A praticidade e a conveniência são qualidades importantes na hora de escolher o melhor empréstimo – nesse ponto, o empréstimo no cartão de crédito pode ser bastante vantajoso. Mas, há alternativas tão convenientes e rápidas quanto, com condições de pagamento mais acessíveis. Você já parou para comparar as vantagens e desvantagens dessa modalidade de empréstimo pessoal?
Continue lendo e saiba se vale a pena para você!

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O que é o empréstimo no cartão de crédito?

O empréstimo no cartão de crédito é uma modalidade de empréstimo pessoal disponibilizada a usuários de cartão. Nem todas as operadoras, nem todos os bancos oferecem esse tipo de empréstimo, que apresenta vantagens e desvantagens, certamente.
Geralmente, ele funciona como um empréstimo comum: a instituição financeira empresta determinada quantia e você paga o valor parcelado, somado às taxas e custos adicionais. Parcelar o empréstimo é, de fato, uma condição bastante comum entre as ofertas disponíveis – isso, em muitos dos casos, viabiliza o pagamento.
Cada instituição atua com regras e condições próprias. Por isso, é importante ler atentamente o contrato antes de solicitar o seu empréstimo. Entretanto, geralmente esse tipo de empréstimo não compromete o limite rotativo do seu cartão – você pode continuar usando o cartão normalmente. Ao parcelar o empréstimo, a cobrança é feita somada à fatura do seu cartão.

Como solicitar o empréstimo no cartão de crédito?

Cada instituição tem suas próprias regras, contudo de forma geral, para solicitar o empréstimo pessoal pelo cartão de crédito é necessário:

• ser usuário de cartão de crédito;
• estar com o pagamento das faturas em dia;
• ter um limite aprovado compatível;

Quando há disponibilidade dessa modalidade de empréstimo, a própria instituição envia ofertas, junto com a fatura do cartão. Em todo caso, se você não recebeu, entre em contato com a empresa para saber se há algum crédito aprovado para empréstimo.
Antes de contratar, veja se é possível parcelar o empréstimo, se as taxas de juros são justas e se o custo total do serviço é vantajoso – existem outras alternativas igualmente práticas e rápidas, com excelentes condições de pagamento. Então, compare antes de contratar!

Quais são as vantagens do empréstimo no cartão de crédito?

Cada instituição oferecerá condições específicas para o serviço. Contudo, de maneira geral, solicitar esse tipo de empréstimo pessoal tem algumas vantagens interessantes:

• Facilidade
  Como a instituição financeira já conhece o seu perfil, análise é bem mais simples. Frequentemente, o valor disponibilizado para o empréstimo é anunciado na própria fatura do cartão ou no aplicativo.
  Portanto, para solicitar é só entrar em contato com a empresa.
• Praticidade
  Por ser cliente da operadora do cartão de crédito, é mais prático enviar a solicitação do empréstimo – a instituição já tem os seus dados, seu histórico de crédito e conhece a sua situação financeira através da movimentação que você faz através do cartão de crédito.
• Rapidez
  De maneira geral, o prazo para a liberação do empréstimo pelo cartão de crédito é de 24h úteis, após o envio e a aprovação do pedido. Entretanto, pode ser que esse prazo sofra alterações conforme as regras de cada instituição.

Desvantagens do empréstimo no cartão de crédito

Uma das maiores desvantagens dessa modalidade de crédito é o custo da operação. As operadoras de cartão estão entre as instituições financeiras que cobram valores mais altos. Além disso, há situações em que o valor disponibilizado compromete o limite total do seu cartão e o prazo total para parcelar o empréstimo nem sempre é extenso.
Outra característica desfavorável é o fato de que, muitas vezes, o pagamento do empréstimo é atrelado ao pagamento da fatura do cartão. Sendo assim, em caso de qualquer imprevisto, que impossibilite o pagamento integral, a cobrança de multa e juros é altíssima.

Alternativas super acessíveis ao empréstimo no cartão.

Uma excelente alternativa ao empréstimo no cartão é o empréstimo online da SuperSim. São 3 modalidades de empréstimo, totalmente personalizáveis que garantem flexibilidade e agilidade para atender às suas necessidades financeiras imediatas.
Confira os diferenciais:

• Agilidade
  O empréstimo na SuperSim é a alternativa mais rápida do mercado – o dinheiro é liberado em até 30 minutos*, após a aprovação.
• Flexibilidade
  Escolha o prazo para parcelar o empréstimo da maneira que for mais conveniente para você, em até 12 vezes mensais fixas.
• Transparência
  Antes de enviar a sua solicitação é possível simular o empréstimo para, assim, realizar a comparação com as demais ofertas.
• Aprovação super facilitada
  Os empréstimo da SuperSim são super acessíveis e de fácil aprovação, ou seja, é muito mais fácil conseguir ter o seu pedido aprovado na SuperSim do que em qualquer outra instituição financeira.
  Todos podem solicitar, inclusive, negativados, autônomos, aposentados e trabalhadores informais.

Antes de contratar empréstimo no cartão, compare!

As instituições financeiras e as operadoras de cartão de crédito investem alto em propaganda para convencer os consumidores a contratarem os empréstimos no cartão. Certamente, pela praticidade em enviar o pedido e conseguir a liberação do crédito, que muitas vezes já está pré-aprovado, os usuários acabam aceitando condições nem sempre vantajosas, pelo serviço.
A boa notícia é que existem alternativas melhores, que podem sim ser mais:

• rápidas;
• convenientes;
• práticas;
• fáceis;
• seguras;
• transparentes ;
• flexíveis;

Então, antes de contratar, simule aqui na SuperSim e compare as condições de pagamento, considerando o prazo de parcelamento, os custos e o valor total aprovado para você!

Simule um empréstimo com as melhores condições de pagamento!

*O prazo para o depósito do empréstimo na sua conta dependerá do horário de funcionamento do seu banco. Consulte os termos e condições do contrato.

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Você sabia que associar o uso do empréstimo com o cartão de crédito pode facilitar a gestão dos seus gastos permitindo o pagamento em dia dos boletos, mesmo quando o valor ultrapassa o seu orçamento mensal?
Se você usa cartão de crédito para tudo ou quase tudo, especialmente pela praticidade, certamente já se surpreendeu ao abrir o boleto de pagamento. Afinal, o seu uso faz com que o descontrole seja muito frequente, principalmente para quem não acompanha os lançamentos pelo aplicativo da operadora do cartão.
Entretanto, deixar de pagar o boleto do cartão na data correta pode atrapalhar o seu Score e comprometer o seu histórico financeiro.
Por isso, o uso conjunto do empréstimo com o cartão de crédito pode ser extremamente vantajoso.
Quer saber mais sobre o assunto e, além disso, descobrir como conseguir um empréstimo online para dar conta dos boletos? Confira tudo isso e muito mais, a seguir.

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O uso do empréstimo com o cartão de crédito

Para uma gestão financeira prática, acessível e tranquila, a melhor estratégia continua sendo a combinação das diversas alternativas disponíveis. No caso, o empréstimo online pode ser uma ferramenta de apoio, principalmente, para quem usa o cartão de crédito como uma importante fonte de pagamento.
A SuperSim oferece soluções financeiras inovadoras e totalmente flexíveis que combinam perfeitamente com o uso do cartão de crédito, ajudando a manter o histórico financeiro sempre positivo.

Como combinar o empréstimo com o cartão de crédito, no dia a dia?

Na correria cotidiana, ao lidar com tantos problemas e desafios, o uso do empréstimo online torna tudo bem mais fácil.
Afinal, quando a fatura do cartão de crédito supera o saldo que você tem na conta, deixar de pagar não é uma boa opção.
Se acaso houver atraso no pagamento do cartão de crédito, passam a ser cobrados os chamados juros rotativos, além das multas e tarifas adicionais. Geralmente, o custo dessas cobranças é muito alto, tornando a dívida ainda mais difícil de ser paga, no mês seguinte.
Exatamente para essas situações, fazer um empréstimo online pode ser uma solução prática e, de fato, financeiramente responsável.
Com o empréstimo, você consegue fazer o pagamento do cartão em dia: economiza nas cobranças de juros e fica com o histórico de crédito e o score preservados.

Qual é a importância em manter um bom histórico de crédito

Um dos principais fatores considerados pelas instituições financeiras, antes de liberar ou não crédito para você é a avaliação do seu histórico financeiro, isto é, se você paga as contas em dia ou se tem dívidas atrasadas.
Portanto, ao atrasar a conta do cartão de crédito, você estará diminuindo as suas chances de conseguir boas ofertas de crédito no futuro.

Vantagens em combinar o uso do empréstimo com o cartão de crédito

Usar o empréstimo como complemento do cartão de crédito, traz algumas vantagens:

• Expandir o seu poder de compra, associando os limites disponíveis do empréstimo com o cartão de crédito.
  O empréstimo proporciona um acesso a uma quantia adicional de dinheiro, isto é, mais recursos disponíveis para aproveitar oportunidades financeiras ou lidar com despesas imprevistas sem comprometer o limite do seu cartão.
• Em situações em que os gastos mensais superam a capacidade imediata de pagamento, um empréstimo oferece uma solução imediata, evitando multas e taxas pelo atraso ou juros elevados.
  Sem dúvidas, ao utilizar empréstimos de maneira responsável em conjunto com o cartão de crédito, você tem mais facilidade em construir e fortalecer seu histórico de crédito – pagamentos pontuais e gerenciamento prudente demonstram responsabilidade financeira, o que pode resultar em melhores condições de empréstimo e cartão de crédito.

Como conseguir um empréstimo online com a SuperSim?

Confira o passo a passo para solicitar empréstimo pessoal online na SuperSim:

• Acesse o site da SuperSim.
• Clique em “Simular empréstimo”.
• Preencha seus dados corretamente.
• Escolha o valor desejado e o prazo para pagamento.

Em poucos instantes, o pedido é analisado. Com tudo certo e aprovado, depositamos o dinheiro na sua conta em até 30 minutos*.

Dicas para gerenciar os empréstimos e o cartão de crédito de forma eficiente

Para ter o máximo de benefícios e evitar o endividamento excessivo com o uso tanto do empréstimo quanto do cartão de crédito, confira essas sugestões:

• Coloque a data de vencimento dos boletos próxima à data que você recebe a sua remuneração mensal. Dessa forma, você evita gastar o dinheiro da conta antes de efetuar os pagamentos.
• Acompanhe no aplicativo do cartão o quanto você já gastou, para assim não ultrapassar o seu orçamento para o mês.
• Mantenha o limite de crédito do cartão e do valor solicitado para empréstimo coerentes com o valor da sua remuneração mensal.
• Jamais empreste o cartão de crédito ou faça empréstimos para beneficiar terceiros.
• Aproveite os programas de benefícios do cartão: milhas, pontos para trocar por produtos, descontos em serviços, entre outros.
• Para compras via internet, use o cartão virtual.
• Jamais entregue o cartão de crédito para terceiros.
• Não deixe a sua senha anotada na bolsa ou carteira.

Empréstimos com as melhores condições? Conheça os diferenciais da SuperSim!

