Você tem dúvidas sobre como funciona o pagamento do décimo terceiro salário, quem tem direito ou quais as regras são aplicáveis a esse benefício concedido para quem é contratado pelas normas da CLT?
Conhecer os seus direitos é fundamental para saber se defender e exigir o cumprimento da lei, sempre que o seu empregador tentar se eximir de alguma obrigação.
Então, continue lendo para saber exatamente como é a concessão desse benefício, a cada ano, e qual é a melhor maneira de administrar esse dinheiro, para que renda ainda mais.

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O que é o décimo terceiro salário?

O décimo terceiro salário não é um dos benefícios do governo; é um direito garantido a todos os trabalhadores contratados pelas normas da CLT. Ele funciona como um salário extra, depositado em até duas parcelas, no final do ano. Entretanto, em alguns casos, como para beneficiários do INSS, o pagamento pode ser feito antecipadamente.

Esse salário extra é um direito garantido pela CLT, aos trabalhadores brasileiros contratados como pessoa física e com carteira de trabalho assinada – ou seja, que tenham comprovadamente vínculo empregatício com os seus contratantes.

Sendo assim, muito mais do que um benefício do Governo, ele é garantido pela legislação trabalhista do Brasil e tem uma função muito importante para todos os trabalhadores na medida em que:

• garante que o consumo de itens básicos no período das festas de fim de ano não seja tão impactado pelo aumento dos preços que ocorre no período;
• ajuda a distribuir minimamente, entre os trabalhadores, parte dos lucros acumulados durante o ano pelos empregadores;
• permite que os trabalhadores possam custear as despesas extras das festas e do início do ano;
• ajuda a quitar dívidas acumuladas;
• serve para realizar investimentos, melhorando o padrão de vida dos trabalhadores a longo prazo;
• custeia despesas extras em geral, que ultrapassariam o orçamento mensal fixo;

Ao mesmo tempo, esse recurso é muito importante para aquecer a economia do país, a partir do impulso ao comércio varejista, principalmente.

O que diz a CLT sobre o décimo terceiro salário?

A lei que institui o décimo terceiro salário ou a “gratificação de Natal para os trabalhadores”, foi sancionada há mais de 60 anos, em 1962 e, até hoje, faz parte da CLT. Segundo essa lei:

• Os empregadores deverão conceder a gratificação, anualmente, ao final do ano.
• O valor será correspondente a 1/12 da remuneração devida em dezembro, por mês de serviço. Em outras palavras, o valor pagamento do décimo terceiro será calculado de acordo com os meses trabalhados naquele ano.
• O mês trabalhado é considerado integralmente a partir de 15 dias de trabalho.
• As faltas legais e justificadas não podem ser descontadas no cálculo do décimo terceiro.
• Em lei posterior, foi adicionada a regra de que o pagamento poderá ser realizado em 2 parcelas, a primeira até o dia 30 de novembro e a segunda até o dia 20 de dezembro.

Como fazer o cálculo do décimo terceiro, de acordo com a CLT?

Saber calcular o seu décimo terceiro é essencial para que você exija o cumprimento desse direito, previsto na CLT. Além disso, é super fácil.
Veja a seguir o passo a passo:

• Some todos os meses trabalhados durante o ano vigente;
• Todos os meses com pelo menos 15 dias trabalhados deverão ser contados integralmente. Se houver menos de 15 dias trabalhados, o cálculo deverá ser proporcional (faltas legais e justificadas não são descontadas).
• Multiplique o salário pela quantidade de meses trabalhados e em seguida, divida o valor por 12. Esse resultado é o valor do décimo terceiro salário.

Por exemplo, se você recebe o salário de R$2.000,00 e trabalhou 11 meses, durante o ano vigente, o cálculo será assim:

2000 x 11 ÷ 12 = R$ 1.833,33

Vale lembrar que sobre o valor bruto do seu salário, incidem os impostos obrigatórios, conforme a CLT, como INSS e Imposto de Renda.

Como fazer o décimo terceiro render mais?

É possível administrar o décimo terceiro e melhorar o aproveitamento desse recurso tão importante sem precisar abrir mão das compras de Natal e das festas de fim de ano. Vivenciar esses momentos é tão fundamental quanto guardar um dinheiro para investir em um futuro mais confortável financeiramente.
Por isso, o segredo está em planejar os gastos, definindo um orçamento para cada coisa.
Veja a seguir como fazer:

• • Antes de qualquer coisa, conheça o valor do seu décimo terceiro. Calcule quanto você deverá receber a mais no final do ano.
  • Determine um valor proporcional para cada despesa, priorizando aquelas mais importantes, tais como:

– pagamento de dívidas (em primeiro lugar);
– despesas de Natal e Réveillon: presentes, ceias, custos extras com passagens, entre outros;
– criar uma reserva de emergência;
– investir em aplicações seguras, de preferência com rendimento pré-fixado (LCI, LCA, CDB ou Tesouro Direto, por exemplo).

Com a estratégia certa o seu décimo terceiro vai render muito mais!

O décimo terceiro é um direito concedido a todos os trabalhadores, contratados pelas regras da CLT e, também para quem recebe certos benefícios do governo, como aconteceu com o Bolsa Família, no ano de 2019.
Essa remuneração extra tem uma importância gigantesca no orçamento anual dos trabalhadores e, ao mesmo tempo, aquece a economia do país de maneira ampla, alcançando todos os setores direta e indiretamente.

Portanto, calcule o seu décimo terceiro e exija do seu empregador o cumprimento desse direito – não abra mão do recebimento desse benefício, dentro dos prazos estabelecidos por lei!
Use o seu décimo terceiro com sabedoria e planejamento para potencializar o seu rendimento!

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O Chat GPT é um programa gratuito que usa a inteligência artificial para elaborar respostas super completas e, quase sempre, bem fundamentadas, usando dados colhidos na internet.
Ele funciona através de comandos, ou seja, o usuário pode inserir perguntas, solicitar comentários, textos, resumos ou qualquer outro tipo de conteúdo textual e o Chat GPT “responde” a partir das informações que conseguir acessar na gigantesca base de dados disponível.
Quanto mais específico for o comando, mais correto e completo poderá ser o resultado. Mas, como em qualquer outra fonte de informações, o Chat GPT também é suscetível a erros.
Apesar disso, ele pode ser uma ferramenta extremamente útil para facilitar uma série de tarefas do seu dia-a-dia, inclusive, ajudar no seu planejamento financeiro pessoal.
Quer saber mais sobre os detalhes dessa nova tecnologia e a sua aplicação no cotidiano?
Continue lendo!

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O Chat GPT e a gestão financeira

A tecnologia do Chat GPT pode transformar a sua experiência na gestão das finanças pessoais. Isso se deve ao fato de que, através das eficientes interações que ele oferece, é possível:

• aprender sobre técnicas de gestão financeira;
• descobrir maneiras de lidar de forma mais inteligente com as dívidas;
• conhecer diferentes estratégias para organizar as finanças pessoais;
• pedir para que ele elabore um planejamento financeiro específico para as suas necessidades pessoais;
• entender a dinâmica básica do mercado, como a oscilação dos preços, de acordo com a sazonalidade.

Geralmente, os conteúdos criados pela ferramenta são extremamente coerentes e baseados em informações válidas. Contudo, é recomendável verificar a legitimidade das respostas, antes de aplicá-las na prática.

Chat GPT: tecnologia que pode ser aplicada para escolher e solicitar empréstimos

Assim como essa ferramenta inovadora pode ser usada como uma fonte de informações para as mais diversas esferas da vida, ela também é útil para ajudar a escolher as melhores ofertas de empréstimo pessoal, conforme a sua situação financeira e as suas necessidades específicas.
Através dele, o usuário pode descobrir quais são as mais importantes qualidades que deve buscar, antes de optar por um tipo de empréstimo ou por uma determinada instituição financeira.

Por exemplo, ao inserir o comando “como escolher o melhor empréstimo”, no Chat GPT, o usuário receberá informações como:

• Pesquise as diferentes ofertas disponíveis.
• Analise e compare as diferentes condições de pagamento, considerando prazo de pagamento e taxas de juros.
• Verifique a confiabilidade da instituição financeira, antes de contratar: pesquise o CNPJ, veja as redes sociais e as avaliações dos consumidores.
• Avalie se o atendimento é eficiente.

