz o risco de se tornar inadimplente.

Outro ponto importante de pagar as contas em dia é que você consegue estimar o quanto sobra de renda para realizar suas compras, investimentos e qualquer outra alternativa de aplicação. Por isso, mantenha a prioridade com o pagamento das contas do mês, adiante outros débitos quando possível e apenas depois disso, permita-se presentear com algo que você gostaria de obter.

Livre-se das dívidas

Uma dica valiosa é que você pode contratar uma dívida para saldar as outras que estão em aberto. Isso pode ser vantajoso nos casos em que os juros dos débitos vigentes são muito altos. Desse modo é possível trocar uma dívida de alto custo por outra de menor valor.

Essa manobra pode ser feita ao tomar um empréstimo pessoal para quitar uma dívida de cartão de crédito ou de cheque especial. Além de simplificar a aquisição do crédito, você ainda consegue quitar várias pequenas contas e se concentra em apenas um único débito.

Em muitos casos, as contas podem se tornar explosivas por conta do acúmulo de juros. Nesses casos, é importante tomar duas atitudes principais: renegociar com a instituição financeira e adaptar o seu padrão de vida para reduzir os custos até que o valor seja quitado.

Mesmo que essa possa ser uma experiência desconfortável, você consegue tranquilidade e segurança financeira proveniente do fim das suas dívidas.

Quais são os benefícios de uma boa organização financeira?

Ao implementar as ideias apresentadas você consegue realizar grandes transformações em sua vida. Eliminando as dívidas você consegue ter uma boa reserva, comprar itens que você gostaria e tornar sua rotina mais tranquila e confortável. Veja, a seguir, quais os principais benefícios de ter uma boa gestão de finanças.

Segurança diante de imprevistos

Ao deixar suas contas em dia, é possível criar uma boa reserva para lidar com gastos imprevistos ou com situações em que o dinheiro está mais curto. Desse modo, você consegue se concentrar apenas em cuidar do seu bem-estar e de toda família e não precisa se preocupar com a situação financeira.

Permite realizar sonhos

Quem consegue manter as contas em dia e guardar uma parcela da sua receita tem melhores condições para realizar grandes sonhos. Seja a compra do carro, financiamento da casa, realização de uma faculdade ou até mesmo uma viagem internacional. Tudo isso é possível por meio de uma gestão inteligente dos seus recursos.

Fim das despesas com juros

Ao organizar suas finanças é possível quitar todas as dívidas pendentes. Dessa forma, além de toda a tranquilidade de não estar em débito com ninguém, os pagamentos altos de juros acabam. Assim, você ganha uma folga no orçamento e consegue ter uma condição financeira ainda melhor.

Entendeu como é importante investir em organização financeira pessoal e de que forma é possível fazer isso? Por meio de nossas dicas é possível colocar ordem nas suas contas e começar a usufruir todas as vantagens de ter uma boa saúde nessa área da vida. Portanto, comece a se organizar o quanto antes.

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