• Rapidez – receba o dinheiro na sua conta bancária, em até 30 minutos* após a aprovação.
• Flexibilidade – defina do seu jeito o prazo de pagamento mais cômodo, conforme o seu orçamento mensal, em até 12 parcelas.
• Transparência – simule no site e saiba, antes de enviar a sua solicitação, quais são as condições de pagamento e o valor previsto para as parcelas.
• Fácil aprovação – empréstimos acessíveis de fácil aprovação. Todos podem solicitar, inclusive, negativados, autônomos, aposentados e trabalhadores informais.
• Proteção – todas as transações são seguras e os seus dados pessoais são protegidos.
• Atendimento especializado – para te orientar ao longo do processo, tirando dúvidas e apresentando as melhores soluções, conte com o atendimento da nossa equipe especializada.

Use as ferramentas a seu favor

A combinação do uso dos empréstimos com o cartão de crédito, de fato, é uma forma eficiente de tornar a gestão das suas finanças mais fácil e conveniente. Isso porque essas ferramentas, com certeza, permitem que você lide com os gastos de maneira mais flexível, adaptada às suas necessidades individuais.
Quer saber mais? Então, fale conosco e descubra a solução perfeita para o que você precisa!

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*O prazo para o depósito do empréstimo na sua conta dependerá do horário de funcionamento do seu banco. Consulte os termos e condições do contrato.

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Calcular as finanças com base no salário é essencial para ter controle sobre o seu orçamento e alcançar estabilidade financeira. Ao entender quanto dinheiro entra e sai da sua conta, você pode planejar seus gastos de forma consciente, evitar dívidas desnecessárias e economizar para atingir as suas metas com tranquilidade.

Neste conteúdo, exploraremos os passos fundamentais para realizar esse planejamento, ajudando você a tomar decisões mais inteligentes e a melhorar sua situação financeira de forma geral. Vamos começar a colocar suas finanças em ordem e aproveitar ao máximo seu salário!

Como calcular as finanças com base no seu salário?

Determine suas despesas fixas e variáveis

Para ter um controle efetivo das suas finanças, o primeiro passo é acompanhar de perto seus gastos mensais. Anote todas as despesas, desde as maiores até as menores, e categorize-as como fixas e variáveis para obter uma visão clara de como seu dinheiro está sendo utilizado.

Utilize métodos tradicionais, como anotações em um caderno, ou aproveite aplicativos e planilhas financeiras para facilitar esse acompanhamento. Ao registrar e analisar seus gastos, você poderá identificar áreas onde é possível reduzir despesas e ajustar seu orçamento de acordo com suas prioridades.

Calcule a sua renda líquida

Entender a sua renda líquida também é fundamental, pois ela representa o valor que você efetivamente recebe após os descontos legais, como impostos e contribuições. Para obter esse valor, subtraia os descontos do seu salário bruto. Caso prefira, pode optar por realizar esse cálculo através da calculadora online de salário líquido.

Essa informação permite que você tenha uma visão mais precisa de quanto dinheiro está disponível para gastos, economias e investimentos, garantindo um planejamento financeiro mais eficiente.

Priorize suas economias

Estabelecer as economias como uma prioridade também é importante. Reserve uma porcentagem fixa do seu salário para economizar e construir um fundo de emergência sólido e defina metas de economia específicas, como aquisição de um bem, uma viagem ou aposentadoria.

Para tornar esse processo mais eficiente, procure automatizar suas economias. Por exemplo, você pode configurar transferências automáticas para uma conta bancária separada, garantindo que esse dinheiro seja reservado regularmente sem que você precise se lembrar de transferi-lo manualmente.

Isso lhe proporcionará uma base financeira sólida e uma tranquilidade maior diante de imprevistos.

Estabeleça um orçamento mensal

Feito tudo isso, liste todas as suas despesas fixas, como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação e transporte. Em seguida, leve em consideração suas despesas variáveis, como entretenimento, cartão de crédito, compras supérfluas e lazer. Subtraia as despesas do seu salário líquido e veja quanto resta disponível.

Distribua esse valor restante para suas economias, objetivos financeiros e outras despesas necessárias. Lembre-se de revisar e ajustar seu orçamento regularmente, adaptando-o às mudanças nas suas circunstâncias e necessidades.

Faça ajustes conforme necessário

É importante compreender que as circunstâncias financeiras podem mudar ao longo do tempo. Por isso, é válido fazer ajustes periódicos no seu planejamento financeiro.

Revise regularmente suas despesas e identifique áreas em que é possível economizar ou cortar gastos desnecessários. Considere renegociar contratos, buscar melhores ofertas em serviços ou repensar suas escolhas de estilo de vida.

Além disso, esteja preparado para lidar com imprevistos financeiros. Reserve uma parte do seu orçamento para uma reserva de emergência, que servirá como uma rede de segurança em caso de despesas inesperadas. À medida que suas prioridades mudam e seus objetivos financeiros evoluem, adapte seu orçamento de acordo.

Fazer ajustes contínuos em seu planejamento financeiro garantirá que ele permaneça alinhado com suas necessidades e objetivos em constante mudança.

Busque orientação profissional

Se você sentir dificuldades ou tiver metas financeiras complexas, considere buscar orientação profissional. Consultores financeiros ou programas de educação financeira podem fornecer conhecimentos especializados e orientações personalizadas. Eles podem ajudá-lo a elaborar estratégias mais sofisticadas, a otimizar seus investimentos e a maximizar seu potencial de crescimento financeiro.

Profissionais especializados podem oferecer dicas valiosas sobre como melhorar suas finanças pessoais e ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais informadas. Além disso, eles podem fornecer um plano de ação personalizado, adaptado às suas necessidades e objetivos individuais.

Conclusão

E aí, aprendeu como calcular suas finanças com base no seu salário? Esperamos que sim. Essa prática é fundamental para ter controle sobre seu orçamento e alcançar estabilidade financeira. 

Ao acompanhar seus gastos, estabelecer metas de economia e fazer ajustes periódicos, você estará no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros e desfrutar de uma vida mais tranquila e equilibrada. Coloque em prática essas medidas e aproveite ao máximo o seu salário!

 

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Seja para pedir delivery, transporte ou para parcelar aquela compra que custa mais caro, não dá para dispensar o uso do cartão de crédito, hoje em dia. Agora, quem está endividado, com restrição no CPF, sabe que é muito mais difícil conseguir liberação de cartão de crédito para negativados.

Simule empréstimo fácil e descomplicado para negativados.

Se esse for o seu caso, saiba que há alternativas para contornar a situação e não ficar dependendo do uso apenas do dinheiro à vista. Quer ver? Confira nesse artigo soluções para recuperar essa ferramenta tão útil, que é o cartão de crédito e os principais cuidados que você deve ter nesse percurso.

Afinal, não há como negar que o cartão de crédito se tornou a principal forma de pagamento para a maioria das pessoas, seja no formato físico ou digital.
Talvez pela praticidade, talvez pela facilidade em administrar as despesas, parcelando compras mais caras e organizando os pagamentos de todas as compras em uma única data mensal. A questão é que o modelo do cartão de crédito conquistou o seu espaço como uma forma segura e muito prática de realizar compras.

É possível conseguir cartão de crédito para negativado com segurança?

A maioria das operadoras não aprova cartão de crédito para negativados, porque muitas vezes, o cartão acaba complicando ainda mais a situação de endividamento dessas pessoas. Aliás, em caso de inadimplência da fatura do cartão, o juros do crédito rotativo é um dos mais altos, atualmente, no mercado. Desse modo, definitivamente, o cartão de crédito para negativados pode não ser recomendado.
A não ser que o usuário tenha extremo cuidado para não ficar devendo nenhum boleto do cartão. É um preço que se paga pela praticidade que o cartão oferece.
Afinal, hoje em dia, praticamente não dá para ficar sem cartão.

Felizmente, há financeiras que aprovam crédito mesmo para quem está negativado. A SuperSim, por exemplo, pode aprovar empréstimos de até R$2500, inclusive para negativados.
Com o dinheiro na conta, dá para usar o cartão na forma de débito, ou então, quitar as dividas mais caras para limpar o nome.

Como funciona o cartão de crédito para negativado?

Geralmente, o cartão de crédito para negativados tem um limite mais baixo, para não comprometer, ainda mais, a renda de quem já está com dificuldade em quitar as dívidas.
Dessa forma, para liberar mais crédito, você pode antecipar o pagamento da fatura, mesmo que ela ainda não esteja vencida. Assim, em alguns dias, o crédito volta a ficar disponível, sempre dentro daquele limite estabelecido.
A tendência é que, realizando os pagamentos em dia, o limite vá aumentando, ao longo do tempo.
Mas, não há nenhuma obrigatoriedade por parte das operadoras em liberar um limite maior para clientes. Isso porque, a liberação de crédito depende da análise do seu histórico de pagamento, bem como da sua renda, entre mais uma centena de aspectos.

O melhor é ter dinheiro na mão para pagar as contas.

Está difícil encontrar empresas que aprovem cartão de crédito para negativados? Então, o jeito é tentar fazer alguma renda extra para ter grana disponível na conta para quitar as dívidas. Para quem trabalha o dia inteiro, uma forma fácil de ter dinheiro na mão é o programa Multiplik. Que ver como é fácil?

• Com ele, você consegue ganhar dinheiro sem precisar dedicar muitas horas do seu dia.
• É um programa super seguro, que paga recompensas a cada novo cliente que você indicar para a SuperSim, que solicitar empréstimo através do seu link de indicação.
• Ganhe até R$150, por indicação.
• Material de apoio para facilitar a divulgação, disponível gratuitamente, para você.
• Você acompanha as suas indicações através do painel de controle, que é super fácil de usar.

Confira no site, todos os detalhes sobre essa atividade!
Com o dinheiro na mão, você conseguirá, aos poucos, se livrar das dívidas e reorganizar a sua vida financeira.

Cuidados ao contratar cartão de crédito para negativado.

O maior problema em estar negativado é que, por conta da dificuldade em conseguir crédito, você acaba ficando menos exigente com as condições oferecidas pelas financeiras.
Isso significa que, como a maioria das instituições financeiras e operadoras de cartão não aprovam a liberação do crédito, você pode acabar aceitando fazer negócio com empresas duvidosas, que funcionam quase como agiotas online.

O perigo é imenso. Agiotas online e empresas afins, não são legalizados. Nunca se sabe se, de alguma forma, você pode ser ludibriado, cobrado injustamente e até sofrer danos morais ou físicos. E o pior, suas informações pessoais podem ser reveladas sabe-se lá para quem: bandidos, hackers… Já imaginou?

Jamais arrisque a sua tranquilidade e a sua segurança fazendo negócio com agiotas online, por mais que você esteja precisando do crédito. Busque sempre alternativas seguras e empresas legalizadas para realizar esse tipo de transação.

Como se precaver de golpes ao solicitar cartão de crédito para negativado?

