Psicologia financeira - SuperSim

Planejamento financeiro com o Chat GPT?

luana — Wed, 06 Mar 2024 21:15:19 +0000

Como otimizar o seu planejamento financeiro com o Chat GPT?

O Chat GPT é um programa gratuito que usa a inteligência artificial para elaborar respostas super completas e, quase sempre, bem fundamentadas, usando dados colhidos na internet.
Ele funciona através de comandos, ou seja, o usuário pode inserir perguntas, solicitar comentários, textos, resumos ou qualquer outro tipo de conteúdo textual e o Chat GPT “responde” a partir das informações que conseguir acessar na gigantesca base de dados disponível.
Quanto mais específico for o comando, mais correto e completo poderá ser o resultado. Mas, como em qualquer outra fonte de informações, o Chat GPT também é suscetível a erros.
Apesar disso, ele pode ser uma ferramenta extremamente útil para facilitar uma série de tarefas do seu dia-a-dia, inclusive, ajudar no seu planejamento financeiro pessoal.
Quer saber mais sobre os detalhes dessa nova tecnologia e a sua aplicação no cotidiano?
Continue lendo!

SuperSim: soluções na medida para construir seu futuro!

O Chat GPT e a gestão financeira

A tecnologia do Chat GPT pode transformar a sua experiência na gestão das finanças pessoais. Isso se deve ao fato de que, através das eficientes interações que ele oferece, é possível:

aprender sobre técnicas de gestão financeira;
descobrir maneiras de lidar de forma mais inteligente com as dívidas;
conhecer diferentes estratégias para organizar as finanças pessoais;
pedir para que ele elabore um planejamento financeiro específico para as suas necessidades pessoais;
entender a dinâmica básica do mercado, como a oscilação dos preços, de acordo com a sazonalidade.

Geralmente, os conteúdos criados pela ferramenta são extremamente coerentes e baseados em informações válidas. Contudo, é recomendável verificar a legitimidade das respostas, antes de aplicá-las na prática.

Chat GPT: tecnologia que pode ser aplicada para escolher e solicitar empréstimos

Assim como essa ferramenta inovadora pode ser usada como uma fonte de informações para as mais diversas esferas da vida, ela também é útil para ajudar a escolher as melhores ofertas de empréstimo pessoal, conforme a sua situação financeira e as suas necessidades específicas.
Através dele, o usuário pode descobrir quais são as mais importantes qualidades que deve buscar, antes de optar por um tipo de empréstimo ou por uma determinada instituição financeira.

Por exemplo, ao inserir o comando “como escolher o melhor empréstimo”, no Chat GPT, o usuário receberá informações como:

Pesquise as diferentes ofertas disponíveis.
Analise e compare as diferentes condições de pagamento, considerando prazo de pagamento e taxas de juros.
Verifique a confiabilidade da instituição financeira, antes de contratar: pesquise o CNPJ, veja as redes sociais e as avaliações dos consumidores.
Avalie se o atendimento é eficiente.

Frequentemente, ele responderá também com dicas sobre como fazer empréstimo sem se endividar excessivamente, tais como:

Conferir se o pagamento das parcelas do empréstimo cabe no seu orçamento mensal.
Analisar se o uso do empréstimo é realmente necessário e direcionar o recurso estritamente para resolver problemas inadiáveis.
Não usar o dinheiro de maneira inconsequente, gastando com itens supérfluos.

Eficiência e tecnologia: otimize a gestão das finanças pessoais.

Essa ferramenta é extremamente útil para otimizar a gestão das finanças pessoais na medida em que ela, além de oferecer dicas e informações super válidas, também é capaz de criar planos e estratégias personalizadas para facilitar o gerenciamento financeiro.
Desde que o usuário insira os comandos corretos, com as suas demandas e necessidades específicas, de forma clara e objetiva, o ChatGPT responderá com eficiência. O programa tem total condição de elaborar um plano financeiro personalizado, de maneira extremamente bem embasada e completa.
Sendo assim, administrar as finanças pessoais torna-se uma tarefa bem mais fácil – pelo menos no que se refere ao planejamento estratégico. Logo, caberá ao usuário ter a firmeza e a determinação para colocar os planos em prática.

Como a SuperSim pode tornar a gestão financeira bem mais fácil?

A SuperSim tem o compromisso de não apenas oferecer descomplicado acesso ao crédito, mas tornar a educação financeira algo mais fácil, disponibilizando uma série de conteúdos em linguagem simples, clara e objetiva.
O conhecimento sobre finanças não precisa ser algo difícil, pelo contrário! Muitas vezes, essas informações são colocadas de uma forma complicada apenas para dificultar a compreensão.
Mas, aqui na SuperSim o propósito é outro: quanto mais acessível, mais a sociedade se beneficia, como um todo.
Portanto, se você quiser saber mais sobre como fazer a gestão das suas finanças de maneira mais eficiente, explore os conteúdos disponíveis no site! Certamente encontrará informações valiosas que de fato contribuem para a conquista da estabilidade financeira.

Ferramentas tecnológicas que tornam o cotidiano bem mais fácil

Se existem ferramentas para facilitar o dia a dia, por que não usá-las?
A cada hora, surgem inovações que vão, de pouco a pouco, revolucionando a vida das pessoas:

redes sociais diferentes;
novos aplicativos;
modernização de dispositivos;
sistemas mais inteligentes e eficientes;

Quem, atualmente, consegue realizar as tarefas diárias com a mesma rapidez, sem depender da internet e do aparelho celular, por exemplo? Poucas pessoas, sem dúvidas. Sendo assim, ao entender que essa evolução é inevitável, a melhor saída é se adaptar a todas as mudanças, tirando o máximo proveito de cada novidade.
No universo das finanças, a lógica é a mesma – quanto mais surgirem ferramentas úteis para tornar a vida financeira mais estável, equilibrada e abundante, melhor. Mas, é fundamental saber aproveitar os benefícios que elas oferecem – afinal, quem não se atualiza, acaba ficando para trás.
Experimente essas novidades e veja o quanto elas podem ser vantajosas! Certamente, será uma agradável descoberta que trará excelentes resultados na prática!

Empréstimo pessoal: simule e escolha a melhor alternativa!

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Independência Financeira

caio — Mon, 04 Dec 2023 14:05:43 +0000

Geração FIRE: Estratégias para Alcançar a Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada

A busca pela independência financeira e aposentadoria antecipada é um objetivo cada vez mais comum entre as pessoas, especialmente entre a chamada “Geração FIRE” (Financial Independence, Retire Early).

Assim como a tendência de aplicar películas para vidro tem crescido nos últimos anos, a Geração FIRE também tem ganhado força. As pessoas estão cada vez mais empenhadas em encontrar maneiras de moldar suas vidas de acordo com suas próprias regras e horários, em vez de aderir ao padrão tradicional de trabalhar até a idade convencional de aposentadoria.

Neste artigo, vamos explorar as estratégias para alcançar a independência financeira e aposentadoria antecipada na Geração FIRE. Gostou do tema? Então acompanhe a leitura!

Compreendendo o conceito de FIRE:

Em resumo, FIRE consiste em economizar e investir de forma agressiva uma porção significativa de sua renda, com o objetivo de acumular um patrimônio que possa sustentar seu estilo de vida desejado sem a necessidade de continuar trabalhando em tempo integral.

O FIRE não é apenas sobre se aposentar cedo, mas também sobre a busca da liberdade financeira, que permite que você tome decisões com base em seus interesses pessoais, em vez de depender exclusivamente de um emprego para se sustentar. É sobre ter controle sobre seu tempo e viver a vida de acordo com seus próprios termos.

Estabelecendo metas financeiras claras

O primeiro passo para alcançar a independência financeira e aposentadoria antecipada na Geração FIRE é estabelecer metas financeiras claras. Afinal, você precisa ter uma visão clara de quanto dinheiro precisará para sustentar o estilo de vida que deseja após se aposentar.

Isso envolve calcular suas despesas mensais como a manutenção de bombas hidráulicas da sua empresa, por exemplo, considerar possíveis imprevistos e planejar seu orçamento de forma adequada.

Além disso, é importante definir metas de economia e investimento que o ajudem a atingir sua independência financeira em um prazo específico. Esses objetivos devem ser realistas e alcançáveis, levando em consideração sua renda atual e suas despesas. Ter metas financeiras claras lhe dará um senso de propósito e direção ao longo de sua jornada FIRE.

Aumentando a renda

Para acelerar seu progresso em direção à independência financeira, é fundamental encontrar maneiras de aumentar sua renda. Isso pode ser feito de várias maneiras, como buscar promoções no trabalho de tubulação industrial, por exemplo, adquirir novas habilidades que permitam melhores oportunidades de emprego, ou até mesmo considerar empreendimentos paralelos, como freelancer ou investimentos em negócios próprios.

Aumentar sua renda não significa necessariamente sacrificar sua qualidade de vida atual. Pelo contrário, pode ser uma forma de investir em seu futuro e acelerar sua jornada FIRE. Lembre-se de que cada dinheiro adicional que você ganha pode ser direcionado para seus investimentos, trazendo-o mais perto de sua independência financeira.

Economizando e Investindo Agressivamente

A parte central da estratégia FIRE é economizar e investir de forma agressiva. Isso significa gastar conscientemente e priorizar o investimento de seu dinheiro em ativos que possam gerar retorno ao longo do tempo. Existem algumas estratégias-chave a serem consideradas:

Orçamento rigoroso

Para economizar uma parte significativa de sua renda, é essencial ter um orçamento rigoroso. Acompanhe todas as suas despesas e identifique áreas onde é possível economizar. Reduza gastos supérfluos e direcione esses recursos para seus investimentos..

Maximize suas contribuições para aposentadoria

Aproveite ao máximo os veículos de investimento para aposentadoria disponíveis, como planos de previdência privada e contas de aposentadoria individuais. Contribuir regularmente para esses veículos pode fornecer benefícios fiscais significativos e acelerar seu progresso em direção à independência financeira.

Investimentos em ações

Muitos adeptos do FIRE escolhem investir em ações de empresas sólidas e diversificar suas carteiras. Isso oferece a oportunidade de crescimento de capital a longo prazo e pode ser uma estratégia eficaz para aumentar sua riqueza ao longo do tempo.

Imóveis

Investir em imóveis, seja através da compra de propriedades para alugar ou fundos imobiliários, pode ser uma forma sólida de criar fluxos de renda passiva, que são essenciais para a independência financeira.

Reduzindo dívidas e despesas

Além de economizar e investir, a redução de dívidas e despesas é uma parte fundamental da estratégia FIRE. Dívidas de alto custo, como cartões de crédito, podem comprometer significativamente seu progresso em direção à independência financeira. Aqui estão algumas medidas a serem consideradas:

Elimine dívidas de alto custo

Priorize a quitação de dívidas com taxas de juros elevadas, como cartões de crédito. Reduzir essas dívidas permite que você economize mais dinheiro e acelere sua jornada FIRE.

Evite dívidas desnecessárias

Evite contrair dívidas desnecessárias, avalie cuidadosamente a necessidade de tomar empréstimos e considere alternativas, como economizar para as compras planejadas. Proteja suas finanças, assim como suas mãos são protegidas pelo uso consciente da luva de látex, tomando decisões financeiras que promovem a segurança e o bem-estar a longo prazo.

Reduza despesas recorrentes

Analise suas despesas mensais recorrentes e identifique maneiras de reduzi-las. Isso pode incluir a renegociação de contratos, a mudança para serviços mais econômicos ou a eliminação de despesas que não contribuem significativamente para sua qualidade de vida.

A importância da diversificação

Diversificar seus investimentos é uma parte fundamental da estratégia FIRE. Isso significa distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis e outros, a fim de reduzir o risco de perda e aumentar as chances de crescimento ao longo do tempo. Diversificar também pode ajudar a garantir fluxos de renda mais estáveis durante a aposentadoria:

O Papel da Educação Financeira

A educação financeira desempenha um papel crucial na jornada da Geração FIRE, proporcionando a base essencial para tomar decisões informadas e estratégicas. Compreender conceitos como orçamento, investimento, e a gestão eficaz de recursos é fundamental. Recursos online, livros e cursos especializados em finanças pessoais podem empoderar os aspirantes a FIRE, capacitando-os a tomar decisões informadas e a adaptar suas estratégias de acordo com a evolução do cenário financeiro.

