Já parou para pensar que nossa vida envolve constantes investimentos e aquisições? Usamos o dinheiro como objeto de troca a fim de obter diversos recursos, desde itens básicos até bens de maior valor, como um veículo ou imóvel. Para ter tranquilidade em todos esses processos, é preciso estar sempre de olho nas finanças pessoais.

Um planejamento financeiro é um método eficaz para evitar dores de cabeça e preocupações excessivas que afetam o nosso bem-estar. Afinal, se a rotina sempre traz um problema a ser resolvido, a mente não consegue relaxar, o que pode resultar em problemas de saúde mental. Ninguém quer viver dessa forma, certo?

Criamos este material justamente para ajudar a retomar o controle do próprio orçamento. Ele também será útil a quem já ajustou as contas e quer apenas manter o bom desempenho com o intuito de não cair em novas ciladas. Aproveite e faça uma boa leitura!

O que são finanças pessoais?

Para responder a essa pergunta, vale a pena retomar o conceito geral de finanças. Essa palavra representa o gerenciamento do dinheiro que circula em determinado local ou sistema, como uma empresa ou uma conta individual. O objetivo é prever o uso consciente dos recursos disponíveis com o objetivo de que nada falte nos momentos de necessidade.

Em uma organização, por exemplo, as finanças correspondem ao monitoramento do capital e à destinação correta de cada montante. Nesses casos, uma equipe fica responsável por acompanhar as entradas e as saídas dos valores, produzir relatórios detalhados e fornecer qualquer dado que possa orientar as decisões da liderança.

As finanças pessoais não diferem muito. Apesar de terem menor grau de complexidade, também demandam controle frequente de vários processos para que a renda seja aplicada da melhor forma. Então, se você deseja fazer escolhas mais inteligentes e obter o máximo de retorno, precisa se dedicar à organização financeira diariamente.

O que as finanças pessoais podem conter?

Tudo o que gera alguma movimentação financeira entra nessa lista. Na análise, considere tanto as quantias que chegam ao seu bolso ou à conta bancária quanto os valores destinados ao pagamento de algum recurso (essencial ou não). Para ficar mais claro, veja um resumo com os principais itens que compõem a categoria:

• rendimentos — dinheiro que você recebe por conta de emprego, pensão, aposentadoria, entre outras fontes;
• despesas fixas — contas que costumam ter o mesmo valor, a exemplo de aluguel, plano de telefonia e mensalidades;
• despesas variáveis — valores gastos sem um padrão, como supermercado, lojas de roupas, posto de combustível etc.;
• investimentos — montantes guardados em locais que possam multiplicar a quantia inicialmente depositada.

As finanças pessoais englobam, portanto, diversas ações do cotidiano. Ela pode indicar que sua economia doméstica não está funcionando como deveria, apontar atrasos no pagamento de boletos e até exigir mudanças no padrão de consumo de toda a família.

Por falar nisso, saiba que o conceito vai além da organização das contas de um único indivíduo. Em um núcleo familiar, por exemplo, as tarefas para a gestão dos recursos devem ter seu foco nos hábitos de cada integrante do grupo. Sejam crianças, sejam idosos, todos afetam o modo como o dinheiro é utilizado.

Ou seja, se você tem família, deve incluir o cônjuge, os filhos e demais dependentes que dividem o local de moradia no seu planejamento financeiro. Se puder conscientizá-los sobre a importância do uso racional dos recursos, melhor ainda. Isso fará com que todos possam curtir bons momentos e investir no que realmente importa.

Por que ter uma vida financeira equilibrada?

Equilíbrio remete a coisas boas, o que significa que você só terá vantagens ao cuidar do próprio dinheiro. Pode ser difícil ajustar as coisas no início, especialmente quando os resultados demoram a aparecer. Em todo caso, saiba que cada avanço faz diferença e merece ser celebrado do jeito que você mais gosta. Veja a seguir as vantagens de colocar a relação com o dinheiro em ordem!

Menos frustrações

Muitos desentendimentos têm origem no descontrole financeiro. Ao dever para empresas, por exemplo, você acaba quebrando a confiança dos profissionais e perde oportunidades de estabelecer parcerias produtivas. Isso também ocorre quando não consegue pagar um amigo, conhecido ou familiar, deixando as contas atrasadas acompanhadas do sentimento de frustração.

Mais qualidade de vida

Manter as finanças pessoais em dia traz uma incrível sensação de tranquilidade para que você viva com mais leveza. Quem cumpre seus deveres relacionados ao dinheiro se sente merecedor de bons momentos e aprende a valorizar as próprias conquistas, por menores que sejam. Dessa forma, ganha-se força para explorar novas potencialidades e chegar longe.

Sonhos realizados

Como resultado da organização, você consegue realizar sonhos com mais frequência e usar cada vitória como combustível para permanecer em busca do que faz bem. Não importa se precisa ganhar dinheiro extra ou poupar recursos para atingir seus objetivos. Nessa situação, todo esforço compensa para desfrutar daquilo que traz brilho aos olhos.

Como organizar as finanças pessoais?

Ninguém está livre de passar apertos por falta de dinheiro, mas a boa notícia é que esse tipo de problema tem solução. O primeiro passo é aceitar que você precisa mudar a maneira como administra os próprios recursos de modo que essa identificação gere o esforço necessário para contornar qualquer obstáculo. Veja as principais dicas que preparamos a seguir!

Conheça suas despesas

Muita gente tem noção das fontes de gastos diárias, mensais e anuais, mas desconhece o valor médio dessas despesas. Se é o seu caso, saiba que corre o risco de causar um grande desequilíbrio nas contas. Quanto mais você demora para enfrentar essas informações, mais esforço terá que fazer a fim de reverter a situação no futuro.

Entenda que o conhecimento detalhado da sua condição é crucial para preservar a saúde financeira. Então, a partir de hoje, comece a anotar todas as despesas geradas por você ou sua família. Sempre que fizer um novo investimento ou comprar algo de última hora, inclua esses débitos na lista para saber se vão afetar o seu padrão de vida.

