Como organizar as finanças pessoais com salário apertado

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Gerenciar as finanças pessoais pode ser um desafio, especialmente quando se trata de equilibrar as necessidades do presente com as metas de longo prazo. É fácil se sentir perdido em meio a contas, dívidas e desejos de consumo. É aí que o método 50-30-20 pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar a organizar suas finanças de forma simples e eficaz de educação financeira.

Neste blog post, vamos explorar em detalhes como essa estratégia funciona e como você pode aplicá-la em sua vida cotidiana. Continue a leitura e aproveite!

O que é o método 50-30-20?

O método 50-30-20 é uma abordagem popular para organizar as finanças pessoais e manter um orçamento equilibrado. Essa estratégia envolve dividir seu orçamento em três categorias principais:

• 50% para necessidades essenciais;
• 30% para desejos;
• 20% para economias e investimentos.

As necessidades essenciais incluem despesas como moradia, alimentação, transporte e contas básicas. Já os desejos são gastos com entretenimento, jantar fora e compras pessoais. E, por fim, os 20% restantes são destinados a economias e investimentos, como poupança, investimentos de longo prazo e pagamento de dívidas.

A ideia por trás do método 50-30-20 é criar um equilíbrio entre suas necessidades imediatas e seus objetivos financeiros de longo prazo. Com essa abordagem, você pode garantir que está cobrindo as necessidades básicas, ao mesmo tempo em que economiza e investe para o futuro. 

Benefícios do método 50-30-20

Esse método oferece uma série de benefícios quando se trata de organizar suas finanças pessoais. Aqui estão alguns dos principais:

1. Simplicidade e facilidade de uso: o método 50-30-20 é uma estratégia simples e fácil de entender. Ao dividir seu orçamento em três categorias principais, você pode ter uma visão clara de como seu dinheiro está sendo gasto, o que facilita o acompanhamento e o controle de suas finanças;
2. Equilíbrio entre necessidades e objetivos de longo prazo: com essa estratégia, você garante que suas obrigações financeiras imediatas sejam atendidas e, ao mesmo tempo, se permite gastar com entretenimento e outras coisas que lhe tragam prazer. Por fim, consegue construir um fundo de emergência, poupar para objetivos de longo prazo e investir em seu futuro financeiro;
3. Evitar dívidas desnecessárias: ao ter uma proporção definida para os gastos com desejos (30% neste caso), você pode evitar o risco de acumular dívidas desnecessárias. Isso ajuda a manter suas finanças sob controle e a evitar o endividamento excessivo;
4. Maior controle financeiro: por fim, o método ajuda a ter um controle maior sobre suas finanças pessoais, permitindo que você tenha uma visão clara de como seu dinheiro está sendo alocado e gasto. Isso pode ajudar a tomar decisões financeiras mais conscientes e a gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz.

Como aplicar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana?

Implementar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana pode ser mais fácil do que você imagina. Siga este guia passo a passo para começar:

1. Determine sua renda mensal

Antes de começar a dividir seu orçamento em categorias, você precisa saber quanto dinheiro você tem disponível a cada mês. Some sua renda líquida mensal (ou seja, a quantia que você recebe depois de deduzidos os impostos e outras taxas) e anote esse número.

2. Crie três categorias principais

Divida seu orçamento em três categorias principais: necessidades essenciais, desejos e economias/investimentos. Em seguida, determine a porcentagem de sua renda mensal que será destinada a cada uma dessas categorias. No método 50-30-20, significa que 50% será destinado a necessidades essenciais, 30% para desejos e 20% para economias e investimentos.

3. Categorize seus gastos

Categorize seus gastos em cada uma das três categorias. Algumas despesas serão fáceis de categorizar, como o aluguel ou a hipoteca, que se enquadram em necessidades essenciais. Outros podem ser mais difíceis, como jantar fora, que pode ser tanto uma necessidade (se for para fins profissionais) quanto um desejo (se for para entretenimento). Use o bom senso para categorizar seus gastos da maneira mais precisa possível.

4. Ajuste suas despesas

Se suas despesas excederem a porcentagem alocada para cada categoria, será necessário fazer alguns ajustes. Tente reduzir suas despesas em categorias que não sejam necessidades essenciais ou desejos, como assinaturas de streaming ou compras impulsivas, por exemplo. Se ainda assim não for possível ajustá-las, talvez seja necessário revisar sua renda ou cortar algumas despesas em necessidades essenciais, se possível.

5. Monitore seus gastos

Acompanhe seus gastos regularmente para garantir que esteja cumprindo suas porcentagens para cada categoria. Existem diversas ferramentas que podem ajudar a monitorar seus gastos, como aplicativos de finanças pessoais, planilhas de controle financeiro ou simplesmente anotar seus gastos em um caderno.