Construção de uma Carteira de Investimentos

A construção de uma carteira de investimentos em consonância com os princípios da Geração FIRE representa um passo vital e estratégico no caminho rumo à independência financeira antecipada. A diversificação, mais do que uma recomendação, é uma pedra angular dessa construção, envolvendo uma cuidadosa mescla de ativos, tais como ações, títulos e investimentos imobiliários.

Nessa busca pela diversificação, o equilíbrio entre riscos e retornos assume um papel crucial. Manter uma abordagem de longo prazo é essencial para amortecer as flutuações do mercado e potencializar os ganhos ao longo do tempo. Além disso, explorar veículos de investimento de baixo custo, como fundos de índice (ETFs) e fundos mútuos, pode otimizar a eficiência da carteira.

Entender a tolerância ao risco é um componente fundamental desse processo. Cada investidor possui uma abordagem única em relação ao risco, e ajustar a carteira de acordo com essa tolerância pode ajudar a criar uma estrutura sólida e sustentável. Ao integrar cuidadosamente esses elementos, a construção de uma carteira FIRE não apenas visa a aposentadoria antecipada, mas busca estabelecer uma base robusta para a segurança financeira a longo prazo.

A importância do acompanhamento e ajustes

A jornada FIRE é um percurso dinâmico que demanda avaliações e ajustes regulares para se adequar às transformações inerentes à vida e ao cenário financeiro. Estabelecer marcos mensuráveis e realizar revisões periódicas do progresso são práticas essenciais que proporcionam uma visão clara do rumo que está sendo tomado.

A adaptação é uma constante nessa jornada, sendo muitas vezes necessária em resposta a mudanças nas condições de vida, ajustes nas metas financeiras ou flutuações no mercado. Essa flexibilidade é uma ferramenta valiosa para otimizar o plano FIRE de acordo com a evolução das circunstâncias.

Manter um olhar atento sobre o plano é mais do que uma simples recomendação; é uma necessidade. Estar disposto a ajustar o plano quando necessário é fundamental para assegurar que a jornada FIRE permaneça alinhada com os objetivos pessoais. É um comprometimento constante com o refinamento, uma prática que não apenas fortalece a resiliência financeira, mas também garante que a trajetória FIRE seja sustentável e fiel aos ideais e desejos individuais.

Na busca pela independência financeira antecipada, torna-se imperativo não apenas reconhecer, mas também antecipar os desafios comuns que podem surgir ao longo do caminho. Estes desafios abrangem uma ampla gama, desde as flutuações inerentes ao mercado financeiro até despesas inesperadas e mudanças nas condições pessoais, sendo, portanto, essencial estar preparado para enfrentá-los de maneira proativa.

O preparo mental desempenha um papel crucial nesse contexto. Antecipar desafios implica desenvolver uma mentalidade resiliente que esteja apta a lidar com as inevitáveis adversidades. Prever possíveis cenários e conceber estratégias de contingência robustas é uma prática sábia. Isso não apenas proporciona uma sensação de controle, mas também capacita a Geração FIRE a permanecer no curso, independentemente dos desafios que possam surgir.

A resiliência e a flexibilidade se tornam aliadas inestimáveis nessa jornada. A capacidade de se adaptar a circunstâncias imprevistas e superar obstáculos com determinação é fundamental para manter o foco na realização dos objetivos FIRE a longo prazo. Em última análise, a jornada rumo à independência financeira antecipada não é apenas uma busca por estabilidade econômica, mas uma jornada que demanda habilidades emocionais e estratégicas sólidas para superar os desafios inerentes e alcançar o sucesso almejado.

Conclusão

A Geração FIRE busca a independência financeira e aposentadoria antecipada como meio de alcançar liberdade e flexibilidade em suas vidas. Para atingir esses objetivos, é necessário estabelecer metas financeiras claras, aumentar a renda, economizar e investir de forma agressiva, reduzir dívidas e despesas e diversificar os investimentos.

Lembre-se de que a jornada FIRE não é uma corrida, mas sim uma maratona financeira que exige disciplina e comprometimento ao longo do tempo. Cada passo que você dá em direção à independência financeira o aproxima de uma vida em seus próprios termos, onde você tem a liberdade de fazer o que realmente importa para você. Comece hoje e construa seu caminho em direção ao FIRE!

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Método 50-30-20: como economizar e organizar as finanças?

caio — Wed, 26 Apr 2023 18:44:29 +0000

Método 50-30-20: como economizar e organizar as finanças?

Gerenciar as finanças pessoais pode ser um desafio, especialmente quando se trata de equilibrar as necessidades do presente com as metas de longo prazo. É fácil se sentir perdido em meio a contas, dívidas e desejos de consumo. É aí que o método 50-30-20 pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar a organizar suas finanças de forma simples e eficaz.

Neste blog post, vamos explorar em detalhes como essa estratégia funciona e como você pode aplicá-la em sua vida cotidiana. Continue a leitura e aproveite!

O que é o método 50-30-20?

O método 50-30-20 é uma abordagem popular para organizar as finanças pessoais e manter um orçamento equilibrado. Essa estratégia envolve dividir seu orçamento em três categorias principais:

50% para necessidades essenciais;
30% para desejos;
20% para economias e investimentos.

As necessidades essenciais incluem despesas como moradia, alimentação, transporte e contas básicas. Já os desejos são gastos com entretenimento, jantar fora e compras pessoais. E, por fim, os 20% restantes são destinados a economias e investimentos, como poupança, investimentos de longo prazo e pagamento de dívidas.

A ideia por trás do método 50-30-20 é criar um equilíbrio entre suas necessidades imediatas e seus objetivos financeiros de longo prazo. Com essa abordagem, você pode garantir que está cobrindo as necessidades básicas, ao mesmo tempo em que economiza e investe para o futuro.

Benefícios do método 50-30-20

Esse método oferece uma série de benefícios quando se trata de organizar suas finanças pessoais. Aqui estão alguns dos principais:

Simplicidade e facilidade de uso: o método 50-30-20 é uma estratégia simples e fácil de entender. Ao dividir seu orçamento em três categorias principais, você pode ter uma visão clara de como seu dinheiro está sendo gasto, o que facilita o acompanhamento e o controle de suas finanças;
Equilíbrio entre necessidades e objetivos de longo prazo: com essa estratégia, você garante que suas obrigações financeiras imediatas sejam atendidas e, ao mesmo tempo, se permite gastar com entretenimento e outras coisas que lhe tragam prazer. Por fim, consegue construir um fundo de emergência, poupar para objetivos de longo prazo e investir em seu futuro financeiro;
Evitar dívidas desnecessárias: ao ter uma proporção definida para os gastos com desejos (30% neste caso), você pode evitar o risco de acumular dívidas desnecessárias. Isso ajuda a manter suas finanças sob controle e a evitar o endividamento excessivo;
Maior controle financeiro: por fim, o método ajuda a ter um controle maior sobre suas finanças pessoais, permitindo que você tenha uma visão clara de como seu dinheiro está sendo alocado e gasto. Isso pode ajudar a tomar decisões financeiras mais conscientes e a gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz.

Como aplicar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana?

Implementar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana pode ser mais fácil do que você imagina. Siga este guia passo a passo para começar:

1. Determine sua renda mensal

Antes de começar a dividir seu orçamento em categorias, você precisa saber quanto dinheiro você tem disponível a cada mês. Some sua renda líquida mensal (ou seja, a quantia que você recebe depois de deduzidos os impostos e outras taxas) e anote esse número.

2. Crie três categorias principais

Divida seu orçamento em três categorias principais: necessidades essenciais, desejos e economias/investimentos. Em seguida, determine a porcentagem de sua renda mensal que será destinada a cada uma dessas categorias. No método 50-30-20, significa que 50% será destinado a necessidades essenciais, 30% para desejos e 20% para economias e investimentos.

3. Categorize seus gastos

Categorize seus gastos em cada uma das três categorias. Algumas despesas serão fáceis de categorizar, como o aluguel ou a hipoteca, que se enquadram em necessidades essenciais. Outros podem ser mais difíceis, como jantar fora, que pode ser tanto uma necessidade (se for para fins profissionais) quanto um desejo (se for para entretenimento). Use o bom senso para categorizar seus gastos da maneira mais precisa possível.

4. Ajuste suas despesas

Se suas despesas excederem a porcentagem alocada para cada categoria, será necessário fazer alguns ajustes. Tente reduzir suas despesas em categorias que não sejam necessidades essenciais ou desejos, como assinaturas de streaming ou compras impulsivas, por exemplo. Se ainda assim não for possível ajustá-las, talvez seja necessário revisar sua renda ou cortar algumas despesas em necessidades essenciais, se possível.

5. Monitore seus gastos

Acompanhe seus gastos regularmente para garantir que esteja cumprindo suas porcentagens para cada categoria. Existem diversas ferramentas que podem ajudar a monitorar seus gastos, como aplicativos de finanças pessoais, planilhas de controle financeiro ou simplesmente anotar seus gastos em um caderno.

6. Priorize suas economias e investimentos

Uma das principais vantagens do método 50-30-20 é a ênfase na poupança e investimentos. Certifique-se de priorizar suas economias e investimentos como parte do processo. Aplique os 20% destinados a essa categoria em uma conta rendeira ou em investimentos de longo prazo. Isso ajudará você a construir uma base financeira sólida e a alcançar seus objetivos financeiros com mais tranquilidade.

“A Foregon tem como propósito descomplicar os bancos para que todas as pessoas possam melhorar de vida. Disponibilizar informações sobre produtos e serviços financeiros faz com que as pessoas façam escolhas mais assertivas de acordo com o seu perfil, ou momento de vida” Janaina Peroto – Head de Operações e Comercial da Foregon.

Exemplos de como dividir o orçamento

Com base em uma renda líquida mensal de R$ 2.500, aqui está um exemplo de como você pode dividir seu orçamento de acordo com o método 50-30-20:

Necessidades essenciais (50%)

Aluguel ou financiamento da casa: R$ 700 (28%)
Contas de água, energia, internet, telefone, etc.: R$ 200 (8%)
Transporte (público, combustível, manutenção do veículo): R$ 250 (10%)
Alimentação (supermercado, refeições em casa): R$ 400 (16%)

Total de gastos em necessidades essenciais: R$ 1.550 (62% do total do orçamento)

Desejos (30%)

Lazer (cinema, saídas com amigos, hobbies): R$ 150 (6%)
Compras pessoais (roupas, produtos de beleza, etc.): R$ 150 (6%)
Jantar fora ou delivery: R$ 200 (8%)

Total de gastos em desejos: R$ 500 (20% do total do orçamento)

Economias e investimentos (20%)

Poupança: R$ 200 (8%)
Investimentos de longo prazo (previdência privada, aposentadoria, etc.): R$ 150 (6%)
Pagamento de dívidas (empréstimos, cartão de crédito, etc.): R$ 100 (4%)

Total de economias e investimentos: R$ 450 (18% do total do orçamento)

É importante lembrar que esses valores são apenas exemplos e podem ser ajustados de acordo com suas necessidades e prioridades. Acompanhe regularmente seus gastos e faça ajustes conforme necessário para garantir que você esteja seguindo as porcentagens recomendadas e alcançando seus objetivos financeiros.

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O que é dívida prescrita? Confira o guia completo

caio — Mon, 16 Jan 2023 20:25:24 +0000

O que é dívida prescrita? Confira o guia completo

Você já sabe o que é dívida prescrita? É provável que tenha ouvido esse termo em algum lugar, mas ele ainda gera dúvidas. Afinal, esse débito em aberto ainda precisa ser pago ou é possível simplesmente esquecê-lo?

Para chegar a essa informação, é preciso considerar o que a lei determina. Basicamente, esse termo é usado para definir aquelas contas que não podem mais ser cobradas judicialmente. No entanto, elas não deixam de existir, e o credor ainda espera receber por elas. Ou seja, você precisa buscar uma alternativa para sair das dívidas.

Então, qual é a diferença? A resposta está em alguns detalhes. Para explicar todos eles, vamos trazer o conceito de dívida prescrita e mais informações sobre o assunto. Quer saber mais? É só continuar lendo ou simule agora sem compromisso um grana para quitar rápido suas dívidas!

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O que é dívida prescrita?

A dívida prescrita é aquela em que o credor está proibido de fazer cobranças judiciais. No entanto, ainda pode solicitar o pagamento de maneira informal. Normalmente, a prescrição ocorre no período de 10 anos. No entanto, existem situações em que o prazo vigente é outro. Adiante, vamos explicar melhor.