Adote uma planilha

Seguindo o embalo da dica anterior, é importante que você crie uma planilha com o intuito de não perder nenhum dado sobre as finanças pessoais. Esse arquivo pode ser físico ou digital, contanto que traga todos os detalhes do dinheiro e fique bem guardado. A ideia é agilizar a consulta e facilitar o registro de novas informações sempre que houver necessidade.

Na planilha, você pode colocar uma série de itens, dividindo tudo em categorias para especificar origens e destinos. Se recebeu um pagamento ou quitou uma dívida, deve alimentar o documento com esses dados o quanto antes. Com tudo anotado e atualizado, fica mais fácil comparar os ganhos e os gastos e definir as próximas ações.

Elimine as dívidas

É complicado começar o planejamento financeiro quando há pendências relacionadas a taxas, multas, contas de consumo e impostos. Por isso, se você está com dívidas ativas, concentre-se em pagar os valores devidos antes de partir para outras etapas, como poupar dinheiro ou criar uma reserva de emergência.

Adiar a resolução do problema só vai trazer mais desconforto e derrubar sua motivação na busca por mudanças positivas. Isso sem contar que, com o nome sujo, o acesso a diversos recursos e benefícios fica bloqueado. Caso tenha dificuldade para juntar todo o montante, você pode solicitar o parcelamento da dívida ou recorrer a empréstimos com juros baixos.

Corte gastos supérfluos

Rever hábitos é essencial para colocar as finanças pessoais em dia. Quantas vezes você não se encantou com um produto que nem havia passado pela sua cabeça como prioridade? Se o impulso de compra não for contido toda vez que isso acontece, é provável que o orçamento sofra um baque e gere novas dívidas.

Essa dica também vale para as saídas sem planejamento, como lanchar fora de casa ou viajar de última hora. Não quer dizer que você deva abrir mão do lazer e da diversão, mas pensar em cada programa com consciência. É totalmente possível distribuir os gastos com entretenimento e outros consumos básicos sem perder o controle.

Evite o cartão de crédito

Esse pequeno item tem fama de vilão por um motivo bem simples: como deixa a fatura para o mês seguinte e outras datas distantes, ele gera a falsa sensação de que sempre há dinheiro sobrando na conta. Não é à toa que muitas pessoas se perdem ao usá-lo, principalmente quando não têm o costume de acompanhar o fluxo monetário de perto.

A dica mais sensata é, sempre que possível, evitar compras no cartão de crédito. Caso queira continuar apostando nesse recurso, o ideal é que use apenas para aquisições de baixo valor ou com poucas parcelas. Dessa forma, os débitos caem logo e não afetam tanto o orçamento disponível, permitindo que você mantenha o montante da conta atualizado.

Incremente a renda

Um dinheiro a mais sempre é bem-vindo, concorda? Além de aumentar seu poder de compra e melhorar o padrão de vida, o valor excedente pode ser seu maior aliado no ajuste das finanças pessoais. Afinal, qualquer pendência ou desordem será resolvida com mais rapidez, permitindo que você relaxe e que possa curtir a vida com tranquilidade.

Há muitas formas de incrementar a renda. Quem trabalha o dia todo deve apostar nas atividades que promovem maior flexibilidade de horários, como os freelas. Você pode fazer lanches para vender, oferecer serviços de redação e transcrição de áudios, responder a pesquisas de empresas, transportar pessoas com veículo próprio e muito mais.

Crie uma reserva

Imprevistos fazem parte da vida e precisam ser considerados em um bom planejamento financeiro. Mesmo que não goste de pensar em problemas, você precisa prever formas de lidar com eles. Como muitas dessas urgências demandam dinheiro, é crucial ter uma quantia guardada exclusivamente para custear as despesas que fogem do controle.

Consultas médicas, acidentes, estragos no carro e até reformas fazem parte das situações que aparecem sem aviso. Logo, para que não gerem dívidas e demais incômodos, faça uma reserva de emergência e evite mexer nesse montante. A poupança de valores também ameniza o peso no bolso na hora de fazer uma viagem ou uma festa importante.

Quais aplicativos podem ajudar?

A tecnologia facilita a nossa vida em tantas esferas que fica difícil ignorá-la no controle das finanças pessoais. Um recurso tão simples como a planilha digital já traz o benefício da visualização completa dos dados, o que gera conhecimento baseado na realidade e maior potencial para organizar as contas.

Quem quer economizar dinheiro e aplicá-lo de forma inteligente também pode lançar mão dos aplicativos. Essas ferramentas têm a vantagem da mobilidade, que permite ao usuário registrar as tarefas assim que forem cumpridas. Basta manter o celular em mãos e equipado com as melhores funcionalidades.

Para você ter uma ideia, existem apps com foco na gestão financeira que permitem o monitoramento em tempo real de cada movimentação de dinheiro. Muitos podem ser integrados à sua conta bancária e ao aplicativo da própria agência, favorecendo o cruzamento de dados e poupando tempo no preenchimento de vários campos.

Também há os famosos aplicativos de descontos, que fornecem cupons, recurso de cashback e ofertas especiais para a compra de determinados produtos. Ao instalá-los em seu smartphone, você vai garantir acesso a condições atrativas para valorizar cada centavo dos seus rendimentos e manter uma relação mais saudável com o próprio bolso.

Por fim, não se esqueça das ferramentas que servem de ponte para complementar a renda e colocar as contas em dia. Com uma rápida pesquisa, você verá que existem diversos apps para ganhar dinheiro sem sair de casa. É só dedicar alguns minutos do dia resolvendo os desafios e as missões propostas pelas empresas responsáveis.

E aí? Ficou com vontade de testar as dicas e as ferramentas de apoio? Aproveite que são muitos os meios de organizar suas finanças pessoais e comece logo essa transformação na sua vida. Pode ter certeza de que, com o tempo, as mudanças serão cumpridas de forma automática e sem muito esforço.