Frequentemente, ele responderá também com dicas sobre como fazer empréstimo sem se endividar excessivamente, tais como:

• Conferir se o pagamento das parcelas do empréstimo cabe no seu orçamento mensal.
• Analisar se o uso do empréstimo é realmente necessário e direcionar o recurso estritamente para resolver problemas inadiáveis.
• Não usar o dinheiro de maneira inconsequente, gastando com itens supérfluos.

Eficiência e tecnologia: otimize a gestão das finanças pessoais.

Essa ferramenta é extremamente útil para otimizar a gestão das finanças pessoais na medida em que ela, além de oferecer dicas e informações super válidas, também é capaz de criar planos e estratégias personalizadas para facilitar o gerenciamento financeiro.
Desde que o usuário insira os comandos corretos, com as suas demandas e necessidades específicas, de forma clara e objetiva, o ChatGPT responderá com eficiência. O programa tem total condição de elaborar um plano financeiro personalizado, de maneira extremamente bem embasada e completa.
Sendo assim, administrar as finanças pessoais torna-se uma tarefa bem mais fácil – pelo menos no que se refere ao planejamento estratégico. Logo, caberá ao usuário ter a firmeza e a determinação para colocar os planos em prática.

Como a SuperSim pode tornar a gestão financeira bem mais fácil?

A SuperSim tem o compromisso de não apenas oferecer descomplicado acesso ao crédito, mas tornar a educação financeira algo mais fácil, disponibilizando uma série de conteúdos em linguagem simples, clara e objetiva.
O conhecimento sobre finanças não precisa ser algo difícil, pelo contrário! Muitas vezes, essas informações são colocadas de uma forma complicada apenas para dificultar a compreensão.
Mas, aqui na SuperSim o propósito é outro: quanto mais acessível, mais a sociedade se beneficia, como um todo.
Portanto, se você quiser saber mais sobre como fazer a gestão das suas finanças de maneira mais eficiente, explore os conteúdos disponíveis no site! Certamente encontrará informações valiosas que de fato contribuem para a conquista da estabilidade financeira.

Ferramentas tecnológicas que tornam o cotidiano bem mais fácil

Se existem ferramentas para facilitar o dia a dia, por que não usá-las?
A cada hora, surgem inovações que vão, de pouco a pouco, revolucionando a vida das pessoas:

• redes sociais diferentes;
• novos aplicativos;
• modernização de dispositivos;
• sistemas mais inteligentes e eficientes;

Quem, atualmente, consegue realizar as tarefas diárias com a mesma rapidez, sem depender da internet e do aparelho celular, por exemplo? Poucas pessoas, sem dúvidas. Sendo assim, ao entender que essa evolução é inevitável, a melhor saída é se adaptar a todas as mudanças, tirando o máximo proveito de cada novidade.
No universo das finanças, a lógica é a mesma – quanto mais surgirem ferramentas úteis para tornar a vida financeira mais estável, equilibrada e abundante, melhor. Mas, é fundamental saber aproveitar os benefícios que elas oferecem – afinal, quem não se atualiza, acaba ficando para trás.
Experimente essas novidades e veja o quanto elas podem ser vantajosas! Certamente, será uma agradável descoberta que trará excelentes resultados na prática!

Empréstimo pessoal: simule e escolha a melhor alternativa!

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A busca pela independência financeira e aposentadoria antecipada é um objetivo cada vez mais comum entre as pessoas, especialmente entre a chamada “Geração FIRE” (Financial Independence, Retire Early).

Assim como a tendência de aplicar películas para vidro tem crescido nos últimos anos, a Geração FIRE também tem ganhado força. As pessoas estão cada vez mais empenhadas em encontrar maneiras de moldar suas vidas de acordo com suas próprias regras e horários, em vez de aderir ao padrão tradicional de trabalhar até a idade convencional de aposentadoria.

Neste artigo, vamos explorar as estratégias para alcançar a independência financeira e aposentadoria antecipada na Geração FIRE. Gostou do tema? Então acompanhe a leitura!
 

Compreendendo o conceito de FIRE:

Em resumo, FIRE consiste em economizar e investir de forma agressiva uma porção significativa de sua renda, com o objetivo de acumular um patrimônio que possa sustentar seu estilo de vida desejado sem a necessidade de continuar trabalhando em tempo integral.

O FIRE não é apenas sobre se aposentar cedo, mas também sobre a busca da liberdade financeira, que permite que você tome decisões com base em seus interesses pessoais, em vez de depender exclusivamente de um emprego para se sustentar. É sobre ter controle sobre seu tempo e viver a vida de acordo com seus próprios termos.

Estabelecendo metas financeiras claras

O primeiro passo para alcançar a independência financeira e aposentadoria antecipada na Geração FIRE é estabelecer metas financeiras claras. Afinal, você precisa ter uma visão clara de quanto dinheiro precisará para sustentar o estilo de vida que deseja após se aposentar.

Isso envolve calcular suas despesas mensais como a manutenção de bombas hidráulicas da sua empresa, por exemplo, considerar possíveis imprevistos e planejar seu orçamento de forma adequada.

Além disso, é importante definir metas de economia e investimento que o ajudem a atingir sua independência financeira em um prazo específico. Esses objetivos devem ser realistas e alcançáveis, levando em consideração sua renda atual e suas despesas. Ter metas financeiras claras lhe dará um senso de propósito e direção ao longo de sua jornada FIRE.

Aumentando a renda

Para acelerar seu progresso em direção à independência financeira, é fundamental encontrar maneiras de aumentar sua renda. Isso pode ser feito de várias maneiras, como buscar promoções no trabalho de tubulação industrial, por exemplo, adquirir novas habilidades que permitam melhores oportunidades de emprego, ou até mesmo considerar empreendimentos paralelos, como freelancer ou investimentos em negócios próprios.

Aumentar sua renda não significa necessariamente sacrificar sua qualidade de vida atual. Pelo contrário, pode ser uma forma de investir em seu futuro e acelerar sua jornada FIRE. Lembre-se de que cada dinheiro adicional que você ganha pode ser direcionado para seus investimentos, trazendo-o mais perto de sua independência financeira.

Economizando e Investindo Agressivamente

A parte central da estratégia FIRE é economizar e investir de forma agressiva. Isso significa gastar conscientemente e priorizar o investimento de seu dinheiro em ativos que possam gerar retorno ao longo do tempo. Existem algumas estratégias-chave a serem consideradas:

1. Orçamento rigoroso

Para economizar uma parte significativa de sua renda, é essencial ter um orçamento rigoroso. Acompanhe todas as suas despesas e identifique áreas onde é possível economizar. Reduza gastos supérfluos e direcione esses recursos para seus investimentos..

2. Maximize suas contribuições para aposentadoria

Aproveite ao máximo os veículos de investimento para aposentadoria disponíveis, como planos de previdência privada e contas de aposentadoria individuais. Contribuir regularmente para esses veículos pode fornecer benefícios fiscais significativos e acelerar seu progresso em direção à independência financeira.

3. Investimentos em ações

Muitos adeptos do FIRE escolhem investir em ações de empresas sólidas e diversificar suas carteiras. Isso oferece a oportunidade de crescimento de capital a longo prazo e pode ser uma estratégia eficaz para aumentar sua riqueza ao longo do tempo.

4. Imóveis

Investir em imóveis, seja através da compra de propriedades para alugar ou fundos imobiliários, pode ser uma forma sólida de criar fluxos de renda passiva, que são essenciais para a independência financeira.

Reduzindo dívidas e despesas

Além de economizar e investir, a redução de dívidas e despesas é uma parte fundamental da estratégia FIRE. Dívidas de alto custo, como cartões de crédito, podem comprometer significativamente seu progresso em direção à independência financeira. Aqui estão algumas medidas a serem consideradas:

• Elimine dívidas de alto custo

Priorize a quitação de dívidas com taxas de juros elevadas, como cartões de crédito. Reduzir essas dívidas permite que você economize mais dinheiro e acelere sua jornada FIRE.

• Evite dívidas desnecessárias

Evite contrair dívidas desnecessárias, avalie cuidadosamente a necessidade de tomar empréstimos e considere alternativas, como economizar para as compras planejadas. Proteja suas finanças, assim como suas mãos são protegidas pelo uso consciente da luva de látex, tomando decisões financeiras que promovem a segurança e o bem-estar a longo prazo.

