Controle de gastos corporativos: como reduzir custos

Com a crescente pressão por resultados no ambiente das empresas, reduzir custos é cada vez mais importante para o setor financeiro. Dessa maneira, o controle de despesas corporativas aparece como um dos principais caminhos para equilibrar a eficiência financeira e o crescimento sustentável.

Controle de gastos corporativos é a prática de mapear, organizar e priorizar todas as despesas de uma empresa para reduzir desperdícios, aumentar a previsibilidade financeira e direcionar os recursos para o que realmente gera valor. Vai além do corte: envolve entender onde está o dinheiro, quais investimentos trazem retorno e como criar processos consistentes de aprovação e acompanhamento.

Para além do corte de gastos, essa prática visa entender onde estão os desperdícios, quais investimentos realmente geram valor e como estruturar processos que tragam previsibilidade.

Ainda assim, muitas empresas enfrentam dificuldades para transformar dados de despesas em decisões mais inteligentes. Falta de visibilidade, processos descentralizados e ausência de critérios bem definidos de aprovação são fatores que comprometem tanto a redução de custos quanto o desempenho financeiro.

Por isso, estruturar um controle eficiente vai além de acompanhar números: envolve adotar boas práticas, utilizar ferramentas adequadas e desenvolver uma cultura orientada à responsabilidade financeira.

📑 Veja o que você vai encontrar neste artigo

• Como otimizar o controle de despesas corporativas
• Formas de reduzir custos sem comprometer a operação
• Indicadores-chave para acompanhamento
• Erros comuns no corte de custos
• Práticas para manter a eficiência no longo prazo

Siga a leitura e aprofunde sua estratégia de gestão financeira.

O papel do controle de gastos em momentos de pressão financeira

Em momentos de instabilidade ou pressão financeira, a forma como a empresa lida com seus gastos pode definir não apenas sua capacidade de atravessar o cenário atual, mas também sua sustentabilidade no longo prazo.

Mais do que reagir com cortes imediatos, é nesse contexto que o controle de despesas assume um papel estratégico, orientando decisões mais conscientes, equilibradas e alinhadas aos objetivos do negócio.

Diferença entre cortar custos e gerir custos

Existe uma diferença fundamental entre simplesmente cortar custos e gerir custos de forma estratégica, e isso impacta diretamente a prestação de contas. Cortes costumam ser reativos e generalizados, muitas vezes baseados em urgência, enquanto a gestão de custos envolve análise, priorização e direcionamento inteligente dos recursos.

Gerir custos significa entender profundamente para onde o dinheiro está indo, quais despesas são essenciais para a operação e quais podem ser otimizadas ou eliminadas sem impacto relevante. Esse processo ajuda a preservar investimentos que sustentam o crescimento, como tecnologia, pessoas e aquisição de clientes, ao mesmo tempo em que reduz ineficiências.

Impactos de cortes mal planejados

Quando os cortes são feitos sem critério, os impactos podem ser mais prejudiciais do que a própria pressão financeira. Reduções indiscriminadas podem afetar a qualidade de produtos ou serviços, comprometer a experiência do cliente e desmotivar equipes, gerando efeitos negativos no médio e longo prazo.

Além disso, decisões mal estruturadas podem atingir áreas estratégicas e comprometer a capacidade de geração de receita da empresa. Cortar investimentos em marketing, inovação ou capacitação, por exemplo, pode reduzir custos no curto prazo, mas limitar o crescimento futuro.

Diagnóstico financeiro antes do corte de custos

Antes de implementar qualquer ação de redução de despesas, é fundamental que a empresa tenha clareza sobre sua estrutura financeira. Um diagnóstico bem feito evita decisões precipitadas e garante que os cortes sejam direcionados, preservando áreas estratégicas e minimizando impactos negativos na operação.

Como mapear despesas fixas e variáveis

O primeiro passo é organizar e classificar todas as despesas da empresa entre fixas e variáveis. As despesas fixas são aquelas que não sofrem grandes alterações no curto prazo, como aluguel, salários e contratos recorrentes. Já as variáveis acompanham o volume de operação, como comissões, insumos e custos logísticos.

Esse mapeamento permite entender o peso de cada categoria no orçamento e identificar quais custos oferecem maior flexibilidade para ajustes. Além disso, traz visibilidade sobre compromissos financeiros já assumidos, facilitando o planejamento e a negociação com fornecedores, quando necessário.

Identificação de desperdícios e ineficiências

Com as despesas organizadas, a recomendação é identificar onde estão os desperdícios e gargalos. Isso pode incluir assinaturas não utilizadas, retrabalho em processos, falta de padronização ou até mesmo despesas recorrentes que não geram retorno claro para o negócio.

A análise deve ir além do valor absoluto e considerar a relação entre custo e benefício. Nem sempre o maior gasto é o principal problema. Muitas vezes, pequenas ineficiências acumuladas representam um impacto significativo ao longo do tempo. Esse olhar crítico é essencial para direcionar cortes mais inteligentes.

Análise de impacto operacional

Antes de eliminar ou reduzir qualquer custo, é fundamental entender como essa decisão afeta a operação. Toda despesa está ligada a uma atividade, processo ou resultado, e cortes feitos sem esse cuidado podem comprometer a produtividade, a qualidade e até a capacidade de gerar receita.

Esse tipo de avaliação permite priorizar melhor as ações, separando o que pode ser ajustado rapidamente daquilo que exige uma transição mais estruturada. Assim, a empresa consegue equilibrar a redução de custos com a manutenção da eficiência operacional, evitando impactos negativos no médio e longo prazo.

Estratégias para um sistema de gestão eficiente de gastos corporativos

Estruturar um sistema eficiente de gestão de gastos corporativos é importante para criar critérios claros, processos consistentes e incorporar uma cultura organizacional orientada ao uso consciente de recursos. Muito além do que só monitorar despesas.

Priorização de despesas essenciais vs não essenciais

Um dos pilares da gestão eficiente é a capacidade de diferenciar despesas essenciais daquelas que podem ser reduzidas, ajustadas ou eliminadas.

Despesas essenciais são aquelas diretamente ligadas à continuidade da operação e à geração de receita, enquanto as não essenciais estão relacionadas a conveniências, excessos ou iniciativas com baixo impacto estratégico.

Essa priorização direciona melhor os recursos disponíveis, especialmente em cenários de restrição orçamentária. Ao estabelecer critérios objetivos para essa classificação, a empresa evita decisões arbitrárias e garante maior coerência na alocação de capital.

Revisão de contratos e fornecedores

Contratos e fornecedores representam uma parcela significativa dos custos corporativos, e revisá-los periodicamente é uma oportunidade relevante de otimização. Muitas empresas mantêm acordos antigos, com condições que já não refletem o momento atual do negócio ou do mercado.

Negociar prazos, volumes, preços e escopo de serviços pode gerar economias importantes sem necessidade de cortes mais drásticos. Além disso, avaliar o desempenho dos fornecedores ajuda a identificar oportunidades de substituição ou consolidação, aumentando eficiência e reduzindo custos operacionais.

Políticas de gastos e reembolsos

A definição de políticas de gastos e reembolsos é fundamental para manter o controle e evitar excessos. Essas diretrizes devem estabelecer limites, categorias permitidas, fluxos de aprovação e critérios de prestação de contas, garantindo transparência e padronização.

Quando bem estruturadas, essas diretrizes não apenas reduzem desvios e inconsistências, como também facilitam o dia a dia das equipes, que passam a ter maior clareza sobre o que é permitido.

E mais: contribuem para a construção de uma cultura organizacional mais responsável e alinhada aos objetivos financeiros da empresa.

Implementação de processos e governança financeira

A construção de uma gestão eficiente de despesas passa, necessariamente, pela implementação de processos bem definidos e por uma governança financeira sólida. Sem esses elementos, o controle de gastos tende a ser inconsistente, dependente de decisões individuais e vulnerável a falhas.

Portanto, estruturar diretrizes e mecanismos de acompanhamento é o que garante previsibilidade, transparência e segurança na tomada de decisão.

Criação de políticas internas de controle financeiro

Em primeiro lugar, é necessário estabelecer políticas internas que orientem como os recursos da empresa devem ser utilizados. Essas diretrizes funcionam como um guia para toda a organização, definindo regras, limites e responsabilidades relacionados aos gastos corporativos.

Políticas bem estruturadas reduzem ambiguidades, evitam interpretações individuais e garantem maior alinhamento entre as áreas.

Essas práticas facilitam a escalabilidade da operação, uma vez que criam um padrão que pode ser replicado conforme a empresa cresce.

Fluxos de aprovação de despesas

Outro ponto fundamental é a definição de fluxos de aprovação proporcionais ao tipo de gasto. Nem todas as despesas exigem o mesmo nível de validação, e estruturar alçadas de aprovação ajuda a equilibrar controle e agilidade.

Ao estabelecer quem aprova o quê, com base em valores, categorias ou centros de custo, a empresa reduz riscos de gastos indevidos e evita gargalos no processo. Esse fluxo também contribui para a rastreabilidade das decisões, permitindo maior visibilidade e controle sobre o uso dos recursos.

Auditoria e conformidade financeira

A governança financeira é um pilar da gestão de despesas corporativas. Para que ela seja efetiva, deve incorporar práticas de auditoria e conformidade com normas internas e externas, capazes de garantir aderência às políticas da empresa e às exigências regulatórias.

Auditorias periódicas possibilitam a identificação de inconsistências, correção de desvios e a evolução contínua dos processos, aumentando o nível de controle e transparência.

Além de mitigar riscos financeiros e reputacionais, a conformidade fortalece a confiança na gestão, tanto internamente quanto junto a parceiros externos como investidores, fornecedores e clientes. Com controles bem definidos, a empresa ganha mais segurança para operar e tomar decisões estratégicas com base em dados confiáveis.

Indicadores e métricas para monitorar custos

A gestão eficiente de despesas corporativas depende de acompanhamento contínuo e baseado em dados. Sem indicadores, gestores perdem visibilidade sobre o desempenho financeiro da empresa, dificultando a capacidade de agir de forma estratégica.

Dessa maneira, definir quais são as métricas relevantes possibilita tanto o monitoramento de custos quanto a identificação de oportunidades de otimização para sustentar decisões ao longo do tempo.

Principais indicadores financeiros (KPIs)

Os indicadores-chave financeiros (também chamados de KPIs, sigla em inglês para “indicadores-chave de desempenho”) são fundamentais para traduzir os gastos em informações acionáveis. Indicadores como custo por centro de custo, despesas operacionais sobre receita, margem operacional e custo por colaborador ajudam a entender como os recursos estão sendo utilizados e qual o impacto direto no desempenho do negócio.

No entanto, a escolha dos indicadores deve estar alinhada aos objetivos da empresa e ao seu momento de maturidade. Nesse momento é importante analisar tendências e comparações ao longo do tempo para garantir uma visão baseada na evolução dos custos. Para complementar a análise interna, é possível consultar dados públicos disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, que publica relatórios sobre custo de crédito e indicadores econômicos relevantes para o setor empresarial.

Como acompanhar economias e eficiência

Acompanhar as economias geradas (em inglês, conhecidas como savings) é fundamental para avaliar o impacto real das iniciativas de otimização de custos. Esse indicador mensura os ganhos obtidos a partir de ações como renegociação com fornecedores, revisão de contratos, automação de processos e eliminação de desperdícios.

Para garantir consistência, é importante definir uma linha de base e acompanhar a evolução dos custos após cada mudança implementada.

O monitoramento também deve incluir indicadores de eficiência, como custo por entrega, produtividade por equipe e relação entre custo e resultado. Esses dados ajudam a entender se a redução de despesas está sendo sustentável ou se começa a comprometer a operação.

Frequência de análise e ajustes

A definição da frequência de análise dos indicadores é determinante para a eficácia da gestão de custos. Acompanhamentos muito espaçados podem atrasar a identificação de problemas, enquanto análises excessivamente frequentes podem gerar ruído e dificultar a tomada de decisão.

O ideal é estabelecer uma rotina equilibrada, com revisões periódicas. Além disso, é importante que os dados gerem ações práticas: ajustar rotas, revisar estratégias e recalibrar metas sempre que necessário. Dessa forma, a gestão de custos se torna um processo contínuo de melhoria, e não apenas uma resposta pontual a momentos de pressão financeira.

Ferramentas e tecnologias para controle de despesas corporativas

A automação de processos na gestão de despesas elimina tarefas manuais propensas a erros, proporcionando uma entrada de dados mais precisa e acelerando o processo de reembolso. Com isso, a adoção de ferramentas adequadas viabiliza a automação de processos, consolida informações e traz mais inteligência para a gestão financeira, tornando o controle de gastos mais eficiente e escalável.

Programas e plataformas de gestão financeira

Os programas e plataformas de gestão financeira são a base para organizar e acompanhar as despesas corporativas de forma estruturada. Essas ferramentas permitem centralizar dados, categorizar gastos, acompanhar orçamentos e gerar relatórios em tempo real, facilitando a análise e a tomada de decisão.