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Você sabe o que é cashback? Provavelmente, você já deve ter ouvido falar sobre essa palavra nos últimos tempos, já que se trata de uma tendência que recebe cada vez mais adeptos ao redor do Brasil e do mundo.

O cashback é uma modalidade que oferece benefícios tanto aos clientes de um estabelecimento quanto para as empresas que aderem a ele, pois se trata de um benefício que estimula a compra.

Pensando em ajudar a descobrir se o cashback compensa, preparamos este post para que você descubra as principais informações relacionadas ao tema. Continue a leitura e confira os detalhes. Não perca!

O que é cashback?

Cashback é uma palavra em inglês que quer dizer dinheiro de volta. Ou seja, quando o cliente realiza uma compra em um estabelecimento que tem um programa de cashback, ele recebe de volta uma parte do dinheiro que gastou no local.

Esse tipo de programa de recompensa, que é uma grande tendência e cresce cada vez mais, já é muito popular em países como o Reino Unido e os Estados Unidos. No geral, ele é usado por empresas de cartão de crédito.

Como é feito o cashback?

A execução da estratégia do cashback se assemelha a dos programas de pontos que são oferecidos por diferentes empresas da área de varejo, sendo que a operação ocorre por meio de intermediárias entre o consumidor e a loja.

Na prática, um negócio que vende roupas online e deseja oferecer o programa de cashback aos seus clientes, por exemplo, precisa procurar por uma empresa para intermediar essas transações de devolução de dinheiro.

Além disso, para que o cliente possa usufruir dos benefícios, ele também deve ter um cadastro na empresa parceira responsável pelo cashback. Dessa forma, ao começar a fazer compras, é possível acumular os valores em uma conta virtual.

E como funciona a porcentagem?

A recompensa é definida pelo estabelecimento, podendo variar de 1% a até 50% em algumas ocasiões especiais e promocionais. Para que um negócio se torne parceiro de uma empresa de cashback, é necessário repassar uma comissão para ela, sendo que esse valor deve ser dividido com o consumidor, uma vez que é dessa maneira que as plataformas intermediadoras conseguem obter lucro.

É preciso saber, ainda, que, dependendo do programa de cashback, os bônus gerados pelo cliente em determinados estabelecimentos, em geral, podem ser utilizados em outras lojas do mesmo ramo ou não.

É válido ressaltar que o cashback não é a mesma coisa que um cupom de desconto, pois enquanto o primeiro devolve uma parte do valor que foi gasto pelo cliente, o segundo consiste em um código que é disponibilizado pelo estabelecimento para conceder um desconto extra ao consumidor durante uma compra online e, portanto, a quantia já é abatida do valor total no momento da aquisição.

Quais são os principais tipos de cashback?

Atualmente, há mais de um tipo de cashback. Enquanto algumas permitem apenas que o dinheiro recebido de volta fique guardado em uma carteira digital para abater o valor em novas compras, outras modalidades já permitem que o cliente receba o dinheiro de volta em sua conta.

Também existe o cashback social que costuma ser aderido por empresas que querem demonstrar o seu valor social aos consumidores. Nessa modalidade, em vez do dinheiro gasto retornar aos clientes, a quantia é destinada a instituições de caridade e causas sociais. O cliente costuma escolher a que deseja ajudar — como pessoas com câncer, crianças, animais, idosos etc. — e o valor é repassado ao órgão responsável.

Quais são suas vantagens?

Agora que você já sabe como funciona o cashback, chegou o momento de conhecer os seus benefícios. As suas vantagens para os clientes são visíveis e palpáveis, afinal, quem não quer receber uma parte do valor gasto de volta, não é mesmo?!

No entanto, a empresa que oferece esse benefício aos seus consumidores também pode obter diversos proveitos. Confira, a seguir, quais são eles!

Fidelização de clientes

Apesar de o programa de cashback não ser uma estratégia de fidelização de clientes, mas sim uma ação de recompensa para os consumidores, na prática, o fato de um estabelecimento oferecer vantagens ao seu público costuma fazer com que ele se torne fiel à marca por saber que vai obter recompensas em suas compras.

A fidelização ocorre porque o cashback é um diferencial competitivo das empresas, além de conceder uma vantagem clara e simples ao consumidor.

Mais visibilidade à loja

O cashback também pode ser usado como uma estratégia de divulgação para dar mais visibilidade a um estabelecimento, já que essa é uma maneira de demonstrar para as pessoas que ainda não conhecem o negócio quais são as vantagens de se tornar um cliente do local.

Além disso, esse tipo de programa estimula os clientes a falarem sobre a marca para os seus familiares e amigos e, ainda, há uma divulgação feita pelas plataformas de cashback acerca de suas lojas parceiras e, por isso, os usuários da plataforma passam a conhecer o local.

Aumento da base de clientes

Esse benefício tem relação direta com a visibilidade que a marca recebe, uma vez que a tendência é que, quanto mais indivíduos conheçam a loja, mais pessoas devem passar a consumir no local.

Isso ocorre, inclusive, porque muitas pessoas tendem a optar por determinado estabelecimento ou marca que oferece algum benefício — o que proporciona uma vantagem competitiva.

Aumento das vendas

Quando os clientes estão satisfeitos com uma marca, a tendência é que eles a consumam mais. Nesse sentido, o programa de cashback é uma boa forma de melhorar a satisfação dos clientes.

Além disso, ao estar cadastrado em programas de cashback, quanto mais você compra, mais ganha. Isso quer dizer que a tendência é que cada um gaste mais com o objetivo de receber mais vantagens como recompensa.

Maior entendimento sobre o cliente

Para se cadastrar em uma plataforma de cashback, o usuário deve oferecer diversos dados. Por isso, um negócio que faz parceria com uma dessas empresas passa a ter importantes informações sobre os seus clientes.

Também se torna possível rastrear melhor o comportamento de consumo dos clientes, uma vez que eles sempre vão se identificar ao realizarem uma compra com o objetivo de receberem o benefício.