• Reduza despesas recorrentes

Analise suas despesas mensais recorrentes e identifique maneiras de reduzi-las. Isso pode incluir a renegociação de contratos, a mudança para serviços mais econômicos ou a eliminação de despesas que não contribuem significativamente para sua qualidade de vida.

A importância da diversificação

Diversificar seus investimentos é uma parte fundamental da estratégia FIRE. Isso significa distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis e outros, a fim de reduzir o risco de perda e aumentar as chances de crescimento ao longo do tempo. Diversificar também pode ajudar a garantir fluxos de renda mais estáveis durante a aposentadoria:

• O Papel da Educação Financeira

A educação financeira desempenha um papel crucial na jornada da Geração FIRE, proporcionando a base essencial para tomar decisões informadas e estratégicas. Compreender conceitos como orçamento, investimento, e a gestão eficaz de recursos é fundamental. Recursos online, livros e cursos especializados em finanças pessoais podem empoderar os aspirantes a FIRE, capacitando-os a tomar decisões informadas e a adaptar suas estratégias de acordo com a evolução do cenário financeiro.

Construção de uma Carteira de Investimentos

A construção de uma carteira de investimentos em consonância com os princípios da Geração FIRE representa um passo vital e estratégico no caminho rumo à independência financeira antecipada. A diversificação, mais do que uma recomendação, é uma pedra angular dessa construção, envolvendo uma cuidadosa mescla de ativos, tais como ações, títulos e investimentos imobiliários.

Nessa busca pela diversificação, o equilíbrio entre riscos e retornos assume um papel crucial. Manter uma abordagem de longo prazo é essencial para amortecer as flutuações do mercado e potencializar os ganhos ao longo do tempo. Além disso, explorar veículos de investimento de baixo custo, como fundos de índice (ETFs) e fundos mútuos, pode otimizar a eficiência da carteira.

Entender a tolerância ao risco é um componente fundamental desse processo. Cada investidor possui uma abordagem única em relação ao risco, e ajustar a carteira de acordo com essa tolerância pode ajudar a criar uma estrutura sólida e sustentável. Ao integrar cuidadosamente esses elementos, a construção de uma carteira FIRE não apenas visa a aposentadoria antecipada, mas busca estabelecer uma base robusta para a segurança financeira a longo prazo.

A importância do acompanhamento e ajustes

A jornada FIRE é um percurso dinâmico que demanda avaliações e ajustes regulares para se adequar às transformações inerentes à vida e ao cenário financeiro. Estabelecer marcos mensuráveis e realizar revisões periódicas do progresso são práticas essenciais que proporcionam uma visão clara do rumo que está sendo tomado.

A adaptação é uma constante nessa jornada, sendo muitas vezes necessária em resposta a mudanças nas condições de vida, ajustes nas metas financeiras ou flutuações no mercado. Essa flexibilidade é uma ferramenta valiosa para otimizar o plano FIRE de acordo com a evolução das circunstâncias.

Manter um olhar atento sobre o plano é mais do que uma simples recomendação; é uma necessidade. Estar disposto a ajustar o plano quando necessário é fundamental para assegurar que a jornada FIRE permaneça alinhada com os objetivos pessoais. É um comprometimento constante com o refinamento, uma prática que não apenas fortalece a resiliência financeira, mas também garante que a trajetória FIRE seja sustentável e fiel aos ideais e desejos individuais.

Na busca pela independência financeira antecipada, torna-se imperativo não apenas reconhecer, mas também antecipar os desafios comuns que podem surgir ao longo do caminho. Estes desafios abrangem uma ampla gama, desde as flutuações inerentes ao mercado financeiro até despesas inesperadas e mudanças nas condições pessoais, sendo, portanto, essencial estar preparado para enfrentá-los de maneira proativa.

O preparo mental desempenha um papel crucial nesse contexto. Antecipar desafios implica desenvolver uma mentalidade resiliente que esteja apta a lidar com as inevitáveis adversidades. Prever possíveis cenários e conceber estratégias de contingência robustas é uma prática sábia. Isso não apenas proporciona uma sensação de controle, mas também capacita a Geração FIRE a permanecer no curso, independentemente dos desafios que possam surgir.

A resiliência e a flexibilidade se tornam aliadas inestimáveis nessa jornada. A capacidade de se adaptar a circunstâncias imprevistas e superar obstáculos com determinação é fundamental para manter o foco na realização dos objetivos FIRE a longo prazo. Em última análise, a jornada rumo à independência financeira antecipada não é apenas uma busca por estabilidade econômica, mas uma jornada que demanda habilidades emocionais e estratégicas sólidas para superar os desafios inerentes e alcançar o sucesso almejado.

Conclusão

A Geração FIRE busca a independência financeira e aposentadoria antecipada como meio de alcançar liberdade e flexibilidade em suas vidas. Para atingir esses objetivos, é necessário estabelecer metas financeiras claras, aumentar a renda, economizar e investir de forma agressiva, reduzir dívidas e despesas e diversificar os investimentos.

Lembre-se de que a jornada FIRE não é uma corrida, mas sim uma maratona financeira que exige disciplina e comprometimento ao longo do tempo. Cada passo que você dá em direção à independência financeira o aproxima de uma vida em seus próprios termos, onde você tem a liberdade de fazer o que realmente importa para você. Comece hoje e construa seu caminho em direção ao FIRE!

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]]> Como identificar e se proteger de golpes financeiros?

Whatsapp e Pix são utilizados por golpistas em falsas promessas de ganho financeiro

 



 
A porcentagem da população brasileira que investe em produtos financeiros saltou de 31% para 36% entre 2021 e 2022, segundo a 6ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro. Esse aumento percentual corresponde a novos 8 milhões de brasileiros, com isso o número total de investidores no Brasil chega a 60 milhões.

A pesquisa realizada pela parceria entre a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) e o Datafolha, ainda indica que a classe C é o estrato socioeconômico que mais influenciou nesse crescimento. Cinco milhões de novos investidores estão classificados nessa categoria. Além disso, entre 2021 e 2022, a porcentagem da população que não conhece ou não utiliza nenhum investimento caiu de 66% para 58%.

O aumento da população brasileira sobre investimentos projeta um alerta em relação a golpes financeiros. Em redes sociais, como Instagram e Facebook, além do e-mail e aplicativos de mensagem, são aplicados esquemas de fraude, que prometem ganho fácil de dinheiro por parte dos interessados.

O Grupo Banco Mundial alerta que muitas tentativas de golpe utilizam indevidamente o nome de organizações financeiras e de seus funcionários. Além disso, são criados formulários, pesquisas e papéis timbrados com falsas informações e com a presença de um design sofisticado, que acabam enganando muitas pessoas.

Segundo a Lei 1.521/51, é proibido “obter ou tentar obter ganhos ilícitos em detrimento da população ou de número indeterminado de pessoas mediante especulações ou processos fraudulentos (‘bola de neve’, ‘cadeias’, ‘pichardismo’ e outros equivalentes)”. Apesar da legislação, os esquemas de fraude seguem fazendo vítimas ao redor do Brasil.

Pesquisa divulgada pelo Serasa, no início deste de 2023, aponta que 40% da população brasileira já sofreu algum tipo de golpe financeiro. As táticas empregadas pelos esquemas são conectadas a assuntos atuais, além de novidades do mercado.

Vários esquemas são utilizados por golpistas atualmente, sendo alguns notoriamente conhecidos e com volume alto de denúncias nos Ministérios Públicos Estaduais e Federal. Conhecer as táticas é uma forma de proteção contra os golpes.

Pirâmide Financeira

O esquema da pirâmide, também conhecido como esquema Ponzi, em referência ao italiano Charles Ponzi, é empregado desde o século XX e funciona camuflado por meio da venda de produtos, como cosméticos, ativos de investimento e criptomoedas.

O esquema da pirâmide tem o seguinte funcionamento: o fundador está no topo da pirâmide e forma o degrau inicial; em seguida, ele convida outros participantes, que devem fazer um investimento inicial e repassar uma parte desse dinheiro; daí em diante, os convidados lançam novos convites e recebem uma parte do investimento daqueles que aceitam participar.

Conforme a base da pirâmide (novos participantes) cresce, o valor recebido pelo topo dela (fundadores e os primeiros participantes) também. Porém, o retorno prometido aos participantes é impagável, tendo em vista que o valor atinge uma casa decimal muito alta. Com isso, apenas os primeiros participantes lucram, enquanto a base da pirâmide sofre prejuízo, como afirma o analista Mateus Santos ao portal UOL.

