A contratação de um empréstimo demanda uma série de processos que visam a segurança de ambos os lados da operação. Ou seja, quem solicita e aquele que concede o crédito. Um exemplo clássico desse tipo de elemento é o seguro prestamista.
A contratação de um seguro é essencial quando uma pessoa solicita um empréstimo. Afinal, nunca sabemos quando os imprevistos podem acontecer. Entretanto, é possível se proteger de problemas futuros e o seguro prestamista é um instrumento interessante para essa finalidade.
Neste artigo, mostraremos o que é o seguro prestamista, como ele funciona, suas vantagens e as dicas para escolher esse serviço. Continue lendo!
O seguro prestamista é um valor pago pela pessoa que solicita um empréstimo ou financiamento. Ele tem o objetivo de garantir o pagamento das prestações do crédito contratado caso o cliente — por algum motivo descrito na apólice de seguro — não consiga pagar os valores combinados.
Assim, caso o cliente fique inadimplente com a instituição financeira que ele tem um relacionamento os valores serão pagos pelo seguro prestamista. Essa é uma forma segura e legítima de garantir que as financeiras não fiquem sem o pagamento das parcelas do empréstimo caso o credor tenha algum problema grave.
É importante ter em mente que o seguro prestamista não funciona para aquelas pessoas que por má-fé deixam de pagar as parcelas. Existem regras para que o seguro seja acionado. Em outro tópico deste artigo mostraremos com mais detalhes sobre o seu funcionamento.
O seguro prestamista garante o cumprimento das obrigações do cliente no caso de dívidas com os seguintes produtos financeiros:
O seguro prestamista também pode oferecer cobertura para outros tipos de dívida. Mas, nesse caso deve ser conversado com um corretor ou pessoa responsável pela financeira que oferecerá o crédito.
Agora, vamos imaginar uma situação real em que você precisaria utilizar o seguro prestamista. Pense no caso de uma pessoa que contraiu um crédito com parcelas no valor de R$ 350,00. Ela tem um emprego que fornece total tranquilidade para ela honrar com os valores, não deixando atrasar um único mês.
Mas, por algum motivo, essa pessoa perde o seu emprego e sua única fonte de renda é completamente destruída. Nesse caso, ela pode acionar o seguro prestamista e, ao comprovar a necessidade de uso do valor, a empresa assumirá o pagamento das parcelas, evitando a inadimplência e os procedimentos de cobrança.
O objetivo do seguro prestamista é proteger o segurado e a financeira. Quem tem esse tipo de serviço pode ficar mais tranquilo em caso de acontecimentos catastróficos, como a perda da fonte de renda, por exemplo. A palavra prestamista está ligada ao ato de pagar uma prestação.
Portanto, o seguro desse tipo tem como objetivo garantir o pagamento de prestações, caso o devedor principal passe por algum dos problemas descritos em sua apólice. Geralmente, a cobertura ocorre sempre que acontece um evento inesperado na vida do cliente contratante do empréstimo.
Além disso, é importante que esse fato esteja descrito na apólice para garantir o pagamento das parcelas. Outro ponto importante a ser mencionado é que o primeiro beneficiário do seguro prestamista é a instituição financeira que concedeu o crédito.
Caso a sua apólice tenha um valor superior ao saldo residual da dívida o valor restante será pago ao segurado ou algum familiar. Caso contrário, o prêmio será utilizado prioritariamente para saldar o valor em aberto com o credor.
Em diversos momentos deste conteúdo nós afirmamos que para ser beneficiado pelo seguro prestamista o fato deve estar abrangido na sua apólice de seguro. As coberturas mais comuns de serem encontradas são as seguintes:
Ainda existem os casos de empréstimos consignados de convênios com órgãos públicos, geralmente, solicitados por funcionários dessas instituições. Nesse caso, o seguro prestamista cobre eventos como morte e invalidez.
Outros tipos de financiamento também são beneficiados com o seguro prestamista. Por exemplo:
Essas são as coberturas básicas de um seguro prestamista. Contudo, ainda é possível existir outras possibilidades. Nesse caso, o consumidor deve procurar um corretor de seguro e elaborar uma apólice personalizada, seguindo suas necessidades básicas.
Nesses casos, é comum que o seguro acabe ficando um pouco mais caro. Por isso, é interessante sempre consultar as principais opções do mercado para obter orçamentos diferentes.
O titular do seguro prestamista pode acionar o seu benefício a qualquer momento após o acontecimento de um sinistro. Obviamente, a sua apólice precisa estar dentro do prazo de vigência, além de estar em dia com os pagamentos.
Além disso, o acontecimento precisa estar dentro das coberturas previstas no contrato. Em geral, a vigência do seguro é correspondente a existência do contrato de financiamento. Porém, é importante conferir essa informação na sua apólice de seguro.
Para acionar, o titular ou algum familiar deve entrar em contato com a seguradora. No caso de seguros prestamistas contratados diretamente com a financeira ela mesma já faz essa intermediação.
Basicamente, existem duas formas de contratar um seguro prestamista. A primeira e mais comum é diretamente com a financeira. Essas empresas já possuem parceria com seguradoras que oferecem o serviço em conjunto com o empréstimo contratado.