As lojas também ganham com isso, já que, ao analisar essas informações, é possível promover ações promocionais cada vez mais efetivas, por exemplo, já que eles vão ter conhecimento acerca das necessidades e interesses de seu público.

Oferecimento de benefícios

Para que o usuário de plataformas de cashback saiba quais são as lojas parceiras e acompanhe o extrato de seus benefícios, ele pode instalar aplicativos em seu smartphone e plugins para navegadores web.

Dessa maneira, ele pode saber a quantia exata que vai receber ao fazer uma compra em determinado estabelecimento, por exemplo. Isso aumenta a confiança por parte do cliente e a loja passa a ser vista como uma empresa que preza pela transparência das transações realizadas.

Como conseguir cashback?

Uma dúvida comum costuma ser: como conseguir cashback? Nesse tópico, vamos apresentar dicas valiosas para que você ganhe dinheiro!

Tenha foco

Existem cartões de crédito que são uma porcentagem de cashback em todas as compras que são feitas nele. Por isso, concentrar todas as suas compras em um só cartão é uma boa dica para receber uma quantia maior.

Ao reunir o cashback em um único local, se torna possível acumular um valor maior e, ainda, é mais fácil administrar mensalmente o valor que vai ser recebido de volta. Para obter ainda mais vantagens e economizar, opte por usar um cartão com anuidade grátis.

Escolha das lojas

Mais uma dica é procurar prestar atenção em quais são as lojas, tanto físicas quanto online, que são parceiras do programa de cashback que você participa para optar por consumir em estabelecimentos que oferecem o dinheiro de volta.

Saber sobre o tema é importante para não perder dinheiro, afinal, se você pretende comprar um fogão novo para a sua cozinha, por exemplo, e dois estabelecimentos oferecem o mesmo modelo por valores equivalentes, é sempre melhor optar pela loja que oferece cashback.

Procure acumular valores

Após concentrar os gastos no mesmo cartão e optar por consumir em lojas conveniadas, sempre que for possível é preciso começar a prestar atenção para as condições que são capazes de fazer com que você acumule mais pontos, como o momento ideal para trocar os créditos por dinheiro.

Existem aqueles que preferem receber os valores de cashback todos os meses para usá-los como uma renda extra, enquanto outras pessoas optam por deixar os créditos se acumularem para realizarem um resgate maior no final.

Ambas as estratégias podem ser vantajosas, a depender de seus objetivos. O mais importante é optar por uma linha clara de atuação e se concentrar nela para sempre ter um valor padrão em sua conta que seja possível usá-lo como receita.

Agora que você já sabe o que é cashback e conhece as suas vantagens, passe a usar essa ferramenta o quanto antes para usufruir de todos os seus benefícios. Ao usá-lo em conjunto com a psicologia financeira é possível aumentar sua renda!

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Você sabia que existem diversos aplicativos de descontos que permitem que você economize enquanto faz compras? Hoje em dia, é possível usar esse recurso em diversas áreas, como em apps de comida, transporte, compras, serviços, entre muitos outros que podem facilitar o seu dia a dia.

Ao usar essas plataformas, é possível procurar por cupons ativos nas principais lojas online e obter informações sobre suas condições específicas e período de validade. Alguns aplicativos contam ainda com um sistema próprio de cashback, que retorna uma parte do dinheiro a cada compra.

Pensando em ajudá-lo a entender sobre o tema, preparamos este post para apresentarmos os 10 melhores aplicativos de desconto para que você consiga economizar e guardar dinheiro. Continue a leitura deste post e confira nossa seleção.

1. GuiaBolso

O GuiaBolso é um app feito no Brasil com a finalidade de ajudar os usuários a controlar os seus gastos. O seu maior diferencial é que é possível conectá-lo ao seu cartão de crédito e conta bancária para que o monitoramento de suas despesas seja feito de maneira automática.

A plataforma também realiza uma lista de entradas e saídas de dinheiro e, por isso, funciona como se fosse um extrato bancário — o que ajuda a saber exatamente com o que seu dinheiro foi gasto.

Assim, você não precisa anotar cada um de seus gastos em um papel ou em uma planilha, evitando se esquecer de algum item. Por meio desse app, tudo é feito de maneira automática e de um jeito prático para que você tenha mais controle sobre seus gastos e ganhos.

Disponibilidade: Android.

2. Mobills

O aplicativo Mobills é semelhante ao GuiaBolso, uma vez que também conta com ferramentas que são úteis e funcionais para o controle de suas contas, receitas, despesas e cartão de crédito.

O seu objetivo é apresentar ao usuário uma visão geral de gastos para que ele possa verificar em quais pontos é possível economizar. Além disso, o app também apresenta orientações personalizadas sobre finanças para cada um.

Contudo, apesar de haver uma versão gratuita limitada do Mobills, o aplicativo completo e com todas as suas funcionalidades ativas é pago.

Disponibilidade: Android e iOS.

3. Organizze

O Organizze, como o próprio nome indica, é mais um aplicativo que auxilia a organizar a vida financeira. Ele possibilita que o usuário acompanhe os seus gastos com alimentação, transporte e lazer de maneira diária ou semanal.

Ao ter uma visão geral acerca de suas despesas, torna-se possível realizar um planejamento financeiro com base em suas prioridades e manter o seu padrão de vida equilibrado de acordo com os seus ganhos.

Disponibilidade: Android e iOS.

4. RecargaPay

O RecargaPay é um aplicativo de descontos que proporciona facilidades em diversos tipos de pagamentos e cashbacks variados. Ao usá-lo você pode, por exemplo, adquirir créditos pré-pagos da Uber com desconto, assim como realizar diferentes recargas e pagamentos, boa parte deles com descontos ou recebendo dinheiro de volta.

Em geral, é possível garantir até 5% de cashback em recargas de cartões de transporte ou de celular. O app também costuma oferecer cupons de desconto para pagamento de boletos.

Além disso, para quem tem o cartão pré-pago do RecargaPay, o app garante 1% de cashback sobre qualquer compra feita por ele. Os benefícios são ainda mais vantajosos para os assinantes do Prime+.