De acordo com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o esquema fraudulento da pirâmide continuou sendo um dos golpes mais denunciados aos Ministérios Públicos Estaduais e Federal em 2022.

A recomendação de entidades do setor financeiro é que o cliente conheça os tipos de investimentos existentes no mercado e desconfiem de ofertas de lucro exorbitantes. O ideal para começar a aplicar dinheiro é procurar uma plataforma de investimentos e seguir uma carteira de ações recomendadas a fim de minimizar riscos inerentes ao setor.

Golpe do SVR pelo WhatsApp

O Banco Central (BC) iniciou uma operação de consulta da população, ainda no ano passado, sobre a disponibilidade ou não do recebimento de quantias “esquecidas” em contas bancárias finalizadas. Golpistas aproveitaram o Sistema de Valores a Receber (SVR) para colocar em prática esquemas de fraude e arrancar quantias altas de usuários.

De acordo com o BC, os responsáveis pelo golpe do SVR utilizam o aplicativo de mensagens WhatsApp para colocar em prática a fraude. O esquema começa com o envio de uma mensagem pelo golpista, pela qual informa falsamente à vítima que existe uma quantia a ser retirada instantaneamente por ela via Pix.

O golpista solicita que o usuário encaminhe a mensagem para outros dez contatos do WhatsApp. Junto ao texto, é enviado um link a partir do qual o golpista garante acesso a senhas e informações bancárias da vítima. Segundo o BC, o esquema de fraudes pode também instalar vírus no celular dos fraudados.

A instituição destaca ainda que a foto do perfil de WhatsApp do golpista, normalmente, é a logomarca do próprio Banco Central, o que confunde as vítimas. Durante 2022, o BC recebeu um volume quatro vezes maior do que a média de denúncias em relação a tentativas de fraude sobre o Sistema de Valores a Receber.
 
 



 

Golpe do Pix

Segundo o Banco Mundial, a polícia estima que milhares de solicitações de fraude financeira são enviadas por e-mail e redes sociais todas as semanas e são endereçadas a indivíduos e empresas em todo o mundo. O Pix, lançado em 2020 pelo Banco Central, tornou-se um instrumento desse tipo de golpe na internet.

A ferramenta de transferência monetária instantânea realiza um pagamento eletrônico instantâneo em tempo real. Tendo conhecimento da chave digital de uma pessoa cadastrada no Pix, é possível enviá-la dinheiro.

De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os bancos investem cerca de R$3 bilhões de sistemas de segurança voltados à tecnologia da informação anualmente. Ainda segundo a instituição, os números de ataques oriundos de engenharia social no Brasil mais do que dobraram entre o segundo semestre de 2020 e os primeiros seis meses de 2021, atingindo 165.

Em várias situações, os participantes de esquemas de fraude enviam por rede social ou SMS mensagens anunciando um “bug” no Pix, a partir do qual as pessoas poderiam arrecadar o dobro de uma quantia enviada pela ferramenta. Com isso, os golpistas repassam a sua chave digital e esperam as vítimas enviarem o dinheiro.

A Febraban aponta que a reconquista do dinheiro roubado da vítima varia conforme as políticas de cada banco. Além disso, as análises dos casos são individuais e dependem das evidências investigadas pela instituição.

Como não cair em golpes

A Comissão de Valores Mobiliários CVM) e a Anbima produziram uma iniciativa educacional, pela qual foi criado um site de uma empresa fictícia que oferecia lucros altos e fundos de ações aos interessados.

O site permaneceu no ar entre novembro de 2022 e fevereiro de 2023, recebendo 884.949 visitas. Desse total, 48,8% clicaram em “investir”, caindo no falso golpe. Em seguida, os usuários tinham acesso a uma página com informações, alertas e indicações sobre esquemas de fraude relacionados a investimento.

As instituições financeiras elencaram dicas para as pessoas não caírem em golpes, como ter cuidado com promessas de lucro alto, desconfiar de informações distorcidas ou insuficientes sobre o investimento e não se apavorar com ofertas com alto teor de urgência, uma estratégia para captar a atenção e interesse das vítimas.

O cuidado com as informações pessoais é outro ponto-chave, afinal, deve-se ter cautela ao repassar o número do CPF ou do RG em sites ou formulários na internet. A Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) adverte e regula o compartilhamento de informações e dados pessoais, como nos campos de mensagem da internet, como destaca a Abefin.

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]]> Método 50-30-20: como economizar e organizar as finanças?

Gerenciar as finanças pessoais pode ser um desafio, especialmente quando se trata de equilibrar as necessidades do presente com as metas de longo prazo. É fácil se sentir perdido em meio a contas, dívidas e desejos de consumo. É aí que o método 50-30-20 pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar a organizar suas finanças de forma simples e eficaz.

Neste blog post, vamos explorar em detalhes como essa estratégia funciona e como você pode aplicá-la em sua vida cotidiana. Continue a leitura e aproveite!

O que é o método 50-30-20?

O método 50-30-20 é uma abordagem popular para organizar as finanças pessoais e manter um orçamento equilibrado. Essa estratégia envolve dividir seu orçamento em três categorias principais:

• 50% para necessidades essenciais;
• 30% para desejos;
• 20% para economias e investimentos.

As necessidades essenciais incluem despesas como moradia, alimentação, transporte e contas básicas. Já os desejos são gastos com entretenimento, jantar fora e compras pessoais. E, por fim, os 20% restantes são destinados a economias e investimentos, como poupança, investimentos de longo prazo e pagamento de dívidas.

A ideia por trás do método 50-30-20 é criar um equilíbrio entre suas necessidades imediatas e seus objetivos financeiros de longo prazo. Com essa abordagem, você pode garantir que está cobrindo as necessidades básicas, ao mesmo tempo em que economiza e investe para o futuro. 

Benefícios do método 50-30-20

Esse método oferece uma série de benefícios quando se trata de organizar suas finanças pessoais. Aqui estão alguns dos principais:

1. Simplicidade e facilidade de uso: o método 50-30-20 é uma estratégia simples e fácil de entender. Ao dividir seu orçamento em três categorias principais, você pode ter uma visão clara de como seu dinheiro está sendo gasto, o que facilita o acompanhamento e o controle de suas finanças;
2. Equilíbrio entre necessidades e objetivos de longo prazo: com essa estratégia, você garante que suas obrigações financeiras imediatas sejam atendidas e, ao mesmo tempo, se permite gastar com entretenimento e outras coisas que lhe tragam prazer. Por fim, consegue construir um fundo de emergência, poupar para objetivos de longo prazo e investir em seu futuro financeiro;
3. Evitar dívidas desnecessárias: ao ter uma proporção definida para os gastos com desejos (30% neste caso), você pode evitar o risco de acumular dívidas desnecessárias. Isso ajuda a manter suas finanças sob controle e a evitar o endividamento excessivo;
4. Maior controle financeiro: por fim, o método ajuda a ter um controle maior sobre suas finanças pessoais, permitindo que você tenha uma visão clara de como seu dinheiro está sendo alocado e gasto. Isso pode ajudar a tomar decisões financeiras mais conscientes e a gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz.

 



Como aplicar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana?

Implementar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana pode ser mais fácil do que você imagina. Siga este guia passo a passo para começar:

1. Determine sua renda mensal

Antes de começar a dividir seu orçamento em categorias, você precisa saber quanto dinheiro você tem disponível a cada mês. Some sua renda líquida mensal (ou seja, a quantia que você recebe depois de deduzidos os impostos e outras taxas) e anote esse número.

2. Crie três categorias principais

Divida seu orçamento em três categorias principais: necessidades essenciais, desejos e economias/investimentos. Em seguida, determine a porcentagem de sua renda mensal que será destinada a cada uma dessas categorias. No método 50-30-20, significa que 50% será destinado a necessidades essenciais, 30% para desejos e 20% para economias e investimentos.

3. Categorize seus gastos

Categorize seus gastos em cada uma das três categorias. Algumas despesas serão fáceis de categorizar, como o aluguel ou a hipoteca, que se enquadram em necessidades essenciais. Outros podem ser mais difíceis, como jantar fora, que pode ser tanto uma necessidade (se for para fins profissionais) quanto um desejo (se for para entretenimento). Use o bom senso para categorizar seus gastos da maneira mais precisa possível.