De toda forma, muita gente acredita que esse é um benefício para os devedores. No entanto, ao saber exatamente o que é dívida prescrita, você entenderá que ela ainda pode gerar algumas dores de cabeça. Basta continuar lendo para saber mais.

Como funciona a dívida prescrita?

Além de entender o que é dívida prescrita, é necessário saber como ela funciona. Tudo começa com a inadimplência do consumidor. A partir disso, o credor pode começar a efetuar a cobrança tanto de forma amigável quanto de maneira judicial.

No entanto, a alternativa judicial é válida apenas enquanto a dívida estiver ativa. Segundo o Código Civil, o prazo em vigência é de 10 anos. No entanto, em muitos casos, esse período é de 5 anos. Após esse intervalo de tempo, qualquer que seja ele, a contestação não pode ser determinada.

Nesse caso, é possível fazer apenas uma cobrança moderada, sem constrangimento ao consumidor. Apesar de essa ser a regra principal, existem outros prazos para entender o que é a dívida prescrita. Veja alguns exemplos:

aluguéis: 3 anos;
contas de gás, telefone, luz e internet: 10 anos;
débitos em aberto contra seguradoras e cobrança de credores contra acionistas e sócios: 1 ano;
pensão alimentícia: 2 anos;
hospedagem em hotéis e pousadas: 1 ano;
empréstimos: 3 anos;
pagamento de boletos bancários, fatura de cartão de crédito e cheque especial: 5 anos;
impostos municipais, estaduais e federais: 5 anos;
convênios médicos: 5 anos.

É preciso verificar os detalhes do prazo de prescrição de cada dívida. Desse modo, você evita problemas e entende exatamente o conceito de prescrição.

Vale a pena reforçar que é possível fazer a renegociação de dívidas a qualquer momento. Ou seja, essa é uma alternativa para qualquer débito que esteja em aberto, seja antes ou depois do prazo de prescrição.

Abertura de processo judicial no prazo

Com a dívida em aberto, o credor tem a possibilidade de fazer uma cobrança judicial antes da prescrição. O que acontece se a empresa fizer isso, mas não tiver retorno da justiça antes do período previsto? O processo continua rolando.

Basicamente, a demora no retorno judicial não influencia a cobrança do credor. Por isso, nesse caso, há o cancelamento da prescrição, mesmo que o prazo tenha sido alcançado.

Qual a diferença entre dívida prescrita e caduca?

A diferença entre dívida prescrita e caduca é o fato de a primeira não poder ser cobrada em âmbito judicial após o prazo determinado pela justiça. Por sua vez, a segunda garante que o seu nome saia da lista de maus pagadores após o prazo de cinco anos, no mínimo.

Portanto, na dívida caduca, os órgãos de proteção ao crédito — como SPC Brasil e Serasa Experian — devem tirar o CPF do rol de negativados. Dessa forma, há a possibilidade de solicitar novos empréstimos, parcelamentos, cartões de crédito e fazer qualquer outra operação financeira desejada.

Ainda é importante destacar que o valor em aberto deixa de interferir no score de crédito. Com isso, a sua pontuação passa a aumentar conforme você paga as contas em dia e executa todas as boas práticas, como manter o Cadastro Positivo ativo e atualizado.

Por isso, é importante entender o que é dívida prescrita e caduca e qual a diferença entre elas. Apesar de esses dois termos serem confundidos e terem semelhanças, sua finalidade é diversa.

Vale a pena deixar a dívida caducar?

A decisão de ter o nome sujo e deixar a dívida caducar é uma atitude pouco recomendada, em especial porque esse ato apenas retira o seu nome da lista de inadimplentes. No entanto, o débito continua registrado nos bancos de dados do Banco Central, especialmente no Sistema de Informações de Crédito (SCR).

Ou seja, assim que você solicitar algum tipo de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito, a instituição financeira ainda poderá recusar a operação. É claro que também há a possibilidade de conseguir o que se busca. No entanto, uma análise de crédito será realizada, e a opção será do banco ou fintech.

A situação pode ser tão grave que alguns consumidores chegam a ter dificuldade até de abrir uma conta-corrente. Essas restrições também acontecem quando há uma dívida de cartão de crédito em uma loja de varejo ou em uma conta básica, como a de água ou a de energia elétrica.

Outro fator negativo de deixar a dívida caducar é o fato de um pedido de crédito sofrer a aplicação de taxas de juros mais elevadas. Assim, mesmo tendo a chance de receber o dinheiro esperado, pode não compensar.

Como o seu CPF estará registrado no SCR do Banco Central, o banco ou a fintech pode perceber que a concessão de qualquer valor é uma atitude arriscada. Como compensação, aplica taxas de juros mais elevadas.

Qual a diferença para a dívida ativa?

Os termos citados até aqui ainda não incluem a dívida ativa. Esse é um débito em aberto junto a órgãos municipais, estaduais ou federais. Assim, se você deixa de pagar algum imposto, multa, conta de consumo, taxa etc., corre o risco de ter seu CPF registrado nessa lista.

A dívida ativa é relativa a um dos três níveis de governo. Por isso, se você deixa de pagar o IPTU, seu nome fica na lista municipal. Se mantiver o IPVA em aberto, vai para a estadual. Por sua vez, a falta de pagamento do Imposto de Renda implica a inscrição no banco de dados da União.

Contudo, esses valores em aberto não interferem no SPC Brasil ou no Serasa. Assim, seu score de crédito tende a permanecer igual, assim como seu histórico de relacionamento com as instituições financeiras.

O que acontece se não pagar uma dívida prescrita?

Se você não pagar esse débito, ele continua em aberto, mesmo após a prescrição. Inclusive, é possível receber cobranças extrajudiciais, desde que elas não causem constrangimento ao consumidor. Além disso, os juros e as outras taxas continuam incidindo devido a essa ausência de pagamento.

Com relação às consequências da inadimplência, o que acontece? Na verdade, você ainda pode sentir os efeitos negativos. Isso porque o prazo de prescrição nem sempre corresponde ao da dívida caduca. Assim, a cobrança judicial pode ser impedida, e o seu nome continuar negativado.

Agora, se o seu CPF é retirado da lista de maus pagadores dos órgãos de proteção ao crédito, ainda há o registro no SCR e no Registrato, do Banco Central, e no Cadastro Positivo. Portanto, as instituições financeiras podem fazer a recusa do crédito ou aplicar taxas de juros mais elevadas por representar mais risco na concessão do valor.

Portanto, ainda que seja possível deixar a dívida prescrever ou caducar, é pouco interessante tomar essa decisão. Afinal, isso tende a interferir no seu relacionamento de crédito, porque o débito continua ativo.

Em outras palavras, isso faz com que seja mais difícil conquistar os seus sonhos e os seus objetivos. Por isso, é importante pensar duas vezes antes de ficar inadimplente. Afinal, existem várias alternativas para se livrar das dívidas.

Como saber se a dívida está prescrita?

A melhor forma de saber se houve a prescrição da sua dívida é consultar os órgãos de proteção ao crédito. Dessa forma, você descobre se o seu nome ainda está registrado no cadastro de negativados. Se não estiver e o pagamento não foi realizado, é provável que o prazo de cobrança judicial já tenha sido ultrapassado.

Ainda há casos em que o nome está negativado de maneira indevida. Por isso, vale a pena saber qual é a sua dívida e verificar o prazo de prescrição dela conforme descrito acima. Nesse caso, é possível receber uma indenização por danos morais.

Para isso, é preciso comprovar que houve dano. Isso pode ser feito por meio de:

boleto ou fatura da dívida vencida por um prazo maior do que o da prescrição;
fotos ou prints de negativação indevida do nome no órgão de proteção ao crédito. Isso ainda requer os dados da dívida e da empresa;
informações adicionais, como troca de mensagens com a empresa ou de e-mails.

Assim, existem algumas situações que geram o direito à indenização por danos morais. Elas são as seguintes:

nome negativado de forma indevida: ocorre quando o CPF ainda está na lista de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito;
débito protestado: é considerado abusivo devido ao constrangimento. No entanto, só é válido quando a cobrança judicial está impedida. Esse é o entendimento do Superior Tribunal de Justiça (STJ);
cobrança vexatória: é caracterizado quando é realizado de forma imprópria, também trazendo constrangimento.

Vale a pena reforçar que o Código de Defesa do Consumidor (CDC) define que algumas atitudes são inadequadas e não podem ser usadas no processo de cobrança. Elas consistem no uso de:

coação;
ameaça;
constrangimento moral ou físico;
afirmações falsas, incorretas ou enganosas.

Também é impedido expor o consumidor a ridículo de forma injustificada ou interferir no seu trabalho, lazer ou descanso. A pena para esse crime é detenção de três meses a um ano, além de multa.

É obrigatório o pagamento de dívida prescrita?

Quando explicamos o que é dívida prescrita, deixamos claro que ela continua existindo, mesmo que caduque ou entre em prazo de prescrição. Inclusive, o credor pode continuar cobrando, desde que siga as regras, e protestar a dívida.

Isso significa que ela é formalizada em cartório e pode causar problemas para sua vida financeira. Isso porque seu CPF ficará com restrições. Assim, deverá haver dificuldade de obter créditos, inscrever-se em concurso público ou regularizar e financiar imóveis.

Por isso, o ideal é fazer o pagamento de todas as dívidas, mesmo que isso implique contratar um empréstimo para negativados. Essa é uma alternativa para quitar o débito em aberto, tirar seu nome da lista de inadimplentes ou dos bancos de dados do Banco Central e garantir melhor controle financeiro.

Depois disso, o ideal é sempre evitar o endividamento, adotando boas práticas de planejamento do orçamento. Algumas delas são:

tenha controle das suas finanças;
corte gastos desnecessários;
organize seu orçamento;
modifique seus hábitos de consumo;
evite fazer compras por impulso;
busque uma renda extra;
crie uma reserva de emergência;
negocie as dívidas e tente pagá-las com desconto ou troque as dívidas mais caras por outra mais barata, como a do empréstimo com garantia de celular;
evite exagerar no uso do cartão de crédito.

Dessa forma, você consegue sair das dívidas, equilibrar seu orçamento e organizar suas contas. A partir disso, pode começar a conquistar seus objetivos.

Agora que você entendeu o que é dívida prescrita, como ela funciona e os seus principais detalhes, está na hora de colocar esse conhecimento em prática. Assim, é possível manter as suas finanças em dia, organizar seu orçamento e ainda ter um bom score de crédito.

E você, gostou de saber mais sobre esse assunto e quer continuar se atualizando? Curta o perfil da SuperSim no Facebook e veja as melhores informações. Além disso, faça a sua simulação de empréstimo em:
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Educação financeira: 10 passos para controlar os seus gastos

caio — Thu, 05 Jan 2023 20:41:19 +0000

Veja como melhorar sua educação financeira em 10 passos

Entender como lidar com o próprio dinheiro é indispensável para ter mais tranquilidade e qualidade de vida. Dívidas, parcelas atrasadas e credores podem causar um grande desgaste em qualquer família. Por isso, vale conhecer algumas dicas sobre educação financeira e como ela pode ser incorporada em suas decisões.

Ao implementar alguns cuidados, você pode criar uma reserva de emergência e se preparar para qualquer imprevisto no futuro. Desse modo, pode desfrutar da tranquilidade que um bom dinheiro guardado oferece. Se você quer saber como controlar seus gastos e melhorar a gestão de recursos, continue a leitura e confira nossas dicas!

O que é educação financeira?

A educação financeira se refere à área do conhecimento que envolve o uso de gestão do dinheiro a fim de atender suas necessidades e interesses. Isso significa que melhorar seus conhecimentos nessa temática é importante para lidar com os próprios recursos de uma maneira mais inteligente e planejada.

Você já comprou algo e concluiu que não foi um bom investimento para o seu dinheiro? Então, a ideia da educação financeira está focada em evitar esse tipo de situação, enquanto ainda contribui para você quitar suas dívidas e ter um bom valor em sua reserva.

Qual a sua importância?

Grande parte dos brasileiros não teve acesso à educação financeira durante a infância ou adolescência. Isso significa que boa parte da população teve de aprender na prática a administrar o valor recebido de salários.

Como a gestão financeira e o uso de crédito podem se tornar complicados, muitos contraíram grandes dívidas e agora precisam reorganizar sua situação. Nesse quesito, a educação financeira não serve apenas para prevenir esse tipo de problema, mas ajuda a sair dele.

Por meio da organização das contas é possível cortar despesas, limitar categorias de compra, renegociar dívidas e começar a mudar sua relação com o dinheiro. Portanto, essa área de conhecimento é fundamental para melhorar sua qualidade de vida e trazer mais conforto para toda família.