Antes de mais nada, busque empresas legalizadas, registradas no Banco Central. Dificilmente, agiotas online e empresas duvidosas estarão legalizados junto aos órgãos do Governo.
Empresas seguras, além disso, têm boa reputação entre os clientes, são claras e justas em relação às condições de pagamento e oferecem um atendimento de qualidade.
Seja como for, em hipótese alguma, faça qualquer pagamento antecipado para a liberação do empréstimo ou do crédito. Esse é o principal sinal de alerta para desconfiar da honestidade da empresa: é golpe na certa.
Muitos agiotas online prometem crédito mediante esse pagamento prévio. Mas essa é uma prática abusiva e ilegal. Os criminosos podem ficar com o seu dinheiro e não liberar crédito algum, em troca.

Coloque a sua segurança em primeiro lugar!

A SuperSim é uma empresa super segura, que protege seus dados e oferece condições justas de pagamento, inclusive para negativados.
Aqui todos podem solicitar empréstimo; o pagamento é super flexível, para não comprometer ainda mais a sua renda mensal.
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É bem provável que você já tenha ouvido falar no cheque especial. Afinal, quem nunca passou por algum apuro no final do mês e acabou usando esse recurso?

A questão é que essa alternativa nem sempre compensa. É mais interessante encontrar outras oportunidades, que ajudem a reforçar seu orçamento sem comprometer o futuro.

Então, que tal entender melhor essa linha de crédito? Neste post, vamos explicá-la. Continue lendo e saiba mais!

Afinal, o que é cheque especial?

O cheque especial é um tipo de crédito pré-aprovado que o banco pode conceder na sua conta-corrente. O valor disponibilizado varia e você nem precisa autorizar a aprovação desse recurso.

De modo geral, é como um tipo de empréstimo. No entanto, você não precisa fazer a solicitação nem passar por uma análise de crédito. Parece simples, certo? Realmente, é. Porém, isso não significa que seja uma boa ideia aproveitar essa facilidade.

De toda forma, é uma opção para quem precisa de dinheiro rápido. Em contrapartida, é necessário pagar uma taxa de juros mais elevada — e isso pode comprometer seu orçamento e planejamento financeiro.

Como o cheque especial funciona?

Esse limite está disponibilizado na conta-corrente e você pode utilizá-lo quando quiser. É como um empréstimo automático. Inclusive, é possível contratá-lo mesmo sem saber. Isso acontece quando você paga uma compra de valor mais alto do que tem depositado.

A partir desse momento, há incidência de taxas de juros e outros encargos. Isso porque sua conta-corrente fica negativa.

Se você utilizar o cheque especial e depositar o valor utilizado no mesmo dia, há isenção de cobranças extras. No entanto, se ficar um dia ou mais com algum valor negativo — mesmo que seja R$ 0,01 —, você terá que pagá-las.

Quando isso acontece? Sempre que alguma quantia entrar na sua conta. Em relação aos juros e ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), eles incidem enquanto há algum valor negativo na conta. A cobrança é feita em um dia predeterminado pelo banco.

Essa e outras informações são obtidas diretamente no extrato da sua conta. Pelo internet banking, também é possível verificá-las. O procedimento varia conforme o banco.

Para que serve essa linha de crédito?

O grande objetivo do cheque especial é resolver qualquer problema financeiro emergencial que você tenha. Por isso, ele não deve ser utilizado de forma indiscriminada. Normalmente, serve para as seguintes situações:

• compensação de cheques;
• desconto em folha;
• pagamento de boletos;
• saques emergenciais.

O importante é ter cuidado antes de usar essa linha de crédito. Isso porque é uma alternativa para solucionar seu problema imediato.

Por outro lado, é fundamental evitar utilizá-lo com frequência. Caso contrário, você tende a prejudicar suas finanças e desequilibrar o orçamento. Ou seja, é importante correr atrás de outras opções, concorda?

Como os juros do cheque especial são calculados?

Todo banco tem uma taxa de juros aplicada para o cheque especial. A média é de 129,2% ao ano, conforme dados de junho de 2022 do Banco Central. Porém, a instituição financeira em que você tem conta pode cobrar acima ou abaixo disso.

É importante saber essa taxa, até mesmo para comparar a outras linhas de crédito. Para ter uma ideia, o empréstimo pessoal chegou a 41,4% ao ano no mesmo período. Portanto, fica claro que o cheque especial é muito mais caro.

Todo banco deve discriminar quanto incide de juros e outros encargos. Com essas informações, você consegue calcular quanto vai pagar. Ainda é preciso saber qual foi o tempo de utilização.

Por exemplo, você utilizou R$ 300 do cheque especial por 20 dias com uma taxa de juros mensal de 10%. Então, aplique os dados na seguinte fórmula:

Valor pago = valor emprestado x dias utilizados × juros por dia

Para saber os juros diários, divida a taxa de juros por 100. Nesse exemplo: 10% ÷ 100 = 0,1.

Então, faça o cálculo total. Ou seja: R$ 300 × 20 × 0,1 = R$ 600.

Com esse resultado, divida o resultado por 30. Assim: R$ 600 ÷ 30 = R$ 20. Esse é o valor que você pagará de juros, aproximadamente.

Quais as vantagens de usar esse limite?

Se você pensa em utilizar o cheque especial, existem alguns benefícios. Dentre os principais, estão:

• facilidade de obter o crédito, já que ele está disponível na sua conta;
• ausência de garantia de pagamento, porque o limite é pré-aprovado;
• movimentação a qualquer momento tanto para pagar contas e compras quanto para fazer saques e transferências;
• uso em situações de emergência;
• cobrança apenas quando o limite é utilizado. Assim, você pode deixar a quantia disponível para aproveitar quando precisar.

E as desvantagens?

Por outro lado, usar o cheque especial pode ser uma grande armadilha. Isso porque as desvantagens são significativas. Veja quais são elas:

• cobrança de juros diária, com base em juros compostos. Ou seja, o valor aumenta de forma progressiva;
• criação de maus hábitos devido à facilidade de acesso. Assim, você pode recorrer a essa alternativa mais vezes do que deveria;
• possibilidade de endividamento, caso não utilize o crédito de modo consciente;
• desconto do dinheiro depositado na sua conta para pagar o crédito usado. Dessa forma, sempre que você receber algo, será descontado até que a dívida seja quitada;
• incidência de taxa de juros elevadas e que podem mudar a qualquer momento, conforme a Selic — taxa básica de juros da economia.

Qual o prazo de pagamento do cheque especial?

Cada banco pode definir a data para pagamento do cheque especial. Normalmente, define-se um dia específico do mês. Por exemplo, sempre no dia 10.

Além disso, algumas instituições financeiras podem oferecer algum prazo para usar o limite de crédito sem pagar juros. Você deve se informar com seu banco.

Por que os juros são altos?

A resposta é simples: sempre que não existe uma garantia para o banco, a taxa incidente é mais elevada. Dessa forma, o crédito se torna mais caro. Nesse caso do cheque especial, ainda há a disponibilização constante desse valor. Esse é outro fator que aumenta a cobrança.

Quais são as regras de uso do cheque especial?

Se você ficou no vermelho e teve que usar esse limite de crédito, saiba que existem regras que regem esse serviço. Elas são as seguintes:

• o banco sempre deve avisar quando você não tiver saldo na conta e precise usar o cheque especial. Por exemplo, quando for pagar a conta, haverá a informação de que R$ X do seu limite será utilizado;
• o cliente deve ser informado pela instituição financeira que esse é um crédito pré-aprovado;
• o banco deve oferecer a opção de parcelamento do saldo devedor com juros mais baixos do que o original;
• o valor do cheque especial deve estar discriminado no extrato bancário. O objetivo é que você não confunda com o saldo disponível na conta-corrente;
• o uso superior a 15% do limite do cheque especial durante 30 dias seguidos implica o recebimento de uma oferta de parcelamento. Ela deve ter uma taxa de juros mais baixa;
• o banco está autorizado a cobrar uma taxa de quem tem limite superior a R$ 500. A alíquota é de 0,25% sobre o valor excedente. Portanto, se o valor disponibilizado for de R$ 1.000, a cobrança fica em R$ 1,25 ao mês (R$ 500 ÷ 0,25%).

Como aumentar o limite?

O valor é definido de acordo com a análise de crédito feita pelo banco. Ela considera vários fatores. Por exemplo:

• score de crédito;
• nível de escolaridade;
• renda mensal;
• restrições de crédito.

Você também pode fazer a solicitação de aumento de limite à instituição financeira. Porém, terá que passar por um processo de aprovação.

Quais são as taxas aplicadas?

Atualmente, os bancos são proibidos de cobrarem acima de 8% ao mês no cheque especial. Isso resulta em 151,8% ao ano. Além disso, podem ser cobrados outros valores. Normalmente, há incidência de IOF. Ele equivale a 0,38%.

Cheque especial x empréstimo: quais são as diferenças?

Apesar de ambos serem tipos de linha de crédito, o cheque especial é um limite que já está disponível na sua conta. Ele está pré-aprovado, você não precisa solicitá-lo e não há burocracia.

Por sua vez, o empréstimo exige uma análise de crédito sempre que você o solicita. O objetivo é passar por sua conduta financeira. A vantagem é que a taxa de juros é mais baixa.

Como cancelar a disponibilidade do cheque especial?

Você tem a chance de cancelar o limite quando quiser. Basta entrar em contato com o banco via app, internet banking, telefone, Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC) ou na agência.

Assim que o procedimento for realizado, guarde o extrato bancário comprovando o cancelamento. O ideal é armazenar esse documento por cinco anos. Assim, se houver qualquer cobrança, é possível provar os valores indevidos.

Como se livrar do cheque especial?

Caso você já tenha entrado no cheque especial, está na hora de pensar em alternativas — e nós estamos aqui para isso! Veja algumas dicas que ajudarão a alcançar esse objetivo:

• negocie o valor devido e pague a dívida à vista ou de forma parcelada;
• escolha uma modalidade de crédito com taxas de juros mais baixas. Isso ajuda no seu planejamento financeiro. Inclusive, vale a pena trocar uma dívida mais cara por outra mais barata. É o caso do empréstimo online com e sem garantia;
• reduza o limite do cheque especial. Assim, você não utiliza o recurso somente por ele estar disponível;
• controle suas finanças usando aplicativos ou planilhas. O objetivo é garantir o pagamento das contas sem precisar usar o cheque especial;
• acompanhe as movimentações da sua conta-corrente para ter certeza de que haverá saldo no dia do pagamento das contas;
• evite compras por impulso para não ter um descontrole financeiro.

Quais opções são melhores do que o cheque especial?

Para pagar o cheque especial ou nem contratá-lo, o ideal é contar com uma linha de crédito mais barata. Nesse caso, você tem duas opções:

• empréstimo online com garantia de celular: o smartphone é oferecido como garantia do pagamento. No entanto, você continua utilizando-o. A taxa de juros é mais baixa e a taxa de aprovação é alta;
• empréstimo online sem garantia: a opção oferece taxas de aprovação elevadas e taxas de juros atrativas.

A grande vantagem dessas alternativas é que elas ajudam a conseguir uma inclusão financeira de verdade! Assim, você evita postergar esse problema e garante que seu orçamento se mantenha no azul.

Por todos esses motivos, é válido considerar outros tipos de crédito, em vez de optar pelo cheque especial. Assim, você consegue usar o empréstimo pessoal para dar a volta por cima!