6. Priorize suas economias e investimentos

Uma das principais vantagens do método 50-30-20 é a ênfase na poupança e investimentos. Certifique-se de priorizar suas economias e investimentos como parte do processo. Aplique os 20% destinados a essa categoria em uma conta rendeira ou em investimentos de longo prazo. Isso ajudará você a construir uma base financeira sólida e a alcançar seus objetivos financeiros com mais tranquilidade.

“A Foregon tem como propósito descomplicar os bancos para que todas as pessoas possam melhorar de vida. Disponibilizar informações sobre produtos e serviços financeiros faz com que as pessoas façam escolhas mais assertivas de acordo com o seu perfil, ou momento de vida” Janaina Peroto – Head de Operações e Comercial da Foregon.

Exemplos de como dividir o orçamento 

Com base em uma renda líquida mensal de R$ 2.500, aqui está um exemplo de como você pode dividir seu orçamento de acordo com o método 50-30-20:

Necessidades essenciais (50%)

• Aluguel ou financiamento da casa: R$ 700 (28%)
• Contas de água, energia, internet, telefone, etc.: R$ 200 (8%)
• Transporte (público, combustível, manutenção do veículo): R$ 250 (10%)
• Alimentação (supermercado, refeições em casa, vale-alimentação): R$ 400 (16%)

Total de gastos em necessidades essenciais: R$ 1.550 (62% do total do orçamento)

Desejos (30%)

• Lazer (cinema, saídas com amigos, hobbies): R$ 150 (6%)
• Compras pessoais (roupas, produtos de beleza, etc.): R$ 150 (6%)
• Jantar fora ou delivery: R$ 200 (8%)

Total de gastos em desejos: R$ 500 (20% do total do orçamento)

Economias e investimentos (20%)

• Poupança: R$ 200 (8%)
• Investimentos de longo prazo (previdência privada, aposentadoria, etc.): R$ 150 (6%)
• Pagamento de dívidas (empréstimos, cartão de crédito, etc.): R$ 100 (4%)

Total de economias e investimentos: R$ 450 (18% do total do orçamento)

É importante lembrar que esses valores são apenas exemplos e podem ser ajustados de acordo com suas necessidades e prioridades. Acompanhe regularmente seus gastos e faça ajustes conforme necessário para garantir que você esteja seguindo as porcentagens recomendadas e alcançando seus objetivos financeiros.

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Para realizar grandes aquisições como uma casa própria, um carro novo ou cursar a faculdade dos sonhos, é preciso reduzir o consumo e entender como gastar menos. Abrir mão das compras e tomar cuidado com as despesas é uma tarefa difícil que exige um grande comprometimento com seus objetivos.

Entretanto, existem algumas estratégias que contribuem para que você passe por esse período de aperto e consiga ter uma ótima experiência de compra no futuro. Para ajudar em sua jornada, organizamos um guia completo para melhorar sua gestão financeira e fazer com que você alcance seus objetivos.

Qual é a importância de ter controle financeiro?

Assumir o controle de suas contas e organizar seu orçamento é fundamental para ter uma vida mais estável e tranquila. Diversos imprevistos ocorrem e demandam recursos que, em muitos casos, você não estava pronto para gastar.

Além da proteção contra esse tipo de situação, você também fica mais perto de realizar qualquer grande sonho. Seja uma viagem internacional, um curso de aperfeiçoamento ou a compra de um automóvel, por exemplo, isso somente é possível por meio de uma ótima gestão financeira.

Poupar recursos e criar meios de ganhar mais dinheiro traz mudanças significativas no curto prazo e permite que você crie um novo futuro. Assim, vale entender quais as melhores maneiras de conduzir suas contas e criar uma jornada rumo a sua liberdade financeira.

Como é possível gastar menos?

Encontrar meios de gastar menos e juntar dinheiro é importante para alcançar mais tranquilidade financeira. A boa notícia é que existem diversos passos simples que ajudam com esse objetivo. Pensando em te ajudar, separamos vários deles abaixo. Vale a pena conferir e colocar em prática.

Anote tudo o que gasta

O primeiro passo para gastar menos é entender sua situação financeira. Nesse sentido, é relevante que você saiba para que lugar está indo seu dinheiro, quais são os seus maiores gastos mensais, como as pequenas despesas afetam seu orçamento mensal e de que forma é possível ter um controle maior.

Uma boa forma de ter um panorama de suas contas é começar a anotar tudo o que você gasta mensalmente. Desse modo, você sabe exatamente qual foi o montante total de seus custos mensais, além de ter uma visão mais ampla do que pode ser cortado para economizar.

Para esse fim, existem diversas ferramentas que podem ser úteis. É possível utilizar desde a tradicional caderneta até os aplicativos mais inovadores. Obviamente, recorrer aos app é uma escolha mais simples, pois você consegue efetuar todo o controle financeiro da palma de sua mão.