Como controlar seus gastos?

Ter um bom controle de gastos é um passo importante para melhorar sua saúde financeira, colocar as contas em dia e, desse modo, parar de pensar em dinheiro e ter mais tranquilidade. Pensando em ajudar você com tal tarefa, apresentamos várias dicas que vão ser muito úteis quando aplicadas. Continue a leitura e confira.

1. Faça um diagnóstico financeiro

O primeiro passo para controlar seus gastos é fazer um diagnóstico financeiro. Por meio dele, você consegue um entendimento melhor da sua real situação e, assim, pode traçar planos para reduzir custos e ter mais qualidade de vida com relação ao dinheiro.

Por exemplo, é nesse momento que você vai ter uma ideia de qual é a soma das suas despesas mensais, em que você mais gasta sua renda e quais são as entradas que acontecem todos os meses. Após isso, fica fácil ter maior controle.

2. Conheça suas receitas e despesas

Após fazer um diagnóstico, vale a pena aprofundar a análise de suas contas e entender quais são as entradas e saídas de dinheiro que ocorrem em determinado período. Ao fazer isso, você consegue compreender se está gastando mais do que recebe e, com isso, pode ajustar o curso das suas finanças.

Além disso, uma boa dica é criar categorias para ajudar na hora de compreender seus gastos e fazer ajustes. Por meio dessa categorização, é possível descobrir em quais áreas você mais gasta. Por exemplo, se seus pedidos de comida pelo delivery estão altos demais, essa é uma boa oportunidade para conter despesas.

3. Elimine as dívidas

Ter dívidas pode gerar muitas dificuldades para o seu orçamento, por isso, você deve encontrar maneiras de eliminar essa grande vilã do dinheiro. Quando se tem muitas contas atrasadas, é comum pagar altos valores de juros e multas em cada prestação.

Assim, uma boa alternativa é procurar por meios de renegociar suas dívidas para reduzir o pagamento de encargos e ter maior controle e planejamento. Para isso, vale pesquisar no mercado opções de empréstimos que reduzam os custos, além de fazer um plano para que sobre dinheiro e você consiga quitar todos os meses um pouco do que deve, até zerar esse saldo.

4. Defina metas

Ter metas para conter despesas e aumentar receitas é uma ótima forma de melhorar sua saúde financeira e trabalhar com mais foco na hora de colocar as contas em dia. Por exemplo, você pode definir limites em seu orçamento para que todos os meses sobre um pouco de dinheiro.

Além do mais, vale encontrar fontes alternativas de renda extra para compor suas receitas e ter mais folga para quitar dívidas, investir e ter tranquilidade para não se preocupar com a questão financeira. Por meio das metas, é mais simples ter comprometimento.

5. Não gaste mais do que ganha

Essa dica clássica da educação financeira é essencial para que você não extrapole os limites. Se você já seguiu a dica anterior e colocou limites em seu orçamento de gastos mensais, ela já vai ser concretizada.

Caso não adote a prática que sugerimos, vale pensar em aplicá-la para sobrar dinheiro em sua conta. Desse modo, você alcança mais segurança e liberdade financeira. Afinal, não há como manter as contas em dia se você gasta mais do que recebe.

6. Reveja seus hábitos

Se você tem maus hábitos, será muito difícil manter seu orçamento controlado e as contas sem atrasar. Por exemplo, suponha que ao passar na frente de uma vitrine de roupas você sempre compre algumas peças, mesmo sem precisar.

Sem planejamento, isso pode acabar gerando dificuldades financeiras. Assim, vale a pena pensar em adotar bons hábitos para não extrapolar os limites. Pense sempre em suas metas e tenha um planejamento de despesas. Isso vai evitar que você gaste mais do que pode e, com isso, fica mais simples não se endividar.

7. Tenha uma reserva de emergência

Pensar em se preparar para ocasiões adversas também é uma forma de controlar os gastos e manter tudo sob controle em seu financeiro. Por exemplo, suponha que você perdeu o emprego e não tem uma reserva de emergência. Como vai honrar as contas que tem?

Portanto, vale começar a poupar um pouco para construir a sua. O aconselhável é poupar um valor que seja capaz de cobrir entre 6 meses e 1 ano de seus gastos mensais. Assim, se você tem custos de R$ 1 mil por mês, deve guardar ao menos R$ 6 mil em sua reserva.

8. Comece a poupar

A poupança é fundamental para você ter tranquilidade diante de imprevistos ou até mesmo para que possa aproveitar oportunidades de investimento. Desenvolver uma mentalidade focada na poupança permite avaliar com mais cautela cada compra em potencial.

Isso significa que, por meio desse cuidado, é possível evitar compras desnecessárias e melhorar as aplicações do seu dinheiro. Uma boa dica é limitar um percentual da sua renda para a poupança. Algo em torno de 10% até 30% do salário já funciona como uma excelente reserva para custear qualquer imprevisto ou projeto futuro.

9. Comece a investir

Fazer investimentos é uma boa maneira de obter renda extra mensal e, consequentemente, aumentar sua qualidade de vida. Para isso, existem alguns passos importantes. Por exemplo, é necessário ter disciplina financeira para não gastar mais do que se ganha no mês.

Além do mais, é relevante encontrar boas aplicações financeiras que concordem com o seu perfil. Assim, se você não gosta de correr riscos, melhor buscar ativos de renda fixa. Também pode ser uma boa contar com profissionais que entendam do mercado para ajudar você a escolher investimentos rentáveis.

10. Diversifique os investimentos

Além de começar a investir, também é fundamental fazer a diversificação da sua carteira para mitigar riscos e alcançar uma rentabilidade melhor. Por exemplo, suponha que você investiu todo o seu dinheiro em uma única empresa, do setor elétrico.

Se esse segmento enfrenta dificuldades, é possível que o negócio se desvalorize e que você acabe perdendo dinheiro. Assim, ao fazer a diversificação, é viável ter várias empresas em sua carteira, diminuindo as chances de perder seus esforços.

Como aprender mais sobre educação financeira?

Os conhecimentos necessários para melhorar o uso do dinheiro não envolvem conteúdos técnicos e complexos. Ao acompanhar páginas nas redes sociais, blogs e grandes players que falam sobre esse tema, é possível implementar diversas melhorias de maneira simples e prática.

Além disso, é importante evitar alguns erros que são extremamente comuns, tais como: usar desenfreadamente o cartão de crédito, incorporar o limite de crédito como se fosse seu próprio dinheiro, comprometer muita renda futura por meio de parcelas e viver acima dos limites do seu orçamento. Ao evitar tais situações, certamente suas finanças já devem sofrer uma grande transformação.

Viu como a educação financeira pode contribuir para melhorar suas contas? Ao colocar tais dicas em prática, é possível perceber mudanças significativas na sua rotina e na forma de gastar seu dinheiro. Isso faz com que você tenha mais liberdade e possa desfrutar de uma maior qualidade de vida no futuro.

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Fraude em empréstimo: saiba como evitar esse problema

caio — Mon, 26 Dec 2022 19:01:22 +0000

Fraude em empréstimo: saiba como evitar esse problema

Você sabe como evitar fraude em empréstimo? A quantidade de golpes financeiros, principalmente em ambiente online, não para de aumentar em sofisticação e recorrência. A cobrança antecipada, por exemplo, é uma das mais comuns e lesam milhares de pessoas, diariamente.

Com as facilidades de acesso à comunicação nessa era digital, os golpistas estão sempre atualizando suas táticas. Mas, o maior colaborador para a aplicação de fraudes ainda é a falta de informação.

Por isso, decidimos esclarecer um pouco mais sobre o assunto e trazer dicas de como evitar esses transtornos, tão comuns atualmente. Continue com a gente e fique por dentro de tudo!

O que é fraude em empréstimo?

A fraude em empréstimo é definida como crime de estelionato, ou seja, é o furto de dinheiro das vítimas usando os empréstimos falsos como isca. É um golpe que pode ser aplicado por envio de e-mail, via WhatsApp, telefone e até por meio de correspondência.

No início, a tentativa de oferta de crédito aparenta ser extremamente atrativa e, por isso mesmo, as vítimas caem com relativa facilidade. Isso geralmente acontece quando a pessoa está financeiramente vulnerável e com dificuldades para encontrar uma saída que caiba em seu orçamento.

As fraudes que envolvem empréstimos falsos aumentaram assustadoramente nos últimos anos. Segundo um levantamento realizado pelo Reclame Aqui, o crescimento observado ficou em torno de 198% e pode ser explicado pelo aumento da oferta de crédito no mercado, além das inúmeras instituições financeiras e novas fintechs.

À medida que os serviços financeiros avançam e se tornam mais fáceis e evidentes, os criminosos aproveitam para se passarem por essas instituições. Dessa forma, aplicam fraudes de empréstimo com muito mais facilidade.

Portanto, todo cuidado é pouco, o que requer cada dia mais atenção por parte de todos nós. Sendo assim, separamos algumas modalidades de fraudes que você precisa ter atenção. Confira!

Depósito antecipado

Quando se fala sobre fraude em empréstimo, o primeiro tipo se caracteriza quando os golpistas solicitam depósitos antecipados para que determinado valor seja liberado para crédito. Outra forma muito comum de enganar a vítima é por meio de obtenção dos dados pessoais das pessoas. E, para desviar desse tipo de artimanha, é necessário ter cada vez mais atenção aos inúmeros sites falsos que se disfarçam de páginas de bancos e de outras instituições e empresas idôneas.

Isso acontece muito com sites como os da FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), da Receita Federal e até do BACEN (Banco Central).

Fraude em empréstimo consignado

É o tipo de golpe frequentemente aplicado com funcionários públicos e em aposentados. Para esclarecer melhor, o empréstimo consignado é aquele cujo valor devido é descontado diretamente da folha de pagamento. Por esse motivo, as taxas de juros costumam ser bem mais interessantes.

Nessa forma de fraudar, os golpistas conseguem ter acesso aos dados da pessoa como, nome e CPF, que servem para obter empréstimo em seu nome. Tais dados são geralmente captados por intermédio de phishing e vazamento de dados.

Em seguida, quando o dinheiro já está na conta da vítima, o fraudador entra em contato como se fosse um funcionário da instituição que concedeu o empréstimo. Durante a abordagem, o criminoso alega ter havido um engano e pede a devolução do valor por meio de transferência bancária ou Pix.

Ao transferir o dinheiro, a pessoa envia os valores solicitados diretamente para a conta do golpista e ainda passa a bancar o empréstimo. O golpe é percebido apenas quando o débito do empréstimo começa a ser descontado da folha de pagamento da vítima. Mas, nesse ponto, já é tarde para recuperar o prejuízo.

Fraude em empréstimo consignado por instituições

Nessa modalidade, as próprias instituições financeiras realizam um golpe, concedendo o crédito sem a autorização expressa do funcionário público ou do aposentado. Nesse caso, a instituição tem lucro com os juros cobrados, enquanto a vítima precisa recorrer à Justiça para cancelar a operação não solicitada.

Fraude pelo WhatsApp

Nesse caso, o contato é feito com a pessoa, via WhatsApp, passando-se por uma empresa ou instituição financeira, que oferece uma proposta imperdível. A tática consiste em tentar persuadir a pessoa a fornecer seus dados pessoais por meio de preenchimento de um formulário online ou por mensagem. Dessa forma, o criminoso solicita o empréstimo, recebe o dinheiro, mas quem paga é a vítima.

Fraude para investimentos

Nesta variação de fraude em empréstimo, as vítimas são convencidas pelos fraudadores a pedirem empréstimos de bancos a fim de aplicar os valores tomados em investimentos de alta rentabilidade.

Uma quadrilha especializada em usar essa modalidade de fraude em servidores públicos e militares foi presa no Rio de Janeiro. A promessa dos golpistas era de quitar as prestações do empréstimo, investir o dinheiro e, depois, devolver a quantia inicial com acréscimo de 10%.

Para ganhar credibilidade, eles realmente quitavam as parcelas as mantinham a confiança das vítimas. Mas, o esquema nada mais era que uma pirâmide financeira, cujos depósitos de novas vítimas cobriam as prestações das anteriores. Passado um tempo, os criminosos param de pagar as parcelas de desaparecem com o dinheiro todo.

Como as fraudes em empréstimo acontecem?

