Tipos de empréstimo: quais existem e como escolher o melhor
Existem vários tipos de empréstimo — e o melhor é o que cabe no seu bolso e no seu perfil. Veja abaixo as principais opções, qual tem menos juros e como escolher com segurança.
O que são os tipos de empréstimo
Os tipos de empréstimo são as diferentes formas de pegar dinheiro emprestado com um banco ou financeira — cada uma com sua regra de juros, prazo e exigência de garantia.
As principais são o empréstimo pessoal, o sem garantia, o consignado, o empréstimo com garantia de bens e o penhor. O que muda de um tipo para outro são três pontos: a garantia exigida, as taxas de juros e o prazo de pagamento das parcelas. Cada tipo de crédito existe para um perfil diferente: quem tem um carro quitado pode usá-lo como garantia e pagar menos; quem precisa de dinheiro rápido, sem dar nada em troca, procura um empréstimo sem garantia; e quem recebe salário com carteira assinada ou aposentadoria pode acessar o consignado.
Como escolher o tipo de empréstimo certo para você
Para escolher o melhor tipo de empréstimo, compare quatro coisas: o Custo Efetivo Total (CET), o prazo de pagamento, a exigência de garantia e o seu perfil.
A comparação que importa não é só a taxa de juros anunciada — é o CET, que junta juros, IOF e tarifas. É ele que mostra o custo real e permite comparar propostas de instituições financeiras diferentes de forma justa. Veja como os principais grupos se comportam:
| Modalidade | Garantia | Taxa de juros | Indicado para |
|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | Não exige | Intermediária | Quem precisa de dinheiro rápido e sem burocracia |
| Empréstimo sem garantia | Não exige | Intermediária | Quem não quer dar bens em troca |
| Consignado | Desconto em folha | Mais baixa | Quem tem salário fixo ou aposentadoria que aceita desconto |
| Com garantia (imóvel/veículo) | Bem em garantia | Mais baixa | Quem tem patrimônio e busca juros menores |
| Cheque especial / rotativo do cartão | Não exige | Mais alta | Uso emergencial e por poucos dias (evite prazos longos) |
Repare: as opções com juros mais baixos quase sempre pedem uma garantia ou um desconto direto na renda. As que não exigem nada em troca costumam ter taxa intermediária. E o cheque especial e o cartão de crédito no rotativo são os mais caros do mercado — servem para o curtíssimo prazo, nunca para se manter endividado.
Principais tipos de empréstimo no Brasil
Abaixo estão os principais tipos de empréstimo que você encontra no mercado. Em cada um, você pode se aprofundar na página específica.
Empréstimo pessoal
O tipo mais comum e flexível: o dinheiro pode ser usado para o que você quiser, sem finalidade específica, mediante análise de crédito.
Entenda o empréstimo pessoal →Empréstimo sem garantia
Você recebe o crédito sem precisar dar um bem em troca — ideal para quem não tem ou não quer comprometer patrimônio.
Veja o empréstimo sem garantia →Empréstimo com garantia de imóvel
Usa um imóvel como garantia para conseguir juros menores e prazos mais longos; o bem fica vinculado ao contrato até a quitação.
Saiba como funciona →Empréstimo com garantia de veículo
Funciona como o de imóvel, mas usando um carro quitado como garantia, com taxas que tendem a ser menores.
Veja os detalhes →Empréstimo com garantia de moto
A moto quitada entra como garantia — uma alternativa para quem tem uma motocicleta no nome e busca condições melhores.
Entenda essa opção →Penhor de joias
Você deixa um bem de valor como garantia e recebe na hora; pagando tudo, o bem volta para você.
Como funciona o penhor →Empréstimo no cartão de crédito
Usa o limite do cartão para liberar crédito: é prático, mas os juros podem ficar entre os mais altos do mercado.
Veja os cuidados →Empréstimo na conta de luz
Modalidade em que a parcela é cobrada junto da conta de energia. Conheça as regras e quem pode contratar.
Saiba mais →Empréstimo na conta de água
Semelhante ao da conta de luz, com a parcela vinculada à conta de água. Entenda como é feito.
Veja como funciona →Crédito estudantil
Linha de crédito voltada para financiar os estudos. Conheça as opções e se vale a pena no seu caso.
Crédito estudantil vale a pena? →Empréstimo consignado e antecipação de FGTS: são modalidades que dependem de vínculos específicos — desconto direto no salário ou na aposentadoria, no caso do consignado, e saldo do Fundo de Garantia, no caso do FGTS. Nem todo mundo tem acesso a elas. Se esse for o seu caso, o empréstimo pessoal sem garantia da SuperSim pode ser uma alternativa. Você pode se aprofundar no empréstimo consignado e na antecipação de FGTS nas páginas dedicadas.
Qual tipo de empréstimo tem menos juros?