Então, que tal aproveitar e conhecer as condições válidas para você? Faça uma simulação de empréstimo online e deixe suas finanças no azul:

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Se existe um vilão da saúde financeira pessoal, são os juros do cartão de crédito. Isso porque é fácil se perder em meio ao monte de pagamentos de valores pequenos e, aparentemente, inofensivos. Porém, a realidade é bem diferente. Afinal, quando você vê, já ultrapassou o limite.

Isso já aconteceu com você? Então, saiba que tem mais gente nessa situação. Para ter uma ideia, o cartão de crédito é a dívida mais comum entre os brasileiros. Pelo menos, é o que aponta a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Segundo os dados de maio de 2022, 28,7% das famílias brasileiras estão inadimplentes. Ou seja, há uma ou mais dívidas vencidas e não pagas. Por sua vez, 77,4% das famílias têm alguma dívida, isto é, uma conta em aberto, em dia ou atrasada.

Desse total de endividados — que fica acima de 3/4 da população —, 88,5% estão nessa situação por causa dos juros de cartão de crédito. Para ficar mais claro, de cada 10 brasileiros, quase 8 têm contas parceladas. Se considerarmos apenas quem tem uma ou mais valores em aberto, quase 9 estão nesse cenário devido ao cartão de crédito.

Ficou mais claro? Esperamos que sim. A verdade é uma só: o ideal é evitar pagar os juros do cartão. Como fazer isso? Informar-se é o primeiro passo. Por isso, criamos este post completo. Continue lendo!

Mas espere, se você precisa de dinheiro agora, o cartão estourou ou é preciso pagar pelo menos uma parte do próprio cartão de crédito. Não hesite em simular um dinheiro emergencial com a SuperSim! Nossa simulação é completamente segura, sem custo ou compromisso! Veja o quanto temos disponível para você agora:

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O que são os juros de cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são um percentual cobrado sobre o valor de uma fatura sem pagamento, mas já vencida. Portanto, é uma cobrança por um dinheiro que você acaba pegando emprestado do banco ao utilizar o limite disponível e deixar a conta em aberto.

Nesse tipo de operação, os juros incidentes são compostos. Isso significa que você paga “juros sobre juros”. Por isso, a dívida aumenta com muito mais rapidez. Dessa forma, quem está devendo R$ 1.000 hoje, pode ter de pagar R$ 4.000 em poucos meses, como vemos vários casos por aí.

Essa mesma ideia é válida para aquela fatura que você paga, mas não totalmente. Sabe quando você tem disponível para pagar apenas o valor mínimo? Ou quando conta com uma quantia intermediária, entre esse limite menor e o total? Então, os juros também são cobrados, mas sobre a quantia que ficou em aberto.

Por isso, ter uma dívida com cartão de crédito é um mau negócio. O ideal é procurar um crédito pessoal mais barato e que permita quitar o total da sua fatura. Dessa forma, você coloca o seu planejamento financeiro em prática.

Vale a pena reforçar que, quando você deixa de pagar a fatura (total ou parcialmente), entra no chamado juro rotativo. Esse é o nome da situação que estamos explicando. Em 2022, essa cobrança está em alta.

Tanto é que uma pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) mostrou que a taxa anual chega a 371,25%. Isso significa que, por mês, você pagará 13,79%.

Como funciona o juro rotativo?

E agora, cartão ou empréstimo?

Nesse caso, se deixar de arcar com a fatura por 30 dias, já terá aumentado a dívida para R$ 1.080. No segundo mês, a cobrança incide sobre R$ 1.080, e não mais sobre os R$ 1.000. Essa é a sacada dos juros compostos, que faz o banco ganhar muito dinheiro.

Afinal, os juros do segundo mês já equivalem a R$ 86,40. Isso significa que a sua dívida se eleva para R$ 1.166,40. Assim, é feita a contabilização mensal.

Além de tal cobrança, o pagamento atrasado do cartão de crédito também determina a incidência de multa e mora. Conforme definido pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), o primeiro critério está fixado em 2% ao mês, sem importar por quantos dias a dívida ficou em aberto.

Por sua vez, a mora tem uma cobrança máxima de 1% ao mês. Assim, voltando ao exemplo, o primeiro mês acaba fechando em mais de R$ 1.080. Se considerarmos multa de 2% e mora de 1%, ainda temos R$ 20 e R$ 10, respectivamente, para acrescentar. Logo, a dívida já chega a R$ 1.110.

No segundo mês, o valor de R$ 1.110 sofre mais acréscimos:

• os juros de 8%, neste exemplo, ficam no valor de R$ 88,80;
• multa de R$ 22,20;
• mora de R$ 11,10.

No total, a dívida passa dos R$ 1.166,40 que havíamos calculado. Esse total seria válido se considerarmos somente a taxa do cartão de crédito. No entanto, também há multa e mora. Devido a tais valores a mais, a soma do segundo mês chega a R$ 1.232,10.

O que acontece quando há o pagamento mínimo da fatura?

Ao pagar apenas o mínimo ou um valor diferente do total, você faz uma operação bancária e entra automaticamente no rotativo. Afinal, o banco empresta o dinheiro para que os produtos e serviços sejam pagos aos estabelecimentos. Nesse contexto, você vai estar no endividamento.

Isso porque vai entrar no rotativo de forma automática. Ou seja, o banco nem precisa da sua autorização para realizar tal transação. A partir do momento que você deixa de pagar a fatura, já está sofrendo a incidência das cobranças.

Tal situação gera outra consequência. Em um mês, terá de renegociar a dívida ou pagar o valor total que o banco está cobrando. Essa é uma determinação da Lei, que teve o objetivo de evitar o chamado superendividamento.

Se continuar sem pagar, ainda terá seu nome sujo, ou seja, inscrito nos órgãos de proteção ao crédito. Com isso, você terá dificuldade de conseguir outro cartão de crédito para negativados, o que tende a prejudicar ainda mais as suas finanças.

Quais as consequências de atrasar o pagamento da fatura?

O atraso no pagamento de faturas do cartão de crédito deixará seu nome negativado e você sofrerá a incidência de juros, multa e mora. A cobrança extra começa no primeiro dia após o vencimento e é atualizada diariamente.

Em relação à negativação do seu nome, o banco costuma dar um prazo de 45 dias para a quitação da dívida ou a renegociação dela. Caso isso não aconteça, o seu CPF é incluído nos órgãos de proteção ao crédito.

De toda forma, o nome nem precisa ser negativado para as dificuldades surgirem. Isso porque o atraso de apenas um dia já afeta o seu score de crédito. Essa é uma pontuação da Serasa Experian que é acessada pelas instituições financeiras na hora de conceder o crédito.

Por isso, sempre que você for contratar um empréstimo, pedir um cartão de crédito, fazer um financiamento bancário etc., deverá ter um bom score. Quando isso não ocorrer, é necessário procurar outras alternativas de crédito para negativados.

Como calcular os juros do cartão de crédito?

Já apresentamos um exemplo de como fazer o cálculo do juro do cartão de crédito, além da mora e da multa. Por isso, é provável que a prática já tenha ficado clara. Porém, como fica a teoria? Como saber todos os detalhes para aplicar na fórmula?

Para começar a responder a esses questionamentos, é importante saber que as taxas mudam de uma instituição financeira para outra. Por isso, o primeiro passo é consultar o seu banco para saber quais são as porcentagens incidentes.

De modo geral, tais informações também estão disponíveis na própria fatura do cartão de crédito e no internet banking. O mais prático é conseguir o Custo Efetivo Total (CET). Esse termo se refere a uma taxa que reúne os juros do cartão e outros encargos, como multa e mora.

Assim, você já terá uma alíquota pronta para o cálculo. A partir daí, verifique a diferença entre o valor pago e o total da fatura. Essa é a quantia que sofrerá a cobrança de juros no cartão de crédito.

Dessa forma, você deve aplicar a seguinte fórmula:

• Total a ser pago = valor não pago da fatura + juros + mora + multa

Para calcular juros, multa e mora, você precisará aplicar a alíquota sobre o valor não pago. Ou seja, se a quantia em aberto é de R$ 100, e os juros são de 10%, faça o seguinte:

• Juros do cartão de crédito = 10% x R$ 100
• Juros do cartão de crédito = 0,1 x 100
• Juros do cartão de crédito = R$ 10

A mesma prática deve ser feita para mora e multa, ok? Assim, você obtém o cálculo certinho para fazer.

Como evitar os juros do cartão de crédito?

O ideal é organizar as suas finanças para não cair no endividamento. Agora, se você já está com o orçamento no vermelho — ou próximo disso —, é melhor encontrar alternativas. Veja algumas dicas para fugir dos juros do cartão de crédito.

Saiba quanto deve

O primeiro passo é saber qual é o valor atual da sua dívida com o cartão de crédito. Se você vai atrasar o pagamento neste mês, veja qual é o CET. Caso tenha outros débitos em aberto, atualize-os e some-os a essa quantia para saber o montante total.

Confira se consegue pagar tudo à vista ou se é possível renegociar com as instituições financeiras para chegar a um consenso. No entanto, tenha certeza de que conseguirá arcar com as prestações mensais. Caso contrário, vai acabar desequilibrando as finanças novamente.

Analise o seu orçamento pessoal

A próxima etapa é saber como está a sua situação financeira. Veja quanto tem disponível para pagar em todos os meses e organize o seu orçamento. O ideal é anotar todos os gastos — até o chocolate após o almoço — em uma planilha ou aplicativo financeiro.

Ao fazer isso, você passa a ter um controle total de quanto ganha e gasta. Em seguida, defina o que deve ser feito para economizar e cortar gastos. Esse processo é fundamental para evitar os juros do cartão de crédito.

Entre em contato com a instituição financeira

A ligação para o banco deve acontecer antes mesmo da fatura vencer. Informe que não conseguirá pagar o valor total e deseja renegociar. Verifique a proposta oferecida e veja se ela cabe no seu orçamento. Se a resposta for “não”, contraponha!

Diga o quanto pode pagar por mês e tente chegar a um consenso. Além disso, confira novamente o CET cobrado. Isso porque é possível contratar crédito de outras formas, menos burocráticas e mais vantajosas.

Evite usar o cartão de crédito para outros parcelamentos

A melhor forma de evitar os juros do cartão de crédito é evitar parcelamentos. Deixe esse recurso para usar somente quando necessário, para emergências mesmo. Caso faça alguma prestação, prefira pagá-la totalmente antes de fazer outra.

Troque a dívida por outra mais barata

A alternativa até pode parecer estranha, mas a verdade é que ela é recomendada até por especialistas. A ideia é simples: você verifica um crédito pessoal com taxas mais baixas, contrata e quita o cartão à vista. Assim, pagará menos juros.

Uma boa opção é o empréstimo com garantia de celular. Além de ser menos burocrático, é uma possibilidade para você ter acesso à quantia de que precisa com rapidez.

O que acontece se você estiver com o nome negativado? Também existem opções de crédito pessoal para quem está com restrições. Basta encontrar a empresa que oferece uma verdadeira inclusão financeira, oferecendo produtos flexíveis.