Conforme já adiantamos, os golpes mais comuns de fraude em empréstimos normalmente têm início com a abordagem de um suposto funcionário de alguma financeira. Isso acontece frequentemente via WhatsApp, telefone, redes sociais e e-mails.

Muitos anúncios expostos nos navegadores, como o Google, em redes sociais, sites e ainda em jornais e revistas também são poderosas iscas para atrair vítimas. Ao procurar saber mais sobre o conteúdo desses anúncios, a abordagem do golpista é a mesma exposta logo acima. Criminosos se passam por agentes de fintechs, bancos e até mesmo por representantes da Receita Federal.

Em grande parte dessas investidas, as pessoas visadas são aquelas muito endividadas e negativadas. Esse público, muitas vezes, tem maior dificuldade para obter crédito e saldar suas dívidas. Com isso, ficam muito mais expostos e propensos a aceitar as ofertas imperdíveis propostas por aproveitadores.

A armadilha mais comum é a alegação de que o dinheiro para empréstimo só pode ser liberado depois do pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Mas isso não faz sentido, já que tal imposto já está embutido no Custo Efetivo Total dos valores de empréstimos. E sua alíquota se limita a 3% em cada operação.

Muitos fraudadores usam esse pretexto para induzirem as pessoas a depositarem valores muito mais altos que a porcentagem da referida alíquota. Outra abordagem comum é a necessidade de cobrar seguro ou comissão. Depois de completada a transferência, o golpista some e a vítima nunca mais recupera o prejuízo.

Como evitar fraudes em empréstimos?

Agora você já tem bastante informações sobre as fraudes envolvendo empréstimos. Que tal dar uma reforçada nos lembretes de como evitar esses golpes? Acompanhe as dicas a seguir!

Cuidado com ofertas de crédito muito tentadoras

Desconfie sempre daquela oferta muito boa para ser verdade. Só isso já é motivo para deixar essa ideia de lado imediatamente. São aquelas com taxa de juros muito mais baixa que a média do mercado e com prazos a perder de vista.

E, se o seu nome estiver negativado, muita atenção! O cuidado deverá ser ainda maior, uma vez que esse perfil é o preferido pelos golpistas pelos os motivos que já traçamos. Na dúvida, ao receber uma oferta de empréstimo, confirme sua veracidade com a instituição financeira envolvida na operação.

Mais um ponto a ser observado: jamais acredite cegamente em um atendente só pelo fato de ter um logotipo da empresa em seu perfil do WhatsApp.

Faça simulações

Se você receber ofertas tentadoras demais, além de desconfiar, procure fazer simulações para verificar valores e quantidades de prestações possíveis para quitar o empréstimo. E lembre-se sempre de que quanto menor for o número de parcelas, mais baixos serão os juros.

Nunca faça pagamentos antecipados

A maioria das fraudes em empréstimo partem de pedidos de pagamentos antecipados. O argumento é a necessidade de liberar o dinheiro mais rapidamente. Mas, esse tipo de prática não existe em nenhum procedimento adotado por bancos e financeiras, além de ser totalmente ilegal. Portanto, não importa a situação em que você esteja com dívidas, jamais adiante pagamentos como condição para receber crédito. Acredite, a sua vida pode piorar muito.

Proteja seus dados pessoais

A coleta de dados pessoais é outra forma muito comum de lesar as pessoas, afinal, com essas informações em mãos, fica mais fácil fazer empréstimos sem nenhuma autorização, além de abrir portas para investigar o perfil de potenciais alvos com mais facilidade.

Sendo assim, não permita que os seus dados caiam em mãos erradas e evite a todo custo o compartilhamento de informações em qualquer lugar. Antes disso, certifique-se de que as empresas respeitam as normas da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Além disso, procure sempre ativar a autenticação de dois fatores no seu WhatsApp, e-mail, redes sociais e lojas virtuais. Essa é mais uma barreira para impedir que criminosos invadam ou clonem as suas contas.

Nunca forneça dados pelas redes sociais

Fraudadores são pacientes e astutos, por isso, investigam tudo nas redes sociais. Assim sendo, nunca divulgue, nesses canais, detalhes sobre suas dívidas e problemas financeiros em geral. É certo de que alguém com más intenções pode se infiltrar nos grupos e monitorar as informações lá expostas e partir para o ataque.

Os golpistas costumam criar perfis falsos em redes sociais para falar em nome de empresas idôneas e ganhar a confiança da vítima. Lembre-se de que, em uma situação real, quando alguém solicita um empréstimo para uma empresa a documentação deve ser enviada diretamente aos sites oficiais e aplicativos próprios fornecidos pelas companhias.

Geralmente, a abordagem dos criminosos inclui uma afirmação de que a vítima tem direito a um empréstimo pré-aprovado. E, para que a transação seja concluída, será preciso assinar um contrato e enviar a documentação. Não caia nessa!

Verifique a credibilidade da empresa

Antes de entrar de cabeça em alguma proposta de crédito, faça um apanhado criterioso sobre as credenciais da empresa escolhida. Procure, ainda, por um endereço físico da instituição e confira se ele realmente existe. Além disso, encontre seus contatos oficiais, comentários de clientes e outras informações adicionais. Verifique, também, os sites e as redes sociais para checar a avaliação e a reputação da instituição.

Nunca entre em pânico com atraso de dívidas

Quando estiver com dívidas atrasadas, o pior conselheiro para resolver essa situação é o desespero. Esse é o gatilho perfeito para deixar qualquer pessoa mais vulnerável a golpes de empréstimo. Então, por mais que a sua situação esteja delicada, sempre será possível negociar com seus credores buscando mais prazos e propostas de parcelamento.

É viável, ainda, fazer um único empréstimo contendo taxas de juros justas. Portanto, não haja sem pensar e tenha cautela para não cair em golpes e perder ainda mais.

O que fazer se cair em alguma fraude?

Mesmo com todo cuidado do mundo, ninguém está totalmente livre de cair em alguma fraude bem articulada. Então, caso isso tenha acontecido com você, a primeira providência a ser tomada é registrar imediatamente um B.O. (Boletim de Ocorrência) com detalhes do que ocorreu.

Para tanto, é preciso reunir o máximo de provas possível, como prints da tela do site fraudulento, comprovante do depósito realizado e as conversas mantidas com os golpistas. Com isso, você poderá proteger os seus dados pessoais em eventuais futuras tentativas de golpes.

Na sequência, entre em contato com a sua instituição financeira, além de registrar o ocorrido nos órgãos de proteção ao crédito do consumidor, como o Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor). Dessa forma, você formaliza sua denúncia. No entanto, ainda existirá a possibilidade de ter de recorrer à Justiça para buscar seus direitos.

Como escolher uma empresa para pegar empréstimo?

Na hora de buscar uma empresa para solicitar um empréstimo, escolha uma que tenha credibilidade no mercado, como a SuperSim. Somos ema empresa que facilita a aquisição de créditos com ofertas personalizadas para todo tipo de perfil.

Nossos serviços e produtos almejam flexibilizar o acesso a empréstimos para quem realmente precisa. Para tanto, mantemos as parcerias mais confiáveis do mercado e maximizamos as taxas de aprovação.

Sendo assim, evite fraude em empréstimo, esqueça os bancos burocráticos, o estresse com amigos e familiares, as filas de espera e as papeladas sem fim. Consiga o seu crédito sem sofrimento, com a ajuda de uma empresa que se esforça ao máximo para ver o seu dinheiro depositado na sua conta e as suas dívidas pagas.

E, se você precisa de um empréstimo online agora e sem burocracias para solucionar suas pendências financeiras e ficar livre de dores de cabeça, comece agora mesmo uma simulação:
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Saiba como definir e cumprir suas metas financeiras

caio — Mon, 21 Nov 2022 21:06:56 +0000

Descubra como definir suas metas financeiras agora

Procrastinar faz parte da natureza humana. Por isso, traçar objetivos é uma excelente forma de cumprir com as promessas que você fez. Nesse quesito, estabelecer algumas metas financeiras permite alcançar mais rápido um novo patamar de renda com mais qualidade de vida e conforto.

Contudo, qual a maneira correta para definir as metas financeiras? Como saber o que é ou não uma prioridade? Tais perguntas normalmente começam a aparecer no momento em que você decide estabelecer objetivos mais claros para esse fim. Se você quer saber como responder a elas e quais são as melhores dicas para colocar seus planos em prática, continue a leitura e confira nossas recomendações!

O que são metas financeiras?

As metas financeiras são alvos que você estabelece com o intuito de atingi-las em um determinado intervalo de tempo. Tais objetivos podem ser focados em aquisições específicas — um imóvel próprio ou um carro 0km —, assim como centradas em níveis de renda. Para facilitar esse trabalho, é possível segmentar seu plano em metas de curto, médio e longo prazo.

Metas de curto prazo

Essas devem ser focadas no que pode ser feito dentro do próximo ano para levar ao seu objetivo, tal como redução de custos, busca por uma renda extra, entre outras ações mais rápidas e facilmente alcançáveis.

Metas de médio prazo

Já as metas de médio prazo estão ligadas aos planos feitos para os próximos cinco anos. Isso envolve quais as habilidades que você precisa desenvolver, quais cursos deve frequentar, em qual região deve morar, entre outros fatores importantes para conquistar o que foi definido em seu planejamento.

Metas de longo prazo

Já as metas de longo prazo abrangem um futuro mais distante. Elas estão ligadas à sua maturidade e quais as suas expectativas quanto às próximas décadas. Apesar de não fornecerem um plano de ação imediato, estas são um importante meio para fornecer motivação e esforço para o cumprimento dos demais objetivos.

Quais são as dicas de como definir e cumprir as metas financeiras?

Criar metas e cumpri-las nem sempre é uma tarefa fácil. Para isso, é importante contar com uma boa estratégia e bastante disciplina. Ainda há uma série de boas práticas que podem te ajudar nessa missão. Para isso, detalhamos várias delas abaixo. Vale a pena continuar a leitura e conferir!

Defina os objetivos finais

O primeiro passo para alcançar suas metas é ter bem claro quais são elas e como podem ajudar a melhorar sua qualidade de vida. Por exemplo, se o seu objetivo final for ter uma vida tranquila após se aposentar, é relevante estar com isso em mente para estabelecer ações e metas menores que vão auxiliar nesse grande plano.

Entenda o que você quer a longo prazo e comece a trabalhar nas situações menores e cruciais para atingir o que deseja. Por exemplo, para chegar à velhice com dinheiro, é possível quitar as dívidas, construir uma reserva de emergência e começar a poupar antes.

Assim, aos poucos, você vai aumentando sua saúde financeira e criando um bom planejamento para chegar ao objetivo final. Portanto, tenha clareza sobre a situação futura e trabalhe gradualmente para alcançá-la.

Estabeleça prazos

Outro ponto relevante o qual é preciso ter em mente são os prazos para conquistar cada meta, caso contrário, as chances de fracasso são altas. Por exemplo, se você não estabelecer um prazo razoável para quitar suas dívidas, pode levar muito tempo e atrapalhar seus objetivos de longo prazo.

Por isso, é relevante estipular uma data para cada meta de curto, médio e longo prazo. Desse modo, é possível estabelecer medidas que contribuam para o avanço dos seus objetivos e melhorem sua qualidade de vida.

Considere a sua realidade

Com a intenção de estabelecer metas realistas e prazos que sejam adequados para alcançar os seus objetivos, é crucial analisar sua situação. Assim, você não perde a motivação e consegue atingir o que planejou.

Por exemplo, suponha que você não considere sua renda e estabeleça metas que são irreais. Dessa forma, vai acabar tendo dificuldades para alcançar seus planos de curto prazo e, consequentemente, tende a desistir. Portanto, vale pensar em sua realidade e traçar metas realistas e atingíveis.

Organize o planejamento

Após todos os passos anteriores cumpridos, é hora de planejar as ações que vão ajudar você a conquistar os seus sonhos. Por exemplo, se o intuito é quitar as dívidas no curto prazo, começar a poupar no médio e se aposentar com um bom dinheiro, é preciso ter um planejamento.

Desse modo, você pode procurar alternativas para ter renda extra e conseguir sair das dívidas o quanto antes, estudar maneiras de investir e criar uma poupança que ofereça conforto e, por fim, aporte dinheiro em investimentos que proporcionem segurança na velhice. Tudo isso deve estar em um cronograma com datas e considerar sua realidade.

Acompanhe um cronograma

Fazendo controle financeiro

Com o cronograma feito, é hora de acompanhar como ele está avançando e fazer ajustes quando necessário. Por exemplo, suponha que você conseguiu uma alternativa de renda extra que ajudou a atingir a quitação das dívidas mais cedo.