Nesse contexto, soluções como a plataforma de gestão de despesas da Flash se destacam por integrar diferentes frentes em um único ambiente.

Com ela, é possível centralizar despesas com cartão corporativo, reembolsos e pagamentos, além de acompanhar tudo por meio de painéis com dados atualizados em tempo real. Isso reduz a dependência de planilhas e aumenta significativamente o controle sobre os gastos.

Automação de processos de aprovação

A automação dos fluxos de aprovação de despesas é um dos principais ganhos trazidos pela tecnologia. Em vez de depender de trocas de e-mails ou validações informais, as empresas podem estruturar fluxos automatizados com base em regras pré-definidas, como valores, categorias ou centros de custo.

Vale ressaltar que a definição de regras envolve listar explicitamente quais despesas são reembolsáveis e em quais circunstâncias.

Isso reduz o tempo de aprovação, evita gargalos e garante maior conformidade com as políticas internas. Além disso, a automação cria um histórico rastreável de todas as decisões, aumentando a transparência e facilitando auditorias.

Integração com sistemas integrados de gestão (ERPs) e contabilidade

A integração entre ferramentas de controle de despesas, sistemas integrados de gestão empresarial (conhecidos como ERPs, sigla em inglês para “planejamento de recursos empresariais”) e sistemas contábeis é essencial para garantir consistência e fluidez nas informações financeiras. Quando os sistemas estão conectados, evita-se retrabalho, erros de lançamento e divergências entre áreas.

No caso da Flash, a integração com ERPs automatiza a conciliação financeira e acelera o fechamento contábil, conectando os dados desde a origem do gasto até o seu registro final. Como resultado, a empresa ganha eficiência operacional, melhora a qualidade das informações e fortalece a governança financeira.

Erros comuns no corte de custos corporativos

Sem direcionamento, o corte de custos deixa de ser uma alavanca de eficiência e passa a gerar impactos negativos na operação e no crescimento.

Portanto, entender os erros mais comuns nesse processo é fundamental para evitá-los e garantir decisões mais sustentáveis.

Cortes lineares sem análise

Para começar, aplicar cortes lineares em todas as áreas, sem considerar o papel estratégico de cada uma, pode ter um resultado muito negativo. Reduzir um percentual igual de orçamento para todos os setores ignora as particularidades do negócio e o impacto real de cada despesa.

Esse tipo de abordagem pode comprometer áreas críticas enquanto mantém custos pouco relevantes intactos. Sem análise, a empresa perde a oportunidade de otimizar de forma inteligente, focando onde realmente existem desperdícios ou baixa eficiência.

Redução de investimentos estratégicos

Outro erro comum é cortar investimentos que sustentam o crescimento da corporação, como marketing, tecnologia, inovação e desenvolvimento de pessoas. Embora essas reduções possam gerar alívio imediato no caixa, elas tendem a prejudicar a competitividade e a geração de receita no médio e longo prazo.

O desafio está em equilibrar o controle de custos com a manutenção de iniciativas estratégicas. Muitos gastos são importantes para garantir a evolução do negócio e devem ser preservados, mesmo em cenários adversos.

Falta de comunicação interna

A ausência de uma comunicação clara sobre as decisões de corte de custos pode gerar insegurança, desalinhamento e queda de engajamento nas equipes. Quando os colaboradores não entendem o contexto ou os critérios adotados, há maior risco de resistência e interpretações equivocadas.

Comunicar-se de forma transparente ajuda a reforçar o propósito das mudanças e engajar a organização na busca por eficiência. Além disso, abre espaço para que as próprias equipes contribuam com percepções e identifiquem oportunidades de redução de custos no dia a dia, fortalecendo a cultura de responsabilidade financeira.

Como manter eficiência após o corte de custos

Um dos grandes diferenciais de uma gestão financeira de qualidade está na capacidade de sustentar a eficiência ao longo do tempo, garantindo que os ajustes feitos não comprometam a operação nem limitem o crescimento.

Para isso, é necessário transformar o controle de custos em uma prática contínua, integrada à cultura e aos processos da empresa.

Cultura de controle e responsabilidade financeira

Manter a eficiência exige que o controle de gastos não fique restrito à área financeira, mas seja incorporado por toda a organização. Na prática, trata-se de criar uma cultura em que cada área e colaborador compreenda seu papel na gestão dos recursos, tomando decisões mais conscientes no dia a dia.

Quando existe clareza sobre prioridades, limites e impacto dos gastos, a tendência é que a empresa reduza desperdícios de forma natural, sem depender apenas de ações pontuais. Essa responsabilidade compartilhada fortalece a disciplina financeira e sustenta os resultados no longo prazo.

Revisão contínua de processos

Após o corte de custos, é fundamental revisar processos para garantir que a operação continue fluindo de forma eficiente. Muitas vezes, a redução de despesas exige ajustes em rotinas, ferramentas ou estruturas, e ignorar essa adaptação pode gerar gargalos ou queda de produtividade.

A revisão contínua permite identificar oportunidades de simplificação, automação e ganho de eficiência. Em vez de apenas operar com menos recursos, a empresa passa a operar melhor, com processos mais enxutos e alinhados aos seus objetivos.

Escalabilidade com eficiência

Manter eficiência também está diretamente ligado à capacidade de escalar a operação sem aumentar proporcionalmente os custos. Isso envolve investir em tecnologia, padronizar processos e estruturar modelos que suportem o crescimento de forma sustentável.

O cartão corporativo da Flash se encaixa nesse contexto ao permitir que a empresa amplie sua operação mantendo controle sobre os gastos, mesmo com equipes maiores ou descentralizadas. Com gestão centralizada e dados em tempo real, é possível crescer com previsibilidade financeira e sem perder o controle sobre as despesas.

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Gerenciar as finanças pessoais pode ser um desafio, especialmente quando se trata de equilibrar as necessidades do presente com as metas de longo prazo. É fácil se sentir perdido em meio a contas, dívidas e desejos de consumo. É aí que o método 50-30-20 pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar a organizar suas finanças de forma simples e eficaz de educação financeira.

Neste blog post, vamos explorar em detalhes como essa estratégia funciona e como você pode aplicá-la em sua vida cotidiana. Continue a leitura e aproveite!

O que é o método 50-30-20?

O método 50-30-20 é uma abordagem popular para organizar as finanças pessoais e manter um orçamento equilibrado. Essa estratégia envolve dividir seu orçamento em três categorias principais:

• 50% para necessidades essenciais;
• 30% para desejos;
• 20% para economias e investimentos.

As necessidades essenciais incluem despesas como moradia, alimentação, transporte e contas básicas. Já os desejos são gastos com entretenimento, jantar fora e compras pessoais. E, por fim, os 20% restantes são destinados a economias e investimentos, como poupança, investimentos de longo prazo e pagamento de dívidas.

A ideia por trás do método 50-30-20 é criar um equilíbrio entre suas necessidades imediatas e seus objetivos financeiros de longo prazo. Com essa abordagem, você pode garantir que está cobrindo as necessidades básicas, ao mesmo tempo em que economiza e investe para o futuro. 

Benefícios do método 50-30-20

Esse método oferece uma série de benefícios quando se trata de organizar suas finanças pessoais. Aqui estão alguns dos principais:

1. Simplicidade e facilidade de uso: o método 50-30-20 é uma estratégia simples e fácil de entender. Ao dividir seu orçamento em três categorias principais, você pode ter uma visão clara de como seu dinheiro está sendo gasto, o que facilita o acompanhamento e o controle de suas finanças;
2. Equilíbrio entre necessidades e objetivos de longo prazo: com essa estratégia, você garante que suas obrigações financeiras imediatas sejam atendidas e, ao mesmo tempo, se permite gastar com entretenimento e outras coisas que lhe tragam prazer. Por fim, consegue construir um fundo de emergência, poupar para objetivos de longo prazo e investir em seu futuro financeiro;
3. Evitar dívidas desnecessárias: ao ter uma proporção definida para os gastos com desejos (30% neste caso), você pode evitar o risco de acumular dívidas desnecessárias. Isso ajuda a manter suas finanças sob controle e a evitar o endividamento excessivo;
4. Maior controle financeiro: por fim, o método ajuda a ter um controle maior sobre suas finanças pessoais, permitindo que você tenha uma visão clara de como seu dinheiro está sendo alocado e gasto. Isso pode ajudar a tomar decisões financeiras mais conscientes e a gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz.

Como aplicar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana?

Implementar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana pode ser mais fácil do que você imagina. Siga este guia passo a passo para começar:

1. Determine sua renda mensal

Antes de começar a dividir seu orçamento em categorias, você precisa saber quanto dinheiro você tem disponível a cada mês. Some sua renda líquida mensal (ou seja, a quantia que você recebe depois de deduzidos os impostos e outras taxas) e anote esse número.

2. Crie três categorias principais

Divida seu orçamento em três categorias principais: necessidades essenciais, desejos e economias/investimentos. Em seguida, determine a porcentagem de sua renda mensal que será destinada a cada uma dessas categorias. No método 50-30-20, significa que 50% será destinado a necessidades essenciais, 30% para desejos e 20% para economias e investimentos.

3. Categorize seus gastos

Categorize seus gastos em cada uma das três categorias. Algumas despesas serão fáceis de categorizar, como o aluguel ou a hipoteca, que se enquadram em necessidades essenciais. Outros podem ser mais difíceis, como jantar fora, que pode ser tanto uma necessidade (se for para fins profissionais) quanto um desejo (se for para entretenimento). Use o bom senso para categorizar seus gastos da maneira mais precisa possível.

4. Ajuste suas despesas

Se suas despesas excederem a porcentagem alocada para cada categoria, será necessário fazer alguns ajustes. Tente reduzir suas despesas em categorias que não sejam necessidades essenciais ou desejos, como assinaturas de streaming ou compras impulsivas, por exemplo. Se ainda assim não for possível ajustá-las, talvez seja necessário revisar sua renda ou cortar algumas despesas em necessidades essenciais, se possível.

5. Monitore seus gastos

Acompanhe seus gastos regularmente para garantir que esteja cumprindo suas porcentagens para cada categoria. Existem diversas ferramentas que podem ajudar a monitorar seus gastos, como aplicativos de finanças pessoais, planilhas de controle financeiro ou simplesmente anotar seus gastos em um caderno.

6. Priorize suas economias e investimentos

Uma das principais vantagens do método 50-30-20 é a ênfase na poupança e investimentos. Certifique-se de priorizar suas economias e investimentos como parte do processo. Aplique os 20% destinados a essa categoria em uma conta rendeira ou em investimentos de longo prazo. Isso ajudará você a construir uma base financeira sólida e a alcançar seus objetivos financeiros com mais tranquilidade.

“A Foregon tem como propósito descomplicar os bancos para que todas as pessoas possam melhorar de vida. Disponibilizar informações sobre produtos e serviços financeiros faz com que as pessoas façam escolhas mais assertivas de acordo com o seu perfil, ou momento de vida” Janaina Peroto – Head de Operações e Comercial da Foregon.

Exemplos de como dividir o orçamento 

Com base em uma renda líquida mensal de R$ 2.500, aqui está um exemplo de como você pode dividir seu orçamento de acordo com o método 50-30-20:

Necessidades essenciais (50%)

• Aluguel ou financiamento da casa: R$ 700 (28%)
• Contas de água, energia, internet, telefone, etc.: R$ 200 (8%)
• Transporte (público, combustível, manutenção do veículo): R$ 250 (10%)
• Alimentação (supermercado, refeições em casa, vale-alimentação): R$ 400 (16%)

Total de gastos em necessidades essenciais: R$ 1.550 (62% do total do orçamento)

Desejos (30%)

• Lazer (cinema, saídas com amigos, hobbies): R$ 150 (6%)
• Compras pessoais (roupas, produtos de beleza, etc.): R$ 150 (6%)
• Jantar fora ou delivery: R$ 200 (8%)

Total de gastos em desejos: R$ 500 (20% do total do orçamento)

Economias e investimentos (20%)

• Poupança: R$ 200 (8%)
• Investimentos de longo prazo (previdência privada, aposentadoria, etc.): R$ 150 (6%)
• Pagamento de dívidas (empréstimos, cartão de crédito, etc.): R$ 100 (4%)

Total de economias e investimentos: R$ 450 (18% do total do orçamento)

É importante lembrar que esses valores são apenas exemplos e podem ser ajustados de acordo com suas necessidades e prioridades. Acompanhe regularmente seus gastos e faça ajustes conforme necessário para garantir que você esteja seguindo as porcentagens recomendadas e alcançando seus objetivos financeiros.

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O Bolsa Família pode garantir a segurança alimentar de famílias em extrema vulnerabilidade social.
Se você sente que a sua segurança financeira tem sido afetada pelos problemas econômicos e sociais, crescentes ao redor do mundo, talvez sua família esteja apta para receber os benefícios de programas como o Bolsa Família. Afinal, a inflação e o desemprego têm, cada vez mais, ameaçado a tranquilidade dos lares brasileiros.
Quer saber mais informações sobre todas as regras e requisitos para se cadastrar nos programas de auxílio governamentais disponíveis atualmente? Então, veio ao lugar certo!
Esclareça aqui as suas principais dúvidas e confira se há algum benefício que possa atender à sua família.