Desse modo, você tem a chance de pagar a sua dívida e equilibrar as suas finanças. Sair do vermelho ajuda a ter mais tranquilidade e a realizar os seus sonhos. Mais do que isso, permite que você tenha um futuro melhor.

Por essa razão, é tão importante entender como funcionam os juros do cartão de crédito. Afinal, é assim que você conseguirá evitar o endividamento.

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Ser aprovado para receber um cartão de crédito é realmente uma alegria. Quando a notificação vem, os planos já começam a todo vapor. Mas, atenção, se você não souber como usar cartão de crédito, isso pode virar uma verdadeira armadilha financeira na sua vida.

Para que você não tenha motivos para entrar em pânico, nós preparamos algumas dicas que vão facilitar muito os cuidados que você terá que tomar nessa jornada. Dessa forma, você pode fazer um ótimo proveito do seu cartão, sem maiores preocupações.

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Agora se o seu negócio é de fato aprender mais sobre cartões de crédito, vamos logo ao assunto!

Qual é a importância de um controle financeiro?

Antes de qualquer coisa, vamos entender que, ao solicitar o seu cartão de crédito, você já precisa ter uma boa noção de controle financeiro. Do contrário, você pode acabar gastando um dinheiro que não é seu e, depois, não ter como pagar.

O que acontece a partir daí é ainda pior: você fica em atraso com a instituição que concedeu o cartão, que cobra juros altíssimos pelo não pagamento da fatura. Em casos extremos, você pode acabar com o nome sujo e restrição de crédito em outros locais.

Ruim, né? Então, para evitar tudo isso, é importante saber já no momento da compra que você terá o dinheiro para pagar a fatura na data de vencimento. Isso acontece quando você tem um salário fixo e projeta suas despesas do mês de modo a caberem na sua receita.

Agora, se você já tiver um histórico recorrente de atraso das suas contas por não ter dinheiro suficiente para arcar com o valor da fatura, ou for um consumidor compulsivo, talvez seja melhor repensar se o cartão é mesmo para você.

Quais são os riscos de não controlar o seu limite no cartão?

Além de manter as suas finanças em ordem, você também precisa entender o funcionamento do seu cartão de crédito. Só assim você vai poder controlar o seu limite da forma certa e ainda fazer com que ele seja realmente um benefício nas suas mãos, e não o contrário.

Como você já viu, o cartão de crédito pode endividar você, caso não saiba como manter o controle sobre as contas. Mas, mais do que isso, quando você conta com ele como parte importante dos créditos disponíveis no seu mês, não calcular o quanto você gasta pode deixá-lo sem limites para compras importantes ou imprevistos.

Quer um exemplo? Suponha que você decidiu trocar os móveis da sua sala de estar. Foi na loja e comprou um sofá e um rack, ambos parcelados em 10 vezes no cartão de crédito com limite de R$ 2.200. Sua compra deu um total de R$ 2 mil, apesar de você só precisar pagar R$ 200 por mês.

No entanto, no final do mês, já sem dinheiro, você precisou ir ao supermercado, comprar os últimos itens que faltaram em casa. Mas, como as compras deram mais de R$ 300 e você já havia gastado os outros R$ 2 mil em outras compras menores no decorrer dos últimos 30 dias, o cartão não passou.

Agora, além de não poder levar as compras para casa, você ainda terá que passar os últimos dias do mês sem crédito para quaisquer despesas. Isso provavelmente não teria acontecido se você tivesse calculado antes o total da compra juntamente com uma projeção dos gastos de supermercado.

Percebe como controlar o limite do cartão é importante para dar a você uma certa segurança financeira? Então, vamos adiante.

Como usar cartão de crédito de forma consciente?

Agora que você entendeu quais são os riscos de não manter suas contas nos trilhos e controlar de perto o limite do cartão, chegou a hora de entender como fazer tudo isso na prática. Então, pegue um lápis e uma caneta e tome nota das dicas que vêm a seguir!

1. Tenha um bom planejamento financeiro

Nunca é demais bater em uma tecla que realmente pode fazer total diferença na qualidade da sua vida financeira, certo? Por isso, reiteramos o quanto é relevante que você faça um planejamento das suas finanças. Não importa se você ganha mil ou R$ 15 mil, você precisa encaixar as suas despesas dentro das suas receitas, do contrário, você pode acabar endividado.

Muitas pessoas negligenciam essa etapa por achar que é difícil ou demorado, mas não é. Existem planilhas financeiras prontas na internet, é só baixar e usar. E, caso isso não seja cômodo o suficiente para você, instale um app de controle e planejamento financeiro no seu celular, cadastrando cada entrada e saída de dinheiro de forma organizada.

2. Vá além do monitoramento e controle seus gastos

Pare de apenas anotar o que você gasta e comece a definir limites para as suas despesas por categoria. Primeiro, experimente dividir suas receitas em:

• 50% para as contas já existentes;
• 40% para o seu consumo dentro do mês;
• 10% para os seus investimentos no futuro e nos seus sonhos.

Depois, pegue esses 40% de consumo e o distribua de acordo com as categorias de gastos que você mais tem, como supermercado, farmácia, lojas e assim por diante. Quando os gastos se aproximarem do limite, você sabe que precisa contê-los e, depois, parar. Assim, você evita extrapolar o orçamento e o limite do cartão.

3. Estabeleça um limite pessoal

Ainda que o banco libere R$ 10 mil de limite no seu cartão de crédito, tenha o seu próprio limite pessoal e deixe ele sempre abaixo do que você realmente poderia gastar. Isso é importante para saber que, ainda que você extrapole esse limite pessoal, você ainda tem uma margem.

4. Avalie a origem dos seus gastos

Entender onde o seu dinheiro está sendo gasto é importante para saber quais são as categorias de consumo que são mais relevantes para você. Moradia, supermercado, contas de consumo e farmácia devem ser prioritários. Quando o resto excede demais esses grupos, ligue os alertas. Boas dicas são:

• revise os seus serviços de streaming e mantenha apenas os que você usa;
• prefira programas domésticos ao invés de sair quando as contas apertarem;
• quando gostar de um produto, peça ele em casa e evite ir até a loja (e comprar outros itens).

5. Tome cuidado com compras indevidas

Compras indevidas são, geralmente, fruto do impulso ou de algum estado emocional que você esteja querendo suprir. Quando você vai ao supermercado com fome, por exemplo, as guloseimas próximas ao caixa parecem muito mais atrativas do que quando você não está.

Isso vale para muitas coisas. Então, evite ir às compras quando estiver se sentindo triste ou frustrado com alguma coisa. As chances de você tentar cobrir esse vazio momentâneo com bens materiais serão muito maiores.

6. Compre no melhor dia do cartão

Todo cartão tem o seu melhor dia de compra, que é o mesmo dia em que ele “vira”, ou seja, fecha a fatura. Esse é o dia em que você terá mais tempo entre a sua compra e o dia do pagamento. Assim, você consegue distribuir melhor os seus gastos.

7. Nunca atrase o pagamento

Atrasar o pagamento da fatura do cartão pode ser um verdadeiro tiro no pé. Os juros são altíssimo e só aumentam com o passar do tempo. Por isso, é muito importante que você fique atento aos prazos e à sua disponibilidade de dinheiro para pagar em dia.

Uma boa ideia é criar um lembrete no seu celular para pagar o cartão. Caso isso não funcione muito bem para você, espalhe alguns post-its na sua mesa de trabalho ou nos cômodos da sua casa. Vale tudo para não deixar passar a data.

8. Não parcele a sua fatura

Outra dica importante é que você evite parcelar a sua fatura, porque isso vai gerar juros e tornar suas contas mais altas do que elas realmente são. É claro que, em alguns momentos, isso pode ser inevitável. Mas, nesses casos, existem outras alternativas, como você verá mais adiante.

9. Denuncie cobranças indevidas

Caso surja em sua fatura cobranças indevidas de compras que não foi você quem fez ou lançamentos duplicados, não hesite em denunciar e acionar o atendimento. Você precisa notificar isso o quanto antes para que a operadora tome as devidas providências e cancele o lançamento.

10. Não empreste o seu cartão

Apesar de ser uma dica bastante óbvia, muita gente esquece e outras tantas ignoram. Não empreste o seu cartão — nem para o seu amigo, nem para a sua tia, nem para um colega de trabalho. Caso alguma dessas pessoas não cumpra com o acordo ou passe por qualquer imprevisto financeiro, é você quem terá que arcar com as despesas.

11. Coloque a fatura em débito automático

Agora, a dica de ouro para que você nunca tenha problemas com o esquecimento na hora de pagar a sua fatura é: coloque o pagamento em débito automático. Assim, na data de vencimento, a instituição descontará o valor devido diretamente do seu saldo na conta e você não corre o risco de atrasar nem um dia sequer do seu compromisso.

Como evitar gastar mais que a renda mensal?

Você deve ter percebido que fazer um bom uso do seu cartão depende, sobretudo, de manter seus gastos abaixo dos seus ganhos, não é mesmo? E você pode fazer isso por meio de dois caminhos:

• reduzindo suas despesas;
• ou aumentando suas receitas.

Se você acredita que existam gastos que podem ser cortados do seu orçamento ou ajustados, comece por aí. Se desfaça de todas as despesas desnecessárias e que só estão escoando o seu dinheiro. Mas, caso isso não seja o suficiente, considere buscar fontes alternativas de receita ou se qualificar mais para ganhar melhor no emprego atual.

Quais são as barreiras de aprovação de novos cartões de crédito?

Um grande problema enfrentado por quem já tem impasses financeiros e quer um cartão são as barreiras de aprovação de novos cadastros quando se tem um score baixo e um histórico de endividamento. Nesses casos, a probabilidade de que você atrase o pagamento da fatura do cartão de crédito é muito maior.

Como o risco é maior, as instituições não têm tanto interesse em conceder esse crédito a você, já que, apesar dos juros cobrados, muitas pessoas acabam nunca conseguindo pagar tudo o que devem, porque as contas viram uma bola de neve. Então, regularizar sua situação financeira é a melhor saída para conseguir crédito pessoal novamente.

Por que fazer um empréstimo pessoal online pode ajudar?

Se você já está endividado, com contas atrasadas, e quer colocar sua situação em dia para solicitar um cartão de crédito ou aumentar o seu limite, uma boa alternativa é o empréstimo pessoal online. Desse modo, você pode quitar suas dívidas com o dinheiro e assumir apenas as parcelas, pagando tudo em dia.

Unificando seus pagamentos, fica mais simples organizar a sua vida financeira. Assim, você quita suas pendências e fica apenas com os gastos do mês e o parcelamento para honrar.

Em muitos casos, os juros são até menores do que o rotativo ou mesmo o parcelamento do cartão de crédito. O que significa que você gasta menos pegando dinheiro emprestado para pagar as contas do que fazendo o parcelamento direto com o banco.

Essa é uma maneira inteligente de se livrar logo das dívidas e ainda pagando menos por elas. Quando suas contas em atraso estão prejudicando seu score e impedindo você de conseguir o seu cartão de crédito, essa pode ser uma maneira de solucionar o problema com maior agilidade.