Assim, pode ajustar suas metas para alcançar a independência financeira antes também. O ideal é que você sempre esteja verificando sua realidade e pensando no objetivo final. Com isso, fica simples fazer as adequações necessárias, além de fornecer a motivação necessária para que o seu sonho não seja deixado de lado em meio às dificuldades do dia a dia.

Conte com apps para efetuar o controle financeiro

Controlar as finanças pode ser uma tarefa difícil e demandar um grande esforço. No entanto, tal medida é relevante para ajudar a alcançar seus objetivos financeiros e, por isso, é indispensável.

É crucial encontrar maneiras de otimizá-la. Uma forma que pode ser útil é fazer o seu controle financeiro pessoal por meio de uma planilha eletrônica, lançando receitas e despesas e ajustando seu orçamento aos valores que vê nessa ferramenta. Porém, não é o modo mais eficiente.

Nesse sentido, contar com um aplicativo de controle financeiro pode ser uma saída mais interessante. Ele oferece a possibilidade de realizar as integrações com o seu banco e, com isso, automatizar os lançamentos. Além disso, disponibiliza relatórios que podem auxiliar no controle e nos ajustes necessários.

Obtenha renda extra

Para alavancar seus resultados e conseguir alcançar suas metas, é fundamental encontrar alternativas de renda extra. Por meio dessa opção, é possível ter mais tranquilidade em relação ao seu orçamento e garantir avanços importantes em suas metas.

Há várias alternativas de ganhar dinheiro extra e, nesse sentido, é necessário considerar suas aptidões. Por exemplo, se você tem habilidades artesanais, pode fazer itens para revender aos conhecidos e, com isso, lucrar um bom dinheiro.

Existem ainda muitas outras alternativas, diversas delas, inclusive, possibilitam que você trabalhe de casa e no tempo que está sobrando. Por isso, caso deseje ter mais tranquilidade financeira e alcançar suas metas, vale a pena buscar fontes alternativas de renda.

Revise de tempos em tempos

As revisões se fazem necessárias a fim de ajustar o seu planejamento. Para isso, é importante usar todas as dicas que foram dadas anteriormente. A tendência é que, com o tempo, sua situação financeira fique mais favorável e suas metas possam ser melhoradas.

É possível alterar os prazos que foram definidos para manter a motivação e garantir sucesso nos objetivos de curto, médio e longo prazo. Por isso, não deixe de fazer revisões periódicas e ajustar suas metas de maneira honesta e realista.

Ainda é viável recorrer ao uso dos relatórios do aplicativo de controle financeiro, caso você opte por ele, com a intenção de melhorar o seu planejamento e conseguir sucesso com as suas finanças.

Como a falta de metas pode prejudicar o alcance dos objetivos?

Imagine alguém viajando sem um mapa ou algum recurso de orientação. Parece complicado alcançar seu destino, não é mesmo? Tal lógica também vale para pessoas com sonhos, mas que não implementam estratégias para que eles possam se tornar possíveis.

Uma casa própria, um carro na garagem, uma boa reserva financeira, por exemplo, são objetivos importantes e diretamente ligados ao seu bem-estar. Por isso, é necessário destinar um bom tempo na formação de metas que possam conduzir você a uma situação de vida mais satisfatória e confortável.

Isso não significa que o dinheiro vai resolver todos os seus problemas. Apenas que ele vai solucionar alguns, trazendo mais tranquilidade para que você consiga encontrar alternativas para as questões em que o dinheiro não tem efeito. Portanto, não deixe de definir boas metas e lutar pelo seu bem-estar.

Viu como é importante estabelecer suas metas financeiras e organizá-las por períodos? Assim, vai conseguir manter seu foco nos projetos, mas sem deixar que a ansiedade tome conta da sua mente. Desse modo, é possível ainda obter melhores condições de vida para si e para toda a família.

Quer aprender mais sobre como lidar com o dinheiro e ter sucesso financeiro? Então siga nossas páginas nas redes sociais e confira conteúdos incríveis sobre esse assunto. Estamos no Facebook, Instagram, Twitter, YouTube e LinkedIn.

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Conheça o barômetro do crédito para as classes C e D

continuous-integration — Mon, 24 Oct 2022 19:42:20 +0000

Como está o crédito para as classes C e D no Brasil

A pandemia de COVID-19 foi um grande baque no mundo inteiro para o potencial das classes C e D, que se viram espremidas entre a redução de renda e o aumento de preços. Mas a resposta para esse desafio pode estar no próprio mercado e na sociedade em que está inserida.

Ações como crédito para negativado e serviços que miram nessa faixa importante da população estão ajudando de diversas formas a recuperação da economia por meio de ideias inovadoras e uso da tecnologia. Por que não fazer parte desse movimento?

Caso precise de uma forcinha? Confira quanto há disponpivel para você!

Simulação rápida!

Neste artigo, queremos apresentar o centro de pesquisa SuperSim para a criação de soluções que abordam essas classes. Para isso, falaremos um pouco sobre o cenário atual, a importância da informação e como nossos dados podem ajudar você a ajudar outras pessoas. Confira!

O panorama das classes C e D no Brasil

É impossível negar o impacto da pandemia na economia como um todo. Em dois anos de mobilidade reduzida, restrições em espaços físicos e redução na demanda de alguns produtos, o baque desse período pode ser sentido em qualquer camada da sociedade. Em pesquisa recente, 63% das famílias brasileiras afirmam ter reduzido gastos nesse período.

Porém, como geralmente acontece, esse tipo de desafio econômico afeta de maneira mais contundente as classes intermediárias, principalmente C e D. Com dificuldades sentidas desde a crise em 2014, o período de pandemia fez a classe média encolher no país.

Mas a questão mais importante nesse cenário é um perfil inédito de transformação. Enquanto as crises de mercado são projetáveis e até previsíveis em certo ponto, uma crise gerada por uma pandemia histórica parte de origens inesperadas e está criando consequências que forçam governos e mercados a aprenderem no caminho.

O que percebemos nos últimos anos, portanto, é um alerta inconfundível sobre a necessidade de investir na análise de dados nessa nova era da informação.

Somente uma visão ampla e profunda sobre esses impactos e as demandas em consequência deles permitem que empresas, organizações e o poder público ofereçam soluções adequadas de recuperação e mobilidade social.

E isso é algo que já está em movimento. Depois do período mais agudo da crise, novas propostas e ideias surgem para a recuperação. E investir nas classes C e D é investir em um perfil de trabalho e empreendedorismo importante, de pessoas que querem se erguer com as próprias pernas e precisam apenas dos incentivos certos.

O crédito para negativados como nova faixa de serviço

O crédito para negativados sempre foi visto como um produto arriscado, principalmente nos grandes bancos. Algo que vem de um julgamento tradicional de que a maioria das pessoas inadimplentes em algum produto ou serviço manterão esse padrão em todas as suas transações de consumo e crédito.

Momentos como a pandemia mostram como isso está longe da verdade. Muitas famílias que possuem renda no limite de seus gastos acabam se endividando ou deixando de cumprir compromissos para priorizar o que é mais importante durante crises. Alimentação, ensino, trabalho e transporte.

Ou seja, é papel de empresas e instituições perceber como muitas das situações de crédito negativado são questões pontuais e podem ser resolvidas quando essas organizações investem nas pessoas e acreditam em sua recuperação.

Talvez bancos e instituições financeiras tradicionais até pudessem pensar assim no passado se houvesse as ferramentas para aprofundar e segmentar informações ricas sobre cada um desses clientes. Mas isso era impossível pré era digital.

Esse cenário mudou muito nos últimos anos e a capacidade de coletar, armazenar e interpretar informações cresceu tanto em volume como em complexidade.

Empresas conseguem conhecer individualmente seus clientes em detalhes que vão muito além de faixas de renda. Têm acesso a dados sobre rotina, perfil de consumo, expectativas de futuro, desafios que enfrentam etc. Tudo o que precisam para avaliar de verdade o potencial pagador dessas pessoas.

É por isso que o crédito para negativado como serviço está se tornando mais popular atualmente. É um tipo de produto dinâmico e de baixo risco quando se tem uma proximidade tão grande com o público a ponto de entender seus anseios e como podem utilizar pequenos empréstimos para firmar o pé e começar uma nova caminhada.

É por isso que a SuperSim acredita e apoia essa faixa da população, inclusive com a criação do nosso centro de pesquisa voltado para essas pessoas.

Falaremos mais sobre essa iniciativa, mas queremos deixar claro de cara que o crédito para negativado, independente da sua finalidade para esse tipo de serviço, é um movimento importante para a recuperação de momentos difíceis utilizando a tecnologia.

E não é apenas uma questão de contribuir para a sociedade. Quem visa lucro com esse tipo de serviço encontra nele clientes dispostos a usarem o crédito da melhor forma possível, investindo nelas mesmas e em suas famílias. O retorno é garantido quando você aposta no perfil certo dentro dessas classes.

A importância de conhecer esse público

Antes de apresentarmos o centro de pesquisas da SuperSim para as classes C e D, queremos reforçar ainda mais o poder da informação na sociedade atual.

Para isso, separamos alguns pontos que demonstram como é importante coletar dados, conhecer esse perfil de consumidor e investir nele. Confira!

Criar serviços para um nicho importante de mercado

Algo que sempre acontece em momentos de crise é o surgimento no mercado de oportunidades de crescimento durante a sua recuperação. E, nesse sentido, as classes C e D podem se tornar um nicho de público fundamental.

Principalmente em se falando de consumo digital e relações cliente-marca que utilizam canais online, a classe média brasileira vem se destacando. A popularização de aparelhos celulares e da internet móvel fez com que um terço das pessoas nessa faixa começassem a utilizar o smartphone para trabalhar.

Isso acaba estendendo os hábitos de compras e comunicação para os mesmos ambientes. O surgimento das fintechs é uma prova de que aliar boas ideias com tecnologia traz retornos incríveis para quem investe nessas classes.

Mas como conhecer mais a fundo essa rotina e as expectativas desse público? Investir em análise de dados é o caminho ideal para ter repostas significativas e profundas sobre o público que você pode atingir.

Até porque existe uma característica fundamental que difere as classes C e D de outras: é talvez o grupo mais heterogêneo dentro das faixas de renda brasileiras. Suas aspirações e condições variam muito de acordo com a localização, o tamanho de família, o acesso a determinados serviços e até a fatores sociais como etnia.

Portanto, adquirir dados relevantes é entender exatamente o que o seu público precisa, seja socialmente ou mercadologicamente. Assim, você cria soluções cada vez mais engajantes e atrativas para fazer a diferença.

Desenvolver ações sociais bem direcionadas

Se você atua em ONGs ou outras instituições que realizam trabalhos sociais, já deve estar testemunhando na sua rotina os desafios que essa crise trouxe para as classes C e D.

E com esse contato próximo, você sabe que a maioria dessa população precisa apenas de apoio e estabilidade para conseguirem recuperar um padrão, investir na carreira ou, por que não, adquirir um produto que sempre quiseram.

Com informações profundas sobre esse público, você tem as ferramentas para ajudar de maneira mais direcionada e significativa. Entendendo os padrões de compra e as expectativas desse público, é possível desenhar programas que diminuam o tamanho de obstáculos e permitam que essas famílias os superem por conta própria.

A visão constante de mercado é uma maneira ideal para acompanhar a evolução de demandas e conquistas das classes C e D.

Aproveitar novas formas de pagamento

Para as empresas, o que as fintechs estão fazendo pelo mercado é tornar a relação entre marcas e clientes nessa faixa mais próxima e efetiva.

Isso vem principalmente do aumento de crédito para a faixa, que resulta em um benefício para os dois lados. Quem compra consegue produtos de trabalho e lazer de maneira mais rápida e equilibra melhor as contas todo mês. Já quem vende aumenta seu número de conversões com menor risco de inadimplência.

Até algumas décadas atrás, esse tipo de relação seria impensável para muitos negócios. O varejo para classes C e D sempre foi um desafio no equilíbrio entre vender para uma parte enorme da população, com grande volume de vendas, ao mesmo tempo em que se tenta diminuir os riscos de inadimplência.

Mas, com iniciativas como a da SuperSim, a era da informação muda esse jogo. Com novas formas de crédito e de pagamento, é possível eliminar algumas barreiras e potenciais riscos para os negócios, sem dificultar o acesso a um público consumidor tão importante.