4. Ajuste suas despesas

Se suas despesas excederem a porcentagem alocada para cada categoria, será necessário fazer alguns ajustes. Tente reduzir suas despesas em categorias que não sejam necessidades essenciais ou desejos, como assinaturas de streaming ou compras impulsivas, por exemplo. Se ainda assim não for possível ajustá-las, talvez seja necessário revisar sua renda ou cortar algumas despesas em necessidades essenciais, se possível.

5. Monitore seus gastos

Acompanhe seus gastos regularmente para garantir que esteja cumprindo suas porcentagens para cada categoria. Existem diversas ferramentas que podem ajudar a monitorar seus gastos, como aplicativos de finanças pessoais, planilhas de controle financeiro ou simplesmente anotar seus gastos em um caderno.

6. Priorize suas economias e investimentos

Uma das principais vantagens do método 50-30-20 é a ênfase na poupança e investimentos. Certifique-se de priorizar suas economias e investimentos como parte do processo. Aplique os 20% destinados a essa categoria em uma conta rendeira ou em investimentos de longo prazo. Isso ajudará você a construir uma base financeira sólida e a alcançar seus objetivos financeiros com mais tranquilidade.

“A Foregon tem como propósito descomplicar os bancos para que todas as pessoas possam melhorar de vida. Disponibilizar informações sobre produtos e serviços financeiros faz com que as pessoas façam escolhas mais assertivas de acordo com o seu perfil, ou momento de vida” Janaina Peroto – Head de Operações e Comercial da Foregon.

Exemplos de como dividir o orçamento 

Com base em uma renda líquida mensal de R$ 2.500, aqui está um exemplo de como você pode dividir seu orçamento de acordo com o método 50-30-20:

Necessidades essenciais (50%)

• Aluguel ou financiamento da casa: R$ 700 (28%)
• Contas de água, energia, internet, telefone, etc.: R$ 200 (8%)
• Transporte (público, combustível, manutenção do veículo): R$ 250 (10%)
• Alimentação (supermercado, refeições em casa): R$ 400 (16%)

Total de gastos em necessidades essenciais: R$ 1.550 (62% do total do orçamento)

Desejos (30%)

• Lazer (cinema, saídas com amigos, hobbies): R$ 150 (6%)
• Compras pessoais (roupas, produtos de beleza, etc.): R$ 150 (6%)
• Jantar fora ou delivery: R$ 200 (8%)

Total de gastos em desejos: R$ 500 (20% do total do orçamento)

Economias e investimentos (20%)

• Poupança: R$ 200 (8%)
• Investimentos de longo prazo (previdência privada, aposentadoria, etc.): R$ 150 (6%)
• Pagamento de dívidas (empréstimos, cartão de crédito, etc.): R$ 100 (4%)

Total de economias e investimentos: R$ 450 (18% do total do orçamento)

É importante lembrar que esses valores são apenas exemplos e podem ser ajustados de acordo com suas necessidades e prioridades. Acompanhe regularmente seus gastos e faça ajustes conforme necessário para garantir que você esteja seguindo as porcentagens recomendadas e alcançando seus objetivos financeiros.

 

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]]> Empréstimo para construção: guia para obter o seu

O sonho da casa própria está presente em muitos brasileiros. Em tantos outros, o objetivo é reformar e deixar o lar do jeito que sempre desejou. Qualquer que seja o seu caso, a verdade é que o empréstimo para construção é uma oportunidade para alcançar esse objetivo.

Você já ouviu falar nessa possibilidade? Se nunca soube de tal alternativa, vale a pena conhecê-la. Afinal, ela oferece a possibilidade de você começar ou terminar a sua obra, seja do zero, seja para um acréscimo em uma construção já existente.

Então, que tal saber mais sobre o empréstimo para reforma e construção? Neste post, você verá as principais informações sobre o assunto: o que é, como funciona, quais são as vantagens e como conseguir. Saiba mais!

O que é empréstimo para construção?

O empréstimo para construção é uma linha de crédito voltada para quem deseja começar uma obra do zero, terminá-la ou ampliar a casa atual. Ele funciona de forma semelhante ao empréstimo pessoal ou cartão de crédito. Portanto, a aprovação depende de uma análise da instituição financeira. Se autorizada, o pagamento ocorre mensalmente.

Assim, o dinheiro é emprestado por um banco e precisa ser usado para a finalidade de construção ou reforma. Desse modo, é possível utilizar tal quantia para:

• aumentar o imóvel;
• trocar o piso;
• reformar o telhado;
• alugar equipamentos;
• comprar materiais;
• pagar o pedreiro e outros profissionais.

Ou seja, várias atividades podem ser financiadas com o empréstimo para reforma ou construção. No entanto, é importante fazer um planejamento financeiro para ter certeza de que as parcelas serão pagas.

Financiamento x empréstimo para construção

Os dois termos são usados como sinônimos. Contudo, são bastante diferentes. O financiamento para construção exige que o dinheiro seja empregado para essa finalidade. Por isso, o montante pode nem passar pela sua conta-corrente. Por sua vez, o empréstimo é mais flexível.

Nesse último caso, a ideia é conseguir a quantia necessária por meio de uma linha de crédito. Assim, ela pode ser do tipo pessoal, com ou sem garantia etc. Dessa forma, você utiliza uma linha de crédito disponível no mercado e o dinheiro é depositado na sua conta-corrente. Esse montante pode ser aplicado em qualquer finalidade, inclusive reforma ou construção.

No caso do financiamento, é algo predeterminado e bem mais específico. Ou seja, essa é uma opção bastante parecida com o financiamento imobiliário, em que você não recebe o dinheiro. Afinal, ele segue diretamente para o vendedor e você fica com a dívida para pagar.

Como funciona o empréstimo para construção?



Por ser uma linha de crédito, as exigências do empréstimo para construção dependem da alternativa que você escolher. De toda forma, você faz a solicitação ao banco, entrega os documentos solicitados e aguarda a análise de crédito.

A questão é que o tipo de empréstimo escolhido pode tornar essas etapas mais burocráticas ou simples. Por exemplo, no empréstimo com garantia de veículo, você precisará entregar seus documentos pessoais e os do veículo. Por isso, terá de reunir uma quantidade maior de informações — em alguns casos, será necessário comparecer ao Detran.

No caso de um empréstimo com garantia de celular, você só precisará apresentar os seus documentos e baixar um app da instituição financeira. Muito menos burocrático, certo? Qualquer que seja a sua escolha, é preciso cumprir as seguintes exigências, entre outras:

• documentação;
• prazo máximo de pagamento;
• taxas de juros;
• Custo Efetivo Total (CET), que inclui encargos.

Ao obter o dinheiro de que precisa, você faz o pagamento de forma parcelada, conforme acordado em contrato. Vale a pena reforçar que também existe o empréstimo para construção em cartão de crédito.

Nesse caso, você tem um limite disponível e pode utilizá-lo da forma que quiser. Em seguida, paga as faturas. A diferença é que, aqui, é impossível pagar a mão de obra, já que tais valores são sempre quitados à vista.

Existe diferença em relação aos outros tipos de empréstimo?

Na verdade, quando se fala em empréstimo para construção, está se tratando de uma linha de crédito qualquer, cujo valor é utilizado para fazer ou finalizar uma obra ou uma reforma. Portanto, não é uma modalidade específica.

As diferenças existem no financiamento para construção. Quando você contrata essa modalidade de crédito, o dinheiro serve para uma finalidade específica. Por isso, o valor não entra na sua conta.

Então, o que acontece? Basicamente, a quantia segue para a construtora, a concessionária etc. Além disso, o processo é mais burocrático do que em um empréstimo. Inclusive, ele tem mais etapas.

Por exemplo, a vistoria do imóvel. Ela pode ser realizada para garantir que o bem esteja legalizado e seguindo as regras municipais.

Ainda pode haver diferença nas taxas de juros, que tendem a ser mais baixas, e nos prazos de pagamento, que podem ser mais longos. Porém, é mais difícil conseguir pagar a mão de obra, por exemplo, justamente porque você não tem acesso ao dinheiro do financiamento.

Por isso, existe a possibilidade de procurar um empréstimo facilitado para empregá-lo na construção ou na reforma da sua casa. Dessa forma, você usa o valor conforme a sua necessidade e ainda pode encontrar boas condições de pagamento e taxas de juros.

Quais as vantagens do empréstimo para construção?