Os tipos de empréstimo com menos juros são, em geral, o consignado e os empréstimos com garantia de imóvel ou veículo.
O motivo é simples: quanto menor o risco para quem empresta, menor a taxa para quem pega. No consignado, a parcela é descontada direto da folha de pagamento, do benefício ou até do 13º salário, então a chance de não receber é baixa. Nos empréstimos com garantia, o bem dá segurança ao contrato. Já o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito são o oposto: sem garantia e de uso imediato, ficam entre os mais caros. O empréstimo pessoal fica no meio — e o valor exato sempre depende do seu perfil.
Quando o “tipo de benefício não permite empréstimo”
Essa mensagem aparece quando você tenta fazer um consignado usando um benefício do INSS que não aceita desconto em folha.
Alguns benefícios não podem ser usados como base para o empréstimo consignado — por regra do próprio INSS. É o caso do BPC/LOAS (o amparo assistencial) e de alguns auxílios temporários. Quando isso acontece, o sistema bloqueia a contratação e mostra o aviso de que “o tipo de benefício não permite empréstimo”. Isso não quer dizer que você está sem saída: outras modalidades de crédito, que não dependem do desconto em folha, podem continuar disponíveis para o seu perfil.
Empréstimo pessoal na SuperSim: a opção para quem foi excluído
Entre todos os tipos de empréstimo, a SuperSim trabalha com um: o empréstimo pessoal sem garantia, 100% online. Ele foi pensado para o Brasil que os bancos tradicionais costumam ignorar — trabalhadores informais, autônomos, MEIs e pessoas que estão com o nome sujo.
A análise considera o seu perfil completo, e não apenas o CPF. Por isso, ter uma restrição no nome não significa um “não” automático. Os valores começam a partir de R$50 e o pagamento pode ser feito em até 12 parcelas. Após a aprovação e a assinatura do contrato, o valor é transferido via Pix — o prazo depende do horário da operação e da análise individual. Não existe limite pré-aprovado fixo: cada simulação é individual.
O que você precisa para solicitar
Os requisitos são simples: ser maior de 18 anos, ter um CPF válido e uma conta bancária no seu nome, além de alguma fonte de renda. Todo o processo é feito pelo celular, sem precisar sair de casa e sem papelada.
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Se o empréstimo pessoal sem garantia faz sentido para o seu momento, faça uma simulação gratuita e descubra quanto a SuperSim pode liberar.
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Perguntas frequentes sobre tipos de empréstimo
Quais são os tipos de empréstimo?
Os principais são: empréstimo pessoal, sem garantia, consignado, com garantia (imóvel, veículo ou moto), penhor, no cartão de crédito, antecipação de FGTS e crédito estudantil. Cada um tem regras próprias de taxa, prazo e exigência de garantia.
Qual o melhor tipo de empréstimo?
Não existe um tipo melhor para todos: o melhor é o que cabe no seu orçamento e no seu perfil. Quem tem garantia costuma conseguir juros menores; quem precisa de dinheiro rápido e sem burocracia escolhe o empréstimo pessoal sem garantia. Compare sempre o CET, não só a taxa.
Qual tipo de empréstimo tem menos juros?
Em regra, os empréstimos com garantia (imóvel, veículo) e o consignado têm as taxas mais baixas, porque o banco corre menos risco. Já o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito são os mais caros. O empréstimo pessoal fica no meio e varia conforme o perfil de cada pessoa.
O que significa “o tipo de benefício não permite empréstimo”?
É uma mensagem que aparece quando você tenta fazer consignado usando um benefício do INSS que, por regra, não aceita desconto em folha — como o BPC/LOAS e alguns auxílios temporários. Nesses casos o consignado não é liberado, mas outras opções de crédito podem estar disponíveis.
Quais tipos de empréstimo a SuperSim oferece?
A SuperSim oferece empréstimo pessoal sem garantia, 100% online, com valores a partir de R$50 e pagamento em até 12 parcelas. A análise considera o perfil completo, não apenas o CPF, o que abre caminho para quem está com o nome sujo.
Quem está com o nome sujo consegue empréstimo?
Pode conseguir, sim. A SuperSim analisa o perfil completo do solicitante e não recusa automaticamente quem tem restrição no CPF. Não há aprovação garantida: o resultado depende da análise individual de crédito, que avalia capacidade de pagamento, valor pedido e prazo.
Aviso legal: Este conteúdo é informativo e não constitui consultoria financeira ou jurídica. Taxas, prazos, valores e condições de aprovação variam conforme o perfil do solicitante e estão sujeitos à análise de crédito individual. Crédito não garantido. A SuperSim é correspondente bancário regulamentado pelo Banco Central do Brasil, CNPJ 33.030.944/0001-60. Consulte as condições completas em supersim.com.br. Atualizado em junho de 2026.