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Bolsa Família e Auxílio Brasil: o que fazer para solicitar?

Antes de mais nada, é importante esclarecer que o Governo tem alguns planos de transferência de renda que estão ativos. Sendo assim, cada programa tem a suas próprias diretrizes, com regras específicas. Por isso, você precisará verificar em qual das opções você se enquadra.
De maneira geral, para solicitar auxílio, há algumas regras básicas:

• ser maior de 18 anos;
• ter renda inferior ao piso determinado;
• ter documentos de identidade, como RG e CPF;
• se registrar no Cadastro Único;
• manter as crianças frequentando a escola e com a vacinação em dia.

A quem se destinam os programas de transferência de renda, como o Auxílio Brasil?

De fato, os programas de auxílio governamentais foram criados para atender às famílias que estão em situação de extrema insegurança alimentar, ou seja, sem condições financeiras para arcar com o mínimo necessário para a alimentação.
Sem dúvidas, para estas pessoas em situação de vulnerabilidade social, os programas garantem o indispensável para a sobrevivência, mas ainda estão longe de custear uma vida plenamente digna.
Afinal, para que isso fosse feito, nos dias de hoje seria preciso que cada membro da família contasse com aproximadamente R$900 mensais e sabemos que essa não é a realidade dos beneficiários dos programas de auxílio governamentais.

Auxílio Brasil ainda está vigente no país?

Em nível federal, os programas de vigentes são:

• Bolsa Família (antigo Auxílio Brasil) – direcionado a pessoas em situação de baixíssima renda e, portanto, insegurança alimentar, com renda mensal por pessoa igual ou inferior a R$210,00.
• Benefício de Prestação Continuada – voltado a idosos com mais de 65 anos ou pessoas com deficiência, que comprovadamente não tenha meios de manter a própria subsistência.
• Programa de Erradicação do Trabalho Infantil – voltado a famílias que possuam jovens ou crianças como integrantes.
• Garantia-Safra – beneficia produtores rurais de baixa renda, que comprovem perda de pelo menos 50% das suas produções agrícolas.
• Seguro Defeso – atende aos pescadores que não podem exercem seu trabalho no período de reprodução dos peixes.

Além disso, há ações na esfera estadual e municipal, bem como, na iniciativa privada.
Por isso, para saber sobre todos os benefícios existentes na sua cidade, procure os órgãos de assistência social disponíveis e se cadastre.

Calendário do Bolsa Família

Em princípio, o calendário do Bolsa Família é determinado pelo algarismo final do NIS (Número de Identificação Social). Confira abaixo as datas previstas* para os pagamentos mensais, conforme o NIS.

*As datas podem sofrer alterações, de acordo com as decisões governamentais.

Atenção!

O beneficiário tem até 120 dias para realizar o saque dos valores, após a data do depósito, conforme o calendário do Bolsa Família.

Os beneficiários do Auxílio Brasil vão receber o Bolsa Família?

De fato, apesar da mudança do programa, os beneficiários do Auxílio Brasil, que cumprirem os requisitos para o recebimento do benefício, continuarão cadastrados e receberão os pagamentos do novo programa.
Aliás, nele está previsto o pagamento de R$600,00 por família, em 2023, com intuito de ampliar o benefício somando um pagamento adicional de R$150,00 para cada criança de até 6 anos de idade.

Lembre-se:

O benefício prioriza o atendimento de famílias que vivem com renda igual ou inferior à R$210,00 mensais, por pessoa.

Como fazer o cadastro para receber o benefício?

Antes de mais nada, os requisitos para fazer parte do programa são:

• Ter renda familiar inferior a R$210,00 por pessoa.
• Manter a caderneta de vacinação das crianças atualizadas.
• Garantir a frequência escolar de 60% para as crianças de 4 e 5 anos e de 75% para crianças a partir de 6 anos.
• Gestantes deverão fazer o acompanhamento pré-natal.

Sendo assim, para se inscrever, o cidadão deverá registrar os membros da família no Cadastro Único, através do CRAS (Centro de Referência de Assistência Social) mais próximo.

Vale lembrar que, todavia, a inscrição não garante a inclusão imediata no programa, portanto, não perca tempo ao se inscrever, para começar a receber o quanto antes!
Por isso, é tão importante que as famílias beneficiárias, que não estejam mais em situação de vulnerabilidade, informem ao CRAS sobre a nova condição financeira, para o encerramento do recebimento dos benefícios. Dessa forma, outras famílias poderão ser incluídas no programa.
Sobretudo, é necessário enfatizar que é crime receber o benefício de forma fraudulenta, omitindo fontes de renda que ultrapassem o teto do programa. Os condenados podem cumprir até 6 anos de prisão e, ainda, pagar multas.
Então, se por ventura a sua família melhorou de vida e não depende mais desse recurso para a subsistência, ceda a vaga para famílias que realmente precisem. Afinal, essa ação pode significar a sobrevivência de outras pessoas em situação de insegurança alimentar, inclusive, crianças.

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O iFood é um serviço de delivery de comida, que já era uma tendência, e foi acelerado com a pandemia da Covid-19. Ele não para de crescer e atrair pessoas que buscam uma renda extra ou um serviço de entrega para seu empreendimento. Mas para tirar o melhor proveito dessa modalidade, é importante saber como ser entregador iFood.
Pensando nisso, reunimos neste artigo, as dúvidas mais comuns em relação ao assunto. Neste texto, você vai saber como funciona essa atividade, vantagens que ela apresenta, renda média de um entregador, requisitos e como iniciar no sistema delivery. Confira!

Como funciona a atividade de entregador iFood?

O iFood funciona com base em aplicativo próprio (iFood para Entregadores), disponível apenas para o sistema Android, não sendo possível baixá-lo no Iphone, que utiliza o sistema IOS.

O entregador iFood pode trabalhar de maneira autônoma ou vinculado a um estabelecimento. Dessa forma, pode ser considerado um negócio lucrativo com pouco investimento. Para isso, basta fazer o cadastro e esperar que seus documentos sejam validados para começar a atuar com entregas.

Ao se cadastrar no aplicativo, é possível escolher a região onde se deseja atuar, consultar débitos e créditos de corridas e ter acesso ao suporte do iFood.

Quanto ganha um entregador iFood?

Segundo dados divulgados pela revista Exame, a partir de abril de 2022, os entregadores passaram a ganhar R$3020,00 brutos para trabalhar 8 horas por dia (169 horas mensais), considerando 5 dias úteis. Com isso, os valores mínimos por rota, que eram R$5,00, passaram a R$6,00.

As gorjetas são livres de fracionamento com o sistema iFood, e o pagamento é realizado na conta informada durante o processo de envio de documentos, por dia.

Aqui, é importante observar que quanto mais corridas você fizer, mais créditos se acumularão. Por isso, fique atento aos dias em que os restaurantes têm maior movimento, para ter mais oportunidade de lucrar com as entregas.

Sabendo trabalhar, com planejamento e metas financeiras, é possível fazer com que a atividade deixe de ser uma renda complementar para se transformar na sua forma principal de ganhar dinheiro.

Quais as vantagens de atuar como entregador de aplicativos de comida?

Entre as principais vantagens de ser entregador iFood, podemos citar:

• autonomia para estabelecer o próprio horário de trabalho;
• possibilidade de escolher a região em que deseja atuar;
• facilidade para se cadastrar;
• possibilidade de maiores ganhos, dependendo das metas próprias;
• forma simplificada de trabalho;
• pagamento quinzenal;
• seguro da iFood — pacote de benefícios que inclui cobertura de despesas médicas e odontológicas, em acidentes de trânsito;
• treinamento a distância.

Em relação ao seguro, em caso de acidente no percurso de uma entrega, a indenização é de até R$15 mil. Nas situações mais graves, que resultam em invalidez total ou parcial, ou mesmo em casos de morte, a indenização é de R$100 mil.

Como iniciar a atividade de entrega pelo app iFood?

Embora seja muito simples começar as atividades no iFood, é preciso observar algumas exigências e procedimentos, conforme mostramos a seguir.

Atente para os requisitos

Os pré-requisitos exigidos pelo aplicativo incluem:

• ser maior de 18 anos;
• contar com um um plano de dados 3g;
• ter um celular com o sistema Android;
• possuir veículo para utilizar nas entregas (mas também é possível efetuar entregas a pé);
• conta bancária (corrente ou poupança);
• RG emitido nos últimos 10 anos.

Baixe o app

Após verificar que atende a todos os pré-requisitos listados, é necessário fazer o cadastro pelo aplicativo “iFood para entregador”. Então, baixe o app na Play Store e siga os passos solicitados. Para isso, tenha em mãos a sua documentação.

Faça o cadastro

Ao preencher as informações no aplicativo de entregas, é necessário colocar dados como:

• nome;
• CPF;
• e-mail;
• número de celular.

Feito isso, você receberá uma senha provisória por e-mail.

No primeiro acesso à conta no app com a senha provisória, a plataforma solicitará a criação de uma nova senha.

Escolha a modalidade de entrega

Após o preenchimento dos dados, é necessário definir como você prefere fazer as entregas, se autônomo ou fixo em um restaurante. Na primeira opção, você será o dono do seu horário de trabalho e terá a liberdade para optar pela região que preferir.

Já a opção “Fixo em restaurante”, é direcionada para os entregadores que já trabalham em um estabelecimento parceiro do iFood.

Informe o veículo que será utilizado

Durante o cadastro, é indispensável apontar também o tipo de veículo que será utilizado nas entregas. Atualmente, é possível entregar:

• a pé;
• com bicicleta comum;
• com bicicleta elétrica;
• de carro;
• de moto;
• com patinete elétrico.

Opte por uma ou mais categorias de entrega

O entregador pode decidir uma ou mais categorias. Elas servirão de padronização para caracterizar a sua prestação de serviço aos restaurantes. Confira quais são!

• Operador Logístico — o entregador escolhe um Operador e responde diretamente a ele.
• Nuvem — permite fazer entregas a qualquer hora que desejar, em toda a região coberta pelo iFood. Para as entregas, basta ficar disponível e aguardar as entradas dos pedidos. Para encerrar, entre no app e fique indisponível.
• Fixo em restaurante — para quem prefere ficar fixo em estabelecimentos gastronômicos, aguardando os pedidos para entrega. Os clientes podem acompanhar o trajeto.
• Nuvem e fixo no restaurante — permite que o entregador opere pelas duas categorias, iniciando como fixo e pedindo autorização para trabalhar também como nuvem. Posteriormente, é possível alternar entre uma e outra.

Selecione a região

A próxima etapa é escolher a região onde você deseja atuar com entregas. Embora o aplicativo esteja disponível em mais de 1,7 mil municípios brasileiros, a plataforma de cadastro para entregadores não alcança todas as localidades.

Informe documentos e dados bancários

Em seguida, disponibilize os documentos solicitados. Para motos, você precisará enviar imagem da CNH com categoria B e, para carros, CNH com categoria A. Para as bicicletas é preciso enviar uma foto do RG.

Além disso, é necessário informar os dados da conta bancária. Mas, atenção: o entregador deve ser o titular da conta indicada para recebimento.

Aguarde a aprovação do cadastro

Após finalizar o preenchimento, espere a validação do iFood, que enviará instruções sobre o uso da plataforma. A partir disso, você poderá aceitar os seus primeiros pedidos.

Como ser aprovado para entregar delivery iFood?

Para ser aprovado como entregador do delivery iFood, basta atender aos requisitos comentados anteriormente, informar o tipo de veículo que será utilizado para as entregas, escolher a região de atuação e enviar os documentos solicitados.

Qual a porcentagem do iFood?

O iFood cobra uma taxa dos estabelecimentos a cada pedido realizado, que varia de acordo com a modalidade escolhida pelo estabelecimento. Atualmente, o valor mínimo por km rodado é R$1,50.

Em termos de porcentagem, o aplicativo cobra uma taxa de 12% a 27% em cada entrega, além de uma mensalidade, que varia entre R$ 100 e R$ 130, paga pelos estabelecimentos parceiros.

As gorjetas podem ser deixadas para os entregadores por meio do app. Elas ficam disponíveis nas opções de valor: R$2, R$5 ou R$10, mas são repassadas integralmente a eles, sem nenhum desconto.

Como aceitar corridas?

Quando você aceita uma corrida surge uma tela com nome e endereço do restaurante, número do pedido, bem como o horário da coleta do pedido. Para garantir uma entrega, você precisa ter mais de 20% de bateria no celular e ativar a localização no modo alta precisão.

Dessa forma, a solicitação de pedidos vai chegar até você. As ofertas aparecem na tela inicial e, para aceitá-las, basta arrastar o botão preto para a esquerda, mas se quiser recusar, arraste o botão vermelho para a direita. O recurso comunica para o aplicativo a sua indisponibilidade. Desse modo, para voltar a aceitar corridas, clique novamente na função.