A contratação de uma linha de crédito voltada para a construção ou reforma é benéfica para o seu bolso. Quer saber por quê? Veja quais são as principais vantagens desse tipo de empréstimo.

Possibilidade de sair do aluguel

O sonho da casa própria é um dos principais entre os brasileiros. Conforme o Censo QuintoAndar de Moradia, 27% dos brasileiros moram em imóveis alugados e 3% vivem em casas emprestadas ou cedidas.

No entanto, ter um lar próprio é mais importante do que tudo. A pontuação do estudo chegou a 9,7, de um total de 10. Além disso, 87% dos entrevistados afirmam que concordam com a frase “Um dos meus sonhos é ter uma casa própria”.

Portanto, sair do aluguel é o propósito de boa parte da população brasileira. Inclusive, porque se gasta 31% da renda familiar com o pagamento dessa conta. Ou seja, a cada R$ 1.000, tira-se R$ 310 do orçamento para essa finalidade.

Em muitos casos, tal valor pode ser revertido para o pagamento da prestação de um empréstimo para construção. Dessa forma, você consegue ter a casa própria, finalizar e mobiliar aos poucos e deixar de gastar dinheiro com o imóvel de outra pessoa.

Uso do dinheiro para aumentar a moradia atual

O levantamento do QuintoAndar mostra que, entre aqueles que já têm uma casa própria, o desejo de reformá-la também existe. Além disso, 1 a cada 3 brasileiros desejam se mudar nos próximos dois anos.

Considerando essa faixa da população, 57% desejam adquirir um imóvel próprio. O problema é que apenas 45% têm um planejamento financeiro. Nesse cenário, o empréstimo para construção e reforma torna-se necessário.

Afinal, tal dinheiro ajudará a aumentar sua moradia atual, caso este seja o seu desejo. Essa é uma boa alternativa para gastar menos e adaptar o seu lar às necessidades atuais. Com isso, você deixa de pensar em comprar outro imóvel e se mudar.

Liberdade de uso do dinheiro

A quantia disponibilizada pela instituição financeira poderá ser empregada para diferentes finalidades. Assim, você consegue pagar a mão de obra, adquirir materiais, contratar um engenheiro ou arquiteto etc.

Ou seja, você continuará usando o dinheiro para construir ou reformar. Porém, terá mais autonomia para decidir onde gastá-lo.

Oportunidade de personalizar seu imóvel

O empréstimo para construção também pode pagar os acabamentos e os itens de decoração. Portanto, você consegue deixar a sua casa com a sua personalidade, algo que seria impossível em um financiamento.

Como conseguir um empréstimo para construção?

O empréstimo para reforma ou construção abrange várias etapas. Confira o passo a passo para solicitar o seu.

Simulação da proposta

O primeiro passo é verificar qual seria o valor das parcelas do empréstimo, quanto você poderia contratar e quais seriam as condições oferecidas. Aqui, é preciso preencher um formulário no site da própria instituição financeira escolhida.

A dica é fazer esse processo em um credor confiável, que seja reconhecido e tenha boa reputação. As fintechs são boas alternativas, que tendem a oferecer processos menos burocráticos e voltados para a simplificação do acesso ao crédito.

Envio de documentos

A fintech exigirá a apresentação de alguns documentos. Você deve enviá-los, caso tenha concordado com os termos da simulação. Entre eles estão os documentos de identidade (CPF e RG) e os comprovantes de renda e residência.

De todo modo, lembre-se de que as condições podem mudar e que essa etapa ainda não é a assinatura de contrato. Nesse momento, você tem uma ideia de quanto vai pagar e formaliza a solicitação do crédito. Vale a pena reforçar que muitas instituições financeiras — especialmente, as tradicionais — não aceitam oferecer crédito para negativados.

Mais uma vez, as fintechs se destacam, já que algumas oferecem uma inclusão financeira de verdade. Assim, concedem crédito para quem está com o nome sujo. Afinal, isso pode acontecer por diferentes fatores.

Análise de crédito

A próxima etapa é aguardar a verificação dos seus documentos para receber a aprovação da instituição financeira. Em alguns casos, isso pode levar apenas alguns minutos. Em outros, alguns dias. Tudo depende da burocracia existente.

Recebimento da proposta

As condições finais do empréstimo são apresentadas neste momento. Por isso, é recomendado atentar a todos os detalhes, como:

• taxa de juros;
• CET;
• prazo de pagamento.

Se estiver tudo dentro do esperado, confirme a operação. Dessa forma, você comprova para a fintech que tem interesse e que conseguirá pagar as prestações assumidas.

Assinatura do contrato

A assinatura do contrato é a última etapa. Assim que você executá-la, o valor será depositado na sua conta. Leia todas as cláusulas do documento para garantir que entende e consegue segui-las.

Além disso, tenha em mente que é preciso planejar as finanças para usar o crédito pessoal. Desse modo, você consegue adequar seu padrão de vida ao seu orçamento e evitar a inadimplência.

Quais os diferenciais da SuperSim?

A SuperSim é uma fintech de crédito especializada na inclusão financeira de verdade. Por isso, há dois tipos de linha de crédito, que podem ser empregados como empréstimo para construção.

Um deles é o empréstimo pessoal online. Com ele, você resolve seu problema financeiro de forma rápida e prática, sem burocracia. Assim, pode começar a construir ou reformar quando quiser.

Na SuperSim, uma das vantagens é a personalização da análise de crédito. Isso significa que cada cliente passa por um processo diferente, o que traz flexibilidade de pagamento e ampliação do acesso ao dinheiro. Isso faz a fintech ter a maior taxa de aprovação do mercado.

A outra opção é o empréstimo com garantia de celular. Nesse caso, você envia seus dados e baixa o app da SuperSim para comprovar que tem um celular. A grande vantagem é a taxa de juros mais baixa, já que esse bem é deixado como segurança em caso de inadimplência.

O que acontece se você deixar de pagar as parcelas? O celular é bloqueado. Ele volta a ficar disponível assim que a quitação for realizada.

De qualquer modo, as duas operações de empréstimo para construção são feitas de forma online e permitem conseguir até R$ 2.500. O pagamento pode ser negociado em, no máximo, 12 prestações.

Esses são alguns diferenciais da SuperSim. Ainda existem outros. Veja quais são os principais:

• liberação rápida do dinheiro. Ele entra na sua conta em até 30 minutos, porque é enviado via PIX;
• taxas de juros atrativas, que variam de 12,5% a 19,9% ao mês, com um CET entre 18,12% e 20,98% ao mês;
• ausência de antecipação de valores. Ou seja, nenhuma quantia será exigida antes da contratação. O pagamento ocorre somente no primeiro mês;
• regulamentação da SuperSim nos termos do Banco Central, o que assegura que todas as operações são válidas.

Portanto, com a SuperSim, você consegue o seu empréstimo para construção ou reforma e faz o que desejar com o valor. Essa é a melhor forma de ter o lar que sempre sonhou e concretizar seus objetivos.

Então, que tal aproveitar essa oportunidade? Entre em contato conosco e converse com um de nossos colaboradores. Além disso, faça a sua simulação:

 

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]]> Veja como melhorar sua educação financeira em 10 passos

Entender como lidar com o próprio dinheiro é indispensável para ter mais tranquilidade e qualidade de vida. Dívidas, parcelas atrasadas e credores podem causar um grande desgaste em qualquer família. Por isso, vale conhecer algumas dicas sobre educação financeira e como ela pode ser incorporada em suas decisões.

Ao implementar alguns cuidados, você pode criar uma reserva de emergência e se preparar para qualquer imprevisto no futuro. Desse modo, pode desfrutar da tranquilidade que um bom dinheiro guardado oferece. Se você quer saber como controlar seus gastos e melhorar a gestão de recursos, continue a leitura e confira nossas dicas!

O que é educação financeira?

A educação financeira se refere à área do conhecimento que envolve o uso de gestão do dinheiro a fim de atender suas necessidades e interesses. Isso significa que melhorar seus conhecimentos nessa temática é importante para lidar com os próprios recursos de uma maneira mais inteligente e planejada.

Você já comprou algo e concluiu que não foi um bom investimento para o seu dinheiro? Então, a ideia da educação financeira está focada em evitar esse tipo de situação, enquanto ainda contribui para você quitar suas dívidas e ter um bom valor em sua reserva.

Qual a sua importância?

