Serasa Score: dicas práticas para ter aprovação de crédito facilitada, aumentando a sua pontuação!

O Serasa Score é um índice que retrata a sua situação financeira, isto é, quanto mais alta for a sua pontuação, melhor é a sua condição em relação a: endividamento, atraso de pagamentos de contas, histórico financeiro, entre outras informações.

A maioria das instituições financeiras baseiam a sua análise de crédito no Serasa Score, afinal ele resume de forma muito concisa e, ao mesmo tempo, completa, o perfil de cada cliente, indicando se ele oferece riscos de inadimplência ou não.

Desse modo, além de refletir a realidade financeira de cada um, a pontuação influencia a acessibilidade das pessoas aos principais serviços financeiros, tais como, abertura de contas bancárias, obtenção de todos os tipos de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos e até mesmo, cartão.

Quer saber mais sobre como melhorar a sua pontuação, para ter acesso a prazos melhores, limites maiores e taxas mais baratas na hora de solicitar crédito?
Então, confira esse guia prático e organize as suas finanças com muito mais facilidade!

Como funciona o cálculo do Serasa Score?

A Serasa calcula a pontuação a partir do comportamento financeiro de cada pessoa, com o propósito de indicar para o mercado os riscos em oferecer crédito e as chances que cada um tem de pagar as contas sem atraso.
A pontuação pode variar de 0 a 1000 – quanto maior, mais fácil será ter o seu pedido de crédito aprovado. Ao mesmo tempo, quem tem o score alto tem acesso a limites maiores e melhores condições de pagamento.
Atualmente, a Serasa faz o cálculo da pontuação considerando seis critérios, na seguinte ordem de importância:

  • Pagamento de crédito;
  • Consulta para serviço e crédito/comportamento de consultas (por exemplo a quantidade de consultas em um curto espaço de tempo);
  • Histórico de dívidas;
  • Tempo de uso do crédito;
  • Crédito contratado;
  • Pagamento de dívidas.

Quando avaliam um perfil, as empresas de crédito observam a faixa de risco do cliente, ou seja, não importam pequenas oscilações nos pontos acumulados, mas sim, em que faixa a pessoa se encontra.
Quanto maior a pontuação, menor o será o risco, logo, maiores serão as chances de aprovação:

  • Excelente: 701-1000
  • Bom: 501-700
  • Regular: 301-500
  • Baixo: 0-300

Em resumo, o score, calculado pela Serasa, retrata o seu perfil de crédito: se a sua pontuação é baixa, as suas chances de pagar as contas em dia também são baixas. Por isso, ter a pontuação baixa pode dificultar o acesso a todos os tipos de crédito, como: empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, entre outros.

Dicas práticas para melhorar seu Serasa Score

Se o cálculo é feito para representar a sua realidade financeira, de maneira geral, a melhor forma de melhorar o score é organizando as suas finanças pessoais. Então, confira as dicas a seguir e melhore a sua pontuação:

  • Limpar o nome
    Eliminar dívidas atrasadas é fundamental para melhorar a sua pontuação. Para conseguir quitar as dívidas é necessário fazer um planejamento financeiro detalhado e estabelecer metas claras.

  • Pagar as contas em dia
    Contas como boletos do cartão de crédito e de parcelas de empréstimo contam muito para o cálculo. Então, evite atrasos. Escolha datas de vencimento um ou dois dias depois do recebimento da sua remuneração mensal, para garantir o saldo positivo para o pagamento.

  • Manter os dados atualizados na Serasa
    É recomendável atualizar os seus dados cadastrais sempre que necessário: se mudar de endereço, de número de telefone ou até de sobrenome, acesse o site e atualize o cadastro.

  • Tenha o Cadastro Positivo ativo
    O Cadastro Positivo é um banco de dados que armazena informações importantes sobre o seu histórico financeiro, como tipo e duração de contratos de crédito ativos, além do seu perfil de pagamento. Portanto, se a pessoa não usa cartão de crédito, nem tem contratos de crédito ativos, não é possível determinar se ela paga as contas em dia ou não - isso pode reduzir o score.

Como o Serasa Score impacta as suas condições de crédito?

As empresas de crédito têm enorme interesse em oferecer produtos para pessoas com a pontuação alta, afinal, elas pagam em dia e têm os menores riscos de inadimplência. Sendo assim, a pontuação afeta taxas de juros e as condições gerais de empréstimos disponíveis – quanto maior a pontuação, maiores prazos de pagamento serão oferecidos e menores taxas serão aplicadas.

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Para ter acesso a crédito com as melhores condições possíveis, como conseguir empréstimo e ter cartões e crédito com limites confortáveis, é essencial reorganizar a sua vida financeira.
Então, siga as dicas, planeje-se e estabeleça metas realistas. Com persistência e um pouquinho de paciência, o seu score vai melhorar!
Conte com a SuperSim nessa jornada e encontre empréstimos acessíveis independentemente da sua pontuação.

DEPOIMENTOS

Ewerton Silva
Achei super prático e fácil, para um banco digital. Minha nota é 10!
Ewerton Silva
29/12/2023
Edmar Silva
Crédito liberado na hora! Indico!
Edmar Silva
29/12/2023
Davi Almeida
A SuperSim tem um serviço muito bom em agilidade e eficiência! Muito bom o trabalho da Equipe - estão de parabéns!
Davi Almeida
29/12/2023