Para se desconectar do aplicativo, clique no ícone de engrenagem no canto superior direito da tela inicial.

Como ser entregador Ifood

Como obter recursos para começar a trabalhar com as entregas iFood?

Caso você precise de dinheiro para iniciar, comprando um veículo, pode solicitar um empréstimo para dar o pontapé ao trabalho e ter um melhor retorno desse investimento.

Investir em um negócio pode trazer um bom retorno financeiro a longo prazo. Assim, se o dinheiro for aplicado com inteligência, o retorno financeiro virá e, em pouco tempo, ajudará a quitar as parcelas que você se comprometeu ao retirar um empréstimo.

Cuidados ao solicitar um empréstimo

Considere que há duas regras básicas para se proteger na hora de assinar um contrato de empréstimo, elas evitarão muitas dores de cabeça no futuro. A primeira delas é jamais assinar documentos, sem antes checar as letras miúdas com total atenção.

Tire todas as dúvidas antes de fechar um acordo financeiro e, caso haja uma mal-explicada, desconfie. Isso também vale para ofertas muito baratas, que não acompanham o praticado pelo mercado.

A segunda regra é que nunca se deve depositar valores para garantir a aprovação do empréstimo. Isso não existe! O pagamento do valor integral da dívida deverá ser efetuado em parcelas com vencimentos negociados previamente, com base no valor emprestado, somado às taxas e aos impostos devidos.

Além disso, é importante conferir a reputação da empresa nas redes sociais, nos sites de defesa do consumidor, no Reclame Aqui e em depoimentos de clientes. A Super Sim, por exemplo, é uma excelente empresa, com ótima reputação no mercado, que pode te ajudar a iniciar o seu próprio negócio com empréstimo pessoal.

Agora que sabe como ser entregador iFood e como obter um empréstimo pessoal para iniciar o próprio negócio, analise todas as possibilidades e busque uma empresa que possa te oferecer garantia de bons negócios financeiros, como a SuperSim.

Essas informações foram úteis? Para saber mais sobre empréstimo pessoal, entre em nosso site e faça o seu cadastro:

Simular Empréstimo

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É incontestável que viajar de forma planejada proporciona diversos benefícios para o nosso corpo e mente. No entanto, muitas pessoas acabam abrindo mão desse tipo de lazer por achar que viajar custa caro. É claro que alguns anos atrás, para fazer a viagem dos sonhos, era necessário economizar por meses e ter uma boa reserva financeira.

Apesar disso, com a transformação digital e a popularização do segmento de viagem e turismo, esse cenário mudou.

Atualmente, qualquer pessoa pode comprar passagens com valores promocionais ou encontrar pacotes de viagens com preços muito acessíveis. Além da comodidade de adquirir tais serviços, existe a oportunidade de solicitar um empréstimo para viagem.

Esse tipo de crédito é oferecido unicamente para pessoas que desejam viajar, mas não possuem a quantia suficiente. Então, para esclarecer como funciona o empréstimo para viagem, produzimos este conteúdo com as informações mais importantes sobre o assunto. Acompanhe a leitura!

Como funciona o empréstimo para viagem

Resumidamente, o empréstimo para viagem é uma opção para financiar parcialmente a quantia que será usada na viagem. Dessa forma, o dinheiro é concedido por uma instituição financeira com a finalidade de cobrir despesas, como passagens, hospedagem e passeios.

Geralmente, esse tipo de empréstimo é empregado em viagens de emergência ou que não tiveram muito tempo para serem planejadas, ou até mesmo por pessoas que não possuem condições financeiras no momento.

Em algumas instituições, quem tem o interesse no empréstimo pode fazer uma simulação online, contratar e ter o dinheiro em sua conta em até 30 minutos. Isso mostra a simplicidade e facilidade como o processo acontece, permitindo a realização da viagem dos sonhos ou de emergência.

Diferenças para outros tipos de empréstimo

Mesmo sendo uma ótima opção para os clientes sem dinheiro, não são todos os bancos que disponibilizam esse tipo de serviço. Por isso, se você está interessado neste crédito, o mais indicado é pesquisar as instituições e, sobretudo, as condições do serviço.

Normalmente, os principais bancos do país cobram entre 17,68% a 27,54% a.a. Existem empresas que também oferecem empréstimos, como a SuperSim, que apresenta uma variação na taxa de juros entre 12,9% e 17,5%.

Depois de simular e analisar as condições, a pessoa que vai contratar o empréstimo para viagem deve ter mais de 18 anos. Além disso, é necessário ter em mãos algumas informações como:

• local de destino;
• quantas pessoas vão viajar também;
• o valor da viagem, contando hospedagem e passeios.

Desse modo, depois de planejado todos os gastos, inclusive a escolha do pacote de viagem, entre em contato com a instituição para contratar o empréstimo.

Durante a solicitação, cada instituição financeira exige documentos diferentes. Porém, geralmente, é preciso o envio de:

• documento de identificação;
• comprovante de residência;
• comprovante de renda, podendo ser um holerite ou declaração do Imposto de Renda.

Vantagens do empréstimo para viagem

Se você não tem a quantia necessária para pagar os gastos de sua viagem e não deseja utilizar o crédito pessoal, por possuir as maiores taxas de juros do mercado, escolher o empréstimo para viagem é mais vantajoso, já que suas taxas são inferiores às do cartão de crédito.

Além disso, é possível pagar os custos do valor contratado em até 48 meses. Sem contar que o tempo entre a aprovação e a disponibilização do valor pode acontecer em 30 minutos.

Mesmo que essa seja uma opção muito viável, é extremamente importante recorrer ao empréstimo somente se tiver a certeza de que conseguirá arcar com as mensalidades. Além disso, é necessário seguir o planejamento financeiro exatamente como foi feito.

Assim, será possível ter o controle das despesas, reduzindo a possibilidade de fazer a dívida virar uma grande dor de cabeça.

O que considerar na hora de contratar

Apesar de o empréstimo para viagem oferecer condições de pagamento mais flexíveis com taxas de juros menores, ainda é considerada uma dívida. Por isso, antes de escolher essa opção, é fundamental levar em consideração as questões seguintes.

Planejamento da viagem

Fazer o planejamento é fundamental para assegurar que sua viagem seja tranquila e sem preocupações. É nessa fase que você determina tudo o que será feito na viagem, como a logística, o tempo de duração, a hospedagem, alimentação e os passeios.

Por isso, o planejamento é uma maneira de melhorar os gastos, fazendo escolhas mais eficientes, já que todas essas questões serão determinadas com base no seu orçamento. É importante destacar que parte do planejamento inclui a compra antecipada de alguns itens como a passagem e hospedagem, que costumam ficar mais baratas.

Custos da viagem

Para levantar o valor que ficará a sua viagem, é preciso definir os seguintes fatores:

• o tempo que a viagem levará;
• onde vai se hospedar (prefira resorts que tenham serviços de alimentação inclusos na diária);
• como chegará até o seu destino (avião, ônibus, carro);
• como vai se alimentar;
• os passeios que serão feitos.

Depois de estabelecer esses pontos, será possível ter uma ideia mais concreta do valor que será gasto. No entanto, é válido considerar além desses requisitos fixos, uma reserva para custos extras e inesperados, como compra de presentes, passeios não inclusos no pacote, ou uma eventual necessidade de comprar remédios, etc.

Taxas de juros do empréstimo

Após obter todas essas informações, chega o momento de analisar a necessidade de pedir o empréstimo para viagem. E para fazer uma escolha certa, sem arrependimento, é essencial que você procure a menor taxa de juros e as melhores condições de pagamento.

Como realizar um empréstimo na SuperSim

A SuperSim oferece empréstimos pessoais em duas modalidades: com e sem garantia. De forma que atenda a todos os tipos de perfis de clientes.

O empréstimo pessoal sem garantia conta com uma rápida aprovação. Já o empréstimo com garantia amplia as possibilidades de ser aprovado, mesmo que a pessoa esteja com restrições no nome.

Que tal saber como realizar empréstimo? Veja, passo a passo, como é feita a solicitação do seu empréstimo:

• acesse o site da SuperSim e clique em “solicitar empréstimo”;
• cadastre-se e aceite os termos e condições;
• ao preencher a proposta, informe o valor que deseja e a quantidade de parcelas que pretende pagar;
• finalize e envie;
• caso seja pré-aprovado, a equipe da SuperSim entrará em contato explicando os próximos passos;
• se sua solicitação for aprovada, o valor contratado será transferido para a conta cadastrada.

A transferência de valor acontece via Pix, ou seja, em pouquíssimos minutos você poderá ter o dinheiro em mãos para utilizar da maneira que quiser, nesse caso, viajando!

Vantagens do empréstimo SuperSim

Já se convenceu de que um empréstimo para viagem é a maneira mais viável de tirar férias tranquilas? Veja por que você deve escolher a SuperSim para realizar o seu sonho!

Empréstimo Seguro

Os serviços prestados pela SuperSim são 100% seguros, pois são um correspondente bancário autorizado e devidamente regulamentado. Dessa forma, podem oferecer serviços financeiros com altíssima qualidade para todos os clientes, prezando a confiabilidade e agilidade.

Uma prova disso é a sua reputação no Reclame Aqui, que está classificada como ótima, com todas as solicitações respondidas e uma pontuação total de 8.2.

Processo totalmente online

Todo o processo de cadastramento, proposta e contrato é realizado de maneira online. Isso agiliza e desburocratiza a solicitação do empréstimo para viagem, sem contar na comodidade de efetuar a solicitação, sem precisar sair de casa, pegar filas e perder tempo em uma agência bancária.

Depois de uma solicitação rápida, seus dados são confirmados e o Super algoritmo gera sua aprovação quase que imediatamente e, em algumas horas, o dinheiro estará na sua conta.

Imutabilidade dos acordos

Assim que concordar com as políticas de privacidade e termos de uso, não terá alterações no acordo. Diferentemente de outras formas de empréstimo, em que pode haver variações nas taxas cobradas.

Prazos pré-definidos

O pagamento do empréstimo pode ser dividido em até 12 parcelas, possibilitando que a quitação da viagem fique confortável ao seu bolso e não prejudique seu custo de vida. Caso desejar, também é possível reduzir os juros das parcelas antecipando o seu pagamento.

Empréstimo com celular de garantia

Uma alternativa que pode ser útil para facilitar a aprovação do empréstimo é oferecer uma garantia. Nesse caso, a SuperSim aceita o celular do interessado como garantia de seu empréstimo. Basta que ele selecione esta opção ao fazer a sua proposta no site.

Como sabemos, para qualquer pessoa, tirar alguns dias para o lazer é essencial para saúde mental e bem-estar. No entanto, é importante ressaltar que a volta para casa não pode ser uma dor de cabeça! Por isso, coloque as dicas que demos em prática e planeje o seu orçamento para realizar a viagem que tanto sonhou.

Não se esqueça de que, quando voltar, será necessário honrar com o contrato que fez e quitar todas as parcelas do seu empréstimo para viagem.

Entre em contato com a SuperSim. Ela deve ser sempre uma opção quando for planejar a viagem e também seu empréstimo para viajar:

Simular dinheiro para viajar

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Você já sabe o que é dívida prescrita? É provável que tenha ouvido esse termo em algum lugar, mas ele ainda gera dúvidas. Afinal, esse débito em aberto ainda precisa ser pago ou é possível simplesmente esquecê-lo?

Para chegar a essa informação, é preciso considerar o que a lei determina. Basicamente, esse termo é usado para definir aquelas contas que não podem mais ser cobradas judicialmente. No entanto, elas não deixam de existir, e o credor ainda espera receber por elas. Ou seja, você precisa buscar uma alternativa para sair das dívidas.

Então, qual é a diferença? A resposta está em alguns detalhes. Para explicar todos eles, vamos trazer o conceito de dívida prescrita e mais informações sobre o assunto. Quer saber mais? É só continuar lendo ou simule agora sem compromisso um grana para quitar rápido suas dívidas!

Simular Empréstimo

O que é dívida prescrita?

A dívida prescrita é aquela em que o credor está proibido de fazer cobranças judiciais. No entanto, ainda pode solicitar o pagamento de maneira informal. Normalmente, a prescrição ocorre no período de 10 anos. No entanto, existem situações em que o prazo vigente é outro. Adiante, vamos explicar melhor.

De toda forma, muita gente acredita que esse é um benefício para os devedores. No entanto, ao saber exatamente o que é dívida prescrita, você entenderá que ela ainda pode gerar algumas dores de cabeça. Basta continuar lendo para saber mais.

Como funciona a dívida prescrita?

Além de entender o que é dívida prescrita, é necessário saber como ela funciona. Tudo começa com a inadimplência do consumidor. A partir disso, o credor pode começar a efetuar a cobrança tanto de forma amigável quanto de maneira judicial.

No entanto, a alternativa judicial é válida apenas enquanto a dívida estiver ativa. Segundo o Código Civil, o prazo em vigência é de 10 anos. No entanto, em muitos casos, esse período é de 5 anos. Após esse intervalo de tempo, qualquer que seja ele, a contestação não pode ser determinada.