Crie metas

Após entender sua situação financeira, outro passo que pode ser utilizado é o estabelecimento de metas. Sejam elas de poupança ou de contenção de gastos, é importante defini-las para ter um norte e conseguir chegar nos seus objetivos.

Por exemplo, suponha que você tenha dívidas e que os juros acabem tirando seu sono e boa parte do seu orçamento mensal. Portanto, um bom jeito de economizar é quitar essas dívidas. Desse modo, você pode estabelecer metas para pagar o que deve em um certo período.

Com isso, é viável parar de pagar tantos juros e, consequentemente, gastar menos. Da mesma forma, com a visão mais clara das suas finanças, você pode estipular o que é factível consumir da renda mensal e, com tal informação, trabalhar para não extrapolar nenhuma meta.

Cuidado com as compras de roupas

Aprendendo a negociar, gerir contas e custos de vida.

As compras de roupas costumam ser uma das vilãs da economia doméstica. É costumeiro realizar aquisições de peças da moda apenas porque as achou bonitas. Por isso, é importante tomar cuidado para não ter atitudes impulsivas.

Por exemplo, ao ver uma roupa da moda que você achou linda, mas que sabe que não vai usar, pode-se questionar se faz realmente sentido aquela aquisição. Possivelmente a resposta vai ser não. Assim, vale evitar esse tipo de consumismo inconsciente.

Lembre-se de suas metas e entenda que esse cuidado pode representar diversos benefícios para sua saúde financeira. Ao adotá-lo, você se aproxima dos seus sonhos, para de pensar tanto no dinheiro e consegue uma situação mais confortável para curtir sua vida.

Faça listas antes de ir ao mercado

Outra boa opção para economizar um pouco mais e não extrapolar nas contas mensais é fazer compras com tudo já listado previamente. Quando você não toma esse tipo de cuidado, é normal chegar no mercado e não saber o que precisa.

Assim, ao passar nas prateleiras do estabelecimento, vai enchendo seu carrinho com diversos produtos desnecessários, que apenas servem para elevar a soma final de suas compras. Desse modo, você compromete seu orçamento e não tem muitos benefícios por essa ação.

Portanto, antes de realizar a visita ao mercado, consulte os seus armários e veja tudo o que está faltando. Ao entender quais são as suas necessidades, basta fazer uma lista com os itens. Isso faz toda a diferença no valor final da conta do mercado e pode ajudar você a gastar menos.

Defina prioridades

Outra dica para economizar todos os meses é ter consciência de quais são as suas prioridades. Com elas claras em sua mente, você consegue manter o foco e não fazer aquisições desnecessárias.

Por exemplo, imagine que você more de aluguel e que tenha o sonho comprar um imóvel próprio. Ao definir isso como prioridade, é possível usar como um motivador para evitar compras que não vão gerar grande utilidade, mas que podem comprometer seu orçamento.

Portanto, anote em um papel quais são as prioridades para você e lembre-se sempre delas na hora que estiver prestes a adotar uma atitude de consumo inconsciente. Com isso, suas despesas tendem a cair bastante.

Evite comprar por impulso

Ter disciplina é um passo importante para conseguir economizar e gastar menos dinheiro. É necessário saber dizer não aos seus impulsos a fim de não comprometer suas finanças por itens supérfluos.

Ao eliminar esse tipo de despesa é possível conquistar uma condição mais favorável para suas finanças. Todo o dinheiro que você economizar, pode-se direcionar para sua poupança para atingir as metas que foram antes definidas.

Ainda é possível sair com os amigos, curtir o barzinho em boa companhia. Porém, lembre-se de não extrapolar seus limites financeiros para que suas contas não fiquem apertadas e você consiga poupar um pouco mais.

Fuja das tentações

Há situações tentadoras que nos fazem gastar demais e acabam prejudicando a saúde financeira. Para conseguir reduzir seus gastos, o melhor a se fazer é fugir desse tipo de ocasião.

Por exemplo, suponha que você goste de realizar compras online em sites de roupas. Ainda imagine que há diversos aplicativos de lojas instalados em seu celular, os quais enviam notificações sobre promoções com super descontos. É normal que isso chame sua atenção e que você acabe comprando por impulso.

Assim, uma boa ideia nesse caso é desinstalar todos os app e evitar ficar visitando sites de lojas. Isso pode gerar gastos a mais em seu cartão e complicar sua saúde financeira. Além dessa tentação, existem várias outras. É necessário fugir de todas!

Faça pesquisa de preços

As pesquisas são fundamentais para realizar compras com o melhor preço possível. Por meio da internet e de boas ferramentas, é possível comparar os valores de qualquer item que você precise.