Disponibilidade: Android e iOS.

5. Cuponomia

O aplicativo Cuponomia oferece cupons de descontos e cashback gratuitamente para os usuários. Hoje em dia, ele conta com mais de 2 mil lojas parceiras — como Netshoes, Amazon, Natura, Marisa, entre outras.

Trata-se de uma excelente opção para quem quer buscar pelo melhor desconto antes de concluir uma compra, afinal, ele conta com ofertas de redes de diversas áreas e ainda tem uma carteira digital com cashback próprio.

Na página inicial do aplicativo, já é possível verificar uma lista de lojas em alta que estão com muitos cupons ativos. Também é possível realizar buscas por cupons selecionando pela categoria de comércio, como farmácia, vestuário, eletrodomésticos, beleza e até mesmo compras internacionais.

Para usar os cupons, o usuário precisa selecionar, no app ou no site do Cuponomia, a loja em que deseja fazer a compra, copiar o código de desconto que for disponibilizado e colá-lo no campo indicado do carrinho de compras do e-commerce correspondente.

Já o cashback é ativado pelo próprio aplicativo depois que o usuário seleciona uma oferta ou um cupom específico que contava com essa previsão. Após a compra, o valor da compensação é enviado para a sua carteira digital. Ao ter acumulado R$ 20, é possível realizar a transferência da quantia para a sua conta bancária.

Disponibilidade: Android e iOS.

6. Pelando

Mais um aplicativo de cupom de desconto é o Pelando. Da mesma maneira que o app Cuponomia, essa plataforma também disponibiliza cupons de ofertas para compras na internet em e-commerces como Magazine Luiza, Submarino, Americanas, Amazon, entre outros. É válido ressaltar que ele é totalmente voltado para compras online.

Um dos diferenciais desse app é que ele consegue classificar as ofertas por temperaturas de acordo com a opinião dos usuários. Assim, quanto mais vantajosa a oferta, mais quente ela é, ou seja, pelando.

Além disso, também é possível criar uma lista de desejos para acompanhar as promoções ao configurar alertas em produtos e lojas específicos. Ao usar esse recurso, você deve receber notificações quando algo de seu interesse estiver com desconto.

O Pelando tem, ainda, mais um grande destaque: a participação da comunidade, pois os próprios usuários podem fazer a publicação de cupons, ofertas ou descontos. Por isso, se você achar um desconto muito vantajoso, pode publicá-lo no app para ajudar outras pessoas e os usuários podem usar a ferramenta de votação para decidir se a promoção que você publicou merece ou não ficar em alta na plataforma.

Um ponto alto é que o nível de engajamento da comunidade Pelando costuma ser elevado, tanto nas postagens das promoções quanto nos comentários — local em que os usuários costumam comentar se a qualidade e o preço dos produtos em promoção são bons, por exemplo. Dessa maneira, além de aproveitar um desconto, você conta com avaliações que podem ajudá-lo na decisão de concluir ou não a compra.

Ou seja, o Pelando permite filtrar a pesquisa por diversas áreas e oferece um feed com as ofertas compatíveis, além de contar com ferramentas para remover promoções que já expiraram. A página de cada oferta exibe uma lista de avaliações feitas pela comunidade e as condições para que o desconto seja usado.

Disponibilidade: Android e iOS.

7. Méliuz

Você já ouviu falar em cashback, certo? Mas você sabe do que, de fato, se trata? Ele ocorre quando, depois de fazer uma compra, você recebe parte do dinheiro de volta de alguma maneira.

Hoje em dia, existem apps que disponibilizam esse tipo de recurso. Isso é possível porque eles fazem parcerias com estabelecimentos comerciais que têm interesse em estimular as compras frequentes e, para tanto, oferecem benefícios a cada vez que uma compra é feita.

Assim, no Méliuz o usuário ganha cashback ao fazer uma compra em lojas parceiras e, portanto, recebe parte do dinheiro que foi gasto de volta. A plataforma conta com parceiros de diferentes áreas, de viagens a produtos esportivos, por exemplo.

O cashback (porcentagem do dinheiro devolvido) varia de estabelecimento para estabelecimento. Para usar esses benefícios, você só precisa criar uma conta e buscar pelos parceiros. Nesse momento, já é possível observar quanto cada estabelecimento concede de cashback no momento.

Ao escolher uma loja, clique em seu link e, em seguida, deve aparecer uma opção para “ativar seu dinheiro de volta”. Basta clicar nessa alternativa, que a plataforma direciona ao e-commerce escolhido para que você faça a compra.

Por fim, o valor do cashback aparece na sua carteira digital dentro do aplicativo, sendo que é possível transferir o dinheiro para a sua conta bancária ao acumular R$ 20.

Também é possível obter o benefício do cashback em lojas físicas. Para tanto, no momento da compra, é preciso informar ao atendente que a compra vai ser paga usando o Méliuz e escanear o QR Code que for disponibilizado pelo caixa. Esse tipo de benefício está disponível, por exemplo, nas Lojas Americanas.

Além do aplicativo, é possível usar o Méliuz pelo computador, sendo que existe, inclusive, uma extensão para o Google Chrome que envia notificações para lembrá-lo de ativar o cashback sempre que você for realizar compras online em lojas parceiras para garantir o benefício. Afinal, para receber o dinheiro de volta, é preciso estar com a função de cashback ativada.

Existem, ainda, outras maneiras de ganhar dinheiro com esse aplicativo, como por meio de indicações. O indivíduo que se cadastrar através de seu link ganha R$ 5 e você também recebe a mesma quantia.

O Méliuz também tem um cartão de crédito próprio que permite que os usuários recebam dinheiro de volta em todas as suas compras, independentemente de estarem comprando em lojas parceiras ou não. Nesse caso, o cashback corresponde a 0,8% do valor gasto. É válido destacar que o cartão do Méliuz não tem anuidade.

Disponibilidade: Android e iOS.