A SuperSim tem uma linha empréstimo online que pode resolver o seu problema com a falta de dinheiro, evitando que você coloque suas contas no cartão de crédito e forme uma verdadeira bola de neve com elas. Dessa forma, você pode usar o seu cartão para compras mais conscientes e planejadas.

Gostou da ideia? Está precisando de uma mãozinha? Simule aqui, sem compromisso, o quanto temos de crédito pessoal online disponível para você:

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Dívida de cartão de crédito: entenda o que é e como fugir desse problema!

Entrou em uma dívida de cartão de crédito e não sabe o que fazer? Essa é uma situação muito comum e pode causar uma enorme sensação de desespero. Por isso, saiba, desde já, que tem solução.

No entanto, a melhor decisão para quitar uma dívida de cartão de crédito vai depender do quadro em que você se encontra. Ou seja, não existe uma regra que vale para todas as pessoas.

A boa notícia é que estamos aqui para ajudar você a se ver livre desse tipo de problema. Acompanhe o post e saiba como lidar com as dívidas na fatura do cartão e quitar todas as contas!

Qual é o cenário de dívidas de cartão de crédito no Brasil?

Diversos fatores contribuem para o endividamento dos brasileiros, até mesmo com o uso dos melhores cartões de crédito disponíveis atualmente (e suas taxas mais em conta). Afinal, é interessante ressaltar que estamos passando por um contexto de crise econômica, que afeta diretamente a qualidade de vida da população.

Com a inflação em alta, salário-mínimo com poucos ajustes nos últimos anos e, ainda, um grande número de desempregados no Brasil, as dívidas no cartão de crédito se tornam mais frequentes.

O número de brasileiros inadimplentes ultrapassa a faixa de 60 milhões, e esse é um dos frutos desse contexto de instabilidade econômica no país. Além disso, vale destacar que boa parte dessas dívidas foram feitas para pagar os custos das necessidades básicas.

Como funcionam as dívidas no cartão de crédito?

Na falta de opção, muitas pessoas precisam recorrer ao cartão de crédito para garantir as compras. Acontece que o acúmulo de dívidas feitas nessa forma de pagamento pode complicar as finanças pessoais.

Já percebeu como é muito mais fácil fazer uma despesa, principalmente de alto valor, com o cartão de crédito? Isso acontece porque não sentimos nosso dinheiro indo embora com tanta facilidade ao usar esse tipo de pagamento.

Esse é um dos fatores que levam uma pessoa a realizar mais compras com o crédito. Sem contar que a possibilidade de pagar o valor apenas na próxima fatura atrapalha um pouco o planejamento, caso o indivíduo não tenha uma boa organização financeira.

E, assim, surgem as dívidas no cartão de crédito. Quando o valor da fatura se torna mais alto do que uma pessoa consegue pagar, é preciso recorrer a alternativas que resultam em juros sobre essa quantia, como:

• pagamento do valor mínimo da fatura;
• atraso no pagamento do valor total da fatura;
• necessidade de empréstimos para pagar o cartão, entre outras situações.

O que é rotativo do cartão e como funciona?

Sabe qual é o maior problema das altas dívidas no cartão de crédito? Quando o valor da fatura não é totalmente pago, ocorre algo chamado rotativo. Trata-se de um acúmulo de juros na quantia restante, que costumam ser bem altos.

As taxas de juros rotativos atingem, em média, mais de 300% ao ano. Dessa maneira, funcionam como um tipo de empréstimo que uma pessoa precisa pagar bem mais caro do que, de fato, consumiu.

Assim, conforme não ocorre o pagamento do valor total da fatura do cartão de crédito, as taxas de juros vão se acumulando. O resultado disso? Uma dívida cada vez maior para pagar.

Quais são os perigos de entrar nas dívidas de cartão?

Como visto, quando as dívidas de cartão de crédito se acumulam, uma série de problemas vem junto. Desse modo, é muito fácil gerar muitas dívidas. Não é à toa que tantas pessoas enfrentam essa dificuldade no momento.

O problema do excesso de dívidas é que se torna cada vez mais difícil administrá-las. A seguir, entenda o porquê!

Juros altos

Como você viu, os juros cobrados por atrasos no pagamento total da fatura são muito altos. Quando uma pessoa precisa pagar essas taxas com frequência, um grande valor vai embora apenas com tributos.

Por esse motivo, é importante evitar ao máximo esse problema. Afinal, trata-se de um dinheiro seu que pode ser perdido e não haverá nenhum retorno. Sem contar que esse valor pode sair de contas que também precisam ser pagas, fazendo com que novas dívidas surjam.

Dificuldade de sair dessa dívida

Percebe que só de falar do acúmulo de dívidas no cartão de crédito, é possível notar como ele é capaz de gerar novos problemas? É esse um dos principais motivos pelos quais é difícil sair da situação.

Com cada vez mais juros atrás dos outros, não demora muito para que tudo isso vire uma grande bola de neve, trazendo interferências negativas na rotina de uma pessoa e, principalmente, na saúde do seu bolso.

Problemas de organização financeira

E o que fazer para fugir desse ciclo vicioso? Perceba que não é fácil. Para pagar as dívidas do cartão de crédito, muitas vezes, uma pessoa gera outras. Por exemplo, o valor mensal das parcelas de um empréstimo pessoal solicitado para quitar o que está devendo ou, então, o dinheiro que saiu de uma conta para pagar outra.

Fazer uma boa administração dessa situação nem sempre é fácil e, na maioria das vezes, envolve alguns sacrifícios. Por isso, é bastante desconfortável lidar com esse tipo de problema no dia a dia.

Comprometimento da qualidade de vida

Ninguém gosta de saber que está devendo a uma pessoa ou empresa, não é? Em alguns casos, essa preocupação com as finanças pode gerar, até mesmo, consequências graves na saúde mental de um indivíduo.

Afinal, o estresse acumulado em torno do assunto pode provocar o aumento da ansiedade, dificuldade para dormir, ainda mais problemas para se organizar no dia a dia, e por aí vai.

Sem contar que quando a saúde financeira não vai bem, a qualidade de vida do indivíduo e da família pode sofrer vários abalos. Afinal, as finanças pessoais são importantes para garantir tudo o que uma pessoa precisa para ter mais bem-estar, como alimentação, moradia, saúde, lazer, entre outras necessidades básicas.

Por que os juros do cartão são tão altos?

Sabia que existem vários motivos que interferem nas taxas de juros cobradas no país? Uma delas é o alto número de inadimplência da população. Por conta desse contexto, as instituições financeiras cobram mais, como uma forma de garantia de retorno do valor investido por elas.

As instabilidades da economia do país também causam impacto nas taxas de juros. Isso porque, conforme há o aumento do déficit do Governo Federal, a cobrança dos impostos aumenta, a fim de arrecadar os recursos necessários para evitar dívidas externas.

Vale destacar também que existe uma baixa competitividade no mercado financeiro. Como há uma alta concentração bancária, as organizações conseguem cobrar mais caro, pois não existem muitas outras opções para os consumidores.

Como sair da dívida do cartão?

Depois de entender melhor todo esse contexto, o que acha de ver algumas dicas para sair da dívida do cartão? Cairiam bem agora, não é mesmo? Então, venha conosco e veja o que fazer para se ver livre dessa bola de neve e evitar que esse problema se repita!

Organize suas finanças

Sabe quando o guarda-roupa vira uma bagunça e é preciso colocar todas as peças em cima da cama para guardar uma por uma? Para resolver uma dívida alta de cartão de crédito, a lógica é bem parecida.

O primeiro passo para começar a organização é listar tudo o que você deve. Faça uma planilha ou use um caderno para anotar despesa por despesa. Isso é fundamental para ter uma visão geral de toda a situação.

Ao lado, em outra coluna ou página, anote todo o dinheiro que você tem no momento e que, com certeza, vai receber nos próximos meses. Isto é, pagamentos agendados, rendas garantidas, entre outras opções. Se a quantia esperada para um curto prazo é zero, anote também esse valor.

Além disso, organize as dívidas de acordo com a data de vencimento. Coloque aquelas que estão com o prazo mais apertado primeiro na sua lista. Assim, você já sabe qual é a prioridade. Se alguma delas estiver em atraso, insira também o valor dos juros e multa cobrados por cada dia após o vencimento.

Agora, é hora de trabalhar com o que você tem. Confira o que é possível fazer com o valor que existe em conta e comece a avaliar suas opções. Nesse momento, é importante pesquisar bastante as alternativas. Afinal, você sempre pode se deparar com uma ideia que ainda não tinha pensado.

Tenha uma meta

O próximo passo é ter metas bem definidas. Saber o quanto você pode e pretende pagar é fundamental para quitar as dívidas. Além disso, é importante também fazer um limite do orçamento. Ou seja, estabelecer o quanto pode gastar até que todas as contas sejam devidamente pagas.

Quer mais uma dica interessante? Anote essa meta e deixe-a em um lugar que você olha com frequência. Em frente a sua cama, no papel de parede do celular, em uma anotação na tela do computador: tudo isso vai ajudar a se lembrar dos objetivos e não desviar o foco.

Recorra a empréstimos com juros mais baixos

Não tem o valor que precisa para pagar o cartão de crédito, nem consegue obter esse dinheiro antes do vencimento da próxima fatura? Então, é hora de recorrer às alternativas disponíveis.

Às vezes, fazer um empréstimo pode sair mais barato do que parcelar a dívida do cartão. Já pensou nisso? Atualmente, existem diferentes maneiras de obter um dinheiro emprestado, com as mais variadas taxas de juros, inclusive com alternativas de crédito para negativados.

Lembra que, durante o período de organização das finanças, é importante fazer várias pesquisas sobre as suas opções? Esse é o principal motivo. Com isso, é possível encontrar alguns tipos de empréstimos que apresentam juros mais baixos que o parcelamento da fatura do cartão de crédito.

Como visto, em alguns casos, é preciso fazer uma nova dívida para quitar a atual. No entanto, quando os juros são menores e você consegue fazer uma boa organização das finanças, essa é uma solução viável.

Evite pagar o mínimo

Agora outra dica importante: não caia na tentação de pagar o valor mínimo da fatura. Esse é um recurso que as empresas de cartões de crédito oferecem, mas que não é tão vantajoso quanto parece.

Acontece que os juros cobrados por essa decisão, algumas vezes, são maiores, até mesmo, que as multas de atraso do pagamento da fatura. Por isso, é uma boa ideia fugir dessa alternativa, se o seu objetivo é evitar o acúmulo de dívidas.

Considere a ideia de negociar as dívidas

Se você já está com faturas acumuladas, prazos vencidos e uma bola de neve se formando, então pode ser uma boa ideia negociar a dívida. Geralmente, a empresa entra em contato oferecendo propostas. Quando isso acontecer, informe o quanto é possível pagar ou se tem como parcelar esse valor com juros menores.

Caso a instituição financeira não entre em contato com propostas de negociação da dívida, você pode tomar essa iniciativa. Abra-se ao diálogo e avalie cada uma das alternativas. Se for necessário, peça um prazo para confirmar a sua decisão.

Reduza seus gastos

Lembra dos sacrifícios que você precisa fazer para quitar uma dívida de cartão de crédito? Saiba que isso envolve diminuir o valor gasto mensalmente. Ter um controle maior das despesas possibilita que um dinheiro a mais sobre no fim do mês.