Nesse caso, é possível fazer apenas uma cobrança moderada, sem constrangimento ao consumidor. Apesar de essa ser a regra principal, existem outros prazos para entender o que é a dívida prescrita. Veja alguns exemplos:

• aluguéis: 3 anos;
• contas de gás, telefone, luz e internet: 10 anos;
• débitos em aberto contra seguradoras e cobrança de credores contra acionistas e sócios: 1 ano;
• pensão alimentícia: 2 anos;
• hospedagem em hotéis e pousadas: 1 ano;
• empréstimos: 3 anos;
• pagamento de boletos bancários, fatura de cartão de crédito e cheque especial: 5 anos;
• impostos municipais, estaduais e federais: 5 anos;
• convênios médicos: 5 anos.

É preciso verificar os detalhes do prazo de prescrição de cada dívida. Desse modo, você evita problemas e entende exatamente o conceito de prescrição.

Vale a pena reforçar que é possível fazer a renegociação de dívidas a qualquer momento. Ou seja, essa é uma alternativa para qualquer débito que esteja em aberto, seja antes ou depois do prazo de prescrição.

Abertura de processo judicial no prazo

Com a dívida em aberto, o credor tem a possibilidade de fazer uma cobrança judicial antes da prescrição. O que acontece se a empresa fizer isso, mas não tiver retorno da justiça antes do período previsto? O processo continua rolando.

Basicamente, a demora no retorno judicial não influencia a cobrança do credor. Por isso, nesse caso, há o cancelamento da prescrição, mesmo que o prazo tenha sido alcançado.

Qual a diferença entre dívida prescrita e caduca?

A diferença entre dívida prescrita e caduca é o fato de a primeira não poder ser cobrada em âmbito judicial após o prazo determinado pela justiça. Por sua vez, a segunda garante que o seu nome saia da lista de maus pagadores após o prazo de cinco anos, no mínimo.

Portanto, na dívida caduca, os órgãos de proteção ao crédito — como SPC Brasil e Serasa Experian — devem tirar o CPF do rol de negativados. Dessa forma, há a possibilidade de solicitar novos empréstimos, parcelamentos, cartões de crédito e fazer qualquer outra operação financeira desejada.

Ainda é importante destacar que o valor em aberto deixa de interferir no score de crédito. Com isso, a sua pontuação passa a aumentar conforme você paga as contas em dia e executa todas as boas práticas, como manter o Cadastro Positivo ativo e atualizado.

Por isso, é importante entender o que é dívida prescrita e caduca e qual a diferença entre elas. Apesar de esses dois termos serem confundidos e terem semelhanças, sua finalidade é diversa.

Vale a pena deixar a dívida caducar?

A decisão de ter o nome sujo e deixar a dívida caducar é uma atitude pouco recomendada, em especial porque esse ato apenas retira o seu nome da lista de inadimplentes. No entanto, o débito continua registrado nos bancos de dados do Banco Central, especialmente no Sistema de Informações de Crédito (SCR).

Ou seja, assim que você solicitar algum tipo de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito, a instituição financeira ainda poderá recusar a operação. É claro que também há a possibilidade de conseguir o que se busca. No entanto, uma análise de crédito será realizada, e a opção será do banco ou fintech.

A situação pode ser tão grave que alguns consumidores chegam a ter dificuldade até de abrir uma conta-corrente. Essas restrições também acontecem quando há uma dívida de cartão de crédito em uma loja de varejo ou em uma conta básica, como a de água ou a de energia elétrica.

Outro fator negativo de deixar a dívida caducar é o fato de um pedido de crédito sofrer a aplicação de taxas de juros mais elevadas. Assim, mesmo tendo a chance de receber o dinheiro esperado, pode não compensar.

Como o seu CPF estará registrado no SCR do Banco Central, o banco ou a fintech pode perceber que a concessão de qualquer valor é uma atitude arriscada. Como compensação, aplica taxas de juros mais elevadas.

Qual a diferença para a dívida ativa?

Os termos citados até aqui ainda não incluem a dívida ativa. Esse é um débito em aberto junto a órgãos municipais, estaduais ou federais. Assim, se você deixa de pagar algum imposto, multa, conta de consumo, taxa etc., corre o risco de ter seu CPF registrado nessa lista.

A dívida ativa é relativa a um dos três níveis de governo. Por isso, se você deixa de pagar o IPTU, seu nome fica na lista municipal. Se mantiver o IPVA em aberto, vai para a estadual. Por sua vez, a falta de pagamento do Imposto de Renda implica a inscrição no banco de dados da União.

Contudo, esses valores em aberto não interferem no SPC Brasil ou no Serasa. Assim, seu score de crédito tende a permanecer igual, assim como seu histórico de relacionamento com as instituições financeiras.

O que acontece se não pagar uma dívida prescrita?

Se você não pagar esse débito, ele continua em aberto, mesmo após a prescrição. Inclusive, é possível receber cobranças extrajudiciais, desde que elas não causem constrangimento ao consumidor. Além disso, os juros e as outras taxas continuam incidindo devido a essa ausência de pagamento.

Com relação às consequências da inadimplência, o que acontece? Na verdade, você ainda pode sentir os efeitos negativos. Isso porque o prazo de prescrição nem sempre corresponde ao da dívida caduca. Assim, a cobrança judicial pode ser impedida, e o seu nome continuar negativado.

Agora, se o seu CPF é retirado da lista de maus pagadores dos órgãos de proteção ao crédito, ainda há o registro no SCR e no Registrato, do Banco Central, e no Cadastro Positivo. Portanto, as instituições financeiras podem fazer a recusa do crédito ou aplicar taxas de juros mais elevadas por representar mais risco na concessão do valor.

Portanto, ainda que seja possível deixar a dívida prescrever ou caducar, é pouco interessante tomar essa decisão. Afinal, isso tende a interferir no seu relacionamento de crédito, porque o débito continua ativo.

Em outras palavras, isso faz com que seja mais difícil conquistar os seus sonhos e os seus objetivos. Por isso, é importante pensar duas vezes antes de ficar inadimplente. Afinal, existem várias alternativas para se livrar das dívidas.

Como saber se a dívida está prescrita?

A melhor forma de saber se houve a prescrição da sua dívida é consultar os órgãos de proteção ao crédito. Dessa forma, você descobre se o seu nome ainda está registrado no cadastro de negativados. Se não estiver e o pagamento não foi realizado, é provável que o prazo de cobrança judicial já tenha sido ultrapassado.

Ainda há casos em que o nome está negativado de maneira indevida. Por isso, vale a pena saber qual é a sua dívida e verificar o prazo de prescrição dela conforme descrito acima. Nesse caso, é possível receber uma indenização por danos morais.

Para isso, é preciso comprovar que houve dano. Isso pode ser feito por meio de:

• boleto ou fatura da dívida vencida por um prazo maior do que o da prescrição;
• fotos ou prints de negativação indevida do nome no órgão de proteção ao crédito. Isso ainda requer os dados da dívida e da empresa;
• informações adicionais, como troca de mensagens com a empresa ou de e-mails.

Assim, existem algumas situações que geram o direito à indenização por danos morais. Elas são as seguintes:

• nome negativado de forma indevida: ocorre quando o CPF ainda está na lista de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito;
• débito protestado: é considerado abusivo devido ao constrangimento. No entanto, só é válido quando a cobrança judicial está impedida. Esse é o entendimento do Superior Tribunal de Justiça (STJ);
• cobrança vexatória: é caracterizado quando é realizado de forma imprópria, também trazendo constrangimento.

Vale a pena reforçar que o Código de Defesa do Consumidor (CDC) define que algumas atitudes são inadequadas e não podem ser usadas no processo de cobrança. Elas consistem no uso de:

• coação;
• ameaça;
• constrangimento moral ou físico;
• afirmações falsas, incorretas ou enganosas.

Também é impedido expor o consumidor a ridículo de forma injustificada ou interferir no seu trabalho, lazer ou descanso. A pena para esse crime é detenção de três meses a um ano, além de multa.

É obrigatório o pagamento de dívida prescrita?

Quando explicamos o que é dívida prescrita, deixamos claro que ela continua existindo, mesmo que caduque ou entre em prazo de prescrição. Inclusive, o credor pode continuar cobrando, desde que siga as regras, e protestar a dívida.

Isso significa que ela é formalizada em cartório e pode causar problemas para sua vida financeira. Isso porque seu CPF ficará com restrições. Assim, deverá haver dificuldade de obter créditos, inscrever-se em concurso público ou regularizar e financiar imóveis.

Por isso, o ideal é fazer o pagamento de todas as dívidas, mesmo que isso implique contratar um empréstimo para negativados. Essa é uma alternativa para quitar o débito em aberto, tirar seu nome da lista de inadimplentes ou dos bancos de dados do Banco Central e garantir melhor controle financeiro.

Depois disso, o ideal é sempre evitar o endividamento, adotando boas práticas de planejamento do orçamento. Algumas delas são:

• tenha controle das suas finanças;
• corte gastos desnecessários;
• organize seu orçamento;
• modifique seus hábitos de consumo;
• evite fazer compras por impulso;
• busque uma renda extra;
• crie uma reserva de emergência;
• negocie as dívidas e tente pagá-las com desconto ou troque as dívidas mais caras por outra mais barata, como a do empréstimo com garantia de celular;
• evite exagerar no uso do cartão de crédito.

Dessa forma, você consegue sair das dívidas, equilibrar seu orçamento e organizar suas contas. A partir disso, pode começar a conquistar seus objetivos.

Agora que você entendeu o que é dívida prescrita, como ela funciona e os seus principais detalhes, está na hora de colocar esse conhecimento em prática. Assim, é possível manter as suas finanças em dia, organizar seu orçamento e ainda ter um bom score de crédito.

E você, gostou de saber mais sobre esse assunto e quer continuar se atualizando? Curta o perfil da SuperSim no Facebook e veja as melhores informações. Além disso, faça a sua simulação de empréstimo em:
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O sonho da casa própria está presente em muitos brasileiros. Em tantos outros, o objetivo é reformar e deixar o lar do jeito que sempre desejou. Qualquer que seja o seu caso, a verdade é que o empréstimo para construção é uma oportunidade para alcançar esse objetivo.

Você já ouviu falar nessa possibilidade? Se nunca soube de tal alternativa, vale a pena conhecê-la. Afinal, ela oferece a possibilidade de você começar ou terminar a sua obra, seja do zero, seja para um acréscimo em uma construção já existente.

Então, que tal saber mais sobre o empréstimo para reforma e construção? Neste post, você verá as principais informações sobre o assunto: o que é, como funciona, quais são as vantagens e como conseguir. Saiba mais!

O que é empréstimo para construção?

O empréstimo para construção é uma linha de crédito voltada para quem deseja começar uma obra do zero, terminá-la ou ampliar a casa atual. Ele funciona de forma semelhante ao empréstimo pessoal ou cartão de crédito. Portanto, a aprovação depende de uma análise da instituição financeira. Se autorizada, o pagamento ocorre mensalmente.

Assim, o dinheiro é emprestado por um banco e precisa ser usado para a finalidade de construção ou reforma. Desse modo, é possível utilizar tal quantia para:

• aumentar o imóvel;
• trocar o piso;
• reformar o telhado;
• alugar equipamentos;
• comprar materiais;
• pagar o pedreiro e outros profissionais.

Ou seja, várias atividades podem ser financiadas com o empréstimo para reforma ou construção. No entanto, é importante fazer um planejamento financeiro para ter certeza de que as parcelas serão pagas.

Financiamento x empréstimo para construção

Os dois termos são usados como sinônimos. Contudo, são bastante diferentes. O financiamento para construção exige que o dinheiro seja empregado para essa finalidade. Por isso, o montante pode nem passar pela sua conta-corrente. Por sua vez, o empréstimo é mais flexível.

Nesse último caso, a ideia é conseguir a quantia necessária por meio de uma linha de crédito. Assim, ela pode ser do tipo pessoal, com ou sem garantia etc. Dessa forma, você utiliza uma linha de crédito disponível no mercado e o dinheiro é depositado na sua conta-corrente. Esse montante pode ser aplicado em qualquer finalidade, inclusive reforma ou construção.

No caso do financiamento, é algo predeterminado e bem mais específico. Ou seja, essa é uma opção bastante parecida com o financiamento imobiliário, em que você não recebe o dinheiro. Afinal, ele segue diretamente para o vendedor e você fica com a dívida para pagar.

Como funciona o empréstimo para construção?

Por ser uma linha de crédito, as exigências do empréstimo para construção dependem da alternativa que você escolher. De toda forma, você faz a solicitação ao banco, entrega os documentos solicitados e aguarda a análise de crédito.

A questão é que o tipo de empréstimo escolhido pode tornar essas etapas mais burocráticas ou simples. Por exemplo, no empréstimo com garantia de veículo, você precisará entregar seus documentos pessoais e os do veículo. Por isso, terá de reunir uma quantidade maior de informações — em alguns casos, será necessário comparecer ao Detran.