8. Mercado Pago

O Mercado Pago é mais um app que oferece descontos em alguns produtos e estabelecimentos, como em recargas de celular, fast foods e farmácias. Por causa da parceria com restaurantes, esse é um bom aplicativo para comida com desconto.

Para tanto, o usuário deve fazer o pagamento usando o app em uma loja parceira e escanear o QR Code gerado no momento da compra, sendo que, nessa modalidade, costuma ser possível garantir até R$ 15 de desconto.

Ao usar o aplicativo do Mercado Pago para pagar combustível usando o Shell Box, por exemplo, é possível acumular milhas e pontos que podem ser trocados por produtos, recarga para celular e descontos.

Além disso, de maneira ocasional, também há a possibilidade de abastecer com o Shell Box e ganhar um valor em desconto — em geral, R$ 10 de desconto em abastecimentos de, no mínimo, R$ 40.

Disponibilidade: Android e iOS.

9. Cuponeria

A Cuponeria é uma plataforma que reúne ofertas e cupons de descontos. Além dos aplicativos para celulares, também há sua versão de extensão para navegadores.

Por meio do aplicativo, você pode ver as ofertas em alta e realizar pesquisas por cupons por meio de categorias ou estabelecimentos específicos. Para pesquisar ofertas, você pode permitir que o app use a localização do seu aparelho para apresentar os resultados de lojas próximas.

Também é possível fazer buscas por categorias e selecionar opções para restaurantes, lojas, ingressos, mercados e serviços, além de poder seguir os estabelecimentos preferidos para receber alertas sobre novas promoções.

A Cuponeria tem, ainda, um serviço próprio de cashback, que retorna uma porcentagem do valor gasto com a compra para a sua conta. Para usá-lo, você só precisa selecionar a opção “Ativar cashback” em cada oferta compatível e acessar o link disponibilizado. Depois que a compra é feita, o valor correspondente é enviado para a sua carteira digital.

Disponibilidade: Android e iOS.

10. Promobit

O Promobit é mais um aplicativo que conta com a ajuda da comunidade para encontrar cupons de desconto e ofertas. Cada página tem filtros com as condições específicas de cada promoção, como parcelamento ou a necessidade de comprar por aplicativo.

A interface do app possibilita que as pesquisas sejam divididas entre cupons ou descontos. Além disso, todas as promoções são verificadas para atestar que elas, de fato, funcionam.

Se o usuário selecionar a categoria “cupons”, ele consegue verificar aqueles que estão em alta e ativos, assim como pesquisar por lojas específicas e selecionar alguns códigos como seus favoritos. Para usá-los, existe um atalho que permite a cópia para a área de transferência e acesso ao site.

O Promobit também tem um espaço de fórum em que os membros da comunidade podem realizar comparações, tirar dúvidas e publicar análises dos produtos. O aplicativo também permite o recebimento de notificações acerca de novos descontos.

Disponibilidade: Android e iOS.

Agora que você já conhece 10 aplicativos de descontos que permitem que você economize, faça o download daqueles que mais despertaram o seu interesse e passe a usá-los continuamente para melhorar a sua saúde financeira!

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No geral, o consumidor negativado é aquele que está com dívidas de qualquer natureza em aberto. Pode ser uma dívida de consumo, a parcela de um bem, ou qualquer outra conta que, por contrato, possa levar à inclusão do nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito.

Ao detectar essa pendência e a sua falta de pagamento, a empresa solicita que o nome seja registrado como inadimplente. A partir daí, fica mais difícil conseguir facilitar novos pagamentos, o que pode levar a pessoa a recorrer a um cartão de crédito para negativado.

Você está vivendo essa situação ou conhece alguém assim e quer ajudar? Veja o post que preparamos sobre o assunto.

Como é feita a análise de cartão de crédito para negativado?

Independentemente de você estar negativado ou não, ao solicitar um cartão de crédito ou empréstimo, o banco ou instituição financeira vai fazer uma análise para garantir que você pode pagar as mensalidades. Caso seu nome não esteja registrado em nenhum órgão de proteção ao crédito, será definido um valor mensal liberado.

Para isso, é necessário informar seus dados básicos, como CPF, telefone, endereço, profissão e comprovante de renda. A partir daí, o banco ou emissor do cartão de crédito vai consultar se existe alguma restrição. Caso positivo, possivelmente, será negado.

Com a negativa em mãos, será preciso partir para as opções de cartão de crédito para negativado. Uma alternativa é solicitar o cartão de débito, caso seja disponibilizado pela operadora com a qual tentou o crédito.

Bancos como o Inter têm cartão de débito e cartão pré-pago. Após um tempo utilizando o pré-pago e limpando seu nome, poderá ser oferecido o crédito. Estabelecendo uma rotina de pagamentos em dia, nada impede que o banco vá aumentando o limite gradualmente.

Qual a relação de estar negativado com a análise de crédito?

Como explicamos, todas as pessoas que solicitam crédito no mercado passam pela mesma análise. Ao estar negativado, as restrições no nome aparecem nos órgãos de proteção ao crédito. Podem ser consultados:

• SPC — Serviço de Proteção ao Crédito;
• Serasa — grupo de análise para decisões sobre crédito;
• Bacen — Banco Central do Brasil.

Esses percalços prejudicam seu perfil de crédito, que define como é o seu relacionamento com o mercado. É nessa hora que entra o famoso Score do Serasa.

Essa é a pontuação que define como anda a sua saúde financeira, e que cai drasticamente a cada dívida contraída. Mesmo que você tenha uma boa renda, considerada acima dos padrões, se o seu nome estiver sujo, o Score vai cair. Tome cuidado e mantenha as contas sempre em dia.

Quais as vantagens de ter um cartão de crédito para negativado?

Ter um cartão de crédito, independentemente de estar negativado ou não, é vantajoso. O cartão dá acesso a benefícios, como recarregar o celular com descontos, fazer compras e solicitar serviços por aplicativos que ainda não aceitam Pix, assinar serviços de streaming (como Netflix e outros) que não aceitam a função débito e realizar pagamentos com descontos em cartão recorrente.