Portanto, veja todos os gastos anotados e identifique o que não é emergência ou necessário. Cortar ou reduzir as despesas supérfluas, por um tempo, ajuda a diminuir o valor da fatura do cartão e, principalmente, quitar as dívidas atuais.

Uma dívida de cartão de crédito é mesmo capaz de gerar muita dor de cabeça. Por isso, a melhor saída é evitar que esse tipo de problema atinja a sua vida, ao contar com um bom controle das finanças e quitar as dívidas o quanto antes. Sendo assim, dê o primeiro passo para fugir da bola de neve.

Ficou com problema para pagar a dívida de cartão de crédito e está procurando uma solução? Vale a pena considerar um empréstimo pessoal. Faça uma simulação sem compromisso para ver o custo-benefício! <a class=”btn btn-gradient btn-x-site” href=”https://www.supersim.com.br/emprestimo/solicitacao/inicio“>simule seu empréstimo</a>

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O planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para a vida de qualquer pessoa. Ele é importante para controlar os recursos que entram e saem da sua conta, bem como para traçar planos e projetos possíveis de serem realizados no futuro.

Sem esse tipo de elemento, a pessoa pode ter uma vida financeira bagunçada e sem propósito. Consequentemente, ela poderá encontrar algumas dificuldades, como falta de dinheiro, dificuldades para realizar objetivos e, por fim, frustração com suas finanças.

Neste artigo, mostraremos algumas dicas práticas de como desenvolver um planejamento financeiro eficiente, entre outros aspectos que rondam esse conceito. Continue lendo!

1. Aprenda a definir metas e objetivos financeiras

O primeiro passo para elaborar um planejamento completo e eficiente é aprender a definir as suas metas e objetivos. Mas, antes de entender como fazer isso, é importante conhecer a diferença entre ambos. Quando tratamos dos objetivos, temos sonhos que estão mais longe.

Por exemplo, comprar uma casa, um carro ou fazer uma viagem. Esses seriam objetivos. Já as metas são pequenas vitórias conquistadas que o levarão até o sonho maior. Por exemplo, juntar uma quantia em dinheiro a cada mês, montar o cronograma de viagem etc.

Quem pensa em objetivos puramente, pode encontrar certas dificuldades para realizá-los. Ou seja, imaginar o valor inteiro de uma casa pode ser algo muito longe para muitos brasileiros. Mas quando esse objetivo é “quebrado” em metas menores, os seus principais sonhos se tornam mais acessíveis.

Além de conhecer o conceito de metas e objetivos, também é importante aprender a defini-los. Mostraremos como fazer isso nos próximos tópicos.

Defina prioridades

Inicialmente, é importante definir prioridades. Você precisa ter muito claros em sua mente os objetivos que são mais importantes e traçar as metas específicas para alcançá-los. Evite ter muitos sonhos a serem realizados de uma única vez.

Veja o que realmente é importante para você nesse momento e foque em uma coisa. Assim que ela for concretizada, você começa a traçar o caminho para conquistar outros objetivos.

Tenha tudo anotado

Também é fundamental anotar tudo quando o assunto são metas e objetivos. Crie uma pasta contendo todas as informações dos seus sonhos. Por exemplo, vamos voltar ao caso da pessoa que deseja comprar uma casa.

Assim, você pode elaborar um documento contendo a inscrição “Objetivo: comprar a minha casa”. Logo abaixo, discrimine todas as ações (metas) que serão adotadas para que você consiga alcançar este objetivo.

Seja específico

A especificidade também é algo importante quando o assunto é definição de metas e objetivos. Eles precisam estar muito claros em sua mente. Se isso não acontecer, é possível que você não entenda como agir para conquistar cada passo até a realização do objetivo.

Nesse caso, você deve separar uma lista de ações que serão executadas em cada dia, até que as metas sejam cumpridas.

Escolha uma data de realização

Escolher uma data de realização do objetivo é algo que muitas pessoas esquecem de fazer, mas ela é muito importante. Ao definir um dia não significa, necessariamente, que naquele exato momento você estará com o seu sonho financeiro realizado.

Mas ele servirá como um direcionamento para que você entenda se está mais próximo ou mais longe de atingir o resultado pretendido. Deixar esse critério sem definição é a receita certa para não conquistar seus objetivos. Ao fixar uma data, você treina o seu cérebro para focar nas metas que foram descritas, aumentando a velocidade do processo.

Evite inserir metas e objetivos impossíveis de serem alcançados

Por fim, é fundamental que suas metas e objetivos sejam possíveis de realizar. Tanto o sonho em si quanto o prazo de finalização. Se você definir elementos muito fora da realidade, a sua mente vai te sabotar e será impossível realizar qualquer um dos objetivos.

Sonhos financeiros muito grandes para sua realidade atual devem ter datas de realização mais longas. Sempre coloque em foco a sua atual situação financeira e as projeções para o futuro.

2. Realize um orçamento financeiro

Outro ponto essencial do planejamento financeiro é o orçamento. Ele é a ferramenta que demonstrará os recursos que estão disponíveis a cada mês, bem como a forma em que são gastos. Analisar esse elemento é fundamental para definir metas, objetivos e manter uma vida financeira saudável.

Nos próximos tópicos, mostraremos como você deve executar um orçamento financeiro. Continue lendo!

Classifique cada tipo de gasto e receita

O primeiro passo é classificar cada tipo de gasto. Isso significa colocar no seu orçamento a origem do desembolso. Por exemplo, pagamento de contas de luz, internet e água, compra de alimentos e produtos de limpeza, gastos com alimentação fora (restaurantes, lanchonetes, bares etc.) entre outros.

Quanto às receitas, elas também devem ser classificadas de acordo com a sua origem. Quem trabalha e recebe salário mensal, tem mais facilidade em fazer esse controle. Mas os que atuam como autônomos ou empreendedores podem ter um pouco mais de trabalho. Afinal, sua renda pode vir de diversas fontes.

Registre tudo em softwares ou planilhas

Depois de registrar cada tipo de gasto, é fundamental colocar tudo isso em planilhas ou softwares que auxiliem a execução de orçamentos. Quando você fizer isso, terá uma clara noção do quanto que entra e sai da sua vida todos os meses.

Em alguns casos, é possível perceber que existem gastos que podem ser reduzidos — ou até mesmo eliminados. Assim, isso aumenta a quantidade de dinheiro que sobra no final do mês e facilita a execução das metas que foram definidas antes.

3. Economize em suas despesas diárias

A economia com despesas diárias é algo fundamental quando o assunto é executar o planejamento financeiro. Pode parecer simples fazer isso, afinal, basta parar de gastar dinheiro, mas, não é bem assim que acontece.

Algumas pessoas podem ter muita dificuldade nesse processo e, pensando nisso, nós separamos algumas dicas para te ajudar. Veja quais são elas!

Conte com um aplicativo para controle de despesas

O primeiro passo é contar com um aplicativo para controle de despesas. Nesse caso, é importante separar as coisas. Não estamos tratando nesse momento de um sistema ou software de gestão financeira. São coisas diferentes.

O que você deve carregar em seu smartphone é um aplicativo de uso diário, que deve ser acessado todas as vezes que sair um dinheiro da sua conta ou carteira. Nessa descrição devem existir a data da transação, o motivo, o estabelecimento e o valor, incluindo os centavos.

Assim, é importante você entender que esse é o primeiro passo. Antes de pensar em eliminar despesas, é preciso conhecer bem o seu cenário. Portanto, utilizar um aplicativo para fazer o controle é a primeira ação.

Reduza ou elimina gastos desnecessários

Após conhecer suas despesas, você deve começar a estudar os gastos que podem ser eliminados. Sair cortando custos deliberadamente pode ser muito arriscado. Isso porque, alguns valores pagos são essenciais e não podem ser limitados, pois isso prejudicaria muito a sua vida e não é isso que você deseja.

Os gastos a serem cortados ou eliminados são aqueles que você pode viver sem. Por exemplo, imagine que você tem assinaturas de vários serviços de streaming. Mas trabalha o dia inteiro e estuda a noite, tendo pouco tempo para assistir suas séries e filmes favoritos.

Não seria interessante eliminar essa despesa por alguns meses? Entendeu como funciona? O corte de custos deve ser relacionado a elementos que podem ser eliminados sem prejudicar outras áreas da sua vida, tais como saúde, transporte, moradia, alimentação etc.

4. Faça o seu salário render?

Outro ponto importante é fazer o seu dinheiro render. Uma das melhores fontes de renda que você pode constituir é a passiva. Ou seja, que não é necessário fazer um grande esforço para que ela aconteça. Utilizar o dinheiro para criar mais dinheiro é uma alternativa interessante.

Isso pode ser conquistado por meio dos investimentos. Algumas pessoas podem desistir de fazer isso, pois é necessário estudar sobre o mercado financeiro e a conquista de uma fonte de renda interessante pode demorar algum tempo. Afinal, para ter um rendimento seguro, é preciso fazer aportes mensais durante meses ou anos. Mas, para acelerar esse processo, você pode seguir algumas dicas. Veja logo abaixo!

Siga o seu orçamento à risca

Primeiro, é importante seguir o seu orçamento à risca. Ele é a ferramenta que demonstrará quanto do seu dinheiro pode ser destinado para a criação de uma renda passiva. Além disso, também é interessante seguir as demais dicas para reduzir suas despesas e, consequentemente, ter mais recursos para investir.

Evite utilizar o cartão de crédito

Outro ponto importante é evitar a utilização do cartão de crédito. Esse é um elemento que pode prejudicar muito as suas finanças. Isso porque algumas pessoas sentem uma falsa sensação de que têm um grande poder de compra com o limite oferecido pela administradora de cartão.

Obviamente, para muitos usuários, o cartão de crédito é uma ferramenta excelente. Ele permite parcelar compras, evitando utilizar um montante elevado em uma aquisição, podendo fazer isso sem pagar juros.

Mas o controle deve ser algo muito bem executado. Como é difícil controlar os gastos no cartão de crédito, o ideal é evitar utilizá-lo. Além disso, também é importante mencionar que algumas operadoras cobram taxas e anuidades para você, simplesmente, ter o cartão delas. Logo, ele pode gerar mais uma despesa para você.

Além disso, caso ocorra algum tipo de atraso no pagamento, você pode ter um problema sério com isso. Afinal, os juros a serem cobrados nesse caso costumam ser muito elevados, prejudicando ainda mais as suas finanças.

Caso esse atraso ocorra, você pode contar com algumas modalidades de crédito que têm taxas de juros consideravelmente menores que as cobradas no cartão. Assim, você evita esse problema. Um exemplo é o empréstimo com garantia de celular.

Estude sobre investimentos financeiros

Por fim, você precisa estudar sobre investimentos. Quando tratamos de criar uma renda passiva, não é interessante, simplesmente, colocar o dinheiro na poupança. Se você fizer uma rápida pesquisa na internet, vai perceber que essa modalidade não é nada vantajosa e existem outros ativos mais rentáveis e tão seguros quanto a própria poupança.