No caso de um empréstimo com garantia de celular, você só precisará apresentar os seus documentos e baixar um app da instituição financeira. Muito menos burocrático, certo? Qualquer que seja a sua escolha, é preciso cumprir as seguintes exigências, entre outras:

• documentação;
• prazo máximo de pagamento;
• taxas de juros;
• Custo Efetivo Total (CET), que inclui encargos.

Ao obter o dinheiro de que precisa, você faz o pagamento de forma parcelada, conforme acordado em contrato. Vale a pena reforçar que também existe o empréstimo para construção em cartão de crédito.

Nesse caso, você tem um limite disponível e pode utilizá-lo da forma que quiser. Em seguida, paga as faturas. A diferença é que, aqui, é impossível pagar a mão de obra, já que tais valores são sempre quitados à vista.

Existe diferença em relação aos outros tipos de empréstimo?

Na verdade, quando se fala em empréstimo para construção, está se tratando de uma linha de crédito qualquer, cujo valor é utilizado para fazer ou finalizar uma obra ou uma reforma. Portanto, não é uma modalidade específica.

As diferenças existem no financiamento para construção. Quando você contrata essa modalidade de crédito, o dinheiro serve para uma finalidade específica. Por isso, o valor não entra na sua conta.

Então, o que acontece? Basicamente, a quantia segue para a construtora, a concessionária etc. Além disso, o processo é mais burocrático do que em um empréstimo. Inclusive, ele tem mais etapas.

Por exemplo, a vistoria do imóvel. Ela pode ser realizada para garantir que o bem esteja legalizado e seguindo as regras municipais.

Ainda pode haver diferença nas taxas de juros, que tendem a ser mais baixas, e nos prazos de pagamento, que podem ser mais longos. Porém, é mais difícil conseguir pagar a mão de obra, por exemplo, justamente porque você não tem acesso ao dinheiro do financiamento.

Por isso, existe a possibilidade de procurar um empréstimo facilitado para empregá-lo na construção ou na reforma da sua casa. Dessa forma, você usa o valor conforme a sua necessidade e ainda pode encontrar boas condições de pagamento e taxas de juros.

Quais as vantagens do empréstimo para construção?

A contratação de uma linha de crédito voltada para a construção ou reforma é benéfica para o seu bolso. Quer saber por quê? Veja quais são as principais vantagens desse tipo de empréstimo.

Possibilidade de sair do aluguel

O sonho da casa própria é um dos principais entre os brasileiros. Conforme o Censo QuintoAndar de Moradia, 27% dos brasileiros moram em imóveis alugados e 3% vivem em casas emprestadas ou cedidas.

No entanto, ter um lar próprio é mais importante do que tudo. A pontuação do estudo chegou a 9,7, de um total de 10. Além disso, 87% dos entrevistados afirmam que concordam com a frase “Um dos meus sonhos é ter uma casa própria”.

Portanto, sair do aluguel é o propósito de boa parte da população brasileira. Inclusive, porque se gasta 31% da renda familiar com o pagamento dessa conta. Ou seja, a cada R$ 1.000, tira-se R$ 310 do orçamento para essa finalidade.

Em muitos casos, tal valor pode ser revertido para o pagamento da prestação de um empréstimo para construção. Dessa forma, você consegue ter a casa própria, finalizar e mobiliar aos poucos e deixar de gastar dinheiro com o imóvel de outra pessoa.

Uso do dinheiro para aumentar a moradia atual

O levantamento do QuintoAndar mostra que, entre aqueles que já têm uma casa própria, o desejo de reformá-la também existe. Além disso, 1 a cada 3 brasileiros desejam se mudar nos próximos dois anos.

Considerando essa faixa da população, 57% desejam adquirir um imóvel próprio. O problema é que apenas 45% têm um planejamento financeiro. Nesse cenário, o empréstimo para construção e reforma torna-se necessário.

Afinal, tal dinheiro ajudará a aumentar sua moradia atual, caso este seja o seu desejo. Essa é uma boa alternativa para gastar menos e adaptar o seu lar às necessidades atuais. Com isso, você deixa de pensar em comprar outro imóvel e se mudar.

Liberdade de uso do dinheiro

A quantia disponibilizada pela instituição financeira poderá ser empregada para diferentes finalidades. Assim, você consegue pagar a mão de obra, adquirir materiais, contratar um engenheiro ou arquiteto etc.

Ou seja, você continuará usando o dinheiro para construir ou reformar. Porém, terá mais autonomia para decidir onde gastá-lo.

Oportunidade de personalizar seu imóvel

O empréstimo para construção também pode pagar os acabamentos e os itens de decoração. Portanto, você consegue deixar a sua casa com a sua personalidade, algo que seria impossível em um financiamento.

Como conseguir um empréstimo para construção?

O empréstimo para reforma ou construção abrange várias etapas. Confira o passo a passo para solicitar o seu.

Simulação da proposta

O primeiro passo é verificar qual seria o valor das parcelas do empréstimo, quanto você poderia contratar e quais seriam as condições oferecidas. Aqui, é preciso preencher um formulário no site da própria instituição financeira escolhida.

A dica é fazer esse processo em um credor confiável, que seja reconhecido e tenha boa reputação. As fintechs são boas alternativas, que tendem a oferecer processos menos burocráticos e voltados para a simplificação do acesso ao crédito.

Envio de documentos

A fintech exigirá a apresentação de alguns documentos. Você deve enviá-los, caso tenha concordado com os termos da simulação. Entre eles estão os documentos de identidade (CPF e RG) e os comprovantes de renda e residência.

De todo modo, lembre-se de que as condições podem mudar e que essa etapa ainda não é a assinatura de contrato. Nesse momento, você tem uma ideia de quanto vai pagar e formaliza a solicitação do crédito. Vale a pena reforçar que muitas instituições financeiras — especialmente, as tradicionais — não aceitam oferecer crédito para negativados.

Mais uma vez, as fintechs se destacam, já que algumas oferecem uma inclusão financeira de verdade. Assim, concedem crédito para quem está com o nome sujo. Afinal, isso pode acontecer por diferentes fatores.

Análise de crédito

A próxima etapa é aguardar a verificação dos seus documentos para receber a aprovação da instituição financeira. Em alguns casos, isso pode levar apenas alguns minutos. Em outros, alguns dias. Tudo depende da burocracia existente.

Recebimento da proposta

As condições finais do empréstimo são apresentadas neste momento. Por isso, é recomendado atentar a todos os detalhes, como:

• taxa de juros;
• CET;
• prazo de pagamento.

Se estiver tudo dentro do esperado, confirme a operação. Dessa forma, você comprova para a fintech que tem interesse e que conseguirá pagar as prestações assumidas.

Assinatura do contrato

A assinatura do contrato é a última etapa. Assim que você executá-la, o valor será depositado na sua conta. Leia todas as cláusulas do documento para garantir que entende e consegue segui-las.

Além disso, tenha em mente que é preciso planejar as finanças para usar o crédito pessoal. Desse modo, você consegue adequar seu padrão de vida ao seu orçamento e evitar a inadimplência.

Quais os diferenciais da SuperSim?

A SuperSim é uma fintech de crédito especializada na inclusão financeira de verdade. Por isso, há dois tipos de linha de crédito, que podem ser empregados como empréstimo para construção.

Um deles é o empréstimo pessoal online. Com ele, você resolve seu problema financeiro de forma rápida e prática, sem burocracia. Assim, pode começar a construir ou reformar quando quiser.

Na SuperSim, uma das vantagens é a personalização da análise de crédito. Isso significa que cada cliente passa por um processo diferente, o que traz flexibilidade de pagamento e ampliação do acesso ao dinheiro. Isso faz a fintech ter a maior taxa de aprovação do mercado.

A outra opção é o empréstimo com garantia de celular. Nesse caso, você envia seus dados e baixa o app da SuperSim para comprovar que tem um celular. A grande vantagem é a taxa de juros mais baixa, já que esse bem é deixado como segurança em caso de inadimplência.

O que acontece se você deixar de pagar as parcelas? O celular é bloqueado. Ele volta a ficar disponível assim que a quitação for realizada.

De qualquer modo, as duas operações de empréstimo para construção são feitas de forma online e permitem conseguir até R$ 2.500. O pagamento pode ser negociado em, no máximo, 12 prestações.

Esses são alguns diferenciais da SuperSim. Ainda existem outros. Veja quais são os principais:

• liberação rápida do dinheiro. Ele entra na sua conta em até 30 minutos, porque é enviado via PIX;
• taxas de juros atrativas, que variam de 12,5% a 19,9% ao mês, com um CET entre 18,12% e 20,98% ao mês;
• ausência de antecipação de valores. Ou seja, nenhuma quantia será exigida antes da contratação. O pagamento ocorre somente no primeiro mês;
• regulamentação da SuperSim nos termos do Banco Central, o que assegura que todas as operações são válidas.

Portanto, com a SuperSim, você consegue o seu empréstimo para construção ou reforma e faz o que desejar com o valor. Essa é a melhor forma de ter o lar que sempre sonhou e concretizar seus objetivos.

Então, que tal aproveitar essa oportunidade? Entre em contato conosco e converse com um de nossos colaboradores. Além disso, faça a sua simulação:

Simular Empréstimo

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Entender como lidar com o próprio dinheiro é indispensável para ter mais tranquilidade e qualidade de vida. Dívidas, parcelas atrasadas e credores podem causar um grande desgaste em qualquer família. Por isso, vale conhecer algumas dicas sobre educação financeira e como ela pode ser incorporada em suas decisões.

Ao implementar alguns cuidados, você pode criar uma reserva de emergência e se preparar para qualquer imprevisto no futuro. Desse modo, pode desfrutar da tranquilidade que um bom dinheiro guardado oferece. Se você quer saber como controlar seus gastos e melhorar a gestão de recursos, continue a leitura e confira nossas dicas!

O que é educação financeira?

A educação financeira se refere à área do conhecimento que envolve o uso de gestão do dinheiro a fim de atender suas necessidades e interesses. Isso significa que melhorar seus conhecimentos nessa temática é importante para lidar com os próprios recursos de uma maneira mais inteligente e planejada.

Você já comprou algo e concluiu que não foi um bom investimento para o seu dinheiro? Então, a ideia da educação financeira está focada em evitar esse tipo de situação, enquanto ainda contribui para você quitar suas dívidas e ter um bom valor em sua reserva.

Qual a sua importância?

Grande parte dos brasileiros não teve acesso à educação financeira durante a infância ou adolescência. Isso significa que boa parte da população teve de aprender na prática a administrar o valor recebido de salários.

Como a gestão financeira e o uso de crédito podem se tornar complicados, muitos contraíram grandes dívidas e agora precisam reorganizar sua situação. Nesse quesito, a educação financeira não serve apenas para prevenir esse tipo de problema, mas ajuda a sair dele.

Por meio da organização das contas é possível cortar despesas, limitar categorias de compra, renegociar dívidas e começar a mudar sua relação com o dinheiro. Portanto, essa área de conhecimento é fundamental para melhorar sua qualidade de vida e trazer mais conforto para toda família.

Como controlar seus gastos?

Ter um bom controle de gastos é um passo importante para melhorar sua saúde financeira, colocar as contas em dia e, desse modo, parar de pensar em dinheiro e ter mais tranquilidade. Pensando em ajudar você com tal tarefa, apresentamos várias dicas que vão ser muito úteis quando aplicadas. Continue a leitura e confira.

1. Faça um diagnóstico financeiro

O primeiro passo para controlar seus gastos é fazer um diagnóstico financeiro. Por meio dele, você consegue um entendimento melhor da sua real situação e, assim, pode traçar planos para reduzir custos e ter mais qualidade de vida com relação ao dinheiro.

Por exemplo, é nesse momento que você vai ter uma ideia de qual é a soma das suas despesas mensais, em que você mais gasta sua renda e quais são as entradas que acontecem todos os meses. Após isso, fica fácil ter maior controle.

2. Conheça suas receitas e despesas

Após fazer um diagnóstico, vale a pena aprofundar a análise de suas contas e entender quais são as entradas e saídas de dinheiro que ocorrem em determinado período. Ao fazer isso, você consegue compreender se está gastando mais do que recebe e, com isso, pode ajustar o curso das suas finanças.

Além disso, uma boa dica é criar categorias para ajudar na hora de compreender seus gastos e fazer ajustes. Por meio dessa categorização, é possível descobrir em quais áreas você mais gasta. Por exemplo, se seus pedidos de comida pelo delivery estão altos demais, essa é uma boa oportunidade para conter despesas.

3. Elimine as dívidas

Ter dívidas pode gerar muitas dificuldades para o seu orçamento, por isso, você deve encontrar maneiras de eliminar essa grande vilã do dinheiro. Quando se tem muitas contas atrasadas, é comum pagar altos valores de juros e multas em cada prestação.

Assim, uma boa alternativa é procurar por meios de renegociar suas dívidas para reduzir o pagamento de encargos e ter maior controle e planejamento. Para isso, vale pesquisar no mercado opções de empréstimos que reduzam os custos, além de fazer um plano para que sobre dinheiro e você consiga quitar todos os meses um pouco do que deve, até zerar esse saldo.