A maior prova recente disso é a popularidade do Pix. Desde que foi lançado, o método se tornou onipresente na sociedade brasileira, inclusive facilitando transações de consumo e de trabalho para negativados e desbancarizados.

Oferecer crédito seguro

Por fim, podemos falar sobre o grande motivador da iniciativa de Data Analytics da SuperSim para a classe C e D: a investigação das melhores abordagens para transformar o crédito para negativados em um produto seguro e rentável no mercado.

Como já citamos anteriormente, esse tipo de serviço sempre foi difícil e burocrático nas instituições financeiras tradicionais. Para que alguém das classes C e D fosse aprovado para um empréstimo, existia um gargalo muito estreito que reduzia o potencial desse serviço para indivíduos e a sociedade como um todo.

Afinal, como também já conversamos por aqui, investir nessa faixa é investir na economia do país. É um grande público consumidor, que muitas vezes precisa de uma rede de segurança ou um empurrão para realizar seus sonhos.

A informação é fundamental para fornecer produtos de empréstimo pessoal de maneira segura e eficiente. É atestar com assertividade o perfil e as expectativas de cada solicitante e ter um controle muito mais preciso sobre riscos e oportunidades.

O centro de pesquisas SuperSim para as classes C e D

Depois de tudo o que discutimos até aqui, fica clara a importância de coletar dados e estudar sobre classes que impactam tanto na economia brasileira. E é com essa missão em mente que a SuperSim criou o Barômetro do Crédito Pessoal das Classes C e D.

O que percebemos desde a fundação de nossa empresa foi que o contato que temos com clientes nessa faixa poderia se estender muito além dos nossos serviços, se tornando fonte estratégica de informação para diferentes atores na sociedade.

Produtores de conteúdo, ONGs, Startups no setor de fintechs, instituições públicas, programas sociais e até empresas no setor de varejo podem se beneficiar dessa grande rede suportada por ciência de dados para criarem novos serviços, atuarem em novos nichos e aproximarem-se de seu público.

Para isso, criamos um centro de pesquisas que estuda o comportamento, as expectativas e os hábitos de atuais e potenciais clientes da SuperSim, visitantes e outras fontes de contato com esse perfil de consumidor.

A primeira versão do estudo foi produzida em fevereiro de 2022, demonstrando o perfil do solicitante de empréstimo no Brasil. Com um foco em contexto e significância, fomos muito além dos dados básicos que uma empresa coleta, criando um perfil completo de consumidor de crédito nessas classes, com dados como:

informações demográficas básicas (identidade de gênero, faixa etária, escolaridade, renda média, número de filhos etc.);
área de atuação;
características de moradia;
custo de vida;
consumo fiado;
compra de alimentos;
consumo de carne;
conectividade e consumo digital, entre outros.

Com uma variedade e quantidade enorme de informação, pudemos utilizar a tecnologia e a ciência de dados para desenvolver relatórios profundos sobre a realidade das classes C e D no Brasil hoje — incluindo impactos da pandemia.

Com isso, desenvolvemos um conteúdo rico que demonstra a interpretação desses dados em um relatório completo sobre crédito pessoal e como isso afeta outros aspectos da vida e do consumo.

E nossa ideia é continuar nos aprofundando e atualizando essas pesquisas, com cada vez mais precisão sobre as expectativas e necessidades desse público.

Não importa se a sua ideia é oferecer serviços de crédito para negativados, criar novas alternativas de produtos ou ajudar no desenvolvimento das pessoas dentro das classes C e D. Buscar informação rica e relevante é a melhor forma de aprimorar essa relação e ajudar a sociedade como um todo.

Que tal, então, conhecer por completo esse estudo? Baixe agora o Barômetro do Mercado de Crédito Pessoal para as Classes C e D!

E para conhecer melhor como a SuperSim está usando toda essa informação para trazer novos serviços que impactam na vida das pessoas, conheça nossa simulação de empréstimo de pequenos valores:

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Manual prático de como gastar menos e juntar dinheiro

caio — Thu, 13 Oct 2022 19:11:36 +0000

Como gastar menos? Entenda agora como ter uma vida mais econômica

Para realizar grandes aquisições como uma casa própria, um carro novo ou cursar a faculdade dos sonhos, é preciso reduzir o consumo e entender como gastar menos. Abrir mão das compras e tomar cuidado com as despesas é uma tarefa difícil que exige um grande comprometimento com seus objetivos.

Entretanto, existem algumas estratégias que contribuem para que você passe por esse período de aperto e consiga ter uma ótima experiência de compra no futuro. Para ajudar em sua jornada, organizamos um guia completo para melhorar sua gestão financeira e fazer com que você alcance seus objetivos.

Qual é a importância de ter controle financeiro?

Assumir o controle de suas contas e organizar seu orçamento é fundamental para ter uma vida mais estável e tranquila. Diversos imprevistos ocorrem e demandam recursos que, em muitos casos, você não estava pronto para gastar.

Além da proteção contra esse tipo de situação, você também fica mais perto de realizar qualquer grande sonho. Seja uma viagem internacional, um curso de aperfeiçoamento ou a compra de um automóvel, por exemplo, isso somente é possível por meio de uma ótima gestão financeira.

Poupar recursos e criar meios de ganhar mais dinheiro traz mudanças significativas no curto prazo e permite que você crie um novo futuro. Assim, vale entender quais as melhores maneiras de conduzir suas contas e criar uma jornada rumo a sua liberdade financeira.

Como é possível gastar menos?

Encontrar meios de gastar menos e juntar dinheiro é importante para alcançar mais tranquilidade financeira. A boa notícia é que existem diversos passos simples que ajudam com esse objetivo. Pensando em te ajudar, separamos vários deles abaixo. Vale a pena conferir e colocar em prática.

Anote tudo o que gasta

O primeiro passo para gastar menos é entender sua situação financeira. Nesse sentido, é relevante que você saiba para que lugar está indo seu dinheiro, quais são os seus maiores gastos mensais, como as pequenas despesas afetam seu orçamento mensal e de que forma é possível ter um controle maior.

Uma boa forma de ter um panorama de suas contas é começar a anotar tudo o que você gasta mensalmente. Desse modo, você sabe exatamente qual foi o montante total de seus custos mensais, além de ter uma visão mais ampla do que pode ser cortado para economizar.

Para esse fim, existem diversas ferramentas que podem ser úteis. É possível utilizar desde a tradicional caderneta até os aplicativos mais inovadores. Obviamente, recorrer aos app é uma escolha mais simples, pois você consegue efetuar todo o controle financeiro da palma de sua mão.

Crie metas

Após entender sua situação financeira, outro passo que pode ser utilizado é o estabelecimento de metas. Sejam elas de poupança ou de contenção de gastos, é importante defini-las para ter um norte e conseguir chegar nos seus objetivos.

Por exemplo, suponha que você tenha dívidas e que os juros acabem tirando seu sono e boa parte do seu orçamento mensal. Portanto, um bom jeito de economizar é quitar essas dívidas. Desse modo, você pode estabelecer metas para pagar o que deve em um certo período.

Com isso, é viável parar de pagar tantos juros e, consequentemente, gastar menos. Da mesma forma, com a visão mais clara das suas finanças, você pode estipular o que é factível consumir da renda mensal e, com tal informação, trabalhar para não extrapolar nenhuma meta.

Cuidado com as compras de roupas

Aprendendo a negociar, gerir contas e custos de vida.

As compras de roupas costumam ser uma das vilãs da economia doméstica. É costumeiro realizar aquisições de peças da moda apenas porque as achou bonitas. Por isso, é importante tomar cuidado para não ter atitudes impulsivas.

Por exemplo, ao ver uma roupa da moda que você achou linda, mas que sabe que não vai usar, pode-se questionar se faz realmente sentido aquela aquisição. Possivelmente a resposta vai ser não. Assim, vale evitar esse tipo de consumismo inconsciente.

Lembre-se de suas metas e entenda que esse cuidado pode representar diversos benefícios para sua saúde financeira. Ao adotá-lo, você se aproxima dos seus sonhos, para de pensar tanto no dinheiro e consegue uma situação mais confortável para curtir sua vida.

Faça listas antes de ir ao mercado

Outra boa opção para economizar um pouco mais e não extrapolar nas contas mensais é fazer compras com tudo já listado previamente. Quando você não toma esse tipo de cuidado, é normal chegar no mercado e não saber o que precisa.

Assim, ao passar nas prateleiras do estabelecimento, vai enchendo seu carrinho com diversos produtos desnecessários, que apenas servem para elevar a soma final de suas compras. Desse modo, você compromete seu orçamento e não tem muitos benefícios por essa ação.

Portanto, antes de realizar a visita ao mercado, consulte os seus armários e veja tudo o que está faltando. Ao entender quais são as suas necessidades, basta fazer uma lista com os itens. Isso faz toda a diferença no valor final da conta do mercado e pode ajudar você a gastar menos.

Defina prioridades

Outra dica para economizar todos os meses é ter consciência de quais são as suas prioridades. Com elas claras em sua mente, você consegue manter o foco e não fazer aquisições desnecessárias.

Por exemplo, imagine que você more de aluguel e que tenha o sonho comprar um imóvel próprio. Ao definir isso como prioridade, é possível usar como um motivador para evitar compras que não vão gerar grande utilidade, mas que podem comprometer seu orçamento.

Portanto, anote em um papel quais são as prioridades para você e lembre-se sempre delas na hora que estiver prestes a adotar uma atitude de consumo inconsciente. Com isso, suas despesas tendem a cair bastante.

Evite comprar por impulso

Ter disciplina é um passo importante para conseguir economizar e gastar menos dinheiro. É necessário saber dizer não aos seus impulsos a fim de não comprometer suas finanças por itens supérfluos.

Ao eliminar esse tipo de despesa é possível conquistar uma condição mais favorável para suas finanças. Todo o dinheiro que você economizar, pode-se direcionar para sua poupança para atingir as metas que foram antes definidas.

Ainda é possível sair com os amigos, curtir o barzinho em boa companhia. Porém, lembre-se de não extrapolar seus limites financeiros para que suas contas não fiquem apertadas e você consiga poupar um pouco mais.

Fuja das tentações

Há situações tentadoras que nos fazem gastar demais e acabam prejudicando a saúde financeira. Para conseguir reduzir seus gastos, o melhor a se fazer é fugir desse tipo de ocasião.

Por exemplo, suponha que você goste de realizar compras online em sites de roupas. Ainda imagine que há diversos aplicativos de lojas instalados em seu celular, os quais enviam notificações sobre promoções com super descontos. É normal que isso chame sua atenção e que você acabe comprando por impulso.

Assim, uma boa ideia nesse caso é desinstalar todos os app e evitar ficar visitando sites de lojas. Isso pode gerar gastos a mais em seu cartão e complicar sua saúde financeira. Além dessa tentação, existem várias outras. É necessário fugir de todas!

Faça pesquisa de preços

As pesquisas são fundamentais para realizar compras com o melhor preço possível. Por meio da internet e de boas ferramentas, é possível comparar os valores de qualquer item que você precise.

Desde roupas, calçados e itens de cuidados pessoais até peças do carro, móveis e materiais de construção, podem ser comprados pela internet a um custo baixo. Isso ocorre, pois, as lojas que vendem online não precisam de um ponto de venda, de uma grande equipe ou de espaços caros no centro da cidade.

Assim, vale verificar quais os melhores preços e qual a confiabilidade do site, afinal, é importante fazer compras com segurança e que vão chegar conforme prometido no anúncio. Para verificar se o site é confiável, basta fazer uma busca no Reclame Aqui e conferir como foi a experiência de outras pessoas com a empresa da qual pretende comprar.

Troque juros altos por mais baixos

Outro ponto crucial para melhorar suas contas se refere à gestão de dívidas. A falta de experiência no controle financeiro pode levar as pessoas a situações delicadas e que demandam algumas dívidas. Isso é extremamente comum, mas pode se transformar em um grave problema caso não sejam controladas.

Nesse caso, o principal ponto de atenção deve ser quanto a taxa de juros de cada tipo de dívida. Alguns tipos de crédito como o cheque especial e as dívidas no crédito rotativo, por exemplo, são especialmente caros. Por isso, vale tomar alguns cuidados para lidar com esse tipo de dinheiro.

Uma excelente opção para quem já contraiu dívidas nessa modalidade é usar outras dívidas como o empréstimo pessoal para saldar esse débito. Assim, você fica com apenas uma conta para pagar e tem mais tranquilidade com relação às finanças.