Além disso, também não é interessante deixar o dinheiro em uma só aplicação. Vale a pena fazer uma diversificação para aproveitar diversas rentabilidades e reduzir ainda mais o seu risco. Atualmente, existem ativos muito seguros fora da poupança. Por isso, você tem que estudar para conhecer mais sobre eles.

5. Aprenda a utilizar o dinheiro de forma inteligente

Para finalizar este conteúdo, temos como última dica o aprendizado em utilizar o seu dinheiro de forma inteligente. Portanto, separamos duas dicas para você fazer isso com eficiência. Confira!

Planeje suas compras com antecedência

Primeiro, é importante planejar as suas compras com o máximo de antecedência. Isso permite que as aquisições sejam bem planejadas, evitando que você gaste dinheiro equivocadamente, prejudicando sua gestão financeira.

Além disso, ao planejar bem as suas compras, você tem mais tempo para pensar se aquele produto realmente é importante na sua vida. Em alguns casos, na hora de planejar uma aquisição, a pessoa percebe que o dinheiro poderia ser utilizado de outra forma, evitando um gasto desnecessário.

Além disso, esse planejamento também permite encontrar ofertas mais vantajosas. Inclusive, é possível utilizar serviços de compras programadas, muito comuns no mercado de eletrodomésticos.

Evite as compras por impulso

Finalmente, é importante evitar fazer compras por impulso. Quando você tem um bom planejamento, é muito raro ocorrer esse tipo de problema. Mas existem pessoas que realmente entram em compras impulsivas e têm dificuldades de se livrar disso.

Se esse é o seu caso, é sempre bom olhar para todos os seus sonhos e fazer a seguinte pergunta: o quanto essa compra por impulso vai me afastar dos meus objetivos? Acredite, isso pode fazer você mudar de ideia muito rápido.

Por fim, podemos concluir que o planejamento financeiro é um processo simples. O mais importante é entender o seu papel nele e, principalmente, executar. Afinal, não adianta conhecer todas essas estratégias e, simplesmente, não colocá-las em prática.

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No geral, o consumidor negativado é aquele que está com dívidas de qualquer natureza em aberto. Pode ser uma dívida de consumo, a parcela de um bem, ou qualquer outra conta que, por contrato, possa levar à inclusão do nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito.

Ao detectar essa pendência e a sua falta de pagamento, a empresa solicita que o nome seja registrado como inadimplente. A partir daí, fica mais difícil conseguir facilitar novos pagamentos, o que pode levar a pessoa a recorrer a um cartão de crédito para negativado.

Você está vivendo essa situação ou conhece alguém assim e quer ajudar? Veja o post que preparamos sobre o assunto.

Como é feita a análise de cartão de crédito para negativado?

Independentemente de você estar negativado ou não, ao solicitar um cartão de crédito ou empréstimo, o banco ou instituição financeira vai fazer uma análise para garantir que você pode pagar as mensalidades. Caso seu nome não esteja registrado em nenhum órgão de proteção ao crédito, será definido um valor mensal liberado.

Para isso, é necessário informar seus dados básicos, como CPF, telefone, endereço, profissão e comprovante de renda. A partir daí, o banco ou emissor do cartão de crédito vai consultar se existe alguma restrição. Caso positivo, possivelmente, será negado.

Com a negativa em mãos, será preciso partir para as opções de cartão de crédito para negativado. Uma alternativa é solicitar o cartão de débito, caso seja disponibilizado pela operadora com a qual tentou o crédito.

Bancos como o Inter têm cartão de débito e cartão pré-pago. Após um tempo utilizando o pré-pago e limpando seu nome, poderá ser oferecido o crédito. Estabelecendo uma rotina de pagamentos em dia, nada impede que o banco vá aumentando o limite gradualmente.

Qual a relação de estar negativado com a análise de crédito?

Como explicamos, todas as pessoas que solicitam crédito no mercado passam pela mesma análise. Ao estar negativado, as restrições no nome aparecem nos órgãos de proteção ao crédito. Podem ser consultados:

• SPC — Serviço de Proteção ao Crédito;
• Serasa — grupo de análise para decisões sobre crédito;
• Bacen — Banco Central do Brasil.

Esses percalços prejudicam seu perfil de crédito, que define como é o seu relacionamento com o mercado. É nessa hora que entra o famoso Score do Serasa.

Essa é a pontuação que define como anda a sua saúde financeira, e que cai drasticamente a cada dívida contraída. Mesmo que você tenha uma boa renda, considerada acima dos padrões, se o seu nome estiver sujo, o Score vai cair. Tome cuidado e mantenha as contas sempre em dia.

Quais as vantagens de ter um cartão de crédito para negativado?

Ter um cartão de crédito, independentemente de estar negativado ou não, é vantajoso. O cartão dá acesso a benefícios, como recarregar o celular com descontos, fazer compras e solicitar serviços por aplicativos que ainda não aceitam Pix, assinar serviços de streaming (como Netflix e outros) que não aceitam a função débito e realizar pagamentos com descontos em cartão recorrente.

Alguns oferecem, ainda, menores taxas de juros, são aceitos no exterior, permitem saques gratuitos nos caixas do Banco24Horas, têm programa de fidelidade e vantagens para o usuário receber alguns mimos em programas de fidelidade. Há muitas facilidades que uma pessoa que tem um cartão de crédito comum também teria.

Que opções os usuários têm ao não conseguir um cartão de crédito?

A vida do brasileiro não anda muito fácil. Além da alta dos preços, anualmente, as pessoas precisam renovar seus compromissos. Seja pagando o IPVA do carro, seja renovando a matrícula da escola dos filhos ou do plano da academia, uma hora a conta chega.

Ter um cartão de crédito facilita esse processo. Para algumas coisas, a pessoa pode conseguir dividir o valor em mais parcelas, suavizando os pagamentos mensais. Para outras, pode receber descontos ao contratar o serviço por mais tempo.

O problema é que, para quem está negativado, isso se torna mais difícil, mas não impossível! Para quem está inadimplente e precisa de acesso a crédito, alguns bancos dispensam consulta ao SPC e Serasa e acabam emitindo o cartão com limite baixo. Outras instituições trabalham com o cartão pré-pago ou cartão de crédito consignado.

Cartão pré-pago

No pré-pago, você não pode parcelar as compras e deve depositar o valor que deseja, mas consegue usá-lo na função crédito para pagar pelos serviços onde não aceitam outra forma de pagamento.

Cartão de crédito consignado

Exclusivo para servidores públicos federais, aposentados e pensionistas do INSS. O valor mínimo da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento.

Empréstimo consignado

Existem empresas no mercado que concedem empréstimos para negativados com o celular como garantia. Dessa forma, você garante dinheiro na conta em poucos minutos para quitar dívidas, aumentar seu score e reorganizar a vida financeira. Assim, poderá conseguir obter um cartão de crédito com mais facilidade.

Quais são os cartões mais prováveis de aprovação?

Ter um cartão de crédito para negativado é uma missão difícil, mas não impossível. Algumas instituições são reconhecidas por facilitar a aprovação e conceder certo limite. Veja quais são elas.

Santander SX Visa

O cartão Santander SX, bandeira Visa, é um cartão de entrada do banco e, apesar da análise de crédito, aprova para negativados. No entanto, a pessoa que está tentando e não tem conta no Santander precisa de renda mínima de R$1.045,00, e o cartão apresenta anuidade.

O valo pode ser zerado quando o usuário acumula R$100,00 em compras por mês, ou se cadastra o CPF e o celular como chave Pix no banco.

Benefícios do cartão

• descontos na loja Esfera — até 50% para comprar no estabelecimento;
• benefícios Santander — condições especiais para compras com o cartão de crédito.

Cartão BMG Mastercard

Diferentemente do Santander SX, o cartão da BMG tem bandeira Mastercard e não cobra anuidade nem taxa de manutenção. Além disso, a sua conta é digital — como em bancos como C6, Nubank e Inter.

Além do cartão BMG conceder limite para negativados, entre os benefícios está o cashback (dinheiro de volta) de 0,20% nas compras realizadas com o cartão.

Benefícios do cartão

• cashback do programa Volta pra Mim — 0,20% no crédito e 0,10% no débito ao utilizar o cartão;
• clube de vantagens — loja virtual com cashback e descontos exclusivos.
• Poupa pra Mim — arredonde os centavos das suas compras e receba a diferença no seu cofrinho virtual.

Cartão WillBank Mastercard

O WillBank é um cartão que também realiza a análise de crédito dos futuros usuários, mas por ser um banco digital moderno e novo no mercado, também aprova pessoas com o nome negativado. O cartão é sem sem tarifas e sem anuidade.

Entre os benefícios do WilllBank, estão os saques grátis ilimitados na rede Banco24horas, descontos em parceiros de e-commerce e possibilidade de pagamento de boletos com o cartão de crédito.

Benefícios do cartão

• débito e crédito;
• não precisa de conta-corrente;
• pagamento de boleto com o cartão;
• programa Mastercard Surpreenda;
• zero anuidade.

Como a pessoa pode ter organização financeira e manter o nome limpo?

Sua vida financeira não precisa ser um caos. Se as coisas estão difíceis, com um pouco de organização e paciência, você consegue colocar as coisas no eixo e manter seu nome no azul. Veja algumas dicas simples para ter o orçamento equilibrado.
 

Siga um calendário financeiro

Se você tem problemas em arcar com seus compromissos financeiros, crie seu próprio calendário. Coloque suas principais contas mensais e anuais, como IPVA, aluguel, ou pagamento de um empréstimo. Dessa forma, você consegue visualizar como seu salário está comprometido a curto, médio e longo prazos.
 

Separe 20% da sua renda

Todo mundo deveria ter uma reserva de emergência para apagar possíveis incêndios, como um tratamento de saúde, uma dívida inesperada ou perder o emprego. Isso evita que você use seu acerto ou contraia dívidas caso demore mais tempo do que o término do seguro desemprego para encontrar um novo trabalho.
 

Limite o orçamento para gastos com a diversão

O que você gasta para se distrair e se divertir também deve ser planejado e calculado. Não comprometa mais do que 20% da sua renda com esse tipo de gasto.
 

Defina metas financeiras específicas

Use números e datas para descrever o que você deseja realizar com seu dinheiro. Quantas dívidas você quer pagar, quantos bens você quer comprar, as viagens você quer fazer e quando você pretende realizar isso? Defina suas metas, seus objetivos e os prazos para que sejam atingidos.
 

Acompanhe seus gastos

Ao receber o salário, pague todas as suas contas prioritárias e guarde o dinheiro da sua reserva de emergência. Só depois, separe o orçamento destinado para a diversão. No decorrer do mês, acompanhe seus gastos com as dicas dadas anteriormente.

Esperamos que as informações contidas nesse manual sobre cartão de crédito para negativado possam ajudar você, ou as pessoas que você conhece, a conseguirem se organizar financeiramente, como também, a conquistar o cartão ideal para facilitar o dia a dia e ter algumas vantagens nos pagamentos.

Você está no vermelho? Talvez possamos ajudar. Simule nosso empréstimo pessoal usando o seu celular como garantia e coloque suas contas em dia.

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