4. Defina metas

Ter metas para conter despesas e aumentar receitas é uma ótima forma de melhorar sua saúde financeira e trabalhar com mais foco na hora de colocar as contas em dia. Por exemplo, você pode definir limites em seu orçamento para que todos os meses sobre um pouco de dinheiro.

Além do mais, vale encontrar fontes alternativas de renda extra para compor suas receitas e ter mais folga para quitar dívidas, investir e ter tranquilidade para não se preocupar com a questão financeira. Por meio das metas, é mais simples ter comprometimento.

5. Não gaste mais do que ganha

Essa dica clássica da educação financeira é essencial para que você não extrapole os limites. Se você já seguiu a dica anterior e colocou limites em seu orçamento de gastos mensais, ela já vai ser concretizada.

Caso não adote a prática que sugerimos, vale pensar em aplicá-la para sobrar dinheiro em sua conta. Desse modo, você alcança mais segurança e liberdade financeira. Afinal, não há como manter as contas em dia se você gasta mais do que recebe.

6. Reveja seus hábitos

Se você tem maus hábitos, será muito difícil manter seu orçamento controlado e as contas sem atrasar. Por exemplo, suponha que ao passar na frente de uma vitrine de roupas você sempre compre algumas peças, mesmo sem precisar.

Sem planejamento, isso pode acabar gerando dificuldades financeiras. Assim, vale a pena pensar em adotar bons hábitos para não extrapolar os limites. Pense sempre em suas metas e tenha um planejamento de despesas. Isso vai evitar que você gaste mais do que pode e, com isso, fica mais simples não se endividar.

7. Tenha uma reserva de emergência

Pensar em se preparar para ocasiões adversas também é uma forma de controlar os gastos e manter tudo sob controle em seu financeiro. Por exemplo, suponha que você perdeu o emprego e não tem uma reserva de emergência. Como vai honrar as contas que tem?

Portanto, vale começar a poupar um pouco para construir a sua. O aconselhável é poupar um valor que seja capaz de cobrir entre 6 meses e 1 ano de seus gastos mensais. Assim, se você tem custos de R$ 1 mil por mês, deve guardar ao menos R$ 6 mil em sua reserva.

8. Comece a poupar

A poupança é fundamental para você ter tranquilidade diante de imprevistos ou até mesmo para que possa aproveitar oportunidades de investimento. Desenvolver uma mentalidade focada na poupança permite avaliar com mais cautela cada compra em potencial.

Isso significa que, por meio desse cuidado, é possível evitar compras desnecessárias e melhorar as aplicações do seu dinheiro. Uma boa dica é limitar um percentual da sua renda para a poupança. Algo em torno de 10% até 30% do salário já funciona como uma excelente reserva para custear qualquer imprevisto ou projeto futuro.

9. Comece a investir

Fazer investimentos é uma boa maneira de obter renda extra mensal e, consequentemente, aumentar sua qualidade de vida. Para isso, existem alguns passos importantes. Por exemplo, é necessário ter disciplina financeira para não gastar mais do que se ganha no mês.

Além do mais, é relevante encontrar boas aplicações financeiras que concordem com o seu perfil. Assim, se você não gosta de correr riscos, melhor buscar ativos de renda fixa. Também pode ser uma boa contar com profissionais que entendam do mercado para ajudar você a escolher investimentos rentáveis.

10. Diversifique os investimentos

Além de começar a investir, também é fundamental fazer a diversificação da sua carteira para mitigar riscos e alcançar uma rentabilidade melhor. Por exemplo, suponha que você investiu todo o seu dinheiro em uma única empresa, do setor elétrico.

Se esse segmento enfrenta dificuldades, é possível que o negócio se desvalorize e que você acabe perdendo dinheiro. Assim, ao fazer a diversificação, é viável ter várias empresas em sua carteira, diminuindo as chances de perder seus esforços.

Como aprender mais sobre educação financeira?

Os conhecimentos necessários para melhorar o uso do dinheiro não envolvem conteúdos técnicos e complexos. Ao acompanhar páginas nas redes sociais, blogs e grandes players que falam sobre esse tema, é possível implementar diversas melhorias de maneira simples e prática.

Além disso, é importante evitar alguns erros que são extremamente comuns, tais como: usar desenfreadamente o cartão de crédito, incorporar o limite de crédito como se fosse seu próprio dinheiro, comprometer muita renda futura por meio de parcelas e viver acima dos limites do seu orçamento. Ao evitar tais situações, certamente suas finanças já devem sofrer uma grande transformação.

Viu como a educação financeira pode contribuir para melhorar suas contas? Ao colocar tais dicas em prática, é possível perceber mudanças significativas na sua rotina e na forma de gastar seu dinheiro. Isso faz com que você tenha mais liberdade e possa desfrutar de uma maior qualidade de vida no futuro.

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Quer deixar sua vida financeira em ordem? Então, conte com a ajuda da SuperSim para colocar suas contas em dia e ter mais tranquilidade:

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É muito satisfatório perceber que as contas estão em ordem. O cenário fica ainda melhor quando há dinheiro extra para investir nas coisas que trazem felicidade, conforto e bem-estar para toda a família. Chegar a esse estágio é possível, se você sempre tirar um tempo do seu dia para organizar as finanças.

Pode parecer difícil no começo, mas saiba que todo o esforço será compensado com a tranquilidade de uma vida mais leve. Mesmo as pequenas mudanças já fazem a diferença para quem está com problemas para administrar o dinheiro. Por isso, tente tratar cada avanço como um estímulo para continuar em busca do equilíbrio.

Que tal dar os primeiros passos com a nossa ajuda? Continue a leitura e veja 9 dicas para iniciar essa jornada com sucesso!

1. Identifique os ganhos e gastos

A tarefa de organizar as finanças pessoais precisa estar baseada em dados verdadeiros. Ou seja, não basta supor os valores que entram e saem da conta. Você deve fazer um levantamento de todos os ganhos e gastos mensais para ter uma média dos recursos necessários e manter o padrão de vida.

Tal análise precisa incluir desde contas fixas, como mensalidades de cursos e aluguel, até despesas esporádicas ou com valores aleatórios. Para facilitar, crie uma planilha física ou digital com categorias diversas: alimentação, transporte, combustível, educação, saúde, entre outras. Isso vai facilitar a consulta e o registro frequente.

Sempre que você receber um montante ou fizer um pagamento, anote esses valores no local correto da planilha. Com o controle detalhado, fica mais fácil compreender de onde surgem as principais despesas e trabalhar para reduzi-las. O objetivo é fazer com que as entradas superem as saídas para ter mais segurança.

2. Estabeleça metas com prazos distintos

Ninguém precisa deixar seus sonhos de lado por conta de problemas financeiros. No entanto, é crucial resolver as questões pendentes antes de investir em algo. Caso contrário, você só estará gerando novas dívidas e frustrações que impedem o aproveitamento das conquistas.

Uma prática que ajuda no processo de organizar as finanças é a criação de metas com prazos distintos. A ideia é prever o tempo necessário para guardar o dinheiro envolvido em cada aquisição e atingir os objetivos aos poucos, sem atitudes impulsivas. Veja um exemplo de categorização:

• metas de curto prazo — festa ou viagem;
• metas de médio prazo — tratamento estético;
• metas de longo prazo — carro, faculdade, imóvel.

Contudo, o simples fato de visualizar aquilo que você deseja fazer já gera motivação extra para continuar seu planejamento financeiro. A cada realização, o ânimo aumenta para se dedicar ao máximo e bater a próxima meta.

3. Defina suas prioridades

Casal cortando gastos e organizando as finanças.

O levantamento dos ganhos e gastos traz uma boa noção das movimentações do seu dinheiro. Com base nesse exercício, você já descobre quanto da renda será comprometida todos os meses e pode planejar melhor o uso do excedente. Se sobrar pouca ou nenhuma grana, o controle deve ser ainda mais rigoroso.

Pois, o segredo para não cair em armadilhas ao organizar as finanças é eleger prioridades. Como elas tendem a variar a cada período, procure rever a sua lista de tarefas constantemente. Selecione as mais importantes para cumprir primeiro e, se necessário, adie algumas questões para preservar a sua saúde financeira.

4. Faça um orçamento mensal

Essa etapa complementa a anterior, porque consiste em estabelecer um montante específico para cada categoria de gastos em determinado período. Só não deixe passar muito tempo entre os planejamentos para não perder dados e confundir cenários. Quanto mais curto for esse intervalo, mais eficaz se torna o controle.

Uma sugestão é organizar as finanças mensalmente, de modo a compor um novo orçamento a cada 30 dias. É uma forma, inclusive, de criar rotina no processo de analisar e ajustar as suas contas, criando uma constância que favorece a programação detalhada dos futuros investimentos.

Assim, no início de cada mês, reserve alguns minutos para rever a planilha e ter uma previsão realista das finanças. Quanto dinheiro vai sair nas próximas datas? Há valores a receber? Quais são os prazos de vencimento das contas? Questionamentos como esses são fundamentais para evitar atrasos e outras pendências.

5. Evite compras por impulso

Nem sempre refletimos sobre a real necessidade de um produto ou serviço. Muitas vezes, a vontade repentina de obter algo só surge para amenizar outras sensações, como o tédio ou até a ansiedade. Então, faça o esforço de pesar os prós e contras de uma compra. Assim você verá que boa parte delas não precisam ser efetuadas.

Não significa que deva abrir mão de coisas agradáveis, apenas ponderar se os benefícios vão compensar o gasto do dinheiro. Por exemplo, em vez de sair pelas lojas atrás de uma roupa específica, verifique se não há modelos parecidos esquecidos no seu guarda-roupa. Você pode se surpreender com o que já tem e deixou de lado.

Surpreendentemente, um pensamento que ajuda quando o impulso se torna irresistível é: o que posso ganhar ao deixar de investir nessa peça ou objeto? Autocontrole, satisfação pessoal e bolso intacto são apenas algumas das vantagens. Você também estará contribuindo para o consumo consciente e pode servir de exemplo a outras pessoas.

6. Some as dívidas

Ainda assim, quem não tem contas atrasadas está em um excelente caminho para organizar as finanças de uma vez por todas. Do contrário, é muito importante conhecer os valores devidos e elaborar o planejamento com foco na eliminação das dívidas. Se é o seu caso, comece anotando todos os pagamentos pendentes em um só lugar.

Principalmente, entre em contato com os credores e pergunte sobre a possibilidade de negociar melhores condições para quitar as dívidas. Priorize a resolução daquelas com juros mais altos para evitar que a bola de neve cresça rapidamente. O custeio das parcelas em atraso deve ocupar o lugar de todas as compras supérfluas até você se livrar do problema.

Sobretudo, enquanto se dedica a pagar as contas que ficaram para trás, não use o uso o cartão de crédito. Ele traz a falsa sensação de renda sobrando na sua conta, o que estimula compras impensadas e só aumenta as pendências.

7. Poupe parte da renda todos os meses

Portanto, a essa altura, com a contenção de gastos e a resolução de vários problemas associados ao descontrole, você já tem condições de guardar um pouco de dinheiro todos os meses. Não se preocupe em definir um valor ideal, apenas pense que qualquer excedente é melhor do que nada.

Primeiramente, comece com pequenas quantias e, na medida do possível, tente aumentar essas poupanças para criar as reservas e aplicar o dinheiro de forma inteligente. Se quiser acelerar o acúmulo, considere a busca de uma renda extra para incrementar os ganhos mensais.

Há várias opções de negócios lucrativos para você realizar fora do horário normal de trabalho, desde a produção de alimentos até o transporte de pessoas. O importante é encontrar um complemento que ajude a organizar as finanças e não atrapalhe sua profissão atual.

8. Escolha uma ferramenta de controle

A tecnologia existe para facilitar as nossas vidas em diferentes aspectos. Tanto é que não faltam programas estruturados com agendas, gráficos e demais recursos para categorizar compromissos pessoais. Eles também podem ser empregados na hora de registrar e acompanhar suas movimentações financeiras.

Bons exemplos são os aplicativos de finanças, que trazem funcionalidades específicas para você entender sua condição e elaborar orçamentos completos. Muitos são sincronizados com ferramentas de bancos para facilitar a coleta de dados e o monitoramento das transações.

Vale a pena experimentar alguns modelos até encontrar o que você mais gosta. É um jeito prático de evitar dívidas, visto que tudo fica à mostra e integrado com alertas que indicam os prazos de pagamento das contas. Alguns apps oferecem dicas de investimentos, já outros conteúdos orientam os usuários para uma vida mais equilibrada.

9. Crie uma reserva de emergência

O cuidado não para depois de organizar as finanças. Aproveite que você desenvolveu hábitos positivos em relação ao dinheiro e faça o melhor para a família. A ideia é que os imprevistos não sejam mais tão preocupantes e possam ser resolvidos no tempo adequado, com o devido suporte financeiro.