Alguns oferecem, ainda, menores taxas de juros, são aceitos no exterior, permitem saques gratuitos nos caixas do Banco24Horas, têm programa de fidelidade e vantagens para o usuário receber alguns mimos em programas de fidelidade. Há muitas facilidades que uma pessoa que tem um cartão de crédito comum também teria.

Que opções os usuários têm ao não conseguir um cartão de crédito?

A vida do brasileiro não anda muito fácil. Além da alta dos preços, anualmente, as pessoas precisam renovar seus compromissos. Seja pagando o IPVA do carro, seja renovando a matrícula da escola dos filhos ou do plano da academia, uma hora a conta chega.

Ter um cartão de crédito facilita esse processo. Para algumas coisas, a pessoa pode conseguir dividir o valor em mais parcelas, suavizando os pagamentos mensais. Para outras, pode receber descontos ao contratar o serviço por mais tempo.

O problema é que, para quem está negativado, isso se torna mais difícil, mas não impossível! Para quem está inadimplente e precisa de acesso a crédito, alguns bancos dispensam consulta ao SPC e Serasa e acabam emitindo o cartão com limite baixo. Outras instituições trabalham com o cartão pré-pago ou cartão de crédito consignado.

Cartão pré-pago

No pré-pago, você não pode parcelar as compras e deve depositar o valor que deseja, mas consegue usá-lo na função crédito para pagar pelos serviços onde não aceitam outra forma de pagamento.

Cartão de crédito consignado

Exclusivo para servidores públicos federais, aposentados e pensionistas do INSS. O valor mínimo da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento.

Empréstimo consignado

Existem empresas no mercado que concedem empréstimos para negativados com o celular como garantia. Dessa forma, você garante dinheiro na conta em poucos minutos para quitar dívidas, aumentar seu score e reorganizar a vida financeira. Assim, poderá conseguir obter um cartão de crédito com mais facilidade.

Quais são os cartões mais prováveis de aprovação?

Ter um cartão de crédito para negativado é uma missão difícil, mas não impossível. Algumas instituições são reconhecidas por facilitar a aprovação e conceder certo limite. Veja quais são elas.

Santander SX Visa

O cartão Santander SX, bandeira Visa, é um cartão de entrada do banco e, apesar da análise de crédito, aprova para negativados. No entanto, a pessoa que está tentando e não tem conta no Santander precisa de renda mínima de R$1.045,00, e o cartão apresenta anuidade.

O valo pode ser zerado quando o usuário acumula R$100,00 em compras por mês, ou se cadastra o CPF e o celular como chave Pix no banco.

Benefícios do cartão

• descontos na loja Esfera — até 50% para comprar no estabelecimento;
• benefícios Santander — condições especiais para compras com o cartão de crédito.

Cartão BMG Mastercard

Diferentemente do Santander SX, o cartão da BMG tem bandeira Mastercard e não cobra anuidade nem taxa de manutenção. Além disso, a sua conta é digital — como em bancos como C6, Nubank e Inter.

Além do cartão BMG conceder limite para negativados, entre os benefícios está o cashback (dinheiro de volta) de 0,20% nas compras realizadas com o cartão.

Benefícios do cartão

• cashback do programa Volta pra Mim — 0,20% no crédito e 0,10% no débito ao utilizar o cartão;
• clube de vantagens — loja virtual com cashback e descontos exclusivos.
• Poupa pra Mim — arredonde os centavos das suas compras e receba a diferença no seu cofrinho virtual.

Cartão WillBank Mastercard

O WillBank é um cartão que também realiza a análise de crédito dos futuros usuários, mas por ser um banco digital moderno e novo no mercado, também aprova pessoas com o nome negativado. O cartão é sem sem tarifas e sem anuidade.

Entre os benefícios do WilllBank, estão os saques grátis ilimitados na rede Banco24horas, descontos em parceiros de e-commerce e possibilidade de pagamento de boletos com o cartão de crédito.

Benefícios do cartão

• débito e crédito;
• não precisa de conta-corrente;
• pagamento de boleto com o cartão;
• programa Mastercard Surpreenda;
• zero anuidade.

Como a pessoa pode ter organização financeira e manter o nome limpo?

Sua vida financeira não precisa ser um caos. Se as coisas estão difíceis, com um pouco de organização e paciência, você consegue colocar as coisas no eixo e manter seu nome no azul. Veja algumas dicas simples para ter o orçamento equilibrado.
 

Siga um calendário financeiro

Se você tem problemas em arcar com seus compromissos financeiros, crie seu próprio calendário. Coloque suas principais contas mensais e anuais, como IPVA, aluguel, ou pagamento de um empréstimo. Dessa forma, você consegue visualizar como seu salário está comprometido a curto, médio e longo prazos.
 

Separe 20% da sua renda

Todo mundo deveria ter uma reserva de emergência para apagar possíveis incêndios, como um tratamento de saúde, uma dívida inesperada ou perder o emprego. Isso evita que você use seu acerto ou contraia dívidas caso demore mais tempo do que o término do seguro desemprego para encontrar um novo trabalho.
 

Limite o orçamento para gastos com a diversão

O que você gasta para se distrair e se divertir também deve ser planejado e calculado. Não comprometa mais do que 20% da sua renda com esse tipo de gasto.
 

Defina metas financeiras específicas

Use números e datas para descrever o que você deseja realizar com seu dinheiro. Quantas dívidas você quer pagar, quantos bens você quer comprar, as viagens você quer fazer e quando você pretende realizar isso? Defina suas metas, seus objetivos e os prazos para que sejam atingidos.
 

Acompanhe seus gastos

Ao receber o salário, pague todas as suas contas prioritárias e guarde o dinheiro da sua reserva de emergência. Só depois, separe o orçamento destinado para a diversão. No decorrer do mês, acompanhe seus gastos com as dicas dadas anteriormente.