Desde roupas, calçados e itens de cuidados pessoais até peças do carro, móveis e materiais de construção, podem ser comprados pela internet a um custo baixo. Isso ocorre, pois, as lojas que vendem online não precisam de um ponto de venda, de uma grande equipe ou de espaços caros no centro da cidade.

Assim, vale verificar quais os melhores preços e qual a confiabilidade do site, afinal, é importante fazer compras com segurança e que vão chegar conforme prometido no anúncio. Para verificar se o site é confiável, basta fazer uma busca no Reclame Aqui e conferir como foi a experiência de outras pessoas com a empresa da qual pretende comprar.

Troque juros altos por mais baixos

Outro ponto crucial para melhorar suas contas se refere à gestão de dívidas. A falta de experiência no controle financeiro pode levar as pessoas a situações delicadas e que demandam algumas dívidas. Isso é extremamente comum, mas pode se transformar em um grave problema caso não sejam controladas.

Nesse caso, o principal ponto de atenção deve ser quanto a taxa de juros de cada tipo de dívida. Alguns tipos de crédito como o cheque especial e as dívidas no crédito rotativo, por exemplo, são especialmente caros. Por isso, vale tomar alguns cuidados para lidar com esse tipo de dinheiro.

Uma excelente opção para quem já contraiu dívidas nessa modalidade é usar outras dívidas como o empréstimo pessoal para saldar esse débito. Assim, você fica com apenas uma conta para pagar e tem mais tranquilidade com relação às finanças.

Crie uma reserva financeira

A criação de uma reserva é um item indispensável para ter tranquilidade e segurança financeira. Ela pode ser constituída com base em seis ou 12 meses de contas pagas, ou seja, se o seu custo de vida mensal é de R$2000,00, então uma excelente reserva de emergência é equivalente a R$24000,00.

Portanto, caso você perca seu emprego, enfrente algum problema de saúde ou necessite realizar alguma reforma em casa, ainda assim, suas contas não ficam afetadas e há tempo suficiente para contornar qualquer problema que apareça.

Isso significa que diante dos imprevistos ou das oportunidades de investimento, você consegue tomar as melhores decisões e não precisa mudar seu estilo de vida para lidar com as despesas que aparecem. Vale destacar que o valor da reserva deve estar acessível e pronto para o uso em qualquer situação. Por isso, vale deixá-lo na conta corrente ou em qualquer opção de fácil acesso.

Quais são os benefícios de adotar essas dicas?

Por meio das dicas apresentadas você consegue se reeducar para um novo estilo de vida. Nesse formato, é possível conquistar uma postura mais comedida e capaz de poupar. Isso representa um futuro livre de dívidas e com mais conforto para você e sua família. Veja, a seguir, quais os principais benefícios de colocar tais ideias em prática.

Melhora na saúde financeira

O principal benefício de melhorar a gestão financeira se refere a melhora nas suas contas. Com poucos meses nesse novo formato, é possível quitar as dívidas e começar uma poupança para oportunidades e emergências.

Além disso, o valor poupado pode ser investido e gerar valor no longo prazo. Seja por meio de investimento em você — tais como uma formação técnicas, cursos de aperfeiçoamento ou para a compra de livros e materiais de estudo — ou em ativos de interesse como ações, títulos públicos, CDBs ou outras opções que rendem juros e dividendos.

Conquista das metas

Outro ponto importante sobre as estratégias apresentadas se refere a possibilidade de realizar sonhos que estavam apenas em sua imaginação. Por meio de muito trabalho duro, comprometimento e poupança, é possível realizar grandes aquisições.

Isso significa que com o passar do tempo, você consegue construir patrimônio e criar um bom estoque de recursos. Inicialmente, quitar as contas já representa um grande passo. Depois, criar uma reserva a fim de prevenir problemas. Por último, começar a investir e reaplicar os ganhos nos seus projetos.

Esse ciclo positivo permite que você conquiste uma situação financeira favorável e tenha tranquilidade para se concentrar em seus projetos, na sua profissão e na busca por metas cada vez mais ousadas.

Aumento de bem-estar

À medida que você tem renda extra, você consegue se alimentar com mais qualidade, comprar roupas melhores, investir em eletrodomésticos de primeira e viver em regiões com segurança e tranquilidade.

Cada uma dessas mudanças representa um grande salto de bem-estar. Ao sair de uma situação mais restrita para um orçamento flexível, você já pode perceber grandes mudanças na sua alimentação, sono, transporte e demais aspectos importantes do dia a dia.

Entendeu como gastar menos e juntar dinheiro? Por meio de ações simples, é possível conquistar diversos benefícios e melhorar de vida. Além disso, todo aquele aperto com a questão financeira tende a sumir e seus sonhos e metas se tornam mais factíveis. Portanto, aplique todas as práticas que você aprendeu ao longo deste texto para economizar e juntar dinheiro.