Para tal, recomendamos que crie uma reserva de emergência com parte dos valores poupados ao longo dos meses. Tal montante deve ficar guardado em um local separado das outras contas, de modo que só seja utilizado durante emergências. Consulta médica, reforma urgente, conserto de veículo e acidentes são alguns exemplos.

Como muitos problemas aparecem sem aviso, é essencial ter uma quantia reservada exclusivamente para o custeio das despesas que surgem de forma repentina. Isso vai evitar o desespero de conseguir grana em cima da hora, geralmente em condições que acarretam dívidas e bagunçam o orçamento.

Em suma, Será que conseguimos deixar o desafio mais tranquilo com todas essas dicas? Ao organizar as finanças, você garante qualidade de vida agora e no futuro para curtir bons momentos ao lado das pessoas que considera importantes. Então, comece o quanto antes para aproveitar os benefícios e gerar mudanças permanentes.

Enfim, quer agilizar a montagem da sua reserva de emergência com um empréstimo? Venha fazer uma simulação:
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A pandemia de COVID-19 foi um grande baque no mundo inteiro para o potencial das classes C e D, que se viram espremidas entre a redução de renda e o aumento de preços. Mas a resposta para esse desafio pode estar no próprio mercado e na sociedade em que está inserida.

Ações como crédito para negativado e serviços que miram nessa faixa importante da população estão ajudando de diversas formas a recuperação da economia por meio de ideias inovadoras e uso da tecnologia. Por que não fazer parte desse movimento?

Caso precise de uma forcinha? Confira quanto há disponpivel para você!

Simulação rápida!

Neste artigo, queremos apresentar o centro de pesquisa SuperSim para a criação de soluções que abordam essas classes. Para isso, falaremos um pouco sobre o cenário atual, a importância da informação e como nossos dados podem ajudar você a ajudar outras pessoas. Confira!

O panorama das classes C e D no Brasil

É impossível negar o impacto da pandemia na economia como um todo. Em dois anos de mobilidade reduzida, restrições em espaços físicos e redução na demanda de alguns produtos, o baque desse período pode ser sentido em qualquer camada da sociedade. Em pesquisa recente, 63% das famílias brasileiras afirmam ter reduzido gastos nesse período.

Porém, como geralmente acontece, esse tipo de desafio econômico afeta de maneira mais contundente as classes intermediárias, principalmente C e D. Com dificuldades sentidas desde a crise em 2014, o período de pandemia fez a classe média encolher no país.

Mas a questão mais importante nesse cenário é um perfil inédito de transformação. Enquanto as crises de mercado são projetáveis e até previsíveis em certo ponto, uma crise gerada por uma pandemia histórica parte de origens inesperadas e está criando consequências que forçam governos e mercados a aprenderem no caminho.

O que percebemos nos últimos anos, portanto, é um alerta inconfundível sobre a necessidade de investir na análise de dados nessa nova era da informação.

Somente uma visão ampla e profunda sobre esses impactos e as demandas em consequência deles permitem que empresas, organizações e o poder público ofereçam soluções adequadas de recuperação e mobilidade social.

E isso é algo que já está em movimento. Depois do período mais agudo da crise, novas propostas e ideias surgem para a recuperação. E investir nas classes C e D é investir em um perfil de trabalho e empreendedorismo importante, de pessoas que querem se erguer com as próprias pernas e precisam apenas dos incentivos certos.

O crédito para negativados como nova faixa de serviço

O crédito para negativados sempre foi visto como um produto arriscado, principalmente nos grandes bancos. Algo que vem de um julgamento tradicional de que a maioria das pessoas inadimplentes em algum produto ou serviço manterão esse padrão em todas as suas transações de consumo e crédito.

Momentos como a pandemia mostram como isso está longe da verdade. Muitas famílias que possuem renda no limite de seus gastos acabam se endividando ou deixando de cumprir compromissos para priorizar o que é mais importante durante crises. Alimentação, ensino, trabalho e transporte.

Ou seja, é papel de empresas e instituições perceber como muitas das situações de crédito negativado são questões pontuais e podem ser resolvidas quando essas organizações investem nas pessoas e acreditam em sua recuperação.

Talvez bancos e instituições financeiras tradicionais até pudessem pensar assim no passado se houvesse as ferramentas para aprofundar e segmentar informações ricas sobre cada um desses clientes. Mas isso era impossível pré era digital.

Esse cenário mudou muito nos últimos anos e a capacidade de coletar, armazenar e interpretar informações cresceu tanto em volume como em complexidade.

Empresas conseguem conhecer individualmente seus clientes em detalhes que vão muito além de faixas de renda. Têm acesso a dados sobre rotina, perfil de consumo, expectativas de futuro, desafios que enfrentam etc. Tudo o que precisam para avaliar de verdade o potencial pagador dessas pessoas.

É por isso que o crédito para negativado como serviço está se tornando mais popular atualmente. É um tipo de produto dinâmico e de baixo risco quando se tem uma proximidade tão grande com o público a ponto de entender seus anseios e como podem utilizar pequenos empréstimos para firmar o pé e começar uma nova caminhada.

É por isso que a SuperSim acredita e apoia essa faixa da população, inclusive com a criação do nosso centro de pesquisa voltado para essas pessoas.

Falaremos mais sobre essa iniciativa, mas queremos deixar claro de cara que o crédito para negativado, independente da sua finalidade para esse tipo de serviço, é um movimento importante para a recuperação de momentos difíceis utilizando a tecnologia.

E não é apenas uma questão de contribuir para a sociedade. Quem visa lucro com esse tipo de serviço encontra nele clientes dispostos a usarem o crédito da melhor forma possível, investindo nelas mesmas e em suas famílias. O retorno é garantido quando você aposta no perfil certo dentro dessas classes.

A importância de conhecer esse público

Antes de apresentarmos o centro de pesquisas da SuperSim para as classes C e D, queremos reforçar ainda mais o poder da informação na sociedade atual.

Para isso, separamos alguns pontos que demonstram como é importante coletar dados, conhecer esse perfil de consumidor e investir nele. Confira!

Criar serviços para um nicho importante de mercado

Algo que sempre acontece em momentos de crise é o surgimento no mercado de oportunidades de crescimento durante a sua recuperação. E, nesse sentido, as classes C e D podem se tornar um nicho de público fundamental.

Principalmente em se falando de consumo digital e relações cliente-marca que utilizam canais online, a classe média brasileira vem se destacando. A popularização de aparelhos celulares e da internet móvel fez com que um terço das pessoas nessa faixa começassem a utilizar o smartphone para trabalhar.

Isso acaba estendendo os hábitos de compras e comunicação para os mesmos ambientes. O surgimento das fintechs é uma prova de que aliar boas ideias com tecnologia traz retornos incríveis para quem investe nessas classes.

Mas como conhecer mais a fundo essa rotina e as expectativas desse público? Investir em análise de dados é o caminho ideal para ter repostas significativas e profundas sobre o público que você pode atingir.

Até porque existe uma característica fundamental que difere as classes C e D de outras: é talvez o grupo mais heterogêneo dentro das faixas de renda brasileiras. Suas aspirações e condições variam muito de acordo com a localização, o tamanho de família, o acesso a determinados serviços e até a fatores sociais como etnia.

Portanto, adquirir dados relevantes é entender exatamente o que o seu público precisa, seja socialmente ou mercadologicamente. Assim, você cria soluções cada vez mais engajantes e atrativas para fazer a diferença.

Desenvolver ações sociais bem direcionadas

Se você atua em ONGs ou outras instituições que realizam trabalhos sociais, já deve estar testemunhando na sua rotina os desafios que essa crise trouxe para as classes C e D.

E com esse contato próximo, você sabe que a maioria dessa população precisa apenas de apoio e estabilidade para conseguirem recuperar um padrão, investir na carreira ou, por que não, adquirir um produto que sempre quiseram.

Com informações profundas sobre esse público, você tem as ferramentas para ajudar de maneira mais direcionada e significativa. Entendendo os padrões de compra e as expectativas desse público, é possível desenhar programas que diminuam o tamanho de obstáculos e permitam que essas famílias os superem por conta própria.

A visão constante de mercado é uma maneira ideal para acompanhar a evolução de demandas e conquistas das classes C e D.

Aproveitar novas formas de pagamento

Para as empresas, o que as fintechs estão fazendo pelo mercado é tornar a relação entre marcas e clientes nessa faixa mais próxima e efetiva.

Isso vem principalmente do aumento de crédito para a faixa, que resulta em um benefício para os dois lados. Quem compra consegue produtos de trabalho e lazer de maneira mais rápida e equilibra melhor as contas todo mês. Já quem vende aumenta seu número de conversões com menor risco de inadimplência.

Até algumas décadas atrás, esse tipo de relação seria impensável para muitos negócios. O varejo para classes C e D sempre foi um desafio no equilíbrio entre vender para uma parte enorme da população, com grande volume de vendas, ao mesmo tempo em que se tenta diminuir os riscos de inadimplência.

Mas, com iniciativas como a da SuperSim, a era da informação muda esse jogo. Com novas formas de crédito e de pagamento, é possível eliminar algumas barreiras e potenciais riscos para os negócios, sem dificultar o acesso a um público consumidor tão importante.

A maior prova recente disso é a popularidade do Pix. Desde que foi lançado, o método se tornou onipresente na sociedade brasileira, inclusive facilitando transações de consumo e de trabalho para negativados e desbancarizados.

Oferecer crédito seguro

Por fim, podemos falar sobre o grande motivador da iniciativa de Data Analytics da SuperSim para a classe C e D: a investigação das melhores abordagens para transformar o crédito para negativados em um produto seguro e rentável no mercado.

Como já citamos anteriormente, esse tipo de serviço sempre foi difícil e burocrático nas instituições financeiras tradicionais. Para que alguém das classes C e D fosse aprovado para um empréstimo, existia um gargalo muito estreito que reduzia o potencial desse serviço para indivíduos e a sociedade como um todo.

Afinal, como também já conversamos por aqui, investir nessa faixa é investir na economia do país. É um grande público consumidor, que muitas vezes precisa de uma rede de segurança ou um empurrão para realizar seus sonhos.

A informação é fundamental para fornecer produtos de empréstimo pessoal de maneira segura e eficiente. É atestar com assertividade o perfil e as expectativas de cada solicitante e ter um controle muito mais preciso sobre riscos e oportunidades.

O centro de pesquisas SuperSim para as classes C e D

Depois de tudo o que discutimos até aqui, fica clara a importância de coletar dados e estudar sobre classes que impactam tanto na economia brasileira. E é com essa missão em mente que a SuperSim criou o Barômetro do Crédito Pessoal das Classes C e D.

O que percebemos desde a fundação de nossa empresa foi que o contato que temos com clientes nessa faixa poderia se estender muito além dos nossos serviços, se tornando fonte estratégica de informação para diferentes atores na sociedade.

Produtores de conteúdo, ONGs, Startups no setor de fintechs, instituições públicas, programas sociais e até empresas no setor de varejo podem se beneficiar dessa grande rede suportada por ciência de dados para criarem novos serviços, atuarem em novos nichos e aproximarem-se de seu público.

Para isso, criamos um centro de pesquisas que estuda o comportamento, as expectativas e os hábitos de atuais e potenciais clientes da SuperSim, visitantes e outras fontes de contato com esse perfil de consumidor.

A primeira versão do estudo foi produzida em fevereiro de 2022, demonstrando o perfil do solicitante de empréstimo no Brasil. Com um foco em contexto e significância, fomos muito além dos dados básicos que uma empresa coleta, criando um perfil completo de consumidor de crédito nessas classes, com dados como:

• informações demográficas básicas (identidade de gênero, faixa etária, escolaridade, renda média, número de filhos etc.);
• área de atuação;
• características de moradia;
• custo de vida;
• consumo fiado;
• compra de alimentos;
• consumo de carne;
• conectividade e consumo digital, entre outros.

Com uma variedade e quantidade enorme de informação, pudemos utilizar a tecnologia e a ciência de dados para desenvolver relatórios profundos sobre a realidade das classes C e D no Brasil hoje — incluindo impactos da pandemia.

Com isso, desenvolvemos um conteúdo rico que demonstra a interpretação desses dados em um relatório completo sobre crédito pessoal e como isso afeta outros aspectos da vida e do consumo.

E nossa ideia é continuar nos aprofundando e atualizando essas pesquisas, com cada vez mais precisão sobre as expectativas e necessidades desse público.

Não importa se a sua ideia é oferecer serviços de crédito para negativados, criar novas alternativas de produtos ou ajudar no desenvolvimento das pessoas dentro das classes C e D. Buscar informação rica e relevante é a melhor forma de aprimorar essa relação e ajudar a sociedade como um todo.

Que tal, então, conhecer por completo esse estudo? Baixe agora o Barômetro do Mercado de Crédito Pessoal para as Classes C e D!

E para conhecer melhor como a SuperSim está usando toda essa informação para trazer novos serviços que impactam na vida das pessoas, conheça nossa simulação de empréstimo de pequenos valores:

Simular Empréstimo

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