Esperamos que as informações contidas nesse manual sobre cartão de crédito para negativado possam ajudar você, ou as pessoas que você conhece, a conseguirem se organizar financeiramente, como também, a conquistar o cartão ideal para facilitar o dia a dia e ter algumas vantagens nos pagamentos.

Você está no vermelho? Talvez possamos ajudar. Simule nosso empréstimo pessoal usando o seu celular como garantia e coloque suas contas em dia.

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Nos últimos anos, a oferta de cartões de crédito com anuidade gratuita cresceu no mercado. O que é uma boa notícia para quem deseja ter um relacionamento estável com instituições financeiras, mas não quer comprometer um valor mensal com o pagamento de tarifas.

Entretanto, apesar das diversas opções disponíveis atualmente, é importante frisar que nem todos os cartões com anuidade gratuita são iguais, certo? Alguns oferecem muito mais vantagens que outros.

Se você chegou até aqui, provavelmente deve estar se questionando. Afinal, quais são as melhores opções de cartões de crédito sem anuidade? Para te ajudar a comparar, confira uma lista de plásticos que preparamos para você.

Melhores cartões de crédito com anuidade gratuita

Cartão Nubank Mastercard

O Nubank chegou com força e, atualmente, possui um dos cartões mais conhecidos. Isso porque, além de não cobrar tarifa de anuidade, o “roxinho” possui um programa de pontos, o “Nubank Rewards”.

No entanto, para ser utilizado, é necessário pagar uma mensalidade de R$ 19. Quem participa do programa, ganha um ponto a cada real gasto e não conta com data de expiração. Porém como nem tudo são flores, para que essa modalidade seja vantajosa, é preciso gastar pelo menos R$ 1.400 por mês.

Vantagens

• Desconto no pagamento antecipado da fatura e programa de pontos;
• Ajustes de limite e controle de gastos.

Desvantagens

• É preciso pagar uma taxa mensal para fazer parte do programa de pontos;
• Apenas clientes NuConta solicitam o cartão.

Cartão Digio Visa

O Digio possui um dos melhores cartões de crédito sem anuidade atuais. Além de ter controle de todos os seus gatos e faturas pelo celular, com o Digio você pode realizar a transferência de parte do seu limite para uma conta corrente.

Outro ponto interessante é sua central de atendimento, que é online e está disponível a qualquer momento do dia. Vale lembrar que eles também atendem a solicitações e dúvidas através do 0800 333 8735.

Vantagens

• Vários descontos em lojas parceiras;
• Programa de cashback.

Desvantagens

• Aprovação pode demorar;
• Bandeira mais básica.

Cartão Credicard Zero

Desenvolvido pelo Banco Itaú, o cartão Credicard Zero oferece descontos e cashback em estabelecimentos parceiros. Além de ser um cartão econômico e prático, ele apresenta poucas taxas, facilidade de utilização por meio do aplicativo e possibilidade de ter até dois cartões adicionais.

É importante frisar que por ele contar com a bandeira Mastercard Platinum, a análise de sua solicitação leva um pouco mais de tempo, já que é mais detalhada.

Vantagens

• Boa gestão por aplicativo;
• Bandeira Platinum.

Desvantagens

• Aprovação pode demorar;
• Baixas taxas de cashback

Cartão next

Pertencente ao Bradesco, o banco next é uma excelente opção para quem procura por cartões de crédito com baixo custo, serviços digitais e economia. Além de oferecer um plástico com funções básicas, o banco também disponibiliza um cartão internacional com anuidade gratuita: o next Visa Internacional.

Além do usuário ter acesso a descontos em lojas parceiras, o banco conta com cashback, que é creditado diretamente em sua conta corrente.  você consegue cashback, que será creditado diretamente em sua conta Next. São cerca de 160 estabelecimentos credenciados em categorias que atendem aos mais diversos perfis.

Apesar de ser bem similar a outras opções do ranking, o Next fica em terceiro lugar devido a falta de algumas funcionalidades em sua conta digital, como por exemplo função depósito por boleto e contas PJ e MEI.

Vantagens

• Programa de descontos que engloba diversos estabelecimentos;
• Cashback direto na conta.

Desvantagens

• É preciso abrir conta digital;
• Falta de alguns recursos, como função depósito por boleto e contas PJ e MEI.

Cartão C6 Bank Mastercard

O C6 Bank oferece diversões cartões, no entanto, apenas sua versão mais simples possui anuidade gratuita. Para fazer uso do plástico, é preciso ser correntista da conta digital C6, no entanto, não preciso pagar nenhuma tarifa mensal ou taxa de manutenção.

Outro ponto interessante é que o C6 Bank apresenta o programa de recompensas Átomos, no qual cada real gasto no crédito concede 0,05 ponto e, aderindo a uma mensalidade do programa, é possível chegar a até 0,28 ponto por real. Os pontos acumulados não expiram e podem ser trocados na C6 Store por diversos produtos.

Vantagens

• Programa de pontos;
• Conta digital sem taxas e tarifas.

Desvantagens

• Poucos pontos por real gasto;
• É preciso ser correntista para fazer parte do programa.

Cartão Méliuz

Desenvolvido em parceria com o Banco PAN. o cartão Méliuz conta com anuidade gratuita e possui um grande diferencial: o cashback progressivo. O que isso significa? Quanto mais você usa o cartão, maior é a porcentagem do cashback.

Confira números detalhados a seguir:

• A partir de R$ 750: 1% de cashback;
• De R$ 750 a até R$ 1500: 0,5% em qualquer compra feita com o cartão + 1% extra em compras online em lojas parceiras;
• Acima de R$ 1500: 0,8% em qualquer compra feita com o cartão + 1% extra em compras online em lojas parceiras.

Vantagens

• Boas porcentagens de cashback;
• Não é preciso abrir conta digital.

Desvantagens

• É preciso gastar um valor mínimo para resgatar cashback;
• Cartões adicionais possuem anuidade.

Apesar da anuidade gratuita, cada cartão de crédito possui suas características e peculiaridades, por fim, cabe a você decidir qual opção se encaixa com suas necessidades. Analise, compare e usufrua!

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