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O post Manual prático de como gastar menos e juntar dinheiro apareceu primeiro em SuperSim.

Se você tem dificuldades em gerenciar seu dinheiro e costuma acumular dívidas, encontrar maneiras de tornar seu orçamento mais eficiente é importante. Nesse sentido, adotar boas práticas de economia doméstica é fundamental para reduzir seus gastos e colocar suas contas em dia.

Em geral, há diversos custos em casa que podem ser diminuídos com quase nenhum esforço. É a luz que não foi apagada, o banho que demorou demais, entre outros pontos. Se você quer conhecer os principais vilões dos seus gastos domésticos e entender como economizar dinheiro no seu dia a dia, vale a pena conferir o conteúdo especial que preparamos.

Qual é a importância de controlar os gastos domésticos?

Ter suas contas organizadas e controlar os gastos domésticos é um passo importante para manter a saúde financeira em dia. Por exemplo, suponha que você tem algumas dívidas atrasadas que precisam ser quitadas. Ao entender o que pode ser cortado em seus custos domésticos é factível se organizar para sair do aperto.

Além disso, ao manter seu orçamento em ordem e conseguir dar um jeito em sua vida financeira, pode-se criar uma reserva de emergência a fim de ter mais tranquilidade. Assim, caso alguma situação inesperada aconteça, torna-se mais fácil sair dela e manter uma boa condição em relação ao dinheiro.

Outro ponto positivo de controlar os gastos domésticos e assegurar que suas finanças fiquem em dia é não ter que se preocupar com essa questão o tempo todo. Portanto, se você deseja obter esses benefícios em sua vida, vale a pena aprender sobre economia doméstica.

Quais são os principais vilões dos gastos domésticos?

Existem diversos fatores que podem fazer seus gastos domésticos explodirem, prejudicando sua saúde financeira e proporcionando aumento de dívidas. Conhecê-los é um primeiro passo importante para começar a ter maior controle e melhorar sua condição.

Luz acesa sem necessidade

Sabe quando você sai de casa e aquela luz fica acesa? Ou então quando está em outro cômodo e no lugar em que não tem ninguém está com tudo ligado? Esse pode ser um dos vilões das suas faturas altas com a companhia de energia elétrica.

Banho demorado

Esse é outro custo que pode ser considerado um dos vilões em sua casa. Quando você fica um tempo muito demorado no banho pode fazer sua conta de luz ou gás subir bastante. Isso pode ser resolvido de forma simples, aproveitando um bom banho, porém, em um período mais curto.

Fazer mercado sem lista

Ir ao mercado sem lista de compras pode fazer gastar muito mais do que previa. Isso porque, ao passar nos corredores é provável que você pegue itens desnecessários apenas por consumismo. Além disso, é comum que os estabelecimentos coloquem os produtos em locais estratégicos para fazer você comprar mais.

Alimentação fora de casa

A alimentação fora de casa é outro provável vilão de suas contas. Por isso, é importante cuidar desse fator. Por exemplo, você pode criar um orçamento para gastar até um percentual com refeições em restaurantes ou aplicativos de fast food. Assim, é possível evitar que seus gastos sejam demasiadamente altos.

Cheque especial

Outro grande vilão que causa grandes estragos na vida das pessoas é o uso do cheque especial. Como os juros cobrados nele são muito altos, esse fator acaba corroendo muito o orçamento. Assim, enquanto você não sai do vermelho, torna-se muito difícil ter tranquilidade e honrar todos os compromissos.

Impostos

Outro fator que tem potencial para gerar gastos a mais e complicar o seu orçamento doméstico são os impostos. Por exemplo, quando você esquece de quitar tributos como IPTU, pode-se incorrer em multas e juros e complicar sua situação financeira. Portanto, vale ter um controle a fim de não perder os prazos.

Como economizar dinheiro em casa?

Existem algumas pequenas mudanças que juntas podem causar uma grande transformação de suas contas. Se você quer saber quais as melhores maneiras de economizar em casa, siga com a leitura e confira nossas dicas.

Desligue os eletrodomésticos da tomada

Os eletrodomésticos ligados na tomada costumam gerar um gasto constante de energia. Mesmo os mais eficientes, classificados na categoria A, ainda geram uma despesa considerável na sua conta de luz.

Como esse tipo de conta representa uma parcela significativa do orçamento, é importante manter os eletrodomésticos fora da tomada. Exemplos como forno elétrico, micro-ondas, cooktop e cafeteira, podem ser deixados desconectados e ligados apenas no momento de uso. Isso também protege o equipamento de desgaste e evita acidentes em caso de curto-circuito.