Grande parte dos brasileiros não teve acesso à educação financeira durante a infância ou adolescência. Isso significa que boa parte da população teve de aprender na prática a administrar o valor recebido de salários.

Como a gestão financeira e o uso de crédito podem se tornar complicados, muitos contraíram grandes dívidas e agora precisam reorganizar sua situação. Nesse quesito, a educação financeira não serve apenas para prevenir esse tipo de problema, mas ajuda a sair dele.

Por meio da organização das contas é possível cortar despesas, limitar categorias de compra, renegociar dívidas e começar a mudar sua relação com o dinheiro. Portanto, essa área de conhecimento é fundamental para melhorar sua qualidade de vida e trazer mais conforto para toda família.

Como controlar seus gastos?

Ter um bom controle de gastos é um passo importante para melhorar sua saúde financeira, colocar as contas em dia e, desse modo, parar de pensar em dinheiro e ter mais tranquilidade. Pensando em ajudar você com tal tarefa, apresentamos várias dicas que vão ser muito úteis quando aplicadas. Continue a leitura e confira.

1. Faça um diagnóstico financeiro

O primeiro passo para controlar seus gastos é fazer um diagnóstico financeiro. Por meio dele, você consegue um entendimento melhor da sua real situação e, assim, pode traçar planos para reduzir custos e ter mais qualidade de vida com relação ao dinheiro.

Por exemplo, é nesse momento que você vai ter uma ideia de qual é a soma das suas despesas mensais, em que você mais gasta sua renda e quais são as entradas que acontecem todos os meses. Após isso, fica fácil ter maior controle.

2. Conheça suas receitas e despesas

Após fazer um diagnóstico, vale a pena aprofundar a análise de suas contas e entender quais são as entradas e saídas de dinheiro que ocorrem em determinado período. Ao fazer isso, você consegue compreender se está gastando mais do que recebe e, com isso, pode ajustar o curso das suas finanças.

Além disso, uma boa dica é criar categorias para ajudar na hora de compreender seus gastos e fazer ajustes. Por meio dessa categorização, é possível descobrir em quais áreas você mais gasta. Por exemplo, se seus pedidos de comida pelo delivery estão altos demais, essa é uma boa oportunidade para conter despesas.

3. Elimine as dívidas

Ter dívidas pode gerar muitas dificuldades para o seu orçamento, por isso, você deve encontrar maneiras de eliminar essa grande vilã do dinheiro. Quando se tem muitas contas atrasadas, é comum pagar altos valores de juros e multas em cada prestação.

Assim, uma boa alternativa é procurar por meios de renegociar suas dívidas para reduzir o pagamento de encargos e ter maior controle e planejamento. Para isso, vale pesquisar no mercado opções de empréstimos que reduzam os custos, além de fazer um plano para que sobre dinheiro e você consiga quitar todos os meses um pouco do que deve, até zerar esse saldo.

4. Defina metas

Ter metas para conter despesas e aumentar receitas é uma ótima forma de melhorar sua saúde financeira e trabalhar com mais foco na hora de colocar as contas em dia. Por exemplo, você pode definir limites em seu orçamento para que todos os meses sobre um pouco de dinheiro.

Além do mais, vale encontrar fontes alternativas de renda extra para compor suas receitas e ter mais folga para quitar dívidas, investir e ter tranquilidade para não se preocupar com a questão financeira. Por meio das metas, é mais simples ter comprometimento.

5. Não gaste mais do que ganha

Essa dica clássica da educação financeira é essencial para que você não extrapole os limites. Se você já seguiu a dica anterior e colocou limites em seu orçamento de gastos mensais, ela já vai ser concretizada.

Caso não adote a prática que sugerimos, vale pensar em aplicá-la para sobrar dinheiro em sua conta. Desse modo, você alcança mais segurança e liberdade financeira. Afinal, não há como manter as contas em dia se você gasta mais do que recebe.

6. Reveja seus hábitos

Se você tem maus hábitos, será muito difícil manter seu orçamento controlado e as contas sem atrasar. Por exemplo, suponha que ao passar na frente de uma vitrine de roupas você sempre compre algumas peças, mesmo sem precisar.

Sem planejamento, isso pode acabar gerando dificuldades financeiras. Assim, vale a pena pensar em adotar bons hábitos para não extrapolar os limites. Pense sempre em suas metas e tenha um planejamento de despesas. Isso vai evitar que você gaste mais do que pode e, com isso, fica mais simples não se endividar.

7. Tenha uma reserva de emergência

Pensar em se preparar para ocasiões adversas também é uma forma de controlar os gastos e manter tudo sob controle em seu financeiro. Por exemplo, suponha que você perdeu o emprego e não tem uma reserva de emergência. Como vai honrar as contas que tem?

Portanto, vale começar a poupar um pouco para construir a sua. O aconselhável é poupar um valor que seja capaz de cobrir entre 6 meses e 1 ano de seus gastos mensais. Assim, se você tem custos de R$ 1 mil por mês, deve guardar ao menos R$ 6 mil em sua reserva.

8. Comece a poupar

A poupança é fundamental para você ter tranquilidade diante de imprevistos ou até mesmo para que possa aproveitar oportunidades de investimento. Desenvolver uma mentalidade focada na poupança permite avaliar com mais cautela cada compra em potencial.

Isso significa que, por meio desse cuidado, é possível evitar compras desnecessárias e melhorar as aplicações do seu dinheiro. Uma boa dica é limitar um percentual da sua renda para a poupança. Algo em torno de 10% até 30% do salário já funciona como uma excelente reserva para custear qualquer imprevisto ou projeto futuro.

9. Comece a investir

Fazer investimentos é uma boa maneira de obter renda extra mensal e, consequentemente, aumentar sua qualidade de vida. Para isso, existem alguns passos importantes. Por exemplo, é necessário ter disciplina financeira para não gastar mais do que se ganha no mês.

Além do mais, é relevante encontrar boas aplicações financeiras que concordem com o seu perfil. Assim, se você não gosta de correr riscos, melhor buscar ativos de renda fixa. Também pode ser uma boa contar com profissionais que entendam do mercado para ajudar você a escolher investimentos rentáveis.

10. Diversifique os investimentos

Além de começar a investir, também é fundamental fazer a diversificação da sua carteira para mitigar riscos e alcançar uma rentabilidade melhor. Por exemplo, suponha que você investiu todo o seu dinheiro em uma única empresa, do setor elétrico.

Se esse segmento enfrenta dificuldades, é possível que o negócio se desvalorize e que você acabe perdendo dinheiro. Assim, ao fazer a diversificação, é viável ter várias empresas em sua carteira, diminuindo as chances de perder seus esforços.



Como aprender mais sobre educação financeira?

Os conhecimentos necessários para melhorar o uso do dinheiro não envolvem conteúdos técnicos e complexos. Ao acompanhar páginas nas redes sociais, blogs e grandes players que falam sobre esse tema, é possível implementar diversas melhorias de maneira simples e prática.

Além disso, é importante evitar alguns erros que são extremamente comuns, tais como: usar desenfreadamente o cartão de crédito, incorporar o limite de crédito como se fosse seu próprio dinheiro, comprometer muita renda futura por meio de parcelas e viver acima dos limites do seu orçamento. Ao evitar tais situações, certamente suas finanças já devem sofrer uma grande transformação.

Viu como a educação financeira pode contribuir para melhorar suas contas? Ao colocar tais dicas em prática, é possível perceber mudanças significativas na sua rotina e na forma de gastar seu dinheiro. Isso faz com que você tenha mais liberdade e possa desfrutar de uma maior qualidade de vida no futuro.

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Quer deixar sua vida financeira em ordem? Então, conte com a ajuda da SuperSim para colocar suas contas em dia e ter mais tranquilidade:

 

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]]> Confira as dicas para você começar a organizar as finanças!

É muito satisfatório perceber que as contas estão em ordem. O cenário fica ainda melhor quando há dinheiro extra para investir nas coisas que trazem felicidade, conforto e bem-estar para toda a família. Chegar a esse estágio é possível, se você sempre tirar um tempo do seu dia para organizar as finanças.

Pode parecer difícil no começo, mas saiba que todo o esforço será compensado com a tranquilidade de uma vida mais leve. Mesmo as pequenas mudanças já fazem a diferença para quem está com problemas para administrar o dinheiro. Por isso, tente tratar cada avanço como um estímulo para continuar em busca do equilíbrio.