Crie uma reserva financeira

A criação de uma reserva é um item indispensável para ter tranquilidade e segurança financeira. Ela pode ser constituída com base em seis ou 12 meses de contas pagas, ou seja, se o seu custo de vida mensal é de R$2000,00, então uma excelente reserva de emergência é equivalente a R$24000,00.

Portanto, caso você perca seu emprego, enfrente algum problema de saúde ou necessite realizar alguma reforma em casa, ainda assim, suas contas não ficam afetadas e há tempo suficiente para contornar qualquer problema que apareça.

Isso significa que diante dos imprevistos ou das oportunidades de investimento, você consegue tomar as melhores decisões e não precisa mudar seu estilo de vida para lidar com as despesas que aparecem. Vale destacar que o valor da reserva deve estar acessível e pronto para o uso em qualquer situação. Por isso, vale deixá-lo na conta corrente ou em qualquer opção de fácil acesso.

Quais são os benefícios de adotar essas dicas?

Por meio das dicas apresentadas você consegue se reeducar para um novo estilo de vida. Nesse formato, é possível conquistar uma postura mais comedida e capaz de poupar. Isso representa um futuro livre de dívidas e com mais conforto para você e sua família. Veja, a seguir, quais os principais benefícios de colocar tais ideias em prática.

Melhora na saúde financeira

O principal benefício de melhorar a gestão financeira se refere a melhora nas suas contas. Com poucos meses nesse novo formato, é possível quitar as dívidas e começar uma poupança para oportunidades e emergências.

Além disso, o valor poupado pode ser investido e gerar valor no longo prazo. Seja por meio de investimento em você — tais como uma formação técnicas, cursos de aperfeiçoamento ou para a compra de livros e materiais de estudo — ou em ativos de interesse como ações, títulos públicos, CDBs ou outras opções que rendem juros e dividendos.

Conquista das metas

Outro ponto importante sobre as estratégias apresentadas se refere a possibilidade de realizar sonhos que estavam apenas em sua imaginação. Por meio de muito trabalho duro, comprometimento e poupança, é possível realizar grandes aquisições.

Isso significa que com o passar do tempo, você consegue construir patrimônio e criar um bom estoque de recursos. Inicialmente, quitar as contas já representa um grande passo. Depois, criar uma reserva a fim de prevenir problemas. Por último, começar a investir e reaplicar os ganhos nos seus projetos.

Esse ciclo positivo permite que você conquiste uma situação financeira favorável e tenha tranquilidade para se concentrar em seus projetos, na sua profissão e na busca por metas cada vez mais ousadas.

Aumento de bem-estar

À medida que você tem renda extra, você consegue se alimentar com mais qualidade, comprar roupas melhores, investir em eletrodomésticos de primeira e viver em regiões com segurança e tranquilidade.

Cada uma dessas mudanças representa um grande salto de bem-estar. Ao sair de uma situação mais restrita para um orçamento flexível, você já pode perceber grandes mudanças na sua alimentação, sono, transporte e demais aspectos importantes do dia a dia.

Entendeu como gastar menos e juntar dinheiro? Por meio de ações simples, é possível conquistar diversos benefícios e melhorar de vida. Além disso, todo aquele aperto com a questão financeira tende a sumir e seus sonhos e metas se tornam mais factíveis. Portanto, aplique todas as práticas que você aprendeu ao longo deste texto para economizar e juntar dinheiro.

Quer dar mais um passo rumo a sua independência financeira? Então, entre em contato conosco e veja como a Supersim pode te ajudar!

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10 apps de controle financeiro que você deve testar

caio — Mon, 03 Oct 2022 20:00:32 +0000

10 apps de controle financeiro que você deve testar

Como anda a sua relação com o dinheiro? Estar com as contas equilibradas é condição básica para ter mais qualidade de vida, já que evita preocupações e favorece o alcance de vários objetivos. Quem precisa de uma mão nesse processo pode contar com as funções de bons apps de controle financeiro.

Muitas ferramentas foram desenvolvidas para facilitar o domínio das transações monetárias, motivar a contenção de gastos e promover o consumo consciente. Como estão disponíveis aos montes, é possível explorar diferentes modelos até encontrar um que se ajuste ao seu perfil e às suas necessidades.

Que tal fazer isso agora? Continue a leitura, pois preparamos uma lista com 10 aplicativos para você fazer a melhor escolha!

1. Organizze

É ideal para as pessoas que gostam de tomar suas decisões com base em metas, visto que tem uma funcionalidade específica para o registro das atividades a serem cumpridas. Você consegue categorizar as tarefas de acordo com o prazo (curto, médio ou longo), evitando atrasos e acelerando a conquista de uma boa vida financeira.

Por conta dessa categorização, o Organizze acaba incentivando o usuário a definir prioridades e a cortar despesas que, com o tempo, vão sendo identificadas como supérfluas. Isso explica por que ele sempre aparece entre as sugestões de melhores apps de controle financeiro.

Os principais diferenciais dessa ferramenta incluem a classificação de gastos, o registro de pagamentos e o envio de alertas sobre as contas a quitar e a receber. Além disso, também se destaca por funcionar em modo offline, ou seja, quando não há conexão com a rede de internet.

Disponibilidade: Android e iOS.

2. Guiabolso

Está aí outro nome popular quando o assunto é apps de controle financeiro. Afinal, se adapta à rotina de diferentes usuários por ser bastante intuitivo e proporcionar uma visão clara do cenário atual. Dessa forma, você consegue compreender onde estão as fontes das receitas e das despesas para determinar formas de economizar.

O Guiabolso tem recursos que ajudam o usuário a fazer resumos mensais de gastos, a partir de extratos e planejamentos detalhados. Com isso, é muito mais fácil ganhar dinheiro e dar a destinação adequada a todo tipo de valor, garantindo investimentos inteligentes.

A ferramenta ainda traz o básico para o consumidor moderno, que precisa realizar inúmeras operações bancárias com agilidade e de forma remota. Contando com o controle eficaz pela tela do celular, você nunca mais vai perder prazos de vencimentos de contas.

Disponibilidade: Android.

3. Mobills

Mais uma opção que se destaca pela facilidade de uso, além de categorizar as movimentações financeiras de acordo com a finalidade: lazer, transporte, saúde, alimentação, combustível, educação e demais contas mensais, como água, luz, telefone e internet.

O Mobills gera representações variadas para facilitar o acompanhamento do cenário, incluindo gráficos que podem ser exportados para análise em outros dispositivos. Além disso, também estimula a organização financeira por meio da criação de metas, como a compra de um produto especial ou a realização de uma viagem.

inclusive, se houver dúvida, o próprio aplicativo tende a indicar as melhores soluções para o usuário aplicar seu dinheiro e compor um orçamento adequado à sua realidade. Ou seja, você terá a tecnologia como aliada para evitar decisões ruins, como as compras por impulso.

Disponibilidade: Android e iOS.

4. Conta Azul

Está atrás de apps de controle financeiro com foco em atividades empresariais? Pois saiba que, se você tem um negócio, a ferramenta Conta Azul pode ser útil no monitoramento de todas as etapas que envolvem dinheiro, desde contas a pagar e a receber até investimentos.

O app coleta e exibe informações sobre orçamentos, demonstra números de vendas, armazena dados de clientes, envia cobranças por diversos meios (como Pix e boleto) e elabora relatórios detalhados para cada período de atuação.

Também ajuda a separar os valores que entram na conta para que, na condução das atividades empresariais, o usuário não precise recorrer às suas reservas de emergência. É, portanto, uma boa forma de evitar a mistura de valores em seus cartões de uso pessoal e profissional.

Disponibilidade: Android e iOS.

5. Minhas Economias

Uma curiosidade sobre esse aplicativo está no fato de ter surgido após o lançamento de um site de mesmo nome. No portal Minhas Economias, você encontra dicas com foco em finanças e investimentos para manter seus conhecimentos sempre atualizados.

O app só complementa os conteúdos ao permitir que os usuários façam seus planejamentos pela tela do celular. Ele tem funcionalidade para elaborar planilhas e gráficos que indicam o panorama geral, apontando o vencimento de prazos e a recorrência, por exemplo, de contas atrasadas.

É um ótimo instrumento para compreender melhor seus hábitos financeiros e ajustá-los ao padrão de vida. A ideia é eliminar comportamentos negativos e elaborar ações que valorizem cada centavo. Lembre-se de que todo valor importa para você realizar seus sonhos.

Disponibilidade: Android e iOS.

6. Wallet

Com a possibilidade de registrar vários perfis de gastos, é considerado um dos melhores apps de controle financeiro para apresentar à família. Um casal pode usá-lo, por exemplo, para sincronizar as contas bancárias, fazer operações e gerir diversos dados sobre os valores que compõem o orçamento.

O Wallet permite lançar rendimentos e despesas para a produção de gráficos detalhados. Se for do interesse do usuário, é possível compartilhar esses resultados com outras pessoas para discutir o planejamento das finanças. Ele também traz dicas relevantes para guiar as escolhas rumo a melhores resultados.

Disponibilidade: Android e iOS.

7. Fortuno

Essa ferramenta tem várias funcionalidades comuns aos melhores apps de controle financeiro: acompanhamento de cartões de crédito, alertas de pendências, recurso para exportação de dados, criação de categorias para lançar valores, balanço mensal e representações múltiplas.

Fortuno pode ser seu melhor amigo no planejamento da economia doméstica e outros processos que envolvem dinheiro. Ele é leve, rápido e customizável de várias maneiras. Você consegue, por exemplo, explorar diversos temas para deixar as telas com a aparência desejada.

Outros fatores que contribuem para a qualidade do aplicativo englobam o suporte profissional, a segurança dos dados e a sincronização rápida. Isso significa que os dados serão sempre armazenados na nuvem para evitar perdas e agilizar a consulta no dia a dia.

Disponibilidade: Android.

8. Spendee

Esse modelo chama a atenção entre os apps de controle financeiro por aceitar, além das operações tradicionais, a adição das famosas carteiras virtuais e de criptomoedas. Assim, é uma opção que abraça quem trabalha exclusivamente com pagamentos e outras atividades no meio digital.

O Spendee tem, ainda, recurso que conecta cartões de crédito e contas bancárias, além de emitir alertas sobre vários processos. A interface personalizável é um ponto que atrai os usuários mais exigentes, que fazem questão de adicionar o máximo de elementos para ter uma compreensão aprofundada da situação financeira.

Muita gente faz questão de enriquecer o próprio perfil, alimentando-o com fotos para ilustrar os gastos e demais ações do cotidiano. Isso evita esquecimentos sobre o conteúdo, os valores e as datas das compras, por exemplo.

Disponibilidade: Android e iOS.

9. Monefy

Esse gerente de orçamento também merece lugar especial nas listas de bons aplicativos. Isso porque produz relatórios gerais ou com base na periodicidade selecionada pelo usuário. Caso queira algo mais específico que a análise mensal, você pode filtrar um trimestre inteiro ou uma única semana.

Nessa divisão do tempo, é possível descobrir em quais momentos do ano há um aumento ou diminuição dos gastos. Ao fazer a observação constantemente, fica mais fácil identificar pontos fracos e situações que levam a família a exagerar nas despesas. O objetivo é sempre chegar a um equilíbrio.

O Monefy também aceita a organização dos gastos em categorias (desde um simples cafezinho diário até passagens aéreas esporádicas) para que você compreenda o perfil de consumo e defina estratégias adequadas de economia.

Disponibilidade: Android e iOS.

10. Multiplik

Esse aplicativo não é um gerenciador financeiro, mas um aplicativo para ganhar dinheiro na internet, mas vale a menção! Como mencionados em bons aplicativos. Gerar renda extra pode ser a melhor opção para controlar o financeiro.

O programa paga por indicados aprovados gerando um dinheiro extra todo mês para você, é possível acompanhar as indicações e as conversão direto em seu app. Oferece tamb´m diversas dicas de como propagar seu link e se tornar uma fonte de renda real. Para participar basta fazer o cadastro que você receberá um link único seu. Qualquer pessoa que solicitar empréstimo e for aprovado por ele irá gerar dinheiro paravocê.

Disponibilidade: Apenas para Android.

Ficou claro que não faltam bons apps de controle financeiro para quem pretende desenvolver uma relação mais saudável com o dinheiro. Ao investir nessas ferramentas, você terá tudo sempre à vista para otimizar as análises e garantir que nada passe batido. Também vai desfrutar da comodidade das tecnologias e poupar tempo para se dedicar ao que mais gosta.

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