Reduza o tempo de banho

Quem nunca perdeu a noção do tempo durante um banho relaxante? Na verdade, muitas pessoas têm o hábito de relaxar e refletir nesse momento. Entretanto, como o banho consome água e luz, é importante usar esse recurso com moderação.

Além de contribuir para a preservação do planeta e para um uso consciente da água, você também gera uma ótima folga para o seu bolso. Um banho de 15 minutos é suficiente para uma higiene adequada e não pesa no bolso.

Liste o que precisa do mercado

Ir ao supermercado sem uma lista, garante que você vai gastar uma boa quantia a mais e ainda corre o risco de esquecer algum item importante. Isso acontece, pois ao passear por todos os corredores e perceber todas as possibilidades de consumo, é normal cair em tentação e comprar vários itens supérfluos.

Já com o uso de uma lista, você segue com foco para os itens que faltam em casa. Como os preços dos alimentos estão cada vez mais caros, esse tipo de cuidado vai contribuir significativamente para suas contas.

Outro grande benefício dessa estratégia se refere a sua saúde. Ao listar os itens mais importantes previamente, você consegue fazer escolhas mais inteligentes de cardápio. Assim, passa longe dos doces, das frituras e de demais alimentos que são pobres do ponto de vista nutricional.

Aproveite a luz do dia

O Brasil é um país tropical e com grande parte de suas regiões ensolaradas. Toda essa luz natural pode ser aproveitada para evitar o consumo de luz elétrica. Se você ainda está pensando em construir sua casa, vale considerar o investimento em estratégias de iluminação natural. Assim, é possível aproveitar ao máximo a luz do dia e evitar o consumo de energia.

Vale investir em janelas grandes e recursos de acabamento que deixam a luz passar. Esse tipo de detalhe traz mais beleza e sofisticação para a casa, além de torná-la econômica e ecologicamente correta.

Tenha um plano para pagar os impostos

O pagamento de impostos, assim como de qualquer outro tipo de débito, deve ser considerado no orçamento. Nos casos em que é possível realizar o pagamento da parcela única com o desconto, vale escolher essa alternativa. Isso faz com que você consiga um pequeno desconto e ainda fique livre desse tipo de despesa por todo o ano.

Já se as contas do início do ano pesaram em seu orçamento, vale optar pelo pagamento de impostos, tais como IPVA e IPTU, de maneira parcelada, conforme as regras da sua região. O mais importante é que esse valor seja considerado junto às demais despesas para que ele não fique em aberto e cause multas ou juros.

Cozinhe mais em casa

A alimentação em restaurantes pode ser muito onerosa para o orçamento familiar. Por isso, vale investir na preparação de marmitas e de demais refeições em casa. Uma boa estratégia para o almoço é preparar as refeições em casa durante quatro dias e em um deles você pode se permitir comer fora.

Desse modo, é possível evitar a sobrecarga com o preparo dos alimentos e ainda ter uma folguinha no meio da semana. Existem diversos cardápios online que você pode utilizar para preparar sua marmita. Eles indicam quais os alimentos mais indicados e como montar combinações adequadas.

Faça exercícios baratos

Malhar em uma academia pode gerar um grande custo com as mensalidades, criação de treinos e lanches após as aulas. Por isso, vale investir em outras estratégias como o uso de parques e espaços públicos, corridas em pistas distribuídas na própria cidade ou até mesmo os exercícios em casa.

Existe uma modalidade completa de atividades que são realizadas apenas com o peso do próprio corpo. A calistenia exige poucos acessórios e pode ser realizada em um pequeno espaço. Alternativas como essa permitem que você tenha qualidade de vida e melhore sua saúde sem afetar o seu dinheiro.

Categorize os gastos

Por meio da classificação dos diferentes tipos de gastos, é possível entender quais os principais gargalos do orçamento. Separar as despesas em fixas, variáveis, supérfluos, cartão de crédito e cheque especial, por exemplo, pode ajudar a entender quais os pontos de melhoria em seus hábitos de consumo.

A classificação dos gastos também ajuda a ter uma boa previsão de quanto você precisa de receita, qual o valor da reserva de emergência e quais foram as principais contas do seu mês. Assim, você tem um planejamento financeiro mais inteligente e associado a dados atualizados de suas contas.

Pesquise os preços

Ao contar com a internet, pesquisar preços e encontrar as melhores opções do mercado ficou ainda mais fácil. Por meio do Google Shopping, por exemplo, você confere quais sites oferecem o item de sua pesquisa, além de mostrar o preço de cada loja.

Esse tipo de pesquisa também é válido para as compras de supermercado, roupas e objetos de uso pessoal. Os bens perecíveis normalmente são adquiridos em sua localidade, mas, mesmo assim, é possível negociar e obter os melhores preços.