Que tal dar os primeiros passos com a nossa ajuda? Continue a leitura e veja 9 dicas para iniciar essa jornada com sucesso!

1. Identifique os ganhos e gastos

A tarefa de organizar as finanças pessoais precisa estar baseada em dados verdadeiros. Ou seja, não basta supor os valores que entram e saem da conta. Você deve fazer um levantamento de todos os ganhos e gastos mensais para ter uma média dos recursos necessários e manter o padrão de vida.

Tal análise precisa incluir desde contas fixas, como mensalidades de cursos e aluguel, até despesas esporádicas ou com valores aleatórios. Para facilitar, crie uma planilha física ou digital com categorias diversas: alimentação, transporte, combustível, educação, saúde, entre outras. Isso vai facilitar a consulta e o registro frequente.

Sempre que você receber um montante ou fizer um pagamento, anote esses valores no local correto da planilha. Com o controle detalhado, fica mais fácil compreender de onde surgem as principais despesas e trabalhar para reduzi-las. O objetivo é fazer com que as entradas superem as saídas para ter mais segurança.

2. Estabeleça metas com prazos distintos

Ninguém precisa deixar seus sonhos de lado por conta de problemas financeiros. No entanto, é crucial resolver as questões pendentes antes de investir em algo. Caso contrário, você só estará gerando novas dívidas e frustrações que impedem o aproveitamento das conquistas.

Uma prática que ajuda no processo de organizar as finanças é a criação de metas com prazos distintos. A ideia é prever o tempo necessário para guardar o dinheiro envolvido em cada aquisição e atingir os objetivos aos poucos, sem atitudes impulsivas. Veja um exemplo de categorização:

• metas de curto prazo — festa ou viagem;
• metas de médio prazo — tratamento estético;
• metas de longo prazo — carro, faculdade, imóvel.

Contudo, o simples fato de visualizar aquilo que você deseja fazer já gera motivação extra para continuar seu planejamento financeiro. A cada realização, o ânimo aumenta para se dedicar ao máximo e bater a próxima meta.

3. Defina suas prioridades



Casal cortando gastos e organizando as finanças.

O levantamento dos ganhos e gastos traz uma boa noção das movimentações do seu dinheiro. Com base nesse exercício, você já descobre quanto da renda será comprometida todos os meses e pode planejar melhor o uso do excedente. Se sobrar pouca ou nenhuma grana, o controle deve ser ainda mais rigoroso.

Pois, o segredo para não cair em armadilhas ao organizar as finanças é eleger prioridades. Como elas tendem a variar a cada período, procure rever a sua lista de tarefas constantemente. Selecione as mais importantes para cumprir primeiro e, se necessário, adie algumas questões para preservar a sua saúde financeira.

4. Faça um orçamento mensal

Essa etapa complementa a anterior, porque consiste em estabelecer um montante específico para cada categoria de gastos em determinado período. Só não deixe passar muito tempo entre os planejamentos para não perder dados e confundir cenários. Quanto mais curto for esse intervalo, mais eficaz se torna o controle.

Uma sugestão é organizar as finanças mensalmente, de modo a compor um novo orçamento a cada 30 dias. É uma forma, inclusive, de criar rotina no processo de analisar e ajustar as suas contas, criando uma constância que favorece a programação detalhada dos futuros investimentos.

Assim, no início de cada mês, reserve alguns minutos para rever a planilha e ter uma previsão realista das finanças. Quanto dinheiro vai sair nas próximas datas? Há valores a receber? Quais são os prazos de vencimento das contas? Questionamentos como esses são fundamentais para evitar atrasos e outras pendências.

5. Evite compras por impulso

Nem sempre refletimos sobre a real necessidade de um produto ou serviço. Muitas vezes, a vontade repentina de obter algo só surge para amenizar outras sensações, como o tédio ou até a ansiedade. Então, faça o esforço de pesar os prós e contras de uma compra. Assim você verá que boa parte delas não precisam ser efetuadas.

Não significa que deva abrir mão de coisas agradáveis, apenas ponderar se os benefícios vão compensar o gasto do dinheiro. Por exemplo, em vez de sair pelas lojas atrás de uma roupa específica, verifique se não há modelos parecidos esquecidos no seu guarda-roupa. Você pode se surpreender com o que já tem e deixou de lado.

Surpreendentemente, um pensamento que ajuda quando o impulso se torna irresistível é: o que posso ganhar ao deixar de investir nessa peça ou objeto? Autocontrole, satisfação pessoal e bolso intacto são apenas algumas das vantagens. Você também estará contribuindo para o consumo consciente e pode servir de exemplo a outras pessoas.

6. Some as dívidas

Ainda assim, quem não tem contas atrasadas está em um excelente caminho para organizar as finanças de uma vez por todas. Do contrário, é muito importante conhecer os valores devidos e elaborar o planejamento com foco na eliminação das dívidas. Se é o seu caso, comece anotando todos os pagamentos pendentes em um só lugar.

Principalmente, entre em contato com os credores e pergunte sobre a possibilidade de negociar melhores condições para quitar as dívidas. Priorize a resolução daquelas com juros mais altos para evitar que a bola de neve cresça rapidamente. O custeio das parcelas em atraso deve ocupar o lugar de todas as compras supérfluas até você se livrar do problema.

Sobretudo, enquanto se dedica a pagar as contas que ficaram para trás, não use o uso o cartão de crédito. Ele traz a falsa sensação de renda sobrando na sua conta, o que estimula compras impensadas e só aumenta as pendências.

7. Poupe parte da renda todos os meses

Portanto, a essa altura, com a contenção de gastos e a resolução de vários problemas associados ao descontrole, você já tem condições de guardar um pouco de dinheiro todos os meses. Não se preocupe em definir um valor ideal, apenas pense que qualquer excedente é melhor do que nada.

Primeiramente, comece com pequenas quantias e, na medida do possível, tente aumentar essas poupanças para criar as reservas e aplicar o dinheiro de forma inteligente. Se quiser acelerar o acúmulo, considere a busca de uma renda extra para incrementar os ganhos mensais.

Há várias opções de negócios lucrativos para você realizar fora do horário normal de trabalho, desde a produção de alimentos até o transporte de pessoas. O importante é encontrar um complemento que ajude a organizar as finanças e não atrapalhe sua profissão atual.

8. Escolha uma ferramenta de controle

A tecnologia existe para facilitar as nossas vidas em diferentes aspectos. Tanto é que não faltam programas estruturados com agendas, gráficos e demais recursos para categorizar compromissos pessoais. Eles também podem ser empregados na hora de registrar e acompanhar suas movimentações financeiras.

Bons exemplos são os aplicativos de finanças, que trazem funcionalidades específicas para você entender sua condição e elaborar orçamentos completos. Muitos são sincronizados com ferramentas de bancos para facilitar a coleta de dados e o monitoramento das transações.

Vale a pena experimentar alguns modelos até encontrar o que você mais gosta. É um jeito prático de evitar dívidas, visto que tudo fica à mostra e integrado com alertas que indicam os prazos de pagamento das contas. Alguns apps oferecem dicas de investimentos, já outros conteúdos orientam os usuários para uma vida mais equilibrada.

9. Crie uma reserva de emergência

O cuidado não para depois de organizar as finanças. Aproveite que você desenvolveu hábitos positivos em relação ao dinheiro e faça o melhor para a família. A ideia é que os imprevistos não sejam mais tão preocupantes e possam ser resolvidos no tempo adequado, com o devido suporte financeiro.

Para tal, recomendamos que crie uma reserva de emergência com parte dos valores poupados ao longo dos meses. Tal montante deve ficar guardado em um local separado das outras contas, de modo que só seja utilizado durante emergências. Consulta médica, reforma urgente, conserto de veículo e acidentes são alguns exemplos.

Como muitos problemas aparecem sem aviso, é essencial ter uma quantia reservada exclusivamente para o custeio das despesas que surgem de forma repentina. Isso vai evitar o desespero de conseguir grana em cima da hora, geralmente em condições que acarretam dívidas e bagunçam o orçamento.

Em suma, Será que conseguimos deixar o desafio mais tranquilo com todas essas dicas? Ao organizar as finanças, você garante qualidade de vida agora e no futuro para curtir bons momentos ao lado das pessoas que considera importantes. Então, comece o quanto antes para aproveitar os benefícios e gerar mudanças permanentes.

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