Você não é obrigado a contratar o seguro, mas é altamente recomendado e algumas financeiras não aprovam o crédito de clientes que não têm um bom seguro prestamistas. Nesses casos, o prêmio — valor mensal que você paga para manter sua apólice ativa — já está embutido no próprio valor da parcela.
Mas, também existe a possibilidade de contratar um seguro prestamista diretamente com uma seguradora escolhida por você. Nesse caso, o primeiro passo é contactar um corretor de seguros. Ele demonstrará as melhores opções para o seu perfil, atendendo a todas suas necessidades.
Assim, você deve fornecer todas as informações necessárias para a contratação. O corretor de seguros, que já conhece as necessidades básicas nessa modalidade de serviços, encaminhará a proposta para a seguradora que aprovará o seu cadastro.
Escolher um bom seguro prestamista passa diretamente pela escolha de uma instituição financeira de confiança. A SuperSim atua no mercado de empréstimos online oferecendo um serviço acessível, democratizando o acesso ao crédito. Confira abaixo nossos principais diferenciais.
O primeiro grande diferencial está na solicitação de crédito. Ele é totalmente flexível e ocorre em ambiente 100% online. Ou seja, você não precisa ir até uma agência, conversar com um atendente, levar seus documentos etc. Tudo isso é feito utilizando o seu computador, tablet ou smartphone.
Desde o início da sua existência a SuperSim veio para o mercado com o objetivo principal de democratizar e levar inclusão financeira a todas as pessoas que precisa. Além disso, com o foco de levar essas possibilidades de crédito às pessoas que estão situadas em todas as regiões do país. Você não precisa ter uma financeira de confiança instalada fisicamente na sua cidade.
A internet permitiu que empresas como a SuperSim chegasse até você mesmo sem existir um escritório físico na sua região de moradia. Além de a solicitação acontecer de forma online, todo procedimento é muito simples e desburocratizado. Para solicitar um empréstimo você precisará:
Após seguir esses passos, o cliente já estará aprovado e é só aguardar o crédito do valor na conta informada.
Outro grande diferencial que a SuperSim oferece aos brasileiros é o crédito para pessoas que têm algum tipo de restrição de crédito nos órgãos como o SPC e Serasa, por exemplo. Enquanto os bancos e instituições financeiras tradicionais e engessados dizem não às suas solicitações de empréstimo, nós dizemos sim!
Toda pessoa que envia documentos para análise de crédito tem seu cadastro verificado com muita atenção e sempre com o intuito de permitir uma aprovação. Mesmo se você possuir restrições o seu cadastro será avaliado e você ainda pode ter o seu crédito aprovado, sempre dentro dos limites das suas capacidades de pagamento.
As outras instituições sequer analisam o cadastro de um consumidor negativado, ou ainda que tem um score de crédito baixo. Eles já negam no primeiro momento antes mesmo de verificar a real condição de pagamento de uma pessoa. Com a SuperSim você tem mais chances de conseguir o seu crédito.
A SuperSim consegue trabalhar com as taxas de juros mais atrativas do mercado e isso ocorre pois temos a modalidade de crédito com garantia. No geral, as empresas que oferecem esse tipo de serviço exigem a alienação do bem ofertado como garantia. Esse é um procedimento que pode demorar mais tempo para acontecer.
Na SuperSim trabalhamos com outro tipo de garantia nos empréstimos. A nossa linha de crédito utiliza o seu próprio smartphone nessa finalidade. O procedimento funciona de forma muito simples.
Inicialmente, é instalado um aplicativo no sistema do smartphone do solicitante assim que o crédito é aprovado. Caso ocorra o atraso no pagamento das parcelas o aparelho é bloqueado, sendo liberado após a quitação dos valores atrasados. Assim que o empréstimo é pago esse aplicativo é inutilizado e você pode aproveitar para solicitar outro crédito com a empresa.
Logo, não é necessário fazer alienação de bens, tão pouco mexer com procedimentos engessados e demorados de cartórios e outros órgãos públicos. Tudo acontece em poucos minutos, basta baixar o app, instalar e aguardar o dinheiro ser creditado na conta.
Por fim, a SuperSim tem como diferencial a rápida liberação do dinheiro na conta do cliente. Depois do cadastro, nossa equipe analisará seus dados e fará a pré-aprovação do seu crédito. Em seguida, entraremos em contato apenas para confirmar os dados da sua solicitação.
A partir dessa última verificação o valor é depositado na conta do solicitante em até 30 minutos. Feito isso, ele pode utilizar o dinheiro como desejar. Vale a pena ressaltar que a SuperSim não cobra nenhum tipo de depósito ou adiantamento para que o crédito seja liberado.
Inclusive, se você se deparar com esse tipo de situação não aceite, pois pode se tratar de golpe. Geralmente, as pessoas que caem nesse tipo de golpe são aquelas que tem restrição no seu CPF. A justificativa por trás dessa solicitação é o pagamento de honorários advocatícios para aprovar o crédito.
Cuidado com esse tipo de prática. Jamais envie seus dados para financeiras que você não conhece e procure sempre por aquelas que já são mais conhecidas no mercado.
Como você pode perceber, o seguro prestamista é uma ferramenta essencial para garantir segurança para os empréstimos. Ao contar com esse tipo de serviço oferecido pelas financeiras você protege o pagamento das parcelas, evitando ter problemas maiores caso você tenha dificuldades no cumprimento das suas obrigações contratadas.
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