Diminua o uso do cartão de crédito

O uso abusivo do cartão de crédito pode causar grandes estragos nas finanças. Como esse recurso normalmente conta com uma taxa de juros elevada, é importante evitar dívidas nele. Muitas pessoas gostam de utilizar esse recurso para acumular milhas, contudo, vale verificar se a conversão dos gastos em pontos e dos pontos em milhas vale a pena.

Em vários casos, os custos referentes à administração da conta ou da fidelidade do cartão podem dissipar os benefícios desse tipo de programa de pontos.

Por isso, use seu cartão com cautela e evite deixar os dados registrados nos seus principais aplicativos de compra. Assim, é possível prevenir alguns pedidos que são realizados por impulso e que causam arrependimento.

Reduza gastos com transportes

Ter cuidado com os gastos com transporte é um passo importante. Por exemplo, caso você vá ao trabalho de carro atualmente, vale encontrar um colega para dividir os dias e fazer uma carona solidária ou então buscar formas de diminuir os gastos com combustível.

Em caso de uso de aplicativos, atente para não extrapolar nas viagens. Procurar meios de transporte público que custam menos pode representar uma boa saída. Com simples atitudes é possível diminuir consideravelmente essas despesas e, consequentemente, conquistar uma folga em seu orçamento.

Evite compras por impulso

Sabe quando você compra uma peça de roupa que achou linda, mas que nunca vai usar? Esse tipo de aquisição serve apenas para comprometer suas finanças e tirar parte de seu orçamento para despesas mais essenciais.

Desse modo, vale a pena atentar para não realizar esse tipo de compra. Pode-se perguntar antes de efetuá-la: “será que realmente preciso disso?”. Em caso de resposta negativa, dê um passo atrás e lembre-se dos benefícios de ter uma vida financeira saudável.

Como essas dicas podem ajudar a reduzir custos?

Ao adotar as dicas que apresentamos ao longo deste texto, você consegue melhorar seu bem-estar e melhorar sua saúde financeira. São passos simples e de fácil implementação, mas que tem grande poder para tornar sua vida muito mais tranquila e prazerosa.

Por meio deles, você reduz seus gastos, consegue quitar as dívidas e ainda poupar dinheiro para situações de emergência. Portanto, coloque todas as práticas que ensinamos em ação.

Viu só como é importante investir em economia doméstica? Ao controlar os principais vilões e adotar boas atitudes em relação aos seus gastos cotidianos, é possível parar de pensar em dinheiro o tempo todo e viver com mais tranquilidade no aspecto financeiro. Assim, você consegue curtir a companhia dos seus amigos e conquistar todos os seus sonhos com o passar do tempo.

Gostou deste artigo e quer que mais pessoas aprendam sobre economia doméstica? Então, compartilhe o texto agora mesmo em suas redes sociais!

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Saber se o padrão de vida praticado condiz com a realidade financeira às vezes pode ser um pouco assustador. Contudo, ter consciência disso pode trazer mais qualidade financeira no presente.

Todas as pessoas possuem sonhos, desejos e vontades, e para realizá-los é importante entender que é necessário viver conforme a nossa realidade financeira.

Se você quer saber mais sobre padrão de vida e como adequá-lo às suas finanças, continue a leitura desse artigo!

Mas afinal, o que é padrão de vida?  

Você deve estar se perguntando o que realmente é o padrão de vida. Se este é o seu caso, vamos desmistificar esse termo de uma vez por todas para você.

Padrão de vida é qualidade e quantidade de produtos ou serviços que podem ser utilizados por determinada pessoa, isto é, é o seu poder de compras conforme sua renda. 

Pode-se dizer então que o padrão de vida do indivíduo está relacionado a sua renda de forma direta. Quanto maior for a renda da pessoa, melhor e maior será o seu padrão de vida.

De que forma ele influencia seu planejamento financeiro?  

Com certeza o padrão de vida tem um grande impacto no planejamento financeiro. Isso porque o padrão nada mais é que as despesas realizadas. Já o planejamento financeiro é a organização das finanças, o que inclui todos os gastos. 

Dessa forma, o ideal é que a pessoa busque viver dentro das suas reais condições financeiras. Para isso é preciso equilibrar as receitas e despesas, evitando exagerar nos gastos para não desequilibrar o orçamento.

Um padrão de vida acima da realidade impacta o planejamento financeiro de forma negativa, pois certamente o indivíduo está gastando mais do que recebe.

Quais são os tipos de padrão de vida

Já sabemos que o padrão de vida influencia no planejamento financeiro. Mas como identificar o padrão de vida?

Atualmente, grande parte das pessoas acabam vivendo um padrão de vida acima do que suas finanças realmente possibilitam. Isso pode acabar impactando tanto no agora quanto na conquista de metas futuras.

Sendo assim, é primordial que se reconheça o padrão de vida real para, então, poder adequá-lo da forma correta. Para identificá-lo é preciso fazer uma auto análise a respeito da renda e gastos. Confira abaixo os principais tipos.

No geral, há três tipos de padrão de vida.

Padrão de vida baixo 

É aquele que garante o mínimo para a pessoa viver, atendendo apenas às necessidades básicas. A moradia possui um baixo custo e os serviços de saúde e educação são os de acesso público.

Padrão de vida médio: 

É o padrão comum às classes médias. O indivíduo já consegue ter acesso a educação e saúde privadas, além de bens como carro. Nesse padrão já é possível viajar e investir.

Padrão de vida alto: 

É o mais alto da categoria. Inclui tudo aquilo que a classe média tem, porém com nível luxuoso. Viagens ao exterior são mais frequentes e altos gastos com entretenimento.

Identificando seu padrão de vida

Preste atenção aos seus gastos e faça uma auto análise. Seu dinheiro consegue chegar ao fim do mês? Se existirem muitas dívidas, provavelmente você está gastando fora do seu real padrão de vida. Nesse caso é importante negociar as dívidas e reduzir o padrão.

Realizar compras com cartão de crédito, de forma consciente, é um bom perfil de gastos. Mas se o uso do cartão tem sido indevido e o pagamento da fatura tem sido um tormento, será necessário rever as despesas e reorganizar esses gastos.

Fique atento a todos os gastos para que eles não ultrapassem o valor das receitas e assim desequilibre o planejamento financeiro.

Como adequar seu padrão de vida ao seu orçamento?

Já vimos quais os tipos de padrão de vida e como identificar o seu. Caso você tenha notado que está vivendo em um padrão de vida que não condiz com sua realidade financeira é necessário adequá-lo ao seu orçamento. Veja como fazer isso.

Defina prioridades financeiras

A maioria das pessoas não possui a quantidade de dinheiro suficiente para comprar tudo aquilo que gostaria. Portanto, as pessoas precisam definir aquilo que acreditam ser o mais importante e assim deve ser comprado.

Por isso, dentro do seu padrão de vida e orçamento, defina aquilo que realmente será importante e necessita ser gasto.

Tenha um controle de gastos

A única forma do padrão de vida andar conforme o planejamento financeiro é controlando esses gastos. Ou seja, o indivíduo deve gastar apenas dentro do que foi planejado. 

Tenha cuidado com as compras a prazo, principalmente as parceladas. Elas são as principais responsáveis por desequilibrar as finanças. 

Muitas vezes a pessoa acaba realizando pequenas compras, que individualmente poderiam até não pesar no orçamento, mas ao reuni-las temos um valor considerável.

Divida seus gastos de acordo com categorias

Uma excelente forma de controlar esses gastos é através da categorização. Mas, primeiramente, é interessante entender que há despesas supérfluas e despesas necessárias.

As despesas necessárias são todos os gastos essenciais para mantermos nossa sobrevivência. E dentro dos gastos essenciais temos algumas categorias: vestuário, alimentação, educação,  moradia, saúde, locomoção e moradia.

Já os gastos supérfluos são aquelas despesas que fazem parte de uma qualidade de vida, mas não são necessidades básicas. Sendo assim podemos categorizar em: lazer, entretenimento, músico, esporte, tecnologia, entre outras.

Porém, é importante frisar que dentro de cada uma dessas categorias é possível confundir necessário com o supérfluo. Vestuário, por exemplo, uma calça jeans básica é uma necessidade básica, já um vestido caríssimo de festas, não. 

Tudo isso impacta diretamente no orçamento. Por isso, entender o que é básico do que supérfluo pode fazer a diferença na hora de ter um planejamento confortável.

Acompanhamento constante

O planejamento financeiro não pode ser feito e depois esquecido. Deve existir um acompanhamento constante, até mesmo para entender se a realidade segue a teoria. 

É importante também revisar o planejamento financeiro e fazer as mudanças sempre que necessário.

Considerações finais

Além de controlar e pensar somente em gastos, o planejamento ideal deve englobar uma quantia a ser poupada e investida.

O planejamento deve separar um valor a ser poupado mensalmente. Para isso, busque também o investimento ideal. Devem ser avaliados fatores como, o perfil do investidor, o valor a ser investido, o  tempo que se deseja investir e o objetivo. 

E esteja sempre atento ao seu planejamento financeiro, caso sinta que está apertado e já não sobra dinheiro, o ideal é parar e entender o que está acontecendo. 

Caso seja necessário, tenha um padrão de vida mais baixo e mude os hábitos de consumo. Muitas vezes pequenos gestos mudam tudo como, diminuir refeições em restaurantes ou delivery, aplicativo de transportes e outros supérfluos.

E lembre-se, seus objetivos só poderão ser alcançados se sua vida financeira for saudável e tranquila.
 

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